Escrito por Larissa Márquez Junio 2010 Curso de Finanzas Personales Ajusta tu brújula Si no sabes a donde quieres ir, da lo mismo el camino que tomes. Página 2 Hacia donde vas: Objetivos de Vida Contenido Intro Una de las preguntas que hago dentro de mi asesoría, es ¿qué quieres lograr? O ¿qué es lo importante para ti?. Muchas personas tiene una idea, pero no algo claro y tangible. En las pláticas que conduzco, siempre dejo claro que hay que saber a donde se quiere llegar para planear el camino. Al igual que un avión entrega un plan de vuelo antes de salir, tu debes determinar que es lo que quieres y que es lo importante para ti. Para obtener satisfacción real en la vida, las cosas que haces a diario tienen que ser congruente con lo que quieres. Los objetivos financieros deben acompañar a los de satisfacción personal. Hagamos un ejercicio de descubrimiento, en un lugar tranquilo y sin distracciones, imagínate donde te gustaría estar cuando tengas 65, cierra los ojos y honestamente sueña. ¿Como te ves? Continua en Página 4 ‘Empezar con el fin en mente’- Franklin Covey Tarea Análisis Sueña Aterriza Objetivos 101 Ya hiciste tu ejercicio de los 30 días? Empieza con tu plan de gasto No pierdas de vista lo que realmente quieras Ponle un plan a tus sueños fd Lorem Ipsum Dolor Spring 2012 Mientras pones tus cuentas en orden Espero que hayas hecho tus ejercicios del Capitulo 1, ya que es muy importante poner una plataforma de inicio. De igual forma de que siempre te pesan al inicio de una dieta por ejemplo, es necesario que te sensibilices a cuales son tus números para poder ver si estas mejorando o no. Una vez que te familiarices con el concepto de Planes de Gasto o Presupuestos, puedes apoyarte adquiriendo algún software financiero que te permita llevar tus cuentas mes con mes. Algunos de los más conocidos son Quicken o Money. Haz tu ejercicio durante 30 días. Trata de que no sea en meses donde tienes muchos gastos únicos, como diciembre. Para que la información sea cierta por la gran mayoría del año. Características de un objetivo La mayoría de las personas nunca se toman el tiempo de escribir sus objetivos de vida, y por lo mismo dejan al azar su futuro financiero. Para que un objetivo financiero sea planificable, necesita ser concreto. Posible y contar con una fecha en la cual lo quieres alcanzar. Es muy importante que lo tengas escrito ya que eso lo hace determinante en nuestras mentes. Se requerirá también que seas congruente, y lo que hagas dentro de tus planes de gasto coincida con el mismo. 2 Lorem Ipsum Dolor Spring 2012 Analiza tus resultados El siguiente paso después de tu investigación, consiste en poner todo en contexto. ¿Hubo mucho dinero de cual no sabes a donde va? ¿Estas endeudándote o generando riqueza? Tener un plan de cómo vas a gastar tu dinero es el timón en el barco de la vida Plan de Gasto primer objetivo. Dependiendo del nivel del problema, las soluciones que tendrán que darse. En algunos casos se tendrá que bajar el Estilo de Vida en pro de unas finanzas sanas. En la ultima parte del Capitulo 1, brevemente me referí al Plan de Gasto. Al hacer tu ejercicio, y ver donde va tu dinero. Existe alguna partida donde estas gastando demás. ¿Demasiado en diversión? Una vez que estableces que tu presupuesto te va ha permitir un ahorro, ve que porcentaje de recursos te quedan. A veces las áreas de oportunidad son fáciles de detectar en el análisis inicial. Otras veces será mucho más complicado. Como por ejemplo si tus gastos están a la par con tus ingresos o muy cerca. Para hacer esto simplemente divide la cantidad de dinero que presupuestas te sobrará entre tus ingresos: Es aquí donde se tiene que tomar decisiones y utilizar nuestra mente creativa para ver como podemos generar una situación financiera mejor. Ingresos $35,000 Cantidad libre después de Gastos $7000 Algunas personas ven que no queda nada para ahorrar y/o invertir y se desaniman de inmediato. Lo que hay que pensar es que la situación actual la puedes modificar en el tiempo. =7000/35000= .2 Y lo hacemos porcentaje, presionando el botón % o multiplicándolo por 100. En este caso es el 20%. Lo cierto es que si pasas muchísimos años en una situación de supervivencia, difícilmente vas a lograr obtener tus objetivos en el largo plazo. En tu presupuesto debes liberar por lo menos el 10% de tus ingresos como regla. Uniendo esto con tus objetivos es como comienza a fraguarse el plan. Aunque cada año avances un poco. Si mantienes tu compromiso y adquieres una disciplina empezarás a encaminarte hacia tus objetivos. Sigue en la página 5 Primer propósito de un Plan de Gasto Tener más ingresos que gastos. Si en tu presupuesto sales perdiendo dinero, hay que ‘cuadrarlo’ como 3 Lorem Ipsum Dolor Spring 2012 Continúa de la Página 1 ¿Estas en la playa o el bosque? ¿Casa, departamento? ¿Quiénes están contigo? Toma nota. Otra forma de descubrir que es lo que quieres realmente, piensa: “Si el dinero no fuera problema, ¿qué estaría haciendo ahora? ¿Dónde viviría? ¿Qué tendría? Escribe por lo menos 5 minutos en una hoja de papel, como te imaginas estos 2 escenarios, si lo haces sinceramente, lo más probable es que te sorprendan las respuestas. Si estas actualmente endeudado. Y pagar las deudas es tu principal objetivo, haz un paso extra. Si ya no tuvieras deudas. Entonces contesta las preguntas anteriores. El tener un panorama de deudas, hace muy difícil escapar del estrés del simple pago de las mismas. Una vez que tienes una idea de donde quieres llegar, revisa que es lo que escribiste. Sirve también dividirlo en cosas que quieres ser, hacer y tener. Por ejemplo. • Ser el ejecutivo más productivo de la empresa. • Asistir al mundial 2018. • Comprar una nueva computadora. Respectivamente. Haz tu lista tan larga como quieras y en este momento no pienses como lo vas a lograr, únicamente lo que quieres. Una vez que tengas tu lista, revisa y escoge entre 1 y 3 objetivos que quieres obtener este año, a los demás ponles los plazos, entre 2 y 20 años. Finalmente de los que quieres este año, escribe un pequeño párrafo de porque son importantes para ti. Que mejora significarían en tu vida. O simplemente porque los quieres. A continuación veremos como incorporarlos en tu plan de gasto y planeación a largo plazo. 4 La importancia de escribir La gran mayoría de la población en el mundo no tiene ningún objetivo escrito. Sin tener un compromiso escrito con uno mismo, es muy probable que no nos guste el resultado último. Cuantas personas no conoces que toda la vida quisieron hacer esto, tener aquello y sufren de la desilusión y frustración de no haber logrado lo que soñaban. El ‘hubiera’ no existe. Por eso en lugar de ser una hoja en el viento, hay que tomar las riendas de la vida y dirigirte a donde quieras estar, empezando por tus finanzas. Lorem Ipsum Dolor Spring 2012 Continuación de la Página 3 Aterrizando tus objetivos financieros. como la magia del ‘interés compuesto’. Espero te hayas divertido escribiendo las cosas que siempre haz querido ser, hacer y tener. Ya casi llegamos al plan, faltan algunos elementos que menciono en varios posts. Como el ‘Planear de atrás hacia delante’, ‘fondo de emergencia’ y toda la parte de prevención. Ahora hay que ponerlo en perspectiva. Separa los objetivos que escogiste para este año. Cuales son sus componentes económicos. Tal vez lo que quieras ser, no tenga que ver con el dinero sino con el tiempo. Los que vamos a planear son los que tienen que ver con el dinero. Lo cual veremos en el capitulo 3. Si tienes algún comentario que quieras hacer del material por favor envíamelo a [email protected] y con gusto lo respondo. Sigamos el ejemplo siguiente: Y no dejes de hacer tus comentarios en el blog. Gracias por tu apoyo a Planeo Mi Futuro.! Jorge anoto en sus objetivos que quiere tener una casa en la playa en 20 años, cambiar de coche en 5 y este año quiere aprender más de computación para mejorar sus ingresos. La casa en 20 años, le costará $2’000,000 de pesos, el auto nuevo $200,000 y su curso serán $12,000 más una computadora nueva de $7,500. Si dividimos en forma directa los objetivos queda como sigue: • Curso: Tener $19,500 en 12 meses. Ahorro objetivo $1,625. • Auto: Tener $200,000 en 60 meses. Ahorro objetivo $3,333, mensual. • Casa en la playa: Tener $2’000,000 en 240 meses. Ahorro objetivo $8,333. mensual. Sin hacer nada más, $13,291 pesos al mes son suficientes para cumplir estos tres objetivos. Compáralo con tu plan de gasto, si están esos recursos disponibles. Excelente. Lo cierto es que es muy probable que no tengas libre todo el dinero o simplemente no tengas suficientes ingresos para lograr lo que quieres. En este caso no te preocupes, quedan algunos trucos 5 Planeo Mi Futuro Junio 2010 Planeo Mi Futuro, preparando un mejor mañana Planeo Mi Futuro es un Blog dedicado a todos aquellos que quieren mejorar sus finanzas personales en el largo plazo. Incluye artículos escritos por Larissa Márquez con el fin de hacerte pensar de un modo diferente respecto al dinero y ayudarte a tomar mejores medidas que te ayuden a alcanzar el éxito financiero que tu esperas en la vida. Este curso esta diseñado para llegar a ti en partes para que puedas hacer los ejercicios y así ir avanzando en tu planeación financiera. Si quieres hacer una cita para ver tu caso en particular, mándame un mail a [email protected] Planeo Mi Futuro México, D.F. www.planeomifuturo.com [email protected] 044-4449-5608 Hola! Soy Larissa Márquez, gracias por esta oportunidad de compartir contigo este esfuerzo por cambiar de hábitos y mejorar tus finanzas personales. Si tienes alguna duda, no dejes de mandarme un mail.