DINÀMICA BANCARIA sise – Simulador de Caja

DINÀMICA BANCARIA
sise – Simulador de Caja
 .El inicio de la atención se da a través del jefe de operaciones, quien efectúa la apertura de la
bóveda y verifica el saldo existente; si falta efectivo solicitará una remesa de dinero a las empresas
transportadoras de caudales (entre ellas Prosequr y Hermes), para poder atender adecuadamente las
operaciones de Iós clientes.
 Luego de ello, el representante financiero recoge su caja metálica con el saldo producto de las
operaciones del día anterior; adicionalmente recibe dinero de Bóveda que debe recontar frente al jefe
o encargado responsable.
 Una vez que el representante financiero cuenta con el efectivo que le permita la atención de los
clientes, ingresará al sistema transaccional desde su estación de trabajo (terminal financiero o caja).
Cabe señalar que él es el único responsable de lo que sucede en su terminal financiero y en su sesión
de usuario dentro
del sistema transaccional. Si en el transcurso del día le falta efectivo, podrá solicitarlo al encargado de
la bóveda.
 Habilitado el sistema, el usuario efectuará las transacciones del caso, las que pueden afectar o no el saldo
de la caja y el saldo de las cuentas de los clientes.
Mientras dure la labor de caja el jefe de operaciones monitoreará los saldos con el fin de verificar si existen
excesos; en cuyo caso, por seguridad, serán inmediatamente remesados a bóveda.
 Durante la atención al público se presentarán operaciones que por su monto y/o riesgo excedan los límites
de autonomía del representante financiero y que tendrán que ser autorizadas por el jefe de operaciones.
Estas deberán ser recapturadas por el representante financiero, quien se mantendrá atento a los
mensajes del aplicativo. La operación finaliza una vez que el sistema muestra el mensaje: "Transacción
concluida OK".
 Finalmente, para cuadrar, el representante financiero deberá declarar su saldo a través de la opción "Corte
Fraccionario". Esta información será comparada, de manera interna, con el saldo calculado por el sistema,
producto del desarrollo de las transacciones.
 Para que la agencia pueda cuadrar es necesario que todas las ventanillas lo hagan. Al finalizar el día de
trabajo el jefe de operaciones se encargará de remesar los excedentes de efectivo que se encuentren en la
bóveda de la agencia; para ello, se emplearán los servicios de una empresa transportadora de caudales
(Prosegur y/o Hermes).
 Al finalizar el curso, el estudiante adquirirá los conocimientos procedimentales que son requeridos para el
trabajo operativo en la agencia. Cabe señalar que en la actualidad el representante de servicios tiene
también la responsabilidad de ofrecer productos y servicios.
TRANSACCIONES
 La función principal del representante de servicios financieros es atender en la ventanilla de la agencia las
transacciones que los clientes efectúan con los productos y servicios adquiridos.
 Se entiende como transacción aquella operación que se efectúa de manera segura en un sistema de
información a través de una interfase o sistema de comunicación que se encuentra en el computador o
terminal financiero, y que busca consultar y/o modificar un registro de la base de datos propia del sistema,
manteniéndose para ello la integridad de estos.
 Los representantes de servicios financieros realizan tres tipos de transacciones
Transacciones internas
 Aquellas que se efectúan sin registrar movimientos en los productos servicios adquiridos por los clientes
y que sirven para consultar información por ejemplo: tipos de cambio.
Transacciones monetarias
 Aquellas que afectan los saldos de caja y que además pueden. afectar los saldos de los productos de los
clientes; entre ellas tenemos: provisión inicial que afecta el saldo de caja pero no los productos de los
clientes, depósitos en efectivo que afectan tanto el saldo de caja como las cuentas de los clientes.
Transacciones no monetarias
 Operaciones que no afectan el saldo de caja pero sí el saldo de los productos
de los clientes; por ejemplo: depósitos de cheques de otros bancos.
SISTEMA DE INFORMACiÓN
 Un sistema de información es un conjunto de elementos (módulos) que se relacionan entre sí
compartiendo una misma base de datos, cuya finalidad es brindar soporte y administrar las actividades
de un negocio
 Como toda empresa, las instituciones financieras cuentan con sistemas de información a través de los
cuales tienen implementadas todas las reglas del negocio. De esta forma se asegura que los
procedimientos se encuentren estandarizados en todas sus dependencias y oficinas, minimizando el
riesgo de pérdidas como producto del desconocimiento y/o fraude de sus colaboradores
 Mediante un sistema de información la entidad financiera logra, por ejemplo, que un representante
financiero que labora en una oficina en Lima y otro que se encuentra en una oficina en Arequipa efectúen
de la misma forma un depósíto de efectivo, estandarizando de esta manera los procedimientos a nivel
nacional facilitando así la labor de supervisión, control contable y auditoría.
 Otra ventaja que trae consigo el uso de los sistemas de información es la drástica disminución de los
errores gracias a la automatización, además de brindar mejor calidad de servicio como resultado de la
integridad de la información. Así, un cliente que abre una cuenta de ahorros en Lima puede operaria,
gracias a la "interconexión", en cualquier parte del país, siempre que en el lugar se cuente con agencias
dé la entidad financiera.
 El sistema de información de una entidad financiera dispone de módulos integrados en una misma base de
datos. Para efectos del desarrollo del curso, se utilizarán los siguientes: el de clientes, el de depósitos y el
de branch (ventanillas ).
Módulo de clientes
Administra y actualiza los datos relevantes de los clientes, así como los diversos
productos y servicios. A través de este módulo el alumno estará en capacidad
de crear, modificar y consultar la información necesaria de los clientes personas
naturales y jurídicas de la entidad financiera; de esta manera se contará con una
base de datos única de clientes, la que es compartida por los otros módulos del
sistema. Para ello es necesario el registro de la siguiente información básica:

Apellidos y nombres / Razón social.

Estado civil.

Género.

Condición laboral.

Grado de instrucción.

Nacionalidad.
 Fecha y lugar de nacimiento.
 Con ello el aplicativo realiza las siguientes validaciones:
 Tamaño del ONI.
 Estructura del RUC (Registro Único del Contribuyente).
 Verificación de que los documentos de identidad (ONI / RUC) no se encuentren asignados a otro cliente.
Con esta información, el aplicativo genera automáticamente el código único del cliente, que lo identificará dentro
del sistema. A continuación se hará el registro de los datos básicos de la relación persona-entidad financiera,
entre ellos:
 Nombre corto.
 Magnitud del cliente.
 Código SBS: identificador único del cliente en el sistema financiero (es asignado por la SBS).
 Ejecutivo de cuenta del cliente.
 Afectación al ITF.
 Direcciones y teléfonos.
 Capital social (personas jurídicas).
 Inscripción en registros públicos (personas jurídicas).
Como datos suplementarios se puede registrar
 Referencias personales
 Referencias comerciales.
 Referencias financieras
 Datos del centro de trabajo.
 Miembros de la empresa (personas jurídicas).