fondos de ahorro

Informe
fondos de ahorro
No. 106 - Diciembre 2014
IMPUESTO
AL PATRIMONIO
Uno de los principales temas de controversia para este final de año es la
intención por parte del gobierno de reactivar, una vez más, el impuesto al
patrimonio.
Dicho impuesto se estableció en Colombia en 1935, se eliminó a partir de
1974 para las personas jurídicas y a partir de 1992 para todos los
contribuyentes. Este impuesto se reimplantó en el año 2002 con el nombre
de “Impuesto para preservar la Seguridad Democrática” bajo la promesa
gubernamental no cumplida de ser temporal. A partir de 2004 y hasta el
día de hoy se volvió a adoptar el nombre de impuesto al patrimonio. Este
impuesto opera en forma simultánea al impuesto de renta pero a
diferencia de este no se ha liquidado de forma anual.
El proyecto de reforma tributaria busca que cerca de 50 mil colombianos,
que poseen un patrimonio líquido igual o superior a $1.000 millones de
pesos, deban además de declarar impuesto de renta, impuesto al
patrimonio. Según el proyecto, para el primer nivel, que va de mil millones
a 3 mil millones de pesos, se cobrará una tarifa de 0,4 por ciento del
patrimonio líquido (que se traduce en el valor de las propiedades menos
las deudas). Los que tengan un patrimonio líquido entre 3 y 5
mil millones de pesos, la tasa será de 1,1 por ciento, mientras
que de 5 a 8 mil millones, el impuesto quedará en 2 por
ciento, y de 8 mil millones en adelante, en 2,25 por ciento. En
nuestro país, cerca de 4.500 empresas y 1.000 personas
naturales poseen un patrimonio líquido superior a 8.000
millones.
De ser aprobado el proyecto, quienes a 31 de diciembre del
presente año apliquen para ser contribuyentes del impuesto
al patrimonio, deberán asumir dicho pago a partir del
próximo año, de manera que resta poco más de un mes para
hacer gestión tributaria. Desde suramericana de seguros
orientamos a nuestros clientes acerca de diferentes
alternativas que permiten optimizar el pago de impuestos.
La rentabilidad del último mes para el fondo de ahorro pesos
fue 3.81% e.a. y para el fondo de sucapital fue 2.67% e.a
• Fondos de ahorro
Seguros de vida Suramericana ofrece tres fondos con importantes ventajas, disponibles para quienes tienen una póliza de vida.
Los asegurados de las soluciones de Vida Individual en cualquiera de sus modalidades - Pago único, tres pagos, cinco pagos; Vida Suramericana pesos
y dólares; Disfruta en vida; Sucapital y Vida para todos - tienen la opción de ahorrar y conformar un capital que, en un momento determinado, puede respaldar el pago de las primas de su póliza o ayudarlo a alcanzar algún sueño
que se haya propuesto. El ahorro puede realizarse de manera periódica con la misma forma de pago de su póliza: anual, semestral, trimestral o mensual.También se pueden hacer abonos extras en el momento que desee.
• Fondos con portafolio en pesos
Fondos con disponibilidad inmediata, concentrados en el corto y mediano plazo, con un perfil de riesgo conservador.
Aquí encontramos el Fondo de Ahorro de planes de Seguros de Vida con Ahorros en Pesos y el Fondo de Planes de Seguros de vida con Participación.
• Fondos con portafolio en dólares
Fondo concentrado en el mediano plazo, para clientes que buscan diversificar sus inversiones en otras divisas.
Si tiene alguna inquietud, comentario o sugerencia, contáctenos a través del correo electrónico: suconsultorfi[email protected]
o al teléfono 437 8888 en Bogotá, Cali y Medellín. Para el resto del país comunicarse en el 01 800 051 8888.
Fondo de planes de
Fecha de Corte:
31 de Dicembre de 2014
Seguros de Vida con participación
PRINCIPALES INVERSIONES
CARACTERÍSTICAS
Fecha de inicio de operaciones: Octubre de 1988
40,536,348,821
Valor fondo (COP):
3,306.23
Valor Unidad:
12,260,590
Número de Unidades en circulación:
Tipo de Fondo: Fondo de títulos de contenido crediticio
Clase de Fondo: Fondo de planes de Seguros de Vida
con participación
Naturaleza de los Rendimientos: A la vista
Inversión Mínima Pesos colombianos: 0,25 veces la prima de protección
Adición Mínima: 0,25 veces la prima de protección
Emisor
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
% Part.
13.14 %
10.17 %
8.86 %
8.85 %
7.58 %
7.20 %
5.17 %
5.08 %
4.11 %
3.99 %
74.16 %
Ministerio de hacienda
Corficolombiana
Leasing Corficol
Leasing Bancolombia
Bancolombia
Banco Davivienda
Cementos Argos
Helm Bank
Cundinamarca
Banco Corpobanca
Total
EVOLUCIÓN DE $100.000 PESOS COLOMBIANOS
INVERTIDOS HACE 3 AÑOS
Retiro Mínimo: No existe valor para retiro mínimo
Retiro Parcial Máximo: 90% del saldo
Tiempo de Preaviso para Retiro (Días): 5
120.000,00
116.000,00
112.000,00
108.000,00
RENTABILIDAD NETA
104.000,00
Rentabilidad
6.69
INFORMACIÓN DE PLAZOS Y DURACIÓN
Detalle de plazos
1 a 180 Días:
180 a 360 Días:
1 a 3 Años:
3 a 5 Años:
Más de 5 Años:
COMPOSICIÓN DEL PORTAFOLIO POR:
CALIFICACIÓN
Sep- 14
5.47
Dic - 14
3.58
Jun - 14
3.39
Mar - 14
3.16
Sep- 13
2.83
Dic - 13
2012
Jun - 13
2013
Dic - 12
Año
acumulado
Mar- 13
360 días
(E.A.)
Jun- 12
180 días
(E.A.)
Sep - 12
Dic - 11
30 días
(E.A.)
Mar - 12
100.000,00
% Anual
% Últimos
Gobierno 13.14%
Participación %
20.52%
29.58%
49.90%
0.00%
0.00%
AAA 54.66%
AA+ 32.20%
SECTOR
ECONÓMICO
Financiero 67.24%
Gobierno 13.14%
Público 10.56%
Real 7.76%
TIPO
DE RENTA
El Fondo Sucapital es un fondo de ahorro de títulos
mixtos, altamente concentrado en el corto y mediano
plazo y con perfil de riesgo conservador. Esta
conformado por títulos de alta liquidez y se encuentra
ampliamente diversificado en cuanto a indicadores y
emisores.
Multilaterales 1.29%
Información de contacto del Revisor
Fiscal de la compañía
UVR 1.44%
Nombre:
Cargo:
Teléfono:
IBR 30.41%
IPC 39.96%
Tasa Fija 19.30%
DTF 8.89%
SEGUROS DE VIDA SURAMERICANA S.A.
POLÍTICA DE INVERSIÓN
Ana Milena Ibarbo Gutiérrez
Revisor Fiscal
260 2100 Medellín
Empresas vinculadas
y relacionadas con la Compañía
Grupo de Inversiones Suramericana.
Matríz Suramericana S.A.
Fondo de planes de
Fecha de Corte:
31 de Dicembre de 2014
Seguros de Vida con ahorro en pesos
PRINCIPALES INVERSIONES
CARACTERÍSTICAS
Fecha de inicio de operaciones:
Valor fondo (COP):
Valor Unidad:
Número de Unidades en circulación:
Tipo de Fondo:
Septiembre de 2001
80,791,194,630
2,261.19
35,729,476
Fondo de títulos de contenido crediticio
Clase de Fondo:
Fondo de ahorro
Naturaleza de los Rendimientos:
Inversión Mínima Pesos colombianos:
A la vista
0,25 veces la prima de protección
Adición Mínima:
0,25 veces la prima de protección
Retiro Mínimo:
No existe valor para retiro mínimo
Retiro Parcial Máximo:
Tiempo de Preaviso para Retiro (Días):
% Part.
Emisor
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
21.60%
8.28%
7.44%
6.99%
5.76%
4.69%
4.45%
3.83%
3.81%
3.80%
70.65%
Ministerio de Hacienda
Corficolombiana
Banco de Bogotá
Banco Finandina
Leasing Bancolombia
Cementos Argos
Banco Pichincha
Helm Bank
Bancolombia
Gmac
Total
EVOLUCIÓN DE $100.000 PESOS COLOMBIANOS
INVERTIDOS HACE 3 AÑOS
114.000,00
112.000,00
90% del saldo
5
110.000,00
108.000,00
106.000,00
104.000,00
RENTABILIDAD NETA
102.000,00
Rentabilidad
3.56
4.04
4.02
Sep- 14
Dic - 14
Jun - 14
Mar - 14
INFORMACIÓN DE PLAZOS Y DURACIÓN
Detalle de plazos
1 a 180 Días:
180 a 360 Días:
1 a 3 Años:
3 a 5 Años:
Más de 5 Años:
COMPOSICIÓN DEL PORTAFOLIO POR:
CALIFICACIÓN
Sep- 13
4.47
Dic - 13
3.76
Jun - 13
4.05
Dic - 12
2012
Mar- 13
2013
Jun- 12
Año
acumulado
Sep - 12
360 días
(E.A.)
Dic - 11
180 días
(E.A.)
Mar - 12
30 días
(E.A.)
100.000,00
% Anual
% Últimos
AAA 41.05%
Participación %
27.25%
31.08%
40.36%
1.32%
0.00%
Gobierno 21.60%
AA+ 37.36%
SECTOR
ECONÓMICO
Financiero 62.50%
Gobierno 21.60%
Público 6.00%
Real 8.60%
TIPO
DE RENTA
El Fondo Pesos es un fondo de ahorro de títulos
mixtos, concentrado en el corto plazo y con perfil de
riesgo muy conservador. Esta conformado por títulos
de alta liquidez y se encuentra concentrado en títulos
indexados a DTF e IPC y en emisores del Sector Real y
Financiero.
Multilaterales 1.29%
Información de contacto del Revisor
Fiscal de la compañía
IPC 28.38%
Nombre:
Cargo:
Teléfono:
DTF 5.75%
Tasa Fija 26.59%
IBR 30.56%
UVR 8.71%
SEGUROS DE VIDA SURAMERICANA S.A.
POLÍTICA DE INVERSIÓN
Ana Milena Ibarbo Gutiérrez
Revisor Fiscal
260 2100 Medellín
Empresas vinculadas
y relacionadas con la Compañía
Grupo de Inversiones Suramericana.
Matríz Suramericana S.A.
Fondo de planes de
Fecha de Corte:
31 de Dicembre de 2014
Seguros de Vida con ahorro “Café vida”
PRINCIPALES INVERSIONES
CARACTERÍSTICAS
Emisor
Fecha de inicio de operaciones: Mayo de 1992
Valor fondo (COP): 4,079,994,798
Tipo de Fondo: Fondo de títulos de contenido crediticio
Clase de Fondo: Fondo de Ahorro
Naturaleza de los Rendimientos: A la vista
Inversión Mínima Pesos Colombianos: 0,33 veces la prima de protección
Adición Mínima: 0,33 veces la prima de protección
1
2
3
4
5
6
% Part.
Leasing Corficol
Banco Popular
Ministerio de Hacienda
Isa
Leasing Bancolombia
Banco Pichincha
Total
28.50%
20.77%
16.27%
14.55%
14.23%
5.68%
100.00%
EVOLUCIÓN DE $100.000 PESOS COLOMBIANOS
INVERTIDOS HACE 3 AÑOS
Retiro Mínimo: No existe valor para retiro mínimo
118.000
116.000
Retiro Parcial Máximo: 90% del saldo
114.000
112.000
Tiempo de Preaviso para Retiro (Días): 5
110.000
108.000
106.000
104.000
102.000
RENTABILIDAD NETA
Rentabilidad
6.34
Sep- 14
5.05
Dic - 14
3.34
Jun - 14
3.29
Mar - 14
2.19
Sep- 13
2.42
Dic - 13
2012
Jun - 13
2013
Dic - 12
Año
acumulado
Mar- 13
360 días
(E.A.)
Jun- 12
180 días
(E.A.)
Sep - 12
30 días
(E.A.)
Dic - 11
% Últimos
Mar - 12
100.000
% Anual
INFORMACIÓN DE PLAZOS Y DURACIÓN
Detalle de plazos
1 a 180 Días:
180 a 360 Días:
1 a 3 Años:
3 a 5 Años:
Más de 5 Años:
COMPOSICIÓN DEL PORTAFOLIO POR:
CALIFICACIÓN
AAA: 57.27%
Participación %
65.00%
20.77%
14.23%
0.00%
0.00%
AA+: 26.45%
Gobierno: 16.27%
SECTOR
ECONÓMICO
Público 14.55%
Financiero 69.18%
Gobierno 16.27%
TIPO
DE RENTA
IPC 63.82%
IBR 19.91%
UVR 16.27%
SEGUROS DE VIDA SURAMERICANA S.A.
POLÍTICA DE INVERSIÓN
El Fondo Café Vida es un fondo de ahorro de títulos
mixtos, concentrado en el corto y mediano plazo y con
perfil de riesgo muy conservador. Esta conformado
por títulos de alta liquidez y se encuentra concentrado
en títulos indexados a DTF e IPC y en emisores del
Sector Real y Financiero.
Información de contacto del Revisor
Fiscal de la compañía
Nombre:
Cargo:
Teléfono:
Ana Milena Ibarbo Gutiérrez
Revisor Fiscal
260 2100 Medellín
Empresas vinculadas
y relacionadas con la Compañía
Grupo de Inversiones Suramericana.
Matríz Suramericana S.A.
Fondo de planes de
Fecha de Corte:
31 de Dicembre de 2014
Seguros de Vida con ahorro en dólares
PRINCIPALES INVERSIONES
CARACTERÍSTICAS
Fecha de inicio de operaciones:
Valor fondo (en dólares):
TRM :
Valor fondo (en pesos) :
Valor Unidad (en dólares):
Número de Unidades en circulación:
Tipo de Fondo:
Septiembre de 2001
473,692.75
2,392.46
1,133,290,961
150.0349
3,157.2171
Fondo de títulos de contenido crediticio
% Part.
Emisor
1
Bancolombia Puerto Rico
Total
100,00%
100,00%
EVOLUCIÓN DE $1.000 DÓLARES
INVERTIDOS HACE 3 AÑOS
1.100,00
1.050,00
Clase de Fondo: Fondo de ahorro
950,00
A la vista
0,25 veces la prima de protección
0,25 veces la prima de protección
No existe valor para retiro mínimo
90% del saldo
5
900,00
850,00
Dic - 14
Jun- 14
Sep- 14
Dic- 13
Mar- 14
Jun - 13
Sep - 13
Dic - 12
Mar - 13
Jun- 12
Sep - 12
Dic - 11
800,00
Mar - 12
Naturaleza de los Rendimientos:
Inversión Mínima Pesos colombianos:
Adición Mínima:
Retiro Mínimo:
Retiro Parcial Máximo:
Tiempo de Preaviso para Retiro (Días):
1.000,00
INFORMACIÓN DE PLAZOS Y DURACIÓN
RENTABILIDAD NETA
Detalle de plazos
% Últimos
30 días
(E.A.)
Rentabilidad
(en Dólares)
Rentabilidad
(en Pesos)
1.32
168.01
% Anual
360 días
(E.A.)
Año
acumulado
2013
2012
1.34
1.35
1.37
1.43
1.54
69.68
25.18
25.86
10.53
-7.58
180 días
(E.A.)
1 a 180 Días:
180 a 360 Días:
1 a 3 Años:
3 a 5 Años:
Más de 5 Años:
Participación %
62.50%
37.50%
0.00%
0.00%
0.00%
COMPOSICIÓN DEL PORTAFOLIO POR:
CALIFICACIÓN
POLÍTICA DE INVERSIÓN
AAA 100.00%
El Fondo Dólares es un fondo de ahorro de títulos
mixtos, concentrado en el mediano plazo y con perfil
de riesgo muy conservador. Esta conformado por
títulos de alta liquidez y por títulos denominados en
Dólares y en Emisores del Sector Real, Financiero o
Gobierno tanto nacionales como del exterior.
SECTOR
ECONÓMICO
Corporativo Internacional 100.00%
Información de contacto del Revisor
Fiscal de la compañía
Nombre:
Cargo:
Teléfono:
TIPO
DE RENTA
RF Exterior 100%
SEGUROS DE VIDA SURAMERICANA S.A.
Ana Milena Ibarbo Gutiérrez
Revisor Fiscal
260 2100 Medellín
Empresas vinculadas
y relacionadas con la Compañía
Grupo de Inversiones Suramericana.
Matríz Suramericana S.A.