Banco Central - El Mostrador

Informe Mensual Abril 2016
Estadísticas Monetarias y Financieras
Introducción
Tasas de interés por tipo de
deudor (1):
(tasas base anual 360 días)
22,7%
consumo ($):
comerciales ($):
7,7%
comercio exterior (US$):
1,8%
3,8%
vivienda (UF):
A continuación se presentan las principales estadísticas monetarias y financieras con datos actualizados a marzo 2016. Estas corresponden
a información reportada por todos los bancos del país. Las definiciones y una mayor desagregación de las series contenidas en este informe
se encuentran disponibles en la Base de Datos Estadísticos del Banco Central de Chile.
Contacto: [email protected]
Tasas de interés por tipo de deudor y plazo
En marzo, la tasa de interés de las colocaciones de consumo disminuyó a 22,7%
(febrero: 23,9%). A su vez, las tasas de interés de los créditos comerciales y de
vivienda presentaron valores similares a los del mes previo: 7,7 y 3,8% (febrero: 7,8
y 3,8%), respectivamente. Por su parte, la tasa de interés de las colocaciones de
comercio exterior aumentó a 1,8% (febrero: 1,7%) (Gráfico 1).
Gráfico 1: Tasas de interés por tipo de deudor (1)
(tasas base anual 360 días, porcentaje)
16
comerciales ($)
vivienda (UF)
comercio exterior (US$)
consumo ($)
40
12
30
8
20
Por componentes, la menor tasa de interés de los créditos de consumo responde a
disminuciones de las tasas de las tarjetas de crédito y operaciones en cuotas, las
que se situaron en 24,3 y 14,0% (febrero: 25,1 y 15,4%). En los préstamos 4
comerciales, la mantención se explica por movimientos compensados entre la tasa
de los sobregiros que subió a 8,5% (febrero: 8,1%), y la tasa de los créditos en
cuotas que bajó a 6,1% (febrero: 6,4%). Por su parte, en los créditos de comercio 0
nov.14 mar.15
mar.14
jul.14
exterior, las tasas de exportación e importación aumentaron a niveles de 1,6 y 2,4% Fuente: Banco Central de Chile.
Ver serie extendida
(febrero: 1,4 y 2,2%). Ver datos y Anexo.
10
jul.15
nov.15
0
mar.16
Gráfico 2: Colocaciones nominales por tipo de
Por plazo, las tasas de interés de las colocaciones en pesos disminuyeron en la deudor (2)
mayoría de sus tramos, con excepción de la tasa de 90 días a un año, que aumentó. (variación anual, porcentaje)
comerciales
vivienda
En tanto, las tasas de captación de 30 a 89 días y de más de tres años se 25
consumo
total
mantuvieron; mientras que las restantes tasas disminuyeron.
comercio exterior
30
El spread de las tasas nominales disminuyó en la mayoría de los plazos, salvo en el
de 90 días a un año que se amplió. Ver datos y Anexo
20
20
Colocaciones nominales por
tipo de deudor (2):
Colocaciones nominales por tipo de deudor
15
10
(variación anual)
consumo:
comerciales:
comercio exterior:
vivienda:
total:
La tasa de variación anual de las colocaciones totales disminuyó a 10,3% (febrero:
0
10,7%). Esto se explica por el menor crecimiento de las colocaciones comerciales, 10
de vivienda y de comercio exterior: 9,4; 15,2 y 4,2% (febrero: 9,7; 15,5 y 6,9%). Por
su parte, las colocaciones de consumo registraron una tasa de crecimiento anual 5
-10
similar a la del mes precedente: 7,6% (febrero: 7,4%). (Gráfico 2). Ver datos y mar.14 jul.14 nov.14 mar.15 jul.15 nov.15 mar.16
Fuente: Banco Central de Chile en base a balances individuales reportados
Anexo
por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
7,6%
9,4%
4,2%
15,2%
10,3%
Agregados monetarios (3)
(variación anual)
M1:
M2:
M3:
10,9%
13,2%
12,0%
Agregados monetarios
Ver serie extendida
Gráfico 3: Agregados monetarios nominales (3)
anual, porcentaje)
La variación anual de M1 fue de 10,9% (febrero: 13,1%), debido a un menor (variación
M1
M2
M3
20
crecimiento de las cuentas corrientes y de los depósitos y ahorros a la vista. M2
registró una variación de 13,2% anual (febrero: 12,4%) determinado por el aumento
de los depósitos a plazo. En tanto, M3 presentó una tasa de variación anual de
12,0%, explicada por movimientos compensados entre sus componentes. (Gráfico
3). Ver datos y Anexo
15
10
5
Nota: Iconos muestran comparación con la
variación anual del mes anterior.
0
mar.14
jul.14
nov.14
Fuente: Banco Central de Chile.
Ver serie extendida
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
B a n c o C e nt r a l d e C hi l e - a b r i l 2 0 1 6
Anexo gráficos
1.- Tasas de interés (1) (tasa base anual 360 días, porcentaje)
Por tipo de deudor
48
Consumo ($)
consumo promedio
tarjetas de crédito
crédito en cuotas
sobregiros
Comerciales ($)
16
comercio promedio
Comercio Exterior (US$)
4,0
crédito en cuotas
comex promedio
sobregiros
importación
36
12
3,0
6,0
24
8
2,0
4,0
12
4
1,0
2,0
0
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
0
mar.14
jul.14
nov.14
Vivienda (UF)
8,0
exportación
mar.15
jul.15
nov.15
0,0
mar.14
mar.16
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
0,0
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
Fuente: Banco Central de Chile.
Por plazo, nominales
30 a 89 días
16
90 días a 1 año
12
4
0
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
21
10
14
14
5
7
7
0
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
0
mar.14
mar.16
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
Más de 3 años
28
21
15
8
1 a 3 años
28
20
nov.15
mar.16
0
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
Fuente: Banco Central de Chile
2.- Colocaciones nominales por tipo de deudor (2) (variación anual y mensual, porcentaje)
Consumo
30
16
2,0
0,4
12
-0,4
8
20
16
1,2
12
8
4
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
Comerciales
3,0
2,0
20
-1,2
mar.16
4
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
Comercio exterior
Vivienda
18
22
20
12
18
1,5
1,0
10
6
14
1,0
0,0
0
0
10
0,5
-1,0
mar.16
-10
mar.14
variación
nominalanual
anual
variación
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
variación
nominal
mensual
variación
mensual
Fuente: Banco Central de Chile en base a balances individuales reportados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
-6
mar.16
6
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
2,0
nov.15
0,0
mar.16
B a n c o C e nt r a l d e C hi l e - a b r i l 2 0 1 6
3.- Agregados monetarios nominales y sus componentes (3) (incidencia en la variación anual, porcentaje)
Circulante
Depósitos y ahorros a la vista
20
M1
Cuentas corrientes netas de canje
M1
M1
Ahorro plazo
Cooperativas neto en M2
25
M2
Depósitos plazo
Fondos mutuos neto en M2
M2
25
16
20
20
12
15
15
8
10
10
4
5
5
0
0
0
-4
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
mar.16
-5
mar.14
jul.14
nov.14
mar.15
jul.15
nov.15
Doc del BCCH
Dep en moneda extranjera
Letras de crédito
Bono de Empresa
AFP neto en M3
mar.16
-5
mar.14
jul.14
nov.14
Fuente: Banco Central de Chile.
Notas:
1)
Tasas de Interés
Corresponden a tasas de interés efectivas promedio ponderadas de las operaciones realizadas en el mes por bancos comerciales en la Región Metropolitana.
Las tasas de interés nominales ($) se expresan en base 360 días, usando la conversión de interés simple.
El detalle con la participación por plazos y moneda de cada tipo de tasa de interés se encuentra disponible en series de indicadores (Excel), hoja resumen.
La definición de cada concepto y el detalle de la participación de cada uno de los productos se encuentra en el documento “Estadísticas de Tasas de Interés
del Sistema Bancario” de E. Arraño, P. Filippi, C. Vásquez, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N° 113, Banco Central de Chile,
julio 2015.
Gráficos discontinuos implica que no se registraron operaciones para ese mes.
2)
Colocaciones
Corresponden a los saldos en pesos chilenos del último día hábil de cada mes, obtenidos de los balances individuales de cada banco comercial. Esto es, no
considera las operaciones de las filiales y sucursales en el exterior.
Los dos últimos períodos corresponden a cifras provisionales.
Más información “Estadísticas de colocaciones” de E. Arraño y B. Velásquez, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N° 92, Banco
Central de Chile, julio 2012.
3)
Agregados Monetarios
Corresponden a los promedios diarios mensuales. Se construyen a partir de información de los bancos comerciales, de la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras, de la Superintendencia de Pensiones, de la Superintendencia de Valores y Seguros; y de la Tesorería General de la República,
Los tres últimos períodos corresponden a cifras provisionales
Más información en “Agregados Monetarios: Nuevas Definiciones”, de E. Arraño, correspondiente a la Serie de Estudios Económicos Estadísticos, N°53,
Banco Central de Chile, mayo 2006.
Este documento es preparado por la División Estadísticas.
M3
mar.15
M2
Bonos de Tesoreria
Efectos de comercio
Fondos mutuos neto en M3
M3
jul.15
nov.15
mar.16