los mejores seguros de 2015

LOS MEJORES SEGUROS DE 2015
Kelisto.es analiza cuáles son los productos más interesantes del sector asegurador
por su relación calidad-precio

Fénix presenta la mejor oferta por su relación calidad-precio en seguros de coche y
Balumba la opción más económica

Aunque no es el producto más barato, Fénix Directo Terceros Plus+Acompañante es la
mejor opción entre los seguros de motos a terceros

Allianz, Catalana, Generali, Pelayo y Zurich ofrecen extensas coberturas en sus seguros
de hogar, con primas entre los 192 y 224 euros

Sanitas presenta la mejor relación calidad-precio en el seguro de salud, mientras que
Murimar tiene la opción más barata

En una horquilla de precio de 34 a 38 euros, Zurich, Generali y Prebal cuentan con los
seguros de vida riesgo más atractivos
Madrid, 9 de abril de 2015. Para facilitar al consumidor la tarea de elegir el seguro que más se adapte
a sus necesidades, Kelisto.es, la web del ahorro, ha realizado un ranking con los mejores seguros de
2015 para coches, motos, hogar, salud y vida riesgo. En cada uno de los productos, se ha analizado el
precio, coberturas, facilidad de contratación y servicios extras que ofrecen distintas compañías del
mercado1 para determinar cuáles son las mejores pólizas.
“La industria aseguradora está muy estandarizada y muchos productos cuentan con garantías
similares, pero siempre hay pequeñas diferencias en sus coberturas y el producto más barato no
siempre es el mejor. Dependiendo de las necesidades particulares, el consumidor deberá considerar
si le interesa pagar un poco más para obtener ciertas garantías adicionales o si, por el contrario, le
vale con los productos más económicos y unas coberturas básicas”, señala Manuel Moreno,
Redactor Jefe de Kelisto.es.
A continuación presentamos el análisis por tipo de seguro (coche, moto, hogar, salud y vida riesgo),
que incluye los rankings de cada producto.
Los mejores seguros de coche de 2015 (terceros ampliado)
En 2014 la prima media de todas las modalidades de seguros de coche se situó en 359,89 euros, un
4,11% menos que el año anterior2. El análisis de Kelisto.es se centra en la modalidad de terceros
ampliado, por ser la más contratada en España.
Según el estudio, Fénix presenta la mejor oferta en seguros de coche. No es el producto más barato,
pero por un precio muy ajustado (205 euros al año), ofrece unas coberturas muy interesantes: incluye
defensa jurídica, asistencia en viaje, recurso de multas y subsidio por la retirada del carné.
Por el mismo precio (205 euros) puede contratarse la oferta de Génesis. Sus garantías no son tan
amplias, pero dispone de defensa jurídica y asistencia en viaje. Generali está un escalón por debajo,
aunque su precio es muy similar (207 euros). Este seguro dispone de defensa jurídica y destaca por su
facilidad de contratación.
Completan el ranking Balumba (162 euros) y Nuez (165 euros), cuyos precios son insuperables. Sin
embargo, sus coberturas no son demasiado amplias.
Producto
Precio/año
Coberturas
Facilidad de
contratación
205 €
Defensa jurídica, asistencia en
viaje, recurso de multas, subsidio
por retirada de carné
Fénix
205 €
Génesis
Defensa jurídica, asistencia en viaje
207 €
Generali
Defensa jurídica
162 €
Balumba
Defensa jurídica
165 €
Nuez
Servicios extra
Recurso de multas
Fuente: Kelisto.es Perfil analizado: conductor de 35 años en Madrid, con carné B desde los 18 años y sin siniestros, que conduce un
Volkswagen Golf Sport 2.0 TDI 110 CV 5 puertas de 2012. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de enero de 2015.
Los mejores seguros de moto de 2015 (terceros)
El coste medio anual del seguro de moto fue de 145,65 euros en 2014 (promediando todas las
modalidades), lo que supone un descenso de la prima media del 2,69%2. En este caso, la comparativa
se centra en seguros de moto a terceros, la modalidad más contratada, para uno de los modelos más
vendidos en el segmento de los 125 cc.
La mejor opción no tiene por qué ser necesariamente la más económica, Fénix Directo Terceros
Plus+Acompañante es la oferta más interesante. Su precio es muy atractivo (94 euros al año) e incluye
amplias garantías, con asistencia y cobertura de accidentes, gestión de multas y subsidio por la
retirada del carné.
Le sigue Terceros Básico+Asistencia de Pont Grup, con una prima de 91 euros que incluye asistencia.
Además, de forma opcional, se puede mejorar la póliza con cobertura de accidentes, gestión de multas
y subsidio por retirada de carné. La asistencia y el resto de servicios son opcionales en el producto a
terceros básico (74 euros), cuyo punto fuerte es el precio, el más bajo del mercado.
Producto
Precio/año
Fénix Directo Terceros
Plus+Acompañante
Pont Grup Terceros
Básico+Asistencia
94 €
Pont Grup Terceros Básico
Nuez Terceros
Xenasegur Terceros
Coberturas
Facilidad de contratación
91 €
74 €
90 €
85 €
Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: conductor de 35 años en Madrid, con carné B desde los 18 años y sin siniestros, que conduce un
scooter Peugeot Tweet 125 CC. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de enero de 2015.
Los mejores seguros de hogar de 2015 (gama media)
La prima media de todas las modalidades de seguros de hogar subió un 0,23% en 2014, hasta los
206,71 euros3. El análisis de Kelisto.es se centra en las pólizas de gama media, las más contratadas por
su buena relación calidad-precio.
Entre los seguros de hogar de gama media, destaca la oferta de Allianz con coberturas muy completas
y un precio muy atractivo (192 euros al año). Sobresale su indemnización de hasta 300 euros en bienes
refrigerados, la cobertura de hasta el 1% del contenido básico en caso de robo de efectivo fuera de
caja fuerte y el 100% de los gastos de reposición de llaves o cerraduras.
La segunda mejor opción es Catalana Póliza Oro. Tiene una prima muy ajustada (199 euros) y unas
destacables garantías: incluye hasta 3.000 euros en continente y contenido en caso de daños estéticos,
hasta 1.500 euros en robo de efectivo en caja fuerte o 300 euros si es fuera de caja fuerte y el 100% de
los gastos de reposición de llaves o cerraduras.
Generali Confortable ocupa el tercer puesto en el ranking. Ofrece un buen precio (205 euros) y
coberturas extensas, entre las que destacan los 3.000 euros en daños estéticos en el continente y las
garantías en caso de robo de efectivo en caja fuerte o fuera de ella (1% del capital contratado por
mobiliario y enseres, hasta 500 euros), atraco fuera del hogar y uso fraudulento de tarjetas (hasta 500
euros al año).
Producto
Precio/año
Allianz
192 €
Catalana Póliza
Oro
199 €
Generali
Confortable
Pelayo Hogar
Solución
Zurich
205 €
196 €
224 €
Coberturas
Facilidad de
contratación
A destacar
300 € en bienes refrigerados. Robo de efectivo fuera
de caja fuerte hasta el 1% del contenido básico.
100% en reposición de llaves y cerraduras.
3.000 € en daños estéticos en continente y
contenido. Cubre el robo de 1.500 € de efectivo en
caja fuerte y 300 € fuera de caja fuerte. 100% en
reposición de llaves y cerraduras.
3.000 € en daños estéticos en continente. Hasta 500
€ en robo de efectivo (en caja fuerte o fuera de ella),
atraco fuera de la vivienda (bienes o efectivo) y uso
fraudulento de tarjetas. 1% en bienes refrigerados,
hasta 1.000 €.
Cubre 600 € por uso fraudulento de tarjeta y 200 €
en efectivo si se produce un atraco fuera de la
vivienda. Incluye robo de efectivo fuera de caja
fuerte
Cubre el robo de 1.500 € de efectivo en caja fuerte y
150 € fuera de caja. 300 € en bienes refrigerados
Fuente: Kelisto.es. Comparativa realizada para un piso intermedio en núcleo urbano en Madrid, con puerta blindada y cobertura de 100.000
euros de continente y 20.000 euros de contenido. Las tarificaciones se realizaron durante el mes de enero de 2015.
Los mejores seguros de salud de 2015 (asistencia sanitaria sin copago)
La prima media del seguro de salud también subió en 2014 (2,5%), hasta fijarse en 676,49 euros4. El
número de asegurados aumentó un 0,78%, y el volumen de primas captado por las compañías lo hizo
un 3,30%.
La opción más recomendable entre los seguros de asistencia sanitaria sin copago es Sanitas Todo
Salud, que ofrece muy buenas coberturas y una prima muy ajustada (52 euros al mes). Hay que
destacar que incluye terapias respiratorias BPAP/CPAP, 15 sesiones de psicología, acceso a franquicias
para reproducción asistida y homeopatía y acupuntura con suplemento. Además, tiene el límite de
edad más alto para la contratación, fijado en 75 años.
También presenta una oferta muy interesante Adeslas Plena Plus, con buen precio (56 euros) y
coberturas excelentes. Incluye terapias respiratorias BPAP/CPAP, diálisis incluso en insuficiencias
crónicas, 20 sesiones de psicología (40 en caso de trastorno alimentario) y condiciones económicas
especiales en centros concertados para reproducción asistida.
Producto
Sanitas Todo Salud
Adeslas Plena Plus
Aegon Completo
Santalucía
Murimar
Precio/mes
Coberturas
52 €
56 €
Facilidad de
contratación
A destacar
Incluye BPAP/CPAP. Acceso a franquicias en
reproducción asistida. Incluye 15 sesiones de
psicología. Edad máxima de contratación 75 años
Incluye BPAP/CPAP, diálisis en insuficiencias
crónicas, 20 sesiones/año de psicología.
Condiciones especiales en centros concertados
para reproducción asistida
51 €
Incluye cápsula endoscópica en intestino delgado.
Incluye 15 sesiones de psicología. Cobertura dental
baremada opcional
49 €
Dispone de cápsula endoscópica en caso de
hemorragia de origen oculto. Incluye 15 sesiones
de fisioterapia/rehabilitación.
39 €
Precio muy competitivo. Incluye 10 sesiones de
psicología y 10 sesiones de podología
Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: persona de 35 años, administrativa, residente en Madrid. Las tarificaciones se realizaron en el mes de enero
de 2015.
Los mejores seguros de vida riesgo de 2015
La cuota del seguro de vida riesgo aumentó en 2014 hasta los 168,16 euros de media (+6,03%)5. En
este análisis se han contemplado seguros de vida sin cobertura ante incapacidad permanente y
absoluta (IPA), que encarece la prima entre 20 y 40 euros.
Zurich Vida Complet presenta la oferta más atractiva, con un buen precio (37 euros al año) y muy
buenas garantías. Entre ellas destacan la cobertura por enfermedad terminal y testamento, el anticipo
de capital por causas distintas del fallecimiento o para el pago impuesto de sucesiones y donaciones y
la segunda opinión médica en caso de enfermedad grave.
La segunda mejor opción es Generali Vida Riesgo Adhesión Voluntaria, que también ofrece una prima
muy ajustada (38 euros). Entre sus garantías hay que remarcar la cobertura opcional ante
enfermedades graves de los hijos o la posibilidad de contratar el anticipo de capital en caso de
enfermedad grave. Además, da cobertura hasta los 75 años.
Compañía
Precio/año
Coberturas
Facilidad de
contratación
A destacar
Cobertura por enfermedad terminal y
testamento, anticipo de capital por causas
Zurich Vida
distintas de fallecimiento o para impuesto de
Complet
sucesiones y donaciones (a petición) y 2º opinión
médica en caso de enfermedad grave
Cobertura hasta los 75 años, cobertura ante
Generali Vida
38 €
enfermedades graves de los hijos (opcional) y
Riesgo Adhesión
anticipo de capital en caso de enfermedad grave
Voluntaria
(opcional)
34 €
Anticipo para gastos de sepelio o impuesto de
sucesiones y donaciones (hasta 4.000 euros), 2ª
opinión médica en caso de enfermedad grave,
ayuda psicoemocional, asesoramiento en
Prebal
dependencia y gestoría, cobertura ante
incapacidad permanente total o profesional
(opcional). Ventajas fiscales para autónomos y
profesionales
Cobertura hasta los 80 años. 2ª opinión médica en
56 €
caso de enfermedad grave, orientación médica,
anticipo por gastos de sepelio, incapacidad
Axa Vida Plena +
permanente total o profesional (opcional) y
anticipo de capital ante enfermedad grave
(opcional)
Cobertura hasta los 75 años. Capital adicional por
64 €
orfandad simultánea, renta anticipada por
enfermedad crítica, anticipo para gastos de
Allianz Riesgo
sepelio o pago de sucesiones y donaciones,
repatriación (opcional) y anticipo ante
enfermedad grave (opcional)
Fuente: Kelisto.es. Perfil analizado: hombre de 40 años, administrativo, residente en Madrid. Capital asegurado 40.000
euros. Las tarificaciones se realizaron en el mes de enero de 2015.
37 €
“Las compañías de seguros presentan distintos productos y ofertas cada año con el fin de arañar
cuota de mercado y atraer nuevos clientes. Esta competencia se ha materializado en algunos
ramos del sector en una guerra de precios o un aumento de las coberturas que beneficia al
consumidor, que puede acceder a productos más completos con unas primas cada vez más
interesantes. Buscando la mejor opción de seguros para coche, moto, casa, salud y vida
podemos ahorrar más de 700 euros al año”, concluye Manuel Moreno.
Ahorro anual posible
al comparar ofertas
Seguros de coche
Seguros de moto
Seguros de hogar
Seguros de salud
Seguros de vida
Total
Fuente: Kelisto.es.
120 €
175 €
200 €
186 €
30 €
711 €
Visítanos en www.kelisto.es
Kelisto.es es una compañía independiente de cualquier compañía de seguros o entidad financiera y, por
este motivo, todas las informaciones emitidas desde Kelisto.es son completamente imparciales y
objetivas. Esto nos permite ser libres a la hora de informar al consumidor para que ahorre en sus
facturas del hogar y lograr que las compañías sean más competitivas.
Kelisto.es no promueve ninguna marca ni oferta por motivos comerciales; la información (ya sea del
comparador o de los contenidos propios) se basa en hechos y datos, de manera que la plataforma es
100% objetiva.
Para más Información:
Kelisto.es
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91 368 50 15 / 639 91 90 52
[email protected]
91 531 42 67 / 636 43 83 36
[email protected]
Manuel Moreno, Redactor Jefe
Marta Velasco – Renata del Valle
METODOLOGÍA
Para realizar los distintos rankings, en los que cinco estrellas es la nota máxima, y una estrella la mínima, se ha tenido
en cuenta el precio, las coberturas que incluye cada póliza, aquellas que se pueden contratar de forma opcional y las
facilidades de contratación y pago que ofrecen las compañías. No se ha hecho distinción entre las compañías
tradicionales -aquellas que utilizan como principal fórmula de venta las redes de oficinas y la mediación tradicional- y
las compañías directas –las que comercializan sus productos a través de Internet o el teléfono-.
FUENTES
1. Compañías analizadas:
a. Coche: Allianz, Axa, Balumba, Caser,Direct Seguros,Fenix Directo, Fiatc, Generali,Gensis,
Internauto,Liberty,Linea Directa, Mutua Madrileña,Pelayo,Pus Ultra,Reale,Verti.
b. Moto: Fénix Allianz, Caser, Línea Directa, FIATC, Citymotos, Musepan, MMT (Segurmoto), Plus Ultra,
Reale, Mutua Madrileña, Qualitas Auto, Pelayo, Fenix Directo, Balumba, Nuez, Xenasegur, Pont Grup
c. Hogar: Allianz, Axa, Liberty, Catalana, Mapfre, Zurich, FIATC, Caser, Generali, Asefa, Murimar,
Pelayo, Santa Lucía, Línea Directa, Mutua Madrileña
d. Salud: Aegon, Adeslas, Allianz, Asisa, Caser, DKV, FIATC, Mapfre, Murimar Nectar, PG, Sanitas, Santa
Lucía, Siente.
e. Vida: Antares, Murimar, Lapoliza vida, Asisa, Prebal, Fidelidade, Zurich, Generali, Caser, Aseq, Aegon,
Plus Ultra, Axa, Allianz.
2. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Automóviles. Datos a diciembre de
2014, comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).
3. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Hogar. Datos a diciembre de 2014,
comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).
4. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Salud. Datos a diciembre de 2014,
comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).
5. Cálculos realizados a partir de datos presentados en Informe ICEA. El Seguro de Vida. Datos a diciembre de 2014,
comparados con el periodo anterior (diciembre 2013).
Sobre Kelisto.es
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gran comunidad activa de personas que buscan un consumo inteligente en ámbitos como seguros, comunicaciones, finanzas
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Kelisto.es se lanza en España para revolucionar el espacio de los comparadores de precios con un concepto único en el mercado
que, ante todo, quiere combatir la apatía del consumidor, ser un motor de cambio para el consumo inteligente y estimular el
ahorro con el fin de fomentar la competitividad de los proveedores. Apostamos por un servicio imparcial, transparente y sencillo
que ofrezca de una manera rápida y eficaz la información que se busca. Con este fin facilitamos:
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