Impacto de las nuevas tecnologías en la actividad aseguradora

Impacto de las
nuevas
tecnologías en la
actividad
aseguradora
Ing. Mario Ochoa
Director AA/IoT
Microsoft LATAM
Retos en la industria de seguros
C R E C I M I E N TO D E P R I M A S
Cambios dramáticos
están tocando cada parte
del negocio de seguros
POLITICAS DE PRECIOS
L A N AT U R A L E Z A D E L R I E S G O
A M B I E N T E S R E G U L ATO R I O S
COMPETENCIA
I N O VAC I O N D E P R O D U C TO S
N U E VA S G E N E R AC I O N E S
Aseguradora
Digital
Aseguradora
Inteligente
Entrega Omni-canal
Inteligencia de Negocios
Internet de las Cosas
Estilos de vida digital
Modelado & computo
Aseguradora
Ágil
Modernización de Sistemas
Centrales
Almacenamiento en la nube
El panorama de ventas esta cambiando… y no
Canal
Churn
Productor
71%
De los clientes están pensando
en comprar seguros en línea
40%
De los clientes están dispuestos a
cambiarse
60%
De los CEOs ve la falta de
confianza como una amenaza
para crecer
37%
48%
De los clientes, usaron
Smartphones y 46% usaron
tabletas para interactuar con sus
carriers
Dependen en comentarios de
medios sociales cuando
compran seguros
De los clientes están planeando
renovar o comprar seguros el
próximo año
De los clientes se cambiarían
a un proveedor que ofrezca
servicio personalizado
72%
89%
De las ventas de seguros de vida
vienen a través de intermediarios
80%
52%
De las ventas no relacionadas
a seguros de vida provienen
de intermediarios
Universal Apps
Agent Portal
Agent Channel
External Data
Analytics &
Machine Learning
Universal Apps
Customer Portal
Customer Web & Mobile Channel
Insight
System CRM
Service Desk for Call Center
Call Center Channel
Marketing
Social
Core Systems
APIs
Aegon lanza canal
de seguros
basado en
Facebook
Tamaño de la organización. 24,000
empleados
Perfil de la organización. Lanzada en
2013, Kroodle es una subsidiaria de
Aegon, una empresa de seguros con sede
en los Países Bajos, que realiza negocios
en más de 20 países.
Situación de la empresa. Aegon quería
utilizar nuevos canales de comunicación
para atraer a los clientes de la generación
18–35.
Solución. La empresa lanzó Kroodle, una
empresa de seguros diseñada
principalmente para los usuarios móviles,
con el fin de vender productos que sólo
son accesibles a través de Facebook.
Manténgase en contacto para
construir la lealtad del cliente
al permitir conexiones en
cualquier lugar, en cualquier
momento, en cualquier canal
“El hecho de que Kroodle fue diseñada específicamente para dispositivos
móviles la hace única dentro del mercado internacional de seguros.... La
segunda principal innovación es la estrecha integración con Facebook”.
- Marnix Zwart. Cofundador, Kroodle
¿Qué es el Internet de las cosas?
La red de objetos físicos
que contienen tecnología
incrustada para comunicar
sus estados internos y/o
interactuar con el entorno
externo.
Fuente: Gartner
“”
Perspectiva del mercado: las expectativas son altas
Los costos de los
componentes
siguen bajando
La demanda de
dispositivos
conectados está
en aumento
Las opciones
de dispositivos
se están
ampliando
Más máquinas
están hablando
entre sí
Los beneficios
económicos
son enormes
Fuente: Ciclo de sobreexpectación de Gartner
Internet de las
cosas en la
industria de
seguros
• Seguros basados en
telemática o en el uso
• Hogar inteligente
• Instalación inteligente
• [en blanco] inteligente
• Bienestar del grupo
Seguros basados
en telemática y en
el uso (UBI)
Dispositivos de telemática
Costos fijos del dispositivo
– dispositivo, instalación,
SIM, datos, análisis
~ $250-$300
Variaciones de UBI:
• Pago por lo que maneja (PayAs-You-Drive (PAYD))
• Pago por cómo maneja (PayHow-You-Drive (PHYD))
• Pago por uso (Pay-As-You-Go)
• Seguro basado en distancia
Costos del dispositivo
ODBII Plug in – dispositivo,
datos, análisis
~ $150
Teléfono inteligente –
Costos de FNOL, perfil de
manejo – Aplicación, datos,
análisis, servicio
~ $50
14
Seguro basado en
telemática y en el
uso en Aviva
Aviva aprovecha el de
Windows pone y la nube de
Microsoft para impulsar
Aviva Drive.
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Seguro de hogar
inteligente
• Proporciona a los
asegurados una colección
de dispositivos
inteligentes
• Proporciona un “panel de
control” que agrega
flujos de datos para un
servicio con valor
agregado
Internet de las
cosas y hogar
conectado
Ejemplo de nuevas empresas de hogar conectado
Microsoft Ventures y American Family
Microsoft Ventures y American
Family Insurance se asocian para
crear un acelerador de negocios
con el fin de ayudar a la próxima
generación de nuevas empresas
centradas en la automatización
del hogar.
“Estamos centrados en ayudar a las empresas en fase inicial a lanzar
nuevos productos y servicios al mercado que puedan hacer que las vidas
y los hogares de nuestros asegurados sean más seguros” - Dan Reed,
Director General de American Family Ventures
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Internet de las
cosas y wearables
“La mayoría de nuestros
dispositivos se comunican en
nuestro nombre—van a
interactuar con los mundos físicos
y virtuales más que con nosotros.
Los dispositivos van a desaparecer
y se llevarán en lo que llevamos
puesto o cargamos”.
- Paul Saffo, Director
Administrativo de Discern
Analytics
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Suscripción postemisión para el
seguro de vida
“El método tradicional de suscripción
se utilizará para proporcionar un
precio base para el asegurado. El
precio base se puede actualizar
posteriormente con Post-Issue
Underwriting (Suscripción postemisión), para lo cual el comprador se
compromete a proporcionar
información adicional, incluso en el
futuro, e igual de importante, a
cumplir los objetivos de
comportamiento. Al hacer ese
compromiso, el asegurado podría
recibir descuentos en la prima”.
– Celent, “La revolución de la
Suscripción del Seguro de Vida”,
Noviembre 2014
Datos de nivel de glucosa
Datos de ejercicio
Datos de peso
Datos de ritmo cardiaco
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Aplicaciones del
lugar de trabajo
Auto-cuantificadas
•
Las empresas rastrean las
actividades, patrones de
sueño y el bienestar de los
empleados
•
Los indicadores a nivel de
grupo soportan las
comunicaciones y desafíos
que se envían a los
empleados
La Nube para Aseguradoras
>80% de las nuevas
Projectos IoT
de los CIOs dicen que la
tecnología como
servicio (nube) serán las
que tengan el efecto
mas profundo en el rol
del CIO en el futuro
Agilidad del
Negocio
apps en los próximos 5
años serán distribuidas o
implementadas en la nube
34%
Aplicaciones
B2B/B2C
Bursting
Riesgo/Actuarial
Ambientes de
Prueba y Desarrollo
Sistemas
Centrales
Aplicaciones
Internas
Almacenamiento &
Respaldo
Eliminación de costos
Business
IT
Berkshire Hathaway elije la nube por agilidad
Carrier especializado selecciona Accenture Duck Creek suite sobre Azure
Objetivos
Tácticas
Resultados
• Crecer rápidamente un
nuevo negocio
especializado de
seguros
• Acelerar lanzamientos
de productos, mejorar
la administración de
reclamos, agilizar la
facturación
• Apalancar una suite
con best-of-breed de
soluciones core
• Agilizar procesos en
una única plataforma
hospedada
• Rápida adaptación a las
demandas cambiantes del
Mercado
• Mejora en el servicio al cliente
• Manutención de costos
operativos competitivamente
bajos
“Berkshire Hathaway Specialty Insurance es un negocio en rápido crecimiento y
necesita una plataforma de TI robusta y flexible para el core de seguros que nos diera
una ventaja competitiva. Esperamos que Accenture Duck Creek nos ayude a lograr
objetivos claves de negocio.”
— James O. Roser, CIO, Berkshire Hathaway Specialty Insurance
Como podemos re imaginar su negocio juntos?
Crecimiento de primas
Demostrar
personalización al
cliente
Impulsar innovación en
productos y servicios
Habilitar al agente,
bróker, asesor
financiero
Mejorar la visibilidad
sobre el riesgo
Atraer a una nueva
generación
Aseguradora
Digital
Aseguradora
Inteligente
Aseguradora
Ágil
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