- Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia

En el marco de Forinvest
IV Foro Internacional
del Seguro
Nuevas Juntas de los colegios de
Alicante, Castellón y Valencia p. 24/25/26
Plan de Competencias del Colegio de
Alicante p. 16
Jornada sobre las obligaciones
legales de corredores y agentes p.27
Enero - Febrero 2012 - Nº 51
|2|
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| sumario |
4
5
6
servicios colegiales
editorial
tema de portada
Foro Internacional del Seguro en Forinvest
16
formación
Plan de competencias del Colegio de Alicante
Valencia: jornada de agentes exclusivos y
Publicación Bimestral
Enero - Febrero 2012
nº 51
vinculados
Curso de peritación en Valencia
20
Asesoría Jurídica
Concentración de la gestión de carteras a
raíz de la figura del auxiliar asesor, por Luis
edita
Miguel Alonso (Mompó Abogados)
22
Actividad Colegial
Entrevista Comisión de formación
Nuevas juntas de gobierno de los colegios de
Consejo de Colegios de
Alicante, Castellón y Valencia
Mediadores de Seguros de la
Jornada sobre las obligaciones legales de
Comunidad Valenciana
C/Micer Mascó, 27 46010 Valencia
corredores y agentes en Valencia
Tel. 96 360 07 69 - Fax- 96 362 66 12
Homenaje a Santiago Falcó en Castellón
[email protected]
Valencia: convenio con la entidad Previsión
CONSEJO DE REDACCIÓN
Mallorquina
Eusebio Climent Mayor
Presidente
José María Lull Martí
Visita de dkv al Colegio de Castellón
30
Entidades Aseguradoras
Secretario
Entrevista: francisco Fons (Liberty Seguros)
coordinador
Entrevista: Jordi Busquet (Previsora General)
Rafael Perales Bellver
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Franquicia Número Siete
Laura Jiménez Selva
Gesti-brok
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38
Tel. 608 34 42 29
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producción gráfica
José Beses (Valencia)
40
[email protected]
Rutas por la Comunidad Valenciana
cullera
Maquetación:
Altriam Media & Events
Noticias del sector
Profesionales, de cerca
42
recomendaciones/Directorio
Impresión:
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V-3728-2003
difusión
gratuita
|3|
Mediadores de Seguros
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cliente o del defensor del cliente para atender
las quejas y reclamaciones formuladas por
los clientes de las Sociedades de Correduría
de Seguros según establece la Orden
ECO/734/2004.
Identificación colegial y ventajas significativas en empresas asociadas.
|4|
Seguros de protección jurídica, seguro de
salud y seguro de subsidio por enfermedad
y accidente.
Festividad de la Patrona, Premios “Casco”
y “L’Estimat”, Premios “Rotllo i Canya”,
Semana del Seguro, Semana Mundial,
Premios “Mascletà” y “Petardo”, Relaciones
con Instituciones y otras Asociaciones
Profesionales y Campañas Publicitarias
Institucionales.
Mediadores de Seguros, Revista del Consejo Autonómico (bimestral) y Aseguradores,
Revista del Consejo General (mensual).
Código de Ética Profesional de los productores de seguros y reaseguros.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
Un sector que
destaca
Eusebio Climent Mayor
Presidente del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros
de la Comunidad Valenciana
Hace escasos días finalizó la quinta edición de Forinvest en Feria Valencia. Como viene siendo habitual en los
últimos años, el Seguro tuvo un protagonismo muy especial gracias a la celebración del Foro Internacional del
Seguro, organizado por el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana. En esta
ocasión estrenamos un nuevo formato en el que se ha primado la calidad a la cantidad, con jornadas y mesas
redondas que han enriquecido el panorama de un foro que se ha convertido, de facto en el protagonista de la Feria. Además, se ha reconocido la trayectoria de un Mediador ejemplar y reconocido por todos sus compañeros,
a través del Premio a la Mediación que este año ha recaído en Antonio Fabregat, agente exclusivo de Castellón
que, pase lo que pase, siempre está al lado de la mediación profesional.
Hemos tenido la ocasión de contar con la presencia de los representantes del sector. Esto habla de nuestra
capacidad de convocatoria, y también pone de manifiesto un dato importante: representamos a un sector que se
ha demostrado, posiblemente, el más sólido de todos los que conforman el mundo de la economía y las finanzas.
Es más, a nivel general, hay muy pocos sectores que hayan resistido tan bien los embates de la crisis económica,
incluso experimentando crecimientos, siquiera moderados.
Desde ese punto de vista nos podemos considerar afortunados. Estamos subidos en un barco que navega
con rumbo firme. No obstante, eso no es sinónimo de falta de dificultades, sobre todo si nos referimos a la Mediación. No podemos ocultar que, quizás, somos la parte más vulnerable del sector asegurador, unas veces por
las malas artes de otros canales de distribución y otras por una excesiva atomización de nuestra actividad.
Las distintas jornadas que han tenido lugar en el Foro han incidido en una idea fuerza: la concentración de
carteras. En un mundo cambiante y difícil como el actual la asunción de un mayor tamaño con la consiguiente reducción de costes de producción y el aumento de la productividad es, posiblemente, la única salida para muchos
compañeros que encuentran que sus carteras quedan estancadas y sus gastos aumentan. Pero una decisión
como la integración de carteras no debe ser tomada a la ligera, sino que ha de ser fruto de un estudio profundo
de viabilidad y una reflexión personal muy madurada. En este sentido, la figura del auxiliar asesor también juega
un relevante papel en la búsqueda de una nueva posición dentro del sector.
Con anterioridad a la celebración de la feria se procedió a la renovación de las Juntas de Gobierno de los
Colegios de Alicante, Castellón y Valencia. Los compañeros han estimado que tanto Antonio como Ignacio y
yo mismo sigamos comandando la nave de los respectivos colegios. Creo que hablo en nombre de los tres al
trasladar mi más sincero agradecimiento a todos los que han confiado en nosotros. Somos conscientes del duro
trabajo que tenemos por delante, y de que la situación es muy diferente a la que nos encontramos hace cuatro
años, cuando accedimos por vez primera a la responsabilidad de las presidencias de los respectivos colegios.
Pero ante los retos no cabe sino trabajar más y con más entusiasmo.
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Mediadores de Seguros
El sector asegurador apuntala
su importancia en Forinvest
La quinta edición de Forinvest ha
supuesto
la
posición
del
como
consolidación
referente
sector
en
de
la
asegurador
el
certamen.
El Foro Internacional del Seguro,
organizado por el Consejo de Colegios
de Mediadores de Seguros de la
Comunidad Valenciana, ha concitado
el interés de los profesionales del
sector, tanto por su programa de actos
como por sus expositores.
Según Eusebio Climent, Presidente
del Consejo de Colegios de Mediadores
de Seguros de la Comunidad Valenciana,
“estamos muy satisfechos por la asistencia de público a la feria. No tenemos cifras
te de Forinvest.
establecer mecanismos de supervisión de
concretas referidas a profesionales del
La Noche de las Finanzas contó con
las finanzas públicas. Según Conthe, “Es-
sector asegurador, pero estamos conven-
la presencia además como invitado de
paña tenía uno de los mejores sistemas
cidos de que una gran parte de los inscri-
honor de Manuel Conthe, ex presidente
financieros bancarios de Europa pero el
tos en la feria están vinculados al Segu-
de la Comisión Nacional del Mercado de
origen de los males hay que buscarlo en
ro”. En cuanto a los actos paralelos, “han
Valores (CNMV), quien fue el encargado
la euforia vivida por la bajada de los tipos
contando con una gran asistencia los tres
de ofrecer este año la ponencia magistral.
de interés”.
días, cosa que demuestra la consolida-
Bajo el título “El euro y la crisis finan-
Asimismo, Manuel Conthe se refirió a
ción de este proyecto, así como el hecho
ciera”, Conthe definió el presente contex-
las medidas de política económica adop-
de que el 40% de los expositores estén
to de inestabilidad como la crisis del euro
tadas en España. Y a este respecto alabó
vinculados al sector. Todo esto hace que
provocada fundamentalmente por dos cir-
las medidas emprendidas por el gobier-
ya estemos trabajando en la edición del
cunstancias. Por un lado, las lagunas en
no español como la reforma del sistema
próximo año con nuevas ideas”.
el diseño y concepción de la unión finan-
financiero, el ajuste presupuestario o la
Los tres días de feria tuvieron su
ciera; y por otro, la gestión no prudente
reforma laboral.
preámbulo con una nueva edición de La
emprendida durante los años de bonanza.
Tras su intervención se otorgaron los
Noche de las Finanzas con la asistencia
Según explicó, “ante la crisis se plan-
Premios Forinvest. En su apartado rela-
de cerca de 400 autoridades del ámbito
tean dos cuestiones: cómo arreglar la
tivo al sector asegurador el premiado fue
político, económico y empresarial.
crisis ya manifiesta y cómo evitar que se
Gonzalo Iturmendi Morales, Iturmendi es
El acontecimiento estuvo presidido por
repita en el futuro”. Y para ello propuso
director y propietario desde 1980 de su
Alberto Fabra, presidente de la Genera-
reparar las fisuras en la unión monetaria;
propio despacho de abogados especiali-
litat Valenciana; Máximo Buch, conseller
un ajuste draconiano por parte de los paí-
zado en derecho del seguro y responsa-
de Economía, Industria y Comercio y ac-
ses que tienen acumulados desfases que
bilidad civil. Desde el año 1999 ostenta el
tual presidente de honor del comité orga-
se remontan a los últimos 10 años; y la
cargo de secretario general de la Asocia-
nizador de Forinvest; y Jorge Vela, direc-
adopción de mecanismos de rescate que
ción Española de Gerencia de Riesgos y
tor general de Economía de la Generalitat
permitan proporcionar fondos a los paí-
Seguros, y es miembro del Consejo Con-
Valenciana, director general del Instituto
ses en crisis. Por otro lado y de cara al
sultivo del Instituto Atlántico del Seguro
Valenciano de Finanzas (IVF) y presiden-
futuro, hizo hincapié en la necesidad de
(Galicia y Norte de Portugal).
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Tema de portada |
Campabadal: “debemos reflexionar
sobre qué quiere ser la Mediación”
El
Foro
Internacional
del
Seguro
tuvo su punto de arranque con un
pormenorizado análisis de los retos
y amenazas a los que se enfrenta el
sector asegurador en España. Este
acto contó con la participación de
José María Campabadal, Presidente
del Consejo General de los Colegios
de Medidores de Seguros, José María
Gómez Ugarrio, de la Dirección General
de Seguros y Fondos de Pensiones,
Mirenchu del Valle, secretaria general
de UNESPA y de Gonzalo Pérez,
presidente de AEMES.
Mirenchu del Valle señaló como principales retos del sector los derivados de la
zalo Pérez, en calidad de presidente de
60.000 profesionales que se pueden aco-
regulación y, por otro lado, los del entorno
la patronal de las empresas de mediación
ger a esta figura y, sin embargo, en el re-
socioeconómico. En el primer aspecto la
de seguros, quien señaló como máximo
gistro estatal tan sólo figuran inscritos 23.
secretaria general de UNESPA aseguró
logro la desvinculación del IPC con el au-
“La administración no ha de estar sólo
que la aplicación de Solvencia II va a su-
mento de los salarios del sector, y como
para vigilar, sino también para ayudar a
poner “un giro copernicano” a la forma en
principal reto para AEMES ha fijado su
crecer el sector”. Esta ha sido una de las
cómo las entidades aseguradoras entien-
pervivencia como patronal representativa
ideas que formuló José María Campaba-
den el seguro, ya que determinará toda su
del sector “ya que, de lo contrario, se co-
dal, quien ha apuntado que el buen mo-
política, incluida la relación con los Media-
rrería el peligro devolver al convenio de
mento el sector es más para las entida-
dores. Del Valle también se refirió a pro-
las entidades, del que tanto nos ha costa-
des aseguradoras que para la mediación,
yectos de ley de carácter nacional como
do salir”. Otro de los retos es el manteni-
colectivo que ha de lograr una mayor efi-
la LCS, y sugirió que “no hay que hacer
miento de la formación bonificada ante un
ciencia en su funcionamiento. Como retos
modificaciones tan novedosas como pre-
escenario en el que se tiende a la supre-
más importantes del sector puso sobre la
tendía el anterior borrador, sino adaptarla
sión de la formación subvencionada.
mesa dos: la reflexión conjunta sobre qué
a los nuevos contratos y nuevas nece-
José María Gómez destacó la res-
quiere ser la mediación y la necesidad de
sidades de los clientes”. En cuanto a la
puesta “más o menos positiva” del sector
unidad para poder ejercer de lobby y lo-
reforma del baremo, Del Valle la entiende
ante la situación actual, y apuntó como un
grar unas leyes más beneficiosas.
imprescindible para establecer unas me-
problema clave la atomización del sector:
Previamente, Eusebio Climent, Presi-
jores indemnizaciones y unas provisiones
“en el futuro deberá haber procesos de
dente del Consejo de Colegios de Media-
adecuadas. En referencia a la Directiva
reconversión porque el reducido tamaño
dores de Seguros de la Comunidad Va-
de Distribución señaló que “debe respetar
de las carteras condiciona el futuro del
lenciana y moderador del acto se felicitó
las diferentes formas de mediación exis-
sector”. Gómez también ve necesario el
por la evolución del peso del sector ase-
tentes en Europa”. Por último destacó el
replanteamiento de conceptos como el
gurador en el certamen. A esta felicitación
crecimiento del 4% del sector en España
análisis objetivo, la regulación de los com-
también se sumó José María Campaba-
y la creación de más de 2.000 puestos de
paradores de seguros a través de Internet
dal, que ha destacado la “valentía” del ór-
trabajo.
o la consolidación de la figura del auxiliar
gano colegial valenciano por acometer la
El convenio del sector de la mediación
asesor. En este sentido, aportó unas ci-
organización de este foro “que ya es una
fue el objeto de la intervención de Gon-
fras elocuentes: se calcula que hay unos
realidad consolidada”.
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Mediadores de Seguros
| TEMA DE PORTADA |
Luis Huete: “el futuro de la Mediación
pasa por los productos a medida”
En la segunda jornada del Foro
Internacional del Seguro el consultor y
profesor del IESE Luis Huete espoleó
a los profesionales de la mediación de
seguros para que pongan en valor su
potencial como asesores y para que
se especialicen en nichos de negocio
como los seguros a medida. Huete
sostiene que los productos de tipo
medio dirigidos a un cliente medio
no tienen margen de crecimiento,
mientras que los productos “a medida”
o los que se encasillan como “low
cost” sí que cuentan con más margen
de aumento de negocio.
Con el título de “Morir con el mercado
de costes mejor que la competencia, y el
la de los Mediadores, por su capacidad de
o vivir con estrategia” Huete estructuró su
resto es justificar mediante hechos que el
retener y vincular al cliente.
exposición en una serie de puntos que
cliente quiera pagar un poco más por los
desgranó para ofrecer claves para mejo-
servicios prestados que otro competidor.
Hizo, asimismo, una llamada al optimismo, ya que en su opinión “los opti-
rar en su negocio a los profesionales que
El profesor Huete, que fue presentado
mistas consiguen muchas más cosa que
han abarrotado el auditorio del Foro del
por el presidente del Colegio de Mediado-
los pesimistas porque lo intentan más ve-
Seguro. Así, insistió en la necesidad de la
res de Seguros de Valencia, Ignacio So-
ces y porque tienen mayor capacidad de
claridad de ideas y la motivación para su-
riano, insistió en la necesidad de que los
aprendizaje”. Finalmente, sugirió “control
perar la crisis, huyendo de culpar a terce-
mediadores potencien el valor percibido
y flexibilidad” para mejorar la vida profe-
ros y tomando el camino del análisis y del
de su actividad, que no tiene tanto que ver
sional y la personal.
“Para Huete, el mercado es cruel
y castiga al que da una peor
propuesta de valor”
En el debate posterior a la intervención
del profesor Luis Huete participaron, por
parte de las entidades aseguradoras Roberto López Ruiz, Director del Canal Corredores División Seguro Directo España
de Mapfre y José Antonio García Pantoja,
Director Nacional de Canal Corredores
cambio de expectativas, para adaptarlas
con el precio o las características del pro-
de Generali, quienes desgranaron las
a la situación de cada momento.
ducto como con las buenas prácticas y la
medidas que sus respectivas compañías
Sobre el posicionamiento en el mer-
atención personal, apelando al “corazón”
han puesto en marcha para adaptarse a
cado, Huete señaló que, pese a la “cruel-
de cada cliente, escuchándole y haciendo
las nuevas circunstancias del mercado.
dad” del mercado es posible lograr el éxito
que se sienta cómodo.
Desde el punto de vista de las corredurías
aportando una propuesta de valor, dife-
Huete también señaló la existencia de
intervinieron Juanjo Carbonell, Director
renciándose claramente de otros canales
tres economías: de escala, de redes y de
de Marketing de Quality Brokers y Rafael
de distribución y mostrándo agilidad a la
lealtad. En la primera, el tamaño es lo de-
Mengot, Director General de Coinbroker,
hora de adaptarse a los cambios del mer-
terminante, mientras que en la de redes
que animó a los profesionales asistentes
cado. En su opinión, el 50% de la estrate-
es la extensión de las mismas. Por último,
al acto a trabajar para superar la situación
gia de una empresa es tener una posición
la de lealtad es la que, en su opinión, es
actual.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Actividad Colegial |
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Mediadores de Seguros
| TEMA DE PORTADA |
Jordi Sevilla propone para alzar
la economía planes sectoriales
Jordi Sevilla, ex-ministro de Administraciones Públicas y Senior Advisor
de
PriceWaterhouse
Coopers,
ha
protagonizado la jornada de clausura
de Forinvest y del Foro Internacional
del Seguro con una ponencia en la
que ha evaluado el cambio de modelo
que, en su opinión, ha de experimentar
la economía española para salir de la
crisis.
Sevilla apuntó una serie de cambios
que se están dando en el entorno económico y social y que obligan, en su opinión,
a un cambio de rumbo. En primer lugar,
señaló la devalorización de la política y la
gestio-
desconfianza generalizada hacia los poderes públicos de resultas de la situación
nado la crisis de manera diferente, sin las
revertir la situación. En primer lugar, la
de crisis, que ha de llevar a actuar a los
crisis periódicas que nos han afectado”.
creación de planes sectoriales específicos
gobiernos de manera diferente, dado que
En este sentido Jordi Sevilla se felicitó
de reactivación de la actividad económica
parece que “los gobiernos van por un lado
por la creación “de una especie de Fondo
en sectores de gran arrastre de la econo-
y los mercados por otro”. Sevilla entiende
Monetario Europeo a partir de julio, que
mía, como la automoción, el turismo o la
que las reformas están siendo “seriamen-
supondrá una alternativa al endeuda-
construcción. Otra medida es la variación
te cuestionadas en todos los países”.
miento de los estados y que puede su-
de la reconversión del sector financiero,
Otra de las reflexiones que formuló
poner un ahorro de miles de millones al
dado que el camino escogido hasta ahora
Sevilla se refiere a las políticas de ajuste
Tesoro español”. Esta medida la enmarcó
“es muy lento, y no tenemos tanto tiem-
propuestas hasta el momento en la Unión
en un contexto de “fin de estrategia”, en el
po”. Además, apostó por la creación de un
Europea. En su opinión, “tenemos una
que “se van a revisar todos los planes de
banco malo para profundizar en el sanea-
zona monetaria única peculiar, porque es
estabilidad, reconociendo lo obvio, que
miento del sector financiero.
la única en toda la historia que tiene un
no se pueden cumplir los compromisos
Finalmente, argumenta que el camino
banco central que no tiene todos los po-
de reducción de déficit y que se tendrá
abordado de devaluación interna “no es el
deres a su alcance”, en referencia a la ca-
que aceptar cierta flexibilidad”.
correcto”, ya que la reforma laboral supo-
pacidad de ser último prestamista. Esto,
En cuanto a las reformas acometidas
ne, en su opinión, más paro por la política
entiende Sevilla, está provocado por el
por el Gobierno Jordi Sevilla cree que van
de contención de costes laborales. En su
diseño institucional de euro, en el que Ale-
en la misma dirección que las que aplicó
opinión, se debería bajar el coste de las
mania impuso su criterio frente al de otros
el anterior Ejecutivo, aunque “con una in-
cotizaciones sociales, aunque ello impli-
países, cosa que provoca que el BCE ten-
tensidad y ritmo diferentes”. Sevilla sos-
que una reforma de la financiación de las
ga que prestar dinero a los bancos para
tiene que la política de recortes del gasto
pensiones, en la que se pondere menos el
que éstos compren deuda soberana, cosa
público sólo podría ser efectiva con un
empleo y más la riqueza del país.
que beneficia a la banca al encarecer su
mayor peso de la deuda pública respec-
El acto, que ha sido moderado por el
precio. “Afortunadamente, el BCE ya ha
to a la privada, con tipos de interés altos
presidente del Colegio de Mediadores de
cambiado su criterio con su política de
y con presencia del crédito privado, cir-
Seguros de Castellón, Antonio Fabregat,
barra libre”, argumenta, además de ase-
cunstancias “que no se dan” actualmente.
fue clausurado por Alberto Catalá, presi-
gurar que “con los eurobonos hubiéramos
Jordi Sevilla aportó algunas ideas para
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dente de Feria Valencia.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| TEMA DE PORTADA |
Expositores en Forinvest 2012
Asociación de Corredores de Seguros-CV
Allianz
Aprocose
Asefa
Asisa
Aviva
Antonio Fabregat, Premio a la Mediación 2012
Tras finalizar la mesa inaugural del
Foro Internacional del Seguro, el Consejo de Colegios de Mediadores de
Seguros hizo entrega del Premio a la
Mediación 2012 a Antonio Fabregat,
Presidente del Colegio de Mediadores
de Seguros de Castellón, por ser, en
palabras de José María Campabadal,
un valor añadido a la institución que
preside por su trayectoria y por ocuparse con todo detalle de la vida colegial.
Fabregat ha agradecido el galardón
tanto a sus compañeros en el Colegio
de Castellón y en el Consejo como a
su familia, y aseguró que su máxima
aspiración es seguir por la misma senda, pese a las dificultades del momento
actual. En la imagen, Javier Pascual
Corbí entrega en nombre de Mutua
Levante (patrocinadora del premio) la
estatuilla obra del artista castellonense
Juan Ripollés.
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Mediadores de Seguros
| TEMA DE PORTADA |
Expositores en Forinvest 2012
Axa
Cesce
Coinbroker
Cons. Col. Mediadores Seguros de la CV
DKV
Fiatc
Generali
Groupama
Innovación Aseguradora
Lagun Aro
Liberty
Mapfre
Mutualidad de Levante
Pelayo
Previsora General
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| TEMA DE PORTADA |
Expositores en Forinvest 2012
Quality Brokers
Reale
Soft QS
Unión Alcoyana
Zurich
Comitiva inaugural de Forinvest
Ponencia de Mercaseguros.com en Forinvest
Mercaseguros.com participó en la
nal del Seguro en las que se profundizó
Forteza Director General de la corre-
IV edición del Foro Internacional del
en el momento actual del sector asegu-
duría, tiene una larga trayectoria como
Seguro, que se desarrolló en el marco
rador y en las que participaron numero-
corredor de seguros, y califica los servi-
de la feria Forinvest. En concreto,
sos expertos de este ámbito.
cios de su firma como “una gestión cer-
formó parte de la mesa redonda
Boix Brokers Correduría de Seguros,
cana y personal, sin un modelo rígido,
titulada “Nuevos modelos para la
S.L., a través de la firma MERCASE-
puesto que buscamos la mejor forma
gestión de corredurías: la gestión
de carteras”, desarrollada el jueves
17 de febrero en las instalaciones de
Feria Valencia.
El Director General de la firma, Juan
José Boix Forteza, fue el encargado de
exponer a los profesionales presentes
en el acto la forma de trabajar de la misma. Cabe decir que Mercaseguros.com
cuenta con una infraestructura específica para acometer este tipo de tareas.
“Mercaseguros.com es una de las
corredurías más especializadas
en la gestión de carteras”
Esta mesa contó con la organización del portal especializado Innovación
GUROS.COM es una de las corredu-
de integrar su cartera en nuestra orga-
Aseguradora, que coordinó tres mesas
rías valencianas más especializadas en
nización, adaptándonos a la realidad de
diferentes a lo largo del Foro Internacio-
la gestión de carteras, Juan José Boix
su negocio”
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Mediadores de Seguros
| Tema de portada |
Protocolos Firmados por los Colegios en Forinvest 2012
ALICANTE.- Protocolo con GROUPAMA.
Julio Pérez Director Territorial de Levante
de Groupama.
CASTELLÓN.- Protocolo con ALLIANZ. Fco.
Javier Fernández-Agusti, Dir. Comercial
de Levante de Allianz Seguros y Javier
Salaverria, Director de Of. Castellón.
CASTELLÓN.- Protocolo con ASISA. César
Gozalbo, Dir. Comercial de Sucursal de
Castellón y Miguel Oro, Jefe de Ventas de
Asisa de la Territorial de Levante.
CASTELLÓN.Protocolo
con
FIATC.
Francisco García, Director Sucursal de
Castellón de Fiatc Seguros.
CASTELLÓN.- Protocolo con GROUPAMA.
Julio Pérez, Director Territorial de Levante
de Groupama.
CASTELLÓN.- Protocolo con MUTUA
LEVANTE. Fco. Javier Pascual, Director
General de Mutua Levante y Jesús Redón,
del Área Comercial de Castellón.
w
VALENCIA.- Protocolo con ALLIANZ.
Fco. Javier Fernández-Agusti, Dir.
Comercial de Levante, y José Moncho,
Jefe de la Oficina de Desarrollo
Comercial de Levante.
VALENCIA.- Protocolo con FIATC.
Vicente Pastor, Director Sucursal de
Valencia de Fiatc Seguros.
w
w
VALENCIA.- Protocolo con PREVISIÓN
MALLORQUINA. Kristina Todorova,
Directora de la Sucursal de Valencia y
Eduardo Carbonell, Inspector Comercial.
VALENCIA.- Protocolo con LAGUN
ARO Fernando Urquiza, Dir. Canal
de Mediación; Juanma Egia, Director
Comercial y Lauren Arauco, Director
Sucursal de Valencia.
| 14 |
w
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Tema de portada |
Protocolos Firmados en Forinvest 2012
Firma del protocolo del Consejo de Colegios de Mediadores
de Seguros de la Comunidad Valenciana con Ruralcaja
El Consejo de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana, junto
con los tres Colegios de mediadores de
Valencia, Alicante y Castellón, ha firmado
con RURALCAJA, perteneciente al Grupo
Cooperativo de Cajas Rurales del Mediterráneo, un convenio de colaboración en
FORINVEST, aprovechando el IV FORO
INTERNACIONAL DEL SEGURO.
Dicho convenio sustituye a los anteriores firmados individualmente atendiendo
a sus resultados positivos. Con el mismo
las partes pretenden y se comprometen
a velar y potenciar las buenas prácticas
dentro del ámbito del sector del seguro.
En concreto se faculta a los mediadores
de la Comunidad Valencia a supervisar y
certificar, como profesionales cualificados
ligadas a los préstamos hipotecarios sin
ejemplo a seguir en beneficio del mercado
especialistas en la materia, el cumplimien-
coste alguno para los clientes de ambas
asegurador y en especial de los consumi-
to de los requisitos legales de las pólizas
partes. Igualmente consideran que es un
dores.
Coinbroker incrementa su negocio en 2012
Por
segundo
Coinbroker
ha
año
consecutivo
participado
año anterior. Estas cifras evidencian la
como
buena aceptación de las fórmulas que la
expositor en Forinvest en esta quinta
Correduría dispone para dar solución a
edición de la feria. La correduría
pequeños y medianos corredores.
valenciana continúa con el desarrollo
En estos momentos la entidad cuen-
de su plan estratégico, en el que
ta con una red de 19 oficinas comercia-
resalta
uno
les que garantizan servicio y cercanía al
de los objetivos fundamentales del
cliente. Otro de los objetivos es la aper-
mismo, principalmente por la vía del
tura de tres nuevas oficinas comerciales
crecimiento externo.
durante los próximos meses.
el
crecimiento
como
Según Rafael Mengot, Consejero DeleDurante 2011 la entidad cerró con éxito
gado de Coinbroker, “alcanzar dimensión,
varios acuerdos de colaboración con otras
aplicar economías de escala, aprovechar
Corredurías, así como la compra de otras
la sinergias y rentabilizar el negocio son
cuatro dentro de la provincia de Valencia.
las bases principales de nuestro proyec-
Con todo ello Coinbroker ha incremen-
to”.
tado su negocio un 10,44 % intermedian-
Coinbroker se afianza como Corredu-
do unas primas de 23.000.000 de euros.
ría líder en la Comunidad Valenciana, y lo
Para 2.012 el objetivo está situado en
que es más importante, como una solu-
32.000.000 de euros en primas, lo que
ción de continuidad para muchos media-
supone un incremento del 40 % frente al
dores.
| 15 |
Mediadores de Seguros
El Colegio de Alicante pone en marcha
con el CECAS el Plan de Competencias
El Colegio de Mediadores de Seguros
de Alicante, tiene entre una de sus
aspiraciones, el que sus colegiados
dispongan de la adecuada formación
para ser competitivos y aumentar su
prestigio en este terreno.
Desde siempre así ha venido desarrollando su esfuerzo con este fin; por ello y
desde que fue promulgada la Resolución
de la D.G.S. y F.P., de 28/07/2006, han
sido más de 150 empleados, los que han
realizado la formación exigida por dicha
normativa.
Esto ha significado una adaptación de
nuestra estructura en materia de formación, que al día de hoy, nos va a permitir ofrecer un novedoso instrumento que
hará compatibles las obligaciones de la
Resolución de Formación, con el incre-
Allianz con el Colegio de mediadores de SEGUROS DE ALICANTE.- La
entidad de seguros Allianz colabora con el Colegio en el área de Formación con la
entrega de material a los alumnos del Curso Superior. La entidad entregó también el
mismo material en los Colegios de Castellón y Valencia.
mento de la productividad y crecimiento
del mediador con empleados/auxiliares,
de cada empresa, para conocer los pun-
aportan valor al puesto de trabajo que se
ya sean agencias o corredores, tanto para
tos fuertes o débiles y así por cada me-
desempeña y a continuación se propo-
empresas grandes con distintos puestos
diador planificar sus propios objetivos.
ne una formación para conseguir niveles
de trabajo como para pequeñas.
Este plan está desarrollado para tres
más altos en su desempeño.
En esta ocasión, volvemos a tener la
años, tiempo en el que se irá incremen-
Esta autoevaluación se lleva a cabo
inestimable participación del Centro de
tado el nivel de formación según el punto
cumplimentando el documento cues-
Estudios CECAS, con quienes vamos a
inicial de cada caso.
tionario que se facilita a cada alumno/
colaborar para ofrecer el Plan de Forma-
Otro aspecto importante será el propio
empleado que más se adecue al trabajo
que desempeña: gerente, administrativo,
“Este plan planifica la formación
a tres años a partir de los
conocimientos actuales”
siniestros y comercial y a través del cual
establecer el punto inicial en función de
sus características.
Una vez realizado este paso, se comunicará al Colegio, que la trasladará a su
sistema y en función de los parámetros
ción por Competencias. Bajo esta deno-
Colegio y su área formativa, que hará la
obtenidos, se comunicará adecuadamen-
minación, se dispone de una novedosa
propuesta de la formación adecuada.
te la convocatoria de cursos, que estarán
herramienta, que en sus distintas fases,
En síntesis, podemos decir que
el
adaptados a cada alumno.
facilitará la elaboración de perfiles en la
Plan Formativo por Competencias es una
En cuanto a la forma de impartir las
contratación, gestión comercial, siniestros
herramienta para planificar la formación
materias/cursos, se realizará mediante el
y de gerencia.
a tres años a partir de los conocimientos
sistema de e-learning, con una duración
Esto se conseguirá después de estu-
actuales. Para ello, se hace primero una
media de 30 horas, por cada una de las
diar y analizar cuál es la situación actual
autoevaluación de las competencias que
materias impartidas.
| 16 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Formación |
| 17 |
Mediadores de Seguros
| Formación |
Jornada formativa de agentes exclusivos
y vinculados en el Colegio de Valencia
El pasado 29 de Noviembre de 2011 la
Comisión de Agentes del Colegio de
Valencia formada por Dña. Amparo
Forés
y
D.
José
Vicente
Tormo,
organizaron en el Colegio de Valencia
una Jornada tanto para los agentes
exclusivos como vinculados.
La primera ponencia fue pronunciada
por D. Joaquín Mompó, Letrado asesor
del Colegio de Valencia, y trató de la defensa del asegurado ante las presiones
bancarias en la contratación de seguros.
Según Mompó estas prácticas son reflejo de la actividad financiera tal y como se
ha entendido hasta hoy, consecuencia de
en relación a sus posibles soluciones in-
diencia Nacional. Se mostró partidario de
la formación impartida fundamentalmente
dicó que solo con una política de ajustes,
los convenios como el alcanzado por algu-
en las universidades, que ha comportado
totalmente necesarios, no se iba a solucio-
nos colegios con Ruralcaja.
la infracción de las normas y leyes eco-
nar, ya que la solución solo se puede dar
Terminó diciendo que cualquier situa-
nómicas más elementales, llevando, en el
compartiendo y compitiendo con los paí-
ción en la que se detectaran vicios en el
caso de España a fecha de 22-11-2011, a
ses emergentes respecto a la sociedad de
consentimiento o infracción de la doctrina y
una prima de riesgo del 6,70%, a una deu-
bienestar, unido por tanto, a una fiscalidad
jurisprudencia referida a las obligaciones y
da entorno a los tres billones de euros y a
lo más homogénea posible. Y respecto a la
contratos, fundamentalmente los de adhe-
un paro que se va aproximando al 25%; y
mediación indicó que había dos vías, la pri-
sión, así como el derecho de competencia
en cuanto al sector del seguro, en muchas
mera ser competitivos ofreciendo un valor
y protección legal del consumidor, era fac-
ocasiones, a un abuso de poder por parte
añadido diferenciador mediante la forma-
tible de ser defendida eso sí, con la prueba
de los operadores de banca – seguros y
ción dirigida a: generar y acrecentar la car-
suficiente, con el enfoque preciso, ante la
en concreto por las entidades financieras
tera; y a fidelizar a los clientes. Como se-
jurisdicción más competente por su inde-
como comerciales de estos, afectando es-
gunda vía señaló la defensa jurídica frente
pendencia que hasta el momento son los
pecialmente a la utilización ilegítima de la
a las infracciones bancarias, indicando que
Tribunales de Justicia Ordinarios.
“Se anunció la propuesta de
contratación de póliza de RC para
agentes exclusivos”
Dña. Elena Jiménez de Andrade,
Colaboradora técnica de la Comisión Nacional de Agentes pronunció la ponencia
“Contratación de la póliza de Responsabilidad Civil para agentes exclusivos”, sobre
la propuesta del Consejo de ofrecer a to-
información, infringiendo la LOPD, al ma-
era fundamental para tener éxito la prueba
dos los agentes exclusivos Colegiados una
nejo arbitrario de los recibos domiciliados,
de los hechos infractores. Respecto a los
póliza de Responsabilidad Civil Profesio-
afectando a la Ley de Servicios de Pago,
órganos y jurisdicciones ante los cuales
nal que cubra las reclamaciones que sus
vinculando contratos bancarios a suscrip-
se podía efectuar las reclamaciones hizo
aseguradoras les puedan repercutir por
ción de pólizas de seguros, afectando al
la consiguiente valoración y critica según
error o falta profesional. Dada la compleji-
principio de libertad de la contratación e in-
el posicionamiento de cada uno de ellos
dad y ausencia de referentes en el merca-
formación, infringiendo entre otras, la Ley
ya fuera el Banco de España, la DGSFP,
do local se contrata finalmente a través de
de Mediación y los derechos de los con-
el Tribunal de Defensa a la Competencia
LLOYD´S una póliza muy amplia en cober-
sumidores.
/ Comisión Nacional de la Competencia o
turas donde se incluye como ASEGURA-
los Tribunales de Justicia, incluida la Au-
DO no solo al Agente sino también a todos
En cuanto a la situación financiera, y
| 18 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Formación |
sus empleados, auxiliares externos, cón-
dencia de cobertura que se le remite via
relevante a la Ley de Economía Sosteni-
yuge, herederos y cualquier persona de la
mail junto a toda la documentación
ble que ha modificado varios artículos de
que el Agente sea legalmente responsa-
D. José Luis Nieto, Presidente Co-
la Ley de Mediación de Seguros Privados
ble. Además incluye los costes y gastos
misión Nacional de Agentes, habló sobre
de 2006. En su exposición sobre esta Ley
de Defensa, la pérdida de documentos y la
las recomendaciones sobre el contrato de
destacó la creación de la figura del Auxiliar
Responsabilidad Civil General y Patronal.
Agencia. Algunos de los temas que expuso
Asesor.
Indudablemente es una póliza muy
fueron la posición del canal agencial en la
La figura del Auxiliar Asesor tiene su ori-
completa pero lo más característico no
distribución de seguros, las perspectivas
gen en la Ley de Economía Sostenible que
solo es la amplitud de coberturas sino su
del mercado para los agentes, o las accio-
reforma el artículo 8 de la Ley de Media-
impacto económico pues las primas son
nes de la Comisión de Agentes del Conse-
ción. Sus características principales son:
muy ajustadas con una franquicia además
jo General, como las recomendaciones a
Pueden ser personas físicas o jurídicas.
de 150 € por siniestro. Ponemos un ejem-
los contratos de agencia, para lograr una
Pueden prestar asistencia en la gestión,
plo: para una facturación menos de 50.000
mayor seguridad jurídica o la póliza de
ejecución y formalización de contratos o
€/año y un capital asegurado de 150.000
R.C. profesional para agentes exclusivos
en caso de siniestro. El auxiliar-asesor, sus
la prima anual no llega a 100 €.
En su ponencia sobre Cuestiones lega-
empleados y al menos la mitad del órgano
Esta póliza ha creado una creciente de-
les de Interés para el mediador de seguros,
de dirección han de tener conocimientos
manda en el sector que despierta mucho
D. Domingo Lorente (Director Técnico
adecuados (Grupo B). Ha de ser inscrito
interés no solo por el coste de la misma
del Área Jurídica del Consejo General) ex-
en el libro registro del mediador y en Re-
sino por la novedad que implica tener ries-
puso que hay dos normas que están parali-
gistro Especial de la DGSFP. En el caso
gos asegurados que hasta el momento
zadas por el cambio de gobierno como son
de Agentes Exclusivos esta inscripción la
eran imposibles de contratar.
las de la nueva ley de contrato de seguro
realizará la Entidad Aseguradora. El auxi-
Se contrata de forma muy ágil, pues
y la ley de supervisión de los seguros pri-
liar asesor de un mediador es incompatible
bastaría con descargarse el cuestionario
vados. Posteriormente realizó una pano-
para ejercer con mediadores de distinta
de la Web del Consejo y enviarlo por co-
rámica sobre la normativa recientemente
clase y en el caso de los Agentes Exclu-
rreo electrónico debidamente firmado. En
aparecida y su repercusión en el sector de
sivos sólo podrá ejercer con agentes ex-
24 horas el asegurado tiene emitida la evi-
la mediación de seguros. Citó como la más
clusivos de la misma Entidad Aseguradora.
Apertura del curso de expertos en peritación
judicial en el Colegio de Valencia
El Pasado 13 de diciembre tuvo lu-
encabezado por su director, el abogado
gar en el Colegio de Mediadores de
D. Arturo Hernández Muntiel. y com-
Seguros de Valencia la apertura del III
pletado por D. Francisco de Asís Silla
Curso de Expertos en Peritación Judi-
Sanchis. Magistrado.
cial en Materia de Seguros en la moda-
D. Pedro Viguer Soler. Magistrado
lidad presencial.
Juez Decano de los Juzgados de Va-
(Coordinador);
D. Rafael Mansanet, miembro de la
lencia; D. Gonzalo Sancho Cerdá. Ma-
Comisión de Formación, D. Francisco
gistrado; Dña. Carmen Ferrer Gómez.
Silla, Magistrado, y D. Arturo Hernán-
Médico Forense; D. Roberto Jimeno
dez, abogado en ejercicio, dieron la
tos Judiciales, cuando sean requeridos
Bernal. Abogado del Consorcio Com-
bienvenida a todos los alumnos felici-
por los Tribunales de Justicia como Pro-
pensación de Seguros; D. José Vicente
tándoles por el interés en este campo
fesionales de la Mediación en Seguros
Hervás Vercher. Secretario Judicial; D.
todavía desconocido para muchos me-
Privados. La superación del curso cons-
Pedro Vidal Moscardo. Perito Judicial;
diadores de seguros.
tituye un requisito imprencisdible para
D. Luís Miguel Alonso Frau. Econo-
figurar en los listados que se envíen a
mista; Dña. Inmaculada Sanz Álava.
estas Instituciones.
Doctora en Filología Hispánica y Dña.
El presente curso tiene por objeto
aportar a los asistentes, los conocimientos técnico-prácticos necesarios
El claustro de profesores está forma-
para desempeñar la función de Exper-
do por un prestigioso grupo humano,
| 19 |
Mediadores de Seguros
Debra Westall Pixton, Doctora en Filología Inglesa.
Luis Miguel Alonso
Director del Departamento Contable y Fiscal
JOAQUÍN MOMPO DESPACHO JURIDICO, S.L.
Concentración de la gestión
de carteras a raíz de la
figura del auxiliar asesor
La Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Eco-
por parte del hasta entonces mediador de
nomía Sostenible modificó, entre otros, el
mantener la titularidad de su cartera.
artículo 8 de la Ley 26/2006, de Mediación
Las consecuencias jurídicas de ello
de Seguros, creando e incluyendo dentro
son varias:
de los “Auxiliares Externos” la nueva fi-
1) Desde el punto de vista mercantil:
gura del Auxiliar Asesor del Mediador
Por un lado, deberá preverse la “trans-
de Seguros. La Ley, en primer lugar, los
misión de la cartera existente”. Desde
define como aquellos auxiliares externos
ese momento y hasta el que, en su caso,
que presten por cuenta del mediador
pacten las partes, será el mediador de se-
con quien hayan suscrito un contrato mer-
guros el que pasará a ser titular y percibi-
cantil de auxiliar-asesor asistencia en la
rá los derechos de la que fue cartera del
gestión, ejecución y formalización de
auxiliar asesor (ex-mediador).
los contratos de seguro, o en caso de
2)
siniestro; y en segundo lugar, en cuanto
administrativo:
a lo que aquí interesa, respecto a su con-
Desde
a)
el
punto
de
vista
Comunicación a las compañías
dición de auxiliares externos explicita que
normativas que recaen sobre su condi-
no tendrán la condición de mediadores
ción de mediador, acomodando así sus
de seguros, ni podrán asumir funciones
fuerzas en lo que realmente saben y les
ria de su inscripción como corredor en el
reservadas por esta Ley a los referidos
gusta hacer que es asistir al mediador en
Registro Administrativo correspondiente.
mediadores, y desarrollarán su actividad
bajo la dirección, responsabilidad y régimen de capacidad financiera del mediador de seguros para el que actúen.
Atendiendo a este marco legal se aprecia en el sector de la mediación cierta
de seguros.
b)
Solicitud de cancelación volunta-
“La Ley explicita que los auxiliares
asesores no tendrán la condición de
mediadores de seguros”
tendencia a interpretar esta nueva figura
su trabajo de captación de clientes, for-
como una opción para concentrar la ges-
malización y ayuda en la gestión de los
tión de carteras. La idea surge del en-
contratos de seguro del mediador para el
cuentro de intereses complementarios
que van a trabajar.
c)
Solicitud en el Registro Adminis-
trativo de Auxiliares Asesores.
Hasta que la DGS y FP o la Unidad de
Mediación no le haya inscrito en dicho re-
de manera especial entre corredurías y
¿Qué hacer con la cartera en el caso
algunos mediadores personas físicas.
del corredor que quiere transformarse
su actividad.
Las primeras con la capacidad de rentabi-
en “Auxiliar Asesor”? Porque la ley ex-
3) Protección de datos:
lizar más sus estructuras aumentando el
plicita claramente que el auxiliar asesor
Comunicación, por el transmitente y
tamaño de sus carteras gestionadas y los
no tendrá la condición de mediador de
adquirente, a los tomadores-asegurados
segundos, dispuestos a situarse un pelda-
seguros, que por otro lado de eso se tra-
de la cesión de sus datos.
ño más abajo, con el fin de satisfacer su
ta. En este punto debemos adelantar ya
4) Consecuencias fiscales:
deseo de liberarse de la gestión de sus
que la nueva naturaleza jurídica de auxi-
La cartera es un bien económico intan-
pólizas y de las cargas administrativas y
liar asesor lleva consigo la imposibilidad
gible susceptible de generar una ganan-
| 20 |
gistro, el Auxiliar Asesor no podrá iniciar
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Asesoría Jurídica |
cia patrimonial a integrar en la Base Imponible del ahorro de su IRPF y sujeta a una
tributación actual entre el 21% y el 27%.
5) Consecuencias laborales:
La norma, siguiendo la tradición, excluye de la relación laboral esta figura. Pero
“¿Puede un ex-mediador mantener los
derechos de su cartera? Formalmente y
dentro del ámbito legal, no”
ojo, cuidemos mucho el no desvirtuar la
de auxiliar externo, ni cabe mantener la
de la cartera podría ser calificada por la
figura y los límites previstos legalmente
titularidad de la cartera.
Dirección General de Tributos como una
para el auxiliar asesor, porque si incurri-
Es obvio que al legislador ha decidido
transmisión de la cartera, susceptible,
mos en error de que exista dependencia
o dentro o fuera, que no se le ha pasa-
como dijimos, de generar una ganancia
demostrable del auxiliar asesor con el
do por alto que la posible convivencia en
patrimonial. Todo ello, sin perjuicio del
mediador al que “ayuda” en la jurisdicción
una misma persona de la condición de
posible expediente sancionador que pu-
laboral, correremos el grave riesgo de que
mediador y auxiliar asesor, tendría efec-
diese iniciarse por dejar de ingresar, en
se considere que realmente no existe una
tos secundarios no deseados, como por
su caso, la deuda tributaria que resulte
relación mercantil, sino laboral con todas
ejemplo respecto a los derechos de infor-
de la operación. El importe de la sanción
las consecuencias que ello conllevaría.
mación del tomador que se verían mer-
puede alcanzar entre el 50% y el 150%
Ahora bien, vayamos ya al fondo de la
mados ante la ambigüedad del rol des-
de la cuantía no ingresada. Por ello, acon-
cuestión ¿Es factible? ¿Puede un ex-me-
empeñado en cada momento por quién
sejamos encarecidamente que si desean
diador mantener los derechos de su carte-
esta formalizando su póliza. Creemos que
llevar a término esta operación, procedan
ra? Formalmente y dentro del ámbito legal
realmente no estaba pensando en satisfa-
a asesorarse por especialistas en la ma-
de la normativa específica del Derecho
cer la utilidad que se le pretende dar.
teria que les orienten atendiendo a cada
del Seguro que regula al “Auxiliar Asesor”
En definitiva, hay argumentos muy
caso particular aplicando el principio de
no es factible ya que existe incompatibi-
solidos en favor de que la operación pre-
“libertad de pactos”, siempre que estos no
lidad entre la condición de mediador y la
tendida de cesión temporal de la gestión
sean contrarios a la Ley.
| 21 |
Mediadores de Seguros
Eva Bayarri - rafael Mansanet - Francisco Martínez
Comisión de Formación
“Nuestra meta es ofrecer
la mejor formación a los
Mediadores y seguir innovando”
Eva Bayarri García
Rafael Mansanet i Mansanet
Francisco Martínez Monparler
Recientemente se ha procedido a la
próximas ediciones del Curso Superior
que puede alternar el estudio con la vida
renovación de la Junta Directiva del
de Seguros?
laboral y no tiene que estar dos años asis-
Colegio. ¿Cuáles son las metas que se
El Curso Superior de Seguros se se-
tiendo a clases. Hay que tener en cuenta
ha propuesto la Comisión que ustedes
guirá impartiendo en la modalidad se-
que el alumno debe aportar un esfuerzo
integran para este nuevo periodo?
mipresencial, aunque se ha mejorado la
extra en horas de estudio en su casa
Nuestras metas son las de seguir
herramienta del soporte de internet y está
para poder suplir la disminución de horas
ofreciendo la mejor formación a los Me-
en proceso de mejora todo el contenido
presenciales, y para ello tiene una herra-
diadores, tanto formación inicial como
didáctico.
mienta en internet con material teórico y
formación continua del colegiado y de su
equipo humano. Seguimos innovando y
aplicando nuevas tecnologías para facilitar el acceso a la formación, con nuevas
herramientas y nuevos métodos de impartir clases.
¿Se han logrado alcanzar los objetivos
marcados para la legislatura que ahora
“El Curso Superior de Seguros
se seguirá impartiendo en
modalidad semipresencial, con
una mejora del soporte Internet”
ha finalizado?
Se han logrado muchos de los objeti-
En este sentido, ¿cómo han valorado
práctico que complementan la formación.
vos propuestos y se han quedado algu-
los alumnos la opción de formación
La introducción de la Resolución de 18
nos en fase de desarrollo que se ejecuta-
semipresencial? ¿Se va a incidir en
de febrero de 2011 que establece los
rán en este nuevo período.
este aspecto?
requisitos y principios básicos de los
¿Habrá
alguna
novedad
para
las
La valoración del alumno es buena, ya
| 22 |
programas de formación ha supuesto
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Actividad colegial |
alguna modificación en los planes de
estudio?
Nuestros cursos ya cumplían con los
requisitos básicos que se exigían, aunque
estábamos esperando dicha resolución
para desarrollar el cambio y poder moder-
“Lo que más engancha de nuestro
sector es lo vivo que está; siempre
está cambiando”
nizar los contenidos.
¿Con los cambios legislativos que se
Entidades y clientes?
básica, y de forma directa, en Valencia, la
esperan para los próximos meses,
En cualquier evento en el que nos en-
y que se han visto aplazados por la
contramos con mediadores nos solicitan
informativo-formativas de ciertas obliga-
celebración de Elecciones Generales,
algún tipo de formación específica. En
ciones administrativas de los mediadores.
se
va
a
tener
que
Unidad de Mediación ha impartido charlas
incrementar
algunos casos por haber un cambio, por
Se acaba de celebrar la cuarta edición
la formación que se ofrece a los
ser muy específico o porque simplemente
del Foro Internacional del Seguro en
Mediadores?
necesitan un reciclaje de cierta materia.
el marco de la feria Forinvest. ¿Qué
Lo que más engancha de nuestro sec-
¿Qué papel cumplen las compañías y
valoración realizan de esta nueva
tor es lo vivo que está, siempre está cam-
la Administración en la formación de
edición?
biando porque afecta a todos los sectores
los Mediadores?
Es un foro en el que nos reunimos to-
y cualquier cambio legislativo nos afecta,
Hay compañías que tienen buenos
dos los actores de un sector, nos saluda-
de ahí que sea tan necesaria la formación
cursos de formación, y en el Colegio se
mos, discutimos, nos formamos, vemos
continua.
han impartido alguno de ellos por ser de
nuevos productos, nuevas ideas. Para
¿Los
siguen
interés general y no ser específico de sus
nosotros, la celebración de un certamen
reclamando cursos específicos como
propios
Mediadores
productos. De forma indirecta la adminis-
de las características de Forinvest es,
resultado de su contacto diario con
tración sienta las bases de una formación
simplemente, imprescindible.
| 23 |
Mediadores de Seguros
| Actividad colegial |
Toma posesión la nueva Junta del Colegio
de Mediadores de Seguros de Alicante
Tras el proceso electoral de renovación de los órganos de gobierno el Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante cuenta
con una nueva Junta. Como presidente sigue D. Eusebio Climent Mayor (Benidorm); Vice-Presidente: Mariano Hernanz
Hernanz (Alicante); Tesorero: D. Antonio Fco. Serna Ripoll
(Alicante); Secretario: D. Luis Felipe Garrido García (Ibi); Formación: D. Mariano Hernanz Hernanz (Alicante) y D. Cayetano
López Soler (Orihuela); Corredores: D. Fco. Javier Torres Pérez (Alicante) y D. José Luis Tendero Sánchez (Elda); Agentes:
D. Jaime Canto Martínez (Novelda) y D. Daniel Romero Llinares (Benidorm); Afiliación: D. Francisco Grimalt Mengual (Gata
de Gorgos); D. Francisco Chorro Salvador (Javea); Ordenación
Samper López (Villena); Dª. Araceli Calvo Leal (Crevillente);
del Mercado: Dª. Nieves Gomis Lozano (Alicante); Revista: D.
Nuevas Tecnologías: D. Francisco Mas Soler (Alfaz) y Dª. Ara-
Luis Felipe Garrido García (Ibi); Relaciones Públicas: D. José
celi Calvo Leal (Crevillente).
Eusebio Climent
Presidente
Mariano Hernanz
Vicepte. y Formación
Luis Felipe Garrido
Secretario y Revista
Antonio Fco. Serna
Tesorero
Francisco Chorro
Afiliación
Nieves Gomis
Ord. Mercado
Francisco Grimalt
Afiliación
Vocales y Comisiones
Araceli Calvo
Rel. Públicas y NNTT
Cayetano López
Formación
Jaime Cantó
Agentes
Francisco Mas
NNTT
Daniel Romero
Agentes
José Samper
Rel. Públicas
| 24 |
José Luis Tendero
Corredores
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
Fco. Javier Torres
Corredores
| Actividad colegial |
Renovada la Junta de Gobierno del Colegio
de Mediadores de Seguros de Castellón
Tras el correspondiente proceso electoral, el pasado 29 de diciembre
tomó posesión la nueva Junta del Colegio de Mediadores de Seguros de
Castellón, formada por D. Antonio Fabregat Fabregat, D. Jesús Redón
Catalán, D. Francisco Batalla Vivas, D. Alejandro Torres Garcia, y como
vocales: D. Manuel Beltran Andreu, Dª Cristina Carmona Esteve, Dª
Inmaculada Fabregat Amorós, D. Juan Forner Tortajada, D. Jose Luis
Marco Gil, D. Roberto Pardo Pérez, D. Pascual Piqueras Prades, D.
Antonio Sancho Esteve, D. Javier P. Sancho Gil, D. Marcos Segarra
Artana y D. Fernando Solsona Albert.
La nueva junta renueva su confianza con la misma fuerza e ilusión de
seguir luchando por los intereses de nuestro colectivo profesional, velando
por la calidad y actualidad de su formación, y con vocación integradora
para acoger a todos los profesionales que ejercen en nuestra provincia.
Antonio Fabregat
Presidente
Jesús Redón
Vicepresidente
Francisco Batalla
Secretario
Alejandro Torres
Tesorero
Inmaculada Fabregat
Eventos
Juan Forner
Afiliación
José Luis Marco
Ord. del Mercado
Vocales y Comisiones
Manuel Beltrán
Ord. Mdo. y Eventos
Roberto Pardo
Formación
Cristina Carmona
Agentes y NNTT
Pascual Piqueras
Biblioteca
Antonio Sancho
Biblioteca
Javier Sancho-Gil
LOPD
| 25 |
Mediadores de Seguros
Marcos Segarra
Afiliación
Fernando Solsona
Relaciones Externas
| Actividad colegial |
Constituida La nueva Junta del Colegio
de Mediadores de Seguros de Valencia
La nueva Junta Directiva del Colegio de Mediadores de Seguros de Valencia ha tomado posesión de sus cargos, tras el proceso electoral del pasado mes de diciembre. La nueva Junta la
integran los siguientes miembros: D. Ignacio Soriano Tarín (Presidente); Dª. Mónica Herrera del Río (Vicepresidenta y Relaciones Externas); D. Juan Manuel Remolí Beltrán (Secretario); D.
Fernando Nocedal Castells (Tesorero); Dª. Eva Bayarri García
(Formación), D. Jorge Benítez Verdejo (Técnica y Ordenación
del Mercado), D. Juan Manuel Fort Fayos (Corredores), D. Ángel Gómez Gómez (Agentes), D. José María Lull Martí (Técnica y Ordenación del Mercado), D. Rafael Mansanet i Mansanet
chades (Técnica y Ordenación del Mercado), D. José Vicente
(Formación), D. Francisco J. Martínez Monparler (Formación),
Salcedo Bartual (Técnica y Ordenación del Mercado) y D. Sal-
Dª. Carmen Oltra Romero (Agentes), D. José Luis Quilis Pu-
vador Tarazona Baixauli (Corredores).
Ignacio Soriano
Presidente
Mónica Herrera Vicepta/ Rel. Externas
Juan Manuel Remolí
Secretario
Fernando Nocedal
Tesorero
Juan Manuel Fort
Corredores
Ángel Gómez
Agentes
José María Lull
Técnica y Ord. Mdo.
Vocales y Comisiones
Eva Bayarri
Formación
Rafael Mansanet
Formación
Jorge Benítez
Técnica y Ord. Mdo.
Francisco J. Martínez Carmen Oltra
Formación
Agentes
José Luis Quilis
Técnica y Ord. Mdo.
| 26 |
José Vte. Salcedo
Técnica y Ord. Mdo.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
Salvador Tarazona
Corredores
| Actividad colegial |
Jornada sobre las obligaciones legales de
corredores y agentes vinculados en Valencia
El Colegio de Mediadores de Seguros
de Valencia acogió el pasado jueves
18 de enero una jornada sobre las
obligaciones legales de los agentes
vinculados
y
los
corredores
de
seguros, que contó con la intervención
de Jesús Valero, Jefe de la unidad
de Mediación de la Conselleria de
Economia de la Generalitat Valenciana
y la presentación de Eusebio Climent,
Presidente del Consejo de Colegios
de Mediadores de Seguros de la
Comunidad Valenciana.
la documentación fuera de plazo, de los
cuestión generó un vivo debate entre los
que sólo se derivaron siete sanciones,
profesionales asistentes al acto.
Valero desgranó ante el auditorio que
ninguna de ellas de carácter económico.
El Director General de Economía y Di-
abarrotaba el salón de actos del Colegio
Para este año, adelantó Valero, la UMS
rector General del Institut Valencià de Fi-
las diferentes obligaciones que el nuevo
de la Conselleria de Economía continuará
nances, Jorge Vela, clausuró el encuentro
panorama legislativo impone a los profe-
en la misma línea de apercibimiento, ya
poniéndose a disposición de los profesio-
sionales del seguro. Incidió especialmen-
que “no hay carácter recaudatorio” en es-
nales del Seguro, y comprometiéndose
te en las obligaciones de información,
tas sanciones. Finalmente recordó el pla-
a trasladar a la nueva Directora General
como la necesidad de publicitar la clase
zo del 29 de junio para presentar la DEC
de Seguros y Fondos de Pensiones para
de mediador y el número de inscripción en
ante la administración autonómica.
abordar los problemas derivados del re-
el rótulo, la papelería, membrete, tarjetas
de visita, etc.
Otro tema que se trató en esta jorna-
parto competencial y resolver así las “dis-
da fue la figura del Auxiliar Asesor como
torsiones” que este hecho está producien-
También se refirió a la presentación
fórmula a la que se pueden acoger los co-
do en el sector.
de la Declaración Estadístico-Contable
rredores de seguros que cedan sus carte-
Vela también destacó las ventajas de
(DEC), señalando que en 2011 se inicia-
ras, y destacó las ventajas con que cuen-
la concentración de carteras para ganar
ron 92 procesos sancionadores por remitir
ta esta figura de reciente creación. Esta
volumen y ampliar el mercado.
El Colegio de
Mediadores de
Castellón rinde
homenaje a
Santiago Falcó
El pasado día 14 de Diciembre el Colegio
de Mediadores de Seguros de Castellon,
aprovechando la celebración de la última Junta
de Gobierno de la directiva anterior, quiso
rendir homenaje al colegiado D. Santiago
Falco en reconocimiento a su abnegada labor
colegial hasta el momento de su jubilación.
D. Antonio Fabregat Fabregat, presidente del
Colegio, le impuso la insignia del Consejo.
| 27 |
Mediadores de Seguros
| Actividad colegial |
Visita Institucional de Previsión
Mallorquina al Colegio de Valencia
El pasado 26 de enero, tuvo lugar la
visita institucional de la entidad La
Previsión Mallorquina al Colegio de
Mediadores de Seguros de Valencia.
Por parte de la entidad estuvieron presentes el Director Territorial de la Zona
Centro-Levante, D. Luis Díaz, acompañado por Dña. Kristina Todorova, Directora de la Sucursal de Valencia, siendo
recibidos por el Presidente del Colegio,
D, Ignacio Soriano, acompañado de la
Vicepresidenta, Dña. Mónica Herrera, del
Secretario, D. Juan Remolí y del Tesorero, D. Fernando Nocedal.
en las actividades colegiales, instándoles
va, y por parte del Colegio los represen-
Durante el transcurso de la reunión,
a firmar un protocolo de colaboración en-
tantes de la Comisión de Agentes, Dña.
tanto los representantes de la Entidad
tre ambas Instituciones, que conlleva un
Carmen Oltra y D. Ángel Gómez, y de la
Aseguradora, como los del Colegio apro-
mayor acercamiento.
Comisión de Corredores, D. Juan Fort y
vecharon para analizar la situación actual
Para finalizar se nombraron a los Inter-
por la que atraviesa el sector, coincidien-
locutores de ambas partes, para en caso
Finalizó la visita con la firma en el libro
do que con una mayor formación y profe-
de surgir cualquier tipo de problema, pue-
de visitas del Colegio, y la invitación por
sionalización, los mediadores colegiados
da resolverse de forma satisfactoria en el
parte del Presidente, a los representantes
superarán la actual situación.
D. Salvador Tarazona.
menor tiempo posible, para con ello con-
de La Previsión Mallorquina, a la V edi-
Los representantes del Colegio invita-
seguir un mejor servicio para el asegura-
ción del Foro Internacional del Seguro –
ron a los representantes de La Previsión
do. Por parte de La Previsión Mallorquina
Forinvest 2012, celebrada entre el 15 al
Mallorquina a participar más activamente
el Interlocutor será Dña. Kristina Todoro-
17 de febrero.
Visita de DKV al Colegio de Castellón
El pasado día 12 de Diciembre
la prevención de los riesgos de
tuvo lugar en la sede del Colegio
protección personal y salud, aunque
de Mediadores de Castellón una
como es sabido también disponen de
visita institucional de la Compañía
buenas soluciones destinadas tanto
DKV, representada por su Director
para colectivos, particulares, pymes
Territorial D. David Pérez Bonilla,
y empresas. También mostró interés
que fue recibido por el Presidente D.
por el acuerdo de colaboración con
Antonio Fabregat Fabregat.
el Colegio.
Con
Antonio Fabregat, como miembro del
se
ocasión
trataron
de
la
entrevista
diferentes
temas,
tanto en actividades formativas como
Consejo de Colegios de Mediadores
poniéndose de manifiesto las buenas
institucionales.
de
relaciones y la predisposición de
Destaco David Pérez el carácter
Valenciana
DKV para colaborar con el colegio
innovador
celebración de FORINVEST.
de
su
| 28 |
Compañía
en
Seguro
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
de
la
presentó
Comunidad
también
la
| Actividad Colegial |
| 29 |
Mediadores de Seguros
Director Regional Levante y Baleares del Grupo Liberty Seguros
Francisco Fons
“La Mediación es la principal
fuente de negocio para Liberty”
¿Cuáles son las previsiones de Liberty
para este año 2012?
Durante 2012, la estrategia del Grupo
Liberty Seguros continuará centrada en la
figura del cliente y será en torno a él y a
sus necesidades cómo se desarrollen los
productos de la compañía. En este sentido, se incrementarán aquellas acciones
que nos permitan tener un mayor conocimiento sobre sus expectativas con respecto a la marca.
Por otro lado, se reimpulsará el Business Plan Avanza cuyo principal objetivo
es ayudar a nuestros mediadores a incrementar su negocio.
La innovación en nuestra cartera de
productos y servicios y nuestro personal
apoyo a los mediadores serán dos líneas
En Liberty tenemos los cinco sentidos
que garantiza la inversión realizada, ase-
de trabajo que nos permitirán crecer en el
puestos en el Cliente. Trabajamos para
gurando un interés técnico del 4% du-
mercado y recuperar la cuota perdida por
detectar sus necesidades y para adap-
rante los 6 primeros meses, un 3% en el
la crisis.
tar nuestros productos a las mismas. Es
siguiente semestre y un 2% mínimo para
¿Qué valores añadidos ofrece una
nuestro objetivo.
toda la vida de la póliza. Además, este
multinacional como Liberty a sus
clientes?
De ese proceso de detección y adap-
producto ofrece la posibilidad de invertir
tación han surgido los nuevos productos
en renta variable mediante cinco cestas
Liberty Mutual celebra este año su
que pondremos en breve a disposición
de fondos. Con la flexibilidad que permi-
centenario. 100 años de experiencia en
del mediador y del Cliente. Ahora, en
te LibertyPIAS, el cliente puede también
los que no ha parado de crecer, primero
febrero, lanzaremos un nuevo y flexible
realizar cambios entre las distintas moda-
en EEUU y luego, a través de su división
producto de hogar. No tardaremos mucho
lidades de inversión.
Liberty International en todo el mundo,
en informar sobre novedades en Respon-
LibertyPIAS es un producto de ahorro
en más de 30 países, con más de 45.000
sabilidad Civil y también en los productos
que permite constituir un capital o una
empleados.
para comercios, autos, oficinas y pymes.
renta vitalicia asegurada, cuya principal
En Liberty Seguros, con más de 10
Será en el segundo semestre cuando
finalidad es complementar las pensiones
años en España, tenemos la suerte de
lancemos un nuevo producto que será
públicas en un momento de incertidumbre
pertenecer a un gran Grupo que comparte
una clara muestra de nuestra preocupa-
como el actual.
su experiencia y que nos aporta solven-
ción por el cliente y todo lo que le rodea.
¿Cuál es la posición de Liberty en el
cia, seguridad con la que compartimos
Por ahora no puedo contar más, pero os
actual contexto económico?
unos valores en los que prima su respon-
mantendremos informados.
sabilidad y compromiso con el cliente.
Uno de los productos presentados
está entre las primeras 6 aseguradoras
¿Qué productos y coberturas tienen
recientemente por Liberty es el PIAS
de No Vida en Estados Unidos y tiene una
previsto
Flexible. ¿En qué consiste?
fuerte proyección internacional, con pre-
meses?
ofrecer
en
los
próximos
LibertyPIAS Flexible es un producto
| 30 |
Liberty Mutual, con sede en Boston.
sencia en más de 30 países, en 3 con-
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Entidades Aseguradoras |
tinentes. En España nos encontramos
para el mediador sobre las campañas en
entre las primeras aseguradoras de No
curso, tanto en marketing directo, de ma-
Vida. En un aspecto tan importante como
nera individual al cliente, como en marke-
el margen de solvencia, recientemente ha
ting dirigido a un público masivo, a través
salido publicado que Liberty, en España,
de los medios como la televisión, radio,
ocupa el puesto nº 8 entre todas las ase-
prensa, etc
guradoras del mercado.
En este sentido, ¿tienen previsto
¿Cómo se ha saldado para la compañía
seguir con la política de acuerdos
el ejercicio 2011?
con los colegios de mediadores de la
Comunidad Valenciana?
En general, el sector asegurador atraviesa momentos complicados y en esa di-
Naturalmente. Tenemos acuerdos con
námica es evidente que nos encontramos
los tres colegios de la Comunidad y nues-
todas las compañías. En nuestro caso, el
tras relaciones con ellos son excelentes,
descenso protagonizado en las primas de
ya que tenemos intereses comunes en el
Auto es claramente justificable si lo re-
apoyo a la Mediación.
lacionamos con la excepcional caída de
Son para nosotros la principal fuente de
¿Qué opinión le merece el Foro
ventas de coches experimentada durante
generación de negocio y una importan-
Internacional del Seguro celebrado en
2011 (la peor cifra registrada en los últi-
te referencia de la compañía de cara al
Forinvest?
mos años).
cliente. En este sentido, seguiremos tra-
Eventos como Forinvest, y más con-
Sin embargo, hemos cerrado el año con
bajando en la línea de incrementar nues-
cretamente el Foro Internacional del
un resultado del que estamos satisfechos,
tros servicios de apoyo a la mediación
Seguro, permiten compartir opiniones e
propiciado por la buena labor de nuestros
como es el caso del Business Plan Avan-
intercambiar experiencias y puntos de vis-
mediadores y el mantenimiento del rigor
za; una herramienta informática con la
ta entre los profesionales del seguro. Mu-
técnico en nuestras operaciones.
que ofrecemos asesoramiento a nuestros
chas veces nos encerramos en nuestros
¿Cuál es el compromiso de Liberty con
mediadores en la mejora de la gestión de
castillos y nos aislamos del resto del sec-
la Mediación?
su negocio optimizando todos los elemen-
tor. Compartir, debatir, escuchar es bueno
tos que intervienen en él.
siempre, y en la época en la que estamos
Como ya he apuntado anteriormente,
en Liberty nos sentimos especialmente
Por otro lado, con Gestiona Clientes
vinculados a nuestra red de mediadores.
ofrecemos toda la información necesaria
es clave. Por eso eventos como estos son
fundamentales para el sector.
La Fundación Reale estrena nueva página web
La Fundación Reale ha lanzado su
de la Fundación en cada uno de ellos.
canales en redes sociales de la compa-
nueva página web www.fundacionrea-
Además, esta nueva web incorpora las
ñía en los que se están llevando a cabo
le.org con el objetivo de compartir con
iniciativas solidarias llevadas a cabo
iniciativas solidarias como son Face-
la sociedad los proyectos sociales,
por Reale Seguros, como el Proyecto
book, Youtube y Flickr.
medioambientales y culturales en los
Mucho Mejor, que recoge diferentes
Respecto a las novedades que se
que ha contribuido desde su fundación
propuestas solidarias con el objetivo de
produzcan tanto en la Fundación como
en 1998.
hacer realidad una de ellas.
la evolución de sus proyectos, serán
La página web incorpora con su
Otra importante novedad, es el cum-
comunicados a través de un apartado
cambio de diseño importantes nove-
plimiento de los requerimientos Doble-A
de noticias, donde además se pueden
dades entre las que se destaca la in-
de conformidad con las directrices de
ver las producidas en los últimos años
corporación de material fotográfico y
accesibilidad para el contenido web, de
cronológicamente.
audiovisual de todos los proyectos de
cara a ayudar a hacer la web más acce-
La responsabilidad y el compromiso
la Fundación, lo que permite acceder
sible a los usuarios con discapacidades
de Reale Seguros con la sociedad tie-
de forma más visual a la información y
y beneficiar a todos los usuarios.
nen su máxima expresión en la Funda-
entender mejor el ámbito de actuación
La página web también integra los
| 31 |
Mediadores de Seguros
ción Reale.
| Entidades Aseguradoras |
Gesti-BROK lanza su nueva plataforma de
integración y multitarificación G-CONEX
SIMS, empresa dedicada al desarrollo
- Para los grupos de corredurías mer-
de software para el Sector Asegurador,
cantilmente asociadas estará disponible
inicia un ambicioso proyecto empre-
un nuevo sistema de agrupación de da-
sarial cuyo principal objetivo es situar
tos para analizar la composición y evolu-
a su programa Gesti-BROK, técnica y
ción de las carteras y sus resultados.
operativamente, entre los primeros del
- Automatización de procesos. Esta
mercado y con mayor nivel de eficacia
y rentabilidad para el Corredor.
Tras 15 años de experiencia SIMS
detecta cuales son las necesidades más
herramienta permite generar tareas autoLinux, Mac… o en dispositivos móviles
máticas cuando surja un evento dentro de
como Android. Con esta nueva tecnología
la correduría y poder, de esta forma, aho-
podremos trabajar, si el cliente lo requiere,
rrar tiempos administrativos.
en cloud computing (trabajo en la nube).
- Nueva plataforma CRM para poten-
relevantes para los mediadores en lo que
- Nueva plataforma de Conectividad
ciar todas las labores comerciales, desde
se refiere a Software de gestión, y en este
con compañías: Integración con todas
campañas aisladas y venta cruzada diaria,
sentido lanza una nueva versión de su
aquellas compañías aseguradoras que
hasta el control de comerciales, auxiliares
programa Estrella con las siguientes no-
disponen de servicios Web para gestiones
externos, venta por Internet, etc.
vedades técnicas y de control:
administrativas, para permitir al Corredor
- Cambio tecnológico: La última ge-
simplificar y asegurar sus tareas.
Este esfuerzo por seguir dotando a
Gesti-BROK de la tecnología punta, está
neración de la herramienta Velneo que,
- El Multitarificador de seguros: Con
sustentado en la idea de ir cubriendo to-
como principal novedad, permitirá el tra-
esta herramienta las Corredurías podrán
das las necesidades de las Corredurías
bajo en Web con tecnologías 2.0, XML, y
llevar a cabo con un importantísimo aho-
para que, a su vez, éstas puedan desa-
HTML5, y por tanto disponer de un siste-
rro de tiempos de ejecución, el análisis
rrollar su actividad en las mejores condi-
ma multiplataforma que funciona en múlti-
objetivo, basado en la independencia, im-
ciones profesionales, en un sector de fiera
ples sistemas operativos como Windows,
parcialidad y pluralidad.
competencia.
DKV lidera el ranking de enero de Innovación Aseguradora
DKV se consolida como la asegu-
su clasificación global destacan Santa
algo más de 31 puntos alcanza el pues-
radora con más presencia en Internet,
Lucía y Mutua Madrileña. Santa Lucía
to número 35 del total de 60 entidades.
según el informe que realiza trimes-
sube 6 puestos y alcanza el segundo
También hay que destacar el trabajo
tralmente Innovación Aseguradora. La
lugar, gracias a la mayor presencia y
realizado por Catalana Occidente, que
entidad, que conserva el liderazgo por
publicidad de las redes sociales, sobre
sube 11 puestos, aunque eso no le per-
tercer trimestre consecutivo, amplía la
todo en Facebook. El cuarto del ranking
mite aparecer entre el top 20, quedán-
diferencia de puntuación con sus segui-
es Mutua Madrileña, que escala 15 po-
dose en el puesto 23 con algo más de
dores, y logra ser la compañía con más
siciones gracias a los cambios en su
43 puntos.
presencia en las categorías de atención
web y la apertura de perfiles en redes
Para realizar la sexta edición del ran-
al cliente y Twitter.
sociales corporativos. El importante
king se ha evaluado la presencia en In-
Es destacable que la nota media de
aumento de las dos compañías rese-
ternet de un total de 60 entidades ase-
todas las entidades estudiadas ha au-
ñadas hace que tanto Axa como Néctar
guradoras que operan en España, con
mentado en los tres segmentos anali-
pierdan posiciones, aunque la primera
parámetros como la página web, aten-
zados (web, atención al cliente y redes
se mantenga en el podio al ocupar el
ción al cliente y presencia en las tres
sociales) en todas las aseguradoras.
tercer lugar.
principales redes sociales: Facebook,
Aunque el aumento es más notable en
Otra de las novedades relevante de
Twitter y Youtube. Para las próximas
la parte alta de la clasificación con un
esta entrega del ranking es la fuerte
ediciones se incluirá la presencia de las
8´3% de subida. Entre las entidades
entrada de Seguros Meridiano, que por
aseguradoras en otras redes sociales,
que han logrado un mayor aumento en
primera vez es objeto de estudio. Con
como Linkedin o Google +.
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Tema de portada |
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Mediadores de Seguros
| entidades aseguradoras |
Director General de Previsora General
Jordi Busquet
“La presencia en Forinvest nos
ayuda a consolidar nuestra posición”
¿Con
qué
perspectivas
encara
Previsora General el año 2012?
Tendremos que seguir batallando contra una disminución de la demanda y la
caída del consumo de ciertos productos
aseguradores. Las perspectivas de crecimiento de nuestra Entidad estarán sujetas
a la fuerte competencia que existe en la
mayoría de los ramos y que presiona las
primas a la baja.
No obstante, factores como la reforma
del sistema público de pensiones, el incremento de los requisitos de capital derivado de Solvencia II o la supresión de
las diferencias por sexo en la tarificación
podrían hacer variar ligeramente esta tendencia a lo largo del ejercicio 2012.
Durante 2011 introdujeron una nueva
¿Cuál es el producto de los que
cobertura de Protección de Pagos.
ofrece Previsora General que mejor
En el caso de nuestra Entidad hemos
¿Qué acogida ha tenido?
comportamiento ha tenido durante
sufrido una ralentización en el crecimiento
2011?
de nuestra cartera, sobretodo en el ramo
La nueva cobertura de Protección de
se perdió en 2010 en nuestro sector.
Pagos que nuestra Mutualidad incorporó
Los productos que incorporan cober-
de los seguros de Convenio Colectivo, de-
a todos los productos de subsidio, vida y
turas de vida son los que han tenido un
bido en gran parte, al cierre de empresas
salud de forma totalmente gratuita para
comportamiento más estable a lo largo
y a la disminución en el número de afilia-
nuestros mutualistas tuvo una muy buena
del 2011 consiguiendo un crecimiento de
dos a la Seguridad Social.
acogida ya que esta cobertura les garanti-
cartera de aproximadamente el 2% tanto
¿Cuál es, en su opinión, el posiciona-
za la seguridad de poder seguir disfrutan-
en volumen de primas como en número
miento del sector asegurador en el
do de las coberturas contratadas durante
de sujetos protegidos.
contexto actual de crisis?
“Los productos con coberturas
de Vida han tenido en 2011 un
comportamiento estable”
Dentro del contexto actual de crisis,
el sector asegurador está afrontando
cambios, sobre todo en sus estrategias
de precios y distribución, provocadas en
gran medida por la fortaleza de canales
como la banca seguros o la proliferación
de compañías de directo. Todo esto, ade-
un período de tiempo en caso de pérdida
¿Ha sido 2011 un año especialmente
más, bajo la influencia de cambios en el
del empleo. Nuestros mediadores también
complicado?
perfil del cliente final. Estos factores nos
valoraron muy positivamente este hecho
Sí. 2011 ha sido un año extremada-
obligan a las compañías aseguradoras a
ya que es una herramienta y un argumen-
mente complicado. A pesar de ello, los úl-
innovar en nuestros modelos de relación
to de venta que le permite fidelizar a su
timos informes presentados en el sector
con el canal mediación y el cliente final. A
cliente, ya que se mejoran las condiciones
parecen confirmar que se ha recuperado
pesar de estos factores, creo que el sec-
de su póliza sin coste alguno para él.
ligeramente la senda de crecimiento que
tor asegurador continúa siendo un ‘privile-
| 34 |
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| entidades aseguradoras |
giado’ dentro del contexto actual de crisis
los Colegios de Mediadores de la Comu-
res y mutualistas tuvieron la oportunidad
ya que, en mayor o menor medida, las
nidad Valenciana. Esto nos ha permitido
de consultar las novedades en cuanto a
compañías hemos mantenido estructuras
sensibilizarnos con las inquietudes de
coberturas aseguradoras, servicios y pro-
y empleados y el decrecimiento está sien-
este colectivo y tener mayor presencia en
ductos que ponemos a su disposición.
do inferior al de otros sectores. Además,
estas instituciones. Cuando nuestra Enti-
Forinvest es además un punto de en-
según los últimos informes publicados, y
dad ha organizado alguna jornada en los
cuentro con nuestros mediadores, que
a pesar de la crisis, el sector asegurador
Colegios Profesionales, la respuesta de
nos permite intercambiar impresiones, po-
ha sido uno de los pocos que durante el
la mediación ha sido muy positiva, por la
ner en común la situación actual y tenden-
pasado ejercicio ha creado empleo.
acogida y la afluencia de asistentes, así
cia futura del sector asegurador así como
¿Cómo afronta Previsora General los
como por la participación e inquietudes
detectar nuevas necesidades.
cambios legales que se avecinan como
que se han generado entre ellos.
la adaptación a Solvencia II o la LCS?
¿Van a seguir en este camino de
de Forinvest nos ha permitido superar el
soramiento profesional para que cubran
colaboración con los Colegios de
éxito de convocatoria y respuesta por par-
en plenitud las necesidades del cliente
Mediadores?
te de la mediación que obtuvimos en la
En este sentido, la edición de este año
El proceso de adaptación a las exigencias derivadas de Solvencia II se rige por
parámetros como el margen de solvencia,
la gestión de riesgos y el control interno
de los mismos. En el caso de Previsora
General, seguimos trabajando para mantener y mejorar nuestro margen de solvencia así como otros aspectos como la
gestión de riesgos y el control interno.
Además, a través de la Federació de
Mutualitats de Catalunya, se está realizando un gran trabajo para que las mutualidades podamos ir adaptándonos de
manera paulatina a estas nuevas exigencias de Solvencia II.
¿Cuáles son los canales preferentes de
distribución para Previsora General?
Nuestros productos necesitan un ase-
final. Por ello, nuestro canal principal y
Por supuesto. Vamos a continuar co-
estratégico es el canal mediación. Nues-
laborando con los Colegios Profesionales
El pasado año también participaron en
tra red de colaboradores es la pieza cla-
del sector y con distintas asociaciones de
Forinvest tanto en la exposición como
ve en la distribución de nuestra gama de
corredores con el objetivo de poder llegar
en las actividades paralelas. ¿Fue una
productos aseguradores. Ellos son espe-
a acuerdos globales y establecer unos
experiencia positiva?
cialistas en asesorar e informar a su clien-
protocolos de actuación beneficiosos para
te de cuál es la mejor opción para cubrir
ambas partes.
ticipábamos en Forinvest y la valoración
los riesgos que su profesión necesita y
¿Cómo se ha concretado la partici-
fue muy positiva. Por nuestro stand pasa-
de prescribir el producto con las mejores
pación de Previsora General en la
ron numerosos colaboradores nuestros
coberturas y que mejor les convenga. Sin
edición de 2012 de Forinvest?
así como otros mediadores que buscaban
ellos nos sería más difícil llegar a nuestro
edición del año pasado.
Totalmente. Era la primera vez que par-
Nuestro principal objetivo es el de re-
alternativas a la gama de productos ase-
público objetivo.
forzar nuestra marca en la zona de Levan-
guradores que comercializaban y que se
¿Cómo valora la relación de la compañía
te y consolidar la fidelización de nuestra
interesaron por las coberturas asegurado-
con los colegios de Mediadores de
red de distribución de la zona. Al igual que
ras que ofrece nuestra Entidad. Además,
Seguros de la Comunidad Valenciana?
hicimos en la edición del año pasado de
nuestra presencia en el certamen nos
Durante los últimos años nuestra En-
Forinvest, en esta ocasión preparamos un
ayudó a reforzar la presencia de nuestra
tidad ha colaborado de forma activa con
espacio en el que nuestros colaborado-
marca en la zona de Levante.
| 35 |
Mediadores de Seguros
La DGSFP volverá a tramitar desde cero
la Ley de Contrato del Seguro y la LSSP
La nueva directora general de Seguros
y
Fondos
Flavia
En cuanto a los retos económicos del
Rodríguez-Ponga, ha anunciado que
sector, la directora general dijo que el
empezará a trabajar para modificar la
gran reto es que el sector mantenga su
totalidad de los textos legislativos que
reflejo positivo en el PIB, contribuya a que
afectan al seguro y que se hallaban
la economía vuelva a crecer, y siga sien-
en
trámite
de
Pensiones,
lantes”, en su opinión.
Ley
do un gran creador de empleo estable: “El
de Contrato del Seguro y la Ley de
parlamentario:
la
seguro es un importante estabilizador de
Supervisión en Seguros Privados.
la economía, un gran inversor y un destacado prestador de servicios”.
En el caso de la Ley de Supervisión en
Seguros Privados (LSSP), que ya se es-
ba pendiente de su aprobación por parte
del Consejo de Estado.
A su juicio, los restos aseguradores de
su departamento son la adaptación del
taba discutiendo en el Parlamento al final
Además, Rodríguez-Ponga ha anun-
sector a Solvencia II, el desarrollo del se-
de la legislatura, se tilda de “caducada”,
ciado un test de estrés de aseguradoras
guro a largo plazo, hacer más compren-
por lo que la DGSFP iniciará los traba-
que se llevará a cabo a mediados de este
sible y sencillo el contrato de seguro, y
jos técnicos con grupos de trabajos para
año, así como la elaboración del borrador
adaptarse a las necesidades de los ase-
desarrollar un nuevo proyecto que sería
del Baremo de Autos “para adecuarlo a la
gurados. Para ello, pidió la colaboración
aprobado por el Gobierno en junio de este
realidad económica y social”. También se
de todo el sector: “Vamos a crear grupos
año.
ha previsto elaborar Ordenes Ministeria-
de trabajo activos con Unespa, Inverco
En cuanto a la Ley de Contrato de Se-
les de inmunización financiera y de homo-
y las asociaciones de mediadores, para
guro (LCS) ha sido devuelta a los Minis-
geneización de los servicios de reclama-
aprovechar sus aportaciones. Necesito
terios de Economía y Sostenibilidad y de
ciones de la DGSFP, Banco de España y
el compromiso activo de todos los que
Justicia, “para revisar toda la tramitación
CNMV. Para el año siguiente quedaría la
trabajamos en el ámbito asegurador para
anterior y aportar nuestro punto de vista”,
trasposición de las normas de nivel III de
poder cumplir con nuestras obligaciones
según Rodríguez-Ponga. Este texto esta-
Solvencia II, “que son profundas y vincu-
de supervisión y normativas”.
Denuncian que bancos desvían el dinero de
los seguros para amortizar hipotecas en Lorca
Noticia aparecida el 5 de diciembre en La
Opinión de Murcia.
doble problema, por un lado, especificó
dinero que llega del Consorcio, en lugar
que el propietario o ex propietario de
de la vivienda. Según Ruiz Abellán, de-
esa vivienda «no sabe cómo comenzar
berían mantener el dinero del Consorcio
El Defensor del Pueblo, José Pablo
a construir una nueva vivienda», ya que
en plan finalista, que sirva de garantía
Ruiz Abellán, denunció el pasado mes
se ha quedado sin techo y prácticamen-
de la deuda que tenía el propietario de
de diciembre que entidades financieras
te sin dinero.
la vivienda con el banco, e ir dándoselo
se están quedando con el dinero que el
Por otro lado, argumentó Ruiz Abe-
Consorcio de Seguros paga a aquellos
llán, «de esta forma tampoco hay dinero
lorquinos que han perdido su vivienda o
para reactivar la actividad económica
Asimismo, apostilló, «solucionamos
ésta ha quedado muy deteriorada tras
que supone la construcción de nuevas
el problema en los dos sentidos, desde
los seísmos, para amortizar la deuda del
viviendas». A juicio del Defensor del
el punto de vista de reactivación econó-
préstamo hipotecario.
Pueblo, las entidades financieras deben
mica que Lorca tanto necesita y de darle
considerar como garantía hipotecaria el
una nueva vivienda al ciudadano».
Se trata, criticó Ruiz Abellán, de un
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conforme se vaya construyendo la nueva», añadió.
Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| Entidades Aseguradoras |
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Mediadores de Seguros
Hablamos con...
José Beses Pérez (Valencia)
“La formación es el hecho
diferencial de los Mediadores”
José Beses Pérez es corredor de
a incorporarme a esta actividad. Fui em-
diera sus intereses, lo que me impulso a
seguros desde hace 30 años, aunque
pleado de una Agencia de Aduanas y Di-
tomar la decisión de iniciar mi trayectoria
su relación con el sector comenzó
rector del departamento de exportación e
profesional como Mediador. mucho antes. Desde su despacho en
importación de una empresa dedicada al
¿Qué evolución en cuanto a productos
Valencia se posiciona en el mercado
Comercio Exterior, asegurando regular-
ha experimentado su cartera? ¿Cuáles
con un plan específico para captar
mente el transporte de mercancías. En
son los que actualmente más está
clientes en ramos muy determinados.
un momento determinado un buen amigo,
comercializando?
“Debemos hacer que el cliente
perciba, ahora más que nunca, el
valor del asesoramiento”
Por mi relación con el comercio exterior principalmente mi cartera la formaba
el seguro de transporte. Gradualmente
fui diversificando y ampliando el negocio
a otros ramos, en los últimos años el
mayor incremento se ha producido en los
ramos de empresas en general. Actual-
¿Qué
motivaciones
emprender
su
le
Director de una Compañía de Seguros,
mente estamos desarrollando una plan
a
me propuso el incorporarme a esa Enti-
comercial especifico en determinados ra-
como
dad en la que estuve poco tiempo , pues
mos de particulares.
entendí que el asegurado necesitaba de
¿En qué medida está notando los
un asesoramiento profesional que defen-
efectos de la crisis en su cartera?
llevaron
trayectoria
Mediador?
Mi relación con el seguro fue anterior
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Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana
| PROFESIONALES, DE CERCA |
La crisis está afectando tanto a la actividad empresarial como a particulares.
Por tanto el cierre de empresas, el descenso de la facturación y el desempleo
nos afecta directa o indirectamente a todos. Por consiguiente es difícil conseguir
“Las líneas directas o bancaseguros
basan su crecimiento en el precio
y en la imposición”
un crecimiento significativo. Mi objetivo
nalizado en la cobertura de sus riesgos,
mos a nuestros clientes y todos nuestros
principal durante el ejercicio 2011 ha sido
es un valor añadido que otros canales de
esfuerzos pueden ser inútiles si no te-
el mantenimiento de clientes, consolidan-
distribución no dan, debemos realizar el
nemos una respuesta adecuada, de las
do positivamente el volumen de negocio y
mayor esfuerzo para que el cliente dis-
Compañías.
la cuenta de resultados.
tinga y perciba estos servicios, las líneas
¿Están ayudando las entidades ase-
¿Qué medidas ha llevado a cabo de cara
guradoras a los Mediadores con solu-
a sus clientes para mitigar las posibles
ciones ante la crisis?
consecuencias de esta situación?
Las nuevas herramientas informáticas
Nos enfrentamos a una difícil situa-
de las aseguradoras nos permiten una
ción económica y a una competencia con
agilidad mayor al disponer de una infor-
grandes recursos. Para hacer frente a las
mación inmediata y directa en los proce-
mismas estamos verificando cada póliza y
sos administrativos, comerciales, conta-
adaptando tanto las coberturas como las
bles y siniestros, pero a costa de reducir
primas a la realidad empresarial, social y
la atención personal que nos prestan.
económica del momento. El objetivo es
Esta descentralización supone un mayor
que el cliente perciba más que nunca el
coste de los gastos de gestión para el me-
valor añadido de nuestra gestión y siga
diador y una deficiencia de servicio de las
confiando en nuestra empresa.
aseguradoras.
De resultas de la situación económica
¿Cree que la formación es un aliado
se están llevando a cabo no pocos
clave de los Mediadores?
procesos de fusión de corredurías.
Es fundamental. Es la garantía del
¿Cree que es una buena solución para
directas o banca-seguros buscan su cre-
valor añadido que prestamos a nuestros
posicionarse de mejor manera en el
cimiento exclusivamente en el precio o en
clientes, el hecho diferenciador frente a
mercado?
la ”imposición“ de contratar los seguros
otros canales de distribución.
Las fusiones entre Corredurías son
por su mediación para concederles una
¿Cuáles son las mayores desventajas
complejas, y en más de una ocasión un
financiación sin ningún tipo de asesora-
con las que se encuentra un Mediador
fracaso por el perfil individualizado de las
miento ni importarles si las coberturas son
en estos momentos?
carteras, pero sin lugar a dudas para po-
las adecuadas al riesgo.
sicionarse en el mercado hay que crear
Y de cara a las compañías, ¿cuál ha
de las líneas directas, y la ventaja que tie-
estructuras mayores que puedan llegar
de ser la posición del profesional con
ne la banca-seguros, desde su posición
mejor al asegurado y obtener una posi-
respecto las mismas?
de dominio ante cualquier cliente que ne-
“El reconocimiento del cliente a la
gestión del Mediador es nuestra
mayor satisfacción”
Nuestra desventaja es la competencia
cesite una financiación, ya que para conceder cualquier tipo de crédito “imponen”
la contratación de los seguros por su mediación. No obstante, los abusos que están cometiendo tendrán su consecuencia.
No creo que exista un solo consumidor
en este país que este satisfecho con las
ción mas equilibrada ante las Compañías
El Corredor de seguros debe mantener
prácticas de la Banca.
de Seguros.
una relación profesional con las asegura-
Y, por el contrario, ¿qué es lo mejor
¿Qué tiene que aportar un Mediador a
doras y seleccionar aquellas que además
que tiene el trabajo de Mediador?
sus clientes?
de productos nos presten el mejor servi-
El asesoramiento profesional y perso-
cio. No hay que olvidar que representa-
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Mediadores de Seguros
El reconocimiento del cliente a tu gestión es la mayor satisfacción.
Cullera
Ante la bahía, bajo el castillo
FICHA
Nombre: Cullera (la Ribera Baixa)
Distancias:
Alicante: 138 km
Castellón: 136 km
Valencia: 40 km
les ofrece. Pero, además de esta oferta
municipal y el barrio del Pou, que acoge
lúdica, Cullera brinda al visitante un gran
la instalación comercial. Se trata de la an-
número de lugares de interés que son pro-
tigua judería desde la que se accede al
ducto de su rica y dilatada historia, que se
Castillo, al santuario y a la Torre de la Rei-
pierde incluso en la prehistoria.
na Mora, una torre musulmana que data
El principal monumento de la ciudad
Accesos principales:
Autovía AP7
N-340
Línea C1 RENFE
del siglo XIII y que es la entrada al castillo.
es el Castillo, recientemente restaurado,
Otros monumentos son la Iglesia de los
que se encuentra en lo alto de la monta-
Santos Juanes (del siglo XVII, neoclásico)
ña. Se trata de una fortaleza del siglo XIII
o la Torre del Marenyet, una torre circular
que mandó construir el rey Jaume I sobre
defensiva que vigila el antiguo lecho del
la antigua fortaleza árabe. Se conservan
río Xúquer. También es reseñable Ca la
algunos tramos de la antigua muralla, así
Vila, el edificio del Ayuntamiento y la Casa
como de las antiguas torres. Para acce-
de l’Ensenyaça, ambos del siglo XVIII y
der hasta el mismo hay que pasar por el
mandados construir por Carlos III.
Cullera es una de las capitales valen-
camino del Calvario, que lo comunica con
Uno de los destinos más populares de
cianas del turismo. Su extensa bahía, po-
el centro urbano. Anexo al castillo está el
Cullera es la Cueva de Dragut, que recrea
blada por numerosos edificios de aparta-
santuario de la Virgen del Castillo, templo
las invasiones de los corsarios berberis-
mentos y hoteles, acoge cada año a miles
de estilo neobizantino, construido a fina-
cos a la población de Cullera, y que, se-
de turistas que van en busca del sol y la
les del siglo XIX. Ya en el casco urbano
gún reza la leyenda, fue refugio del pirata
playa que la ciudad de la Ribera Baixa
merece una atención especial el mercado
Dragut.
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Mediadores de Seguros
Estudio sobre el estado de las PYMES europeas
Las pequeñas y medianas empresas
nal. De hecho, una de cada cuatro pymes
de los pilares económicos. De hecho, el
españolas no acaban de tener clara la re-
americanas cree que sus ventas mejora-
nuevo Gobierno español ha puesto en
cuperación económica y, más aún, casi un
rán en los próximos meses, un porcentaje
marcha las primeras medidas dirigidas al
tercio cree que durante este año su fac-
que se reduce al 14% en España.
entramado empresarial que permite retra-
turación y rentabilidad empeorarán, se-
Por el contrario, el 30% cree que la
gún un estudio internacional de AXA que
rentabilidad será peor en los próximos
toma el pulso a las pymes de 10 países
meses.
sar el pago del IVA hasta el cobro de las
facturas a las administraciones públicas.
El este contexto, los pequeños y me-
(España, Polonia, Irlanda, Bélgica, Reino
El mayor esfuerzo de las pequeñas y
dianos empresarios españoles son los
Unido, Francia, Suiza, Alemania, EEUU
medianas empresas se concentra en el
más preocupados por la situación econó-
e India). Los datos del estudio sitúan a
mantenimiento del empleo. El 84% de las
mica del estudio internacional ya que un
España como el país más pesimista, sólo
empresas consultadas en el estudio de
96% expresó su inquietud por la crisis, le-
superado por las pequeñas y medianas
AXA afirma que intentará mantener sus
jos del 78% de alemanes o irlandeses que
empresas polacas.
plantillas mientras que sólo el 8% prevé
ocupan la segunda posición.
Al ser preguntadas sobre la evolución
que prevén para su negocio, rentabilidad
incrementar su plantilla, el menor porcentaje de toda la muestra internacional.
Por otra parte, la liquidez sigue siendo
una de las principales preocupaciones de
y política de empleo, las pequeñas y me-
AXA ha estudiado la situación de las
las empresas españolas, las que menos
dianas empresas españolas se muestran
pymes en 10 países donde el negocio de
efectivo tienen en caja de toda la muestra
de las pesimistas del estudio internacio-
la pequeña y mediana empresa es uno
internacional de AXA.
Directorio de
empresas
Recorte por la línea de puntos
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