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Seminario Lavado de Dinero en Chile: Riesgos para la
Industria de los Corredores de Propiedades
Temario
1.
2.
3.
4.
Descripción de Operación Sospechosa
Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Tipologías Internacionales
Reportes Recibidos
1. Descripción de Operación
Sospechosa
1. Reporte de Operación Sospechosa
Art. 3°Ley 19913, establece:
 “Obligación de informar sobre actos,
transacciones u operaciones sospechosas que
adviertan en el ejercicio de sus actividades”
1. Reporte de Operación Sospechosa
Art. 3° Ley 19913 - Definición Operación
Sospechosa:
 “Todo acto, operación o transacción que, de
acuerdo con los usos y costumbres de la
actividad que se trate, resulte inusual o carente
de justificación económica o jurídica aparente,
sea que se realice en forma aislada o reiterada”
1. Reporte de Operación Sospechosa
Características de una Operación Sospechosa:
 Transacción financiera realizada por personas
naturales o jurídicas identificables.
 Perfil de las personas no concuerda con el
conocimiento previo que se dispone.
 Transacción inusual o extraña, sin justificación
clara y razonable, a juicio del reportante.
1. Reporte de Operación Sospechosa
Información suministrada a la UAF:
¿Qué?
¿Quien?
¿Cómo?
¿Por qué?
¿Dónde?
¿Cuándo?
1. Reporte de Operación Sospechosa
Información básica suministrada a la UAF:
 Identificación del Reportado.
 Período de Análisis.
 Descripción de la transacción (Tipo, monto,
fecha, forma de pago).
 Descripción de los hechos.
 Vinculaciones entre personas naturales y
jurídicas.
¿Cómo informo una operación sospechosa a la UAF?
1. Una vez ingresado al Sistema de Reportes en Línea seleccionar:
¿Cómo informo una operación sospechosa a la UAF?
2. En formulario consignar datos relativos al sujeto reportado y
la operación sospechosa”
¿Cómo informo una operación sospechosa a la UAF?
No olvidar…
El “lavador” busca dar apariencia de legalidad
a recursos ilícitos, por lo que se vale de
actividades lícitas que se confunden con las de
las personas que obran de buena fe.
2. Señales de Alerta Sector
Inmobiliario
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Ejemplo:
 Compra de bienes inmuebles realizada en forma
sucesiva para transferir la propiedad a diferentes
personas, en poco tiempo, sin causa aparente.
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Particularidad
del hecho
debe ser
notoria
Un hecho o
información
¿Qué es una
señal de alerta?
Se debe
determinar la
frecuencia y las
particularidades.
Hecho inusual
o que supere
lo habitual de
acuerdo al
negocio
realizado.
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Puede parecer
intrascendente por sí
sola.
Puede ser desvirtuada si
existen circunstancias
que expliquen los
hechos que la
originaron
Es un instrumento de
apoyo para el
diagnóstico que facilita
la identificación de
hechos relevantes
Son señales de Alerta, y
no una prueba del
Delito de LD o FT.
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Otros Ejemplos…
1
• Compras realizadas para terceros, que
permitan el anonimato en la propiedad
de los bienes.
2
• Solicitud de dividir operaciones o dividir
los pagos de las mismas
3
• Indicios de que el comprador no actúa
por su cuenta y que intenta ocultar la
identidad del verdadero comprador.
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Otros Ejemplos…
4
• Donación
de
inmuebles
con
características que no guardan relación
con perfil del beneficiario.
5
• Solicitud de realizar operaciones en
condiciones
o
valores
claramente
diferentes a los del mercado.
6
• Operaciones que no se ajustan a los
propósitos que se especifican para
realizarlas
2. Señales de Alerta Sector Inmobiliario
Otros Ejemplos…
7
• Operaciones que presentan
incongruencias injustificables dado el
perfil del cliente y el ámbito en el que
este se desenvuelve regularmente.
Guía de Señales de Alerta
 Página web UAF: www.uaf.cl
 En DOCUMENTOS, opción Señales de Alerta
Guía de Señales de Alerta
3. Tipologías Internacionales
3.Tipologías Internacionales
¿Qué son las Tipologías?
Técnicas que son utilizadas por
organizaciones criminales para dar
apariencia de legalidad a fondos de
procedencia ilícita.
3.Tipologías Internacionales
Las Tipologías…
 Ayudan a las entidades reportantes, en las
acciones de prevención de las conductas
asociadas al LA y Financiamiento de las
organizaciones.
 Ayudan al diseño de mejores instrumentos de
control.
 No pretenden estigmatizar sectores económicos.
3.Tipologías Internacionales
Sub Valoración de Propiedades
Valor registrado en contrato es menor que el
verdadero precio.
Precio pagado en contrato es pagado con
préstamo hipotecario
Porción del valor no registrada en contrato
es pagada en efectivo (recursos ilícitos).
Al vender posteriormente la propiedad, se
da apariencia de legalidad al total del valor.
3.Tipologías Internacionales
Sub Valoración de Propiedades
CORREDOR DE
PROPIEDADES
Señor X
Recursos
ilícitos
COMPRADOR
Contrato c/v $150 MM
Padres señor X
VENDEDOR
Información falsa
para incrementar
ingresos ilícitos
Señor Z
Bien Raíz
Valor real:$170 MM
Valor acordado: $150 MM
BANCO
HIPOTECA
4. Reportes Recibidos
4. Reportes Recibidos
Total Reportes Recibidos Sector Inmobiliario años
2004 a 2010
3
4. Reportes Recibidos
Compra en efectivo, sin justificación
lógica del origen de fondos.
Pago de arriendo por todo el año, con
cheque extranjero.
Compra de Bien Raíz de bajo valor ,con
pie en efectivo por monto que no se
condice con perfil del cliente.
Debemos Garantizar que…
“Los clientes honestos puedan acceder a los
servicios prestados por el Sector Inmobiliario,
pero crear obstáculos para quienes
procuran hacer uso indebido de
dichos servicios”
Seminario Lavado de Dinero en Chile:
Riesgos para la Industria de los Corredores de Propiedades