Ahorrar para la universidad

Una manera inteligente y
simple de ahorrar para el
futuro de su hijo.
Ahorrar para la universidad
Plan de ahorro para la universidad
Panorama General
La ventaja del Plan de ahorro
para la universidad de Arizona
de Fidelity
Hoy en día, cuando el costo de la
universidad está en aumento, comenzar
a ahorrar en un plan de ahorro para la
universidad es más importante que nunca.
Y usted puede sorprenderse por la
diferencia que puede marcar simplemente
ahorrando regularmente.1 Una cuenta del
Plan de ahorro para la universidad de
Arizona de Fidelity tiene el potencial
de ayudarle a hacer crecer sus ahorros de
manera que pueda estar preparado para
pagar los estudios superiores cuando su
hijo esté listo para ir a la universidad.
Para padres, abuelos o cualquiera que
desee que un ser querido reciba educación
superior, una cuenta en el Plan de Arizona
de Fidelity puede ser una opción perfecta
para ayudarle a ahorrar para la universidad.
Con el tiempo, invertir regularmente
realmente puede sumar.
Ahorre desde temprano y con frecuencia.
Cuando se trata de ahorrar para la universidad,
invertir regularmente en una cuenta con ventajas
tributarias puede ayudar a marcar una gran diferencia.
Tal como muestra este gráfico, apenas $50 al mes
podrian potencialmente acumular casi $26,000 en
veinte años.
Mire lo que podría acumular con $300 mensuales:
Ejemplo hipotético
$153,122
Inversión
mensual
$93,859
$300
$100
$50
$51,606
$21,280
$ 7,160
$3,580
$0
Después de 5 años
$51,041
$31,286
$17,202
$8,601
10 años
$15,643
15 años
$25,520
20 años
Este ejemplo hipotético ilustra el valor potencial de distintas
inversiones mensuales regulares durante diferentes períodos de
tiempo y presupone un rendimiento anual medio del 7%. Las
aportaciones a una cuenta de un plan 529 deben realizarse con
dólares postributarios. Esto no refleja una inversión real y no
refleja ningún impuesto, honorario o gasto ni la inflación. Si lo
hiciera, los resultados serían más bajos. Los rendimientos variarán,
y diferentes inversiones pueden tener un mejor o peor desempeño
que el ilustrado en este ejemplo. Los planes de inversión periódica
no garantizan la obtención de ganancias ni protegen contra
pérdidas en los mercados a la baja. El desempeño en el pasado no
es garantía de resultados futuros.
Fácil. Flexible. Inteligente.
Fácil de empezar y flexible de usar.
Es una forma inteligente de ahorrar para
la universidad.
Las ventajas tributarias pueden
ayudarle a ahorrar más.
Crecimiento con aplazamiento de impuestos
en toda ganancia.
Toda ganancia en su cuenta del Plan de ahorro
de Arizona de Fidelity crece con aplazamiento
de impuestos, lo cual significa que usted no
paga impuestos sobre este dinero a medida
que se acumula.
Distribuciones libres de impuestos.
Cuando usted retira dinero para pagar gastos de
educación superior que reúnen los requisitos, no
paga impuestos sobre la renta federales ni del
estado de Arizona.
El estado de Arizona también ofrece a los residentes
una deducción de impuestos estatal para las aportaciones: hasta $2,000 en el caso de contribuyentes
individuales y $4,000 en el caso de contribuyentes
casados que presentan declaración conjunta.3
Disfrute de todos los beneficios de un
Plan de ahorro 529 para la universidad.
Es flexible.
No está limitado a las instituciones educativas
ubicadas dentro del estado. Usted puede usar los
fondos en casi todas las universidades e instituciones
de educación superior acreditadas de todo el país, y
muchas escuelas de formación profesional o técnica,
en instituciones de otros países que reúnan los
requisitos, para pagar una amplia gama de gastos
de educación superior que reúnan los requisitos.
Es fácil comenzar.
Con tan solo $15 al mes, usted puede poner su
cuenta del Plan de Arizona de Fidelity en acción.
Las aportaciones pueden realizarse automáticamente
desde su cuenta bancaria, su cuenta Fidelity Account®
o mediante un depósito directo de su cheque de
salario (si su empleador ofrece esta posibilidad).
Una gama de opciones de inversión flexibles.
Usted puede dejar las decisiones de inversión en
manos de Fidelity, seleccionando una Estrategia
basada en la edad, mediante la cual se invierten sus
ahorros en una cartera que se basa en la edad del
beneficiario. O, si lo prefiere, puede seleccionar una
Estrategia personalizada, escogiendo su(s) propia(s)
cartera(s).
Ventajas adicionales:
• No hay honorarios anuales por
mantenimiento de cuenta ni
restricciones con respecto al ingreso.
• Límites de aportación altos.
• Si un hijo no usa el dinero, usted
puede cambiar el beneficiario y
designar a un familiar del beneficiario
original que reúna los requisitos.4
• El activo tiene un
impacto bajo en
cuanto a los requisitos
Si desea obtener más
para obtener ayuda
información o solicitar
financiera.
un paquete de
• La Tarjeta 529 College
Rewards® Visa Signature®
inscripción, visite
de Fidelity Investments
Fidelity.com/arizona
le permite ganar un
o llame al 800-544-1262.
2% de reembolso en
efectivo sobre cada
compra neta3 cuando usted dirige
su depósito a su cuenta del plan
529 administrada por Fidelity.4
• Sus familiares y amigos pueden aportar
a su cuenta de manera segura por
Internet con 529 College Gifting. ¡Visite
Fidelity.com/collegegift para obtener
más información!
Si desea obtener más información,
visite uno de nuestros Centros locales
para inversionistas:
Chandler
7001 West Ray Road
Chandler Pavilions
800-544-7095
Scottsdale
15445 North Scottsdale Road
Shops at Zocallo Plaza
800-352-9793
Glendale
17520 North 75th Avenue
Suite 100
800-227-0629
Tucson
5330 East Broadway Boulevard
800-219-1249
Plan de ahorro para la universidad
El Plan de ahorro para la universidad de Arizona de Fidelity
es un plan 529 patrocinado por la Comisión de Educación
Postsecundaria de Arizona (Arizona Commission for
Postsecondary Education) y administrado por Fidelity Investments.
Los planes de inversión periódica no garantizan la obtención de ganancias ni protegen
contra pérdidas en los mercados a la baja.
Vea el Paquete informativo para obtener detalles sobre cambio de beneficiarios.
3
Usted ganará 2 puntos por dólar sobre las compras netas (compras menos créditos y
rendimientos) que cargue. Las cuentas deben estar abiertas y al día para ganar y canjear
premios y beneficios. El valor de los premios del 2% es aplicable solamente a los puntos
canjeados por un depósito en una cuenta de Fidelity que reúna los requisitos. El valor del
canje es diferente si usted escoge canjear sus puntos por otros premios. Se aplican otras
restricciones.
4
Las cuentas que reúnen los requisitos incluyen la mayoría de las cuentas registradas no
destinadas a la jubilación, así como las cuentas de jubilación individuales Traditional IRA,
Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, las cuentas del Plan 529 de Ahorro para la Universidad
administradas por Fidelity® y ciertas cuentas del Plan 529 de Ahorro para la Universidad
administradas por Fidelity®, vendidas por el asesor. La facultad para aportar a una cuenta
IRA o a una cuenta del plan 529 de ahorro para la universidad está sujeta a las normas
del IRS y a las políticas específicas del programa, incluyendo las referidas a los requisitos
establecidos y a los límites de aportación anuales y máximos. La lista de los tipos de
cuentas registradas pueden cambiar sin aviso a la exclusiva discreción de Fidelity. Para
obtener más información sobre si una cuenta registrada en particular reúne los requisitos,
por favor, llame al 800-FIDELITY (800-343-3548). Por favor, comuníquese con su asesor
para determinar si su cuenta del Plan 529 de Ahorro para la Universidad administrada por
Fidelity®, vendida por el asesor, reúne los requisitos para este programa.
Todas las comunicaciones para los titulares de tarjetas estarán en inglés (estarán redactadas
en español cuando sea posible). En caso de discrepancia entre el texto en inglés y el texto
en español, prevalecerá el texto en inglés.
El acreedor y el emisor de esta tarjeta es Elan Financial Services, de conformidad con una
licencia otorgada por Visa U.S.A. Inc.
1
2
Si usted o el beneficiario designado no son residentes del estado de
Arizona, quizás debería considerar, antes de invertir, si su estado o el estado
del beneficiario ofrecen a sus residentes un plan con ventajas tributarias
alternativas u otros beneficios.
Las cuentas del Plan de ahorro para la universidad de Arizona de Fidelity no están
aseguradas por el Estado de Arizona ni por Fidelity Investments, y ni el principal
ni el rendimiento de la inversión están garantizados por el Estado de Arizona o
Fidelity Investments.
Las unidades de las carteras son valores municipales y pueden estar sujetas a
la fluctuación y volatilidad del mercado.
Antes de invertir, por favor, analice detenidamente los objetivos, riesgos, cargos
y gastos de inversión del plan. Si desea recibir esta u otra información sobre
cualquier Plan 529 de ahorro para la universidad administrado por Fidelity,
comuníquese con Fidelity para solicitar un Paquete informativo gratuito, o
consúltelo en Internet. Léalo detenidamente antes de invertir o enviar dinero.
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529IN-AZBRO-1215
704709.2.01.817051.109