Ahorrar para la Universidad

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Ahorrar para la Universidad
PANORAMA GENERAL
La ventaja del Plan de
Ahorro para la Universidad
ScholarShare
Hoy en día, cuando el costo de la
universidad sube más rápido que la
inflación, comenzar a ahorrar en un
plan de ahorro para la universidad es
más importante que nunca. El hecho es
que, dentro de 18 años, el costo de una
carrera de cuatro años en una universidad
privada podría llegar a los $436,000. Y los
costos en una universidad pública podrían
exceder de $216,000 o más.1 Aunque estos
números pueden parecer descomunales,
no deje que lo desalienten. Usted puede
sorprenderse por la diferencia que
puede marcar simplemente ahorrando
regularmente.2 Una Cuenta del Plan de
Ahorro para la Universidad ScholarShare
puede ayudarle a hacer crecer sus ahorros
de manera que pueda estar preparado
para pagar la universidad cuando su hijo
esté listo para ir a la universidad.
Para padres, abuelos o cualquiera que
desee que un ser querido reciba educación
superior, una Cuenta en el Plan ScholarShare
puede ser la opción perfecta para ayudarle a
ahorrar para la universidad.
Hoy: Aportaciones regulares.
Mañana: Cómo hacer frente
a los gastos de matrícula.
Ahorre desde temprano y con frecuencia.
Cuando se trata de ahorrar para la universidad,
invertir regularmente en una cuenta con ventajas
tributarias puede ayudar a marcar una gran diferencia. Tal como muestra este gráfico, apenas $50 al
mes podrían acumular casi $26,000 en veinte años.
Mire lo que podría acumular con $300 mensuales:
EJEMPLO HIPOTÉTICO
$153,122
Inversión
Mensual
$93,859
$300
$100
$50
$51,606
$21,480
$ 7,160
$3,580
$0
Después de 5 años
$51,041
$31,286
$17,202
$8,601
10 años
$15,643
15 años
$25,520
20 años
Este ejemplo hipotético ilustra el valor potencial de distintas
inversiones mensuales regulares durante diferentes períodos
de tiempo y supone un rendimiento medio anual del 7%. Las
aportaciones a una cuenta de un plan 529 deben realizarse con
dólares postributarios. Este ejemplo no refleja una inversión real
y no refleja ningún impuesto, honorario o gasto ni la inflación.
Si lo hiciera, los resultados serían más bajos. Los rendimientos
variarán, y diferentes inversiones pueden tener un mejor o peor
desempeño que el ilustrado en este ejemplo. Los planes de
inversión periódica no garantizan la obtención de ganancias ni
protegen contra pérdidas en los mercados en baja.
Fácil. Flexible. Inteligente.
Fácil para empezar y flexible para usar.
Es una forma inteligente de ahorrar
para la universidad.
Las ventajas tributarias pueden
ayudarle a ahorrar más.
Crecimiento con impuestos diferidos en
toda ganancia.
Toda ganancia en su cuenta del Plan ScholarShare
crece con impuestos aplazados, lo cual significa que
usted no paga impuestos sobre este dinero a medida
que se incrementa.
Repartos libres de impuestos.
Cuando usted retira dinero para pagar gastos de
educación superior que reúnen los requisitos, no
paga impuestos federales ni del estado de California.
Disfrute de todos los beneficios del Plan de
Ahorro para la Universidad ScholarShare.
Es flexible.
Usted no está limitado a las instituciones educativas
ubicadas dentro del estado. Puede usar los fondos
en casi todas las universidades e instituciones de
educación superior acreditadas de todo el país,
en muchas escuelas vocacionales y técnicas, y en
instituciones en el exterior que reúnan los requisitos,
para pagar una amplia gama de gastos que reúnan
los requisitos.
Es fácil comenzar.
Con tan sólo $15 al mes, puede poner su cuenta
del Plan ScholarShare en acción. Las aportaciones
pueden realizarse automáticamente desde su cuenta
bancaria, su cuenta Fidelity Account® o mediante
un depósito directo de su cheque de salario (si su
empleador ofrece esta posibilidad).
Una gama de opciones de inversión flexibles.
Usted puede dejar las decisiones de inversión en manos
de Fidelity, seleccionando una Estrategia Basada en
la Edad, mediante la cual se invierten sus ahorros en
una Cartera que se basa en la edad del beneficiario.
La Cartera está administrada profesionalmente para
que cambie sus asignaciones con el paso del tiempo,
volviéndose más conservadora a medida que su hijo se
acerca a la edad de ir a la universidad. O, si lo prefiere,
usted puede seleccionar una Estrategia Personalizada,
escogiendo su(s) propia(s) Cartera(s), incluso nuestro
nuevo Bank Deposit Portfolio (Portafolio de Depósito
Bancario).*
Ventajas adicionales:
• Carteras compuestas por fondos
mutuos de Fidelity, administrados
por profesionales.
• No hay honorarios anuales de
mantenimiento de cuenta
ni restricciones con respecto
a los ingresos.
• Límites de aportación altos.
• Si un hijo no usa el dinero,
usted puede cambiar el
Para obtener más
beneficiario y designar a
información o
un familiar del beneficiario
solicitar un paquete
original que reúna los
de inscripción, visite
3
requisitos.
ScholarShare.com o
• El activo tiene un impacto
llame al 800-544-5248.
bajo en cuanto a los
requisitos para obtener
ayuda financiera.
• La Tarjeta 529 College
Rewards® American Express®
de Fidelity Investments le permite a
usted ganar el 2% sobre todas las
compras netas minoristas, que puede
depositarse automáticamente en su
cuenta ScholarShare.4
800.544.5248
HAGA CLIC EN: ScholarShare.com
VISITE:
Su Centro local para el
Inversionista de Fidelity
LLAME:
El Plan de Ahorro para la Universidad ScholarShare es
un plan 529 ofrecido por la ScholarShare Investment
Board, una agencia del Estado de California, y es
administrado por Fidelity Investments.
* Aunque los depósitos subyacentes son elegibles para cobertura
bajo el seguro de la FDIC, siempre que tales depósitos quedan
sujetos a los límites federales sobre el seguro de depósitos, las
unidades del Portafolio de Depósito Bancario (Bank Deposit
Portfolio) no se encuentran aseguradas o garantizadas por la FDIC,
ni por ninguna otra agencia del gobierno. Usted es responsable de
controlar el monto total de sus depósitos en el banco depositario,
incluso los montos de tenencia directa en el banco depositario.
Todo depósito bajo la misma tenencia en el banco depositario viene
sujeta a la agrupación de cuentas, y también al límite de cobertura
actual de la FDIC de $250,000. Para obtener más detalles, véase el
Paquete Informativo ScholarShare.
1
2
3
4
Promedios nacionales proporcionados por The College Board, 2009. Las
proyecciones se basan en la metodología del Planificador de la Universidad de
Fidelity.
Los planes de inversión periódica no garantizan la obtención de ganancias ni
protegen contra pérdidas en los mercados en baja.
Vea el Paquete Informativo para obtener detalles sobre cambio de beneficiarios.
Para obtener información sobre tasas, honorarios y otros costos, así como para
conocer más sobre los beneficios del programa con la Tarjeta 529 College Rewards
American Express de Fidelity Investments, por favor, remítase a la solicitud de tarjeta
de crédito por Internet, en Fidelity.com, o llame al número telefónico gratuito de
FIA Card Services 800-551-0839. Este programa de tarjeta de crédito es emitido y
administrado por FIA Card Services, N.A., la cual no es una empresa afiliada a Fidelity
Investments. American Express es una marca de servicio de American Express,
registrada en el ámbito federal, y es utilizada por el emisor de conformidad con la
licencia correspondiente.
Si usted o el beneficiario designado no son residentes de California,
puede que quieran considerar, antes de invertir, si su estado o el
estado del beneficiario ofrecen a sus residentes un plan con ventajas
tributarias alternativas u otros beneficios.
Las unidades de las carteras son valores municipales y pueden estar
sujetos a la fluctuación y volatilidad del mercado.
Ni el principal depositado ni el rendimiento de la inversión están garantizados por
el Estado de California, la ScholarShare Investment Board, Fidelity Investments ni
ninguna afiliada de la misma, así como tampoco por el gobierno federal ni por
ninguna agencia del mismo.
Antes de invertir, por favor, analice detenidamente los objetivos,
riesgos, cargos y gastos de inversión del Plan. Para obtener esta
u otra información sobre cualquier plan de ahorro 529 para la
universidad administrado por Fidelity, llame o escriba a Fidelity y
solicite un Paquete Informativo gratuito, o consulte un Paquete
Informativo por Internet. Léalo detenidamente antes de invertir o
enviar dinero.
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Fidelity Brokerage Services LLC, Miembro NYSE, SIPC
900 Salem Street, Smithfield, RI 02917
529IN-CABRO-0910
441950.4.0
1.833016.104