Expansión de una nueva institución microfinanciera a áreas rurales

ABSTRACTO
Expansión de una nueva institución microfinanciera
a áreas rurales de Ecuador
El proyecto consiste en el otorgamiento de un préstamo subordinado convertible a 7 años
de US$ 1.500.000 y una asistencia técnica no reembolsable de US$ 165,000 a Sociedad
Financiera Ecuatorial. Sociedad Financiera Ecuatorial S.A. es una nueva entidad
microfinanciera que abrió sus puertas al público el 24 de Septiembre de 2001. Actualmente
la institución tiene sus oficinas en la zona Sur de Quito, en un barrio poblado por personas
de bajos recursos empleadas en su mayoría en micro y pequeñas empresas. Inicialmente, la
financiera operará en Quito, sin embargo a partir del 2002, con los recursos y la asistencia
técnica del FOMIN, se abrirá al menos dos agencias para la oferta de servicios financieros
rurales.
Los objetivos generales del proyecto son: a) Ampliar la cobertura por parte del sistema
financiero formal Ecuatoriano a los sectores de la micro y pequeña empresa rural y de las
pequeñas explotaciones agrícolas; b) Promover la creación de un intermediario financiero
privado formal regulado y especializado en la provisión de servicios financieros a las
pequeñas unidades económicas; c) Facilitar la inversión productiva en áreas rurales; y d)
Atraer el sector financiero privado ecuatoriano al sector microfinanciero.
Los recursos del préstamo se destinarán a iniciar por Ecuatorial su oferta de productos y
servicios financieros rurales a microempresas (definidas como aquellas empresas con
hasta US$ 40.000 en activos totales, de 1 a 10 empleados y en la que el microempresario
trabaja en la empresa) y pequeñas explotaciones agrícolas y/o ganaderas (definidas como
aquellas explotaciones menores de 10 hectáreas trabajadas por el propietario y su familia)
de las áreas de Ambato, Otavalo, Latacunga y/o Cayambe. Con los recursos del FOMIN,
Sociedad Financiera Ecuatorial podrá realizar unos 1.000 microcréditos anuales con un
promedio cercano a los US$ 2.000 por empresario y/o agricultor atendido. Los
microempresarios podrán incrementar su productividad y expandir sus negocios gracias a
la financiación de capital de trabajo y adquisición de materias primas para desarrollar sus
actividades artesanales, comerciales y de servicios. Los agricultores podrán acceder a
capital de trabajo para financiación de la siembra y/o otras actividades agrícolas y
ganaderas.
El equipo gerente de Ecuatorial tiene una probada y exitosa experiencia internacional. El
FOMIN está apoyando a replicar las metodologías y tecnologías crediticias con las que
Internationale Micro Investitionen AG (IMI) ha obtenido excelentes resultados en
Financiera Calpia (El Salvador) y Caja Los Andes (Bolivia) entre otras. Cuando el FOMIN
vendió exitosamente su capital social en dichas instituciones, éstas habían logrado
desarrollar carteras trece y siete veces más grandes respectivamente que las que tenían al
momento de la inversión. Además ambas instituciones desarrollaron con notable éxito su
cartera de crédito a clientes del sector agrícola y en zonas rurales. En el caso de Caja Los
Andes, la institución acumuló de 1997 al 2000 una cartera de préstamos de US$ 3,8
millones – aproximadamente el 15 % de su cartera total- y un total de 4.700 clientes del
sector agrícola. En el mismo período, Financiera Calpia pudo captar como clientela a 2.100
empresas agrícolas.