Robo de identidad - Círculo PyME Banorte

ROBO DE
IDENTIDAD
Cuando usted sabe cómo manejar las finanzas de
su negocio, tiene una herramienta muy valiosa
para proteger su patrimonio.
El uso inteligente de su dinero le dará
tranquilidad, libertad financiera, mayor
poder adquisitivo y un futuro seguro.
E
sta guía ofrece una serie de recomendaciones
que le permitirán desarrollar mayores destrezas
para la administración financiera de su negocio.
ÍNDICE
2 Fraude de tarjetas y robo de identidad de los negocios.
- Robo de identidad empresarial de su negocio
3 Robo de identidad.
- Cómo evitarlo / Si ya es víctima
4 Fraude y robo de identidad en línea.
5 Marketing engañoso.
- Protéjase del marketing engañoso
6 Correo electrónico.
7 Comercios y cajeros automáticos.
8 Tarjeta robada / Verifique su informe crediticio.
Esta información se le proporciona a mero título informativo y no debe considerarse como asesoría comercial, legal, regulatoria, fiscal,
financiera o de otro tipo. Visa no es responsable por el uso que usted haga de este material, de las recomendaciones de mejores prácticas o de
otro tipo de información, incluyendo errores de cualquier tipo, contenidos en este documento.
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FRAUDE DE TARJETAS
Y ROBO DE IDENTIDAD A LOS NEGOCIOS
Algunos negocios, por su carácter público, están expuestos al robo de identidad.
Cuando la información o datos de un negocio caen en manos equivocadas, puede tener como
conscuecia convertirse en una víctima de fraudes.
La información aquí provista le ayudará a proteger a su negocio de estos delitos cuya frecuencia,
desafortunadamente, va en aumento.
Robo de identidad
La rapidez con la que se actúe para frenar cualquier tipo de fraude es crucial.
Al identificar algún problema como robo de identidad o fraude de tarjetas, es necesario comunicarse
con la sucursal bancaria que lleva las cuentas de su negocio.
Si los estafadores obtienen los números de identidad o algún otro documento que
identifique al negocio podrían abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas, préstamos
o emitir cheques.
Cómo evitarlo
• Guarde en un lugar seguro los documentos importantes del negocio,
tales como el acta constitutiva o el RFC.
• Evite que los estados de cuenta bancarios o facturas estén al alcance del
personal o a la vista de los clientes.
• Procure que la información personal de empleados sea confidencial, para
evitar que llegue a manos de desconocidos.
• Revise regularmente los estados de cuenta para detectar movimientos
extraños.
• Fomente entre su personal no proporcionar datos confidenciales a
desconocidos.
• Antes de tirarlos a la basura destruya documentos con información
financiera o del negocio.
• Conozca a sus clientes y socios para que tenga toda la confianza al
momento de trabajar con ellos.
Si ya es víctima
• Revise directamente con los bancos si es posible “congelar” sus
cuentas, con el objetivo de que los estafadores no puedan
concretar algún fraude.
• Cancele las cuentas afectadas así como las tarjetas que dependen
de éstas, y aperture nuevas.
• Realice los reportes correspondientes frente a las autoridades
competentes.
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Fraude y robo de
identidad en línea
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Esta modalidad, desde el spyware hasta los vendedores
ficticios, está tomando más fuerza.
Para que su negocio no sea víctima de estos delitos, tome
las siguientes previsiones:
• Mantenga actualizado el antivirus en todos los
•
•
•
•
•
equipos del negocio.
Cree contraseñas seguras y cerciórese de que sólo
las conozcan el personal de su confianza.
No abra los correos electrónicos de direcciones
desconocidas.
Asegúrese de que los sitios de Internet a los que
accede sean seguros (https).
Utilice el bloqueo de ventanas emergentes
(pop-up).
Descargue sólo los archivos adjuntos de correos
conocidos, pues en ocasiones pueden ser
programas espías, desde los cuales puedan
obtener información confidencial.
Valide el servicio de alertas en línea para que esté al
pendiente de cualquier movimiento que registre su
banco.
Marketing
engañoso
Tenga cuidado de la publicidad
engañosa, la cual puede estar
ligada a esos sitios ficticios en los
que requieren información
específica de su negocio.
Por ello, los empleados deben
estar al pendiente de no ser
víctimas de cobros falsos.
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Protéjase del
marketing
engañoso
Hay empresas que ofrecen
productos que “garantizan”
la solución de problemas de
cualquier negocio.
Existen comerciantes que
mienten con tal de conseguir
dinero, ofreciendo precios
especiales o pruebas
gratuitas que en determinado
momento son cobradas.
Correo electrónico
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Para poder evitarlo, se debe:
• Leer bien los términos y condiciones de lo que se está adquiriendo.
No proporcionar números de tarjetas, nombres de personas, RFC de la
empresa o datos confidenciales a los que se les puede dar un mal uso.
• Al realizar una compra en línea recomendamos que, antes de terminar la
operación, revise la información que ha proporcionado, así como el aviso
de privacidad de la empresa a la que está haciendo el pedido.
• Una vez que se haya realizado la compra, no está por demás revisar
periódicamente los estados de cuenta para corroborar que no se esté
haciendo ningún cargo extra que perjudique las finanzas del negocio.
Otra vía por la que se puede ser
víctima de robo de identidad, es
a través del correo electrónico.
A este tipo de estafa se le conoce
como phishing.
Lo que se busca es conseguir
información confidencial como
pueden ser contraseñas, números
de cuenta o nombres de usuarios,
entre otros.
Por lo general, los hackers o
estafadores, crean sitios web
falsos, casi idénticos al original en
los que, al momento de ingresar la
información solicitada, ésta es
redireccionada a la base de datos
de los estafadores.
Para combatirlo, es necesario que
capacite a sus empleados en las
siguientes cuestiones, pues los
sitios web de las instituciones
bancarias son los más suceptibles
de ser falsificados para realizar
este tipo de solicitudes
fraudulentas:
• Considerar sospechosas las
solicitudes de información
personal por correo electrónico.
• Verificar la legitimidad de la
solicitud de la información,
llamando directamente a la
empresa que está solicitando los
datos.
• Denunciar mensajes de correo
electrónico o sitios web
sospechosos.
Comercios y
cajeros automáticos
Las tarjetas de pago han transformado la manera en la que se
realizan compras y transacciones bancarias. Al ser aceptadas en
todo el mundo, como empresario, deberá tomar previsiones, puesto
que puede ser víctima de todo tipo de fraudes en cualquier país, ya
sea al utilizar cajeros automáticos o en establecimientos fijos.
• Si por el giro del negocio hay personal que viaje
constantemente, es importante avisar en la sucursal bancaria a
dónde irán y por cuánto tiempo, para que estén al pendiente
de los movimientos de las tarjetas.
• Recomendamos guardar todos los comprobantes de pago, en
caso de que se tenga que realizar alguna aclaración sobre los
gastos o retiros de efectivo.
• Es importante no descuidar la tarjeta al momento de utilizar la
terminal.
• No olvide revisar los recibos antes de firmarlos, para
corroborar que sean los que corresponden al pago que se esté
realizando.
• En caso de que se extravíe alguna tarjeta, hay que reportarla
de inmediato a la sucursal.
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Tarjeta robada
o extraviada
Hay empresarios que otorgan tarjetas
adicionales a sus empleados, las cuales
pueden ser utilizadas para pagar servicios, compras de artículos de oficina,
pago a proveedores, viáticos etc., así
como para controlar y agilizar los gastos.
Dependiendo el caso, el dueño del
negocio podrá asignar el monto que
tendrá cada tarjeta, ya sea de débito o
crédito. Pero, ¿qué hacer cuando ésta se
extravía o es robada?
• Llamar al banco que emitió la tarjeta
para reportarla y en su caso cancelarla.
• Revisar si el contrato de la tarjeta cuenta
con algún seguro por robo o extravío,
para hacer los válidos.
• Identificar en los últimos movimientos
cualquier actividad sospechosa y
reportarla.
Verifique
su informe
crediticio
Si su negocio ha solicitado algún tipo
de crédito, se recomienda que al
menos una vez al año revise que no
haya ninguna operación que no
reconozca, de lo contrario, acuda a la
institución financiera que le otorgó el
crédito para aclarar la situación.
Recuerde que la seguridad de su
negocio depende no sólo de usted,
sino de todos aquellos que trabajan
en él .
El buen manejo que se haga de la
información se verá reflejada en los
estados financieros.