Cómo obtener asesoramiento de inversiones online

Cómo obtener asesoramiento de
inversiones online por menos dinero
Empresas innovadoras usan algoritmos informáticos para sugerir y en
algunos casos supervisar las carteras de ETFs y fondos de inversión.
¿Está pensando en reunirse con un asesor financiero para revisar su estrategia de inversión?
Podría considerar la posibilidad de sentarse frente a su ordenador en su lugar.
La mayoría de un grupo de empresas innovadoras cómo; Wealthfront Inc., Personal Capital
Corp., Jemstep Inc. y FutureAdvisor, ofrecen servicios que usan algoritmos informáticos para
asesorar, y en algunos casos supervisar, las carteras de los fondos negociados en bolsa y
fondos de inversión por un coste menor del que sería la contratacion de un asesor financiero
con el que se reuna cara a cara. Es el modelo que nosotros en Feelcapital ofrecemos, ya que
hemos visto que es un modelo que ha ayudado a muchísimos inversores en Estados Unidos y
que estamos seguros que podemos traer a España para ayudar a todos inversores en fondos.
Es una industria incipiente, pero de rápido crecimiento, impulsada por cientos de millones de
dólares en capital de riesgo y la confluencia de los cambios tecnológicos que han ayudado a
convertir el a menudo mundo opaco de la administración del dinero en una experiencia online
con gráficos de colores y una gran variedad de consejos.
Hay otros factores que alimentan el fuego: Para los inversores más jóvenes, es casi una
segunda naturaleza el abrazarse a las herramientas online. Y "la crisis financiera ha creado una
gran cantidad de inversores descontentos" que pueden estar abiertos a las alternativas a las
compañías tradicionales, dice Grant Easterbrook, que sigue la industria como investigador
asociado senior de Corporate Insight, una empresa de investigación y consultoría en Nueva
York.
Algunas de estas empresas están respaldadas por grandes nombres. Burton Malkiel,
economista y autor del clásico de la inversión de la Universidad de Princeton "Un paseo
aleatorio por Wall Street", lidera el equipo de inversiones de Wealthfront, mientras el
distinguido inversor Charles Ellis, autor de "Ganar el juego del perdedor", es uno de sus
asesores. El presidente ejecutivo de Personal Capital, Bill Harris, encabezó PayPal Inc. y Intuit
Inc. Betterment LLC tiene a Steve Lockshine y al fundador de Convergents Wealth Advisors, el
cual trabaja como asesor. Jemstep tiene una alianza con Windham Capital Management LLC,
una empresa de gestión de activos para los inversores institucionales. En Feelcapital contamos
con entre otros asesores con Antonio Banda
Los asesores financieros de la vieja escuela te dirán que este tipo de servicios no le darán un
plan integral financiero adaptado, lo cual es cierto. Un planificador financiero dedicará horas a
conocer tu situación específica. Por supuesto, pueden cobrar fácilmente a un cliente de
ingresos medios alrededor de 200 a 300€ por hora, o el 1% o más de los activos de cada año
por dicho trabajo.
Pero para los inversores que no pueden o no van a acudir a una empresa tradicional de
asesoramiento - tal vez a causa de un saldo de cuenta pequeño o la desconfianza de los
proveedores establecidos - los servicios online podrían ofrecer grandes beneficios por una
fracción de dicho coste. Y un seguimiento semanal con recomendaciones basadas en las
necesidades del partícipe.
Cómo funcionan
Muchos de estos servicios online tienen como objetivo actuar como un asesor de inversiones,
ya sea evaluandole y asesorandole en sus inversiones actuales o la gestión de su dinero.
Empresas como Wealthfront y Betterment caen en esta última categoría. Estas empresas
invierten su dinero en una cartera de entre muchas otras formadas por los ETFs a un coste de
alrededor del 0,15% al 0,35% de los activos al año. Exactamente de lo que depende la cartera
por lo general, es de sus respuestas a una breve serie de preguntas relacionadas con sus
finanzas, sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
Generalmente, su cuenta se reequilibra personalmente, para que su mezcla de activos se
mantenga cerca al plan original sin tener que verse forzado a vender activos que han crecido
en valor y comprar los que han caído. Algunos ofrecen recolección de pérdida de impuestos, es
decir, la venta de activos que han caído en valor para reconocer pérdidas que pueden
compensar ganancias imponibles en su cartera.
Los servicios como Wealthfront y Betterment, los cuales tienen alrededor de 300 millones y
250 millones de euros en activos bajo gestión, respectivamente, pueden conseguir que los
inversores se pasen al low-cost, carteras diversificadas y proporcionar una supervisión
continua que ayuda a controlar los riesgos y los impuestos. Pero muchas de estas herramientas
no tienen en cuenta su vida financiera global; simplemente como si estuviera invirtiendo una
cantidad determinada de dinero.
Otras compañías, como Jemstep, Personal Capital y FutureAdvisor, son los agregadores: Usted
proporciona información de acceso a sus cuentas de bolsa y de jubilación, y estos servicios
visualizan y analizan todas sus participaciones. Ellos pueden decirle qué inversiones debería
comprar o vender, en función de sus objetivos, situación financiera y tolerancia al riesgo.
La mayoría de estas empresas ofrecen gran parte de sus consejos online gratis, y luego cobran
por servicios adicionales. Jemstep, por ejemplo, ofrece consejos de asignación de activos
gratuito basado en sus participaciones actuales y metas de jubilación, pero cobra por el
asesoramiento de compra / venta de las inversiones específicas, además de otros servicios. La
tarifa de Jemstep comienza en $ 216 al año para clientes con activos de $ 25.000 a $ 150.000 y
aumenta para cuentas más grandes. Personal Capital y FutureAdvisor, por su parte, ofrecen
servicios de gestión de cuentas por una tarifa.
Algunas de estas empresas incluyen el acceso a un asesor financiero, a menudo por correo
electrónico o por teléfono, como parte de su servicio pagado - o incluso gratuitamente, en
algunos casos. Los inversores que vinculen cuentas con $ 100.000 o más a través del servicio
de agregación libre de Personal Capital, por ejemplo, pueden hablar con un asesor sin coste
alguno.
Al igual que con los asesores tradicionales, las sugerencias de cartera pueden variar
dependiendo de la compañía, como descubrió este escritor. Para mi cartera de jubilación,
Personal Capital me sugirió que aumentara mi exposición de valores de EE.UU. e
internacionales. Jemstep me dijo que estoy demasiado enfocado en las acciones
estadounidenses y que debería aumentar mi asignación a renta variable internacional.
FutureAdvisor me propuso que podía aumentar mi exposición a los fideicomisos de inversión
en bienes inmuebles internacionales, los mercados emergentes y las acciones de pequeña
capitalización.
El servicio de SigFig Wealth Management LLC, conocido como SigFig, quería meterme en
algunos fondos diferentes (a menudo más caros) que habían superado mis participaciones de
lejos en el reciente periodo de tres años.
El servicio que ofrecemos en Feelcapital es una herramienta, nuestra plataforma que asesora
al partícipe sobre todo el universo de fondos traspasables haciendo recomendaciones
individualizadas. Estas recomendaciones individualizadas son posibles gracias a nuestro propio
perfilador desarrollado para crear perfiles individualizados. Ademas de hacer un seguimiento
de las carteras de nuestros clientes con recomendaciones semanales.
Haga sus deberes
La evaluación de un gestor de activos online puede suponer que deba probar su producto
gratuito para ver si la estrategia de inversión es la que más le conviene. Una selección de
fondos actual de Betterment, por ejemplo, se limita a los ETFs que contienen bonos del Tesoro
a corto plazo y Tesorería protegida contra la inflación, aunque la compañía ha dicho que
pronto agregará cinco ETFs más de bonos.
El Asesoramiento también puede variar, debido a que cada empresa utiliza una medida
diferente para evaluar sus necesidades. Wealthfront cuenta con una herramienta de 10
preguntas. Betterment hace preguntas sobre su tolerancia al riesgo y objetivos. SigFig evalúa
sus necesidades en base a lo que se puede deducir de las cuentas de inversión que les enlace.
El Sr. Easterbrook advierte a los inversores que a menos que el servicio online que estén
utilizando incluya el acceso a un asesor financiero, el asesoramiento que están recibiendo se
basa en información limitada. "Estos cuestionarios hacen un trabajo horrible de la
comprensión de cual es realmente su situación financiera," dice.
Las compañías dicen que los inversores online no exigirán un formulario de admisión en
profundidad, y que basan sus consejos en más factores a parte de los cuestionarios; por
ejemplo, se fijan en la edad del inversor y su situación actual, lo que ellos ven como una señal
importante de tolerancia al riesgo.
Al elegir un servicio, pregúntese lo que de verdad quiere: un servicio para manejar una parte
de su cartera de inversiones (por ejemplo, una herencia en efectivo) o el asesoramiento de
todo su panorama financiero? ¿Estás satisfecho trabajando únicamente con una interfaz
online, o quieres la opción de hablar con un profesional en caso de necesidad? Empresas como
LearnVest y RebalanceIRA, por ejemplo, se centran en la relación con el asesorador.
Este es un nicho de mercado que cambia rápidamente, así que tenga cuidado con los
productos recién llegados, salidas y evoluciones. En julio, Bloomberg LP retiró un producto de
asesoramiento online piloto llamado BloombergBlack, y en agosto LPL Financial Holdings Inc.
dijo que cerraría Nestwise, su servicio de asesoramiento online. Algunas de las otras startups
dicen que están poniendo en marcha servicios nuevos o que están ampliado los actuales en los
próximos meses.
"De aquí a diez años va a ser un mercado diferente", dice Doyle. Los inversores más jóvenes,
que para entonces serán mayores y más ricos, "tienen un conjunto de preferencias diferente "
dice.