Dinero y el Padre Soltero

Dinero y el
Padre Soltero
Apprisen
800.355.2227
www.apprisen.com/espanol
Dinero y el Padre Soltero
Ser un padre soltero no es algo fácil. De hecho, es muy difícil. Los padres solteros se estiran en todas las
direcciones y a menudo enfrentan el problema de nunca tener suficiente tiempo, paciencia o dinero. Si
usted es como la mayoría de los padres solteros, uno de los mayores desafíos que enfrenta es la dificultad
de mantener sus finanzas personales encaminadas. Usted probablemente se siente como si su dinero se
extendió demasiado delgado para satisfacer sus necesidades. Mientras que el camino no es fácil, usted no
está solo y tenemos un montón de consejos para ayudarle a mantener sus finanzas saludables.
Juntos, vamos a hacerle frente a los problemas financieros que enfrentan los padres solteros uno a la vez,
haciendo preguntas, discutiendo respuestas, y ofreciendo posibles soluciones.
¿Qué hace las finanzas de un padre soltero diferentes?3
¿Qué significa estabilidad financiera?4
¿Qué es un plan de gastos?6
¿Por qué ahorrar es mucho más importante para padres solteros?9
¿Cómo puede ahorrar dinero con un solo ingreso?11
¿Por qué es tan importante anticipar gastos futuros?
12
¿Qué tan importante es el seguro de salud y de vida para un
13
padre soltero?
¿Cómo ser un padre soltero afecta mis impuestos?14
¿Qué hace las finanzas de un
padre soltero diferentes?
Si eres un padre soltero, probablemente no necesitas pensar mucho para responder a esta pregunta. La
mayoría de los hogares monoparentales luchan con encontrar estabilidad financiera porque dependen
de una sola fuente de ingresos. Cuando algo sale mal, usted no tiene la mayor cantidad de recursos para
hacerle frente a la crisis. ¿Alguna de estas le suena familiar?
• La falta de una red de seguridad financiera significa que usted se siente como si siempre estuviese
caminando al borde de un precipicio financiero.
• La necesidad de obtener más ingresos puede significar que lucha por encontrar suficiente tiempo para
pasar con sus hijos.
• Usted tiene que ir a trabajar, incluso cuando usted está enfermo y debería estar en cama.
• Usted se encuentra recurriendo a las tarjetas de crédito más y más….y no sólo para cubrir emergencias.
• Usted tiene que recurrir a la familia o amigos para solicitar ayuda.
Incluso si usted tiene una segunda fuente de ingresos, tales como manutención de los hijos, su ingreso es
sólo una fracción de lo que estaba disfrutando en el pasado. Hágale frente a su situación financiera y tome
medidas concretas para mejorar sus finanzas.
Ponga sus finanzas en un papel - No entierre la cabeza en la arena e ignore su situación financiera. Ver
sus finanzas en blanco y negro le permitirá entender cuánto dinero tiene entrando y cuánto dinero está
saliendo. Tome el tiempo de escribir sus ingresos, deuda y otros gastos. Sólo entonces se puede hacer un
plan de gastos y comenzar abordar sus problemas de dinero.
Siga su plan de gastos - No gaste dinero a menos que el gasto sea parte de su plan o de una emergencia
real.
Maximice su potencial de ingresos - Aproveche todas las oportunidades para avanzar en su carrera
a través del entrenamiento y la adquisición de nuevas habilidades. El aumentar su ingreso le permitirá
estabilizar sus finanzas y le permitirá retroceder de ese precipicio financiero que se avecina.
Tome decisiones que conduzcan a la estabilidad financiera- ¿Acaba de recibir una gran suma de
dinero de sus impuestos, divorcio o bono en el trabajo? Ahora no es el momento de salir a comprar un
auto nuevo o ir de vacaciones porque le hace sentir bien. Utilice ese dinero para mejorar su estabilidad
financiera. Pague la deuda, aumente sus ahorros de emergencia y ahorros a largo plazo o invierta en las
oportunidades educativas que impactarán positivamente sus ingresos.
Involucre a sus hijos- Cuando sus hijos entiendan sus finanzas, serán capaces de hacerle frente mejor a la
situación. Si tienen la edad suficiente, es posible que desee que participen en establecer prioridades con
los gastos y buscando maneras de ahorrar con el fin de conseguir algunos de los extras que deseen.
3
¿Qué significa estabilidad
financiera?
Piense en sus finanzas personales como si estuvieran sentadas en una balanza. Todos sus elementos
financieros positivos, como ingresos, ahorros y bienes están sentados a la izquierda, mientras que todos
elementos financieros negativos, como la deuda y los gastos, se encuentran a la derecha.
Si sus finanzas positivas superan a sus finanzas negativas, sus finanzas personales están estables.
a
s
Gasto
Vida
Deud
a
sos
ros
s
horro
Ingre
d
Vivien
Segu
A
Si sus finanzas negativas superan a sus finanzas positivas, sus finanzas personales no están estables.
Ahor
ros
Segu
ros
Ingre
sos
Vivien
d
a
Gasto
s
Vida
Deud
a
4
Si sus finanzas parecen estar más o menos iguales, sus finanzas personales solo se ven como si estuvieran
estables. En realidad, solo una pequeña cosa puede salir mal y sus finanzas se inclinarían hacia la
instabilidad a toda prisa. Es por eso que hemos puesto la vida en balance en la imagen de abajo. La vida te
puede tirar una curva en cualquier momento. Muchas familias viven en esta falsa sensación de estabilidad.
Tienen un montón de deudas, un buen trabajo y algunos ahorros. De pronto, pierden su trabajo, tienen
gastos médicos inesperados, o necesidad de reemplazar un automóvil y rápidamente se encuentran sobre
sus cabezas.
Seguros
Ahorros
Ingresos
Vivienda
Gastos
Vida
Deuda
¿Cómo hacer que sus finanzas sean estables? Simplemente, sus ingresos deben ser mayores que sus
gastos y debe seguir un plan de gastos para mantener sus finanzas bajo control.
a
s
Gasto
Vida
Deud
da
s
ro
Ahor
os
egur
sos
Ingre
n
Vivie
S
Lo más importante, si quiere que sus finanzas personales estén estables, sus ingresos deben ser
mayores que sus gastos. El segundo punto más importante a recordar es que para tener éxito, debe
tener un plan de gastos.
5
¿Qué es un plan de gastos?
No me atrevo a decir que en el corazón de un plan de gastos hay un presupuesto. A nadie lo gusta
escuchar la palabra “P”. Es como la dieta, usted está en una o no lo está. Por otro lado, un plan de gastos
es como un trabajo en progreso. Cambia a medida que su situación financiera cambia y es una de las
herramientas más fuertes para lograr la estabilidad financiera y la riqueza.
Puede encontrar información útil en el sitio web de Apprisen.
Primer Paso- Rastree sus gastos. Eso le dará una buena idea de dónde está gastando su dinero y le
ayudará cuando usted esté configurando su plan de gastos. También, puede ser sorprendido por lo
mucho que está gastando en los “extras”.
Segundo Paso- Haga una lista de sus ingresos mensuales. Asegúrese de que incluyan todas las fuentes de
ingreso que llegan al hogar.
Tercer Paso- Escriba todos sus gastos. Asegúrese de incluir sus gastos periódicos también, como
vestimenta, regalos, seguros, etc.
Cuarto Paso - Compare su ingreso con sus gastos. Si su ingreso es mayor que sus gastos después usted
puede implementar un plan para encaminar sus gastos, comenzar a ahorrar, y planificar para el futuro. Su
mes podrá ser ajustado, pero no estará sobre su cabeza. Si su ingreso es menor que sus gastos solo hay
dos cosas que puede hacer, aumentar o reducir ingresos.
• Obtenga un segundo empleo o busque un trabajo temporal
• Utilice los recursos de la comunidad
• Conoce las promociones especiales en los restaurantes
• Intercambie sus servicios
• Venda “cosas” que tenga alrededor de la casa
• Verifique con su empleador para ver si tiene beneficios con comerciantes de la zona
• Haga su tarea antes de que vaya de compras y siempre pregunte por el mejor precio
• Utilice depósito directo. Va a ser menos propenso a gastar dinero si éste va directamente a su cuenta
• No utilice el crédito para complementar ingresos que no tiene
• Compre solo lo que necesita – no compre cosas solo porque están a la venta
• Lleve almuerzo al trabajo
• Pague sus cuentas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados
6
Quinto Paso- Haga un plan para manejar sus finanzas. Ahora es el tiempo de crear un plan que puede usar
para tomar decisiones financieras y hacerse cargo de su dinero. Cuando crea un plan, dele prioridad a sus
gastos de la siguiente manera:
• Pague los gastos
• Pague ahorros de emergencia
• Pague la deuda
• Pague los ahorros de largo plazo
Pagando los Gastos - Cuando organiza sus gastos necesita establecer prioridades. Vivienda, alimentos,
medicina y seguros están típicamente en la parte superior de la lista. Después viene la deuda asegurada,
(pagos de automóvil y los préstamos de estudiantes), la deuda no garantizada, (tarjetas de crédito) y
luego colecciones. Sus gastos de vida deben ser priorizadas también. ¿Necesita cientos de canales de
cable cuando no hay nada de todos modos? ¿O, todas las campanas y silbidos en su teléfono celular? Las
prioridades de su familia son diferentes de los demás. Pero solo hay tanto dinero que entra y a veces los
extras necesitan ser cortados.
Usted necesita planificar también para sus gastos periódicos. Tenga una cuenta específica reservada en
la que usted ponga dinero cada vez que reciba su cheque de pago para cubrir cosas como reparación
de automóviles, ropa, seguros, etc. Por ejemplo, si su seguro de automóvil es de $300 cada seis meses,
divida $300 entre seis para encontrar que necesita echar a un lado $50 cada mes para cubrir ese gasto.
Pago de la Deuda - Pagando su deuda lo más rápido posible es sumamente importante. La deuda es
como un ancla que arrastra a su estabilidad financiera y le impide seguir adelante con su plan financiero.
Comience por pagar sus cuentas a tiempo. Los cargos por pagos atrasados y tasas de interés más altas
alargarán el tiempo que se tardará en pagar la deuda.
Muchas veces, los pagos mínimos de tarjetas de crédito bajan cuando el saldo comienza a encogerse. No
reduzca su pago cuando eso suceda. Continúe pagando el pago mínimo original y usted pagará la tarjeta
de crédito mucho más rápido.
Cree un sistema de “Power Payment”. Pague el pago mínimo a todas sus tarjetas de crédito excepto a la
que tenga el balance más bajo o el interés más alto, lo que usted prefiera. Añada a ese pago cualquier
dinero adicional que ha encontrado en su plan de gastos que está asignando para pagar la deuda. Una vez
la deuda esté paga, añada el pago a la próxima deuda.
¿Debería enfocarse primero en pagar el balance más bajo o pagar por completo la deuda con el interés
más alto primero? El pagar la deuda con el interés más alto le ahorrará dinero a largo plazo. Sin embargo,
pagar el balance más pequeño primero le provee un impulso psicológico por tener la satisfacción de una
cuenta con un balance en cero. Cualquier método es bueno, así que escoja el que mejor funcione para
usted.
7
Recuerde que usted está a cargo - Para bien o para mal, usted es el que está a cargo de sus finanzas
personales. En el pasado, usted podría haber tenido a alguien más cuidando de su dinero. Ya no más.
Utilice su situación como una oportunidad para ser responsable y tomar buenas decisiones para usted y su
familia. Usted está haciendo bien si realiza lo siguiente:
• Revisa sus finanzas cada periodo de pago
• Sepa cuánto dinero tiene en su cuenta bancaria en todo momento
• Use sus tarjetas de crédito solo para emergencias
• Cumpla con su plan de gastos en todo momento
• Toma decisiones financieras responsables (decisiones que mejoren su estabilidad financiera)
• Pague sus cuentas a tiempo, cada vez
• Ahorra dinero, incluso si usted puede ahorrar solo $10 por cheque de pago
8
¿Porque ahorrar es más
importante para padres
solteros?
Los ahorros y las sorpresas de la vida - Los padres solteros rara la vez tienen el dinero extra en su plan
de gastos para pagar por una de las sorpresas costosas que la vida les depara. Tampoco su plan de gastos
tiene el espacio para hacerle frente a los gastos ocasionales como ropa de regreso a la escuela, regalos,
impuestos, y pagos de seguros en un solo período de pago. Tener un solo ingreso en la familia justo no
lleva a una gran flexibilidad.
Con demasiada frecuencia, nos encontramos recurriendo a las tarjetas de crédito, prestamos de día de
pago, o a los amigos y familiares cuando estamos en problemas. Si tenemos una cuenta de ahorros de
emergencia o si dejamos de lado el dinero para esos grandes gastos ocasionales, tal vez no tenga que
pedir préstamos o acudir al crédito para resistir la tormenta.
Piense en el equilibrio de las finanzas personales. Los préstamos y las tarjetas de crédito son deudas y la
deuda hace inestable nuestra situación financiera. Con esto en mente, sabemos que recurrir a la deuda
sería una opción financiera mala a menos que estemos ante una verdadera emergencia y acudir a la deuda
sea nuestra única opción. La mejor manera de equilibrar las sorpresas de la vida es un plan de ahorro
saludable para las emergencias.
Vida
ros
Ahor
Ahorros de Emergencia - Muchos de los expertos financieros están de acuerdo en que usted debe
tener una cuenta de ahorros de emergencia que contenga suficiente dinero para cubrir 3 meses de sus
gastos de manutención. Las intención es que usted tenga el dinero para cubrir emergencias, la pérdida de
trabajo, y las enfermedades extendidas.
La idea de ahorrar 3 meses de gastos es una tarea difícil y la meta es intimidante para decir lo menos. Sin
embargo, empiece poco a poco. Ponga a un lado todo lo que pueda cada periodo de pago. Si se trata de
solo $10 cada semana, eso será $520 durante el transcurso de un año. $520 puede cubrir una reparación
de automóvil o una visita a la sala de emergencia. Si usted no lo necesita para una emergencia, entonces
ganará un poco de interés y puede seguir añadiéndole a la misma.
Tener dinero depositado automáticamente en su cuenta de ahorros cada cheque de pago es la mejor
manera para aumentar sus ingresos.
9
Ahorros de Largo Plazo - Mientras que sus ahorros de emergencia están ahí para cubrir sorpresas,
las cuentas de ahorro a largo plazo le proveen un lugar para ahorrar para sus metas financieras futuras.
¿Quiere retirarse con algo más que un pago del Seguro Social? ¿Quiere ser capaz de comprar una casa? La
creación de un plan de ahorro a largo plazo es una necesidad.
Si su empleador ofrece un plan de ahorro de jubilación 401K igualado, debe por lo menos ahorrar lo
suficiente para maximizar la contribución de su empleador.
Una vez más, usted tendrá más éxito si el dinero es depositado automáticamente en su cuenta de ahorros
cada periodo de pago.
Comience ahora. Cuanto antes pueda contribuir a sus ahorros de largo plazo o cuenta de 401k, más
tiempo tendrá el interés compuesto para trabajar su magia y más dinero tendrá a largo plazo.
Retiro versus el fondo de la universidad de sus hijos - ¿Que debería hacer si no puedes darse el lujo de
ahorrar para el retiro o el fondo de la universidad de sus hijos? Páguese a usted primero.
Hay muchas maneras de pagar la universidad, incluyendo subsidios, becas y préstamos estudiantiles. Sin
embargo, después de jubilarse usted tiene que vivir con sólo un pago de seguro social y el ingreso que
puede obtener de sus ahorros. No ponga en peligro su estabilidad futura financiera a costa de sacrificar su
fondo de retiro.
10
¿Cómo se puede ahorrar
dinero con un solo ingreso?
En realidad, ¿Cómo puede usted permitirse no ahorrar dinero? Tener ahorros provee seguridad y
estabilidad financiera. Tener ahorros reduce también el uso de tarjetas de crédito y por al no pagar altas
tasas de interés de tarjetas de crédito o de préstamos de día de pago, que le ahorrará mucho dinero a
largo plazo. Así que, ¿cómo se puede hacerlo cuando el dinero está tan apretado?
Comienza con algo pequeño y comienza ahora. De nuestra discusión sobre ahorros de emergencia,
hemos demostrado que solo $10 cada semana podría añadir hasta $520 por año. Esa es una cantidad
significativa de dinero.
Haga de los ahorros una prioridad. Trate a su contribución de ahorros tal como lo haría con cualquier
otra factura. Cuando esté creando su plan de gastos, añada sus contribuciones de largo plazo y de
ahorros de emergencia a su lista de facturas. Estas vencen cada día de pago. Reduzca otros gastos para
hacer los ahorros una posibilidad.
Sea disciplinado. Cada día de pago, tenga dinero transferido a su cuenta de ahorros. Usted no lo verá
en su cuenta de cheques y se olvidará que el dinero está ahí hasta que realmente lo necesite para una
emergencia.
Tome decisiones difíciles. Sea honesto. Cuando esté tentado en saquear su cuenta de ahorros,
pregúntese si su necesidad es realmente una emergencia. La reparación de su automóvil para que pueda ir
a trabajar y ganarse la vida es una emergencia. Llevar a su hijo a la sala de emergencia es una emergencia.
La reparación de su calefacción en el invierno para que su casa no se congele es una emergencia. Si
su situación no está en la misma escala que estos ejemplos, entonces no es una emergencia. El aire
acondicionado de su automóvil no está funcionando? Lo siento, eso no es una emergencia. Baje las
ventanas del automóvil hasta que pueda costear hacer la reparación usando dinero de sus ahorros que no
son para emergencias.
11
¿Por qué es tan importante
anticipar gastos futuros?
Las sorpresas nunca son buenas para un plan de gastos. Especialmente si sabe que iban a venir y no se
preparó para ellas. Usted no quiere esperar hasta que un gasto ocasional venza para descifrar como pagar
por ello. En su lugar, trabaje ese gasto en su plan de gastos antes de tiempo.
Digamos que usted paga $300 para el seguro de su automóvil cada seis meses. Cuando la factura se
vence, ¿tiene suficiente dinero discrecional en su plan de gastos para cubrir los $300 extra en un solo
periodo de pago? Probablemente no. Hay una mejor manera de manejar estos gastos ocasionales.
Cuando está creando su plan de gastos, añada sus gastos ocasionales como si fuesen cuentas mensuales.
En nuestro ejemplo, el seguro del automóvil, dividiríamos el total $300 por seis meses para descubrir que
tenemos que dejar a un lado $50 cada mes. Al cabo de seis meses vamos a tener los $300 ahorrados y
estaremos dispuestos a pagar nuestro seguro de automóvil.
¿Qué otros gastos ocasionales tiene? ¿Ropa para los niños? ¿Reparaciones de automóvil? ¿Regalos?
¿Regreso a la escuela? Cada uno de ellos es un gasto que usted necesita anticipar y tener el dinero
ahorrado para cuando ocurra.
12
¿Cuán importante es el seguro
de salud y de vida para un
padre soltero?
El seguro es muy importante porque como los ahorros, es una manera de compensar eventos inesperados.
Algunos tipos de seguros, como el seguro de automóvil no son opcionales. Si usted tiene que ir al hospital
y no tiene seguro de salud, usted podría estar enfrentando miles de dólares en facturas médicas. Si su
empleador ofrece seguro de salud accesible, usted debería inscribirse a ello. Si no, mire los intercambios
de seguro médico establecidos como resultado de la “Affordable Healthcare Act (ACA)”. Usted puede
calificar para una prima baja de seguro subsidiada si su ingreso cumple con los requisitos.
El seguro de vida es importante porque satisface las necesidades de sus hijos en caso de que usted
fallezca. Las pólizas de seguro de vida a término no son muy caras y pueden ser ofrecidas a través de su
empleador.
También, puede considerar un seguro de incapacidad. Si se lesiona y no puede trabajar, el seguro de
incapacidad le dará el dinero para pagar sus cuentas.
Deducible- Sea consciente del deducible de su póliza de seguros. Considere este gasto periódico cuando
está creando su plan de gastos.
No pague por las pólizas que usted no necesita y no pueda pagar- Asegúrese de revisar cualquier
póliza de seguro antes de comprometerse con ella. Si no está seguro, consulte con un miembro de su
familia o un amigo para conseguir su perspectiva. No permita que un vendedor de seguros lo convenza a
comprar una prima que no necesite y no pueda pagar.
13
¿Cómo ser un padre soltero
afecta mis impuestos?
Ser un padre soltero tiene un gran impacto en sus impuestos. Aquí hay algunas cosas que debe tener en
cuenta:
Declare como Cabeza de la Familia- Si sus hijos vivieron con usted por más del 50% del año y si usted es
el que provee más del 50% de la ayuda financiera para su hogar, usted puede presentar como Cabeza de
la Familia en vez de individual. Usted pagará menos impuestos y tiene mayores deducciones.
Si usted está divorciado, aclare si es usted o su ex cónyuge quien está reclamando a los niños en la
declaración de impuestos.
Crédito a Cuido de Niños y Dependientes - Es posible que pueda reclamar una porción significativa de
los gastos de guardería de su hijo si su hijo es menor de 13 años y el cuidado no fue proporcionado por
otro padre.
Crédito de Impuestos por Hijos - Usted puede ser capaz de solicitar un crédito de impuestos para cada
uno de sus hijos calificados. Un crédito de impuesto no es lo mismo que una deducción. Con un crédito de
impuestos, la cantidad se resta directamente de la cantidad de impuestos que usted debe.
Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) - El Crédito por Ingreso del Trabajo está diseñado para asistir a
personas que trabajan con bajos ingresos. Usted no tiene que tener hijos para beneficiarse de este crédito.
Sin embargo, la cantidad del beneficio se incrementa por el número de hijos que tenga.
Haga su tarea - Las sugerencias enumeradas que se muestran aquí son para propósitos informativos
solamente. Visite www.irs.org o consulte a un profesional de impuestos para asegurarse de que sus
impuestos se realizan correctamente y que está recibiendo sus máximos beneficios.
14
Apprisen
800.355.2227
www.apprisen.com/espanol