DISTRIBUCIÓN DE COMPETENCIAS EN DISCIPLINA BANCARIA ESTADO ART 18 BANCO DE ESPAÑA_ instrucción de los expedientes La imposición de sanciones por infracciones graves y leves corresponderá al Informar preceptivamente en las infracciones graves y muy graves que se instruyan y sancionen por CCAA (Art. 42.61) Carácter básico según STC 96/96, FJ 10 CCAA ART 42 Parte de la concepción territorial de la actividad sancionadora, salvo en los supuestos atribuidos expresamente al Estado Mº ECONOMIA Y HACIENDA La imposición de sanciones por infracciones muy graves corresponderá CONSEJO DE MINISTROS La revocación de la autorización STC 96/1996, FJ 10: “El informe estatal a la propuesta de resolución sancionadora no suplanta ni predetermina el ejercicio de la potestad sancionadora por parte de las autoridades autonómicas. Es un informe no vinculante y que se encomiende al Banco de España se justifica precisamente por la posición institucional que ocupa esta institución en la ordenación y disciplina del crédito, que…asume funciones de información, disciplina, e inspección sobre la totalidad del sistema financiero…” “Además, dicho informe no se extiende a todos los supuestos sancionadores, sino a los relativos a infracciones muy graves o graves, de especial relieve, por tanto, desde la consideración de la disciplina del sector crediticio, lo que refuerza la razonabilidad de la intervención prevista y su ajuste al bloque de la constituicionalidad” 1 ART 42.2 En todo caso corresponderá al Estado según ART 42.7 Preservar que en su territorio ninguna entidad ejerza las distribución del Art. 18 2 ART 4 b: recursos propios inferiores a los de la autorización ART 4 c: insuficiente cobertura del coeficiente de recursos propios ART 4 f :carecer de contabilidad exigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales que impidan conocer la situación patrimonial y financiera de la entidad Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 4 f :carecer de contabilidad exigida legalmente o llevarla con irregularidades esenciales que impidan conocer la situación patrimonial y financiera de la entidad Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 5 g Incumplimiento de normas sobre coeficientes de caja y otras inversiones obligatorias Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 5 h Insuficiente cobertura del coeficiente de recursos propios durante al menos 6 meses Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 5 i incumplimiento normas sobre límites de riesgos o volumen de operaciones Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 5 k dotación insuficiente de reservas obligatorias y previsiones para insolvencias Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias ART 5 p2 Incumplimiento normas sobre información contable y financiera de obligada comunicación Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las actividades legalmente reservadas a las Coop. Crédito y cajas de ahorros, ni que utilicen las denominaciones reservadas a dichas entidades. Les corresponde a las CCAA formular los requerimientos e imponer las sanciones del Art. 29.1 LDIEC. El texto del 29.1 no impide su modulación por parte de las leyes autonómicas, siempre que se respeten los límites constitucionales. STC 96/1996, FJ 11 STC 96/1996 matiza atendiendo al carácter instrumental que posee la potestad sancionadora respecto del ejercicio de las competencias sustantivas (STC 48/1988, FJ 25; STC 227/1988, FJ 29) que “cuando el órgano administrativo competente para recibir las cuentas y otras informaciones fuera el de una Comunidad Autónoma, sería ésta la competente para sancionar las infracciones graves tipificadas por el art. 5 p) de la Ley 26/1988, en garantía de sus potestades de obtener información” entidades crediticias En general, de infracciones de normas de carácter monetario o que afecten a la solvencia de las entidades,3 en la medida en que el adecuado funcionamiento del sistema monetario o crediticio nacional aconseje el ejercicio uniforme de dicha potestad. Carácter básico STC 96/1996, FJ 8: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias y el cumplimiento de las normas de carácter monetario. COMO ACTIVIDAD INSTRUMENTAL Art. 42.3 Infracciones destinadas a salvaguardar el respeto, por parte de las entidades crediticias, de las competencias estatales en materia de autorizaciones, información e inspección, límites de riesgos o reservas obligatorias y previsiones para insolvencias. Carácter básico STC 96/1996, FJ 9, por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias y el cumplimiento de las normas de carácter monetario: ART 4 a: falta de autorización para fusiones, absorciones, cesiones, adquisición de participaciones sociales, distribución de reservas, apertura de oficinas en el extranjero ART 4 h: obstrucción a la actuación inspectora. ART 4 i: falta de remisión de documentación ART 5 a realización de actos y operaciones sin autorización, no muy grave ART 5 b: ausencia de comunicación art 4 a) y sobre composición de órganos de administración o accionariado ART 5 i: incumplimiento normas sobre límites de riesgos o volumen de operaciones. Carácter básico STC 96/1996, FJ 7: por su relación con la transparencia y con la solvencia de las entidades crediticias. ART 5 k dotación insuficiente de reservas obligatorias y previsiones para insolvencias STC 96/1996, FJ 8: “Son, en efecto, la transparencia y la solvencia de las entidades de crédito así como el cumplimiento de las normas de carácter monetario, los bienes jurídicos protegidos por las infracciones y correlativas sanciones que prevén los apartados de los artículo 4 y 5 a los que remite el art. 42.2 3 INTERVENCIÓN Y SUSTITUCIÓN DE LOS ORGANOS DE ART. 42.7: La CCAA ostenta también competencias si bien debe ADMINISTRACION O DIRECCIÓN, respecto a las infracciones y aplicar los preceptos del Título III sobre las medidas de intervención y actuaciones relacionadas con la transparencia y la solvencia de las de sustitución de los órganos de administración o dirección. entidades de crédito así como el cumplimiento de las normas de STC 96/1996, FJ 12: confirma carácter básico y matiza que: La potestad del Banco de España no afecta a la “validez de las medidas de carácter monetario, ART 32: El Banco de España las adoptará cuando la EECC se encuentre en una situación de excepcional gravedad que ponga en peligro la efectividad de sus recursos propios o su estabilidad, liquidez o solvencia CONTROL E INSPECCIÓN DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO ART. 43 bis: le corresponde al Banco de España, en la medida en que el cumplimiento de las funciones encomendadas al Banco de España lo exija y sin perjuicio de las competencias que tengan atribuidas las Comunidades Autónomas intervención que puedan adoptar las autoridades autonómicas, con arreglo a su propia legislación, siempre que sea compatible con la eventual intervención estatal” Control e inspección de la CCAA