“Los dueños de los bancos siempre deben mantener una conducta

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LATERCERA Domingo 15 de marzo de 2015
ENTREVISTA
“Los dueños de los bancos
siempre deben mantener una
conducta intachable y prudente”
Este año, para el superintendente de Bancos, Eric Parrado, será especial. Primero,
porque la entidad que le ha tocado dirigir cumple 90 años y, segundo, por los
cambios que se estudian a Ley General de Bancos para perfeccionar los sistemas
y así evitar que algunos casos, como Caval y Penta, pongan en tela de juicio el rol
de la autoridad y la reputación del sistema financiero.
Texto: MARTA SANCHEZ
E
Esta semana cumplió un año como
superintendente de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Partió
su gestión reestructurando la entidad con la creación de dos nuevas
intendencias, tres direcciones y mayores exigencias de provisiones.
Tras el llamado del ministro de Hacienda, Alberto Arenas, que recibió
en marzo de 2014 para que tomara
el control de la SBIF, Eric Parrado
elaboró su master plan sobre cuatro grandes pilares.
El primero, lograr que la entidad
se transforme en un referente internacional por su regulación y fiscalización, donde su sello sea la independencia total a la hora de actuar
frente a sus fiscalizados. El segundo, es la transparencia y accountability o rendición de cuentas; el
tercero, acercarse a la implementación de las normas contenidas en
Basilea III, y el cuarto, fortalecer la
educación e inclusión financiera.
Pero en el camino también han ido
emergiendo temas que no estaban
en su agenda. Y Parrado no se ha
mantenido como espectador frente a los casos que hoy copan el debate público. Al contrario, ha tomado medidas y lo seguirá haciendo.
¿Cuáles son los principales desafíos
que tiene la SBIF para este año?
Uno de los principales desafíos de
este año es la reforma a la Ley General de Bancos, que contempla,
entre otros aspectos, fortalecer el
gobierno corporativo de la SBIF,
mejorar los mecanismos de resolución bancaria y converger a los es-
Fotografía: CORTESÍA SBIF
tándares de capital de Basilea III.
Esta iniciativa es la respuesta a la
necesidad de modernizar el cuerpo
regulatorio y adaptarlo a las exigencias de un mercado financiero
más complejo e integrado. Si usted
revisa las evaluaciones internacionales formuladas por organismos
como el FMI y la Ocde, éstas dan
cuenta de la necesidad de cerrar las
brechas regulatorias que presenta
Chile en estos ámbitos.
Además, tenemos otros desafíos
importantes para el presente año,
entre los que destacan la implementación integral de la fiscalización de la Tasa Máxima Convencional (TMC), la fiscalización de las
empresas emisoras y operadoras de
tarjetas de crédito no bancarias, la
profundización de nuestros esfuerzos por aumentar los niveles de inclusión y educación financiera, y la
culminación del proceso de modernización de la SBIF que llevamos
a cabo desde el año pasado.
¿Y en materia normativa?
Estamos desarrollando diversas iniciativas en este ámbito. Hoy está en
consulta una nueva normativa en
materia de administración del riesgo de liquidez para la industria bancaria, la cual avanzará en la implementación de los estándares internacionales para la gestión de riesgo
de liquidez de acuerdo a las recomendaciones de Basilea III, complementando así las disposiciones impartidas en esta materia por el Banco Central. Además, en los próximos
días emitiremos la normativa que
establece un estándar de operatividad de los cajeros automáticos, que
ha sido un tema de reciente preocupación para los clientes bancarios.
Asimismo, durante el segundo semestre pondremos en consulta las
normativas que introducen metodologías estándares para la determinación de provisiones que complementan las normas emitidas en
2014 sobre la misma materia.
No puedo dejar de mencionar que
este es un año especial para la Superintendencia, ya que cumple 90
años de historia, con una trayectoria que la ha llevado a constituirse
en una institución de reconocido
prestigio que vela por el adecuado
BANCO PENTA
“Los dueños de una
entidad (...) deben tener
una conducta de
negocios intachable, no
sólo al momento de
tener una licencia para
operar, sino que para
mantener dicha licencia
en el tiempo”.
CAVAL
“Que la operación de
crédito no haya
vulnerado la Ley de
Bancos, ni la normativa
asociada, no significa
necesariamente que ella
sea prudente y apegada
a sanos principios de
gestión bancaria”.
AUTONOMIA DE LA SBIF
“Durante mi gestión, el
gobierno siempre ha
respetado la autonomía
de la SBIF y este caso no
fue la excepción”.
funcionamiento de nuestro sistema
financiero, y de la que los chilenos
debemos sentirnos orgullosos.
Tiempos difíciles
En el último tiempo le ha tocado
enfrentar los casos Penta y Caval,
¿cuál es su evaluación?
Nuestro diagnóstico es negativo. La
Superintendencia espera más de
los banqueros. Entendiendo que
son casos totalmente distintos, ambos afectan la imagen del sistema
bancario. Esto es un asunto de suma
importancia, ya que uno de los pilares sobre los cuales debe apoyarse la sustentabilidad de la industria
es la confianza que tienen los clientes y la sociedad en general sobre todas sus actividades.
¿Y por qué, a su juicio, se trata de
casos tan distintos?
En un caso, lo que nos preocupa es
que está comprometida la integridad de los dueños de una entidad
directamente fiscalizada (Banco
Penta). Sin perjuicio que, de acuerdo a la ley vigente, ellos (los controladores) tuvieron que renunciar a la
dirección del banco, es necesario reforzar la regulación en este aspecto. Los dueños de los bancos siempre deben mantener una conducta
de negocios intachable y prudente.
En el segundo caso, lo que nos preocupa es que las instituciones financieras se aparten de sanos principios
de gestión de negocios y que ello
pueda afectar su reputación. Los
bancos deben entender que no basta que una operación cumpla con la
legalidad; ese es sólo el piso. Además, los bancos tienen que operar
siempre con los más altos estándares de prudencia en sus negocios.
¿Qué conclusiones sacan ustedes
de estos casos?
Me gustaría destacar dos conclusiones. La primera es que los sistemas de respuesta que la SBIF ejecuta, según sus atribuciones legales,
funcionaron. En el caso Penta,
nuestras facultades nos han permitido implementar un plan de supervisión especial del banco, evitando que la situación judicial de
sus dueños tenga algún efecto sobre
el mismo. Ello es importante para
conservar la confianza en el normal
funcionamiento del sistema bancario. En el caso Caval, en tanto, era
necesario examinar con rapidez los
efectos de la operación para tener la
certeza de que ésta no comprometía el cumplimiento de la Ley General de Bancos y no ponía en riesgo
a los depositantes. En este caso, el
tiempo era clave.
Mencionó dos conclusiones...
La segunda conclusión es que no
nos quedaremos solamente con el
diagnóstico crítico y con las acciones inmediatas de supervisión que
estamos llevando a cabo a través de
distintos mecanismos. Nos interesa
que de estas experiencias el sistema
y la institucionalidad fiscalizadora
salgan fortalecidos, a fin de evitar
que situaciones como las mencionadas se repitan en el futuro. En este
contexto, a través del proyecto de
modificación de la Ley General de
Bancos estamos estudiando en qué
aspectos específicos debemos avanzar para perfeccionar la normativa
prudencial vigente.
Una vez que se hizo público, ¿La
Moneda le pidió que estudiara los
alcances del caso Caval?
Durante mi gestión, el gobierno
siempre ha respetado la autonomía
de la SBIF y este caso no fue la excepción. Se ha especulado mucho.
Nada de eso es efectivo. La SBIF
realizó una revisión estricta de la
operación en el marco de la Ley General de Bancos y de la normativa
prudencial asociada, en forma autónoma, profesional y con un enfoque completamente técnico. No podría ser de otra manera.
¿En qué momento y por qué decidió que la Superintendencia tenía
un rol que cumplir?
Cualquier hecho relevante que pudiese afectar negativamente a una
entidad bancaria es de competencia de esta Superintendencia, la
cual dispone de amplias atribuciones para ejercer su rol fiscalizador.
Este rol lo ejercemos en forma permanente. Desde el momento en que
tomamos conocimiento del caso requerimos al banco un completo informe con todos los antecedentes de
la operación y las explicaciones correspondientes. Una vez finalizado
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