Ultra Manual Tecnico Comunidades Plus

MANUAL TÉCNICO
COMUNIDADES PLUS
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ÍNDICE
I.- ESTRUCTURA DEL PRODUCTO
II.- GARANTIAS (MODALIDADES CONTRATACIÓN)
III.- DEFINICIÓNES
IV.- POLÍTICA DE SUSCRIPCIÓN
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I.- ESTRUCTURA DEL PRODUCTO
Se trata de un único producto con dos modalidades de contratación: (Módulo Zonas Comunes) o (Módulo Zonas
Comunes y Privadas). El objetivo que pretenden las modalidades de contratación es poder dar cobertura de
aseguramiento a los siguientes bienes:
 Comunidad de propietarios de viviendas
 Edificios vivienda de un único propietario
 Comunidades de garajes particulares
Ambas modalidades de contratación difieren sustancialmente en el ámbito de las siguientes coberturas:






Roturas de Cristales
Daños eléctricos
Daños causados por el Agua
Responsabilidad Civil
Robo y expoliación
Opcional de Vehículos en Garaje
Las dos modalidades de contratación se estructuran en torno a:


Garantías Básicas
Garantías Opcionales
En ambas modalidades la tarificación de las garantías básicas a su vez se segmentan en base a los siguientes parámetros:




Antigüedad del Edificio
Valor del Edificio
Alturas del edificio
Tipología (Construcción vertical u horizontal)
En este ramo, la franquicia juega un papel fundamental para fomentar el mantenimiento de las instalaciones de los edificios
y hacer partícipe a la Comunidad de Propietarios de aquellos siniestros en los que el mantenimiento es la clave para
evitarlos.
Sin embargo, entendemos que entorno a la franquicia se pueden plantear dos estrategias que se recogen en este producto
para ambas modalidades de contratación:


Franquicia Standard, variando el valor en función de la antigüedad del edificio
Franquicia voluntaria con posibilidad del incremento o reducción de la Standard provocando una sensible
reducción o incremento del precio.
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II.- GARANTÍAS (Modalidades de contratación)
Tal y como se describe en la Estructura del Producto, se dispone de dos modalidades de contratación con una lista de
garantías opcionales comunes para ambas modalidades.
El esquema es el siguiente:
GARANTÍAS BÁSICAS
MODALIDAD ZONAS COMUNES
Garantiza la totalidad del edificio salvo en aquellas garantías en las que se indica una zona o
instalación determinada
 Incendio, Explosión y Caída de rayo
 Daños eléctricos a instalaciones comunes
 Gastos de extinción de incendio
 Gastos de demolición y desescombro
 Honorarios de peritos
 Actos de vandálicos o malintencionados
 Lluvia, viento, pedrisco o nieve
 Inundación
 Daños por humo
 Daños diversos
 Daños por agua en zonas comunes
 Localización de avería
 Gastos fontanería
 Inhabitabilidad
 Reconstrucción de documentos
 Daños estéticos al Continente en zonas comunes
 Rotura de Cristales en instalaciones comunes
 Robo, Expoliación y Desperfectos en zonas comunes
 Fondos de la comunidad
 Responsabilidad Civil:
 Inmobiliaria
 Patronal (límite por víctima)
 Defensa, Gastos y Fianzas Judiciales
MODALIDAD ZONAS COMUNES Y PRIVADAS
Garantiza la totalidad del edificio salvo en aquellas garantías en las que se indica una zona o
instalación determinada
 Incendio, Explosión y Caída de rayo
 Daños eléctricos a instalaciones comunes y Contenido Comunitario
 Gastos de extinción de incendio
 Gastos de demolición y desescombro
 Honorarios de peritos
 Actos de vandálicos o malintencionados
 Lluvia, viento, pedrisco o nieve
 Inundación
 Daños por humo
 Daños diversos
 Daños por agua en zonas comunes y privadas
 Localización de avería
 Gastos fontanería
 Inhabitabilidad
 Reconstrucción de documentos
 Daños estéticos al Continente en zonas comunes
 Rotura de Cristales en instalaciones comunes y privadas
 Robo, Expoliación y Desperfectos en zonas comunes y privadas
 Fondos de la comunidad
 Responsabilidad Civil:
 Inmobiliaria
 Patronal (límite por víctima)
 Defensa, Gastos y Fianzas Judiciales
 Responsabilidad Civil entre Copropietarios
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COBERTURA MÁXIMA
CONTINENTE
100 %
3.000 €
100 %
100 %
3% de la indemnización
100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
INCLUIDA
600 €
15% máximo un año
1500 €
1500 €
100 %
100 %
300 €
150.000 €
INCLUIDA
100.000 €
INCLUIDA
CONTINENTE
100 %
3.000 €
100 %
100 %
3% de la indemnización
100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
100 %
INCLUIDA
600 €
15% máximo un año
1500 €
1500 €
100 %
100 %
300 €
150.000 €
INCLUIDA
100.000 €
INCLUIDA
100.000 €
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GARANTÍAS OPCIONALES
 Ampliación R.Civil (Sólo inmobiliaria)límite por victima 150.000 €
 Avería de maquinaria




(Franquicia: 10% con mínimo 150€ y máximo 1.500 €)
Pérdida de alquileres
Vehículos en garaje (Sólo en mod. Comunes y privadas)
Protección Jurídica
Asistencia en Comunidades
CAPITAL
300.000 ó 600.000 €
Suma. Asegurada
Suma Asegurada
10.000 € por plaza
6.000 €
III.- DEFINICIONES
CONTINENTE
Tendrá tal consideración todo aquello que constituya el edificio destinado a vivienda descrito en la situación de riesgo:
El conjunto de cimientos, suelos, muros, paredes, tabiques, techos cubiertas, puertas y ventanas.
Las dependencias y construcciones anexas del edificio asegurado, que se encuentren en los terreros propiedad de la
comunidad, así como las vallas de cerramiento y muros de contención independientes, instalaciones recreativas o
deportivas, árboles, plantas y otros componentes del jardín de la comunidad asegurada.
Las instalaciones fijas de agua, gas, electricidad, teléfono hasta sus conexiones con las redes de servicio público,
calefacción, climatización, ascensores y montacargas así como las de extinción de incendio y/o protección contra
robo.
Las antenas fijas de radio, televisión, torres de soporte de líneas eléctricas y placas solares.
Las plazas de garaje situadas en la misma ubicación que el edificio asegurado siempre que no constituyan comunidad
distinta o segregada o sean explotadas comercialmente.
Las reformas, cambios y/o elementos incorporados individualmente por los propietarios de las viviendas y locales que
componen el edificio asegurado, siempre que su clase, calidad y valor sean semejantes a los de origen
empleados en la construcción del edificio, no quedando comprendidas las diferencias de precio o valor que
resulten por dicha causa
Igualmente se considerará parte del Continente, el conjunto de bienes muebles (Contenido), propiedad de la Comunidad
asegurada, que se encuentren instalados en las zonas comunes del edificio y sean de uso y disfrute comunitario, hasta un
máximo de 10.000 € a Primer riesgo.
Salvo pacto en contrario no tendrán tal consideración:
 Los objetos de arte y decoración (cuadros, esculturas, tapices, alfombras y similares) siempre que el valor
unitario de los mismos exceda de 1.200 €.
 Los vehículos de cualquier clase, embarcaciones y animales.
INMUEBLE
Las tierras, plantas, árboles, elementos de jardinería, edificios, caminos y construcciones de todo género adosadas al suelo
donde se encuentra el CONTINENTE asegurado y pertenecientes a la misma finca y todo lo que esté unido a la misma de
una manera fija, de suerte que no pueda separarse de ella sin quebramiento de la materia o deterioro del objeto.
Esta definición únicamente será de aplicación para los riesgos de Responsabilidad Civil y Fianzas Civiles y Penales.
PRIMER RIESGO
La modalidad del seguro por la que se garantiza una cantidad determinada, hasta la cual queda cubierto el riesgo, con
independencia del valor del interés del objeto del seguro, sin que sea de aplicación la regla proporcional.
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REGLA PROPORCIONAL
De aplicación si en el momento del SINIESTRO la SUMA ASEGURADA es inferior al valor del interés. El ASEGURADOR
indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquella cubre el interés asegurado.
VALOR DE NUEVO (Para CONTINENTE)
Es el coste de una nueva construcción en el día del SINIESTRO, de características iguales o similares a las del destruido o
deteriorado. Sólo será de aplicación para continente de antigüedad inferior a 60 años tomando como base la fecha
de construcción del inmueble.
VALOR REAL(Para CONTINENTE y CONTENIDO)
Es el valor que tenía el objeto afectado por el SINIESTRO inmediatamente antes de que éste ocurriera. Se determina
deduciendo del valor en estado de nuevo la depreciación por edad, uso y desgaste.
VALOR VENAL(vehículos)
El valor de venta del vehículo inmediatamente antes del SINIESTRO.
SUMA ASEGURADA
La suma de los capitales asegurados por Continente, Responsabilidad Civil, Pérdida de alquileres y Vehículos en garaje
constituyen la cuantía máxima de la indemnización por siniestro para el conjunto de los daños materiales, personales y
perjuicios de toda índole derivados del siniestro.
ZONAS PRIVADAS-ELEMENTOS PRIVADOS
A los efectos de este contrato se consideran zonas privadas aquellas delimitadas en la escritura de división horizontal como
de propiedad y uso exclusivo de los propietarios individuales, sin perjuicio de lo establecido en la legislación vigente.
Son elementos privados todos aquellos que estén dentro de dichas zonas de uso privativo, estén a la vista o no, incluyendo
todas las conducciones de agua internas, los desagües hasta el enganche con la red general o bajante general, así como
las instalaciones de suministro desde la llave o interruptor que dé servicio exclusivo a cada propietario.
ZONAS COMUNES-ELEMENTOS COMUNES
A los efectos de este contrato se consideran zonas comunes aquellas zonas propiedad del Asegurado que no tengan la
consideración de zonas privadas según la definición anterior.
Son elementos comunes todos aquellos que estén dentro de dichas zonas comunes, incluyendo las conducciones de agua
internas, los desagües hasta la llave de paso o enganche de cada vivienda o local así como las instalaciones de suministro.
IV POLÍTICA DE SUSCRIPCIÓN
La Compañía se reserva el derecho de estudiar, y aceptar o rechazar, cualquier Solicitud - Cuestionario. La tarifa será de
aplicación en las operaciones recogidas dentro de los límites que se indican más adelante.
ANÁLISIS DEL RIESGO
La presente tarifa se refiere a riesgos estándar, por lo que cualquier diferencia significativa deberá ser analizada y tarificada
de forma independiente.
FICHERO FICO
La compañía esta adherida al fichero FICO. Por lo tanto, todas las cotizaciones o solicitudes de los edificios cuyo
año de construcción sea superior a 5 años, estarán condicionadas de aceptación a la consulta en el fichero para la
comprobación del historial de siniestralidad antes de aceptar su cobertura.
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LIMITES CUANTITATIVOS
1.- RIESGOS DE ACEPTACIÓN AUTOMATICA
Para los riesgos de aceptación automática por límites cuantitativos, los capitales no podrán exceder de los siguientes
límites:
CAPITAL
9.000.000 €
60.000 €
15% Cte.
CONTINENTE
AVERIA DE MAQUINARIA
PERDIDA DE ALQUILERES
2.- RIESGOS DE ACEPTACION CONDICIONADA
Deberán ser sometidos a la previa autorización de la Compañía los riesgos con capitales superiores a límites indicados.
LÍMITES CUALITATIVOS
1.- RIESGOS DE ACEPTACIÓN AUTOMÁTICA
Se consideran riesgos de aceptación automática a los edificios de las características siguientes:
 Tipo de construcción: Sólida, construidos con materiales incombustibles, tales como:
Paredes: Piedra o cantería, ladrillo, cemento u hormigón.
Cubiertas: Teja, pizarra, ladrillo, metal u otro material incombustible.
 Destino del Edificio: Únicamente a viviendas, oficinas y comercios, siempre y cuando las oficinas y comercios no
superen más del 50% de la superficie total del Edificio.
 Depósitos de combustibles: En caso de existir depósitos de combustible para el servicio de la Comunidad (agua
caliente, calefacción, etc.) deberán reunir los requisitos de seguridad de acuerdo a la normativa legal vigente.
 Normativa legal aplicable: Edificios que cumplan con la correspondiente normativa relativa a instalación eléctrica,
medios contra incendios (extintores, señalización, etc.) en función de sus características.
 Modalidad: Zonas Comunes y Privadas en edificios con antigüedad máxima de 20 años.
 Antigüedad: Máxima 30 años.
 Alturas: Máxima de 8 plantas, incluida planta baja.
 Ocupación: Viviendas de residencia principal
2.- RIESGOS DE ACEPTACIÓN CONDICIONADA
El Mediador precisa la autorización expresa de la Compañía para la aceptación de los edificios que reúnan cualquiera de las
características que se indican a continuación.
 Antigüedad: Superior a 30 años.
 Alturas: Más de 8 plantas.
 Sótanos: Más de dos plantas.
 Ocupación: - Edificios con mayoría de viviendas destinadas a segunda residencia.
- Edificios con parkings en explotación pública o semipública.
 Situación: Despoblado.
3.- RIESGOS PROHIBIDOS:
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 Edificios que no cumplan con los requisitos relativos a Tipo de Construcción, Destino y Seguridad descritos en el
apartado 1.
 Edificios con más de 50 años de antigüedad si no se han renovado en su totalidad las instalaciones.
 Edificios en fase de construcción total o parcial.
 Edificios donde existan: Locales destinados a oficinas y/o comercios y estos superan más del 50% de la superficie total
del Edificio.
 Edificios donde existan: Discotecas, Gasolineras, Carpinterías, Almacenes u otras actividades que agraven
considerablemente el riesgo.
 Edificios con explotación de negocios como pensiones, residencias de estudiantes o similares.
 Riesgos contiguos con o sin comunicación con industrias.
 Riesgos ubicados fuera del territorio nacional.
OTRAS NORMAS DE SUSCRIPCIÓN Y CONTRATACIÓN
1.
La duración de las pólizas de seguro es de un año, prorrogable tácitamente.
2.
La fecha de efecto de las pólizas debe ser la de entrada en la entidad, y nunca anterior. Tampoco deben aceptarse
pólizas con fecha de efecto posterior a un mes desde la fecha de entrada en la entidad.
3.
No se aceptarán rehabilitaciones con efecto retroactivo de pólizas anuladas.
4.
No se aceptará la rehabilitación de pólizas a las que se ha predeterminado su anulación por efecto de mal rendimiento.
5.
No se aceptará la suscripción de pólizas con una combinación de garantías y tipos de riesgo no previstos ni en el
presente Manual ni en la tarifa vigente en cada momento.
6.
En general en todos los ramos y, en particular en los productos de Comunidades, no está permitida la contratación de
pólizas en una situación de infraseguro conocido de antemano, y al detectar estos casos se ha de informar al cliente de
los riesgos e inconvenientes de tener un contrato de seguro en estas condiciones además de informarle de nuestra no
disposición a ofertarle la póliza si no es adecuando las sumas aseguradas a la realidad del riesgo.
7.
No se aceptarán en coaseguro participaciones de pólizas emitidas por otras compañías, ni se cederán participaciones
de pólizas emitidas por la compañía.
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