Siete consejos para mejorar su calificación de crédito

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Siete consejos para mejorar su
calificación de crédito
Cómo obtener una buena nota
¿Cuál es su calificación de crédito: 550… 700… o la tan
codiciada puntuación máxima de 850? Después de la
reciente recesión, se ha dedicado mucha atención a las
calificaciones de crédito. ¿Pero qué es lo que revelan
realmente? Resulta que no son un simple reflejo de
nuestro historial de pago, sino que constituyen además
una historia de cómo llevamos nuestra vida.
Hoy en día, las tiendas, los concesionarios de automóviles,
los arrendadores e incluso los posibles empleadores
usan estas calificaciones para determinar su grado de
responsabilidad financiera antes de otorgarle una tarjeta
de crédito, ofrecerle un automóvil, concederle una hipoteca
o hasta ofrecerle un empleo.
Piense en su calificación de crédito como si fuera un nota
escolar sobre sus finanzas. Con una mejor calificación
suele resultar más fácil obtener un préstamo o crédito, y
es probable que le ofrezcan mejores tasas y condiciones.
¿Qué puede hacer entonces para mejorar su nota? Tenga
en cuenta los siguientes consejos:
1. Manténgase informado. En la mayoría de los estados,
usted tiene el derecho a solicitar una copia gratuita por
año de su calificación de crédito de cada una de las tres
principales oficinas de informes de crédito (consulte la
información que aparece más abajo para saber cómo
obtener su calificación). Usted también puede tener
derecho a recibir una copia gratis de su informe de
crédito — una imagen de su historial crediticio. Revise
el informe con atención para verificar la precisión de la
información que contiene la cuenta, incluidos los límites
de crédito o montos de préstamo, historial de pagos
mensuales, quiebras y embargos e intentos de agencias
de cobro por cobrar montos vencidos. Distribuya sus
solicitudes a lo largo del tiempo, presentando una
cada cuatro meses. De este modo, podrá identificar
posibles errores en distintos momentos del año y
reconocer cualquier problema de robo de identidad.
Solicite correcciones a la oficina de informes de crédito
por escrito.
2. Pague puntualmente sus facturas. Una de las mejores
maneras de mejorar su calificación de crédito es pagar
las facturas antes del vencimiento. Si tiene actualmente
facturas vencidas, páguelas cuanto antes. Si es posible,
establezca un programa de pago automático de facturas
que le ayude a mantenerse al día. Si no realizó un
pago, llame por teléfono a la compañía de su tarjeta de
crédito o hipoteca para elaborar un plan que le ayude a
evitar manchas innecesarias en su nota de crédito.
3. Guarde sus tarjetas de crédito, no las cancele.
Existe un mito popular que afirma que cerrar cuentas
antiguas mejorará su calificación de crédito. No es
necesariamente así. Las oficinas de informes de crédito
analizan una combinación de factores, entre ellos, la
duración total de su historial crediticio, lo que significa
que podría ser mejor mantener abiertas sus tarjetas de
crédito, pero administrarlas con responsabilidad.
4. Elija una tarjeta favorita, y manténgala. El modelo
que usan las oficinas de informes de crédito para
calcular su calificación de crédito impone penalidades
por saldos múltiples, por lo tanto, limite la mayor parte
de sus gastos a una o dos tarjetas principales.
5. Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito.
¿Cuánto ha usado de su crédito total disponible? Los
saldos pendientes altos en las tarjetas de crédito
pueden reducir su calificación. Y como menos es mejor,
(continúa)
el hecho de tener una pequeña deuda puede ayudar
a mejorar su calificación de crédito. Esto se debe a
que los prestamistas quieren saber que si usted toma
dinero prestado, será lo suficientemente responsable
como para devolverlo. Para informarse sobre el impacto
que tiene una deuda sobre su seguridad financiera,
visite el Learning Center (Centro de Aprendizaje) en
mybmoretirement.com y use la Credit Card Payoff
Calculator (calculadora de pagos de tarjetas de crédito)
que le ayudará a evaluar cuánto le están costando
realmente los saldos de sus tarjetas de crédito.
6. Lleve un registro de sus gastos. El monto que adeuda
es el segundo componente en importancia en su
calificación de crédito (el primero es su historial de
pago), por lo tanto, es importante que administre bien
su deuda. Si nunca ha intentado llevar un registro de
gastos, empiece ahora. Puede mantener una simple lista
o registrar los gastos en una hoja de cálculo o con un
programa de administración de dinero, pero de cualquier
manera, el hecho de saber cuánto está gastando le
ayudará a planificar y anticiparse a próximas facturas.
Mantenga el control sobre los informes
de su crédito
Su calificación de crédito, o calificación FICO
(las siglas en inglés de Fair Isaac Corporation,
la empresa que creó el modelo de calificación
de crédito más ampliamente utilizado en
EE.UU.), resume su historial crediticio en un
único número que puede variar de 300 (la
calificación de crédito más baja) a 850 (la más
alta). Los bancos, las compañías de tarjetas de
crédito y otros prestamistas ven su calificación
como una medida del riesgo crediticio que
usted representa.
En realidad, usted tiene tres calificaciones
de crédito, una por cada una de las tres
principales oficinas de informes de crédito:
1) Experian: Experian.com, 1-888-397-3742
2) Equifax: Equifax.com, 1-800-685-1111
7. O
btenga ayuda si la necesita. Si tiene dificultades
financieras, comuníquese con sus acreedores o consulte
a un asesor de crédito confiable. Cuanto más pronto
empiece a administrar correctamente su crédito y
a efectuar pagos puntuales, más pronto mejorará
su calificación.
3) TransUnion: Transunion.com, 1-877-322-8228
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
Existen diversos sitios en Internet que
proporcionan acceso anual gratuito
a su informe de crédito, entre ellos
annualcreditreport.com y quizzle.com.
Es posible que existan diferencias entre las
calificaciones generadas, pero en general no
son grandes. No obstante, los prestamistas
tienen en cuenta las tres puntuaciones al tomar
una decisión sobre otorgación de crédito.
BMO Retirement Services es una parte de BMO Global Asset Management y una división de BMO Harris Bank N.A., y ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de
BMO Financial Group. Los productos de inversiones: NO ESTÁN ASEGURADOS POR FDIC – NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA – PUEDEN PERDER SU VALOR.
©2012 BMO Financial Corp. 10-325-403 (09/12)