Ahorro y Certidumbre Financiera - Programa de Educación Financiera

Programa de Educación
Financiera de El
Salvador
Objetivo del Programa
Educación Financiera
Fortalecer la comprensión de usuarios e
inversionistas, actuales y potenciales sobre
los beneficios, costos y riesgos de los
servicios financieros para tomar decisiones
informadas que permitan mejorar el bienestar
y calidad de vida
Porque informarse, ¡Vale!
¿Cuáles con los Componentes del Programa?
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C1. Conociendo a los promotores de la estabilidad del SF
C2. El Ahorro
C3. El Crédito
C4. Orientación al inversionista del mercado de valores
C5. Cultura previsional
C6. Seguros
C7. Medios de pago
C8. Especies monetarias
C9. Conociendo el seguro de depósitos
C10. Lavado de dinero
Instituciones Participantes
El Ahorro y la
certidumbre financiera
de las familias
Contenido
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Objetivo de la charla
Recapitulación del presupuesto
¿Qué es Ahorro?
¿Diferentes conceptos de ahorro? ¿Quiénes?
¿Porqué ahorrar? ¿Beneficios del Ahorro?
Ahorro y sistema financiero. ¿Opciones?
Recomendaciones para el ahorro infantil
Recomendaciones generales
Objetivo de la Charla de Ahorro
Estimular la cultura de ahorro de las personas
y familias a través de su discusión y del
conocimiento de sus características,
recursos, opciones y recomendaciones
fomentando con ello la mejora en la calidad
de vida a través de certidumbre financiera en
el tiempo
Recapitulación de “Buen Manejo
del Presupuesto Familiar”
Bases del Presupuesto familiar…
Porque…
Elabore un
listado de
compras
adaptado a
necesidades
Compare
precios
Aproveche
promociones,
descuentos y
ofertas
Uso responsable
de electrodom.,
servicios públicos,
etc.
Manejo
responsable
de tarjetas de
crédito
Seguimiento
del
presupuesto
Reduce la ansiedad referente al dinero
Proporciona control sobre su situación financiera
Ayuda a generar recursos para mejorar su calidad de vida
Permite el AHORRO FAMILIAR
¿Qué es el Ahorro?
Parte del ingreso
que no se gasta,
sirviendo como
reserva para el
futuro, y que se
guarda para:
• Meta establecida
• Períodos de menores ventas o ingresos
• Imprevistos
Siempre hay una forma de
ahorrar; la más sencilla y
básica es: “ahorrarse dolores
de cabeza” al elaborar el
presupuesto
¿Solo las familias Ahorran?
- Importancia también a nivel de país Ahorro Privado
• Realizado por familias,
empresas (ingresos menos
gastos, cuando positivo)
Ahorro público
• Lo realiza el Estado.
Recibe ingresos a través
de impuestos a la vez que
gasta en inversión social,
en infraestructura , etc.
El ahorro
nacional es la
suma del ahorro
público y el
privado
Formas de Ahorrar (medios)
Bienes NO
FINANCIEROS:
• Bienes inmuebles
• Negocio
• Otros, ejem. Vehículo
Productos
FINANCIEROS:
• Depósitos Bancarios
(BANCOS)
• Instrumentos de inversión
(CASAS DE BOLSA)
• Otros: Seguros
¿Cómo ahorran las familias y
empresas?
Ahorro en forma individual:
cuando las personas guardan su
ahorro en casa
•Costo de oportunidad por intereses,
impulsos a gastarlo, riesgos de deterioro,
seguridad
Ahorro a través de la
compra de metales
preciosos (oro,
generalmente)
Ahorro en sistema
financiero: Cuando las
personas ahorran en
instituciones
financieras
•Ganancia de Intereses,
seguridad
¿Porqué ahorrar?
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Autosuficiencia económica en el tiempo (elimina/reduce el
endeudamiento en el tiempo; libera recursos)
Capital para cubrir compromisos futuros como:
Para jubilación
(ahorro
previsional)
Solventar emergencias
médicas o de otro tipo
Fortalecer situación
financiera, por ejemplo:
pagar cuentas pendientes
y mejorando su
calificación crediticia.
La educación
de los hijos
Celebraciones
familiares
(cumpleaños,
casamiento,
aniversario,
graduación, etc)
Establecer un nuevo
negocio o ampliar el
existente (inversión)
Incrementar la
prima para
comprar una casa
(menos cuota)
Invertir en usted
mismo, en su
educación,
entrenamiento
laboral o para
establecer algún
tipo de negocio
¿Beneficios de Ahorrar?
Administra mejor
su dinero
(ordena su
presupuesto)
Entidades financieras son
fiscalizadas y autorizadas
para operar
(Superintendencia del
Sistema Financiero –SSF-)
No necesita de grandes
cantidades de dinero, las
entidades financieras
ofrecen muchas formas
(productos) de ahorro
Garantía para los ahorros
(Instituto de Garantía de
Depósitos: IGD)
Garantiza lograr
sus objetivos
Fácil acceso a
su dinero
Gana intereses en la
mayoría de cuentas del
sistema financiero
Cuenta con dinero
para imprevistos
(emergencias)
¿Cuanto se Ahorra en El Salvador?
Total
Peso en total de
depósitos
Cuenta Corriente
US$ 1,872 MM
21.55%
Cuentas de Ahorro
US$ 2,447 MM
28.18%
Cuentas de
Depósito a Plazo
US$ 4,367 MM
50.27%
Total
US$ 8,686 MM
100%
Cuentas Bancarias hasta cierto
límite están respaldadas por el
Fuente: SSF,
agosto/08
¿Tipos de cuentas de Depósitos?
Cuenta Corriente
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Cuentas de cheques, en las que el retiro del efectivo se hace a
través de cheques, transferencias electrónicas o tarjeta de
crédito
Uso empresarial o personal, como medio de pago
Cuenta de Ahorro
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Es un depósito bancario que permite depósitos y retiros en
cualquier momento a través de una libreta especial o tarjeta de
débito.
La Cuenta de Ahorro conlleva un Contrato, es importante leerlo
antes de firmarlo
Respaldado por:
¿Tipos de cuentas de Depósitos?
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Certificado de Depósito a Plazo (CDP)
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Interés usualmente mayor que en Cuenta de Ahorros
Plazo según necesidades: 30, 60, 90, 120, 180, 360
días
Requiere que el ahorrador mantenga los depósitos
por un tiempo específico
Si retira su dinero antes de la fecha estipulada en el
Certificado, paga una penalización
También conlleva la firma de un Contrato
(Certificado)
Respaldado por:
¿Qué se debe considerar antes de contratar
cuentas de Depósitos?
El objetivo que
se persigue
Diferentes
opciones que
ofrece el
mercado
Necesidad de
abrir cuenta
puente
La cantidad
inicial para el
plan de ahorro
La disposición a
correr riesgos
Servicios
accesorios
Tasas de
intereses que
se ganarían
El horizonte de
inversión
El importe a
ahorrar de
forma periódica
La frecuencia con que
se requiere el dinero o
intereses
Intereses, Saldo y Capitalización
Interés: monto de dinero
que los instituciones
financieras pagan por el
dinero depositado
Capitalización: manera
en que el dinero se
incrementa cuando lo
deposita en una
institución financiera
Saldo: suma de dinero
que dispone en cuenta
bancaria
… ¿Otras medios para ahorrar?
- Mercados de valores ..INSTRUMENTOS FINANCIEROS DE INVERSION
„ Instrumentos de inversión financiera hay distintas opciones
que son ofrecidas por las Casas de Bolsa, las más comunes:
‰ Bonos o Certificados de Inversión
‰ Acciones.
„ Es el inversionista quien asume el riesgo de lo que adquiere
„ Para su decisión de invertir en instrumentos financieros:
‰ Conoce el tipo de producto (Bono, Acción u otro tipo de
Valores)
‰ Tiene información para reconocer el tipo de riesgo del
producto
NO SON DEPOSITOS BANCARIOS, NO ESTÁN RESPALDADOS POR EL IGD
¿Como promover el Ahorro en los niños?
Proporcionar
mesada a los
niños
(Enseñarle a
valorarla y
administrarla)
Promueva
que los niños
ahorren por
lo menos
cierta
cantidad a la
semana y que
eviten gastarlo
demasiado
pronto
Regale al
niño una
alcancía:
desarrolle el
gusto por el
ahorro
Estimule en
los niños el
hábito de
llevar la
cuenta de sus
ahorros así
como de en
qué está
gastando su
mesada
Ayude a los
niños a fijar
metas con
plazos cortos
y destinos
concretos del
ahorro
Ayude a los
niños a
calcular
cuánto
dinero y
tiempo
necesita para
alcanzar las
metas
Promueva que
el niño abra
una cuenta
de ahorro
infantil
Algunas Recomendaciones
Establecer objetivos precisos
para ahorrar : facilita resistir a la
tentación de gastar
Manténgase
informado
No toque sus ahorros; es
mejor que ahorre en cuenta
con poco acceso al dinero
De su sueldo, separe una cantidad
mensual sin importar que sea poco;
crear el hábito de guardar dinero de
forma sistemática
No tome decisiones
solo para ahorrar;
incluya a su familia
Realice un presupuesto,
diario o reporte
Reduzca y distribuya sus gastos; los expertos
recomiendan eliminar uno o dos gastos en vez de
pensar en reducir un porcentaje de todos al mismo
tiempo
Algunas Recomendaciones
Viva dentro de sus
posibilidades: priorizar y
ahorrar la diferencia
Investigar e Informarse
antes de tomar su
decisión de Ahorro /
Inversión
Verificar que la entidad
financiera es una
empresa “legal”, que está
autorizada por la SSF
Entre más temprano en la
vida se ahorra… Mejor!!;
inculcar el hábito desde la
niñez y juventud
Analizar las alternativas
de ahorro-inversión,
verificar que ofrecen y
evaluar el riesgo
Programa de Educación
Financiera de El Salvador
Sitio Web:
http://www.educacionfinanciera.gob.sv/
Para más información, la puede solicitar por:
• Email: [email protected]
• Teléfono: 2281-8299
Porque informarse, ¡Vale!