Identifica el que más te conviene

Créditos
de nómina
Identifica el que más te conviene
GABRIELA GUILLÉN
S
i te depositan tu sueldo en una cuenta
de nómina, es muy probable que hayas
recibido llamadas del banco que maneja
dicha cuenta para hacerte ofertas parecidas a:
“te prestamos hasta seis meses de tu sueldo”.
Lo que te están proponiendo es un crédito de
nómina, es decir, un préstamo que no requiere
garantías ni avales, pues toma como respaldo
la paga que recibes por tu trabajo.
Como ocurre con otros tipos de crédito, el
de nómina puede ser una gran herramienta
para hacer crecer tu patrimonio… o puede
convertirse en un problema. Que ocurra una u
otra cosa dependerá del uso que le des y de
que seas responsable al momento de pagar.
Por ello te ofrecemos un recuento de las
ventajas y desventajas de este producto, así
como las preguntas que debes hacerte antes
de contratar uno.
Investigación y análisis: Eduardo Miranda Arturo Méndez
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¿Cuál es el que más me conviene?
Hasta hace poco sólo podías tramitar este tipo de crédito en el banco que tu patrón elegía para pagar a sus empleados. Hoy puedes contratar el que más te convenga gracias a un recurso conocido como Portabilidad de nómina, que es el derecho que tienes de solicitar al banco que, al recibir tu salario, pensión y otras prestaciones
laborales, los transfiera sin costo al banco de tu preferencia.
Pero ¿cómo identificar el crédito de nómina que más te conviene? Compara las siguientes características:
CAT
Costo Anual Total
Es un indicador que resume cuánto te
cuesta el crédito en un año. Se obtiene de considerar los costos y gastos que
forman parte de un crédito (como la
tasa de interés, la comisión por apertura y los seguros incluidos) y se expresa como porcentaje.
Comisión por apertura
Es una cantidad que cobra el banco por
tramitar el préstamo, (de acuerdo a las páginas de internet de las instituciones, puede ir de 0% a 2.25% del monto prestado,
hay quien te cobra una comisión fija de $240). Sólo la
debes pagar una vez, al momento de firmar el contrato.
Monto
Es la cantidad que el banco te presta, y
está en relación directa con tu sueldo
(por eso ofrecen prestarte un determinado número de meses de tu sueldo o
bien un máximo que va de los $250,000 a $500,000).
En este renglón, los bancos suelen fijar un límite
para evitar que te sobreendeudes. Por ejemplo, algunos establecen entre sus condiciones que el monto
de tu pago mensual no exceda el 30% de tu ingreso
mensual bruto.
Monto a pagar
Es la cantidad que pagarás al término del
crédito, incluye el capital prestado, los
intereses, comisiones y otros costos.
Solicita una tabla de amortización
para que sepas cuánto pagarás cada mes, y cuánto te
costará el crédito en total.
Plazo
Es el tiempo en el que deberás pagar el
crédito (por lo general entre 6 y 48 meses). El plazo sirve en algunos casos para
fijar la tasa de interés considerando el
monto del préstamo. Generalmente, entre mayor
sea el plazo, más pagarás.
ABR
IL
Condiciones de pago
En estos créditos, en lugar de que acudas al banco a pagar, éste descuenta una
parte de tu sueldo cada vez que recibes
el pago de tu nómina. La mayoría de los
bancos se adaptan a la periodicidad con que recibes
tu sueldo.
Es importante saber en qué fecha se harán dichos
descuentos, pues si el banco intenta hacer el cobro y
no tienes dinero en tu cuenta, te cobrarán una comisión extra por gastos de cobranza (desde $100 a $500).
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¿Para qué lo quiero?
Aunque el destino de estos préstamos puede ser muy variado, te recordamos que al contratarlo estás comprometiendo tus ingresos futuros. Bajo esta lógica, te decimos para qué te puede convenir y para qué no:
Difícilmente te conviene para:
Comprar un auto:
Pagar vacaciones o festejos:
Estos son gastos que puedes planear,
por tanto es más recomendable que
vayas conformando un ahorro para alcanzar estas metas.
Existen créditos para este fin, que además de ofrecerte mejores condiciones de pago, en ocasiones te otorgan beneficios
adicionales como placas y tenencia gratis.
Útiles escolares e inscripciones:
Si tienes hijos que van a la escuela, este es un
gasto que debes aprender a presupuestar.
No es recomendable endeudarte en la compra de libros o útiles escolares y menos con un crédito de nómina, pues lo más probable es que el ciclo escolar ya haya
concluido y tú sigas pagando el crédito de los cuadernos y lápices.
Para qué sí te puede convenir:
Para comenzar
tu historial crediticio:
Si nunca antes has pedido un
crédito, te conviene ir haciendo buena fama. Un crédito de nómina puede ser el primer eslabón, ya que
algunas instituciones no te piden antecedentes crediticios.
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Para enfrentar una emergencia:
Aunque lo más recomendable es que
cuentes con un fondo para emergencias, si tienes el problema encima, los créditos de nómina tienen la ventaja de que te
entregan el dinero en un lapso muy corto
(desde unos minutos hasta 72 horas). Para
no endeudarte de más, solicita sólo la cantidad que necesitas.
¿Qué me piden para contratarlo?
Los requisitos para contratar un crédito de nómina son:
Recibir tu sueldo en el banco en
el que desees contratar (con la
portabilidad, puedes cambiarte
al que prefieras).
Identificación
oficial con fotografía
(credencial del IFE o pasaporte).
$
Manejar un sueldo mínimo
(puede ser desde $2,000 al mes).
MAYO
$
Antigüedad en tu empleo
(pueden pedirte desde un
par de meses en adelante).
Recibo de ingresos
(por lo general debes presentar
los dos más recientes).
Comprobante de domicilio
(la mayoría de los bancos
solicitan recibo telefónico)
Tener entre 18 y 79 años de edad
(el límite varía según el banco).
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Toma nota
¿Cómo lo contrato?
Si manejas una cuenta de nómina y tienes un buen historial crediticio,
es probable que con frecuencia recibas notificaciones de tu banco informándote que tienes un “crédito pre-autorizado”. Hay muchas vías por
las que puedes recibir estas notificaciones:
Ventajas del
crédito de nómina
Conoce las características del
crédito de nómina, así sabrás
identificar cuándo contratarlo:
• No tiene destino específico, puedes disponer libremente de él.
• El trámite es ágil pues la institución tiene elementos para
verificar tus datos y realizar un
análisis crediticio.
• Cuentas con liquidez inmediata, esto es, te entregan el
dinero en un plazo muy corto.
• Creas historial crediticio.
(Algunos bancos no te solicitan referencias crediticias.)
• Al ser pagos que se descuentan automáticamente, existe
menos posibilidad de que te
retrases.
• Puedes volver a disponer del
crédito conforme lo vas pagando, sin trámites adicionales.
Fuente: Condusef.
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• Por teléfono:
Basta con que expreses tu consentimiento para que se formalice,
pues las instituciones suelen grabar las conversaciones.
• Por medio de
un cajero automático:
Si te aparece un anuncio en un cajero automático, basta que presiones
la opción sí me interesa para que el
dinero sea abonado a tu cuenta. Revisa las condiciones.
Medita las ofertas que recibas. En caso de que decidas aceptar una, acude a una sucursal para formalizar el trámite, pues allí te pedirán que
firmes el contrato. La carátula de dicho contrato contiene el resumen de
los principales términos y condiciones del crédito: plazo, tasa de interés, comisiones a cobrar y CAT. (Si decides contratarlo por teléfono, internet o en cajero automático, el contrato, incluyendo la carátula, debe
ser enviada a tu domicilio).
Para saber cuánto vas a pagar solicita una
tabla de amortización. Con ella conocerás
los montos y las fechas de los pagos que
tendrás que hacer si contratas el crédito.
¿Me ofrecen beneficios adicionales?
También contemplan un seguro de desempleo que te
apoya por determinado número de pagos en caso de
que pierdas tu trabajo. Para
que aplique debes estar al
corriente antes de que ocurra
tu desempleo, haber transcurrido un plazo determinado
desde que contrataste el crédito y que la pérdida de tu
empleo haya sido de forma
involuntaria. Su costo varía
de institución a institución e
incluso algunos bancos te los
ofrecen sin costo adicional.
Algunos créditos de nómina te permiten realizar pagos anticipados o
adelantados que disminuirán ya sea
el monto del adeudo o bien reducirá
el plazo para pagarlo, dependiendo
del esquema que maneje tu banco.
Estos créditos generalmente incluyen un seguro de vida, de modo que
si llegas a fallecer antes de cubrir tu
adeudo, éste queda liquidado.
Toma nota
En la mayoría de los casos, la aprobación de un crédito de nómina está sujeta a que se te realice un análisis
de crédito. Si tu historial refleja que no has cumplido
al momento de pagar otros créditos, o tu capacidad de
endeudamiento no es la óptima, tendrás menos probabilidades de que te otorguen el préstamo.
Al ser pagos que se descuentan directamente de tu
nómina, en caso de que tengas pagos vencidos, el banco puede descontarlos de los depósitos que recibas por
concepto de prestaciones laborales como el aguinaldo,
devolución de impuestos o reparto de utilidades.
Te recomendamos cuidar que la cantidad que tengas
que pagar mensualmente para cubrir tus deudas, no sea
mayor al 30% de tu ingreso mensual neto, es decir, del
dinero que efectivamente recibes y tienes disponible, a
esto se le conoce como capacidad de pago.
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Crédito para imprevistos
E
¿Qué documentos
necesitas?
l Infonacot ofrece el Crédito para imprevistos con
el cual puedes disponer de efectivo para hacerle frente a situaciones inesperadas.
Para tramitar el crédito es necesario que la empresa para la que trabajas esté afiliada al Infonacot, y que
seas trabajador permanente con antigüedad mínima
de un año. Acude a una oficina de atención de dicho
instituto (hay 5 en el DF y más de 80 en todo el país).
El monto del crédito al que puedes acceder es de
hasta dos meses de tu sueldo. En función de cuánto te presten se determinará el plazo que tienes para
pagar (6 a 12 meses con pagos fijos). Los descuentos
del pago comienzan dos meses después de haber solicitado el crédito. Aquí te presentamos un ejemplo,
en el supuesto de que destinaras el 20% de tu sueldo
a pagar el crédito:
Identificación oficial
con fotografía
Comprobante de
domicilio reciente.
$
Último recibo
de nómina.
El último estado de
una cuenta bancaria
a tu nombre, donde
se encuentre la Clave
Bancaria Estandarizada
(CLABE), o bien el
último estado de cuenta
de tu nómina o tarjeta
de débito, en donde te
depositarán el dinero,
máximo en tres días.
Crédito para imprevistos
Crédito en efectivo
(Infonacot)
Te presta
Plazo para pagar (meses)
6
un mes de sueldo
9
mes y medio de sueldo
12
Casi dos meses de sueldo
Si quieres saber más, llama gratis al
01800 FONACOT (01800 366 22 68)
www.fonacot.gob.mx/Paginas/default.aspx
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Llévate
tu sueldo a donde quieras
Si te depositan tu sueldo en algún banco, tienes derecho
a transferirlo al banco de tu elección. Sólo sigue estos pasos:
1
2
3
4
FORMATO
Acude a cualquier sucursal del banco en el que te depositan tu sueldo
(cuenta ordenante) y pide un formato de solicitud de transferencia.
Toma en cuenta
que antes de
depositar tu
sueldo en
otro banco, la
institución que
lleva tu cuenta
de nómina
original tiene
el derecho
de retener las
cantidades que
le debas por
concepto de
créditos o pago
de servicios,
siempre y
cuando lo hayas
autorizado.
Fuente: Condusef.
Al entregar el formato debes mostrar una identificación oficial, así
como uno de los siguientes documentos de la cuenta donde quieres recibir tu nómina: contrato,
estado de cuenta, tarjeta de débito (con tu nombre).
Entrega esta solicitud en cualquier
sucursal bancaria. Te deberán entregar una copia con el sello de la
sucursal, la firma del ejecutivo y
la fecha de recepción, consérvala. Concluido el trámite, el servicio debe comenzar a funcionar a
más tardar en diez días hábiles a
partir del siguiente en que presentaste la solicitud.
Una vez hecho el trámite, te
transferirán tu sueldo en el nuevo banco, con los beneficios que
ello implica. Sin embargo, para poder solicitar un crédito de nómina
algunos bancos te piden cierta antigüedad con la institución (por lo
general de dos a seis meses).
FORMATO
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Créditos de nómina: ¿qué te ofrecen?
Te mostramos las características de algunos créditos de nómina que se ofrecen en el mercado, así como el total a pagar en cada
uno de ellos, para que puedas comparar. Recuerda que antes de contratar un crédito, debes informarte sobre las condiciones:
tasa de interés, plazo, comisión por apertura y seguros incluídos.
Institución
Requisitos
- Recibir tu pago de nómina en Tarjeta Pagomático
o Perfil Ejecutivo, Cuenta Maestra, Tradicional,
Cuenta Maestra Opción, Cuenta Perfiles Banamex.
- Tener entre 18 y 79 años 11 meses de edad.
- Tener tres meses de antigüedad en la empresa.
- Ingresos mensuales (brutos) mínimos de $2,000,
para pensionados el ingreso mínimo mensual es de
$1,000.
- Persona física de nacionalidad mexicana o
extranjera con FM2
- Identificación oficial vigente con foto y firma.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos.
- Tener una cuenta ligada a un grupo de afinidad de
nómina electrónica activa para cargo automático de
los pagos de crédito y seguros.
- Edad entre 21 y 63 años al momento de operar
el crédito.
- Antigüedad del empleo y domicilio debe ser de un
año mínimo.
- Ingresos mínimos de $4,000.
- El pago mensual de todos los créditos no deberá
exceder el 40% de su ingreso bruto familiar.
- Contar con un buen historial en Buró de Crédito
mínimo de seis meses en ausencia del historial se
tomará como bueno.
- Contar con teléfono fijo en su domicilio en caso de
no tener, deberá proporcionar el de dos familiares.
- Debe recibir su sueldo a través de Nómina Banorte.
- Tener de 18 a 65 años.
- Antigüedad mínima de un año en el empleo, para
Sector Público la antigëdad mínima en el empleo
es de cuatro meses.
- Contar con un sueldo mínimo de $2,000.
- Contar con buenas referencias en el Buró de
Crédito y en Banorte.
- Identificación oficial con fotografía.
- Últimos dos recibos de ingresos.
- Comprobante de domicilio a nombre del titular.
- Solicitud contrato de crédito nómina.
- El crédito no debe exceder del 30% del ingreso
mensual bruto.
- Recibir el sueldo en el libretón o cuenta de
cheques Bancomer.
- Tener entre los 18 y 69 años 11 meses de edad.
- Contar con un año de antigüedad en el empleo.
- Ingreso bruto mínimo mensual de $2,000.
- Ser persona física.
- Llenar y firmar solicitud de contrato.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio a su nombre.
- Comprobantes oficiales de ingresos del último
mes (recibos membretados por la empresa).
- Recibir su nómina por medio de HSBC.
- Edad entre 18 y 69 años.
- Antigüedad de un año en el empleo actual o dos
años incluyendo el anterior.
- Un año de antigüedad en el domicilio actual.
- Dos últimos comprobantes de nómina.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
- Solicitud del Contrato.
- Contar con una cuenta de cheques en HSBC.
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Para un crédito de
$10,000*
Total a
pagar
- Pagos fijos hasta liquidar el monto dispuesto o
hasta la siguiente redisposición.
- Tasa de interés variable que se fija en cada
disposición que se haga del crédito.
- Trámite sencillo.
- Crédito redisponible, lo usas lo pagas y lo
vuelves a utilizar.
- Seguro de liberación de adeudo en caso de
fallecimiento.
- Seguro de desempleo involuntario e invalidez
temporal.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$248.30
CAT:
63.15% sin IVA
$17,877.60
- Pagos fijos durante todo el plazo.
- Prepagos sin penalización.
- Seguro de Vida e Invalidez.
- Seguro de desempleo sin costo.
- Primas de seguro sin intereses.
- Comisión por apertura de 2.0%, financiable.
- Pago del crédito mensual, quincenal, catorcenal o
semanal según la periodicidad de la nómina.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$231.50
CAT:
38.0% sin IVA
- Depósito de inmediato en tu cuenta de Nómina.
- Te prestan a partir de tu primer depósito de
nómina en Banorte.
- Seguro de desempleo involuntario gratis que
cubre hasta 6 meses de pagos.
- Seguro que cubre el saldo de tu crédito en caso
de fallecimiento.
- Pagos fijos con plazos desde seis hasta 60 meses.
- Crédito revolvente (puedes disponer de lo que
ya pagaste)
- El depósito se realiza a tu cuenta de Nómina.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$270.60
CAT:
59.4% sin IVA
- Comodidad porque los cobros se realizan en
forma automática a tu cuenta.
- Monto del pago fijo.
- Abono a la cuenta eje donde recibes tu nómina,
o abono en la Tarjeta Disponibilidad (Prepago) que
se puede utilizar en miles de comercios.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$228.61
CAT:
56.31% sin IVA
- Respuesta en sólo 20 minutos.
- Tasa y pagos fijos.
- Sin penalización por pagos anticipados.
- Sin comisión por apertura o disposición de
efectivo.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$231.28
CAT:
34.7% sin IVA
Beneficios
$16,668.00
$19,483.22
$16,668.73
$16,652.16
Institución
Requisitos
Beneficios
Para un crédito de
$10,000*
Total a
pagar
- Tener cuenta de nómina Ixe con antigüedad
mínima de tres meses.
- Edad de 24 a 65 años.
- Antigüedad laboral mínima de dos años.
- Ser persona física.
- Identificación oficial (IFE o Pasaporte vigente). En
caso de ser extranjero, FM2.
- Antigüedad mínima de tres años en los últimos
dos domicilios.
- Sin garantía, ni aval.
- La tasa de interés es fija durante todo el crédito.
- Sin penalización por prepago o liquidación
anticipada.
- La periodicidad de los pagos puede ser quincenal,
catorcenal o semanal dependiendo del calendario
de tu nómina.
- Cargo automático a la cuenta Nómina Ixe.
- Seguro de saldo por fallecimiento sin costo
durante la vida del crédito.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$197.69
CAT:
29.8% sin IVA
$14,234.00
- Recibir el pago de tu nómina en una cuenta
Santander.
- Edad entre 20 y 70 años.
- Antigüedad en el empleo igual o mayor a 18
meses.
- Ingresos mínimos netos de: $3,000.00 mensuales.
- Experiencia crediticia no indispensable, si la hay,
con un buen comportamiento.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Pagos fijos durante todo el crédito.
- Prepagos sin penalización.
- Incluye dos seguros con pago único, los cuales
tienen como finalidad brindar protección mediante
la más amplia cobertura del mercado.
- Seguro de vida e invalidez total y permanente.
- Seguro de desempleo, único en el mercado que
cubre por el saldo insoluto.
Plazo:
36 meses
Pago quincenal:
$238.72
CAT:
50.5% sin IVA
$17,188.00
- Recibir tu pago de Nómina en Cuenta de Cheques
de Scotiabank
- Edad entre 21 y 64 años 11 meses
- Últimos tres estados de cuenta en los que se
registre tu depósito de nómina.
- Ingresos mensuales mínimos de $2,000.
- Buenas referencias de crédito
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma.
- Comprobante de ingresos.
- Comprobante de domicilio (Luz, agua, teléfono,
predial).
- Pagos fijos durante toda la vida del crédito.
- Tasa fija.
- Sin comisión por apertura de crédito.
- Sin penalización por pagos anticipados.
- Seguro de vida y desempleo, sin costo.
- Se recibe el préstamo y se realizan los pagos a
través de la cuenta de nómina.
Plazo:
24 meses
Pago quincenal:
$317.15
CAT:
46.0% sin IVA
$15,173.56
Fuente: Información obtenida directamente de las sucursales bancarias y de sus portales de internet.
* Datos obtenidos de las propias instituciones, los pagos son fijos.
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Elsa Cecilia Frost
Ciudad de México
Calle Allende s/n, entre Juárez y Madero, Col.
Tlalpan Centro, C.P. 14000,
Deleg. Tlalpan, México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 54 85 84 32
y 56 55 29 97
Un paseo por los libros
Ciudad de México
Pasaje Zócalo-Pino Suárez del Metro
local 4, Col. Centro Histórico,
C.P. 06060, Deleg. Cuauhtémoc,
México, D. F.
Teléfono(s): (0155) 55 22 30 78 y 16
Alfonso Reyes
Ciudad de México
Carr. Picacho-Ajusco 227, Col. Bosques
del Pedregal, C.P. 14738 Deleg. Tlalpan,
México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 52 27 46 81 y 82
Fax: (01 55) 52 27 46 82
Juan José Arreola
Ciudad de México
Eje Central Lázaro Cárdenas 24,
esq. Venustiano Carranza,
Col. Centro Histórico, C.P. 06300,
Deleg. Cuauhtémoc, México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 55 18 32 25, 31 y 36
Fax: (01 55) 55 18 32 42
Daniel Cosío Villegas
Ciudad de México
Av. Universidad 985, Col. Del Valle,
C.P. 03100, Deleg. Benito Juárez,
México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 55 24 89 33
y 55 24 12 61
En el I.P.N.
Ciudad de México
Av. IPN s/n, esq. Wilfrido Massieu,
instalaciones del IPN Zacatenco,
Col. Lindavista, C.P. 07738,
Deleg. Gustavo A. Madero, México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 51 19 28 29
y 51 19 11 92
Rosario Castellanos
Ciudad de México
Tamaulipas 202, esq. Benjamín Hill,
Col. Hipódromo de la Condesa,
C.P. 06170, Deleg. Cuauhtémoc,
México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 52 76 71 10
y 52 76 71 39
Octavio Paz
Ciudad de México
Av. Miguel Ángel de Quevedo 115,
Col. Chimalistac, C.P. 01070,
Deleg. Álvaro Obregón, México, D.F.
Teléfono(s): (0155) 54 80 18 01, 03, 05
y 06 Fax: (01 55) 54 80 18 04
Víctor L. Urquidi
Ciudad de México
Camino al Ajusco 20, Col. Pedregal
de Santa Teresa, C.P. 10740,
Deleg. Tlalpan, México, D.F.
Dentro de El Colegio de México.
Teléfono(s): (0155) 54 49 30 00 ext. 1001
Salvador Elizondo
Ciudad de México
Aeropuerto Internacional de la Ciudad de
México, Benito Juárez, Av. Capitán Carlos
León González s/n, local A 95, sala D,
Col. Peñón de los Baños, Terminal1,
C.P. 15620, Deleg. Venustiano Carranza,
México, D. F.
Teléfono(s): (0155) 25 99 09 11
y 25 99 09 12
Trinidad Martínez Tarragó
Ciudad de México
Carretera México-Toluca KM. 16 1/2, 3655,
Col. Lomas de Santa Fe, C.P. 01210,
Deleg. Álvaro Obregón, México, D.F.
Dentro del Centro de Investigación y
Docencia Económicas (CIDE).
Teléfono(s): (0155) 57 27 98 00 ext.
2906 y 2910
Fax: (01 55) 57 27 29 10
Elena Poniatowska Amor
Estado de México
Av. Chimalhuacán s/n, esquina Clavelero,
Col. Benito Juárez, C.P. 57000,
Nezahualcóyotl, Estado de México.
Teléfono(s): (01 55) 57 16 90 70 ext. 1724
José Luis Martínez
Guadalajara, Jalisco
Av. Chapultepec Sur 198, Col. Americana,
C.P. 44310, Guadalajara, Jalisco.
Teléfono(s): (0133) 36 15 12 14 con 7 líneas
Fray Servando Teresa de Mier
Monterrey, Nuevo León
Calz. San Pedro 222 Norte, Col. Miravalle, C.P.
64660, Monterrey, N.L.
Teléfono(s): (01 81) 83 35 03 19 y 71
Fax: (01 81) 83 35 08 69
Luis González y González
Morelia, Michoacán
Francisco I. Madero Oriente 369,
Col. Centro, C.P. 58000,
Morelia, Michoacán.
Teléfono(s): (01 443) 3133-992
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