tu dinero, tus gastos y tus planes a futuro…

MANUAL DEL PARTICIPANTE
TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADULTOS
TU DINERO, TUS GASTOS Y
TUS PLANES A FUTURO…
¿SABES ORGANIZARLO?
OBJETIVO DEL CURSO:
Brindar las herramientas, habilidades y los conocimientos básicos necesarios sobre
el ahorro, la planificación financiera y el uso del préstamo, con la finalidad de que el
participante pueda tomar decisiones financieras responsables de acorde a sus
necesidades.
INTRODUCCIÓN
Bienvenido al Taller de Educación Financiera, con este taller de capacitación usted
podrá conocer los conceptos básicos de la educación financiera y aprender a
administrar mejor su dinero.
¿Qué es la educación financiera? ¿Por qué es importante?
Este curso, aunque sirve a todas las personas, está orientado a las personas de
menores ingresos. Si bien comparten los mismos objetivos que cualquier otra
persona—seguridad económica para sí mismos, para sus familias y las
generaciones futuras—, la escasez de recursos y opciones a su alcance con
frecuencia los lleva a un estado de desesperanza e inercia. Manejar con cuidado el
poco dinero que tienen es un factor decisivo para satisfacer sus necesidades diarias,
enfrentar emergencias inesperadas o aprovechar las oportunidades que se les
presentan.
El propósito de la educación financiera es enseñar a la gente conceptos sobre el
dinero y cómo administrarlo cuidadosamente. Ofrece la oportunidad de aprender
habilidades básicas relativas a nuestros ingresos, gastos, presupuesto, ahorros y
préstamos. Cuando uno está mejor informado para tomar decisiones financieras,
uno puede planificar y alcanzar los objetivos propuestos.
La educación financiera es relevante para todas las personas que toman decisiones
monetarias y financieras. Con frecuencia son las mujeres quienes asumen la
responsabilidad del manejo del dinero del hogar en circunstancias inestables y con
pocos recursos a su disposición. Al desarrollar una cultura financiera, estas mujeres
pueden estar preparadas para anticipar las necesidades de cada ciclo de vida y
enfrentar emergencias inesperadas sin tener que endeudarse innecesariamente. En
cuanto a los jóvenes, la educación financiera puede reducir su vulnerabilidad frente
a los muchos riesgos asociados con su transición a la adultez y a la vez mejorar sus
habilidades para administrar su dinero a medida que ingresan al mundo laboral.
Este programa se enfoca hacia la gente de escasos recursos, a las personas que
reciben envíos de dinero y a las personas que buscan servicios de ahorro y crédito.
EL ROL DE LA COOPERATIVA EN LAS FINANZAS DE LAS PERSONAS Y EL
DESARROLLO SOCIAL DE LA COMUNIDAD.
Con la crisis, se ve fortalecida la discusión respecto al cambio en el modelo
productivo y la inserción de valores como la responsabilidad social, la democracia,
la participación o el compromiso. Nosotros, los cooperativistas, tenemos claro que
estos son principios inherentes a las cooperativas.
¿Por qué son las cooperativas capaces de sobrevivir e incluso prosperar en
situaciones de crisis e incluso más allá?
Las empresas cooperativas son un modelo de empresa alternativo, que en lugar de
centrarse en los beneficios, se centra en las personas, incrementando el poder de
éstas en el mercado, mientras guía sus operaciones sobre la base de los valores y
principios cooperativos. Este comportamiento es el que sí está exigiendo de las
empresas que buscan una alternativa para superar el actual momento económico.
3. EL AHORRO
Bienvenidos al taller de capacitación sobre el ahorro. En las siguientes sesiones
aprenderá acerca de la importancia del ahorro para su futuro, cómo pueden ahorrar
más, la importancia de tener recursos para hacer frente a las emergencias y los
servicios de ahorro que más nos convienen.
3.1 INTRODUCCIÓN AL AHORRO
¿Qué es el ahorro?
Es la parte de nuestro ingreso que se guarda en el presente para usarla en el futuro.
Es fundamental para la administración financiera.
Razones principales para el ahorro:
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Protegerse contra eventos inesperados.
Prepararse para eventos esperados.
Inversiones.
Gastos opcionales.
Las reglas del ahorro
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¡Gasta menos de lo que ganas!
¡Ahorra algo cada día o cada semana!
Formas de reducir los gastos:
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Consumir menos en artículos no esenciales (bebidas, dulces, lujos).
Gastar menos en fiestas y salidas.
Disminuir los gastos en acontecimientos de las diferentes etapas de la vida,
tales como matrimonios o funerales.
Ahorrar lo suficiente para comprar en grandes cantidades ciertas
necesidades a un menor costo.
Buscar lugares para comprar más barato.
Comprar frutas y verduras de la estación.
Planificar con anticipación para comprar ciertas necesidades cuando los
precios son menores.
Comprar menos a crédito.
Llevar menos dinero o ahorrar dinero en un lugar seguro; así no existirá la
tentación de gastarlo.
3.2 ESTABLEZCA METAS DE AHORRO
El ahorro es fundamental para la capacidad de cumplir las metas de nuestras vidas.
En el tema anterior conversamos sobre las diferentes razones por las que las
personas ahorran y las oportunidades que existen para ahorrar. Piense ahora en las
metas de ahorro de su propia familia. ¿Para qué necesitan ahorrar? ¿Cuáles son
sus metas de ahorro a corto plazo (menos de un año)? ¿Cuáles son sus metas de
ahorro a largo plazo (más de un año)?
Para cumplir sus metas de ahorro se necesita de un plan que establezca cada meta,
que indique la cantidad de dinero que necesitarán para cumplir dicha meta y la
cantidad de dinero que necesitarán ahorrar cada semana o mes durante un periodo
definido.
Para elaborar este plan se debe observar tanto sus ingresos como sus gastos
mínimos y así poder determinar de cuánto dispone para ahorrar y decidir sus
prioridades de ahorro.
Un plan preciso le ayudará a decidir qué hacer, a mejorar su disciplina de ahorro y
a tener más éxito en el cumplimiento de sus metas de ahorro.
3.3 OPCIONES DE AHORRO
Al finalizar esta sesión podrán identificar las ventajas y desventajas relacionadas
con varias opciones de ahorro y usar esta información para la elección de un
servicio. Vamos a comenzar nuestra discusión viendo algunos ejemplos de las
formas más comunes de cómo las personas ahorran:
Institución financiera regulada: Es una entidad regulada por la ley y supervisada por
una entidad gubernamental. Ejemplos: bancos, cooperativas de ahorro y préstamo,
así como micro-financieras reguladas (SOFIPOS).
Guardadito: Es el dinero que está guardado en la casa, usualmente en un lugar
escondido como bajo el colchón o en una caja.
Tanda: Un sistema rotativo de ahorro. Se efectúa entre un grupo de personas que
se tienen confianza entre sí. Por sorteo o por acuerdo se decide el orden de quién
obtiene el fondo en los distintos plazos.
Ahorro en animales u otros bienes: Inversión en animales u otros bienes con el
propósito de venderlos a un precio mayor en el futuro para obtener efectivo.
Ahora vamos a considerar las posibles ventajas y limitaciones de cada opción de
ahorro presentada.
Institución financiera regulada:
Limitación: Existen reglas (aunque sencillas) para abrir una cuenta y para el retiro
del dinero ahorrado.
Limitación: El dinero que se ahorra, a plazos fijos, puede no estar disponible cuando
lo necesito.
Ventaja: Los ahorros están asegurados; si se pierden por alguna razón, se
reembolsa por sus pérdidas hasta cierto monto.
Ventaja: Le pueden pagar intereses sobre su dinero ahorrado, lo cual aumenta la
cantidad en su cuenta.
Ventaja: Hay varios tipos de cuentas para diferentes necesidades.
Ventaja: El dinero ahorrado pierde menos valor por causa de la inflación.
Guardadito en la casa:
Limitación: En caso de que se metan ladrones a su casa pueden encontrar el dinero
ahorrado y robarlo.
Limitación: El dinero guardado puede ser usado sin aviso por miembros de la familia.
Limitación: Teniendo el dinero tan a la mano tendrán más tentación de gastarlo.
Ventaja: Acceso al dinero en cualquier momento, día o noche, en caso de
emergencia.
Ahorro en animales u otros bienes:
Limitación: En caso de emergencia puede haber problemas en venderlos
rápidamente.
Limitación: Se pueden perder (robo o muerte del animal).
Limitación: Su valor puede disminuir con el tiempo y en el momento de venderlos
se puede recibir menos dinero de lo que se pagó originalmente.
Ventaja: Su valor puede aumentar con el tiempo y en el momento de venderlos se
puede recibir más dinero de lo que se pagó originalmente.
Tanda:
Limitación: Acceso limitado a los ahorros, sujetos a ser recibidos en un orden y fecha
rígida según aprobación del grupo.
Limitación: Seguridad no garantizada, sujeto a robo o mala administración.
Ventaja: Las reglas del grupo acerca de la frecuencia y monto de los depósitos crean
una disciplina para ahorrar.
Tenemos muchas maneras de ahorrar. Es muy importante que conozcan las
opciones disponibles y sepan que pueden existir tanto ventajas como limitaciones.
En el caso del servicio de ahorro de las instituciones financieras se ve que hay
muchas ventajas importantes. A la vez, existen algunas limitaciones.
CONCLUSIÓN
La educación financiera en cuestión de ahorros, inversiones y préstamos no debe
ignorarse ya que el hacerlo tendrá un costo muy alto; Si aplicamos nuestra
educación financiera a la toma de decisiones cotidianas de ahorro, inversión y
financiamiento, se podrá hacer frente a situaciones comunes a las que nos
enfrentamos en el mundo financiero.
No se debe olvidar que contar con una educación financiera permitirá mayor
conocimiento para la toma de decisiones, cuidado y prevención del patrimonio
personal.
REFERENCIAS DE INFORMACIÓN
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Guía de Implementación. Introducción a los fundamentos de la educación
financiera; M. Cohen; C. Nelson; K. Stack. Microfinance Opportunities;
Citigroup Foundation; Freedom for Hunger.
Programa de Educación Financiera 2014/2015 Guía de preguntas y
respuestas; Comisión Nacional del Mercado de Valores, Banco de España.
Finanzas para Todos; Banco del Ahorra Nacional y de Servicios Financieros,
S.N.C.
(Bansefi);
http://www.finanzasparatodos.org.mx/finanzasv2/public/index.php.
http://www.edufinet.com/index.php?option=com_content&task=view&id=136
6&Itemid=372
https://educacionfinancieragdl.wordpress.com/2011/03/04/%C2%BFquebeneficios-obtengo-al-aprender-educacion-financiera/
http://ri.uaq.mx/bitstream/123456789/275/1/RI000027.pdf
http://cdigital.dgb.uanl.mx/te/1020151105.PDF
http://jupiter.utm.mx/~tesis_dig/11489.pdf
Manual de capacitación, su dinero y su futuro. BANSEFI.