Dinero y Derechos 128 Enero / Febrero 2012 reforma de las pensiones Jubilación | Cotizar Trabajar más años para cobrar menos La reforma de la Seguridad Social retrasa la edad de jubilación y aumenta los años de vida laboral con los que se calcula la pensión. T rabajar para cotizar a la Seguridad Social y cotizar para conseguir una pensión que nos permita dejar de trabajar. Es una fórmula sencilla que se complica con la crisis y la reforma publicada el pasado mes de agosto. El plato fuerte es que las pensiones de jubilación serán en general menores y más difíciles de alcanzar. Estudios de diversas fuentes varían en la cifra, pero coinciden en que las pensiones bajarán de media entre un 7 % y un 21 %. Todo el que se jubile a partir de 2013 lo hará según esta reforma cargada de consecuencias. edad ordinaria de jubilación Año de jubilación 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 A partir del 2027 Tiempo cotizado Edad exigida 35 años y 3 meses o más 65 años Menos de 35 años y 3 meses 65 años y 1 mes 35 años y 6 meses o más 65 años Menos de 35 años y 6 meses 65 años y 2 meses 35 años y 9 meses o más 65 años Menos de 35 años y 9 meses 65 años y 3 meses 36 o más años 65 años Menos de 36 años 65 años y 4 meses 36 años y 3 meses o más 65 años Menos de 36 años y 3 meses 65 años y 5 meses 36 años y 6 meses o más 65 años Menos de 36 años y 6 meses 65 años y 6 meses 36 años y 9 meses o más 65 años Menos de 36 años y 9 meses 65 años y 8 meses 37 o más año 65 años Menos de 37 años 65 años y 10 meses 37 años y 3 meses o más 65 años Menos de 37 años y 3 meses 66 años 37 años y 6 meses o más 65 años Menos de 37 años y 6 meses 66 años y 2 meses 37 años y 9 meses o más 65 años Menos de 37 años y 9 meses 66 años y 4 meses 38 o más años 65 años Menos de 38 años 66 años y 6 meses 38 años y 3 meses o más 65 años Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 8 meses 38 años y 3 meses o más 65 años Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 10 meses 38 años y 6 meses o más 65 años Menos de 38 años y 6 meses 67 años 37 38 Dinero y Derechos 128 Enero / Febrero 2012 reforma de las pensiones la reforma implica ahorrar en pensiones: cobraremos entre un 7 % y un 21 % menos Jubilación | Cotizar La reforma en seis cambios La mayor parte de la reforma entrará en vigor el 1 de enero de 2013. ¿Qué es lo que cambia? >>Para muchos, se acabó jubilarse a los 65. La edad ordinaria de jubilación aumentará progresivamente hasta los 67 años. >>En general, solo se podrán jubilar a los 65 y sin descuentos en la pensión quienes coticen un mínimo de 38 años y 6 meses. >>Para cobrar pensión por el 100 % de la base reguladora harán falta 37 años cotizados (y no los 35 actuales). Con 15 años se tendrá el 50 % (porcentaje que crece según años cotizados). >>Los años de vida laboral que se tendrán en cuenta para calcular la pensión irán aumentando: de los 15 años últimos que se computan hoy se pasará a los 25 últimos. >> Se endurecen las condiciones para la jubilación anticipada y la jubilación parcial. >>En muchos casos, la forma de completar periodos en los que no ha habido cotización (integración de lagunas) será menos beneficiosa. cuatro casos Maite antonio celia Tengo 58 años y llevo 35 en la misma empresa. Corren malos tiempos: creo que van a despedirme por causas objetivas. Tanto si lo hacen como si no, quiero jubilarme. ¿Puedo? Tengo 59 años y llevo 15 trabajando en una fundición de acero. Mi trabajo me resulta muy duro y los jefes me proponen una jubilación parcial cuando cumpla 61. ¿En qué consiste? Cumplo 65 años el 2 de febrero de 2013. Solo me salen 30 años cotizados porque cuando nació mi hijo me despidieron y pasé años sin trabajo. Dicen que la nueva ley me reconoce más días cotizados. ¿Es verdad? ■■Puede, pero tiene que esperar a cumplir 61 años y su despido debe explicarse por causas económicas, de fuerza mayor, por muerte, jubilación o incapacidad del empresario, por concurso de la empresa o por ser víctima de violencia de género. Tendrá que acreditar 33 años cotizados y llevar 6 meses inscrita en la oficina de empleo como demandante. Si no la despiden pero aun así quiere jubilarse, la nueva ley se lo permite cuando cumpla 63 años, pero solo si tiene el mínimo de 33 cotizados y si su pensión es superior a la mínima que recibiría si se jubilase a los 65. En ambos casos su pensión se verá penalizada: si ha cotizado menos de 38 años y medio, un 7,5 % de reducción por cada año que le falte para llegar a los 65 años; si ha cotizado 38 años y medio o más, un 6,5 % por año (aunque los cálculos se realizan por trimestre). ■■La jubilación parcial tiene 2 modalidades. La primera es sin contrato de relevo (no hay sustituto para el puesto) y es para quienes alcancen la edad legal de jubilación y reúnan requisitos para tener pensión: la reducción de jornada es de entre un 25 % y un 75 %. La segunda modalidad es con contrato de relevo (hay sustituto). Es para quienes, como Antonio, no han alcanzado la edad de jubilación ni reúnen requisitos para tener pensión: hacen falta 30 años cotizados (25 en caso de discapacidad) y llevar al menos 6 años en la misma empresa. Además, la reforma obliga a cotizar por la base que hubiera correspondido de seguir trabajando a jornada completa (se aplicará gradualmente durante 15 años), lo que encarece la cotización. Y la base del relevista no podrá ser inferior al 65 % de la media de las bases de los últimos 6 meses de pensión del jubilado. Jubilación anticipada Jubilación parcial Maternidad y cotización ■■La reforma incluye medidas para proteger a madres y padres. Toda interrupción de la cotización por extinción de un contrato (o finalización de prestación por desempleo) que ocurra entre el comienzo del embarazo y los 6 primeros años de vida del niño podrá contar como periodo cotizado. Los días cotizados no podrán ser superiores a la interrupción real de la cotización (por ejemplo: no podrán computar 100 días cotizados si solo se ha estado 90 sin cotizar). El tope de días será de 120 por hijo, pero aumentará con el tiempo (en 2019 ya será de 270 días). La duración del periodo considerado como cotizado no podrá superar los 5 años y este beneficio solo se reconocerá a uno de los progenitores. Esta norma también vale para las adopciones, pero el periodo comenzará 3 meses antes de la adopción (y no 9 como en el caso de los nacimientos). roberto Subsidio para mayores de 52 Acabo de cumplir 52 años y llevo trabajando desde los 20. Sufrí las crisis económicas de 1986 y 1992, que me llevaron primero al paro y después a varios trabajos a tiempo parcial. Solo me salen 19 años cotizados. ¿Cómo me afecta la nueva ley? ■■La nueva ley obliga a Roberto a esperar hasta el 2026 para jubilarse con 66 años y 10 meses de edad. Si Roberto está desempleado y cumple los requisitos (como el de no tener una renta superior al 75 % del salario mínimo), tendría derecho al subsidio asistencial para mayores de 52 años. De concedérselo, Roberto podría percibir este subsidio hasta su edad legal de jubilación y durante todo este periodo la Seguridad Social iría cotizando por él, tomando como base el 125 % del tope mínimo vigente. Estas cotizaciones tendrían efecto para el cálculo de la base reguladora de la pensión de jubilación de Roberto. Dinero y Derechos 128 Enero / Febrero 2012 Menos dinero, más tarde y más difícil La evolución al alza de la esperanza de vida está detrás de una reforma que implica pensiones menores y tener que trabajar más tiempo para cobrar una pensión similar a la que ahora se consigue con menos años. Aunque la edad legal son los 65, la edad media real de jubilación de los españoles es de 64 años. Para mantener el sistema, la reforma pretende que quienes no hayan llegado a cotizar 38 años y 6 meses se jubilen a los 67 (salvo excepciones como los que desempeñan profesiones peligrosas o penosas). Cada vez se tendrán más años en cuenta para calcular la pensión, lo que en la práctica supondrá menos dinero (pensiones hasta un 21 % más bajas según algunos estudios). Además, se premiará a quien retrase su jubilación más allá de la edad ordinaria. La nueva norma resta atractivo a la jubilación parcial (dejar de trabajar a jornada completa a partir de los 61 años) porque encarece su cotización, pero permite que los pensionistas realicen pequeños trabajos por cuenta propia (siempre que estos ingresos no superen el salario mínimo anual). Autónomos y colectivos sensibles La reforma contempla una reordenación en las pensiones no contributivas. Este es el tipo de pensión que suele conseguir quien no tiene recursos ni ha cotizado suficientes años para la pensión ordinaria. Se revisará la cobertura de estas pensiones y se realizarán estudios para delimitar los umbrales de pobreza según criterios de la Unión Europea. Los mayores de 55 años que se quedan en el paro son otro colectivo sensible. Por muy años computados para calcular la pensión ÊÊ Actualmente se tienen en cuenta los últimos 15 años de vida laboral. El cambio será progresivo: 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 A partir de 2022 16 años 17 años 18 años 19 años 20 años 21 años 22 años 23 años 24 años 25 años ¿cobrarán los hijos igual que sus padres? simulamos dos casos con la misma base de cotización* Padre Empezó a trabajar a los 30 años. Se jubiló a los 65. hijo Empezó a trabajar a los 32 años. Se jubilará a los 67. 35 años cotizados 35 años cotizados 1.975 euros de pensión 1.762 euros de pensión 14 pagas 92 % de su salario 14 pagas 82 % de su salario * Suponiendo moneda constante, para que no haya distorsión con la inflación, y que ambos empezaron cotizando por 19.725 euros anuales y terminaron cotizando por 30.000 euros. altas que hayan sido sus bases de cotización mientras estaban en activo, pasar al desempleo en la fase final de la vida laboral convierte estas bases en mínimas. Para ayudar en estos casos, y siempre que el resultado les sea más favorable, los desempleados que a partir de los 55 años (y durante al menos 24 meses) hayan visto reducidas sus bases podrán elegir que entre 2013 y 2016 se les computen los últimos 20 años cotizados. Entre 2017 y 2021, podrán computar los 25 últimos años cotizados para el cálculo de su pensión. La reforma también trae novedades para los autónomos, como la jubilación anticipada a partir de los 63 (con un mínimo de 33 años cotizados). En general, a mayor edad del autónomo y más años cotizados, mejor será aportar dinero a la Seguridad Social en lugar de ahorrar para la jubilación por otros medios: difícilmente encontrarán una inversión más rentable. Solo socios Preguntas frecuentes ÊÊ Para encontrar respuesta a las dudas más comunes sobre la reforma de las pensiones, consulte nuestra web. Más información en www.ocu.org/jubilacion La ocu PIDE Un sistema más igualitario Esta reforma no toca regímenes que hace falta revisar para conseguir un sistema de pensiones más igualitario. En una época de esfuerzos y ajustes es importante que, a igual tiempo cotizado, iguales pensiones: ■■ Los altos cargos del Estado y los parlamentarios siguen siendo funcionarios de Clases Pasivas, por lo que se ven claramente beneficiados. Los parlamentarios, a través de su sistema de pensiones, gozan de numerosos privilegios. ■■ Las pensiones de los altos cargos autonómicos son competencia de las respectivas comunidades, lo que acentúa las diferencias e injusticias entre diversos sistemas. ■■Es imprescindible armonizar todas las pensiones, vengan del régimen que vengan. Todavía quedan muchos casos en los que habiendo trabajado el mismo número de años resultan pensiones diferentes (por ejemplo: el servicio militar computa como periodo cotizado a todos los efectos solo para algunos funcionarios). 39