Diapositiva 1 - Dirección General de Seguros

SOLVENCIA II
Novedades sobre requisitos para el
ejercicio de la actividad aseguradora
Sonia Lecina López
Dirección General de Seguros
y Fondos de Pensiones
ACCESO A LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA
ACCESO A LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA

NECESIDAD DE AUTORIZACIÓN
o
Ministerio de Economía y Competitividad
o
Presentación de toda la documentación necesaria
o
Plazo máximo 6 meses (no actos presuntos)
AUTORIZACIÓN EN TODA LA UNIÓN EUROPEA (DA 3ª)

o

Excepciones
ALCANCE DE LA AUTORIZACIÓN
o
Aseguradoras: Por ramos
o
Reaseguradoras: Vida, no Vida o todo tipo de actividades
o
Inscripción en el Registro Administrativo
REQUITOS DE LA AUTORIZACIÓN
Requisitos

FORMA JURÍDICA

DENOMINACIÓN

OBJETO SOCIAL

PROGRAMA DE ACTIVIDADES

CAPITAL O FONDO MUTUAL

RELACIÓN DE SOCIOS

IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS LLEVEN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA

OTROS más
FORMA JURÍDICA
Artículo 22




S.A y S.A Europea (también Reaseguradoras)
Mutua de Seguros
SOLO A
Cooperativa y cooperativa Europea
PRIMA FIJA
MPS
Desaparece la PRIMA VARIABLE. DT 1ª
1 AÑO
Mutuas y MPS podrán transformarse en Mutuas o
MPS a P fija o S.A. O bien disolverse.
MPS y Cooperativas de las CCAA lo mismo o
disolverse
REQUITOS DE LA AUTORIZACIÓN
Requisitos

FORMA JURÍDICA

DENOMINACIÓN

OBJETO SOCIAL

PROGRAMA DE ACTIVIDADES

CAPITAL O FONDO MUTUAL

RELACIÓN DE SOCIOS

IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS LLEVEN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA

OTROS más
OBJETO SOCIAL
Artículo 24

ASEGURADORAS:
o
Vida + Complementarios
o
Vida + (Accidentes y Enfermedad)
o
No vida + Accesorios
solo es Accidentes o enfermedad
o
No vida
también VIDA
PANORAMA ACTUAL:
VIDA (con accidentes y enfermedad opcional)
NO VIDA
MIXTAS (entidades antiguas con gestión separada)



o
DA 7ª del actual TRLOSSP anteriores al 4 de agosto de 1984
OBJETO SOCIAL
Artículo 24

REASEGURADORAS
o
Reaseguro
o
Operaciones conexas
o
Sociedades de Cartera y actividades relacionadas con el
sector financiero (…).
OPERACIONES PROHIBIDAS Art.96
OPERACIONES SIN AUTORIZACIÓN Art. 97
REQUITOS DE LA AUTORIZACIÓN
Requisitos

FORMA JURÍDICA

DENOMINACIÓN

OBJETO SOCIAL

PROGRAMA DE ACTIVIDADES

CAPITAL O FONDO MUTUAL

RELACIÓN DE SOCIOS

IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS LLEVEN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA

OTROS más
PROGRAMA DE ACTIVIDADES
Art.25

Razones, causas y objetivos del proyecto.

Naturaleza de los riesgos y compromisos
que la entidad (A y R) se propone cubrir y
ámbito geográfico de actuación.

Politica en materia de Reaseguro, tipo de
acuerdo con las cedentes,

Contenido
En todo caso deberán establecer planes de reaseguro de modo
que guarden relación con su capacidad económica para el
adecuado equilibrio técnico-financiero de la entidad.

Fondos propios básicos admisibles para
cubrir el mínimo absoluto del capital mínimo
obligatorio.

Previsiones de gastos de instalación de
servicios administrativos y comerciales
y
medios financieros.

Ramos 2, 17, 18, 19
PROGRAMA DE ACTIVIDADES

Sistemas de publicidad y distribución.

Organización de las funciones que integran el
gobierno corporativo

Mecanismos de resolución de quejas y
reclamaciones
NOVEDAD
Contenido

Tomadores, asegurados, beneficiarios, terceros perjudicados y
derechohabientes de cualquiera de ellos.
Justificación de las previsiones y adecuación a
estas a los medios y recursos disponible
Simplificación en caso de entidades ya autorizadas
que amplíen actividad a otros ramos.
Previsiones financieras a 3 años
REQUITOS DE LA AUTORIZACIÓN
Requisitos

FORMA JURÍDICA

DENOMINACIÓN

OBJETO SOCIAL

PROGRAMA DE ACTIVIDADES

CAPITAL O FONDO MUTUAL

RELACIÓN DE SOCIOS

IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS LLEVEN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA

OTROS más
CAPITAL SOCIAL
Art. 26
Capital Social
S.A y cooperativas
S.A y Cooperativas
que sean ERD
Art. 13 TRLOSSP
•9.015.181´57 euros: vida,
caución, crédito, RC y
Reaseguro
•2.103.542´37 euros:
accidentes, enfermedad, DJ,
asistencia y decesos.
•3.005.060´52 euros: resto
de ramos
-----------------------
Nuevo TRLOSSP
•15.000.00 euros: vida, caución,
crédito, RC y Reaseguro
•4.400.000 euros: resto de ramos
•4.508.000 euros: vida, caución,
Crédito, RC y Reaseguro
•1.052.000 euros: accidentes,
enfermedad, DJ, asistencia y
decesos.
•1.503.000 euros: resto de ramos
CAPITAL SOCIAL
Art. 26
Panorama post SOLVENCIA II:
 NUEVAS
ASEGURADORAS
 ANTIGUAS
 Antes de 31.12.1993 (adaptación Ley 30/1995)
 Posterior a esa fecha
NUEVOS
CAPITALES
ART. 13
TRLOSSP
Fondo Mutual
Mutuas
(50% de S.A)
Art. 13 TRLOSSP
50 % del exigido para S.A
•50 % del exigido para S.A
•4.507.590´785 euros: vida,
caución, Crédito, RC y
Reaseguro
•1.051.771´185 euros:
accidentes, enfermedad, DJ,
asistencia y decesos.
•1.502.530´26 euros: resto de
ramos
•7.500.000 euros: vida, caución,
crédito, RC y Reaseguro
------------------------
Mutuas ERD
(50% de S.A sean ERD)
DT 2ª ANTIGUAS
Lo mismo que para S.A
CAPITAL
SOCIAL
Nuevo TRLOSSP
Art. 26
•2.200.000 euros: resto de ramos
•2.254.000 euros: vida, caución,
Crédito, RC y Reaseguro
•526.000 euros: accidentes,
enfermedad, DJ, asistencia y decesos.
•751.500 euros: resto de ramos
Mantenimiento con carácter indefinido
salvo ampliación actividad o territorial o
adopción de medidas.
Las entidades DA 6ª TRLOSSP:
Adaptación al capital del art. 13 (1 año)
Salvo plan viabilidad (31.12.2013)
1 AÑO
CAPITAL SOCIAL
Art. 27
Fondo Mutual
MPS no ramos
MPS por ramos o
no ramos pero no
ERD (renunciado)
MPS (ERD)
ANTIGUAS:
67 TRLOSSP
Nuevo TRLOSSP
30.050´61 euros
•550.000 euros
•Igual FM Mutuas
•Igual FM Mutuas
•4.507.590´78 : Vida,
caución, crédito, RC y
reaseguro
•1051.771´18: Accidentes,
enfermedad, DJ, Asistencia
y Decesos
•1.502.530´26: Resto ramo
Operan en vida y otorgan prestaciones
no vida
FM Vida + 550.000 euros
Operan
en
no
vida
y otorgan
prestaciones vida
FM no Vida + 550.000 euros
-----------------------
(Artículo 38)
•550.000 euros
Adaptación FM 100.000 euros
1 año
Hay más especialidades
……..
MUTUAS
Junta Directiva (al menos 2/3 deberán ser mutualistas)
Implanta sistema de prelación en la aplicación de resultado
En caso de disolución
 participan mutualistas actuales y los que lo sean en un momento
anterior fijado en los Estatutos.
Sistema de prelación normas: Ley, Estatutos y TRLSC
Desarrollo reglamentario
Derechos, contenido mínimo ET, órganos gobierno, requisitos y
convocatoria Junta General, tiempo anterior de permanencia para
participar en disolución etc..
MPS
Art.37
Se aplica prácticamente lo mismo que para Mutuas NO
prórroga
ÁMBITO DE COBERTURA Y PRESTACIONES:
Desaparecen los riesgos sobre las cosas: DT 4ª
Solo actividad aseguradora:
Riesgos sobre la vida; fallecimiento, viudedad, orfandad, jubilación
y dependencia. Prestaciones por matrimonio, maternidad o
paternidad e hijos.
Otros Riesgos sobre personas: accidentes, enfermedad y decesos
Limites cuantitativos: 30.000 euros renta anual o 300.000 euros
percepción única en forma de capital.
PRESTACIONES SOCIALES: vinculadas a las operaciones
seguros
Autorizadas previamente
Prestaciones anteriores DT 5ª
Exclusivamente a favor mutualistas Si
o beneficiarios
cumplen requisitos: siguen igual
Absoluta separación económica-financiera
No cumple: hasta su extinción sin
Recursos libre disposición
prórroga.
MPS por ramos Art. 38
RAMOS:
VIDA
NO VIDA :Accidentes (1), enfermedad (2), pérdidas
pecuniarias (16), DJ (17), asistencia (18) y decesos (19).
Requisitos
Transcurridos 5 años
No medidas de control especial
Poseer FM, MCR y SCR.
Superar ingresos brutos anuales por primas y PT superior a limites
para ERD
Programa actividades para los ramos solicitados.
Operan en vida y otorgan prestaciones no vida (con limites)
FM Vida + 550.000 euros
Operan en no vida y otorgan prestaciones vida (con limites)
FM no Vida + 550.000 euros
NOVEDADES
REQUITOS DE LA AUTORIZACIÓN
Requisitos

FORMA JURÍDICA

DENOMINACIÓN

OBJETO SOCIAL

PROGRAMA DE ACTIVIDADES

CAPITAL O FONDO MUTUAL

RELACIÓN DE SOCIOS

IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS LLEVEN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA

OTROS más
RELACIÓN DE SOCIOS
IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS QUE LLEVAN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA
IDÓNEIDAD
FIT
AND
PROPER
pero quienes son ……….
SOCIOS
(Artículo 28)
IDENTIFICACIÓN DE SOCIOS

TIPO DE SOCIO:
 Persona física
 Persona Jurídica: aseguradora, entidad de crédito o
inversión

Control previo en caso de participaciones significativas

Participación en otras aseguradoras, entidades de
crédito o de inversión

Consulta previa a otros supervisores nacionales o
extranjeros
•Tendrá en cuenta la
posibilidad de que la entidad
expuesta de forma
inapropiada al riesgo de
actividades no financieras
IDÓNEIDAD
Vínculos
estrechos
•actividades financieras de
alto riesgo que pueda afectar
a la estabilidad o control
No obstaculicen supervisión
CRITERIOS PARA EVALUAR IDONEIDAD:
•Honorabilidad comercial y profesional del adquirente
•Honorabilidad comercial y profesional y experiencia de los ejerzan dirección efectiva
•Solvencia financiera para atender a los compromisos
•Solvencia y capacidad de la entidad para cumplir de forma duradera con las normas de
supervisión y en caso de formar parte de una estructura compleja …..
•No existan indicios razonables que permitan suponer que se están efectuando o
pueden efectuarse operaciones de blanqueo de dinero, financiación del terrorismo según
la normativa prevista sobre esta materia.
IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS QUE LLEVAN
LA DIRECCIÓN EFECTIVA
OBJETIVOS:
Gestión sana y
prudente
DIRECCIÓN EFECTIVA
Artículo 30
PERSONAS QUE LLEVAN LA DIRECCIÓN EFECTIVA O
DESEMPEÑEN FUNCIONES QUE INTEGRAN EL Sª DE
GOBIERNO DE LA ENTIDAD
NOVEDAD
Administradores u órganos colegiados
 Cargos de dirección, sus directores generales y
asimilados
 Personas que desempeñen funciones del Sª de
gobierno

o
o
Gestión de riesgos, cumplimiento, actuarial y auditoria interna
Funciones criticas o principales
Todos sujetos a
autorización previa
Sujetos a deberes del
capitulo III titulo V
TRLSC
CONDICIONES:
- Condiciones de honorabilidad
- Cualificación o experiencia profesional
FIT AND
PROPER
(cualificaciónexperiencia y
honorabilidad)
HONORABILIDAD
ÁMBITO COMERCIAL Y PROFESIONAL:
Aquellos que hayan observado una trayectoria personal de
respeto a las leyes mercantiles y las demás que regulan la
actividad económica y la vida de los negocios, así como a las
buenas prácticas comerciales, financieras y de segurosNOVEDAD
En todo caso, se entenderá que carecen los que tengan
antecedentes penales por delitos dolosos no cancelados en
España o extranjero.
Tendrá en cuenta
•Existencia antecedentes penales por delitos
dolosos
•Sanciones administrativas por infracciones
graves o muy graves
•Hechos probados en procesos judiciales (leyes
mercantiles, actividad económica, negocios,
buenas prácticas etc).
NOVEDAD
CUALIFICACIÓN Y EXPERIENCIA
PROFESIONAL
 CUALIFICACIÓN:
o
Titulo superior universitario de grado de licenciatura en:
 Ciencias jurídicas
 Económicas
 Actuariales y financieras
 ADE
 o materia especifica sobre seguros privados
 EXPERIENCIA PROFESIONAL
o
Ejercer durante un plazo no inferior a 5 años funciones de:
 Alta administración
 Dirección
 Control o asesoramiento de entidades financieras sometidas a supervisión
de solvencia por la Administración
 O funciones de similar responsabilidad en otras entidades públicas o
privadas de exigencias análogas a la entidad nueva que se pretende dirigir
CUESTIONARIO PARA
SOCIOS Y
ADMINISTRADORES
ORDEN MINISTERIAL 3241/2010, 13 de diciembre,
por la que se aprueba la lista de información a remitir en supuestos de adquisición o
incremento de participaciones significativas y por quienes pretendan desempeñar
cargos de administración y dirección de entidades aseguradoras, reaseguradoras.
Cuestionario conjunto con el resto de supervisores
del sector financiero (Sustituye a la anterior OM 1998)
ENTRADA EN VIGOR:
1 de enero de 2011
OBJETIVOS
o
FACILITAR LA INFORMACIÓN
mencionada en la Ley.
o
NO APORTACIÓN DE INFORMACIÓN YA EXISTENTE
solo actualizarla
o
PRINCIPIO DE PROPORCIONALIDAD

A
SUMINISTRAR:
DGSYFP podrá eximir parte de la información (circunstancias, poca
relevancia …)
o
NOTIFICACIÓN PREVIA
o
PERSONAS SUPERVISADAS POR OTROS no necesitan
acreditar la honorabilidad.
ACCESO A LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA

TASAS POR INSCRIPCIONES Y CERTIFICACIONES: DA 12
HECHO IMPONIBLE:
o

Solicitud para autorización administrativa para ejercicio actividad
aseguradora
CUANTÍA:
o


BI: Capital social o FM (con el limite 15 mill.)
TIPO: 0 2 por mil
o
DEVENGO:

Momento presentación solicitud
o
RECAUDACIÓN :


Periodo voluntario: DGSYFP
Periodo ejecutivo: AEAT