OHIO NATIONAL SEGUROS DE VIDA S.A. MEMORIA ANUAL 2014 Oficina Principal

OHIO NATIONAL SEGUROS DE VIDA S.A.
MEMORIA ANUAL 2014
Oficina Principal
Calle Las Camelias N° 256. San Isidro.
Teléfono (511) 204-23300
www.ohionational.com
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DIRECTORIO
IGNACIO MONTES UNDURRAGA
PRESIDENTE
CLAUDIO CORREA VIOLA
SECRETARIO
CHRISTOPER ALLEN CARLSON
GERMAN GONZALEZ COSTABAL
RAMON DAVID GALANES
JOSE ANTONIO MANUEL MIRÓ QUESADA
DIRECTOR INDEPENDIENTE
GERENCIAS
JUAN FRANCISCO BRAVO SALGADO
GERENTE GENERAL
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DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
“El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del
negocio de Ohio National Seguros de Vida S.A. durante el año 2014.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables
por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.”
_______________________________
Juan Francisco Bravo Salgado
Gerente General
Lima, Marzo 2015
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DATOS GENERALES DE LA SOCIEDAD
1.
Constitución y Funcionamiento
El 21 de Agosto del 2013, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP mediante Resolución
SBS N° 5066-2013, autorizó la organización de Ohio National Seguros de Vida S.A. para
operar en el ramo de seguros de vida.
De acuerdo con ello, Ohio National Seguros de Vida S.A. se constituyó mediante Escritura
Pública el 11 de Septiembre del 2013, siendo inscrita en la Partida Registral N° 13092429 del
Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Lima. Su plazo de duración es
indefinido.
El 14 de Mayo del 2014, luego de haber cumplido con los requisitos de ley, la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolución SBS N° 2886-2014 autorizó y otorgó el
Certificado de Autorización de Funcionamiento a Ohio National Seguros de Vida S.A., para que
opere como empresa de seguros de vida en el Perú.
2.
Objeto Social
Ohio National Seguros de Vida S.A. es una empresa dedicada a actividades del rubro de
seguros de vida en el Perú.
3.
Respaldo y Propiedad
Ohio National Seguros de Vida S.A. tiene como principal accionista a ON Netherlands Holdings
B.V., miembro del grupo Ohio National Mutual Holdings, con sede en Países Bajos.
El capital social de la Compañía asciende, al 31 de Diciembre del 2014 a S/. 100’000,000.00
nuevos soles, representado por 100’000,000 de acciones comunes de un valor nominal de S/.
1,00 cada una, suscritas y pagadas como se indica a continuación: 20’000,000 de acciones
comunes suscritas y pagadas en su totalidad; y 80’000,000 de acciones comunes, suscritas en
su totalidad y pagadas al 87.2780%.
Los porcentajes de participación de los accionistas se muestran de la siguiente manera:
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Porcentaje de participación
ON Netherlands Holdings B.V.S.A
99.98%
Ohio National International Holdings Cooperatief U.A
0.02%
El 100% de las acciones de Ohio National Seguros de Vida S.A. tienen derecho a voto y se
encuentran bajo la siguiente distribución:
Tenencia
Menor al 1%
Porcentaje de participación
N° de Accionistas
0.02 %
1
99.98 %
1
Entre 1% y 5%
Entre 5% y 10%
Mayor al 10%
Al 31 de Diciembre del 2014 Ohio National Seguros de Vida S.A. contaba con un total de doce
(12) colaboradores.
4.
Supervisión
Ohio National Seguros de Vida S.A. es una empresa privada supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones y
por tanto sujeta a los alcances de la Ley Nº 26702, "Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros” y disposiciones
reglamentarias dictadas por dicha Superintendencia.
5.
Oficina
La Compañía cuenta con una oficina ubicada en la calle Las Camelias N° 256. San Isidro, en la
ciudad de Lima.
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LA EMPRESA: ACTIVIDADES REALIZADAS
El 14 de Mayo del 2014, habiendo cumplido con los requerimientos exigidos para ello, la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, mediante Resolución SBS N° 2886-2014 autorizó
y otorgó el Certificado de Autorización de Funcionamiento a Ohio National Seguros de Vida
S.A., para que opere como empresa de seguros de vida en el Perú.
Como consecuencia de la obtención de la Licencia de Funcionamiento, Ohio y Rigel Perú S.A.,
suscribieron un acuerdo, con fecha 15 de Julio del 2014, elevado a Escritura Pública el 23 del
mismo mes, mediante el cual se deja constancia de la extinción del fideicomiso, dicha extinción
ocurrió el 02 de Junio del 2014.
Ohio National Seguros de Vida S.A. comienza sus operaciones como empresa de vida desde el
03 de Junio del 2014. En el mes de Setiembre del 2014, la Compañía fue evaluada por las
Clasificadoras de Riesgos: Pacific Rating Credit Rating (PCR) y Apoyo & Asociados
Internacionales, ambas firmas nos otorgaron la clasificación “A-“ teniendo en cuenta la
información financiera a Junio del 2014. PCR evaluó nuestra fortaleza financiera y Apoyo
nuestra institución; ambas nos consideran de perspectiva estable.
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PROCESOS LEGALES
Ohio National Seguros de Vida S.A. no tiene procesos legales en calidad de demandante o
demandado. En consecuencia no presenta contingencias significativas que puedan afectar el
normal desarrollo y desenvolvimiento de la empresa.
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NEGOCIACION BURSATIL
La Bolsa de Valores de Lima, con carta CE-002/2015 de fecha 04 de Febrero del 2015, nos ha
comunicado que de la revisión de la información estadística de la negociación bursátil de las
acciones comunes emitidas por Ohio National Seguros de Vida S.A., no se han registrado
negociaciones en Rueda de Bolsa durante el año 2014.
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GOBIERNO CORPORATIVO
Entendemos al ámbito de “Gobierno Corporativo” asociado a la gestión de riesgo como la
definición e implementación formal de sus objetivos, estrategias, políticas, sistemas, estructura,
roles y responsabilidades que le sirven como base.
En ese sentido, Ohio National viene desarrollando una gestión de riesgos sobre la base de los
pilares sólidos de gobierno corporativo del grupo Ohio National Financial Services, que se
articulan dentro de un marco de políticas y estándares aprobados por nuestro Directorio y los
Comités de Gestión Integral de Riesgos, Auditoría Interna e Inversiones en los que participan
nuestros Directores, y que se hallan en línea con los requerimientos establecidos por las normas
vigentes.
Estas políticas y estándares buscan, por un lado, que la gestión de inversiones asegure bajos
niveles de riesgo crediticio, y que al mismo tiempo siga los principios de diversificación y de calce
de activos y pasivos. Por otro lado, que el desarrollo de los negocios, la constitución de las
reservas y los contratos de reaseguros se lleven a cabo bajo principios técnicos adecuados; y
que las actividades de la empresa consideren los controles necesarios para mitigar eficazmente
los riesgos operativos, de cumplimiento y legales asociados. Todo ello para procurar que la
Compañía sea capaz de afrontar con éxito los diferentes escenarios que se presenten.
Ohio National cuenta con una Unidad de Gestión Integral de Riesgos y Oficial de Cumplimiento
Normativo bajo supervisión de la Gerencia General, y Oficial de Prevención de Lavado de Activos
y Financiamiento del Terrorismo bajo supervisión del Directorio. Estas Unidades y funciones se
encargan de implementar metodologías, modelos y herramientas para el adecuado análisis y
control de riesgos, además de apoyar y asistir a las demás áreas de la Compañía, para que
realicen una adecuada gestión de los riesgos vinculados a sus procesos. Asimismo, se encargan
de analizar, monitorear y reportar a la Gerencia General, Comités y Directorio acerca de los
principales riesgos que enfrenta la empresa, para que puedan definir estrategias o lineamientos
de manera oportuna, con el objeto de asegurar su solvencia económica y financiera.
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VISIÓN FINANCIERA ECONÓMICA
1. Análisis de la economía peruana
PBI
La economía peruana continuó desacelerándose en los últimos meses del año; el PBI registró
un crecimiento de 2.4% en el 2014, menor al incremento de 5.8% observado en el 2013. Ello
respondió principalmente a la caída de la producción y exportación de metales, la caída en los
términos de intercambio (dada la menor demanda proveniente de China) y a la reducción de la
inversión privada.
Se espera una recuperación en el 2015 y en el 2016 por la mayor producción minera de los
proyectos Toromocho, Constancia, la ampliación de Cerro Verde y el proyecto de las Bambas
(en el 2016).
PBI real
(variación anual, %)
15.0
13.0
11.0
9.0
7.0
5.0
3.0
1.0
-1.0
ene-07
dic-07
nov-08
oct-09
sep-10
ago-11
jul-12
jun-13
may-14
-3.0
-5.0
Año base: 1994
Año base: 2007
Fuente: BCR
Así, el Banco Central de Reserva del Perú (BCR) proyecta un crecimiento de 4.8% en el 2015 y
de 6.0% en el 2016.
Estos proyectos, se espera, también permitirán la recuperación de las cuentas externas del
país, las cuales se han visto afectadas el último año por las razones mencionadas
anteriormente; el MEF proyecta un déficit comercial US$2,075 millones en el 2015 (0.9%
respecto del PBI).
Inflación
Se observa un sesgo expansivo en la política monetaria actual del BCRP, lo que se refleja en
las continuas reducciones de encajes bancarios y en la última reducción de la tasa de
referencia en Enero de 2015 (de 25 puntos básicos a 3.25%).
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Tipo de Cambio
El tipo de cambio creció en 6.43% a S/.2.98 en el 2014 producto de la política monetaria
internacional, la política monetaria a nivel local, reducción de inversión extranjera, deterioro en
la balanza comercial, entre otros factores.
2. Análisis del sector Seguros de Vida
En Diciembre, las primas de seguros netas del Sistema de Seguros registraron un nivel de
S/.10,154 millones, lo que significó un aumento de 12.0% respecto de Diciembre de 2013. El
Ramo de Vida (con una participación de 48.8% respecto de las primas totales) fue el rubro que
presentó mayor dinamismo: las primas de Seguros de Vida reportaron un incremento de
13.7%, mientras que las primas de Seguros del Sistema Privado de Pensiones (SPP) crecieron
en 21.3%.
Por otro lado, los siniestros de primas aumentaron en 4.0% a S/.4,330 millones en Diciembre.
Al igual que en el caso de primas, el Ramo de Vida fue el de mayor crecimiento: los siniestros
de Seguros de Vida y del SPP crecieron en 17.7% y 16.7%, respectivamente.
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DESARROLLO DE LAS PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DE LA GESTION INTEGRAL DE
RIESGOS
En el proceso de implementación de la gestión de riesgos, a partir del inicio de operaciones en
Junio 2014, ha sido importante contar una Unidad de Gestión Integral de Riesgos a dedicación
exclusiva.
Esto permitió orientar los esfuerzos en construir el marco de trabajo para la gestión de riesgos
y proponer las políticas, manuales y procedimientos conforme a las normativas de los
reguladores, lineamientos y límites del grupo Ohio National Financial Services. Estableciendo
los apetitos, tolerancias y límites para cada tipo de riesgo que luego se monitorearían
periódicamente.
Ohio National Seguros de Vida entiende la gestión de riesgos en sus negocios dentro de un
esquema de ‘tres líneas de defensa’, conformada por las Áreas de Negocio como primera línea
debido a que administran el riesgo y sus controles en el día a día; la función de riesgos como
segunda línea de defensa estableciendo la metodología, procedimientos y reportes; y Auditoría
Interna como tercera línea de defensa encarga de la evaluación independiente del ambiente de
control y del cumplimiento del margo de gestión corporativo de riesgos.
En este contexto, mencionaremos los principales avances de la gestión integral de riesgos en
el 2014 (Junio a Diciembre):
1. Gestión de Riesgos de Inversiones
Siguiendo las políticas y procedimientos aprobados por el Directorio y Comité de Gestión
Integral de Riesgos, realizamos continuamente monitoreo de la cartera de inversiones a fin de
identificar alertas de deterioro, riesgo de crédito, riesgo cambiario, riesgo de tasa de interés,
entre otros.
Estos resultados son presentados al Comité de Gestión Integral de Riesgos, Gerencia General
y Directorio.
2. Gestión de Riesgo Operacional
La empresa cuenta con un plan de contingencia y brigada de emergencias, así también, como
parte del desarrollo de la continuidad de negocios, contamos con un centro de cómputo alterno
en funcionamiento. Tenemos una base de datos de eventos de pérdida, y con el fin de orientar
las decisiones de los responsables de los principales procesos de la empresa hemos
establecido un sistema de incentivos para nuestros funcionarios.
Durante el 2014 se realizó la autoevaluación de uno de los procesos más críticos de la
empresa y se realizó la primera capacitación de riesgo operacional al personal.
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Contamos con políticas de seguridad de información para todo el personal y estamos en
proceso de creación del plan de continuidad del negocio y de los procedimientos que permitan
asegurar razonablemente la disponibilidad, integridad y confidencialidad de la información.
3. Gestión de Riesgo Técnico
Desarrollamos la política de riesgo técnico y los primeros procedimientos de la gestión del
riesgo técnico con el apoyo del área actuarial, así, de acuerdo al plan de trabajo para el 2015,
este tópico se irá robusteciendo con la implementación y de otros procedimientos y reportes.
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DICTAMEN DE LOS AUDITORES EXTERNOS
ESTADOS DE SITUACIÓN FINANCIERA AUDITADOS
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