rEglamento de creditos - Instituto de Ciencia y Tecnología Agrícolas

REGLAMENTO DE CREDITOS
DE FOPICTA
REGLAMENTO DE CREDITO DEL FONDO DE PENSIONES PARA EL
PERSONAL DEL INSTITUTO DE CIENCIA Y TECNOLOGÍA AGRICOLAS
–FOPICTACAPITULO I
FUNDAMENTO LEGAL
Artículo 1. Normativa: El presente reglamento norma la asistencia financiera
crediticia para los Miembros Activos del Fondo de Pensiones para el Personal
del Instituto de Ciencia y Tecnología Agrícolas –FOPICTA-, con recursos de
dicho Fondo, con base en este reglamento.
CAPITULO II
OBJETIVO
Artículo 2. Objetivo: Los créditos otorgados por el FOPICTA, tiene como
objetivo proporcionar asistencia financiera a sus Miembros activos, para
cooperar con el fortalecimiento y mejoramiento de las condiciones de vida de
los mismos.
CAPITULO III
DEFICINICIONES
Artículo 3. Definiciones principales: Para efectos de aplicación de este
reglamento se define los términos siguientes:
CONTRATO DE PRESTAMO: Contrato suscrito entre el Miembro Activo del
fondo y el FOPICTA.
EL FONDO: Se le denominará al Fondo de Pensiones para el Personal del
Instituto de Ciencia y Tecnología Agrícolas -FOPICTA-.
COMITÉ DE ADMINISTRACION: Miembros del Comité de Administración del
FOPICTA.
INSTITUCION: Instituto de Ciencia y Tecnología Agrícolas –ICTA-.
MIEMBROS ACTIVOS: Persona individual que labora en el Instituto y forma
parte del Fondo.
FOPICTA: Fondo de Pensiones para el personal del Instituto de Ciencia y
Tecnología Agrícolas –ICTA-.
GARANTIA FIDUCIARIA: Total de aportaciones que cada miembro activo
tiene en el fondo a la fecha de solicitar el crédito.
CAPACIDAD DE PAGO: Es la capacidad de los deudores de GARANTIZAR el
pago oportuno de sus obligaciones.
DEUDOR: Es la persona individual que labora en la Institución y que ha
recibido financiamiento del Fondo con el compromisos de sus restitución.
CODEUDOR: Es la persona individual Miembro del FOPICTA que se solidariza
con el deudor en el trámite del Crédito y suscribe los documentos legales con la
obligación de su cancelación.
COMISIÓN DE SEGUIMIENTO: Es el ente responsable de supervisar y dar
seguimiento a las actividades administrativas referentes a los créditos que
realice el FOPICTA.
CREDTIO ORDINARIO: Es la asistencia financiera crediticia que otorga el
FOPICTA, no mayor al 100% de la aportación personal efectuada al fondo, por
el usuario del crédito.
CREDITO EXTRAORDINARIO: Es la asistencia financiera crediticia que torga
FOPICTA, mayor al 100% de sus aportación personal efectuada al fondo, por el
usuario del crédito.
CAPITULO III
SUJETOS DE CREDITO
Articulo 3. FACTORES QUE DETERMINAN A LOS SUJETOS DE CRÉDITO:
Son factores determinantes para la concesión de los créditos, los siguientes:
a) Los miembros del FOPICTA que gocen de la calidad de activos y que
tengan cumplidos como mínimo doce (12) meses de permanecer a éste.
b) Cumplir con los términos y condiciones del presente Reglamento de
Crédito.
CAPITULO IV
REQUISITOS DE LOS SUJETOS DE CREDITO
Artículo 4. REQUISITOS PARA PRÉSTAMOS: Para el otorgamiento de
préstamos con garantía fiduciaria se requiere:
a) Solicitud de crédito, con información completa en formulario que
proporcionará el Fondo.
b) Fotocopia de cédula de vecindad del deudor y/o codeudor, para la
legalización del préstamo.
c) Constancia de ingresos de su actividad laboral, tanto del solicitante como
del codeudor.
d) Que el deudor y codeudor tengan capacidad de pago.
e) Que el deudor tenga constituido como mínimo en el Fondo un monto
equivalente al 100% del monto del préstamo solicitado. (Crédito
Ordinario).
f) El préstamo al exceder del 100% del aporte individual del deudor al
fondo, deberá estar respaldado por el aporte individual del codeudor al
Fondo. (Crédito Extraordinario).
CAPITULO V
CRITERIO PARA LA APROBACIÓN DE LOS CREDITOS
Artículo 5. GARANTIAS: Se requerirá garantía mancomunada y solidaria de un
codeudor, cuando el crédito solicitado exceda a lo aportado por el Deudor al
Fondo.
Artículo 6. LIMITANTES DEL CODUEDOR: No podrá ser codeudor, de más de
un préstamo fiduciario.
Artículo 7. CALIDAD DEL DEUDOR Y CODEUDOR: No tener problemas de
morosidad en otras Instituciones del Sistema Financiero Nacional.
CAPITULO VI
CONDICIONES DE LOS PRÉSTAMOS
Artículo 8. MONEDA: Los desembolsos de los préstamos serán en efectivo y en
moneda nacional.
Artículo 9. MONTO DE LOS CREDITOS: Los montos de los préstamos
ordinarios serán definidos con base a lo aportado individualmente al fondo; y
los créditos extraordinarios los que excedan del 100% del aporte individual.
Artículo 10. CRITERIOS PARA DETERMINAR LOS PLAZOS: El plazo para la
cancelación de los créditos se hará de acuerdo a la capacidad de pago del
prestatario.
Artículo 11. PLAZOS MAXIMOS: El plazo máximo para los créditos será de
tres años.
Artículo 12. AMORTIZACIONES: Todo préstamo deberá amortizarse mensual
y consecutivamente conforme la contratación.
Artículo 13. TASA Y PAGO DE INTERES: La tasa de interés sobre los
préstamos es variable, la cual será:
a) Mínimo 2 por ciento menos del promedio de las tasas activas aplicadas
en el mercado para operaciones Bancarias, fijada por el Comité de
Administración.
b) La comisión de seguimiento y el comité de administración revisará
periódicamente la tasa de interés a aplicarse a los créditos, para efectuar
los ajustes que sean necesarios, las que se notificarán y darán a conocer
por escrito.
c) La determinación de la tasa de interés regirá para un período
determinado, quedará sujeta a revisión y ajuste.
d) El ajuste resultante se aplicará a todos los créditos pendientes de pago.
Artículo 14. LIMITANTES PARA EL CREDITO ORDINARIO: El monto de los
préstamos que se otorguen con garantía fiduciaria ordinaria no excederá del
100% del total del monto constituido como aporte individual en el Fondo por el
deudor.
Artículo 15. CONDICIONES CREDITO EXTRAORDINARIO: El monto de los
préstamos que se otorguen con garantía fiduciaria extraordinaria, no podrán
exceder del 100% del total constituido como aporte individual al fondo por el
deudor y codeudor.
Artículo 16. FORMA DE PAGO: El deudor autorizará al fon de descontar la
cuota mensual correspondiente constituida por intereses y abono a capital a
través de las nóminas de sueldo del Personal del Instituto. En caso de
fallecimiento del deudor, el saldo adeudado se deducirá mensualmente de las
pensiones que reciban los beneficiarios.
Artículo 17. CANCELACIÓN DE CREDITOS: Todo préstamo con garantía
fiduciaria otorgado deberá quedar cancelado en su totalidad con la renuncia del
miembro del fondo como laborante de la institución.
Artículo 18. DESCUENTOS AL CODEUDOR: Cuando por algún motivo, no sea
factible realizar al deudor el descuento mensual correspondiente a un préstamo
en la forma establecida, el comité de Administración del Fondo procederá a
descontarle al codeudor el monto adeudado.
CAPITULO VII
PROCEDIMIENTOSPARA LA FORMALIZACION DEL CREDITO
Artículo 19. DIFUSION: El Comité de Administración del FOPICTA hará del
conocimiento de sus Miembros por los medios que considere conveniente el
presente reglamento.
Artículo 20. SOLICITUDES: Los sujetos de crédito presentarán las solicitudes
con información completa en formulario que proporcionará el Fondo,
adjuntando la documentación requerida.
Artículo 21. ANALISIS DE SOLICITUDES: La Comisión de Seguimiento en un
plazo no mayor de 5 días hábiles, a partir de la recepción de la solicitud,
dictaminará sobre la factibilidad del crédito.
Artículo 22. AUTORIZACION Y APROBACION: El Comité de Administración
del Fondo autorizará el préstamo, en un plazo no mayor de 20 días a partir de
la recepción de la solicitud.
Artículo 23. GASTOS DE LEGALIZACION DEL PRESTAMO: Los gastos de la
legalización, comisión y otros cargos del préstamo solicitado serán deducidos
del monto global autorizado y el diferencial será entregado directamente al
deudor.
Artículo 24. COBROS ADMINISTRATIVOS: En los préstamos que otorguen el
Fondo se cargará por una sola vez, comisión por servicios administrativos
equivalentes al 1.5% sobre el monto de los préstamos concedidos.
Artículo 25. FORMALIZACIÓN LEGAL: Todo préstamo será suscrito ante los
oficios de notario activo debidamente colegiado, quedando en poder del Fondo
el original del documento autenticado.
CAPITULO VIII
ENTREGADO DE FONDOS
Artículo 26. ENTREGADO DE FONDOS: Los fondos se entregarán únicamente
al deudor en forma personal a través de cheque no negociable.
CAPITULO IX
COMISION DE SEGUIMIENTO
Artículo 27. CONFORMACIÓN DE LA COMISIÒN DE SEGUIMIENTO: Con el
objetivo de supervisar y dar seguimiento a la actividad crediticia, el Comité de
Administración del FOPICTA vigente integrará una Comisión de Seguimiento,
la cual se conformará de la manera siguiente:
a) Un integrante del Comité de Administración del FOPICTA
b) Un integrante del Comité de Vigilancia.
c) Un representante de los miembros activos del FOPICTA.
Artículo 28. FUNCIONES: La comisión de Seguimiento tiene las siguientes
funciones:
a) Realizar análisis del comportamiento de la cartera vigente y vencida de
los créditos concedidos.
b) Conocer los informes de cartera vigente y vencida de los recursos
disponibles.
c) Informar bimestralmente al Comité de Administración las actividades
administrativas y financieras que conlleven los créditos otorgados a los
miembros activos del FOPICTA.
Artículo 29. SESIONES: La comisión de Seguimiento deberá sesionar, como
mínimo, una vez al mes dejando a discreción del mismo la frecuencia y
cantidad de sesiones que deben realizar, de acuerdo a las necesidades de
ejecución de las actividades de crédito. Los integrantes del Comité de
Administración del FOPICTA serán los encargados de convocar a los miembros
de la Comisión de Seguimiento a las sesiones, por lo menos con dos días hábiles
de anticipación, valiéndose para ello de los medios de comunicación que
consideren adecuados.
Artículo 30. LUGAR DE SESIONES: Las sesiones de la Comisión de
seguimiento se llevarán a cabo en las oficinas centrales del ICTA.
Artículo 31. INFORMES: De todas las reuniones que se realicen la Comisión de
seguimiento, rendirá un informe gerencial bimensual al Comité de
Administración del FOPICTA.
CAPITULO X
CASOS NO PREVISTOS Y MODIFICACIONES AL REGLAMENTO
Artículo 32. CASOS NO PREVISTOS. Los casos no previstos en el presente
reglamento serán resueltos por el Comité de Administración, quienes podrán
solicitar dictámenes a las instancias necesarias.
Artículo 33. MODIFICACIONES: Las modificaciones al presente reglamento
deberán ser aprobadas por mayoría en el Comité de Administración y avaladas
por la Asamblea General del FOPICTA y la Junta Directiva del ICTA.
Artículo 34. VIGENCIA: Este reglamento entrará en vigor a partir de la fecha de
constitución, firma y aprobación por parte de la Junta Directiva del ICTA.