Glosario A B

Ryan: Personal Financial Literacy, 3e
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Glosario
20/10 Rule regla 20/10 Un plan para limitar el uso de crédito a no más del 20 por ciento
del salario neto anual, con pagos de no más del 10 por ciento del salario neto mensual.
401(k) plan un plan de jubilación de impuesto diferido para los empleados de las empresas que operan con fines de lucro.
403(b) plan un plan de jubilación de impuesto diferido para los empleados de gobierno y
las organizaciones sin fines de lucro.
A
advance-fee loan préstamos con cargo adelantado un tipo de préstamo que incluye
una cuota mayor por adelantado.
advertising publicidad informar a los consumidores sobre los productos y animarles a
comprar.
alternative dispute resolution (ADR) resolución alternativa de conflictos un método
de solución de una controversia con un tercero neutral.
annual report informe anual un informe de una empresa a los accionistas sobre la situación financiera de la empresa.
annuity anualidad (1) un contrato en el cual haces un solo pago o una serie de pagos
que ganan intereses y a cambio recibes la distribución de forma regular, a menudo
después de la jubilación; (2) una cantidad fija ahorrada de manera regular con el paso
del tiempo.
asset allocation asignación de activos elegir una combinación de fondos dentro de una
compañía de fondos mutuos sola activos dinero y objetos de valor que usted posee
assets activos dinero y artículos de valor que posees.
auction market mercado de subasta un mercado de valores en donde los compradores
hacen propuestas competitivas y los vendedores hacen ofertas competitivas al mismo
tiempo.
auto insurance seguro de automóvil una póliza que protege a un propietario del
vehículo de las pérdidas como consecuencia de accidentes y otros eventos.
B
bait and switch oferta de carnada La práctica ilegal de venta por la cual un negocio anuncia
un producto con la intención de persuadir a los consumidores en comprar un producto más
caro.
balance transfer transferencia de saldo mover un saldo de una cuenta de tarjeta de crédito
a otra.
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balloon payment pago de globo un gran pago a tanto alzado que deben pagarse en un
tiempo establecido.
bank reconciliation reconciliación bancaria el proceso de ajustar el registro de la chequera
y el estado de cuenta para que estén de acuerdo.
bankruptcy bancarrota un procedimiento legal para aliviar a una persona de una deuda excesiva
bankruptcy fraud fraude de bancarrota el abuso de las leyes de bancarrota de manera que
favorece a los deudores y defrauda a los acreedores.
bear market mercado en baja un período prolongado de precios en descenso y un sentimiento en general de pesimismo por los inversionistas.
benchmarks puntos de referencia las normas contra las cuales se mide el progreso.
beneficiary beneficiarios la persona designada para recibir dinero de una póliza de seguro de
vida.
benefits beneficios la forma de compensación adicional al sueldo o salario.
billing cycle ciclo de facturación período de tiempo entre las facturas de tarjetas de crédito.
bond bono un instrumento de deuda emitido por una corporación o un gobierno.
bond rating clasificación de bonos informa al inversionista la categoría de riesgo que le ha
sido asignado al bono.
bounced check cheque sin fondos un cheque que no es respaldado por un banco y se devuelve al banco del beneficiario, debido a la insuficiencia de fondos.
branding strategy estrategia de marca llevar los nombres de marca conocida para atraer a
clientes que son leales a las marcas.
budget presupuesto un plan de gastos y el ahorro sobre la base de los ingresos previstos y
gastos.
bull market mercado alza un período prolongado por precios en aumento y un sentimiento en
general de optimismo por los inversionistas.
business cycle ciclo de negocios los períodos alternantes de crecimiento y declive de la
economía.
buy and hold comprar y mantener un plan para comprar y mantener acciones en el largo
plazo.
buying on margin comprar en el margen pidiendo dinero prestado a su agente de bolsa
para comprar acciones.
buying plan plan de compra un método organizado para la toma de buenas decisiones de
compra.
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C
callable bond bono pagable un bono con una cláusula que permite al emisor el derecho de
liquidarlo antes de su fecha de madurez.
cash advance adelanto de efectivo
dinero en efectivo prestado de su cuenta de crédito.
cash inflows entradas de efectivo ingresos de su trabajo, inversiones y otras fuentes.
cash outflows salidas de efectivo gastos, o artículos para los que puede gastar el dinero
cashier’s check cheque de cajero un cheque emitido contra los fondos del banco.
certificate of deposit (CD) certificado de depósito un depósito a plazo que paga una tasa fija
de interés durante un período determinado de tiempo.
certified check cheque certificado
un cheque personal que el banco garantiza o certifica que
es bueno.
Chapter 7 bankruptcy Capítulo 7 de la ley de bancarrota la confiscación de los bienes de una
persona a cambio de la liquidación de las deudas.
Chapter 11 bankruptcy Capítulo 11 de la ley de bancarrota forma de reorganización en bancarrota para los negocios que les permite retener sus posesiones y seguir operando bajo la supervisión de la corte mientras pagan sus deudas reestructuradas.
Chapter 13 bankruptcy Capítulo 13 de la ley de bancarrota un plan de pago de algunas de
las deudas de los individuos.
charge card tarjeta de cargo una forma de tarjeta de crédito que el tarjetahabiente debe pagar
el saldo en su totalidad en la fecha de vencimiento.
charitable giving las donaciones caritativas el acto de donar tiempo o dinero a una causa en
la que usted cree.
check cheque una orden por escrito a un banco a pagar una cantidad determinada a una persona o negocio.
check register
registro de cheques una herramienta que se utiliza para llevar un registro de
las transacciones de cuentas de cheques.
checking account cuenta de cheques una cuenta de depósito disponible en un banco en el
que se giran cheques.
collateral garantía propiedad que se puede utilizar como garantía para un préstamo.
collectibles coleccionables activos físicos que suben en valor con el paso del tiempo porque
son raros o deseados por muchos.
collision coverage cobertura de colisión una póliza que protege contra los daños a su
vehículo propio si choca con otro coche o pierde el control y volcarse.
commission comisión una cuota fija o un porcentaje de una venta pagado a un empleado en
lugar de o además del sueldo o salario.
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commodity bien de consumo un artículo que tiene el mismo valor en el mercado con poca o
ninguna diferencia de calidad entre los productores.
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) agencia reguladora de los mercados de
futuros una agencia gubernamental que regula futuros y mercados de opciones en los Estados
Unidos.
common stock acciones ordinarias un tipo de acción que paga dividendos variable y ofrece a
los propietarios (accionistas) los derechos de voto.
company risk riesgo empresarial
la oportunidad de que actividades o eventos que afectan a
una compañía puedan cambiar el valor de la inversión en la compañía.
comparison shopping comparación de compras el proceso de checar precios, marcas, y calidad entre varios vendedores para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta.
compound interest interés compuesto los intereses devengados por tanto el principal como los
intereses devengados con anterioridad.
comprehensive coverage cobertura amplia protección contra daños a su vehículo por causas
distintas de colisión o vuelco.
consideration consideración algo de valor intercambiado por algo más de valor.
consumer advocacy defensa del consumidor proceso de ayudar a los consumidores a resolver problemas.
consumer loan préstamo al consumidor un préstamo directo de dinero en efectivo realizados
a un consumidor a una tasa de interés fija durante un período determinado de tiempo
contact contacto una persona que conoces.
contingencies contingencias imprevistas o posibles eventos.
contract contrato un acuerdo legalmente vinculante que especifica los derechos y deberes de
cada partido al acuerdo.
convertible bond bono convertible un bono que puede ser canjeado por acciones ordinarias a
opción del tenedor del bono.
cost-plus pricing costo más margen establecimiento de un precio basado en el costo de producción más margen.
cost-push inflation inflación de costos aumento de los precios como consecuencia del aumento en los costos de producción.
cost-recovery pricing recuperación de los costos de fijación de precios el establecer un alto
precio inicial para recuperar los costos de desarrollo (Investigación y Desarrollo).
coupon rate tasa de cupón la tasa de interés fija que se paga semestralmente durante la vida
de un bono corporativo.
cover letter carta de presentación una carta que acompaña a una hoja de vida, al presentar el
solicitante a un posible empleador
credit crédito la capacidad de pedir dinero prestado y pagarlo después.
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credit card tarjeta de crédito tarjeta de plástico vinculado a una cuenta de crédito que se puede
utilizar para hacer compras.
Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act Ley de Divulgación, Responsabilidad y Rendimiento de Cuentas en Tarjetas de Crédito una reforma comprensiva de la
ley de tarjetas de crédito para establecer prácticas justas con relación al crédito.
credit card fraud fraude de tarjeta de crédito utilizar intencionalmente la cuenta crédito de alguien para robar dinero o bienes.
credit counseling asesoría de crédito servicio para ayudar a los consumidores gestionar el
crédito y evitar la quiebra
credit delinquency delincuencia de crédito falta de pago de deudas según el acuerdo o por la
ley.
credit management administración de crédito el establecer y seguir un plan individual de utilizar
el crédito sabiamente.
credit repair reparación de crédito una estafa en la que una empresa dice ser capaz de “arreglar” su mal historial de crédito y le da un historial de crédito limpio a cambio de una cuota.
criteria criterios normas o reglas por las que algo se juzga.
customer loyalty program programa de lealtad de clientes un programa diseñado para fomentar las compras frecuentes ofreciendo descuentos especiales y otros incentivos.
D
debit card tarjeta de débito una tarjeta bancaria utilizada para retirar o deducir dinero de su
cuenta de cheques.
debt deuda
dinero que debe ser pagado.
debt consolidation consolidación de deudas el proceso de obtener un préstamo con un solo
pago mensual para pagar todas sus deudas.
debt repayment plan plan de pago de deudas una estrategia para el pago de la deuda de una
manera que reduce el total de intereses pagado.
debt settlement program programa de liquidación de deudas
un tipo de resolución de deudas en el cual una compañía negocia de tu parte con tus acreedores para reducir la cantidad
de tus deudas.
deception decepción afirmaciones falsas o engañosas hechas acerca de la calidad, precio, o el
propósito de un producto en particular.
deflation deflación disminución en el nivel general de precios de los bienes y servicios
demand demanda la voluntad y la capacidad de los consumidores para comprar bienes y servicios
demand-pull inflation inflación impulsada por la demanda aumento de los precios como resultado de los consumidores que deseen comprar más bienes y servicios que los productores proveen.
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dependent dependientes una persona que depende de ti más de la mitad de su propio apoyo.
deposit depósito dinero añadido a una cuenta corriente o cuenta de ahorros.
direct advertising publicidad directa la distribución de información sobre el producto directamente a los consumidores.
direct investing inversión directa el inversionista tiene la titularidad a una propiedad y tiene el
control sobre las decisiones administrativas.
disability insurance seguro por incapacidad seguro que proporciona ingresos para reemplazar
una porción de las ganancias normales cuando el asegurado no puede trabajar debido a una
lesión no laboral o enfermedad.
discharge absolución una orden judicial que perdona al deudor del pago de deudas.
discount bond descuento de bonos un bono que se vende por menos de su valor nominal.
discount broker corredor de bolsa de descuento un corredor de bolsa cualificado que compra
y vende valores a una comisión reducida, pero provee servicios limitados al cliente.
discount pricing descuentos de precios ofrecer el precio diario más bajo posible.
discretionary order orden abierta una orden de compra (o venta) una acción que permite al
agente obtener el mejor precio posible.
disinflation desinflación aumento de los precios con la tasa de aumento de desaceleración.
disposable income ingresos disponible dinero disponible para gastar o ahorrar después de
que los impuestos han sido pagados.
dispute letter carta de litigio una carta para informar a una empresa de crédito de una carga incorrecta en su cuenta.
disputing a charge disputar un cargo el proceso de informar a una empresa de crédito de un
error en su factura.
diversification diversificación el tener una variedad de inversiones con el fin de reducir el
riesgo total.
dividends dividendos una porción de las ganancias de una empresa distribuida a los accionistas.
ocumentation documentación registros que apoyan su reclamo.
dollar-cost averaging promediar un precio por compras regulares invertir la misma cantidad
de dinero con regularidad, independientemente de las condiciones del mercado.
down payment enganche depósito en efectivo hacia el precio de compra que se paga por adelantado.
E
early withdrawal penalty penalización por retiro anticipado imposición de una cuota para disuadir a los depositantes de retirar el dinero antes del plazo establecido.
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easy access credit acceso al crédito fácil
tipo de crédito que se puede obtener de forma rápida y sencilla, pero a menudo vienen con altos o costos ocultos.
economizing economizar ahorrar lo más posible y gastar el dinero sólo cuando sea necesario.
economy economía todas las actividades relacionadas con la fabricación y distribución de bienes y servicios en un país o área geográfica.
electronic funds transfer transferencia electrónica de fondos el uso de un sistema de
computadora para mover dinero de la cuenta del portador a la cuenta del beneficiario.
electronic records registros electrónicos formatos electrónicos de su información financiera
almacenada en su computadora.
emergency fund fondo de emergencia dinero reservado para gastos imprevistos.
emotional buying compra emocional proceso de compra de los productos basados en el deseo en lugar de la lógica.
encryption codificación el proceso de conversión de datos a una forma codificada.
endorsement endoso una firma, con o sin instrucciones por escrito en el reverso de un cheque.
entrepreneur empresario una persona que asume los riesgos de trabajar por cuenta propia y
ser dueño de un negocio.
Equal Credit Opportunity Act Ley de Oportunidad de Igualdad al Crédito una ley que protege a los consumidores contra la discriminación en la otorgación o negación del crédito.
equity loan préstamo de equidad una segunda hipoteca o deuda garantizada con la equidad
de su casa.
equity stripping despojo de equidad la práctica no ética de extender un préstamo a un propietario de vivienda en dificultades que no pueden pagar el préstamo resultando en que prestamista
toma posesión de la casa.
estate patrimonio todo lo que una persona posee (activos), menos las deudas, en el momento
de la muerte de esa persona.
ethics ética un conjunto de valores morales que la gente considera aceptable; el estudio de lo
que es correcto e incorrecto.
eviction desalojo el proceso legal de remover a un inquilino de la propiedad alquilada.
excise tax impuesto sobre consumos específicos impuesto cobrado sobre la venta de bienes y
servicios específicos.
exemption exención (1) una persona declarada como dependiente en una declaración de impuestos; (2) la propiedad de que un deudor en bancarrota a la cual no tiene qué renunciar para
pagar a los acreedores.
extended warranty garantía extendida cobertura adicional que usted puedes comprar para pagar las reparaciones o reemplazos necesarias más allá del período de garantía original.
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F
Fair Credit Billing Act Ley de Facturación Justa de Crédito
una ley que establece los requisi-
tos para la resolución de disputas de facturación.
Fair Credit Reporting Act La Ley de Informe Equitativo de Crédito una ley que regula la recolección, diseminación, y el uso de información crediticia del consumidor.
Fair Debt Collection Practices Act Ley de Prácticas Equitativas de Cobranza de Deudas
una ley que protege a los consumidores de prácticas de cobro abusivas de los acreedores y
agencias de cobro.
fee-for-service plan plan de pago-por-servicio un tipo de plan de seguro médico que permite
al paciente elegir a cualquier médico o proveedor de servicios médicos.
finance charge cargo financiero
la cantidad total de todos los intereses y cuotas que pagas
por el uso de crédito.
financial aid asistencia financiera dinero que recibe de una fuente externa para ayudar a pagar
por la educación.
financial goals metas financieras planes de cómo vas a pagar por tus metas personales.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Autoridad Reguladora de la Industria Financiera una organización privada, sin fines de lucro que regula las empresas de venta de valores en los Estados Unidos.
financial irresponsibility irresponsabilidad financiera fallar en tus obligaciones financieras
para cumplir con tus metas y necesidades.
financial market mercado financiero un lugar donde las inversiones se compran y se venden.
financial plan plan financiero un conjunto de metas personales y financieras, junto con los pasos y tiempo para lograrlos.
financial planner consejero financiero un asesor profesional que provee asesoramiento financiero.
financial resources recursos financieros dinero u otros objetos de valor que se utilizan para
adquirir bienes y servicios.
financial responsibility responsabilidad financiera ser capaz de lograr sus metas financieras
a través de ingresos planificados, el gasto y el ahorro.
financial security seguridad financiera la capacidad para satisfacer las necesidades actuales
y futuras, viviendo cómodamente.
fixed expenses gastos fijos costos que no cambian cada mes.
fixed interest rate tasa de interés fija las tasas de interés que es fija y que no cambia de mes a
mes.
floating a check flotar un cheque escribir un cheque y planificar hacer un depósito después
para cubrirlo antes de que el cheque sea procesado.
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follow-up seguimiento contacto con un posible empleador después de la entrevista, pero antes
de que una persona sea contratada.
foreclosure embargo hipotecario el proceso legal de la toma de posesión de una casa (propiedad) cuando un prestatario no hace los pagos de la hipoteca tal como se acordó.
Form 1040EZ Formulario 1040EZ el formulario corto de declaración de impuestos diseñado
para contribuyentes individuales y conjuntos sin dependientes o las deducciones detalladas.
Form W-2 Formulario W-2 un formulario que se utiliza para reportar el ingreso imponible de un
trabajador recibió durante el año natural.
foundation fundación un fondo o una organización establecida y mantenida con el propósito de
apoyar a una institución o una causa.
franchise franquicia un contrato que le da el derecho a vender productos y servicios de una
compañía.
full-service broker corredor de bolsa de servicio completo un corredor de bolsa cualificado
que proporciona asesoramiento sobre qué valores comprar y vender.
futures contract contrato de futuros un acuerdo de comprar o vender valores o un producto
básico específico a un precio determinado en una fecha determinada futura.
G
garnishment embargo un proceso legal que permite que parte del sueldo de un empleado sea
retenida para el pago de una deuda.
gems joyas piedras naturales, piedras preciosas tal como diamantes, rubíes, zafiros y esmeraldas.
goal meta un resultado deseado basado en los valores propios, por la cual se desarrolla y se
lleva a cabo un plan de acción.
grace period período de gracia la cantidad de tiempo que tienes que pagar tu saldo completo
de tarjeta de crédito para evitar pagar intereses.
grant concesión dinero dado para pagar los gastos educativos que no tienen que ser reembolsados.
gross domestic product (GDP) producto interno bruto
el valor del total de bienes y servicios producidos en un país durante un período de tiempo establecido.
gross pay salario bruto el total del sueldo o salarios ganados durante un período de pago.
H
hard skills habilidades técnicas capacidades físicas y mentales mensurables que te permiten
completar un trabajo.
health insurance seguro médico un plan para compartir el riesgo de los gastos médicos que
resultan de una lesión o enfermedad.
health maintenance organization (HMO) Organización para el mantenimiento de la salud
un plan de grupo que provee atención médica pre-pagada para sus miembros.
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home inventory inventario casero una lista de elementos de valor en su hogar; utilizado para
el propósito de un seguro.
homeowners insurance seguro de propietario una póliza que protege al propietario contra el
riesgo de pérdida de su propiedad real y personal.
hyperinflation hiperinflación el aumento rápido de los precios que están fuera de control.
I
identity theft robo de identidad el uso de tu información personal por parte de otra persona
para cometer fraude u otros delitos.
illiquid ilíquido no convertibles a dinero en efectivo de manera rápida y sin una penalidad.
impulse buying compra impulsiva
el comprar algo en el momento sin pensarlo ni planificarlo.
inactive account cuenta inactiva una cuenta de cheques o de ahorros que no cumple los requisitos mínimos de uso.
in-cash payments pagos en efectivo dinero en forma de cheque, tarjeta de débito u
otro pago directo dado a una persona necesitando ayuda.
indirect investing inversión indirecta los inversionistas tienen a un tercer partido que realiza la
compra y venta de propiedad.
industry risk riesgo de industria la posibilidad de que los factores que afectan a una industria
global afectará el valor de una inversión.
inflation inflación el aumento en el nivel general de precios de los bienes y servicios.
inflation risk riesgo de inflación la posibilidad de que la tasa de inflación aumentará más rápido
que la tasa de rendimiento de inversión.
infomercial infomercial Un anuncio prolongado de la televisión que incluye testimonios y demostraciones de producto.
in-kind payments pagos en especie
pagos hechos indirectamente de parte de una persona o
pagado en otra forma que no sea efectivo.
Installment credit crédito a plazos el crédito utilizado para financiar la compra de un artículo
de alto precio mediante una serie de pagos hechos durante un período de tiempo establecido.
interest interés el dinero ganado en las cuentas de ahorro y otros fondos.
intermediate goals metas intermediarias
las cosas que deseas lograr en los próximos dos a
cinco años.
Internet banking banca por Internet el acceso y administración de tu cuenta en línea.
investing invertir una estrategia para ganar más dinero que la tasa de inflación.
investment risk inversión de riesgo el potencial de cambio en el valor de una inversión.
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investment tracking seguimiento de la inversión la técnica para hacer elecciones de inversión
al estar siguiendo los precios de acciones y otras inversiones con el paso del tiempo.
J
job application solicitud de empleo un formulario que hace preguntas básicas sobre los antecedentes del solicitante, tales como historial de trabajo, educación, habilidades, y las referencias.
job description descripción de empleo describe lo que un trabajo sería, incluyendo las tareas
realizadas y las habilidades necesarias.
job interview entrevista de empleo una reunión cara a cara con un empleador potencial para
discutir un empleo.
job market mercado de trabajo las ofertas de empleo que están disponibles cuando estás listo
para trabajar.
job shadowing aprendizaje por observación pasar el tiempo observando a un trabajador en un
tipo de trabajo que te interesa.
K
Keogh plan plan Keogh un plan de jubilación con impuestos diferidos plan para los individuos
profesionales de cuenta propia.
L
lease contrato de arrendamiento un contrato por escrito que le permite a un arrendatario utilizar
una propiedad por un plazo de tiempo establecido a un pago de renta fija.
liabilities responsabilidades las deudas que debes.
liability coverage cobertura de responsabilidad protección contra las lesiones sufridas por
otras personas mientras estén en tu propiedad o como resultado de tus acciones.
life insurance seguro de vida seguro que paga dinero al beneficiario en caso de fallecimiento
del asegurado.
limit order orden limitada una solicitud para comprar (o vender) una acción a un precio determinado.
line of credit línea de crédito una cantidad de préstamo pre aprobada que un deudor puede pedir prestado cuando sea necesario y sin garantía.
liquid finanzas líquidas
la capacidad de retirar dinero en cualquier momento sin una penalidad.
liquidity liquidez una medida de la rapidez que un activo puede ser convertido en efectivo.
living habits hábitos de vida su rutina diaria, o la forma que elijes vivir tu vida.
loan modification modificación de préstamo un acuerdo de préstamo que le permite hacer pagos reducidos, generalmente de forma temporal.
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loan shark usurero una persona que ofrece préstamos ilegales con un interés muy alto y por lo
general utiliza la intimidación para cobrar.
logistics logística el acto de hacer un plan y llevarlo a cabo para garantizar un evento se lleva a
cabo.
long-term goals metas a largo plazo las cosas que esperas lograr a más de cinco años de hoy
en día.
loss pérdida una lesión física, daños a la propiedad, o la desaparición de la propiedad personal
u otros activos.
low-balling oferta baja una técnica mediante la cual una compañía anuncia un producto o servicio a un precio bajo para atraer clientela y luego intenta persuadirla que necesitan productos o
servicios adicionales.
M
manual records registros manuales información registrada de manera permanente utilizando
papel y pluma.
market economy economía de mercado una economía basada en las leyes de la oferta y la
demanda.
market order orden de inversión una solicitud para comprar (o vender) una acción a precio de
mercado actual.
market risk riesgo del mercado
la posibilidad de que las condiciones del mercado afectarán el
valor de una inversión.
market timing buscar el momento preciso de inversión en el mercado la compra y venta de acciones basado en la anticipación de lo que pasará en el mercado.
market-based pricing fijación de precio según el mercado
el establecer un precio para ser
competitivo con los precios de productos similares a la venta.
markup sobreprecio el porcentaje añadido al costo de producción para obtener el precio de un
artículo.
maturity date fecha de madurez la fecha en la cual una inversión se debe de pagar.
Medicare tax impuestos de Medicare un impuesto que paga por el cuidado médico de las personas jubiladas de 65 años de edad y mayores quienes reciben beneficios del seguro social.
minimum payment pago mínimo la cantidad que debes pagar cada mes en una cuenta de crédito.
minimum wage salario mínimo la tasa de pago menor que es permitido por la ley por cada
hora de trabajo regular.
money market account cuenta de mercado de valores un tipo de cuenta de ahorros que
gana la tasa de interés del mercado sobre el dinero depositado.
mortgage hipoteca un préstamo para comprar bienes inmuebles.
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mutual fund fondo mutuo de inversión un grupo de inversiones administrado profesionalmente
que se compran utilizando un grupo de dinero recibido de varios inversionistas.
N
National Credit Union Administration (NCUA) Administración Nacional de Cooperativas de
Crédito una agencia federal independiente que endosa y supervisa las cooperativas de crédito.
needs
necesidades cosas necesarias para la supervivencia, como alimentos, agua, vestimento, albergue y cuidado médico.
net pay pago neto la cantidad de tu sueldo después de las deducciones.
net worth patrimonio neto la diferencia entre tus activos y tus pasivos.
nonmarket risk riesgo diversificado
la posibilidad de que eventos no relacionados con las tendencias del mercado afectarán el valor de una inversión.
normal profit ganancia normal la ganancia que permite a una empresa sobrevivir y crecer.
O
odd lot lote de acciones incompleto menos de 100 acciones.
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) Oficina del Contralor de la Moneda una
agencia gubernamental que aprueba, regula, y supervisa todos los bancos nacionales.
on-the-job training capacitación en el trabajo el aprendizaje mientras realizas tu trabajo.
opportunity cost costo de oportunidad el valor de la siguiente mejor opción-lo que estas sacrificando.
optimizing optimización el obtener el mayor valor por el dinero gastado.
option opción el derecho, pero no la obligación de comprar o vender acciones o producto básico a un precio fijo dentro de un plazo de tiempo establecido.
overdraft protection protección de sobregiro un servicio bancario que cubre un déficit en su
cuenta.
oversight supervisión la supervisión de las actividades para asegurar que los derechos de los
inversionistas son protegidos.
over-the-counter (OTC) market mercado extrabursátil
una red de corredores de bolsa quienes compran y venden valores que no están listados en el intercambio de mercado.
overtime pay pago de horas extras salario recibido por las horas trabajadas además de las horas regulares.
P
payday loan adelanto de sueldo
un avance de efectivo de tu siguiente quincena.
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penalty penalidad una cuota cobrada por la violación de un término del contrato de crédito.
Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) Pension Benefit Guaranty Corporation una
corporación federal, cuyo propósito principal es proteger los ingresos de jubilación de los trabajadores con plan de pensiones de prestaciones definidas.
permanent life insurance seguro de vida permanente una póliza que sigue en efecto durante
la vida del asegurado y acumula valor en efectivo.
personal goals metas personales cosas que quieres lograr en tu vida.
personal injury protection (PIP) protección contra lesiones personales la cobertura de asistencia médica, hospitalaria y los costos del funeral del asegurado y de los pasajeros en caso de
un accidente de auto, independientemente de quien tuvo la culpa.
personal leave ausencia del trabajo por motivo personal tiempo pagado fuera del trabajo por
motivos personales.
phishing phishing una estafa común en el Internet que utiliza mensajes de correo electrónico
para engañarte a revelar tu información personal.
pigeon drop estafa de pichón una estafa en la que un estafador convence a una persona a dar
su dinero o información personal a cambio de una cantidad mayor de dinero.
political risk riesgo político la posibilidad de que una acción gubernamental afectara el valor de
una inversión.
Ponzi scheme fraude ponzi una inversión fraudulenta en las que el dinero recaudado de nuevos inversionistas se utiliza para pagar a los inversionistas anteriores.
portfolio portafolio una colección de inversiones.
postdated check cheque posfechado un cheque con una fecha futura.
preapproved loan préstamo pre aprobado un préstamo en el que se establece una cantidad
máxima y aprobada de antemano.
precious metals metales preciosos metales raros que tienen un valor conocido en todo el
mundo.
predatory lending préstamo predatorio
prácticas injustas, engañosas e injustas de présta-
mos.
preferred provider organization (PPO) organización de proveedores preferidos una red independiente de proveedores de salud que trabajan juntos para proporcionar servicios médicos
por una cuota fija.
preferred stock acciones preferentes un tipo de acción que garantiza un dividendo fijo, pero no
proporciona derechos de voto.
premium prima el precio que paga por la cobertura del seguro.
premium bond prima de bonos un bono que se vende por más de su valor nominal.
prepayment penalty penalidad por pago anticipado una cuota cobrada si pagas el préstamo
antes de la fecha acordada.
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primary market mercado primario el mercado financiero en el que se venden las nuevas emisiones de valores.
principal capital suma de dinero ahorrada sobre la cual se pagan los intereses.
probability probabilidad la probabilidad de un riesgo que resulta en una pérdida.
productivity productividad una medida de la eficiencia con la que son producidos bienes y servicios hacen (comparación de la producción total de los insumos totales).
profit sharing repartición de ganancias un beneficio que permite que los empleados compartan
una porción de las ganancias del negocio.
property manager administrador de propiedad una persona independiente contratada para administrar y mantener la propiedad alquilada.
property tax impuestos a la propiedad los impuestos basados en el valor tasado de la propiedad inmobiliaria.
prospectus prospecto
un documento legal emitido por una compañía inversionista que provee detalles sobre los valores que ofrecen a la venta.
public goods bienes públicos los bienes y servicios proporcionado por el gobierno y pagados
por los impuestos.
pyramid scheme estafa tipo pirámide un truco de mercadeo ilegal y de niveles múltiples que
promete comisiones a sus miembros de sus propias ventas así como de las ventas de otros
miembros que atraen.
R
rational buying compra racional el proceso de selección de bienes y servicios basados en las
necesidades, deseo, y opciones lógicas.
rebate reembolso un reembolso de una parte del precio de compra de un artículo.
refinancing refinanciamiento saldar un préstamo existente con un nuevo préstamo, por lo general con mejores términos.
reflation reflación los altos precios seguidos por precios más bajos y los luego altos precios de
nuevo.
rental agreement contrato de alquiler
un contrato por escrito que te permite dejar la propiedad en cualquier momento siempre y cuando des la notificación requerida.
renters insurance seguro de inquilino
una póliza que protege al arrendador de los riesgos de
pérdida de propiedad personal y responsabilidad.
rent-to-own agreement contrato de alquiler con opción a compra un contrato en que una
parte del pago mensual del alquiler se aplica hacia al precio de compra del artículo alquilado.
replacement value valor de reemplazo
el costo de reemplazar un artículo independiente-
mente del su valor nominal.
repossession reposesión el acto de tomar un activo como garantía y venderlo para pagar la
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deuda.
resume curriculum vitae un resumen de tu experiencia laboral, educación, habilidades, e intereses, y otras cualificaciones (tus habilidades personales) que te cualifican para una trabajo.
retirement jubilación un período de tiempo, por lo general en los últimos años, cuando no estás
trabajando y necesitas pagar gastos mediante otras fuentes de ingresos.
retirement plan plan de jubilación una cuenta en la cual los empleados contribuyen de manera
voluntaria una porción de sus ingresos para su jubilación, los empleadores pueden igualar estas contribuciones.
return on investment (ROI) rendimiento de la inversión una medida de rendimiento utilizada
para evaluar la eficacia de una inversión.
revolving credit crédito renovable una cuenta en la que el titular de la cuenta puede cargar varias veces, hasta un límite máximo.
risk riesgo la posibilidad de lesiones, daños o pérdidas económicas.
risk assessment evaluación de riesgos el proceso de identificación de los riesgos y decidir su
gravedad.
risk assumption suposición de riesgos aceptar las consecuencias de riesgo.
risk avoidance prevención de riesgos detener el comportamiento que conduce a un riesgo.
risk reduction reducción del riesgo encontrar maneras de reducir la probabilidad de incurrir en
una pérdida.
risk transfer transferencia de riesgos trasladar el riesgo a otro partido.
rollover reinversión el proceso de traslado de un saldo de una cuenta de jubilación a otra
cuenta calificada, sin incurrir en una sanción fiscal.
roommate compañero de cuarto una persona con quien se comparte el espacio de vivienda,
gastos y otras responsabilidades.
Roth IRA IRA tipo Roth una cuenta de jubilación individual en el que se impone impuesto a las
contribuciones, pero a las ganancias no.
round lot lote completo exactamente 100 acciones o múltiples de 100 acciones.
Rule of 72 Regla del 72 una fórmula para calcular rápidamente cuánto tiempo tomará duplicar
el dinero invertido a un interés determinado.
S
safe deposit box caja de depósito de seguridad una caja de seguridad en la bóveda de un
banco.
sales promotion promoción de venta
manda.
un incentivo ofrecido a los clientes para aumentar la de-
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sales tax impuestos sobre la venta un impuesto sobre el precio de la venta que es un porcentaje del precio de bienes y servicios vendidos al consumidor.
Sarbanes-Oxley (SOX) Ley Sarbanes-Oxley una ley que estableció nuevas y más fuertes normas para las empresas públicas y las empresas de contabilidad en relación con la comunicación de los resultados financieros de las operaciones.
savings ahorros dinero reservado para el futuro.
savings account cuenta de ahorros una cuenta de depósito de demanda diseñada para la
acumulación de dinero en un lugar seguro para uso futuro.
scholarship beca dinero otorgado a un estudiante para ayudar a pagar por la educación.
secondary market mercado secundario el mercado financiero en el que valores previamente
emitidos se compran y venden.
Securities and Exchange Commission (SEC) Comisión de Valores y Bolsa el supervisor
principal y el regulador del mercado de valores de EE.UU.
securities exchange intercambio de valores el mercado en dónde los corredores de bolsa
compran y venden valores de parte de sus clientes.
security deposit depósito de seguridad una cantidad reembolsable para cubrir los daños materiales causados por un inquilino.
self-insure seguro propio ahorrar dinero que se utilizará en caso de daño o pérdida de activos.
self-training capacitación propia aprender nuevas habilidades de la lectura y practicar por su
cuenta.
selling short ventas al descubierto venta de acciones que ha sido tomado prestado de un corredor y lo reemplaza en el futuro.
service credit crédito por servicio la capacidad de recibir los servicios y pagar por ellos más
tarde.
shared responsibility responsabilidad compartida un acuerdo entre dos o más personas para
responsabilizarse de una porción de una obligación.
short-term goals metas a corto plazo cosas que esperas lograr dentro de una semana a un
año.
sick leave permiso por enfermedad tiempo pagado fuera del trabajo debido a una enfermedad.
simple interest interés simple interés calculado sobre el capital una vez durante un cierto período de tiempo.
skill set conjunto de habilidades las destrezas y habilidades únicas que le traen al mercado de
trabajo.
Smart card tarjeta inteligente una tarjeta que contiene un chip de computadora que almacena
dinero electrónico.
social network redes sociales un grupo de amigos y conocidos que se mantienen en contacto
y comparten información.
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Social Security tax impuesto del seguro social un impuesto retenido que provee para la vejez
y beneficios para sobrevivientes y seguro por discapacidad.
soft skills habilidades interpersonales habilidades no técnicas que necesitan la mayoría de los
trabajadores para tener éxito en el trabajo.
space-shifting alternación de espacio el almacenamiento de información, tal como música o películas, en un aparato para ser accedido en otro lugar y con otro aparato.
spending limit límite de gastos el importe máximo que estás dispuesto a pagar por un artículo.
spreadsheet software software de hojas de cálculo un programa de computación que te permite insertar números y fórmulas para calcular cantidades y poder cambiarlos fácilmente después según sea necesario.
stock acciones propiedad en una compañía que cotiza en bolsa.
stock dividend dividendo de acciones los dividendos recibidos en forma de nuevas acciones.
stock split división de acciones la emisión de más acciones a los accionistas actuales en proporciones de las acciones que ya poseen.
stock turning canje de acciones una estrategia de cambiar regular y sistemáticamente la titularidad de acciones basado en las tendencias de la economía.
stop-loss provision provisión de límite de pérdidas una cláusula en el seguro que establece
una cantidad máxima que el asegurado tiene que pagar de su bolsa durante un año natural.
stop order orden de suspensión una solicitud para vender una acción cuando alcanza un determinado precio.
stop payment orden de suspensión de pago una instrucción para que el banco de no honrar un
cheque que ha sido emitido o perdido.
store account cuenta de la tienda una cuenta de crédito que le permite cargar artículos o servicios solamente en esa tienda o con ese comerciante.
subsidized student loan préstamos estudiantiles subsidiados un préstamo sobre el cual los
estudiantes no pagan interés hasta que él o ella se gradúen o ya no estén estudiando.
supply oferta la cantidad de bienes y servicios que los productores están dispuestos y son capaces de proveer.
systematic decision making la toma de decisión sistemática el proceso de tomar decisiones
que reflejen las metas al considerar todos los pros y los contras, junto con los costos.
systematic investing inversión sistemática una estrategia que implica un enfoque planificado
para la realización de inversiones de manera regular.
systematic saving ahorro sistemático una estrategia que consiste en regularmente ahorrar dinero que puede ser aprovechada para alcanzar metas.
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Spanish Glossary
T
target audience público objetivo un grupo específico de personas que están propensos a
comprar un producto.
tax deferral aplazamiento de impuestos el aplazamiento de los impuestos a pagar.
tax-exempt exento de impuestos una inversión que no está sujeto a impuestos.
temp agency agencia temporal una agencia de empleo que proporciona empleos de tiempo
parcial y de tiempo completo de manera temporal.
temporary life insurance seguro de vida temporal
una póliza que está en efecto durante un
periodo de tiempo específico.
time value of money valor tiempo del dinero
un concepto que dice que un dólar que recibes
en el futuro tendrá un valor menor a un dólar que recibes hoy en día.
timeline cronología
un demostración visual de cuánto tiempo tomara para completar cada
fase de un plan.
time-shifting turnar el tiempo
grabar un video o un audio para luego verlo o escucharlo.
title loan préstamo sobre el título de propiedad un préstamo de corto plazo con un interés alto
que utiliza el título de tu vehículo como garantía.
trade-in intercambiar
algo de valor utilizado como enganche hacia una nueva compra.
trade-off intercambio renunciar a una de las opciones a cambio de otra.
traditional IRA IRA tradicional una cuenta de jubilación individual en la cual las contribuciones
son deducible de impuestos y crecen exentos de impuestos.
transfer payments transferencia de pago dinero y beneficios recibidos de gobiernos locales,
estatales, federales.
transit advertising publicidad en medios de transporte publicidad colocada en los medios de
transporte público o en áreas de transito públicas.
Truth in Lending Act Ley de Verdad de Préstamos una ley que requiere que los prestamistas
informen de manera completa sobre los costos del crédito en un préstamo o cuerdo de crédito.
tuition colegiatura los gastos pagados por los estudiantes para la instrucción en una escuela.
U
U.S. savings bond bonos de ahorro de los EE.UU. un bono emitido por el gobierno federal que
paga un interés mínimo garantizado.
umbrella liability insurance seguro sombrilla de responsabilidad civil un suplemento a tu cobertura de automóvil o inmueble que aumenta los límites e incluye riesgos adicionales.
unearned income ingresos no derivados del trabajo dinero recibido de otras fuentes que el trabajo.
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Spanish Glossary
uninsured/underinsured motorist coverage cobertura para vehículo motorizado no asegurado protección contra daños causados por un conductor sin o con seguro insuficiente.
unsubsidized student loan préstamo estudiantil sin subsidiar
un préstamo que cobra inte-
rés desde el momento de su emisión.
unused credit crédito no utilizado el crédito disponible en tus cuentas corrientes.
use tax impuestos por uso un impuesto cobrado sobre el uso, almacenamiento o consumo de
un bien que fue comprado en un estado y utilizado en otro.
V
value valor un principio que refleja el valor que colocas en una idea o acción.
value-based pricing fijación de precios basado en el valor la fijación de precios basado en
cuanto los consumidores están dispuestos a pagar.
variable expenses gastos variables costos que pueden subir y bajar cada mes.
variable interest rate interés variable una tasa de interés que sube y baja con la inflación y
otras condiciones de la economía.
variances variaciones las diferencias entre las cantidades previstas y las cantidades reales.
W
Wall Street Reform Act Ley de Reforma de Wall Street una ley cuyo objetivo es disminuir varios riesgos en el sistema económico de los EE.UU. y mejorar la protección del consumidor e
inversionista a través del sistema.
wants deseos cosas que la gente desea, por razones más allá de la comodidad y la supervivencia básica.
warning label etiqueta de advertencia información sobre los productos que aconseja a los consumidores de los riesgos y problemas de seguridad.
wealth riqueza la acumulación de activos a lo largo de su vida.
withdrawal retiro tomar dinero de tu cuenta.
Workers’ compensation indemnización laboral un plan de seguro que paga los beneficion médicos y de discapacidad a los trabajadores lesionados en el trabajo.
Z
zero-coupon bond bono cero cupón un tipo de bono corporativo que se vende a un gran descuento, no provee pagos de interés y es canjeable por su valor impreso a su madurez.