PERSONAS FISICAS primeras

PERSONAS FÍSICAS
01
DESCRIPCIÓN
GENERAL
02
CARACTERÍSTICAS
ESPECÍFICAS
Y PARTES QUE
INTERVIENEN
03
REQUISITOS
Y DOCUMENTOS
04
NORMAS
APLICABLES
05
VENTAJAS Y
DESVENTAJAS
EN EL USO DE LA
HERRAMIENTA
Definición:
CONSISTE ESENCIALMENTE EN LA OBLIGACIÓN QUE ADQUIERE UNA PERSONA, COMO DEUDOR
QUIROGRAFARIO, JUNTO A OTRA, CON OBJETO DE GARANTIZAR AL ACREEDOR EL PAGO DE LA
DEUDA DE ESTA ÚLTIMA. POR LO TANTO, LA SITUACIÓN EN LA GARANTÍA PERSONAL SE REDUCE A
QUE UN NUEVO PATRIMONIO, ADEMÁS DEL PATRIMONIO DEL DEUDOR, CONSTITUYA LA GARANTÍA
DE UNA OBLIGACIÓN, DE MANERA QUE DOS O VARIAS PERSONAS RESPONDEN DE LA DEUDA DE
UNA SOLA. ALGUNOS EJEMPLOS SON: LA FIANZA, LA SOLIDARIDAD PASIVA Y LA CLÁUSULA PENAL.
LAS GARANTÍAS PERSONALES AUTORIZAN AL ACREEDOR PARA DIRIGIRSE CONTRA UN TERCERO A
FIN DE QUE EJECUTE LA PRESTACIÓN QUE SATISFACE SU INTERÉS, BIEN POR HABERSE OBLIGADO
A ELLO PARA EL SUPUESTO DE QUE EL DEUDOR NO CUMPLA (FIANZA), BIEN POR HABERSE
OBLIGADO EN IGUALDAD DE POSICIÓN JURÍDICA CON EL PROPIO DEUDOR (POR EJEMPLO, FIANZA
SOLIDARIA). TAMBIÉN PUEDE SUPONERSE LA EXIGENCIA DE UNA PRESTACIÓN ADICIONAL AL
PROPIO DEUDOR (PENA CONVENCIONAL).
01
DESCRIPCIÓN
GENERAL
O CONCEPTO
EN GENERAL EN ESTAS GARANTÍAS NO SE TOMAN EN CONSIDERACIÓN BIENES DETERMINADOS.
ES UN FACTOR SUBJETIVO EL QUE PRIMA Y SIGNIFICA QUE QUEDAN DOS PATRIMONIOS AFECTOS
AL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN. EL ACREEDOR NO TIENE ÚNICAMENTE EL DERECHO DE
PRENDA GENERAL SOBRE LOS BIENES DEL DEUDOR, SINO TAMBIÉN UN DERECHO DE PRENDA
GENERAL SOBRE LOS BIENES DE OTRA PERSONA.
Características
LAS CONTRA-GARANTÍAS DE PERSONAS FÍSICAS (socios/accionistas) se usan normalmente:
DUEÑO
HOLDING 1
DUEÑO
EMPRESA
UNIPERSONAL
HOLDING 2
PYME
COMPAÑÍA 1
02
CARACTERÍSTICAS
ESPECÍFICAS
Y PARTES QUE
INTERVIENEN
COMPAÑÍA 2
COMPAÑÍA 3
Estructuras complejas, con sub-holdings
débiles o vacíos y compañías de solvencia
insuficiente, que se remontan a un único
propietario (o familia).
Pequeñas y medianas
empresas de solvencia
insuficiente, controladas
por un o pocos socios
(físicos).
Empresas de
insuficiente solvencia
controladas por un
único socio (físico).
Cuándo una empresa pequeña, propiedad de una o dos personas, solicita la emisión de fianzas,
es normal que su solvencia sea considerada débil y por eso la afianzadora le solicita al propietario lo que él mismo está pidiendo: que avale o afiance a su empresa. Negarse equivaldría a una
falta de confianza en su propia empresa. Hay casos donde es aceptable que el dueño no quiera
aportar su garantía personal: los fondos propios y la solvencia superan notablemente el límite
solicitado o la sub-holding fiadora posee suficiente fortaleza financiera.
Partes que intervienen
En derecho romano, el precedente histórico de esta contragarantía es la sponsio, que se llevaba
a cabo verbalmente. Inmediatamente después de la promesa del deudor (promissor) de pagar una
suma de dinero al acreedor, el garante (adpromissor/sponsor) intervenía en régimen de
solidaridad pasiva: dicha obligación permanecía válida hasta la muerte del sponsor o hasta la
extinción de la deuda principal.
DEUDOR
Promissio
Subrogación
Manus iniectio
ACREEDOR
02
CARACTERÍSTICAS
ESPECÍFICAS
Y PARTES QUE
INTERVIENEN
Adpromissio
SPONSOR
Reembolso
Addictio
En el caso de que el contra-garante
fuese llamado a pagar y no fuese
rembolsado por el deudor principal
dentro de seis meses, el sponsor
tenía el derecho de llevar al deudor
ante el juez (manus iniectio).
Formas de contra-garantía
Desde un punto de vista estrictamente jurídico, es mejor formalizar las contra-garantías por cada
fianza, sin embargo eso es poco práctico y en muchas jurisdicciones es necesaria la validación de
notarios u otros fedatarios públicos. Las contra-garantías se pueden otorgar como fianzas o avales:
02
CARACTERÍSTICAS
ESPECÍFICAS
Y PARTES QUE
INTERVIENEN
FIANZA
AVAL (ES) - Garantía autónoma (ITA)
Accesoria, literal, unilateral, condicional
Literal, unilateral, abstracto, autónomo
La fianza puede ser otorgada por cualquiera de los
intervinientes, e incluso por un tercero, excepto por
el obligado principal.
El aval/garantía puede ser otorgado por cualquiera
de los intervinientes o por un tercero. Solo el
obligado principal no puede otorgar aval.
La ley no ha señalado cláusulas especiales para la
fianza. Las características y la disciplina juridica de
ese instrumento son detalladas en el Código civil.
El aval se expresa con: cláusula “por aval/aval”, nombre,
n. de documento, domicilio y firma del avalista (ES). La
garantía autónoma contiene las cláusulas “a primer
requerimiento” y “renuncia a oponer excepciones” (ITA)
La fianza es solidaria y no hay beneficio de
exclusión, salvo que en modo expreso se haya
señalado lo contrario (ES). La f. es subsidiaria,
con beneficio de excusión y división (ITA)
El avalista/garante queda obligado de igual modo
que el avalado, subsistiendo su responsabilidad
aunque la obligación causal fuere nula; excepto si
hay defecto de forma del documento o dolo.
El fiador puede oponer al beneficiario los
medios de defensa personales de su
afianzado.
El avalista/garante no puede oponer al
beneficiario los medios de defensa personales
de su avalado.
El fiador que indemniza queda subrogado en los
derechos que el beneficiario tiene contra el
afianzado.
El avalista/garante que cumple con la obligación
garantizada, adquiere los derechos resultantes
del contracto básico contra el avalado y los
obligados a favor de éste.
Requisitos
EL AVALISTA/FIADOR ES DEUDOR PRINCIPAL
EL AVALISTA RENUNCIA AL BENEFICIO DE EJECUCIÓN
SOLIDARIDAD CON EL TOMADOR Y LOS DEMÁS FIADORES
EL AVAL NO SE REDUCE HASTA LA EXTINCIÓN DE LA GARANTÍA
VALOR DEL AVAL = GARANTÍA + INTERESES/GASTOS ACCESORIOS
FIRMA DEL CÓNYUGE (SI HAY RÉGIMEN ECONÓMICO CONJUNTO)
Documentos
03
REQUISITOS
Y DOCUMENTOS
CÉDULA DE IDENTIDAD, REGISTRO CIVIL, DECLARACIÓN DE RENTA
CERTIFICADOS DE GRAVAMEN Y VALUACIÓN DE LOS PRINCIPALES BIENES
CERTIFICADOS PENAL Y CIVIL (CONDENAS/PENDIENTES), DE DEUDAS (IMPUESTOS), DE ACCIONES
CÓNYUGE EN COMUNIÓN DE BIENES: LOS MISMOS DOCUMENTOS ESPECIFICADOS ARRIBA, EL
ACTA DE MATRIMONIO Y EL ACUERDO PRENUPCIAL
Normas aplicables
LEY ESPAÑOLA: efecto de la fianza entre fiador y deudor (art. 1838 y ss del Código civil); efecto
entre cofiadores y extinción (Art. 1844 y ss, ibídem); aval a primera demanda (RD 116/1992, art.
61.3); disciplina del aval (ley Cambiaria 19/1985, art. 35 y ss, 131 y ss)
LEY ITALIANA: disciplina de la fidejussione (art. 1936 y ss del Código civil), subrogación del
fiador (art. 1949-1954 ibídem), fidejussione omnibus (Ley 154/92, modificando los art. 1938 y
1956 del Código civil), naturaleza del contrato autónomo de garantía (Cass. Civ., sez. III,
2004/52)
04
NORMAS
APLICABLES
Ventajas
COMPROMISO DIRECTO DEL DUEÑO EN LA SALUD DEL TOMADOR
MITIGACIÓN DEL RIESGO FINANCIERO (TODO EL PATRIMONIO DEL FIADOR, SUCESORES Y
HEREDEROS)
MITIGACIÓN DEL RIESGO MORAL
MAYOR ESTABILIDAD: FUSIONES/ ADQUISICIONES, VENTA DE ACTIVOS SON MENOS
PROBABLES
05
VENTAJAS Y
DESVENTAJAS
EN EL USO DE LA
HERRAMIENTA
Desventajas
DIFÍCIL EVUALUACIÓN Y MONITOREO DEL RIESGO "PERSONA FÍSICA"
DESAFÍOS EN MANEJAR LAS RELACIONES CON EL DUEÑO
CRÉDITO QUIROGRAFARIO HACIA ENTIDAD DISTINTA DEL TOMADOR
DIFÍCIL EJECUCIÓN