Temas de Desarrollo Económico Temas de Desarrollo Económico

Temas de Desarrollo Económico
Temas de Desarrollo Económico
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Introducción
La dinámica económica en los países en vía de desarrollo no es distinta.
Sin embargo, la amplitud de algunos problemas es mucho mayor.
Además, algunas cuestiones de tercer orden en economías desarrolladas
son centrales en países en vías de desarrollo (ej. la corrupción económica:
Suiza, Grecia, India).
El desarrollo económico y social es un concepto mucho más amplio que el
nivel de renta per cápita. El “Desarrollo Humano” no solo engloba la renta
per cápita, sino también tanto indicadores de calidad de vida material (ej.
esperanza de vida, acceso a la salud, la educación) como de desarrollo
social (respeto a los derechos humanos, libertades políticas, igualdad de
género, respeto a los derechos de grupos “débiles”: niños, minorías,
discapacitados, etc..).
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Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio
• Aunque la renta per cápita es un indicador imperfecto, existe una
estrecha relación entre el desarrollo económico y humano. La
disponibilidad de datos es también un elemento importante.
• Diferencia entre medidas absolutas (por ejemplo, número de gente que
vive con menos de 2 euros al día) e indicadores relativos (proporción de
individuos que tienen menos de la mitad de la renta media).
• En septiembre de 2005, la Asamblea General de la ONU revisará los
logros conseguidos desde que se firmó la Declaración del Milenio de
2000, lo que incluye el avance hacia la consecución de los ocho
Objetivos de Desarrollo del Milenio. Estos Objetivos proporcionan
elementos de referencia concretos para medir el avance en ocho áreas y
fijan el año 2015 como la fecha límite para cumplir la mayoría de ellos.
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Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio
Introducción: Objetivos de Desarrollo del Milenio
• Objetivo 1: Erradicar la pobreza extrema y el hambre. Reducir a la
mitad el porcentaje de personas con ingresos inferiores a un dólar diario
y reducir a la mitad el porcentaje de personas que padecen hambre.
• Objetivo 2: Lograr educación primaria universal. Velar porque los
niños y las niñas de todo el mundo puedan terminar el ciclo completo de
educación primaria.
• Objetivo 3: Promover la equidad de género y la autonomía de la mujer.
Eliminar las desigualdades de género en la educación primaria y
secundaria, preferiblemente antes de 2005 y no después de 2015.
• Objetivo 4: Reducir la mortalidad infantil. Reducir en dos tercios la tasa
de mortalidad de los niños menores de cinco años.
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• Objetivo 5: Mejorar la salud materna. Reducir en dos tercios la tasa de
mortalidad materna.
• Objetivo 6: Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades.
Detener y comenzar a reducir la propagación del VIH/SIDA y otras
enfermedades.
• Objetivo 7: Garantizar la sostenibilidad ambiental. Reducir a la mitad la
proporción de personas que carecen de acceso sostenible a agua potable
y saneamiento.
• Objetivo 8: Fomentar una asociación mundial para el desarrollo.
Reformar la asistencia y el comercio otorgando un trato especial a los
países más pobres.
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Introducción
Introducción: Desarrollo Humano
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• Estos objetivos son de desarrollo económico, humano, y social.
• Trataremos solo algunos de ellos en el Tema IV (demografía, pobreza
extrema; otros (los más “económicos”) se tratarán en el Tema V
(comercio, globalización).
Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD
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Introducción: Desarrollo Humano y Renta
Introducción: Desarrollo Humano y Renta
Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD
Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD
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Crecimiento
Introducción: Renta y mortalidad infantil
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Introducción: la situación de África
Introducción: la situación de África
• Las
Fuente: Informe sobre es desarrollo humano, PNUD
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Introducción: la situación de Ásia
La transición demográfica
La transición demográfica: representación gráfica.
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La transición demográfica
La transición demográfica: el peligro de las previsiones
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• Las decisiones sobre el tamaño de la familia son complejas y sujetas a
muchas influencias.
• Es una decisión muy “privada”.
• Las condiciones económicas tienen una clara influencia (ej. España y el
precio de la vivienda; países pobres donde no existe sistemas de
protección social).
• Los métodos “ingenuos” no han funcionado.
• Los métodos “duros” (1 niño por familia) pueden tener consecuencias
graves (“ausencia” de niñas en China). También pueden tener
consecuencias todavía desconocidas (generación de hijos únicos en
China).
• En algunos países/regiones faltan niñas (IVE/infanticidio). La tasa de
natalidad también se puede convertir en un problema político (India).
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La transición demográfica: hechos
La transición demográfica: hechos
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Introducción
La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina
• Por lo general, baja la mortalidad y sube la esperanza de vida.
• Hay tres causas que explican una subida en la mortalidad en algunas
zonas: conflictos violentos, VIH/SIDA, dislocación económica y social
(alcoholismo, criminalidad).
• Desde 1950, la tasa de mortalidad ha caído mucho (avances en la
medicina, programas de vacunación).
• La tasa de crecimiento de la población sigue siendo muy alta en algunas
zonas: se debe a la bajada de la mortalidad y una fecundidad que sigue
alta (numero de hijos por mujer).
• ¿Existe alguna regularidad empírica que pueda explicar los cambios en
la tasa de fecundidad?
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• En Kerala, la educación básica es un derecho tanto de los niños como de
la niñas.
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La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina
La transición demográfica: el papel de la emancipación femenina
• Existen muchas razones que explican porqué la educación básica de las
niñas es fundamental. (La educación segundaria es importante, pero
tiene relativamente poca influencia sobre la decisiones sobre el tamaño
de la familia)
• Con educación, el poder está más equilibrado dentro del hogar (limita la
“esclavización” de las mujeres debido a un número elevado de niños).
• Con educación, la mujer tiene más valor en el mercado de trabajo: hace
aumentar el coste de oportunidad de dedicarse exclusivamente a la
familia.
• La educación permite reducir la mortalidad infantil esperada: no se
necesita tener n + 2 o n + 3 niños para tener una familia de tamaño n.
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La transición demográfica
La transición demográfica
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La crisis de la deuda
• Fases del endeudamiento
La crisis de la deuda: “preparación”
• Guerra del Yom Kippur, 1973-78:
– Aumenta el precio del petróleo: enorme excedente de los países productores
de petróleo.
– Déficit de los países en vías de desarrollo importadores de petróleo.
– Gran liquidez en el mercado de eurodólares (depósitos de dólares en bancos
europeos).
– Frente al shock, los gobiernos de los países de la zona OCDE dieron la
prioridad a la reducción del paro (y no la inflación): políticas monetarias y
fiscales expansivas: crecimiento de la economía mundial.
– Junto con el incremento en el precio de las materias primas, ésto resultó en
tasas de interés real negativas.
– En resumen, existían condiciones de oferta y demanda proclives a la
acumulación de deuda. En estos momentos, el alto endeudamiento parecía
sostenible. La mayor parte de esta deuda era con bancos privados (algunos
bancos declararon que los “países no quiebran” (sic!)), era deuda a corto y
medio plazo, y a tipos variables.
– 1950-73: Ayuda pública, prestamos soberanos garantizados por entidades
públicas.
– 1956: Creación del Club de París. Necesidad de un acuerdo con el Fondo.
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La crisis de la deuda
La crisis de la deuda: Análisis de la crisis de la deuda
• A partir de 1980 (segundo shock del petróleo, guerra Irak-Irán) : la
situación cambia drásticamente. Las países de la zona OCDE dieron la
prioridad a la lucha contra la inflación. Las políticas monetarias
antiinflacionistas en los países industrializados que dieron lugar a:
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–
–
–
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Caída en la demanda agregada.
Subida de los tipos de interés y de la carga de la deuda.
Una gran apreciación del dólar.
Colapso de los precios de las materias primas.
•
La crisis de la deuda se puede analizar en el marco del modelo consumo presenteconsumo futuro. Se contrata deuda hoy y se paga en el futuro con mayor
producción. Cuando “el futuro” llegó (en los años 80) la capacidad productiva no
había aumentado.
•
El ajuste se hizo mediante el colapso de las importaciones. En Latino América, el
ajuste fue muy duro: es la “década perdida”.
• En Agosto de 1982 el Banco Central de México no podía pagar su deuda
externa de $80 billones. México es un gran productor de petróleo.
• A finales de 1986 más de 40 países habían contraído severos problemas
financieros.
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La crisis de la deuda
La crisis de la deuda: un problema “bilateral”
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La crisis de la deuda
La crisis de la deuda: tipos de interés
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La crisis de la deuda: deuda a tipos variables
La crisis de la deuda: flujo recursos
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La crisis de la deuda: transferencia neta
La crisis de la deuda: Factores internos en la crisis de la deuda
• Los países con mayor expansión fiscal y políticas comerciales altamente
distorsionadas fueron los más afectados:
– Políticas fiscales expansivas basadas en el endeudamiento externo: Argentina,
Brasil, México (déficit fiscal en 1982: 18% del PIB, a pesar de ser un productor
de petróleo con una industria nacionalizada).
– Políticas comerciales proteccionistas.
– Fugas de capitales debido a la expansión monetaria y a la expectativa de
inflación.
• El ajuste fue muy duro y lento en América Latina. En Asía, (salvo
Filipinas), la recuperación fue rápida. Algo parecido, aunque no idéntico,
ocurre en 1999-2000.
• América Latina hizo transferencias anuales de un 4,2% del PIB durante los
años 1982-85 (Alemania, de 1925 a 1932, pagó el 3,2% de su PIB en
concepto de reparaciones).
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La crisis de la deuda: América Latina y Asia
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La crisis de la deuda: las consecuencias sociales
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La crisis de la deuda
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La crisis de la deuda: la crisis asiática de 1997-98
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La crisis de la deuda: intento de soluciones
La crisis de la deuda: intento de soluciones
• Frente a la amplitud del problema, y su carácter “bilateral”, se lanzaron
planes para solucionarlo:
– Plan Baker (1985-89): “más de lo mismo”. Planes de ajustes del FMI, mayor
re-financiación (plazos más largos), pero sin reducción de la carga de la deuda.
– Plan Brady: mayor re-financiación, pero con reducción de la carga de la deuda.
• El Plan Brady permitió a muchos países salir de la crisis. Sin embargo, para
los más pobres, no fue suficiente.
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• Iniciativa para los países pobres muy endeudados (PPME) (Highly Indebted
Poor Countries HIPC ).
• Creada en 1996 por el FMI y el Banco Mundial, tiene como objetivo el
evitar que ningún país pobre tenga una carga de la deuda que no pueda
administrar.
– Hasta la fecha, se han aprobado planes de reducción de la deuda en 27 países,
23 de ellos en África, que en el tiempo representarán un alivio del servicio de la
deuda por valor de US$32.000 millones (en términos netos del valor
actualizado).
• El FMI y el Banco Mundial acordaron mantener la iniciativa al menos hasta
fines de 2006.
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La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME)
La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME)
• Incluso si se condonase la totalidad de la deuda externa de los países
afectados, la mayor parte seguiría dependiendo de niveles significativos de
asistencia externa.
• Para tener acceso a la asistencia los países deben:
– Sufrir un endeudamiento insostenible: el coeficiente de deuda externa debe
sobrepasar un umbral determinado de valor de la deuda en relación con la
exportación
– Aplicar satisfactoriamente políticas económicas respaldadas por el FMI y el
Banco Mundial.
– Haber elaborado un documento de estrategia de lucha contra la pobreza con la
participación, entre otros del FMI y el Banco Mundial.
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• Financiación del programa:
– Se estima que el costo total de brindar asistencia a los 38 países potenciales
sería de unos US$58.000 millones en cifras actualizadas en 2004 (0,5% del PIB
anual de EEUU).
– Un poco más de la mitad de este monto será proporcionado por acreedores
bilaterales y el resto provendrá de prestamistas multilaterales.
– La parte del costo correspondiente al FMI se financia principalmente mediante
la renta de la inversión neta proveniente de las ventas directas de oro
efectuadas en 1999.
– Además, los países miembros han efectuado aportaciones a dicho fondo.
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Pobreza y Hambrunas
La crisis de la deuda: intento de soluciones (PPME)
• Resultados:
– En los 27 países ya beneficiados, el servicio de la deuda bajó en
promedio más de la mitad en relación con la exportación y los ingresos
públicos.
– Sin embargo, para que la reducción de la deuda produzca un efecto
tangible sobre la pobreza, los recursos adicionales deben estar
enfocados hacia los sectores pobres.
– Los 27 beneficiados gastan actualmente, en promedio, cuatro veces más
en salud y educación combinados que en el servicio de la deuda.
• Las hambrunas representan una de las manifestaciones más crueles de la
pobreza.
• El economista indio A. Sen (premio Nobel) ha analizado las hambrunas,
tanto desde una perspectiva teórica como empírica.
• El enfoque es sencillo, pero genera muchas intuiciones y explica
observaciones “sorprendentes”.
• Se derivan implicaciones muy claras para la prevención y lucha contra
las hambrunas.
• Entitlements approach: enfoque de los “derechos de titularidad”.
• Limitaciones de la iniciativa PPME: productores de petróleo (Nigeria).
• Debate sobre la condonación de la deuda.
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Pobreza y Hambrunas
Pobreza y Hambrunas
• Una observación sencilla: las hambrunas se producen porque hay
individuos que no tienen acceso a alimentos.
• No se producen necesariamente cuando no hay disponibilidad de
alimentos.
• La muerte por inanición es, por tanto, un problema de titularidad.
• ¿De dónde surge la titularidad de los bienes?
• Algunas causas que pueden generar este tipo de situaciones:
– Imposibilidad de encontrar trabajo (imposibilidad de intercambiar trabajo
por una cantidad suficiente de alimentos).
– Un empeoramiento en la relación de intercambio (del trabajo o de bienes en
relación con los alimentos).
– Ausencia/desaparición de transferencias.
– A través del intercambio.
– De la producción (por cuenta propia o cuenta ajena).
– A través de transferencias (seguridad social, herencias, regalos).
• Una persona muere de hambre cuando su conjunto de titularidades de
intercambio no incluye una cesta de bienes (alimentos) que le permita
sobrevivir.
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• Ejemplo: una reducción en la oferta de alimentos puede hacer aumentar
el precio relativo.
• Pero puede haber otros mecanismos: en una sociedad con mucha
desigualdad, el cambio en la propiedad de unos puede hacer aumentar
los precios.
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Pobreza y Hambrunas
Pobreza y Hambrunas: Disponibilidad de alimentos
• Para analizar el conjunto de titularidades de intercambio (¿cuántos
alimentos puede obtener un individuo con lo que posee?) es necesario
estudiar las relaciones de producción entre individuos.
• El enfoque tradicional consiste en explicar las hambrunas por causa de
un declive en la disponibilidad de alimentos per cápita (DDA, Food
Availability Decline, FAD).
• Este enfoque tiene sus limitaciones:
• Ejemplos. En el mundo rural: terrateniente, aparcero, arrendatario de
tierras, asalariado (agricultural wage labourer). En trabajo doméstico:
servicio “externo” y servicio “interno”.
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– No puede explicar porqué ocurren hambrunas cuando no hay DDA per
cápita. A parte de algunas zonas de la África sub-sahariana, no se ha
producido un DDA per cápita. Sin embargo, las hambrunas sigue
produciéndose.
– No explica porqué algunos individuos están afectados y otros no, incluso
cuando forman parte de grupos socio-económicos aparentemente
homogéneos.
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Hambrunas y economía de mercado
La hambruna de Bengala (1942-43)
• Un planteamiento utilizado consiste en argumentar que las hambrunas
no ocurren si los mercados funcionan bien.
– Si faltan alimentos, aumenta el precio, lo que incentiva a los productores a
producir y/o vender más (cuando se almacenen los alimentos, por ej.
cereales). Además, los precios altos atraen importaciones. Por tanto, los
precios volverán a su nivel inicial.
• Este planteamiento ignora una distinción muy importante: el mercado
responde a la demanda económica, no a la necesidad biológica. Cuando
la necesidad no se puede traducir en demanda económica, se produce
una hambruna.
• Si un grupo pierde su conjunto de titularidades (por ejemplo, a causa de
un desastre natural), la demanda económica se reduce, pudiendo
reducirse los precios. Puede ocurrir que una zona experimente hambruna
y exporte alimentos.
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• Es importante entender que:
– En situaciones de hambruna, la subida en la mortalidad se debe,
principalmente, a enfermedades epidémicas (stricto sensu, la gente no se
muere de “hambre”). Una vez que se hayan congregado un gran número de
individuos debilitados por el hambre y empiezan las epidemias (diarrea,
cólera, disentería, malaria) es demasiado tarde: la distribución de alimentos
no permite frenar el exceso de mortalidad.
– “No se hace la revolución con el estomago vacío”. Individuos al borde de la
muerte por inanición no son capaces de apropiarse alimentos por la fuerza.
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La hambruna de Bengala (1942-43)
La hambruna de Bengala (1942-43): Exceso de mortalidad
• El exceso de mortalidad asociado con esta hambruna se cifra entre 1 y 3
millones de muertos.
• La administración británica tenia políticas específicas para luchar contra
las hambrunas (Famine Code): entre otras medidas, se mantenían stocks
de alimentos para luchar contra la hambruna. Además, la
administración imperial era bastante eficiente.
• La hambruna afectó sobre todo a las zonas rurales, y no urbanas.
• Era un periodo de fuerte crecimiento económico en Bengala.
• Ex post, la administración británica estableció una comisión de
investigación (Famine Comission).
• La conclusión fue que la hambruna se debió a un DDA: la invasión
japonesa de Birmania (exportador de arroz a Bengala) junto a un tifón
dieron lugar a un DDA.
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Fuente: Sen, Poverty and Famines
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La hambruna de Bengala (1942-43)
La hambruna de Bengala (1942-43)
• No hubo DDA.
• En consecuencia, no funcionaron los “sistemas de alarma”: como no
había DDA, las autoridades no actuaron.
• El riesgo de una posible invasión japonesa de la India llevo a una
prohibición de comercio entre distintas zonas de la India.
• La razón fundamental de la hambruna es una fuerte inflación. Cuando se
dieron las primeros señales de hambruna, se generó una espiral
inflacionista (pánico, especulación).
• Esta inflación se debe, sobre todo, al gasto público (que generó el
crecimiento) para hacer frente a una posible invasión japonesa.
Fuente: Sen, Poverty and Famines
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La hambruna de Bengala (1942-43)
La hambruna de Bengala (1941-43)
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• La India era un país de inflación baja: la inflación alta era un fenómeno
nuevo. La subida en el precio de los alimentos básicos no fue
neutralizada por una subida de precios de otros bienes y de los salarios.
• El precio relativo de los alimentos respeto a bienes de lujo (pescado,
leche, corte de pelo, paraguas etc..) y de los salarios se disparó.
• Las “puertas” de Calcuta fueron “cerradas” a los que pedían ayuda, para
mantener la paz social.
• Calcuta fue poco afectada: para evitar disturbios, los funcionarios,
obreros industriales, y en general los residentes urbanos, recibieron
ayuda directa.
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La hambruna de Bengala (1942-43)
La hambruna de Bengala (1942-43)
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• En resumen, es una hambruna “inusual”:
–
–
–
–
No hay DDA.
El exceso de mortalidad se concentra en las zona rurales.
Es un periodo de fuerte crecimiento económico.
Existía un sistema de prevención de las hambrunas.
• Se produce, fundamentalmente, porque las autoridades británicas no
fueron capaces de entender que una hambruna se podía producir sin
DDA. Cuando actuaron, era demasiado tarde.
• En las zonas rurales, la incidencia de la mortalidad solo se puede
entender analizando la evolución de las titularidades de intercambio
(aparcero frente a a asalariado, gurus, pescadores, propietarios de vacas:
vendedores de leche). Ser un productor de alimentos no garantiza la
supervivencia.
Fuente: Sen, Poverty and Famines
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La hambruna de Bengala (1942-43)
La hambruna de Bengala (1942-43)
• Esta hambruna reforzó el movimiento pro-independencia. Uno de los
compromisos de los dirigentes indios después de 1947 fue el de
erradicar las hambrunas.
• A pesar de un fuerte crecimiento demográfico, de un nivel de renta muy
bajo (y creciendo poco hasta los años 90), y de condiciones climáticas
proclives a generar grandes variaciones en la disponibilidad de
alimentos, la India no ha experimentado hambrunas desde la
independencia (se produjeron situaciones críticas, pero no se produjo
hambruna).
• El sistema de prevención se basa en dos elementos:
– Un sistema de monitorización (sistema de alarma).
– Si la situación llega a ser crítica se lanzan obras públicas intensivas en mano
de obra. El salario permite comprar la cesta de alimentos necesaria para
sobrevivir, pero no mucho más.
Fuente: Sen, Poverty and Famines
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Las Hambrunas: conclusiones
• A pesar de un mejor entendimiento de los procesos que generan
hambrunas, y del bajo coste económico de evitarlas, se siguen
produciendo, o se usan medidas ineficientes para luchar contra el
hambre.
• Algunas causas:
El acceso al crédito: el caso de los Microcréditos
– Conflictos (Etiopia en 1984) y uso político-militar del hambre (Somalia,
Sudán, Zimbabwe).
– Economías cerradas con regímenes políticos autoritarios (Rumania de
Ceaucescu: la población fue puesta al “régimen” por decisión
gubernamental, Corea del Norte).
– Inercia de los países ricos: inacción y recursos insuficientes. ¿Se actuará en
Niger antes de que sea demasiado tarde?
• Medidas “inadecuadas”:
– Argentina: sistema complejo de distribución, proclive a la manipulación.
– La ayuda en forma de donación de alimentos no suele ser el óptimo.
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• Los individuos más pobres tienen menos acceso al crédito (en todos los
países): “los bancos solo prestan a los ricos”.
• Para los pobres, el acceso al crédito puede significar la diferencia “entre
la vida y la muerte”.
• Los mercados de crédito tienen características propias: se necesitan
garantías (colateral), existe el riesgo de impago estratégico, existen
enormes asimetrías en la información, se necesita monitorización, se
necesita un sistema legal que funciona en caso de contencioso, etc..
• En caso de créditos a los pobres en los países en vía de desarrollo,
existen los mismos problemas, pero la magnitud es mayor.
• Impago estratégico (decisión de no pagar) frente a impago involuntario
(incapacidad de pagar).
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El crédito para los pobres: demanda y oferta
El acceso al crédito: el crédito informal
• Demanda:
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• Para los pobres, la única fuente de crédito suele ser el crédito informal.
– Para invertir en capital fijo (crear una empresa unipersonal, o familiar)
– Para invertir en capital corriente (“put-out system”)
– Para el consumo: enfermedad, mala cosecha, empeoramiento en la relación
real de inter-cambio, temporalidad (falta de empleo durante una parte del
año), un evento excepcional (una boda) etc..
• Oferta:
– Crédito institucional/formal: los bancos y otras instituciones. Los pobres
tienen un acceso muy limitado: no tienen colateral, los costes fijos de
gestión son demasiado altos en relación con el volumen del préstamo, uso
político del crédito etc..
– El crédito informal: el prestamista es un individuo rico (terrateniente,
comerciante, empresario) que presta directamente (la figura del usurero).
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– India: 20%, Tailandia: 50%, Nigeria: 90%
• La tasas de interes real en estos créditos suelen ser muy altas, y muchos
individuos caen en una trampa de endeudamiento.
• La tasa de morosidad del crédito informal (CI) es mucho menor (5%
aprox.) que la del crédito formal (CF, aprox. 25%).
• Características del CI:
–
–
–
–
–
–
Segmentación;
Exclusividad;
Variación en los tipos;
Transacciones en varios mercados;
Racionamiento;
Uso de instrumentos no disponibles en sector formal (retención de títulos,
pagos en especie etc.. al límite, o fuera, de la legalidad);
– Sobre todo, prestamos para capital corriente y consumo.
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El acceso al crédito: el Grameen Bank
El acceso al crédito: el Grameen Bank
• El sistema de CI consigue una tasa de morosidad baja.
• En muchos casos, es la única fuente de crédito para los pobres.
• Pero tiene efectos “colaterales” no muy deseables.
• ¿Cuál es el secreto? El GB usa un sistema de incentivos muy bien
pensado.
• El Grameen Bank (GB) “emula” algunas prácticas del CI sin tener estos
efectos indeseables.
• El GB presta a los más pobres, sobre todo en las zonas rurales.
• No se necesita colateral.
• Consigue una tasa de morosidad muy baja (por debajo del 3%).
• En principio, el GB no es una operación deficitaria.
• Los tipos de interés son bajos en relación con el CI.
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– Los préstamos del Grameen Bank no se hacen a individuos si no a un grupo
de individuos, generalmente 4 o 5 personas.
– Los préstamos son secuenciales: si un miembro no hace frente a su deuda,
se le corta el crédito a todos los miembros del grupo.
– El GB impone una reglas de vida a los individuos que reciben sus
prestamos. (16 reglas. Regla 6: “We shall plan to keep our families small. We
shall minimize our expenditures. We shall look after our health. )
• Con este sistema:
– El GB compensa su desventaja informacional: los individuos se autoseleccionan.
– El GB no tiene que monitorizar el uso del crédito: los miembros del grupo
lo hacen.
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Temas de Desarrollo Económico
Temas de Desarrollo Económico
El acceso al crédito: el Grameen Bank
El acceso al crédito: el Grameen Bank
• ¿Cuál es la viabilidad financiera real?
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• Pero:
– Los tipos reales suelen estar alrededor del 12%-16%.
– Los prestamos son muy pequeños (100 euros, 500 euros). Los costes fijos
(gestión), en relación con el préstamo, son altos.
– Existen subsidios (Banco Central, instituciones internacionales).
– Los subsidios son limitados: algunos estudios los han estimado al 5% del
montante prestado. Es un coste de “targetting” bajo. Llega a los más pobres.
– Se puede hacer una valoración muy positiva del “paternalismo” del GB.
– Valor de los servicios sociales del GB.
– Ha generado iniciativas similares en muchos otros países.
• Críticas:
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• En resumen, el éxito del GB se debe a que:
El GB necesita subsidios.
Los proyectos son demasiado “conservadores”.
Es un sistema paternalista.
¿Cuál es el efecto sobre los pobres que no reciben prestamos del GB?
Universidad Carlos III de Madrid
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Identifica los fallos de mercado.
Tiene un sistema de incentivos muy bien pensado.
Es un banco muy eficiente.
En términos de reducción de la pobreza, presta sobre todo a mujeres.
La emancipación económica de las mujeres tiene efectos “colaterales” muy
positivos (directo e indirectos).
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