El Seguro Social para parejas divorciadas

El Seguro Social para parejas divorciadas
Un divorcio puede generar mucha
incertidumbre financiera, y los beneficios
del Seguro Social brindan estabilidad en
muchos casos. En tanto y en cuanto cumplan
algunos pocos requisitos, los excónyuges
podrán recibir los beneficios del Seguro Social,
independientemente de sus antecedentes
laborales.
Si cobra beneficios a partir de los
antecedentes laborales de su excónyuge,
ello no reducirá ni afectará de ninguna
manera los beneficios que perciba
su excónyuge.
Requisitos de elegibilidad
Usted puede recibir beneficios del Seguro Social
sobre la base de los antecedentes laborales de
su excónyuge, incluso, si él o ella se han vuelto
a casar, siempre que se cumplan todas las
condiciones que figuran a continuación:
QQ Su excónyuge tiene derecho a percibir
beneficios del Seguro Social. Si su
excónyuge trabajó durante 10 años o más,
entonces es elegible para recibir beneficios
jubilatorios a partir de los 62 años de edad.
Si él o ella están recibiendo beneficios del
Seguro Social por discapacidad, puede que
usted también sea elegible para percibir
beneficios.
QQ Su matrimonio duró, por lo menos, 10 años.
QQ Usted es mayor de 62 años.
QQ Usted no está casado/a.
QQ Sus propios beneficios del Seguro Social
son más bajos. El beneficio que usted
tiene derecho a percibir en función de
sus propios antecedentes laborales es
menor que el que recibiría a partir de los
antecedentes laborales de su excónyuge.
Usted puede recibir beneficios para
cónyuges divorciados antes de que su
excónyuge reclame sus beneficios del
Seguro Social. Tanto usted como su
excónyuge deben cumplir las condiciones
resaltadas y haber estado divorciados por,
al menos, dos años.
Excepciones:
La Social Security Administration
(Administración del Seguro Social) reconoce
que existen situaciones especiales en las
que aquellas condiciones pueden resultar
inoportunas. Estas son algunas excepciones:
QQ Su matrimonio no duró 10 años como
mínimo. La condición de los 10 años no
se considera si usted está a cargo de un
hijo menor de 16 años o discapacitado que
esté recibiendo beneficios a partir de los
antecedentes laborales de su excónyuge. No
obstante, el niño tiene que ser hijo natural o
adoptivo de su excónyuge.
QQ Usted es menor de 62 años. Si usted no
tiene empleo y está a cargo del hijo de su
excónyuge (que también es hijo natural
o adoptivo suyo, menor de 16 años o
discapacitado que tiene derecho a percibir
beneficios), entonces, puede comenzar a
cobrarlos a cualquier edad. Podrá seguir
cobrando esos beneficios hasta que el niño
cumpla 16 años o recupere sus capacidades.
QQ Usted se ha vuelto a casar. Por lo general,
si usted se vuelve a casar no puede percibir
los beneficios de su excónyuge, a no ser
que su actual matrimonio llegue a su fin
por fallecimiento, divorcio o anulación. Si
su excónyuge hubiera fallecido y usted se
volviera a casar después de los 60 años (o
50 si es discapacitado/a), aun así, tendría
derecho a percibir beneficios sobre la
base de los antecedentes laborales de su
excónyuge.
Si su excónyuge tuvo varios matrimonios,
cualquiera de sus excónyuges que hayan
estado casados con él o ella por al menos
10 años tienen derecho a percibir beneficios
en función de sus antecedentes laborales.
Esto no afectará los beneficios que perciba
su excónyuge.
Beneficios para excónyuges
Si es divorciado/a, puede que sea elegible para
percibir beneficios del Seguro Social en función
de sus propios antecedentes laborales, o cobrar
un “beneficio conyugal” que podría representar
hasta el 50 % del beneficio del Seguro Social
de su excónyuge. Si usted es elegible para
cobrar ambos beneficios, cobrará el que resulte
más alto. Usted recibirá el beneficio conyugal
máximo —el 50 % de los beneficios de su
excónyuge—, si espera hasta alcanzar la edad
plena de jubilación.
Beneficios para sobrevivientes
Si su excónyuge ha fallecido, puede que
igualmente sea elegible para cobrar beneficios
a partir de los antecedentes laborales de ese
excónyuge, según las siguientes reglas:
QQ Usted debe ser mayor de 60 años (50 si es
discapacitado/a).
QQ Si se vuelve a casar antes de cumplir
los 60 años (o 50 si es discapacitado/a),
no podrá percibir beneficios para
sobrevivientes mientras ese matrimonio
siga vigente.
QQ Si se vuelve a casar después de cumplir
los 60 años (o 50 si es discapacitado/a),
seguirá percibiendo beneficios sobre la
base de los antecedentes laborales de su
excónyuge fallecido. Sin embargo, si su
actual cónyuge es beneficiario/a del Seguro
Social, usted debería solicitar un beneficio
Ejemplo: María tiene 62 años y ha estado divorciada durante tres años. Ella sabe que su
exesposo está cobrando $1.000 mensuales en beneficios del Seguro Social. María estima que
incluso la mitad de ese importe es significativamente mayor que el beneficio jubilatorio que
le correspondería a ella en función de sus propios antecedentes laborales. Para poder decidir
mejor cuándo cobrar los beneficios en función de los antecedentes laborales de su excónyuge,
comparó a cuánto ascenderían sus beneficios si esperaba lo más posible.
Edad de Mary
Porcentaje del beneficio del excónyuge
Beneficio mensual
del excónyuge de María
66
50%
$500
65
46%
$460
64
42%
$420
63
37.5%
$375
62
35%
$350
María, que goza de buena salud y ha ahorrado bastante, decidió no cobrarlos a los 62 años.
Volverá a evaluar su situación cada año y apunta a esperar hasta los 66.
conyugal a partir de los antecedentes de él
o ella, si dicho beneficio fuera a ser mayor
que el beneficio para sobrevivientes que le
correspondería percibir. Usted podrá recibir
el mayor de los beneficios, pero no ambos.
Saque el máximo beneficio posible
Dado que el Seguro Social es una fuente
garantizada de ingresos jubilatorios de por
vida, es importante que el importe a recibir
sea el máximo posible, especialmente si está
divorciado/a. Si bien es tentador comenzar a
recibir beneficios apenas uno pueda hacerlo,
demorar el cobro significará más dinero cada
mes cuando finalmente comience a percibirlos.
Solicitar
los beneficios tempranamente
Si decide percibir beneficios sobre la base de
los antecedentes laborales de su excónyuge
antes de alcanzar la edad plena de jubilación, el
importe mensual de este sufrirá una reducción
permanente. Si espera hasta alcanzar la edad
plena de jubilación, recibirá el beneficio
máximo, que será el 50 % del importe que su
excónyuge tiene derecho a percibir a partir
de que él o ella alcancen la edad plena de
jubilación o el 100 % de su propio beneficio.
Esperar a cobrar puede
brindarle una oportunidad de decidir
Si es elegible para percibir beneficios a partir
de sus propios antecedentes laborales y ha
alcanzado la edad plena de jubilación, usted
tiene ¡una importante decisión que tomar!
Usted podrá elegir entre percibir su propio
beneficio o demorar su cobro, y recibir la
mitad del beneficio de su excónyuge. Elegir
percibir primero la mitad del beneficio de su
excónyuge y demorar el cobro de su propio
beneficio hasta cumplir los 70 años aumentará
el importe de los beneficios que recibirá cuando
finalmente decida recibirlos. Le permitirá
seguir acumulando créditos por demora de
la jubilación y, al mismo tiempo, cobrar los
beneficios del Seguro Social sobre la base de
los antecedentes laborales de su excónyuge. A
los 70 años, cuando se haya ganado el derecho
a percibir el máximo beneficio a partir de sus
propios antecedentes laborales (asumiendo
que será mayor que el beneficio que esté
percibiendo sobre la base de los antecedentes
laborales de su excónyuge) podrá pasar a cobrar
su propio beneficio.
Ejemplo: Karina tiene 66 años y ha
estado divorciada durante cinco años.
Es elegible para percibir un beneficio de
$1.000 mensuales a partir de sus propios
antecedentes laborales. También lo es para
recibir $900 por mes de los beneficios de
su excónyuge, lo que representa la mitad
del beneficio mensual de $1.800 de este.
Ahora, Karina tiene que decidir qué opción
representará el beneficio mensual más alto
por el resto de su vida.
Karina sabe que si ella puede demorar el
cobro de su propio beneficio, este seguirá
creciendo. Por lo tanto, Karina elige cobrar
solamente el beneficio conyugal a partir de
los antecedentes laborales de su exmarido
—$900—, a pesar de que sea un poco menor
que su propio beneficio. Así, ella permitirá
que su propio beneficio continúe creciendo
hasta cumplir los 70 años y, entonces, pasar
a cobrar su propio beneficio, que habrá
aumentado de $1.000 a $1.320.
Si nació en 1943 o más tarde, sus beneficios
aumentarán un 8 % por cada año que
usted demore en cobrarlos más allá de la
edad plena de jubilación, hasta los 70 años.
Ese es un excelente retorno garantizado
que podría sumarle tranquilidad en lo
económico.
Compruebe los hechos
Obtener información sobre a cuánto ascenderán
sus beneficios del Seguro Social es tan simple
como hacer un llamado telefónico a la Social
Security Administration (Administración del
Seguro Social), al 1-800-772-1213, o visitar
las oficinas del programa en su localidad.
Verifique www.ssa.gov/locator para ver una
lista de oficinas cercanas. La Social Security
Administration podrá darle un cálculo de los
beneficios que podría percibir como cónyuge
divorciado o cónyuge divorciado sobreviviente,
como así también, sobre la base de sus propios
antecedentes. Si no tiene una buena relación
con su excónyuge, no se preocupe. No necesita
su permiso o aprobación para cobrar beneficios.
Dado que ello no afectará el beneficio mensual
Al solicitar beneficios del Seguro Social
como cónyuge divorciado, es posible que le
pidan que envíe copias de documentos que
permitan verificar su identidad. Esta es la
lista de lo que podría llegar a necesitar:
QQ certificado de nacimiento u otra
constancia equivalente;
QQ papeles de naturalización;
QQ papeles de baja de las Fuerzas Armadas
estadounidenses;
QQ formularios W-2 o declaraciones de
impuestos como independiente del
último año;
QQ sentencia final de divorcio, si los solicita
como cónyuge divorciado; y
QQ certificado de matrimonio.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D19585 (911)
que perciba su excónyuge, el Seguro Social
tampoco le informará a él o ella que usted está
percibiendo el beneficio.
La lista de cosas para hacer:
QQ Reúna los documentos necesarios, incluidos
su tarjeta del Seguro Social, certificado de
matrimonio y sentencia de divorcio.
QQ Comuníquese con la Social Security
Administration (Administración del Seguro
Social), al 1-800-772-1213, para determinar
los montos de los beneficios que usted
tenga derecho a percibir, en función de
sus propios antecedentes o de los de su
excónyuge.
QQ Calcule cuánto obtendrá sobre la base de los
antecedentes laborales de su excónyuge y al
demorar el cobro de su propio beneficio. La
calculadora de beneficios del Seguro Social
(Social Security Benefits Calculator), de
AARP, podrá ayudarlo a analizar esas cifras:
www.aarp.org/calculadoradesegurosocial.
QQ Elabore un plan para alcanzar sus metas
para la jubilación, ya se trate de adquirir
nuevas destrezas para mantener su empleo
por más tiempo, ahorrar para la jubilación
o, posiblemente, achicarse (mudarse a una
casa más pequeña y reducir sus gastos).
¿Listo para jubilarse? Herramientas para
alcanzar la tranquilidad, de AARP, podrá
ayudarlo a empezar:
www.aarp.org/listoparajubilarse.
QQ Comuníquese con la Social Security
Administration (Administración del
Seguro Social), al 1-800-772-1213 o en
www.ssa.gov/espanol, cuando decida
cobrar su beneficio o si tiene alguna
pregunta para formular.