Anexo 01 Productos-de GarantÍa Vigente

Anexo No. 1
Productos de Garantía
CÓDIGO
10
EMP001
EMP015
EMP023
EMP050
EMP053
EMP054
EMP100
EMP200
EMP507
30
VIS001
50
INS001
LÍNEAS DE GARANTÍA
LÍNEA EMPRESARIAL
AUTOMÁTICAS
Empresarial Multipropósito
Reestructuración Reorganización Empresarial (Ley 1116/06)
Microcrédito Empresarial
Operaciones de Corto Plazo
Leasing Alta Comerciabilidad
Leasing Baja Comerciabilidad
Cupos Rotativos de Crédito
Cupos Rotativos Globales
INDIVIDUALES
Creación de Empresas
LÍNEA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
VIS Pérdida Estimada
LÍNEA INSTITUCIONAL
Institucional Empresarial
Los montos máximos y las comisiones de los productos de garantía se establecen a
través de circulares normativas externas.
Los productos correspondientes a programas especiales se reglamentan a través de
circulares normativas externas.

CÓDIGO 10 - LÍNEA EMPRESARIAL
La línea de garantía Empresarial es el conjunto de productos de garantía por medio del
cual el FNG respalda las obligaciones contraídas por el segmento económico de las
micro, pequeñas y medianas empresas.
Clasificación de las empresas por nivel de activos totales:
TIPO
EMPRESA
Micro
Pequeña
DE
Mediana

NIVEL DE ACTIVOS TOTALES DE LA EMPRESA
(SMMLV)
<= 500
> 500 y <= 5.000
> 5.000 y <= 30.000
GARANTÍAS EMPRESARIALES AUTOMÁTICAS
CÓDIGO EMP001 - EMPRESARIAL MULTIPROPÓSITO
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda operaciones de financiación de capital de trabajo, inversión en
activos fijos o capitalización empresarial.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
Socios o aportantes antiguos y/o nuevos de sociedades a ser capitalizadas.
CARACTERÍSTICAS




Coberturas permitidas: Hasta el 50%
Monedas permitidas: Pesos colombianos, dólares americanos
Producto con recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Comercial y microcrédito.
CONDICIÓN ESPECIAL


Aplica esquema alternativo de reclamación
Para la modalidad de cartera de microcrédito el monto del crédito a desembolsar
debe ser superior a 25 SMMLV y hasta 120 SMMLV.
CÓDIGO EMP023 – MICROCRÉDITO EMPRESARIAL
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda operaciones clasificadas bajo la modalidad de cartera de
microcrédito dirigidas a financiar necesidades de capital de trabajo y/o inversión fija.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las microempresas.
CARACTERÍSTICAS






Coberturas permitidas: Hasta el 50% del saldo de capital
Monedas permitidas: Pesos colombianos
Producto sin recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Microcrédito
Amortización: Los créditos deberán pactarse máximo con amortización mensual
Monto máximo de crédito por deudor por operación: 25 SMMLV. Puede haber
más de una operación con un mismo deudor, siempre y cuando se cumplan los
requisitos establecidos por la regulación para que una operación sea considerada
como de microcrédito, aspecto que deberá ser verificado por el INTERMEDIARIO.
CONDICIONES ESPECIALES

Deducible: Al momento de calcular el valor a pagar se aplicará un deducible
cuando la obligación garantizada no se haya amortizado al menos en un 10%.
Este deducible dependerá del tipo de comisión que presente el INTERMEDIARIO
para el producto de garantía al momento de la radicación y aceptación de la
reclamación. A continuación se presentan los porcentajes aplicables según el tipo
de comisión diferencial:
Tipo de Comisión
del INTERMEDIARIO
Tipo I
Tipo II
Tipo III
Tipo IV
Tipo V
Deducible
15%
20%
30%
30%
30%




Altura de mora mínima para reclamar: 4 meses a partir de la fecha de inicio de
mora
Monto mínimo de reclamación: ½ SMMLV
Devolución de comisiones: Solo serán procedentes las devoluciones cuyo monto
sea superior al 5% de un salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV)
Las obligaciones clasificadas como microcrédito que individualmente superen los
25 SMMLV serán garantizables a través del producto EMP001 – Empresarial
Multipropósito.
CÓDIGO EMP050 – OPERACIONES DE CORTO PLAZO
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda hasta el 50% del saldo insoluto de capital de los créditos en los
productos de corto plazo.
Este producto se podrá utilizar para diferentes modalidades de crédito, entre los cuales
se encuentran:



Tesorerías
Crédito de Liquidez
Otras facilidades de crédito con plazo máximo de 180 días
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
CARACTERÍSTICAS





Coberturas permitidas: Hasta el 50% del saldo insoluto de capital
Monedas permitidas: Pesos Colombianos, dólares americanos
Plazo de los créditos: Entre 15 y 180 días
Modalidad de Cartera: Comercial
Producto con recuperación de cartera
CONDICIONES ESPECIALES




Producto sin proyecto de Facturación
Comisión mínima de un mes
El FNG devengará como mínimo el equivalente a un mes de comisión
Aplica esquema alternativo de reclamación
CÓDIGO EMP053 – LEASING DE ALTA COMERCIABILIDAD
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda operaciones de leasing financiero destinadas a financiar la
adquisición de activos utilizados en actividades de producción y/o comercialización de
bienes o prestación de servicios, que el INTERMEDIARIO califique como de alta
comerciabilidad.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
CARACTERÍSTICAS




Cobertura: hasta el 40% del saldo insoluto de la operación de leasing.
Monedas permitidas: Pesos colombianos
Producto sin recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Comercial
CONDICIONES ESPECIALES


Deducible: 15% del valor a pagar para aquellas obligaciones garantizadas
reclamadas por restitución del bien.
Para las novaciones, el saldo de capital podrá aumentar hasta el nuevo valor de
la deuda total, la cual podrá incluir los cánones vencidos, si fuera el caso. En
ningún evento se podrá exceder el límite asignado al producto de garantía ni el
valor inicial financiado.
CÓDIGO EMP054 – LEASING DE BAJA COMERCIABILIDAD
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda operaciones de leasing financiero destinadas a financiar la
adquisición de activos utilizados en actividades de producción y/o comercialización de
bienes o prestación de servicios, que el INTERMEDIARIO califique como de baja
comerciabilidad.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
CARACTERÍSTICAS




Cobertura: hasta el 50% del saldo insoluto de la operación de leasing.
Monedas permitidas: Pesos colombianos
Producto sin recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Comercial
CONDICIONES ESPECIALES


Deducible: 15% del valor a pagar para aquellas obligaciones garantizadas
reclamadas por restitución del bien.
Para las novaciones, el saldo de capital podrá aumentar hasta el nuevo valor de
la deuda total, la cual podrá incluir los cánones vencidos, si fuera el caso. En
ningún evento se podrá exceder el límite asignado al producto de garantía ni el
valor inicial financiado.
CÓDIGO EMP100 – CUPOS ROTATIVOS DE CRÉDITO
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda automáticamente las operaciones de crédito dirigidas a financiar
necesidades de capital de trabajo a través del esquema de cupos rotativos.
Este producto se podrá utilizar para las diferentes modalidades de cupos rotativos de
crédito, entre los cuales se encuentran:




Cupos preaprobados para desembolsos a la cuenta de la empresa o pagos a
proveedores u otros terceros
Tarjeta de crédito empresarial
Factoring
Otras modalidades, exceptuando los sobregiros
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
CARACTERÍSTICAS






Cobertura: El 50% de la sumatoria de los saldos de capital de los desembolsos
(utilizaciones) registrados y actualizados.
Para la utilización de este producto se requiere efectuar una apertura de cupo de
conformidad con el procedimiento estipulado en el numeral 2.2.2.2. Apertura de
cupos rotativos de crédito. Posteriormente no será necesario realizar una reserva
de cupo para cada desembolso.
Monedas permitidas: Pesos colombianos
Modalidad de cartera: Comercial
Producto con recuperación de cartera
Base de Liquidación de la Comisión: El valor base para el cobro de la comisión
será el valor desembolsado de cada obligación del cupo rotativo y en la
renovación la base del cálculo de las comisiones será el saldo insoluto reportado
por el INTERMEDIARIO en la fecha del aniversario de cada obligación
garantizada del cupo rotativo o, en su defecto, el último saldo reportado al FNG.
CONDICIONES ESPECIALES




Valor mínimo de comisión: El FNG devengará como mínimo una comisión
equivalente a un (1) mes por cada desembolso.
Devolución de comisión: Aplica de manera individual y proporcional para cada
uno de los desembolsos dentro del cupo rotativo.
Suspensión de VMD: Cuando se suspenda el VMD del deudor o del
INTERMEDIARIO, el FNG informará a través de correo electrónico al (los)
INTERMEDIARIO(s) que tenga(n) una apertura de cupo vigente, que a partir del
quinto (5) día hábil siguiente a la fecha de la notificación por parte del FNG, éste
no cubrirá nuevos desembolsos para dicho deudor o INTERMEDIARIO. Sin
embargo, el FNG aceptará el registro de las operaciones desembolsadas dentro
de los cinco (5) días hábiles siguientes a la notificación.
Se podrán garantizar los cupos de crédito que el INTERMEDIARIO haya
aprobado con anterioridad a la apertura del cupo, sin embargo, solo serán
garantizables las operaciones desembolsadas con posterioridad a la fecha de la
apertura de cupo.
CÓDIGO EMP200 – CUPOS ROTATIVOS GLOBALES
DEFINICIÓN
Esta garantía respalda automáticamente las operaciones de crédito dirigidas a financiar
necesidades de capital de trabajo a través del esquema de cupos rotativos.
Este producto se podrá utilizar para las diferentes modalidades de cupos rotativos de
crédito, entre los cuales se encuentran:




Desembolsos a la cuenta de la empresa o pagos a terceros
Tarjeta de crédito empresarial
Factoring Triangular
Otras modalidades bajo la modalidad rotativa, exceptuando los sobregiros
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento de las micro, pequeñas y
medianas empresas.
DEFINICIONES PARTICULARES
Valor reportado: Es el más reciente saldo de capital del cupo que haya sido informado
por el INTERMEDIARIO en el proceso de actualización de saldos de cartera del FNG.
Valor actualizado: Es el saldo de capital utilizado del cupo que el FNG toma como base
para el cobro de la comisión y para el cálculo del valor a pagar al INTERMEDIARIO en
caso de siniestro. Este valor será el mismo valor reportado a menos que el deudor
presente mora superior a un mes ante el INTERMEDIARIO, en cuyo caso el valor
actualizado será el menor entre el valor reportado y el último valor reportado antes de
superar un mes en mora.
CARACTERÍSTICAS



Cobertura: El 50% del valor actualizado.
Para utilizar este producto se deberá realizar una apertura de cupo de
conformidad con el capítulo 2.2.2.1. Apertura de Cupo – Cupos Rotativos
Globales del REGLAMENTO. Posteriormente no será necesario realizar reserva
de cupo ni registro para cada desembolso, únicamente la actualización de cartera
del cupo rotativo con el saldo utilizado.
Moneda del cupo: Al momento de la apertura y durante su vigencia el cupo será
en pesos colombianos




Monedas permitidas: El cupo puede ser utilizado tanto en pesos colombianos
como en dólares americanos
Modalidad de cartera: Comercial
Producto con recuperación de cartera
Producto sin proyecto de Facturación
CONDICIONES ESPECIALES

Duración del Cupo
Cada cupo tendrá una duración indefinida, contada desde la fecha de apertura
del respectivo cupo ante el FNG. El cupo terminará por la cancelación del mismo
por parte del INTERMEDIARIO, o por la no utilización del cupo durante un
período de doce meses consecutivos.
En los anteriores casos, el INTERMEDIARIO deberá realizar una nueva apertura
de cupo si desea contar nuevamente con la garantía del FNG.

Bloqueo del Cupo
El FNG no permitirá la apertura de nuevos cupos cuando el deudor presente un
siniestro ante el FNG con cualquier INTERMEDIARIO, o cuando se suspenda el
VMD del deudor o del INTERMEDIARIO.
El FNG no permitirá el incremento del saldo utilizado de los cupos vigentes de un
deudor ante un mismo INTERMEDIARIO, cuando el deudor supere un mes de
mora con el INTERMEDIARIO. Se permitirá nuevamente el aumento del saldo
utilizado de los cupos una vez el deudor se ponga al día.

Vigencia de las Garantias del Cupo
A las garantías derivadas de un cupo les serán aplicables las disposiciones
indicadas en el Numeral 1.1.3.13. Vigencia de las garantías del REGLAMENTO.

Múltiples cupos a un mismo deudor
El INTERMEDIARIO puede realizar la apertura de varios cupos al deudor a través
de este producto. En el evento en que el INTERMEDIARIO asigne al deudor
cupos por separado para diferentes productos de crédito, por ejemplo: para
desembolsos a la cuenta del cliente, para tarjetas de crédito empresarial para
cada franquicia, etc., el INTERMEDIARIO debe abrir un cupo de garantía
independiente para cada producto de crédito.

Actualización de Cartera y Facturación
Las actualizaciones del cupo se reflejan mensualmente a través del proceso de
actualización de cartera, donde deberán reportarse de manera separada el saldo
de las utilizaciones en pesos colombianos y el saldo de las utilizaciones en
dólares americanos (USD)1 para cada cupo y no el detalle de los movimientos por
las diferentes utilizaciones realizadas en el período.
El FNG no aceptará actualizaciones de cartera por montos superiores al valor de
la apertura del cupo.

Valor Base para el Cobro de Comisiones
Este producto tiene cobro de comisión con periodicidad mensual sobre el valor
actualizado y el INTERMEDIARIO deberá pagarla independientemente a que las
operaciones se encuentren en mora.

Devolución y Reintegro de Comisiones
No habrá lugar a devolución de comisiones para este producto.
En caso de reclamación, habrá lugar al reintegro de las comisiones pagadas por
el INTERMEDIARIO durante la mora del cliente, a partir del segundo mes de
mora.

Incumplimiento del Deudor
Cuando se suspenda el VMD del deudor de conformidad con el numeral 1.1.2.8.
Suspensión y Habilitación VMD del Deudor del REGLAMENTO, el FNG informará
a través de correo electrónico al (los) INTERMEDIARIO(s) que tenga(n) una
apertura de cupo vigente, que a partir del quinto día hábil siguiente a la fecha de
la notificación por parte del FNG, éste no cubrirá los aumentos de saldo de dicho
cupo. Sin embargo, el FNG aceptará el aumento del saldo del cupo dentro de los
cinco días hábiles siguientes a la notificación.

Novaciones
Al ser este producto correspondiente a cupos rotativos, no se contempla la opción
de hacer novaciones sobre el mismo. Sin embargo, se podrán realizar novaciones
de este producto y migrarlo al EMP001 – Empresarial Multipropósito.

1
Otras Obligaciones a Garantizar
En el reporte de actualización de cartera se deberá indicar en el campo habilitado para tal fin la tasa de
cambio de reexpresión o de conversión que haya utilizado el INTERMEDIARIO para determinar los saldos
en pesos de las operaciones en dólares y de esta manera unificar el valor cobrado al cliente con el que
facturará el FNG.
Se podrán garantizar operaciones dentro de un cupo de crédito que ya haya sido
utilizado sin garantía del FNG, siempre y cuando el deudor se encuentre al día
con el INTERMEDIARIO y cumpla las condiciones del perfil de los beneficiarios
de la garantía.

Reclamación
Este producto es con recuperación de cartera y le aplica esquema alternativo de
reclamación.
GARANTÍAS EMPRESARIALES INDIVIDUALES
Las garantías individuales tienen las siguientes características generales:

Requieren evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG,
previo al desembolso de cada una de las operaciones a garantizar

El INTERMEDIARIO deberá remitir la documentación relacionada en el Anexo
No. 3 - Solicitud de estudio y reserva de cupo individual
CÓDIGO EMP507- CREACIÓN DE EMPRESAS
DEFINICIÓN
Garantiza las operaciones de crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS para la
creación de micro, pequeñas o medianas empresas. Los recursos pueden ser destinados
a atender necesidades de capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados
y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento de la empresa.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales o jurídicas que cuenten con planes de negocio viables.
CARACTERÍSTICAS





Cobertura permitida: hasta el 80%
Monedas permitidas: Pesos colombianos o dólares americanos
El deudor deberá presentar un proyecto viable técnica y financieramente a juicio
del INTERMEDIARIO
Producto con recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Comercial o microcrédito
CONDICIÓN ESPECIAL

Aplica esquema alternativo de reclamación
CÓDIGO 30 - LÍNEA VIS
CÓDIGO VIS001 – VIS PÉRDIDA ESTIMADA
DEFINICIÓN
Garantiza automáticamente la pérdida estimada de los créditos individuales o
microcréditos inmobiliarios que otorguen los INTERMEDIARIOS a los deudores para
adquisición, mejoramiento o construcción en terreno propio de Vivienda de Interés
Social, nueva o usada.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento.
BENEFICIARIOS
Personas naturales interesadas en adquirir, mejorar o construir en terreno propio
Vivienda de Interés Social.
CARACTERÍSTICAS





Cobertura permitida: el 70% de la pérdida estimada
Monedas y denominaciones permitidas: Pesos colombianos, UVR
Modalidad de pago de la comisión: mensual
Producto sin recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Vivienda
CÓDIGO 50 - LÍNEA INSTITUCIONAL
CÓDIGO INS001 - INSTITUCIONAL EMPRESARIAL
DEFINICIÓN
Respalda las operaciones de crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS a deudores
institucionales, cuyo destino sea a su vez, otorgar créditos a personas naturales o
jurídicas calificadas como micro, pequeñas o medianas empresas.
TIPO DE RECURSOS
La obligación garantizada puede ser otorgada con recursos propios o recursos de
redescuento.
BENEFICIARIOS
Establecimientos de crédito, cooperativas, cajas de compensación familiar, fondos de
empleados, asociaciones, corporaciones y fundaciones que irriguen crédito a las micro,
pequeñas o medianas empresas.
CARACTERÍSTICAS





Cobertura permitida: hasta el 50% de cada desembolso
Monedas permitidas: Pesos colombianos
Requiere por parte del FNG la evaluación de riesgo y la aprobación de un VMD
para el deudor Institucional
Producto con recuperación de cartera
Modalidad de cartera: Comercial
CONDICIÓN ESPECIAL

Para este producto los beneficiarios de los créditos podrán ser clasificados como
gran empresa de acuerdo con la Ley.