1er. Taller sobre Nuevo Formato de Cheques 2010

1er TALLER SOBRE NUEVO FORMATO
DE CHEQUES 2010
Base Legal
Ley de Cheques (1951)
Reglamento de Sistemas de Pago
(2007)
Instructivo sobre las Especificaciones
para la Elaboración del Cheque
(2008)
Qué es un cheque?
orden escrita, pura y simple, no sujeta a condiciones, que
va de una parte (el librador) a otra (el librado, quien
deberá ser una EIF autorizada para realizar este tipo de
actividad) solicitando al librado pagar una suma
específica a petición del librador o de un tercero
designado por el librador.
Participantes en Proceso de Emisión
LIBRADOR
BENEFICIARIO
Persona que expide la
orden de pago
(Titular de la cuenta)
persona a favor de
quien se expide la
orden de pago.
LIBRADO
Persona Moral contra
la cual se gira un
cheque – Banco
Múltiple
MODALIDADES PARTICULARES
a)
Personas físicas
b)
Personas jurídicas
c)
Ambas
REQUISITOS DE FORMA
EN LA EMISION DEL CHEQUE

1- El escrito mismo.

2- Las menciones obligatorias que deben consignarse en
el cheque.

3- Las menciones que son incompatibles con su
naturaleza.

4- Las menciones facultativas que podrían ponerse en el
cheque.
MENCIONES OBLIGATORIAS
1.
La denominación cheque expresada en el texto mismo del titulo y
en la lengua empleada en su redacción.
2.
Mandato de pagar.
3.
Designación del librado.
4.
Lugar donde debe efectuarse el pago. Nombre del lugar donde
debe efectuarse.
5.
Lugar de la emisión o creación del cheque.
6.
Fecha de la emisión o creación del cheque.
7.
Firma del librador.
MENCIONES PROHIBIDAS
QUE NO DEBEN FIGURAR EN EL CHEQUE
a)
VENCIMIENTO: El Librador no podrá incluir la fecha de
vencimiento ya que viene dada en la ley.
b)
INTERESES: no puede ni debe colocar tasas de interés dentro del
documento sobre los fondos del mismo, por ser un instrumento de
pago y no un titulo de crédito.
c)
ACEPTACION DEL LIBRADO: El librado no podrá hacer aceptación
del cheque. Una aceptación del mismo implica una obligación del
librado en calidad de deudor solidario, lo cual afectaría la
naturaleza del cheque como orden de pago.
MENCIONES FACULTATIVAS
a)
DESIGNACION DEL BENEFICIARIO: Se designa en el anverso la
persona a favor de quien se emite.
b)
DOMICILIACION: El librador fija su domicilio para los fines y
efectos legales que pudiesen derivarse del cheque.
c)
AVAL: Consiste en una garantía de un tercero llamado avalista
respecto de la provisión de los fondos, constatado en el cheque.Se hace deudor solidario junto al librador
d)
CERTIFICACION: El librado certifica la disposición de los fondos
apartados de la cuenta del librador. La certificación transmite la
propiedad de la provisión a la orden del tenedor y produce
descargo al librador.
LA PROVISION DE FONDOS,
NECESIDAD E IMPORTANCIA
El cheque no se distingue solamente por las menciones obligatorias
que se han señalado, sino también por la exigencia de una provisión
previa y disponible. Es la exigencia de esta provisión lo que justifica
la emisión del cheque y la orden de pagar al banco; es la confianza
en la existencia de esa provisión lo que permite la circulación del
titulo.
La provisión consiste en un crédito en dinero del librador contra el
librado.
LA TRANSMISION DEL CHEQUE



EFECTOS DEL ENDOSO: El endoso debe ser puro y simple. Toda
condición mediante la cual se sujete el endoso se reputa no escrita.
El endoso parcial es nulo. El endoso debe figurar en el cheque o una
hoja
que se le agregue la cual debe contener los datos
fundamentales del cheque.
CHEQUES ENDOSABLES. Los derechos de
transferibles del beneficiario a otras personas
titularidad
son
CHEQUES NO ENDOSABLES: no permite la transferencia de
titularidad a otras personas y debe especificarlo en el documento.
OTROS MODOS DE TRANSMISION DE LA
PROPIEDAD DE UN CHEQUE. DIFERENTES
FORMAS DE EXPEDICION DEL CHEQUE.
•
Cheque al portador.
•
Cheque nominativo no endosable.
•
Transmisión a fines de cobro.



EL CHEQUE: LA FALTA DE PAGO Y LOS RECURSOS.
EL PROTESTO DEL CHEQUE: Este deberá hacerlo un notario o
alguacil, en el domicilio del librado, o en su ultimo domicilio
conocido. En caso de falsa indicación del domicilio, precederá el
protesto una información sumaria.
Derogaciones a la obligación de hacer redactar el protesto. Clausula
de “retorno sin gastos y sin protesto’’
DIFERENTES VARIEDADES DEL CHEQUES




CHEQUES PARA ABONAR EN CUENTA.
CHEQUES CERTIFICADOS.
CHEQUES DE ADMINISTRACION.
CHEQUES DE CARPETA.
Base Legal del Instructivo de Cheques
OBJETO

El presente instructivo tiene por objeto establecer normas y los
estándares que se deberán cumplir en la elaboración, para fines de
facilitar el tratamiento electrónico de los mismos y reducir los
riesgos inherentes en el uso de este instrumento de pago.
ALCANCE

Este instrumento será de aplicación para las entidades de
intermediación financiera autorizadas a recibir depósitos a la vista
en moneda nacional y las autorizadas a emitir cheques especiales
Definiciones del Instructivo
Caracteres con tinta de
reconocimiento
magnético
Cheque
Compensación
o neteo
Digitalizar
Estándar E-13B
Endoso
Entidades de
Apoyo
Entidades de
Intermediación
Financiera
Instrumento de pago
Lectoclasificadora
Liquidación
Numero de la
Cuenta
Sistema de Pagos y
Liquidación de Valores
de la República
Dominicana
Sistema de Pago
Truncamiento
Responsabilidades de las EIF s

Contratar empresas impresoras que garanticen el cumplimiento de
las especificaciones de impresión y medidas de seguridad
establecidas en el “Instructivo sobre las Especificaciones para
la Elaboración del Cheque”, lo cual deberá estar consignado en
el contrato suscrito entre las EIF s y las referidas empresas
impresoras de cheques.
Medidas de Seguridad exigibles para la
Impresión de Cheques
Son Aquellas medidas que las EIF’s deben acordar con las impresoras
de cheques como son:
1.
Controles de Seguridad en la planta física y en procesos de impresión.
2.
Manejo confidencial de la información que reciban de las EIF’s para efectos de la
impresión de cheques.
3.
Area de personalización aislada de los demás procesos
4.
Acceso restringido al área de almacenamiento del inventario del papel de seguridad
no utilizado.
5.
Destrucción del papel sobrante de la impresión de cheques por medios que eviten
su reutilización, certificando la realización de este proceso
Aspectos Importantes

Cada EIF’s de acuerdo a sus propios procedimientos y medios, cumpliendo con el
instructivo correspondiente, digitalizara y truncara los cheques recibidos en depósitos
girados por clientes de otras EIF el mismo día de presentación

Las imágenes de efectos deberán guardarse por periodo de 10 años pudiendo ser
destruido luego de digitalizado, truncado y almacenado en medios electrónicos según
el articulo 31 de Sistema de Pagos. Debemos asegurar la integridad de esa data,
tanto que garanticen no alteración y seguro almacenamiento de la misma.

La presentación de cheque con fines de compensación por medio de notificación de
sus elementos esenciales en vía electrónica u otros que en el futuro fueren
autorizados por la Junta Monetaria, surtirán los mismos efectos que la presentación
del cheque físico y se reconocen como elementos esenciales:
Numero del Cheque
Numero de la Cuenta del Librador
Monto a pagar
Fecha emisión del Cheque
1.
2.
3.
4.
Muchas gracias.