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Instrumentos Financieros para impulsar el Comercio Exterior Las Pymex un Mercado por Desarrollar Los pequeños exportadores solo aportan el 4% del monto exportado Es necesario apoyar la competitividad de este segmento Segmentación de Exportaciones N° de Exportadores 35,124 Más de 12 mdd entre 5 y 12 mdd 1,924 Millones de dólares 293,250 grandes exportadores Grandes Exportadores 1,063 entre 200 mil y 5 mdd 7,979 7,979 entre 10 mil y 200 mil 13,934 13,934 menos de 10 mil 10,224 10,224 238,623 281,264 8,267 21,713 pequeños y medianos exportadores por un monto de 11.949 MDD Exportadores exportadores Incipientes incipientes 11,010 939 37 Nota: No incluye petróleo Fuente: Elaboración de la DGA de Fomento en base a información proporcionada por la SE Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC Productos Eximbank y Segundo Piso Hoy ya contamos con productos diseñados para apoyar a las Pymex en garantizar sus pedidos, vender sus productos y descontar sus CXC en el extranjero y facilitar la importación de bienes y servicios. Crédito y garantías • Crédito a Pymex y Turísticas • Fondeo a Bancos e IFNB´s • Garantía de riesgo sobre crédito a Pymes Factoraje Internacional de Exportación Factoraje Internacional de Importación • Financiamiento sin recurso sobre cuentas por cobrar en el extranjero • Apoyo a empresas mexicanas para facilitar la importación de prods. y/o serv. Garantía Comprador • Venta de productos mexicanos con financiamiento • Diversificación mercados Cartas de Crédito • Para garantizar las importaciones y recibir confirmación de las exportaciones Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC Crédito y Garantías Nuevo Programa de Financiamiento a Pymex Porque las Pymex adicionalmente requieren: Capital de trabajo para sus procesos productivos Financiamiento para inversión en maquinaria y equipo Nuevos Productos especializados: Hasta $19 mdp Pesos y/o Dólares Importadores de materia prima y/o maq. y equipo Exportadores Directos e indirectos de bienes y servicios Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC Con productos específicos y menores tasas que sus productos tradicionales Descuento entre 1% y 3% PYMES COMERCIO EXTERIOR MIFEL EXPORTADOR CREDIACTIVO COMERCIO EXTERIOR CREDITO COMEX PYME ABC PYMEX Comercial y Empresarial Más detalles de los productos de cada banco: www.bancomext.com Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC Monto de créditos: Primera etapa Garantías $2,000 mdp Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC Antecedentes El Comercio Exterior representa retos para las empresas, tales como: Evaluar el riesgo de crédito de un comprador localizado en otro país Negociar condiciones de venta en un mundo orientado a la “Cuenta Abierta” Cobrar a distancia Atender pedidos con elevados volúmenes que le pueden consumir fuertemente el capital de trabajo Entregar los bienes en tiempo y forma, evitando una posible disputa comercial Antecedentes Los países de gran actividad exportadora atienden estos requerimientos a través del Factoraje Internacional, brindando los siguientes servicios: COBERTURA DE RIESGO • Evaluación experta del comprador • 100% de cobertura • Pago garantizado 90 días después del vencimiento FINANCIAMIENTO • Capital de trabajo sin incrementar pasivo • Al incrementarse las ventas, se incrementa el financiamiento • No requiere garantías adicionales ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS POR COBRAR • Ahorros al canalizar personal dedicado a esta labor a otras actividades • Ahorro en gastos COBRANZA • Enfoque a incrementar ventas y no a labores de cobranza • Cobranza realizada por un Intermediario localmente Objetivo BANCOMEXT desarrolló en México un Programa de Factoraje Internacional sin Recurso que brinda a los Exportadores cobertura de riesgo sobre sus cuentas por cobrar de exportación directa, administración del portafolio, certeza en la recuperación de cobranza y financiamiento. LIQUIDEZ SOBRE LAS VENTAS DE EXPORTACIÓN FINANCIANDO EL COMERCIO EXTERIOR Cómo funciona Financiamiento de Cuentas por Cobrar a cargo de compradores en el extranjero a partir de la cobertura otorgada por algún corresponsal perteneciente al FCI: Contraparte Financiera Internacional 3. Califica al Importador Importador en el Extranjero IMPORT FACTOR 4. El Import Factor otorga cobertura a Bancomext 1. Requiere cobertura y Financiamiento Exportador Mexicano 5. Otorga cobertura y financiamiento sobre cuentas por cobrar al Exportador Mexicano EXPORT FACTOR 2. Solicita cobertura del riesgo del Importador en el Extranjero Proceso Autorización y Contratación Publicación y Disposición Recuperación Autorización y Contratación Publicación y Disposición Recuperación En sólo 3 pasos contratas la línea de Factoraje 1 2 3 SOLICITUD INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE CONTRATACIÓN DE LÍNEA DE FACTORAJE • Requisita 2 sencillos formatos. • Bancomext solicitará la cobertura de riesgo del comprador y te notificará el resultado. Sólo si el resultado de la evaluación del comprador es favorable. • Se formaliza la línea estableciéndose la cesión de los derechos de cobro de la cartera sujeta a factoraje. • Se notifica al comprador de la operación y se le solicita efectuar el pago direccionado a la cuenta indicada por Bancomext. Autorización y Contratación Publicación y Disposición Recuperación Cobertura y Financiamiento • El exportador publica el 100% de las facturas emitidas a los compradores autorizados; de esa manera las facturas quedan cubiertas. • Bancomext valida la disponibilidad de línea y las facturas publicadas, actualizando el monto disponible para financiamiento. • El exportador solicita el financiamiento en el momento y por la cantidad que él decida. Vende a plazo y cobra de contado Autorización y Contratación Publicación y Disposición Recuperación Cobranza y pago del financiamiento • Al vencimiento de las facturas, Bancomext a través de sus contrapartes en el extranjero, realiza la cobranza al comprador. • El recurso de la cobranza se aplica a las facturas pagadas y al saldo financiado, lo que brinda un status actualizado de la cartera y de la línea de factoraje. LIQUIDEZ Y ADMINISTRACION SOBRE TUS CUENTAS POR COBRAR APOYANDO EL COMERCIO EXTERIOR Ventaja vs. otros esquemas Respecto al crédito tradicional: No requiere de garantías reales o la comparecencia de algún garante u obligado solidario Sin gastos de contratación: Notario, Avalúos y/o Registro Público Sin comisión de apertura, de aniversario o por disposición de recursos Sin aplicación de tasa moratoria Respecto al seguro de crédito: Indemnización del 100% de la factura cubierta vs. 85% Sin la obligación de ceder la cartera total o por bloques Plazo de indemnización de 90 días vs 180 días Beneficios Cobertura de riesgo de las cuentas por cobrar de exportación directa. Costos financieros altamente competitivos Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas. Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de factoraje sin recurso. Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes No se requieren garantías. Operación electrónica. Requisitos Básicos Ser exportador directo, legalmente constituido en México. Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una anual en los últimos 3 años. Tener buen historial crediticio. No estar en estado técnico de disolución. Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se incorporen al programa. No aplican para factoraje: ventas entre filiales o relacionadas, ni ventas a consignación. ¿Eres una Pyme que participa activamente en el Comercio Exterior? ¡¡Eres una Pymex!! Para conocer más detalles de los productos de crédito al sector exportador e importador que ofrecen los Bancos participantes visita www.bancomext.com /bancomext @bancomext BancomextTV Costos del Factoraje Ejemplo: 1) Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual) 2) Comisión de factoraje: Entre 0.55% y 0.70% por factura, en función del resultado de la evaluación del comprador 3) Comisión por transferencia cobranza: USD 35 + IVA de recursos de NOTA: Estos valores son indicativos y pueden variar en función de las condiciones comerciales y el riesgo del comprador. regresar
