CAMERA DI COMMERCIO E INDUSTRIA ITALIANA PER LA SPAGNA Glorieta de Quevedo nº 5 - 28015 Madrid Tel. 915 900 900 Fax 915 630 560 - E-mail: [email protected] Servicio de recuperación de créditos - fase extrajudicial La Camera di Commercio e Industria Italiana per la Spagna ofrece un servicio de asistencia extrajudicial para la recuperación de créditos de deudores con residencia o sede legal en España. La normativa española prevé dos fases: una extrajudicial (para la cual la Cámara ofrece un servicio especifico) y posteriormente, en caso de resultado negativo del procedimiento amistoso, una judicial (para la cual la Cámara dispone de un listado de estudios legales de reconocida experiencia en el sector de la recuperación de créditos, y socios de la CCIS). A continuación se exponen ambas fases. Fase extrajudicial El procedimiento “extrajudicial” de recuperación del crédito permite evitar el gravamen de costes y tiempos de las vías legales mediante el logro de un acuerdo amistoso entre las partes. La Camera di Commercio propone un plan de reembolso a través de notificaciones de apremio, llamadas telefónicas y, en algunos casos, contactos directos a través de colaboradores. En general, el esquema de trabajo es el siguiente: • 1º solicitud por escrito: se conmina al deudor a pagar el importe adeudado (indicando el capital, los intereses y los mayores costes); • Solicitud telefónica: el deudor es contactado telefónicamente para lograr una buena solución, comprender las intenciones del mismo y comprobar la factibilidad de la recuperación (si hay impugnaciones del crédito, la efectiva solvencia del deudor, etc) • Puesta en mora: mediante una última carta certificada con acuse de recibo se conmina al deudor a pagar la suma adeudada antes de un plazo de 10 días a partir del recibo de la misma, transcurrido el cual se puede poner en marcha la acción judicial. En esta fase extrajudicial pueden darse las siguientes posibilidades: a) Pago total de la suma de una sola vez; b) Solicitud por parte del deudor de una demora del pago; c) Propuesta de acuerdo por parte del acreedor; d) Intervención de terceros (Subrogación): es el caso en el que el deudor no dispone de medios suficientes para hacer frente a la deuda y una tercera persona se hace cargo de la misma. e) Falta de respuesta por parte del deudor: en este caso la Cámara, en caso de solicitarse, suministrará al cliente una lista de los bufetes de su confianza. En los cuatro primeros casos, cualquier respuesta del deudor representará el reconocimiento de la deuda, válida para proceder de forma ejecutiva en contra de él. En caso de que se llegara a un acuerdo y el deudor estuviese dispuesto a pagar – en su totalidad o en cuotas - la Cámara se ocuparía también de proteger al acreedor y garantizar el acatamiento de los acuerdos alcanzados. De cualquier forma, la Cámara mediará entre las partes para encontrar la solución más adecuada a cada situación. IMPORTANTE: en caso de éxito positivo del procedimiento extrajudicial, la Cámara percibirá el 10% del importe recuperado, como compensación. * *** * * * ** * * * * * ** * * * * En caso de que la fase extrajudicial no obtuviese ningún resultado, la CCIS – a petición del interesado – podrá facilitar los contactos de los bufetes externos a la misma y con los que colabora, para que el acreedor pueda evaluar la posibilidad de iniciar la fase judicial que describimos brevemente a continuación. Fase judicial En esta fase la Cámara, gracias a las comprobaciones económico/patrimoniales realizadas en la fase extrajudicial, y de las que haya emergido un capital suficiente para cubrir el crédito impagado (posesión de bienes pignorados) – podrá aconsejar si emprender esta fase, si bien no se ocuparía directamente de la misma. De hecho, a lo mejor, la no existencia de bienes pignorados hace “desaconsejable” poner en marcha la acción judicial, también porque, en caso de resultado negativo será el acreedor el que deberá pagar las costas legales. Sólo en caso de créditos de importes elevados podría ser útil proceder de todas formas con acciones legales, aunque sólo sea para lograr una reducción de los créditos impagados (tal fin se puede perseguir a través de la cesión del crédito). El procedimiento español permite actuar en juicio incluso sin defensor para créditos por un total de hasta 30.000,00 €. El acreedor puede solicitar al juez un requerimiento de pago para el deudor, mediante la instancia correspondiente y adjuntando los documentos justificativos, entre los cuales factura o documento de entrega de la mercancía. El juez que recibe la instancia del acreedor notifica al deudor, a través del registro, un requerimiento de pago. El deudor puede pagar, oponerse iniciando un procedimiento ordinario o permanecer inactivo y, en tal caso, el juez pone en marcha una sanción con eficacia ejecutiva inmediata. Con respecto al procedimiento homólogo italiano, el español es sin duda más rápido, simple y económico, y tiene el poder de ampliar mucho los límites en los que el acreedor puede actuar sin necesidad de un abogado, permitiendo a los acreedores recurrentes que los costes legales no se disparen. Nuestra propuesta es la de limitar las acciones judiciales a un procedimiento similar al requerimiento de pago (denominado procedimiento monitorio): para dicho procedimiento es necesaria la existencia de una suma determinada, exigible y liquida de un importe máximo de 30.000 € (ex art. 812.1.1 LEC) Dicho procedimiento: • • • Se inicia con una petición; no es necesario un abogado la competencia es del Juez de 1er grado del lugar de residencia del deudor, que decidirá acerca de la instancia de dos formas: - rechaza la petición: se puede recurrir antes de 5 días - la considera fundada: el Juez notifica directamente (buró) al deudor el requerimiento de pago antes de 20 días desde la notificación; si el pago no se realiza, se puede proceder a la ejecución. El deudor tiene tres posibilidades: • pagar directamente en el bufete • no hacer nada: en tal caso el Juez emite automáticamente un decreto conminatorio con eficacia ejecutiva • oponerse al procedimiento monitorio (manifestando que el crédito es inexistente o no exacto, etc.) bloqueándolo y transformándolo en ordinario (por importes superiores a 30.000 € si ejecuta directamente el procedimiento ordinario). IMPORTANTE : 1. 2. Si el crédito no supera los 3.000 €, después de la negativa a abonar la deuda, el Tribunal fija una fecha para el juicio, al que deberá presentarse un representante legal o apoderado de la empresa italiana (en caso contrario podría perder el juicio, y las costas legales del deudor se cargarían a la empresa acreedora). Si el crédito supera los 3.000 € - después de la negativa a abonar la deuda, el Tribunal concede un plazo de 30 días para presentar la demanda formal de procedimiento ordinario (que necesitará la firma de un abogado español y Procurador de los Tribunales). Si no se presenta la demanda en el plazo indicado, los gastos judiciales del procedimiento inicial (monitorio) se cargarán a la empresa acreedora. En caso di oposición del deudor, el procedimiento monitorio se transformaría automáticamente en procedimiento ordinario, y en este caso sería necesario contactar con un abogado (la Cámara puede suministrar una lista de bufetes de gran experiencia en la recuperación de créditos). Lo que cuesta encargarnos un expediente de recuperación de crédito: Fases de la recuperación Puesta en marcha expediente fase extra judicial* Comisión CCIS sobre la transacción realizada (importe efectivo recuperado – Success Fee) Costes 450,00 € (no socios) 350,00 € (socios) De 0 a 50.000€ De 50.001€ a 100.000€ De 100.001€ a 200.000€ De 200.001€ a 500.000 € De 500.001€ en adelante 10% 9% 7% 6% 5% * Incluye nota simple del registro detallada con indicaciones sobre la solvencia, análisis de riesgo, etc, que certifica la existencia de la empresa además de los órganos directivos. Documentos necesarios para iniciar nuestras gestiones: Fase extrajudicial encargada a CCIS: 1. 2. 3. 4. Copia de las facturas impagadas Extracto de la cuenta del Cliente Copia de la transferencia a nuestro favor Encargo debidamente cumplimentado y firmado. Fase judicial: 1. Poder a favor de Procuradores de los Tribunales y Abogados, de acuerdo con el modelo que adjuntaremos y que deberá remitirse sellado y firmado en el momento en que se acepte iniciar el procedimiento judicial. 2. El Poder podrá realizarse ante un Cónsul español en Italia, un notario italiano o un Secretario del Ayuntamiento. En este último caso, habría que poner la Apostilla de la Haya, gestión que se realiza ante la “Procura della Repubblica” o el ayuntamiento de residencia del acreedor. 3. Documentos originales correspondientes a las operaciones (facturas impagadas, documentos bancarios, sellos, correspondencia etc.). Todos los pagos a la Cámara de Comercio Italiana deberán realizarse en nuestra c/c: BANESTO – Gta Quevedo, 4 - 28015 Madrid c/c n. 0030 8159 26 0000195271 IBAN: ES 6000308159260000195271 BIC: ESPCESMM Rogamos que nos envíen por fax la copia de la transferencia a nuestro favor, para iniciar cualquier tipo de procedimiento Para cualquier cuestión, no duden en contactar con el Responsable del Departamento Legal Sabino Mesaroli: tel. +34 915 900 900 fax. +34.915 630 560 e-mail: [email protected] www.italcamara-es.com Atentamente.