La nueva directiva de Servicios de Pago

La nueva Directiva de Servicios de Pago
20/10/2015
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I. Antecedentes: normativa vigente en pagos
Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de noviembre
de 2007, sobre servicios de pago en el mercado interior, por la que se modifican
las Directivas 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE y 2006/48/CE y por la que se
deroga la Directiva 97/5/CE.
Ley 16/2009, de 13 de noviembre, de servicios de pago.
Real Decreto 712/2010, de 28 de mayo, de régimen jurídico de los servicios de pago y de las
entidades de pago.
Entidades de pago: 44 y 2 híbridas.
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I. Antecedentes: normativa vigente en pagos
Directiva 2009/110/CE del Parlamento Europeo y del Consejo de 16 de
septiembre de 2009 sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero
electrónico y su ejercicio, así como sobre la supervisión prudencial de dichas
entidades, por la que se modifican las Directivas 2005/60/CE y 2006/48/CE y se
deroga la Directiva 2000/46/CE. (Estando cada vez más difusos los límites entre
servicios de pago y de dinero electrónico, lo deseable sería fusionar ambas
directivas)
Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electrónico.
Real Decreto 778/2012, de 4 de mayo, de régimen jurídico de las entidades de dinero
electrónico.
3 Entidades de Dinero Electrónico.
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I. Antecedentes: normativa vigente en pagos
Reglamento (UE) nº 248/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de febrero
de 2014, que modifica el Reglamento (UE) nº 260/2012 por lo que respecta a la migración
a transferencias y adeudos domiciliados comunes a toda la Unión. (Reglamento Sepa).
Orden ECC/243/2014, de 20 de febrero, por la que se adoptan exenciones de aplicación hasta el 1 de febrero
de 2016 sobre determinados requisitos técnicos y empresariales para las transferencias y los adeudos
domiciliados en euros
Reglamento (UE) 2015/751 del Parlamento Europeo y del Consejo de 29 de abril de 2015
sobre las tasas de intercambio aplicadas a las operaciones de pago con tarjeta.
Ley 18/2014, de 15 de octubre, de aprobación de medidas urgentes para el crecimiento, la competitividad y la
eficiencia (precede al Reglamento de Tasas de Intercambio
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II. La Nueva Directiva de Servicios de Pago: calendario
Aprobada en trílogos este verano
En trámites formales
Mediados-finales diciembre: publicación
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III. Nueva Directiva de Pagos: objetivos
Más armonización.
Más competencia.
Más seguridad y transparencia.
Neutralidad tecnológica
Equilibrio entre protección al usuario y fomento de la innovación
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IV. Nueva Directiva de Pagos: ahondar en armonización
Se limitan opciones de Estados miembros.
Ampliación del ámbito de aplicación de la DSP a las one-leg transactions
Clarificar conceptos y definiciones: evitar divergencias interpretativas de los
Estados Miembros (red limitada)
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V. Nueva directiva de Pagos: se fomenta la competencia.
Se regulan dos nuevos servicios de pago que estarán sujetos a autorización
administrativa: iniciadores de servicios y proveedores de información.
Se establecen disposiciones para evitar la discriminación en el acceso a las
cuentas de servicio de pago.
Se establecen disposiciones que permiten el acceso de las entidades de pago a
los sistemas de pago sujetos a la directiva de firmeza y que evitan la
discriminación.
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VI. Nueva Directiva de Pagos: incremento de las
obligaciones de seguridad y transparencia
Se acuña la implementación de la autenticación fuerte para todas las
transacciones aumentando de esta forma la protección del usuario de servicios
de pago.
Se incrementa la transparencia en la prestación de servicios de pago. Ejemplo:
los proveedores de cajeros automáticos exentos.
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VII. Nueva Directiva de Pagos: equilibrio razonable entre
la protección al usuario de servicios y el fomento de
la innovación.
Exenciones concretas con importes limitados para el fomento de la innovación:
Red limitada, ya existente pero ahora más clara.
Ticketing: 50 euros por transacción y 300 euros mensuales compras fundamentalmente en
transportes y venta de entradas.
Exención compras digitales más limitada.
Eximir a entidades cuyo volumen de negocio sea de 3 millones de euros (antes 1 millón). Es una
opción nacional.
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VIII. Conclusiones
Mayor convergencia y menor margen de divergencia interpretativa a los Estados
Miembros.
Fomento de la competencia y mecanismos para evitar competencia desleal.
Nuevos actores regulados (iniciadores de servicios y proveedores de información)
y nuevo régimen regulatorio de dichas relaciones contractuales.
Neutralidad tecnológica fomentando la innovación y capacidad adaptativa de la
norma.
Mayor transparencia y nuevos servicios sujetos a dichas obligaciones.
Fomento de la innovación a través de la nueva exención del ticketing para casos
tasados y con límites estrictos.
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IX. Siguientes pasos
Trasposición dos años máximo después de publicación. Reuniones de
implementación.
Estándares técnicos de EBA.
Futuro: unificación con dinero electrónico.
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Muchas gracias por su atención
[email protected]
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