informe

RIF: J-00268136-5
INFORME DE RESULTADOS DEL
SISTEMA FINANCIERO VENEZOLANO
JULIO 2007
Informe del Sistema Financiero Venezolano al cierre de JULIO de 2007, realizado con los
Estados Financieros sin incluir los saldos consolidados con sus oficinas y sucursales en el
exterior.
Este informe se basa en las 52 instituciones que componen el sistema financiero venezolano:
22 bancos universales y 20 bancos comerciales, 4 bancos de inversión, 2 entidades de ahorro
y préstamo, 1 banco hipotecario, 2 fondos de activos líquidos y 1 Arrendadora Financiera.
Las Captaciones del Público del Sistema Financiero totalizaron Bs. 148 billones 020 mil millones, lo que
representa un crecimiento de Bs. 2 billones 494 mil millones (1,71%) en el mes de JULIO, en los últimos
doce meses los depósitos se han incrementado Bs. 57 billones 283 mil millones (63,13%) y para los
últimos siete meses se han incrementado en Bs. 20 billones 157 mil millones (15,76%).
Dentro del total de las Captaciones del Público, los Depósitos de Ahorro alcanzaron Bs. 31 billones 288
mil millones (21,14% del total); mientras que los Depósitos en Cuentas Corrientes no remuneradas se
ubicaron en Bs. 41 billones 215 mil millones y los Depósitos en Cuentas Corrientes Remuneradas
sumaron Bs. 36 billones 579 mil millones, para totalizar Bs. 77 billones 794 mil millones (52,56% de las
Captaciones); los Depósitos a Plazo se ubicaron en Bs.15 billones 398 mil millones (10,40% del total), las
Otras Obligaciones a la Vista en Bs. 13 billones 728 mil millones (9,27% del total), y las Captaciones del
Público Restringidas en Bs. 1 billón 335 mil millones (0,90% del total).
Durante el mes de JULIO los Depósitos de Ahorro crecieron Bs. 721 mil millones (2,36%), los Depósitos
en Cuenta Corriente crecieron en Bs. 1 billón 904 mil millones (2,51%), mientras que los Depósitos a
Plazo crecieron en Bs. 661 mil millones (4,48%).
La Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 83 billones 647 mil millones, lo que representa un crecimiento en
el mes de Bs. 2 billones 126 mil millones (2,61%). En los primeros siete meses del año el incremento de
los créditos ha sido de Bs. 21 billones 622 mil millones (34,86%), y en los últimos doce meses la cartera
creció Bs. 37 billones 351 mil millones (80,68%). Por su parte, la Cartera Agrícola tuvo un crecimiento
en el mes de JULIO de Bs. 59 mil millones (0,64%), y los Microcréditos se incrementaron en el mes en
Bs. 722 mil millones (21,60%).
El Índice de Intermediación Crediticia (relación entre las captaciones del público y la cartera de crédito)
se ubicó al cierre de JULIO de 2007 en 56,51% (51,02% en JULIO 2006).
La Cartera de Créditos y las Inversiones en Títulos Valores representa al cierre del mes el 45,96% y el
24,67%, respectivamente, del Total Activo. Las Inversiones en Títulos Valores (sin las Colocaciones en
el BCV) representan el 13,73%.
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Los Créditos Vigentes se ubicaron en Bs. 84 billones 263 mil millones con un crecimiento en el mes de
Bs. 2 billones 073 mil millones (2,52%).
Los Créditos Vencidos se ubicaron en Bs. 961 mil millones al cierre de JULIO, lo que representa un
crecimiento en el mes de Bs. 117 mil millones (13,84%).
Los Créditos Reestructurados se ubican en Bs. 277 mil millones con un crecimiento en el mes de
Bs. 2 millones (0,90%).
Los Créditos en litigio se ubicaron en Bs. 55 mil millones con un decrecimiento en el mes de Bs. 3 mil
millones (-5,82%).
Los Rendimientos por Cobrar por Cartera de Créditos sumaron Bs. 1 billón 116 mil millones y la
Provisión para Cartera de Créditos se ubicó en Bs. 1 billón 910 mil millones al cierre de JULIO de 2007.
El Patrimonio del Sistema (incluyendo Gestión Operativa) totalizó Bs. 15 billones 673 mil millones, con
un crecimiento en el mes de Bs. 261 mil millones (1,70%).
El Total del Activo alcanzó la cifra de Bs. 182 billones 007mil millones, con un crecimiento en el mes de
Bs. 3 billones 321 mil millones (1,86%). Durante los últimos doce meses, el Activo Total del sistema
financiero venezolano se incrementó en Bs. 68 billones 628 mil millones (60,53%).
Al cierre de JULIO el Total Pasivo se ubicó en Bs. 166 billones 334 mil millones, lo que representa un
crecimiento de Bs. 3 billones 059 mil millones respecto al mes anterior (1,87%).
La Cartera de Créditos Inmovilizada representa el 1,19% de la Cartera de Créditos Bruta (1,09% a
JULIO 2006); La Provisión para Cartera de Créditos / Cartera de Crédito Inmovilizada a JULIO de
2007 fue de 187,94% (220,17% a JULIO de 2006).
Los líderes en Captaciones del Público al cierre del mes de JULIO de 2007 son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 2
La participación en el mercado a JULIO de 2007 en Captaciones del Público de los 10 institutos que
liderizan este rubro es la siguiente:
Participación de Mercado Captaciones del Público: (Porcentajes %)
Fuente: SAIF
Cabe destacar que este grupo concentra el 69,38% de las Captaciones Totales del Sistema Financiero.
Los líderes en Depósitos a Plazo Fijo son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 3
Los líderes en Cuentas Corrientes son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Los líderes en Depósitos de Ahorro son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Los líderes en Cartera de Créditos son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 4
La participación en el mercado a JULIO de 2007 en Cartera de Crédito de los 10 institutos que
liderizan este rubro es la siguiente:
Participación de Mercado Cartera de Crédito: (Porcentajes %)
Fuente: SAIF
Este grupo, representa el 73,30% del mercado.
Los líderes en Total del Patrimonio son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Las Inversiones en Títulos Valores se ubicaron en Bs. 44 billones 908 mil millones con un decrecimiento
en el mes de Bs. 2 billones 318 mil millones (-4,91%). Durante los últimos doce meses tuvieron un
crecimiento de Bs. 7 billones 607 mil millones (20,40%). Del total de inversiones en valores corresponden
a Colocaciones en el BCV Bs. 19 billones 915 mil millones.
Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en Bs. 28 billones 504 mil millones al cierre de
JULIO de 2007 con un crecimiento en el mes de Bs. 3 billones 563 mil millones (14,29%), y en los
últimos doce meses tuvieron un crecimiento de Bs. 8 billones 482 mil millones (42,37%)
Para el total del Sistema Financiero los Activos de los Fideicomisos se ubicaron al cierre del mes de
JULIO de 2007 en Bs. 71 billones 132 mil millones, lo que representa un crecimiento en el mes de
Bs. 561 mil millones (0,79%), mientras que, en los últimos doce meses tuvo un decrecimiento de Bs. 5
billones 493 mil millones (-7,17%).
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 5
Los líderes en Activos de los Fideicomisos son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Los líderes en Cartera Agrícola son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Los líderes en Total del Activo son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 6
El Resultado Neto (Utilidad) del mes fue de Bs. 355 mil millones para el total del Sistema Financiero
Venezolano. Al compararlo con el período Julio 2006 el crecimiento fue de Bs. 75 mil millones (26,74%).
Los líderes en Resultado Neto son: (MM de Bs.)
Fuente: SAIF
Los Ingresos Financieros del total del Sistema Financiero se ubicaron en Bs. 1 billón 611 mil millones,
de los cuales Bs. 1 billón 189 mil millones corresponden a Ingresos por Cartera de Crédito y Bs. 353 mil
millones a Ingresos por Inversiones en Títulos Valores.
Los Gastos Financieros se ubicaron en Bs. 611 mil millones, de los cuales Bs. 513 mil millones son
Gastos por Captaciones del Público. El Margen Financiero Bruto se ubicó en Bs. 999 mil millones. Los
Gastos de Transformación totalizaron Bs. 771 mil millones, correspondiendo a Gastos Generales y
Administrativos Bs. 353 mil millones, Bs. 350 mil millones a Gastos de Personal, Bs. 51 mil millones a
Gastos por aporte a Fogade y Bs. 17 mil millones a los Aportes a Sudeban. El Margen Operativo Neto
fue de Bs. 419 mil millones, con ISRL de Bs. 51 mil millones.
Preparado por Softline Consultores / 15 de AGOSTO de 2007 / 7