La transformación del Banreservas

La transformación del Banreservas
Área de Negocios del Instituto Tecnológico de Santo Domingo
17 Noviembre 2015
Historia y Aspectos Destacados
Historia y Aspectos Destacados
Aspectos Destacados
Es la institución financiera más grande en la
República Dominicana:
Tiene como único accionista al Estado
Dominicano.
Fundado en 1941 con la adquisición del
National City Bank of New York.
Tiene la Red de Cobertura más grande del país,
siendo la única institución financiera que cubre
todas las provincias del país, a través de 275 puntos
de atención, 560 cajeros automáticos y 712
subagentes bancarios.
Provee una amplia gama de servicios financieros,
entre ellos: banca personal, comercial y corporativa,
banca de inversión y mercado de capitales, seguros y
manejo de pensiones.
Banreservas cuenta con empresas filiales que son
líderes en sus mercados: Seguros Banreservas,
Inversiones y Reservas - Puesto de Bolsa, Fiduciaria
Reservas y la Administradora de Fondos de
Pensiones Reservas.
Red de Cobertura Mas Grande del País
Empresas Filiales
Banreservas
ARS Reservas
Ofrece servicios de
riesgo de salud a
empleados del Grupo
Reservas.
Tenedora
Banreservas
Fiduciaria
Reservas
Ofrece
soluciones de
productos
estructurados
a través de
fideicomisos
de oferta
pública y
privada.
AFP Reservas
Utiliza la base
de clientes
corporativos y
empresariales
de BanReservas
para ofrecer el
manejo de
cuentas de
pensiones.
Inversiones
& Reservas
Actúa como
Agente
Colocador de
las emisiones
que estructura
BanReservas.
Seguros
BanReservas
Ofrece
soluciones de
seguros a
clientes de
BanReservas.
Rescate 365
Ofrece servicios
de rescate vial a
clientes de
Seguros
BanReservas.
Entrada al Banco de Reservas en Julio 2013
Situación del Banco de Reservas a Julio 2013
Situación a Julio 2013
Negocios
Gestión de negocios enfocada hacia productos en lugar de hacia el cliente.
Bajo nivel de ventas cruzadas de productos.
Ausencia de segmentación de cartera.
Elevada carga de trabajo administrativo, debido a procesos internos ineficientes y repetitivos.
Capital Humano
Cultura de miedo, control y con apego a la jerarquía.
Carencia de comunicación interna.
Falta de reconocimiento al talento, promociones pendientes.
Operaciones y Tecnología
Elevada exposición a riesgos operativos.
No existían los acuerdos de niveles de servicios (SLA’s) e indicadores de gestión (KPI’s).
Retrasos en los proyectos estratégicos, alto volumen de requerimientos pendientes.
Tesorería, Banca de Inversión y Mercado de Capitales
Banreservas no era un participante activo en la compra y venta de instrumentos de valores, ni de divisas.
No se realizaban transacciones estructuradas de alto valor.
Acciones de Impacto
Negocios
• Modelo de Actuación Comercial FOCUS
• Revisión y Optimización de Procesos Críticos
• Segmentación de Clientes y Creación de Segmentos
• Creación de la unidad de Mercadeo Analítico
Capital
Humano
• Estudio de Clima y Cultura Laboral
• Desarrollo de Plan de Comunicación Interno
• Desarrollo de Planes de Competencias y Talentos
Operaciones y
Tecnología
• Modelo Operativo basado en estandarización, productividad y
eficiencia
• Fábrica de Operaciones
• Nuevo Sistema de Contabilidad, CRM y Core Bancario
Tesorería, Banca de
Inversión y Mercado
de Capitales
• Creación de las Mesas de Dinero, Renta Fija y Divisas
• Desarrollo de las unidades de Banca de Inversión y Mercado de
Capitales
Resultados de las Acciones de Impacto
Resultados Financieros
Septiembre 2013 vs Septiembre 2015
Activos de la Banca Múltiple
178,578
189,013
205,973
Sep-13
Sep-14
Reservas
Popular
BHD-León
Scotiabank
Progreso
Santa Cruz
9,187
13,462
20,038
27,032
25,097
29,552
41,992
41,814
44,608
Sep-15
53,497
55,513
59,584
247,787
258,211
294,181
280,471
325,930
380,064
Datos Expresados En Millones de RD$
Citibank
Crecimiento de la Cartera de Crédito de BanReservas
Sep-2013
Sep-2014
250,617
220,607
169,806
Datos Expresados En Millones de RD$
Sep-2015
Crecimiento de los Depósitos de BanReservas
Sep-2013
Sep-2014
295,721
268,637
225,211
Datos Expresados En Millones de RD$
Sep-2015
Resultado Financiero de la Banca Múltiple
3,951.6
4,033.0
3,628.5
2,877.1
3,617.0
4,330.0
4,651.4
3,412.6
5,146.1
Datos Expresados En Millones de RD$
Sep-13
Sep-14
Reservas
BHD-León
Popular
Scotiabank
Progreso
Citibank
335.5
299.3
556.6
546.5
470.7
470.7
606.2
248.8
657.6
1,110.3
441.1
745.9
Sep-15
Santa Cruz
Índice de Morosidad
5.22
3.45
3.18
2.60
2.08
1.87
2.12
1.52
1.53
1.60
1.70
1.84
1.57
1.25
Jul-13
Sep-13
Mar-14
Jun-14
Sep-14
Banco de Reservas
1.05
1.14
Dic-14
Mar-15
Banca Múltiple
1.36
Jun-15
1.36
Sep-15
Resultados Generales
Transformación Institucional
Negocios
• Crecimiento de la
cartera de crédito.
• Crecimiento en el
Capital Humano
• Propagación de una
cultura de liderazgo.
• Mejora en el índice de
número de clientes.
clima laboral.
• Mayor nivel de ventas
• Creación de un
cruzadas.
• Mayor rapidez en la
atención al cliente.
ambiente de trabajo
abierto.
Operaciones y Tecnología
• Liberación de espacios
físicos.
• Ahorro en costos.
• Centralización de las
Operaciones.
• Mejora en los tiempos
de respuesta.
Tesorería, Banca de
Inversión y Mercado de
Capitales
• Swaps de Tipo de
Interés.
• Swaps de Tipo de
Cambio.
• Venta y Repos de Bonos
Reg S/144ª.
• Venta de Activos.
• Préstamos Sindicados.
• Emisiones de
Bonos.
Fortalecimiento del Capital
Capitalización del Banco de Reservas
10,000
8,300
5,500
3,500
3,500
3,500
Jun-2013
Dic-2013
Ago-2014
Dic-2014
Dic-2015
Dic-2016
El 5 de Diciembre de 2014 bajo la Ley No. 543-14 se promulgó la autorización para el aumento del Capital
Suscrito y Pagado del Banco de Reservas:
El capital suscrito y pagado de BanReservas incrementó a RD$5,500MM al cierre del 2014, mediante la
capitalización de una parte de los dividendos o utilidades obtenidas en el 2013.
A principios del año 2015, el Consejo de Directores de BanReservas aprobó un pago de dividendos en
acciones de RD$2,800MM con las utilidades del 2014, por lo que el capital suscrito y pagado de
BanReservas al 31 de Marzo de 2015 se encontraba en RD$8,300MM.
BanReservas podrá realizar aumentos adicionales a su capital hasta llegar a los RD$10,000MM con cargo a
las utilidades proyectadas para los años 2015-2016.
Calificaciones de Riesgo
Mejora en las Calificaciones de Riesgo
Diciembre 2014:
AA+ (dom)
Incremento de la Calificación Internacional de Banco de Reservas de B a B+, perspectiva Estable
Incremento de la Calificación Nacional de Banco de Reservas de AA- (dom) a
Septiembre 2015:
Incremento de la Calificación Nacional de Banco de Reservas de AA- a
AA
Calificación Internacional de Banco de Reservas (Baseline Credit Assessment) de
b+, perspectiva Estable
Premios y Reconocimientos
Premios y Reconocimientos
2014
2015
Mejor Banca de Inversión
República Dominicana
Banco del Año
República Dominicana
Mejor Banco Comercial
República Dominicana
Mejor Banca Personal
República Dominicana
Mejor Banco Comercial
República Dominicana
Banco del Año
República Dominicana
Mejor Banco
República Dominicana
Cultura de Liderazgo en Banreservas
Estrategia de Expansión de Canales Alternos
Feria Expo Hogar
Expo Hogar
• Permite a los individuos beneficiarse de condiciones
preferenciales al momento de solicitar un préstamo
hipotecario.
• Durante Expo Hogar 2014 se recibieron solicitudes
equivalentes a RD$15,592, que resultaron en 2,829
prestamos desembolsados para un total de RD$7,394MM.
• Con esta feria, BanReservas aumentó su participación de
Mercado del productos hipotecarios en un 6.20%,
llevándola de 25.10% a un 31.3% del Mercado.
• BanReservas representó un 61% del crecimiento de la
cartera hipotecaria de la Banca Múltiple.
• En la Feria Expo Hogar 2015, se recibieron 6,591 solicitudes
de préstamos equivalentes a RD$15,612 millones.
Feria Expo Móvil
Expo Móvil
• Feria de préstamos de vehículos y se realiza a través de
dealers y concesionarios de vehículos ubicados en todo el
territorio nacional.
• Durante Expo Móvil 2014, se recibieron solicitudes
equivalentes a RD$7,210MM y se desembolsaron 2,881
prestamos de vehículos para un total de RD$3,444MM.
• En su edición 2015, las solicitudes recibidas alcanzaron los
RD$7,792 millones y se otorgó financiamiento para 2,809
vehículos.
Estafetas de Divisas Aeropuertos
Programas para Bancarización e Inclusión Financiera
Cree BanReservas
• Es el único programa que de una manera integral reúne en un mismo escenario a
emprendedores, inversionistas y asesores, y les proporciona los instrumentos
financieros y la asesoría técnica que requieren para poner sus ideas en marcha
exitosamente.
Prospera
• Tiene como finalidad de diseñar e implementar soluciones que impacten el
desarrollo integral de los sectores identificados como prioritarios para para las
economías regionales y para el país, de forma que puedan producir más y mejor.
Preserva
• Dirigido a los individuos que actualmente no forman parte del sistema financiero
nacional, y tiene como objetivo darles acceso a los productos bancarios que
necesitan y fomentar la banca responsable, mediante un plan de actividades
educativas.
Cerca BanReservas
• Es una red de subagentes bancarios que facilitan la realización de transacciones
bancarias en comercios afiliados, favoreciendo a los sectores donde la banca
tradicional tiene poca presencia.
Iniciativas Académicas
Academia Banreservas
• Capacitación continua para todos los empleados.
• Entrenamiento cruzado, desarrollo de talento, escuela de cajeros,
capacitación en las áreas de liderazgo, regulatorios y desarrollo de
competencias de negocios.
• A la fecha se ha capacitado a 12,132 individuos.
• Se imparten sesiones educativas del Programa Preserva.
Programas de Desarrollo de Hijos de Empleados
• Tiene como finalidad promover el desarrollo intelectual y cultural de los hijos
del personal activo y pensionado de la institución con notas sobresalientes.
Iniciativas de Sostenibilidad
- Apoyo a las instituciones micro-
Vida para el Ozama y Yaque
financieras solidarias, a través de:
-
Programa 5’R
• Financiamiento
-
Jornadas de Reforestación
• Capacitación
• Asistencia técnica
Visión a Futuro
Futuro del Banco de Reservas
Continuar
• el enfoque en la venta cruzada de productos de todas las empresas
del Grupo, ofreciendo una cobertura al cliente de 360°.
Fortalecer
• el capital y la gestión de riesgo operacional en preparación a la
implementación de Basilea III.
Completar
• la implementación de los nuevos sistemas de contabilidad, CRM y
Core Bancario.
Evolucionar
• hacia un manejo digital que permita optimizar los procesos y
recursos para garantizar un desarrollo sostenible.
Posicionar
• al Banco de Reservas como una de las mejores empresas para
trabajar en la República Dominicana, atrayendo líderes de nuevas
generaciones para garantizar una evolución exitosa y vanguardista
de la institución.
Preguntas
La transformación del Banreservas
Área de Negocios del Instituto Tecnológico de Santo Domingo
17 Noviembre 2015