Servicios Financieros para Inmigrantes

Servicios Financieros para Inmigrantes
Los inmigrantes constituyen una proporción creciente de la población estadounidense. Sin embargo, en
comparación con los nativos, los residentes nacidos en el extranjero tienen más probabilidades de no utilizar los
servicios de un banco, menos probabilidad de participar en programas formales de ahorros para la jubilación, y
tienen niveles más bajos de conocimientos financieros. Cuestiones como barreras del idioma y sistémicos, mala
información, diferencias culturales y una confianza subdesarrollada hacia las instituciones financieras tradicionales,
han mantenido a nuevos americanos alejados de los bancos. Muchas instituciones financieras tradicionales tienen
cuotas y servicios que no son explicados claramente; los inmigrantes han sido recelosos con respecto a abrir cuentas
bancarias. Para envolver mejor a los inmigrantes en los servicios financieros tradicionales, los bancos y las uniones
de crédito deben definir claramente sus cuotas y los términos de sus cuentas, y ayudar a proporcionarles más
educación financiera. Para acumular bienes o activos, los inmigrantes podrían desear establecer crédito,
demostrando su responsabilidad financiera usando cuentas bancarias o de uniones de crédito.
Algunas instituciones financieras tradicionales han comenzado a aceptar los números de identificación de
contribuyente individual (ITIN por sus siglas en inglés) como formas válidas de identificación. El ITIN es un número
de nueve dígitos para el procesamiento de impuestos emitido por el “Internal Revenue Service” (IRS) a personas que
no califican para recibir un número de Seguro Social, pero que ganan ingresos en los Estados Unidos. Los
inmigrantes que no tienen un número de Seguro Social (SSN por sus siglas en inglés) o que no son elegibles para
recibir uno, pueden solicitar un ITIN usando la forma W-7 del IRS. Visite irs.gov para más detalles.
Remesas
Algunas instituciones financieras ofrecen remesas, las cuales permiten a los inmigrantes enviar dinero al extranjero
a sus familias. La población de los remitentes de remesas es en su mayoría inmigrantes recientes con bajos niveles
de educación formal e ingresos anuales relativamente bajos, además de poca familiaridad con los sistemas
bancarios en los Estados Unidos o en sus países de origen. Los inmigrantes latinos típicamente envían de $150 a
$400 mensualmente y aproximadamente del 10 al 20 por ciento de sus ingresos anuales al extranjero. Las
transferencias de dinero tradicionales cuestan del 4 al 20 por ciento del valor monetario enviado. Los remitentes de
remesas pueden no estar conscientes de los costos totales que están pagando por enviar dinero a casa y no conocen
métodos alternos. A cambio de ello, tienden a confiar en recomendaciones de boca en boca, familiaridad y
conveniencia al seleccionar un método para transferir dinero, aún cuando se preocupan por pagar altas cuotas. El
comparar las cuotas de varios lugares, especialmente si envía remesas regularmente, es una buena práctica.
Fraude
Los inmigrantes frecuentemente son el blanco de productos como préstamos del día de pago, los cuales tienen tasas
de interés extremadamente altas. Los préstamos del día de pago usan una variedad de nombres, incluyendo
“presentación diferida”, “anticipos en efectivo”, “depósitos diferidos”, o “préstamos de cheques”, pero todos
funcionan igual. Desde rótulos altamente visibles y convenientes ubicaciones en el vecindario, los préstamos del día
de pago atraen a los prestatarios con promesas de dinero en efectivo rápido y sin revisión de crédito. Mucho menos
notables son los términos del préstamo que incluyen altas cuotas y altas tasas de interés. En lugar de una pequeña
cantidad adeudada durante un par de semanas, los prestatarios quedan atrapados en deudas de miles de dólares
debido a las cuotas e intereses que pueden durar un año o hasta más tiempo. Estos préstamos pueden crear un ciclo
interminable de deuda.
El Decreto de Revelación Hipotecaria de Casas indica que 47 por ciento de los hispanos cuentan con préstamos
hipotecarios de alto riesgo “subprime” ya que pueden tener historial de crédito limitado y no pueden calificar para
préstamos del mercado principal. Los préstamos subprime tienen tasas de interés más altas, y cinco veces más
probabilidades de no pagarlos y de una ejecución hipotecaria que en otros préstamos hipotecarios.
Los bancos han estado trabajando con socios de la comunidad para desarrollar estrategias de alcance para que más
inmigrantes participen en el uso de productos financieros tradicionales. Estos socios usualmente son centros
culturales, iglesias o agencias de servicio social donde los inmigrantes pueden buscar asistencia. Los bancos están
trabajando con socios de la comunidad, para ofrecer educación financiera o cursos de asesoría de crédito, con el fin
de ayudar a aumentar las tasas de uso de los servicios financieros tradicionales entre esta población.
Recursos:
Pew Hispanic Center - pewhispanic.org
Maryland Cash Campaign - mdcash.org
Center for Responsible Lending - responsiblelending.org
Department of Housing and Urban Development - hud.gov