RATIFICAN LA PRESCRIPCIÓN ANUAL DE LAS ACCIONES JUDICIALES DE COBRO DE LOS SEGUROS DE VIDA CUYA EXISTENCIA ES CONOCIDA POR LOS BENEFICIARIOS AL MOMENTO DE FALLECIMIENTO DEL CAUSANTE para las prescripciones comenzadas antes de la reforma a la Ley de Defensa del Consumidor. Carllinni, María Luján y otro c/Alico CIA. de seguros S.A. s/ ordinario" – CNCOM – SALA E - 09/08/2011 “La ley 24.240 establecía que se prescribían por tres años sólo "Las acciones y sanciones emergentes de la presente ley…" (art. 50), no así las acciones judiciales como la aquí examinada que se sustentó en el contrato de seguro que vinculó a las partes que, en lo pertinente, se rige por la ley 17.418: 58 que establece un plazo de prescripción de un año.Si bien con la sanción de la ley 26.361, que se produjo el día 03-04-08, se modificó el referido artículo 50 incorporándose a las acciones judiciales y las administrativas al régimen de prescripción trienal, lo cierto es que las prescripciones ya comenzadas les es aplicable el régimen de la ley anterior En el seguro de vida colectivo a favor del beneficiario conocedor de la existencia del beneficio, el plazo de prescripción es de un año computado desde que la correspondiente obligación es exigible (…); o sea, cuando la acción queda expedita, lo que en el caso, de acuerdo a la información aportada por los litigantes, se produjo el 31-07-01 con la comunicación cursada por la aseguradora a M.L. Carllinni informándole que ya había anunciado a "Mercobank" la declinación de su responsabilidad por falta de pago de las primas correspondientes al seguro. Fallo Completo En Buenos Aires, a los09 días del mes de agosto de dos mil once reunidos los Señores Jueces de Cámara en la Sala de Acuerdos, fueron traídos para conocer los autos seguidos por: "CARLLINNI, MARÍA LUJÁN Y OTRO C/ ALICO CIA. DE SEGUROS S.A. S/ ORDINARIO", en los que según el sorteo practicado votan sucesivamente los jueces Miguel F. Bargalló y Ángel O. Sala. Se deja constancia que intervienen solamente los Señores Jueces antes nombrados por encontrarse vacante la restante vocalía (art. 109 R.J.N.)).//Estudiados los autos, la Cámara plantea la siguiente cuestión a resolver: ¿Es arreglada a derecho la sentencia apelada de fs. 282/95? El Juez Miguel F. Bargalló dice: I. La sentencia de fs. 282/95 admitió la demanda que interpusieron MARÍA LUJÁN CARLLINNI (M.L. Carllinni) y MARISEL ELENA ECHAVE (M.E. Echave) contra ALICO COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. ("Alico") por cumplimiento de contrato de seguro de vida colectivo.- Se rechazó la defensa de prescripción opuesta por la demandada por considerar que el emplazamiento enviado por la accionante el día 14-06-01 tuvo entidad suficiente para suspender el curso del plazo anual de prescripción previsto por la LS., 58. Además, se señaló que tampoco transcurrió el plazo trienal previsto en materia de prescripción por la ley 24.240: 50.Se consideró que las irregularidades de "Mercobank" en el abono de las primas, además de ser inoponibles a las beneficiarias, no pudieron afectar la vigencia del contrato ya que con posterioridad a ello la aseguradora recibió otros pagos.Se juzgó que las accionantes detentaban legitimación para cobrar la indemnización y que los efectos de la sentencia alcanzan a "Mercobank", citado en los términos del CPr., 94. Finalmente, se difirió la determinación del quantum de la condena para la etapa de la ejecución de la sentencia y se impusieron las costas a la demandada y tercero citado.II. Dicho acto jurisdiccional fue apelado por la accionada a fs. 298, quien expresó agravios a fs. 312/9, los que fueron contestados por "Mercobank" a fs. 321/3.1) M.L. Carllinni y M.E. Echave promovieron demandada reclamando a "Alico" el cobro de la indemnización convenida en el seguro de vida colectivo instrumentado mediante la póliza N° 300891. Adujeron ser esposa y hermana respectivamente de J.R. Echave quien, al momento de su deceso, estaba amparado por esa póliza que había sido tomada por su empleadora Mercobank S.A. ("Mercobank"), habiéndolas designado beneficiarias. Resaltaron que "Mercobank" todos los meses efectuó descuentos del salario del asegurado para aplicarlos a la cancelación de las primas correspondientes y en razón de ello cuestionaron que la aseguradora haya declinado su responsabilidad alegando la existencia de primas impagas. Adujeron haber efectuado diversos actos tendientes a averiguar sobre las personas jurídicas continuadoras de "Mercobank" a quien citaron como tercero en los términos del CPr., 94 – demanda (fs. 31/7)-."Alico" opuso la prescripción de la acción, postuló el cese de la cobertura por cuanto la tomadora del seguro no () le abonó las primas correspondientes a los endosos N° 5, 6, 7, 12 y 17 y solicitó también la citación de "Mercobank" como tercero –contestación a al demanda (fs. 46/9)-.Las accionantes a fs. 51/3 contestaron a la defensa de prescripción postulando su rechazo con sustento, principalmente, en que: (i) mediaron "situaciones de reticencia" de la aseguradora que las colocaron en una situación de desinformación, (ii) la carta documento N° 4503 resultó eficaz a los efectos de suspender el curso del plazo de prescripción ya que no corresponde computarlo desde el 31-07-01 y (iii) interpusieron otras dos demandas que interrumpieron el aludido término.A fs. 92 se presentó el liquidador judicial de "Mercobank" e informó que la entidad se encuentra intervenida judicialmente.2) Ante todo cabe advertir que "Mercobank" no apeló la sentencia de fs. 282/95. En virtud de ello, es claro que la responsabilidad allí decidida, sobre la base de incumplimientos propios, adquirió la autoridad de cosa juzgada y no cuadra modificar sus alcances, tal como el tercero indadecuadamente pretendió al contestar a la expresión agravios de la demandada (fs. 321/3).3) Se agravió la aseguradora de lo juzgado en punto al rechazo de la defensa de prescripción que interpuso. En sustento de ello, postuló: (i) la inaplicabilidad del plazo trienal previsto por el artículo 50 de la LDC y (ii) que el curso del plazo anual de prescripción debió computarse desde que el beneficiario del seguro tomó conocimiento del rechazo del siniestro. A partir de ello, sostuvo que ni la carta documento mediante la que M.L. Carllinni reclamó el cobro del beneficio el 14-07-01 ni la mediación llevada a cabo, fueron eficaces para suspender el aludido plazo (fs. 313).(a) Considero que asiste razón a la recurrente en punto a que en el caso no resulta aplicable el plazo trienal de prescripción previsto por la ley 24.240: 50 –modificada por la ley 26.361-.Cuando la presente demanda fue interpuesta (22-08-03, fs. 37 vta.), la ley 24.240 establecía que se prescribían por tres años sólo "Las acciones y sanciones emergentes de la presente ley…" (art. 50), no así las acciones judiciales como la aquí examinada que se sustentó en el contrato de seguro que vinculó a las partes que, en lo pertinente, se rige por la ley 17.418: 58 que establece un plazo de prescripción de un año.Si bien con la sanción de la ley 26.361, que se produjo el día 03-04-08, se modificó el referido artículo 50 incorporándose a las acciones judiciales y las administrativas al régimen de prescripción trienal, lo cierto es que las prescripciones ya comenzadas les es aplicable el régimen de la ley anterior (arg. CCiv., 4051) (Compiani, María F. y Stiglitz, Rubén S., "La prescripción en el contrato de seguro y la ley de defensa del consumidor", La Ley 2009-B, 830).De ello también se seguiría que el régimen legal aplicable al plazo extintivo es el de un año previsto por la LS., 58 por ser el que se encontraba vigente al tiempo en que comenzó a correr el aludido plazo prescriptivo.Pero al margen de ello, cabe advertir que la ley 24.240 y sus modificatorias, son leyes generales que no derogan ni expresa ni tácitamente a la ley de seguros que, no obstante ser anterior, es ley especial (López Saavedra, Domingo, "La prescripción en la ley de seguros y de defensa del consumidor", La Ley 2009-F, 705);; principio éste que puede incluso derivarse de la interpretación de lo reglado en el artículo 3 del estatuto de defensa del consumidor al dejar en salvo la aplicación de la normativa específica del régimen que regula la actividad del proveedor.Además, si bien el referido artículo 50 luego establece que "Cuando por otras leyes generales o especiales se fijen plazos de prescripción distintos del establecido precedentemente –en alusión al trienal- se estará al más favorable al consumidor o usuario…", lo cierto es que esa directiva hermenéutica no puede aplicarse con prescindencia de la especialidad normativa referida en el apartado anterior (CNCom., Sala C -integrada-, "Cabral, Oscar Alberto c/ Caja de Seguros de Vida S.A.", del 05-03-10).En ese sentido, señaló mi distinguido colega Dr. Heredia, como integrante de la Sala D de esta Cámara, in re "Canepa, Ana María c/ Mapfre Aconcagua Cia. de Seguros S.A.", del 26-10-09, que si bien el régimen de defensa del consumidor puede ser aplicado a la actividad aseguradora y protege al consumidor de seguros, la ley 24.240 en la órbita de la ley 17.418, debe ser correctamente interpretada; esto es, en el sentido de que, en tanto, como la causa de la obligación jurídicamente demandable respecto de la demandada no fue otra que el contrato de seguro de vida en el que las accionantes fueron designadas beneficiarias, es el cumplimiento del contrato de seguro lo que se reclamó y no la satisfacción de las obligaciones emergentes de un contrato de consumo diferente.Corresponde entonces admitirse el agravio sobre este punto y concluir que el plazo de prescripción aplicable es el anual que prevé la LS., 58.(b) En el seguro de vida colectivo a favor del beneficiario conocedor de la existencia del beneficio, el plazo de prescripción es de un año computado desde que la correspondiente obligación es exigible (Stiglitz, Rubén S., "Derecho de Seguros", Ed. La Ley, 2008, T. III, pág., 352); o sea, cuando la acción queda expedita, lo que en el caso, de acuerdo a la información aportada por los litigantes, se produjo el 31-07-01 con la comunicación cursada por la aseguradora a M.L. Carllinni informándole que ya había anunciado a "Mercobank" la declinación de su responsabilidad por falta de pago de las primas correspondientes al seguro –carta documento (fs. 13)- (en igual sentido, CNCom., Sala B, "Quiroga, Jorge Horacio c/ Caja de Seguros de Vida S.A.", del 10-03-09).En ese contexto, considerando que en el sub lite el plazo de prescripción operaba el día 31-07-02 (LS., 58), juzgo que: i) A la mediación iniciada por M.L. Carllinni, no corresponde conferirle los efectos suspensivos previstos por el CCiv., 3986, pár. 1°, pues la misma se llevó a cabo recién en noviembre de 2002 –según dichos de la demandada que no fueron controvertidos por las accionantes-;; esto es, ya transcurrido el plazo anual previsto por la LS., 58.ii) La diligencia preliminar iniciada contra el BCRA a fin de obtener información sobre la entidad bancaria que absorbió al "Mercobank" (fs. 11/3) y el sumario incoado contra "Mercobank" mediante el que se reclamó el cobro de una indemnización por el fallecimiento de J.R. Echave (fs. 7/8) – expedientes tramitados en el Juzgado N° 22 en lo Civil y Comercial de La Plata, Provincia de Buenos Aires, que fueron traídos ad effectum videndi et probandi y que tengo a la vista- tampoco fueron eficaces a los efectos de interrumpir el plazo anual prescriptivo, pues no se refirieron a "Alico" ni se dirigieron contra ésta. Para que la demandada opere la interrupción debe ser enderezada contra el poseedor o el deudor –o referirse a él-, y si se promueve contra un tercero carece de eficacia interruptiva (Bueres Albero J. y Higthon Elena I, "Código Civil, Ed. Hammurabi, Bs. As., 2007, T. 6 "B", pág. 681).iii) No cabe asignarle los efectos interruptivos previstos por el CCiv., 3986, pár. 1° a la carta documento enviada por M.L. Carllinni a "Alico" mediante la cual, por su carácter de cobeneficiaria, la intimó al pago de la indemnización establecida en el contrato de seguro de vida colectivo celebrado entre "Mercobank" y la aseguradora en razón de la muerte de quien fuera su cónyuge –J.R. Echave- (fs. 12), pues la misma fue enviada el 14-06-01, esto es, con anterioridad a que comenzara a transcurrir el referido lapso.(c) Por lo demás, resta señalar que al margen de que nada acreditaron ni precisaron M.L. Carllinni y M.E. Echave en punto a la reticencia que le imputaron a la demandada, lo cierto es que, según lo manifestado por ellas, en realidad la situación de desinformación lo fue respecto del banco citado pues tenían "…incertidumbre acerca de la persona jurídica continuadora" (fs. 32). Sustenta esta consideración el hecho de que hayan iniciado la diligencia preliminar –reitero- a fin de obtener información sólo respecto de "Mercobank".En síntesis, en el caso, el dies a quo del plazo anual de prescripción previsto por la LS., 58, se sitúa en el 31-07-01 y ni el acto de la mediación ni las actuaciones iniciadas en sede Civil y Comercial de La Plata ni la carta documento remitida el 14-06-01, tuvieron virtualidad suficiente para suspender o interrumpir el aludido plazo.Por ello, juzgo que la queja debe admitirse.4) Lo propuesto en el apartado precedente torna abstracto examinar los demás agravios que se dirigieron a cuestionar la legitimación activa de M.E. Echave y la vigencia del contrato al momento del fallecimiento del asegurado.5) Propiciaré que las costas ambas instancias devengadas por la acción interpuesta respecto de "Alico" sean soportadas en el orden causado por no haber contradicho las accionantes su recurso (CPr., 68, pár. Seg.).IV. Por todo lo expuesto propongo al Acuerdo: admitir el recurso interpuesto por ALICO COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. con el efecto de: (a) admitir la defensa de prescripción, dejando sin efecto la extensión de responsabilidad decidida en la sentencia a su respecto y (b) imponer las costas relativas a la acción interpuesta respecto de "Alico", en el orden causado en ambas instancias.Así voto.El Señor Juez de Cámara, doctor Ángel O. Sala dice: Comparto los fundamentos vertidos por el Señor Juez preopinante por lo que adhiero a la solución por él propiciada. Voto, en consecuencia, en igual sentido.FDO.: Miguel F. Bargalló y Ángel O. Sala Ante mí: Sebastián I. Sánchez Cannavó, Secretario de Cámara Buenos Aires, 09 de agosto de 2011.Y VISTOS: Por los fundamentos del acuerdo precedente, se resuelve: admitir el recurso interpuesto por ALICO COMPAÑÍA DE SEGUROS S.A. con el efecto de: (a) admitir la defensa de prescripción, dejando sin efecto la extensión de responsabilidad decidida en la sentencia a su respecto y (b) imponer las costas relativas a la acción interpuesta respecto de "Alico", en el orden causado en ambas instancias.Notifíquese a las partes por cédula a confeccionarse por Secretaría.//FDO.: MIGUEL F. BARGALLÓ - ÁNGEL O. SALA SEBASTIÁN SÁNCHEZ CANNAVÓ, Secretario de Cámara