¿cómo sE HacE para QuE El dinEro crEZca?

GRADOS 6-8
¿CÓMO SE HACE
PARA QUE EL DINERO CREZCA?
TEMA
Formas de ahorrar e invertir dinero
Notas para
el maestro
Tiempo necesario
estimado
40 a 80 minutos
ÁREA TEMÁTICA
Matemáticas
ÁREAS TEMÁTICAS RELACIONADAS
Economía
OBJETIVOS DE LA LECCIÓN
Los estudiantes podrán:
• Comparar los medios de inversión, tales como cuentas de ahorros,
certificados de depósitos, bonos de ahorro, acciones y fondos mutuos.
• Calcular el valor del dinero invertido mediante diferentes medios de
inversión.
• Explorar cómo pueden alcanzar metas de corto y largo plazo mediante
estrategias de ahorro e inversión.
TÉRMINOS IMPORTANTES
metas a corto plazo, metas a largo plazo, bono de ahorro, interés compuesto,
certificado de depósito, acciones, fondos mutuos, ahorro, inversión, riesgo,
rendimiento
EXTENSIÓN INTERACTIVA
Los estudiantes aprenden que el ahorro y la inversión son las dos formas de
hacer que el dinero crezca. También aprenden importantes diferencias entre
ambos. Además, aprenden acerca de las metas a corto y a largo plazo. La
siguiente dirección web contiene actividades interactivas que complementan
esta lección:
http://www.citigroup.com/citigroup/financialeducation/curriculum/kids.htm y
se debe hacer clic en “¿Cómo se hace para que el dinero crezca?”.
Otro excelente recurso que explora la inversión y que les permite a los
estudiantes armar una cartera virtual de inversiones se puede encontrar en
el sitio web Young Investor’s Network (Red del joven inversionista) de Smith
Barney:
http://www.younginvestorsnetwork.com
Es conveniente
enseñar esta lección
en dos clases.
Primera parte:
Presentar la
lección, hablar de
generalidades de las
metas y medios de
ahorro e inversión.
Segunda parte:
Trabajar con
información sobre
acciones y realizar
evaluación.
Materiales necesarios
• Afiche y rotulador, o
pizarrón y tizas
• Hojas de trabajo
del “Apunte 1: Qué
puede hacer para que
su dinero crezca”, una
por estudiante
• Periódicos, uno por
estudiante
• Información sobre
acciones publicada en
periódicos durante una
semana, un juego cada
dos estudiantes
• Transparencia 1
• Hojas para escribir,
una por estudiante
• Copias del
Cuestionario para
estudiantes, una por
estudiante
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 13
GRADOS 6-8
¿CÓMO SE HACE
PARA QUE EL DINERO CREZCA?
Introducción
Además de administrar dinero, los alumnos necesitan establecer metas
realistas a corto y a largo plazo y aprender a planificar cuidadosamente para
poder alcanzar tales metas. En esta lección, explorarán tipos de inversión y
las compararán con sus compañeros.
Notas para
el maestro
Estrategias didácticas y actividades de aprendizaje
• En toda la lección, destaque los términos importantes.
• Hable con la clase de las diferencias entre las metas a corto y a largo
plazo. En un afiche o pizarrón, dibuje una tabla en T y sobre cada
columna escriba Metas a corto plazo y Metas a largo plazo. Pídales
a los estudiantes que compartan algunas de sus metas que requieran
dinero. Pídales que determinen a qué columna pertenece cada meta y
escríbala en la columna correspondiente.
• Hable con la clase de las diferencias entre ahorro e inversión. El ahorro
es una estrategia para administrar dinero a corto plazo que es segura,
pues el dinero generalmente se guarda en una cuenta asegurada. La
inversión es una estrategia de administración de dinero a largo plazo que
tiene factores de riesgo, pues generalmente el dinero no está asegurado
y el valor puede fluctuar.
• Pregunte: “¿De qué forma se puede ahorrar dinero?”. En un afiche o
pizarrón, anote las respuestas de los estudiantes.
• Pregunte: “¿De qué forma se pueden invertir los ahorros?”. Explique a
los estudiantes que invertir de diferentes formas puede ayudar a que el
dinero crezca, especialmente con el transcurso del tiempo.
• En un afiche o pizarrón, copie el siguiente cuadro.
MEDIOS DE AHORRO E INVERSIÓN MÁS POPULARES
Ventajas (+)
Desventajas (–)
Cuentas de ahorros
generalmente no
requieren un monto
mínimo
menores riesgos
que otros medios
Certificados de depósito
(CDs)
tasa de interés
superior a la de las
cuentas de ahorros
se requiere
depósito mínimo, a
menudo de $500 a
$2,500
Bonos de ahorro (bonos
emitido por el gobierno de
EE.UU. para ayudar a pagar
sus gastos)
garantizados por el
gobierno federal;
compra mínima de
$25; tasa de interés
superior a la de
cuentas de ahorros
se necesitan
muchos años para
alcanzar el valor
nominal
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 14
CONSEJO:
Recuérdeles a los
estudiantes que al
compartir los planes
y metas, deben
respetar los de sus
compañeros.
GRADOS 6-8
¿CÓMO SE HACE
PARA QUE EL DINERO CREZCA?
Acciones (participación con
derecho a propiedad de una
empresa)
ganan dinero cuando
el precio de la acción
sube
pierden dinero
cuando el precio de
la acción baja
Fondos mutuos
(organizaciones financieras
que invierten dinero de sus
miembros en diferentes
acciones y bonos)
el dinero se diversifica
para protegerlo de los
cambios de precio de
una única acción
se requieren
inversiones
mínimas que varían
según el fondo
• Hable con la clase de las ventajas y desventajas de cada medio de ahorro
e inversión.
• Distribuya el Apunte 1: Qué puede hacer para que su dinero crezca,
uno por estudiante. Asigne a los estudiantes diferentes cantidades de
ahorro y pídales que practiquen el cálculo de las ganancias que los
intereses generan. Explíqueles cómo leer la tabla. (Multiplicar la cantidad
de ahorro por el factor correspondiente de la tabla. Para encontrar el
factor, usar una tasa de interés y una cantidad de años de ahorro.)
• Pídales a los estudiantes que para distintos medios de inversión,
investiguen tasas de interés publicadas en Internet (bankrate.com) o en
anuncios de periódicos. Indíqueles que hagan una tabla para organizar la
información. Pídales que compartan sus hallazgos.
• Para enriquecer la lección, lleve un orador invitado de una compañía
de inversiones o un corredor de bolsa de la zona para que hable de los
medios de inversión como las acciones y los fondos mutuos.
• Hable del riesgo y del rendimiento (rentabilidad) de los diferentes tipos
de fondos mutuos. En un afiche o pizarrón, dibuje una tabla de tres
columnas e incluya la siguiente información.
Fondos del mercado
monetario
Fondos de bonos
Fondos de acciones
���������������������
Riesgo���������������
Rendimiento
�����������
Riesgo��������������
Rendimiento
�����������
Riesgo��������������
Rendimiento
�����������
• Divida a los estudiantes en pares. A cada par entréguele información
sobre acciones publicada en periódicos. Enseñe a toda la clase cómo leer
ese tipo de información. Muestre la Transparencia 1 y úsela como guía
para su explicación.
• Pídales a los estudiantes que lean la información, elijan una acción,
analicen su comportamiento y luego anoten estos datos en una tabla.
• Indique a los estudiantes que durante una o dos semanas realicen
un seguimiento de la acción elegida. Pídales a todos que compartan
sus hallazgos con la clase. Luego, solicíteles que hablen de los riesgos
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 15
Notas para
el maestro
GRADOS 6-8
¿CÓMO SE HACE
PARA QUE EL DINERO CREZCA?
asociados con la inversión en esa acción en particular.
• Para obtener más información, visite los sitios web www.better‑investing.
org, www.publicdebt.treas.gov, www.financial‑education-icfe.org y www.
sec.gov.
• Repase los términos importantes.
Evaluación
Pídales a los estudiantes que dibujen un diagrama de flujo para registrar
dinero proveniente de ganancias, gastos, ahorros e inversiones para alcanzar
sus metas personales de corto y largo plazo.
Use el Cuestionario para estudiantes como una evaluación de la actividad.
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 16
Notas para
el maestro
APUNTE 1:
QUÉ PUEDE HACER PARA QUE
SU DINERO CREZCA
Tabla de interés compuesto
Años
1%
3%
5%
6%
8%
1
$1.0100
$1.0300
$1.0500
$1.0600
$1.0800
2
1.0201
1.0609
1.1025
1.1236
1.1664
3
1.0303
1.0927
1.1576
1.1910
1.2597
4
1.0406
1.1255
1.2155
1.2625
1.3605
5
1.0510
1.1593
1.2763
1.3382
1.4693
6
1.0615
1.1941
1.3401
1.4185
1.5869
7
1.0721
1.2299
1.4071
1.5036
1.7138
8
1.0829
1.2668
1.4775
1.5938
1.8509
9
1.0937
1.3048
1.5513
1.6895
1.9990
10
1.1046
1.3439
1.6289
1.7908
2.1589
11
1.1157
1.3842
1.7103
1.8983
2.3316
12
1.1268
1.4258
1.7959
2.0122
2.5182
13
1.1381
1.4685
1.8857
2.1329
2.7196
14
1.1495
1.5126
1.9799
2.2609
2.9372
15
1.1610
1.5580
2.0789
2.3966
3.1722
16
1.1726
1.6047
2.1829
2.5404
3.4259
17
1.1843
1.6528
2.2920
2.6928
3.7000
18
1.1961
1.7024
2.4066
2.8543
3.9960
19
1.2081
1.7535
2.5270
3.0256
4.3157
20
1.2202
1.8061
2.6533
3.2071
4.6610
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 17
transparencia 1:
cómo leer la información
sobre acciones
Mayor (o menor) en 52 semanas
Estas cifras indican los precios más altos y más bajos a los cuales la acción
se vendió en las últimas 52 semanas (un año). Esto muestra la variación en
los precios durante el último año. Mientras más variación haya habido, más
dinero se puede ganar o perder en un plazo relativamente corto.
Acción (Stock)
Los nombres de las corporaciones aparecen abreviados y en orden
alfabético.
Símbolo del indicador de cotizaciones bursátiles (Tkr)
Éste es el símbolo comercial de la acción.
Este año hasta la fecha, Bolsa (YTD, Exch)
Éste es el porcentaje de variación del precio durante el año en curso hasta
la fecha y la bolsa donde se comercializa la acción.
Volumen (Vol.)
Representa la cantidad de acciones comercializadas el día anterior en
lotes de 100 acciones. Para determinar la cantidad real de acciones
comercializadas, se lo multiplica por 100.
Cierre (Close)
Es el precio de la acción vendida en el cierre de operaciones del día
anterior.
Cambio (Chg.)
Esto muestra la variación de precios durante las operaciones del día
anterior. Un número negativo significa que la acción cerró a un precio
inferior que el día anterior. Un número positivo significa que la acción cerró
a un precio superior que el día anterior.
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 18
Grados 6-8
evaluación
EVALUACIÓN DE LA ACTIVIDAD
El cuestionario para estudiantes de la página siguiente se elaboró específicamente para evaluar el
conocimiento de estudiantes de 6° a 8° grado. Usted tiene la libertad de usar este cuestionario en
diferentes formatos y le recomendamos que lo haga. Para obtener sugerencias sobre cómo usarlo e
implementarlo, consulte la sección “Cuestionario para estudiantes”, que se encuentra en la página 5 de
la “Introducción a la guía del instructor”.
Cuestionario para estudiantes: ¿Qué se hace para que el dinero crezca?
Clave de respuestas
1. d
2. b
3. d
4. a
5. b
6. d
7. d
8. a
9. c
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 19
Grados 6-8
cuestionario para estudiantes
Instrucciones: Encierre en un círculo la respuesta a cada una de las siguientes preguntas. Responda lo
mejor que pueda. No se espera que conozca todas las respuestas. Simplemente nos interesa saber cuánto
conoce de las finanzas personales.
Nombre y apellido: _____________________________________________________________
Fecha: _____________________
¿Cómo se obtiene dinero?
1. ¿Cuál de las siguientes es una meta de ahorro a corto plazo para un estudiante de 6° a 8°
grado?
a. Ahorrar para la universidad
b. Ahorrar para comprar una casa
c. Ahorrar para jubilarse
d. Ahorrar para comprar regalos para las fiestas de fin de año
2. Si Jamal ahorró $300 para viajar con su clase a Disney World dentro de seis meses, ¿cuál de las
siguientes inversiones le ofrecería el menor riesgo de perder el dinero para su viaje? a. Invertir en acciones
b. Depositar el dinero en una cuenta de ahorros
c. Depositar el dinero en fondos mutuos
d. Esconderlo bajo el colchón
3. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones acerca de las cuentas de ahorros es verdadera?
a. Son muy riesgosas.
b. Se debe dejar el dinero en ellas durante un mínimo de tres años.
c. Generalmente se debe depositar un mínimo de $1,000 para abrir una cuenta de este tipo.
d. No son muy riesgosas.
4. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones acerca de los bonos de ahorro es verdadera? a. Son emitidos por el gobierno de EE. UU. para ayudar a pagar sus gastos.
b. Es fácil perder dinero cuando se compra uno de estos bonos.
c. Alcanzan su valor total (valor nominal) en menos de un año.
d. El bono de ahorro de menor costo es de $1,000.
5. El dinero invertido en fondos mutuos se diversifica. ¿Qué significa esto?
a. Usted es dueño de varios fondos mutuos.
b. El dinero se invierte en varias acciones o bonos.
c. Se le garantiza que recuperará al menos la cantidad que invirtió.
d. Nunca debe pagar impuestos por el dinero obtenido de un fondo mutuo.
¿CÓMO SE HACE PARA QUE EL DINERO CREZCA? ■ 20
Grados 6-8
cuestionario para estudiantes
6. Si usted es propietario de 100 acciones de una empresa que valen $10 cada una, pero luego el
precio sube a $20, ¿cuánto dinero valen todas las acciones que usted tiene de esa empresa?
a. $10
b. $20
c. $1,000
d. $2,000
7. Si Keisha deposita $1,000 en una cuenta de ahorros que paga un 5% de interés compuesto por
año, ¿aproximadamente cuánto dinero tendrá al cabo de dos años?
a. $1,000
b. $1,050
c. $1,100
d. Más de $1,100
8. Si una acción cierra a $30.52, significa que:
a. ese fue el último precio de venta del día.
b. ese fue el precio de apertura del día.
c. ese fue el precio más alto del día.
d. ese fue el precio más bajo del día.
9. Muchas personas guardan dinero para enfrentar gastos inesperados. Si Héctor guardara dinero
para una emergencia, ¿cuál de las siguientes formas sería la MENOS beneficiosa para él si
necesitara todo el dinero de inmediato?
a. Acciones
b. Cuenta de ahorros
c. Certificado de depósito a seis meses
d. Fondos mutuos
Le agradecemos por dedicar su tiempo a contestar este cuestionario.
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