Contrato Dólares Personas Físicas

Contrato Dólares
Personas Físicas
CONTRATO INDIVIDUAL DE DEPOSITO BANCARIO DE DINERO A LA VISTA DENOMINADO EN DOLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE
AMERICA QUE CELEBRAN POR UNA PARTE BANCO SANTANDER (MÉXICO), S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO
SANTANDER MÉXICO, EN LO SUCESIVO DENOMINADO COMO EL “BANCO”, Y POR LA OTRA LA(S) PERSONA(S) CUYO(S) NOMBRE(S)
APARECE(N) EN LA HOJA DE DATOS DE ESTE DOCUMENTO, EN LO SUCESIVO DENOMINADO(S) COMO EL “CLIENTE”, AL TENOR DE LAS
DECLARACIONES, ANTECEDENTES Y CLÁUSULAS SIGUIENTES:
DECLARACIONES
A. Declara el BANCO, por conducto de su(s) representante(s) legal(es),
que:
(i) Es una sociedad legalmente constituida de acuerdo con la
legislación mexicana y que cuenta con la capacidad jurídica
necesaria para celebrar el presente contrato de conformidad con su
objeto social. Asimismo, dicho(s) representante(s) manifiesta(n)
que sus facultades no han sido revocadas ni limitadas en forma
alguna a la fecha de firma de este instrumento.
(ii) Los pasivos que en términos del presente contrato se constituyan a
cargo del BANCO correspondientes a depositos bancarios de
dinero a la vista; retirables en días preestablecidos; de ahorro, a
plazo o con previo aviso; o por prestamos y créditos que acepte el
BANCO se encuentran garantizados por el Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario hasta por un importe equivalente a
cuatrocientas mil unidades de inversión por persona física o moral,
cualquiera que sea el número de pasivos que tal persona física o
moral mantenga en la propia institución.
B. Declara el CLIENTE para todos los efectos legales a que haya lugar,
que la información proporcionada al BANCO en el documento que
contiene sus datos generales, es cierta –documento que se identificará
como “Hoja de Datos” y que formará parte integrante del presente
contrato-, así como que:
Es su voluntad celebrar el presente contrato, que cuenta con la
capacidad jurídica necesaria para ello, así como que su nacionalidad,
régimen matrimonial y actividad empresarial, en su caso, corresponden
a lo señalado en la carátula del presente contrato y que contiene las
características particulares del mismo. De comparecer por conducto de
representante(s), éste (éstos) manifiesta(n) bajo protesta de decir
verdad que las facultades con las que cuenta(n) no le(s) han sido
revocadas ni modificadas en forma alguna.
En caso de ser persona física con actividad empresarial, Que acepta
que para proceder a la celebración de este contrato deberá exhibir los
siguientes documentos originales y entregar fotocopia de los mismos al
BANCO: (i) identificación oficial vigente con fotografía y firma –en el
entendido que el BANCO se reserva el derecho de determinar el tipo de
identificación oficial que está dispuesto a admitir para efectos de
contratación–; (ii) Registro Federal de Contribuyentes y Cédula de
Identificación Fiscal; (iii) comprobante de domicilio, y; (iv) referencias
bancarias, comerciales y personales.
En caso de ser persona física, Que acepta que para proceder a la
celebración de este contrato deberá exhibir los siguientes documentos
originales y entregar fotocopia de los mismos al BANCO: (i)
identificación oficial vigente con fotografía y firma –en el entendido de
que el BANCO se reserva el derecho de determinar el tipo de
identificación oficial que está dispuesto a admitir para efectos de
contratación–; (ii) comprobante de domicilio, y; (iii) referencias
bancarias, comerciales y personales.
Que ha acreditado al BANCO, tener residencia y estar establecido
permanentemente en alguna población localizada en la República
Mexicana y ubicarse dentro de los supuestos personales que
establecen las disposiciones legales aplicables para este tipo de
cuentas de cheques en cuanto a los depositantes.
C. Los recursos que utilizará el CLIENTE al realizar movimientos al
amparo del presente contrato o en su caso para cumplir con las
obligaciones de pago que asume frente al BANCO en términos del
mismo, son de origen lícito.
D. El BANCO hizo de su conocimiento que la contratación de cualquier
operación o servicio que las partes realicen al amparo del presente
instrumento no está condicionada a la contratación de otra operación o
servicio; sin perjuicio de lo anterior, el BANCO podrá ofrecer productos
y servicios ligados al producto contratado, que el CLIENTE podrá
contratar libremente, en el entendido que es un derecho innegable del
CLIENTE contratar éstos con un tercero.
E. El BANCO ha hecho del conocimiento del CLIENTE el contenido del
presente contrato y de todos los documentos a suscribir, los cargos,
comisiones y gastos que se generen por su celebración.
CLÁUSULAS
I. CLAUSULADO QUE REGULA EL DEPÓSITO BANCARIO DE DINERO
A LA VISTA, DENOMINADO EN DOLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS
DE AMERICA A CUALQUIERA DE LOS SIGUIENTES PRODUCTOS Y
SERVICIOS FINANCIEROS:
I.1. OBJETO.- El BANCO recibirá del CLIENTE en la Cuenta depósitos en
moneda de curso legal de los Estados Unidos de América –en adelante
“Dólares”-, depósitos que sólo podrán ser constituidos mediante:
a) Traspasos de fondos de depósitos bancarios denominados y
pagaderos en moneda extranjera.
b) La entrega de documentos a la vista denominados en moneda
extranjera y pagaderos sobre el exterior.
c) La entrega de Dólares; si la recepción se efectuara en otra divisa, el
BANCO deberá realizar la conversión correspondiente, en términos
de la legislación aplicable.
d) A través de los medios que al efecto determine el BANCO y notifique
debidamente al CLIENTE, de acuerdo a las disposiciones que el
Banco de México emita para tales efectos.
El BANCO podrá determinar libremente los montos mínimos a partir de los
cuales esté dispuesto a recibir estos depósitos y los importes a partir de los
cuales se devengarán intereses a favor del CLIENTE, así como el saldo
promedio mínimo que el CLIENTE deberá mantener en la cuenta, mismo
que le dará a conocer notificándolo debidamente, con la anticipación y en
los términos que la ley establece para tales efectos.
En virtud de la apertura de cuenta, el BANCO asignará al CLIENTE un
número de cuenta mismo que se indica en la hoja de datos que forma parte
de este mismo contrato y bajo el cual se amparan los depósitos realizados
en términos del presente contrato, así como la chequera respectiva –en
adelante la “Cuenta”-.
El CLIENTE acepta que a los montos, conversiones, entrega de divisas etc.
objeto del depósito le serán aplicables las disposiciones emitidas sobre el
particular emitidas por las autoridades competentes en los Estados Unidos
Mexicanos.
I.2. DEPÓSITOS.- Los depósitos que se hagan para abono en cuenta del
CLIENTE sólo podrán ser constituidos en términos de la cláusula I.1. de
este contrato, asimismo, los depósitos efectuados por medio de
documentos serán recibidos "salvo buen cobro" y su importe se abonará en
firme únicamente al efectuarse su cobro. En consecuencia, aún cuando los
documentos aparezcan como recibidos por el BANCO, éste se reserva el
derecho de rehusar el pago de cheques si en la cuenta de origen no existen
fondos suficientes en efectivo y además queda también facultado para
cargar en la misma cuenta el importe de los documentos que no hayan sido
cubiertos. El BANCO no asumirá responsabilidad alguna por falta de pago.
Los depósitos que se hagan en términos de esta cláusula se documentarán
con las constancias que para tal efecto emita el BANCO.
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I.3. DISPOSICIÓN.- El CLIENTE podrá disponer parcial o totalmente de las
sumas depositadas.
Las disposiciones se harán a elección del
depositante, mediante:
a) Situación de fondos en cuentas de depósitos bancarios denominados
y pagaderos en Dólares.
b) La entrega de documentos a la vista denominados en Dólares y
pagaderos sobre el exterior.
c) La entrega de Dólares; la entrega física de dólares estará en todo
momento condicionada a la disponibilidad de billetes por parte de la
oficina en la que el beneficiario pretenda cobrar el cheque de que se
trate.
En términos de ley, el BANCO notificará al CLIENTE cualquier otra forma
de disposición de sus recursos, previa autorización de Banco de México y
de acuerdo a la normatividad establecida para tales efectos.
El CLIENTE libera de cualquier responsabilidad al BANCO para el caso de
falta de disponibilidad de Dólares en billetes y monedas, por lo que podrá
optar por que se le entregue el equivalente en moneda nacional al tipo de
cambio que rija en el lugar y fecha en que se haga el pago.
La moneda extranjera no tendrá curso legal en la República, salvo en los
casos en que la Ley expresamente determine otra cosa. Las obligaciones
de pago en moneda extranjera contraídas dentro o fuera de la
Repúblicapara ser cumplidas en ésta, se solventarán entregando el
equivalente en moneda nacional, al tipo de cambio vigente en el lugar y
fecha en que deba hacerse el pago.
Este tipo de cambio se determinará conforme a las disposiciones que para
esos efectos expida el Banco de México en los términos de su Ley
Orgánica.
Los pagos en moneda extranjera originados en situaciones o transferencias
de fondos desde el exterior, que se lleven a cabo a través del Banco de
México o de Instituciones de Crédito, deberán ser cumplidos entregando la
moneda, objeto de dicha trasferencia o situación. Ello sin perjuicio del
cumplimiento de las obligaciones que imponga el régimen de Control de
Cambios en vigor.
Las obligaciones a que se refiere el primer párrafo de este artículo,
originadas en depósitos bancarios irregulares constituidos en moneda
extranjera, se solventarán conforme a lo previsto en dicho párrafo, a menos
que el deudor se haya obligado en forma expresa a efectuar el pago
precisamente en moneda extranjera, en cuyo caso deberá entregar esta
moneda. Esta última forma de pago sólo podrá establecerse en los casos
en que las autoridades bancarias competentes lo autoricen, mediante
reglas de carácter general que deberán publicarse en el Diario Oficial de la
Federación; ello sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones que
imponga el régimen de control de cambios en vigor.
I.4. MANEJO DE LA CUENTA.- El CLIENTE y el BANCO acuerdan
expresamente que los recursos depositados al amparo de este clausulado
solamente podrán ser dispuestos mediante situación de fondos en cuentas
de depósitos bancarios denominados y pagaderos en Dólares y/o la
entrega de documentos a la vista denominados en Dólares y pagaderos
sobre el exterior y/o mediante la entrega de Dólares, una vez que el
BANCO haya comprobado a satisfacción que la documentación entregada
por el CLIENTE, cumple con las especificaciones contenidas en las
disposiciones legales aplicables a la identificación de clientes. Asimismo,
las partes convienen que en tanto el BANCO no haya comprobado lo aquí
estipulado, tampoco estará en posibilidad de recibir depósitos para abono a
la Cuenta del CLIENTE con posterioridad a la fecha de apertura.
I.5. TRANSFERENCIAS.- A solicitud del CLIENTE, el BANCO podrá
realizar transferencias de fondos de una cuenta a otra, de conformidad con
las instrucciones que al efecto reciba del propio CLIENTE, siempre y
cuando existan fondos suficientes en la Cuenta.
En caso de existir errores en los datos proporcionados por el CLIENTE, el
BANCO no tendrá responsabilidad alguna por realizar las transferencias de
conformidad con las instrucciones proporcionadas. Tampoco habrá
responsabilidad del BANCO por los daños y perjuicios que se pudieran
causar al CLIENTE cuando por caso fortuito o fuerza mayor no sea posible
transferir los fondos a través de los sistemas de pagos autorizados y
operados por Banco de México, igualmente en el caso de que la Cuenta de
cargo sea objeto de alguna medida de aseguramiento dictada por autoridad
judicial o administrativa, o bien, hubiere sido cancelada. El BANCO
quedará liberado de toda responsabilidad en el momento en que, en su
caso, transmita a la institución de crédito receptora los fondos
correspondientes, asimismo no tendrá responsabilidad en el evento de que
dichos fondos no sean por cualquier causa aceptados por la institución de
crédito receptora, y en consecuencia, ésta última proceda a su devolución.
En todo caso el BANCO estará facultado para cobrar las comisiones que
correspondan, aún cuando no se realice la transferencia de fondos por las
causas aquí expresadas.
El BANCO quedará facultado por el CLIENTE para realizar intercambio de
información con Banco de México y las instituciones de crédito receptoras,
intermediarias o corresponsales, a fin de llevar a cabo las transferencias de
fondos.
I.6. INTERESES.- Con base en montos y saldos promedio mínimos que en
su caso determine EL BANCO para cada tipo de depósito bancario de
dinero a la vista, los depósitos generaran o no intereses. Los términos y
condiciones bajo los cuales el BANCO estará en posibilidad de ofrecer el
pago de intereses, así como la periodicidad a considerar para el cálculo de
los mismos, se darán a conocer al CLIENTE conforme a lo estipulado en la
cláusula I.1. de este contrato.
Cuando el CLIENTE opte por un tipo de depósito que ofrezca el pago de
intereses, éstos se calcularán sobre saldos promedio mensuales y se
acreditarán en la cuenta del CLIENTE por mensualidades vencidas. En los
depósitos que generen intereses, el BANCO se reserva invariablemente el
derecho de revisar y ajustar en cualquier tiempo la tasa a devengarse. El
CLIENTE autoriza en este acto al BANCO para que haga la retención del
impuesto sobre la renta que corresponda, reconociendo que el abono que
por concepto de intereses aparezca en su estado de cuenta, representa el
pago de sus intereses.
Los saldos, la tasa y el monto de los intereses relacionados con los
depósitos, se darán a conocer al CLIENTE a través del estado de cuenta
que en términos de este contrato periódicamente emita el BANCO.
I.7. RESPONSABILIDAD DE LOS TALONARIOS.- Es bajo la más absoluta
responsabilidad del CLIENTE la guarda o custodia y el uso de los
talonarios de cheques que al amparo de este apartado le proporcione el
BANCO, de modo que a la firma del presente contrato el CLIENTE exime al
BANCO de cualquier tipo de responsabilidad que pudiera derivar del uso o
del pago de cualquier cheque en que la cantidad por la que aparezca
librado esté alterada, el texto en el contenido modificado, borrado o rayado,
o bien que la firma del CLIENTE en su carácter de librador haya sido
falsificada, si no le notificó al BANCO previamente y por escrito del robo o
extravío del talonario o cheque de que se trate. En tanto el BANCO no
reciba dicha notificación, el CLIENTE será responsable en forma ilimitada
respecto del uso y disposiciones que terceros realicen al utilizar el citado
talonario o cheque y el CLIENTE solo podrá objetar el pago efectuado por
el BANCO, si la alteración o la falsificación fueran notorias. El CLIENTE
deberá devolver al BANCO las formas de cheques que no hubiere utilizado,
cuando por cualquier causa se cancele la Cuenta, subsistiendo su
responsabilidad en caso de no hacerlo, por el mal uso que llegare a dar a
las mencionadas formas de cheques.
I.8. LÍMITES DE SALDOS.- Todos y cada uno de los servicios bancarios y
financieros materia del presente contrato, quedarán sujetos a los límites de
saldos y condiciones establecidas como políticas generales determinadas
por el propio BANCO en la realización de sus operaciones con el público,
por lo que las partes convienen expresamente que el BANCO estará
facultado para retirar el saldo que a su favor se mantenga en alguna cuenta
y abonarlo a cualesquiera de las cuentas de cheques o corrientes que
mantenga la institución, cuando dichas políticas de montos y saldos
mínimos comunicadas oportunamente por el BANCO, no sean respetadas.
I.9. COTITULARES.- La inclusión de cotitulares en la Cuenta constará
originalmente en la carátula del presente contrato, y adicional y
subsecuentemente en los documentos que el BANCO le entregue al
CLIENTE a efecto de especificar a las personas que obtengan o dejen de
tener dicha calidad, así como las modalidades que se establezcan para el
manejo de la cuenta, en el entendido de que los documentos con fecha
más reciente complementarán o derogarán a los anteriores según se
indique y formarán parte integrante del presente contrato. Para que un
documento en el que se incluya a nuevos cotitulares y/o se instruya la
exclusión de cotitulares sea válido, deberá contener las firmas de todas las
personas que tengan tal calidad al momento de expedir dicha instrucción.
I.10. AUTORIZACIÓN A TERCEROS.- Asimismo, el CLIENTE podrá
autorizar a terceros para que en su nombre y por su cuenta efectúen retiros
de los depósitos que mantenga en la Cuenta, siendo para ello suficiente
que conste dicha autorización en los formatos impresos que para este fin le
proporcione el BANCO. La modificación de este tipo de autorizaciones
deberá verificarse en los mismos términos aquí previstos y surtirán efectos
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dos días hábiles bancarios posteriores a la fecha en que se notifiquen al
BANCO, en el entendido de que los formatos impresos que las contengan y
que se encuentren debidamente firmados por el CLIENTE,
complementarán o derogarán a los formatos de fecha anterior según se
indique y formarán parte integrante del presente contrato.
Lo anterior, en el entendido que el acceso a estos medios atenderá a la
naturaleza de la operación a realizar y al alcance de los distintos medios.
Las partes convienen que la utilización por parte del CLIENTE de los
medios electrónicos objeto del presente instrumento implica la aceptación
del medio y todos los efectos jurídicos derivados de éste.
I.11. DOMICILIACIONES.- El CLIENTE podrá autorizar al BANCO,
directamente o a través de los proveedores de bienes o servicios de que se
trate, para que a través de cargos directos y recurrentes a la Cuenta,
efectúe en su nombre el pago de los mismos. Al efecto, bastará que se
determine claramente a favor de quién podrá hacerse dichos pagos y los
alcances de tales autorizaciones.
En caso de que el CLIENTE haya instruido al BANCO, a fin de realizar a su
nombre el pago de servicios precisamente bajo el servicio denominado
como “domiciliación”, el CLIENTE podrá cancelarlo mediante solicitud
expresa a través de los formatos establecidos por Banco de México, en
cualquier tiempo sin responsabilidad para el BANCO, y sin que se requiera
la previa autorización de los proveedores.
Los formatos a que se refiere el párrafo anterior estarán a su disposición en
cualquiera
de
nuestras
sucursales
o
en
la
página web
www.santander.com.mx.
El Cliente tiene derecho a cancelar las autorizaciones que hubiere otorgado
para el pago de bienes y servicios con cargo a su Cuenta de Cheques,
misma que se efectuará en un plazo no mayor a tres días hábiles contado
a partir de su solicitud.
El CLIENTE autoriza al BANCO a grabar las conversaciones telefónicas
que mantenga con el CLIENTE. El CLIENTE acepta que el BANCO no
tendrá obligación de informarle que se están grabando dichas
conversaciones, así como que tales grabaciones serán propiedad exclusiva
del BANCO y que su contenido producirá los mismos efectos que las leyes
otorgan a los documentos autógrafos suscritos por las partes, teniendo en
consecuencia, el mismo valor probatorio.
I.12. EXISTENCIA DE DOS O MAS TITULARES.- Cuando existan dos o
más titulares en la Cuenta o se hayan autorizado a terceros para hacer
disposiciones de la misma en forma indistinta, el BANCO entregará el saldo
a cualquiera de ellos que lo solicite, sin incurrir en responsabilidad.
I.13. BENEFICIARIOS.- El CLIENTE deberá designar beneficiarios de los
saldos depositados en el BANCO para el caso de fallecimiento del titular de
la Cuenta, así como podrá en cualquier tiempo sustituirlos, adicionarlos o
retirarlos, así como modificar, en su caso, la proporción correspondiente a
cada uno de ellos, dicha designación será por escrito y constará
originalmente en la Hoja de Datos de este contrato o en documento por
separado cuando la designación sufra modificaciones o se realicen en
momento posterior.
La designación realizada en dicha Hoja de Datos o mediante el documento
por el que se sustituya de conformidad a lo establecido en la presente
cláusula, será aplicable para todos los servicios financieros que el
CLIENTE haya contratado, con excepción de aquellas aplicables a
clausulados que contengan una designación de beneficiarios específica.
En todo caso el BANCO entregará el saldo a favor que exista a los
beneficiarios designados, en la proporción estipulada para cada uno de
ellos en términos de la legislación aplicable, en el entendido de que en
caso que los términos de la legislación aplicable sufran alguna modificación
o adición por la entrada en vigor de cualquier ley, reglamento, disposición
de cualquier índole o por cualquier otra causa, se estará a la nueva
disposición sin necesidad de modificación por escrito, notificación o aviso
de cualquier género.
I.14. MEDIOS ELECTRÓNICOS.- Las partes convienen que cualquiera
de los servicios contratados al amparo del presente instrumento
podrá ser prestado por el BANCO a través del uso de medios
electrónicos, entendiendo como tales, a los equipos, medios ópticos
o de cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de
procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean
privados o públicos enunciando sin limitar el uso de:
1. Equipos de telefonía móvil.
2. Terminales puntos de venta.
3. Banca Telefónica Voz a voz, de audio respuesta o cualquier otra
mediante el uso del teléfono,
4. Red Mundial de Datos conocida como Internet.
5. Cajeros Automáticos.
6. Terminales de Cómputo.
7. Cualquier otro que el BANCO ponga a su disposición.
El BANCO proporcionará al CLIENTE de manera gratuita a través de la
página de internet del BANCO información con el fin de evitar posibles
fraudes en los productos o servicios financieros contratados.
Definiciones aplicables al Servicio de Banca Electrónica:
Autenticación: al conjunto de técnicas y procedimientos utilizados para
verificar la identidad de:
a) Un Usuario y su facultad para realizar operaciones a través del servicio
de Banca Electrónica.
b) Una Institución y su facultad para recibir instrucciones a través del
servicio de Banca Electrónica.
Banca Electrónica: al conjunto de servicios y operaciones bancarias que
las Instituciones realizan con sus Usuarios a través de Medios Electrónicos.
Banca Host to Host: al servicio de Banca Electrónica mediante el cual se
establece una conexión directa entre los equipos de cómputo del Usuario
previamente autorizados por la Institución y los equipos de cómputo de la
propia Institución, a través de los cuales estos últimos procesan la
información para la realización de servicios y operaciones bancarias. Este
tipo de servicios incluirán a los proporcionados a través de las aplicaciones
conocidas como “Cliente-Servidor”.
Banca Móvil: al servicio de Banca Electrónica en el cual el Dispositivo de
Acceso consiste en un Teléfono Móvil del Usuario, cuyo número de línea se
encuentre asociado al servicio.
Banca por Internet: al servicio de Banca Electrónica efectuado a través de
la red electrónica mundial denominada Internet, en el sitio que corresponda
a uno o más dominios de la Institución, incluyendo el acceso mediante el
protocolo WAP o alguno equivalente.
Banca Telefónica Audio Respuesta: al servicio de Banca Electrónica
mediante el cual la Institución recibe instrucciones del Usuario a través de
un sistema telefónico, e interactúa con el propio Usuario mediante
grabaciones de voz y tonos o mecanismos de reconocimiento de voz,
incluyendo los sistemas de respuesta interactiva de voz (IVR).
Banca Telefónica Voz a Voz: al servicio de Banca Electrónica mediante el
cual un Usuario instruye vía telefónica a través de un representante de la
Institución debidamente autorizado por esta, con funciones específicas, el
cual podrá operar en un centro de atención telefónica, a realizar
operaciones a nombre del propio Usuario.
Bloqueo de Factores de Autenticación: al proceso mediante el cual la
Institución inhabilita el uso de un Factor de Autenticación de forma
temporal.
Cajero Automático: al Dispositivo de Acceso de autoservicio que permite
realizar consultas y operaciones diversas, tales como la disposición de
dinero en efectivo y al cual el Usuario accede mediante una tarjeta o cuenta
bancaria para utilizar el servicio de Banca Electrónica.
Cifrado: al mecanismo que deberán utilizar las Instituciones para proteger
la confidencialidad de información mediante métodos criptográficos en los
que se utilicen algoritmos y llaves de encripción.
Contraseña: a la cadena de caracteres que autentica a un Usuario en un
medio electrónico o en un servicio de Banca Electrónica.
Cuentas Destino: a las cuentas receptoras de recursos dinerarios en
Operaciones Monetarias.
Desbloqueo de Factores de Autenticación: al proceso mediante el cual
la Institución habilita el uso de un Factor de Autenticación que se
encontraba bloqueado.
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Dispositivo de Acceso: al equipo que permite a un Usuario acceder al
servicio de Banca Electrónica.
procedimientos criptográficos, que la tarjeta y la terminal donde se utiliza
son válidas.
Factor de Autenticación: al mecanismo de Autenticación, tangible o
intangible, basado en las características físicas del Usuario, en dispositivos
o información que solo el Usuario posea o conozca. Estos mecanismos
podrán incluir:
a) Información que el Usuario conozca y que la Institución valide a
través de cuestionarios practicados por operadores de centros de
atención telefónica.
b) Información que solamente el Usuario conozca, tales como
Contraseñas y Números de Identificación Personal (NIP).
c) Información contenida o generada en medios o dispositivos respecto
de los cuales el Usuario tenga posesión, tales como dispositivos o
mecanismos generadores de Contraseñas dinámicas de un solo uso
y Tarjetas Bancarias con Circuito Integrado, que tengan propiedades
que impidan la duplicación de dichos medios, dispositivos o de la
información que estos contengan o generen.
d) Información del Usuario derivada de sus características físicas, tales
como huellas dactilares, geometría de la mano o patrones en iris o
retina, siempre que dicha información no pueda ser duplicada y
utilizada posteriormente.
Teléfono Móvil: a los Dispositivos de Acceso a servicios de telefonía, que
tienen asignado un número único de identificación y utilizan comunicación
celular o de radiofrecuencia pública.
Medios Electrónicos: a los equipos, medios ópticos o de cualquier otra
tecnología, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de
telecomunicaciones, ya sean públicos o privados, el BANCO podrán pactar
la celebración de sus operaciones y la prestación de servicios con el
público mediante el uso de equipos, medios electrónicos, ópticos o de
cualquier otra tecnología, sistemas automatizados de procesamiento de
datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o públicos
El uso de los medios de identificación que se establezcan conforme a lo
previsto por este artículo, en sustitución de la firma autógrafa, producirá los
mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos correspondientes
y, en consecuencia, tendrán el mismo valor probatorio”.
Mensajes de texto SMS: al mensaje de texto disponible para su envío en
servicios de telefonía móvil.
Número de Identificación Personal (NIP): a la Contraseña que autentica
a un Usuario en el servicio de Banca Electrónica mediante una cadena de
caracteres numéricos.
Operación Monetaria: a la transacción que implique transferencia o retiro
de recursos dinerarios. Las operaciones monetarias podrán ser:
a) Micro Pagos: operaciones de hasta el equivalente en moneda nacional
a 70 UDIs.
b) De Baja Cuantía: operaciones de hasta el equivalente en moneda
nacional a 250 UDIs diarias.
c) De Mediana Cuantía: operaciones de hasta el equivalente en moneda
nacional a 1,500 UDIs diarias.
d) Por montos superiores al equivalente en moneda nacional a 1,500
UDIs diarias.
Pago Móvil: Servicio de Banca Electrónica en el cual el Dispositivo de
Acceso consiste en un Teléfono Móvil del Usuario, cuyo número de línea se
encuentre asociado al servicio. Únicamente se podrán realizar consultas de
saldo respecto de las cuentas asociadas al servicio, Operaciones
Monetarias limitadas a pagos o transferencias de recursos dinerarios de
hasta el equivalente en moneda nacional a las Operaciones Monetarias de
Mediana Cuantía, con cargo a las tarjetas o cuentas bancarias que tenga
asociadas, así como actos para la administración de este servicio, que no
requieran un Segundo Factor de Autenticación.
Restablecimiento de Contraseñas y Números de Identificación
Personal (NIP): al procedimiento mediante el cual el Usuario puede definir
una nueva Contraseña o Número de Identificación Personal.
Sesión: al periodo en el cual los Usuarios podrán llevar a cabo consultas,
Operaciones Monetarias o cualquier otro tipo de transacción bancaria, una
vez que hayan ingresado al servicio de Banca Electrónica con su
Identificador de Usuario.
Tarjeta Bancaria con Circuito Integrado: a las tarjetas de débito, crédito
o prepagadas bancarias que cuenten con un circuito integrado o chip, que
pueda almacenar información y procesarla con el fin de verificar, mediante
Terminal Punto de Venta: a los Dispositivos de Acceso al servicio de
Banca Electrónica, tales como terminales de cómputo, teléfonos móviles y
programas de cómputo, operados por comercios o Usuarios para instruir el
pago de bienes o servicios con cargo a una tarjeta o cuenta bancaria.
Con referencia a las OPERACIONES Y SERVICIOS, mediante el uso de
los medios electrónicos reconocidos por las partes, el CLIENTE podrá,
girar instrucciones, realizar consultas de saldos, movimientos, estatus de
trámites y operaciones y de límites de importes, estados de cuenta,
bitácoras o administración de datos, activar medios de disposición, realizar
transferencias tanto a cuentas propias como de terceros, dentro del
BANCO e interbancarias, realizar inversiones, efectuar pagos,
autorizaciones e instrucciones de domiciliación de pago de bienes,
servicios o créditos, disposiciones de crédito, concertar operaciones,
ejercer derechos, cumplir obligaciones, hacer movimientos en su Tarjeta,
recibir cualquier aviso por parte del BANCO o dar los avisos que dichas
instituciones le faculten, solicitar cheques, solicitar aclaraciones, hacer
requerimientos, administrar contraseñas y medios de acceso y girar
cualquier otra instrucción que el propio medio electrónico permita en
atención a su naturaleza, bajo los conceptos de marca y servicio que el
BANCO llegue a poner a disposición del CLIENTE. Igualmente, a través
de los medios electrónicos reconocidos por las partes, éstas podrán
convenir la celebración de operaciones, convenios, contratos,
modificaciones o instrumentos jurídicos de cualquier naturaleza;
asimismo el BANCO podrá realizar el envío de estados de cuenta,
avisos y notificaciones por estos medios dándose el CLIENTE por
recibido de ellos. Adicionalmente, a través de medios electrónicos, el
CLIENTE podrá obtener a su criterio información financiera de mercado no
relacionada con sus cuentas y contratos, la cual no implicará
responsabilidad alguna para el BANCO ya que la misma es de carácter
público.
El BANCO podrá modificar en cualquier tiempo, en todo o en parte,
temporal o permanentemente, sin necesidad de notificación previa al
CLIENTE, las condiciones, características y alcances de los medios
electrónicos que pone a disposición del CLIENTE,cuando dichas
modificaciones sean en beneficio del CLIENTE.
Para efectos de CONTRATACIÓN, mediante la firma autógrafa del
presente instrumento, expresamente conviene que la prestación de
operaciones y servicios bancarios y financieros objeto del presente
instrumento pueda ser llevada a cabo a través de medios electrónicos, sin
perjuicio de su facultad de afiliarse al servicio de Banca por Internet con
costo denominado comercialmente como “Supernet” en cualquier
momento.
Por lo que respecta al USO INTRANSFERIBLE, El CLIENTE se obliga a
hacer uso de dichos servicios en forma intransferible, conforme a los
términos y condiciones convenidos en este contrato y cubriendo los
requisitos que para tal efecto establezca el BANCO, dentro de los horarios
que éste tenga establecidos.
El CLIENTE se obliga a operar de manera personal y directa la generación,
entrega, almacenamiento, desbloqueo y restablecimiento de las
CONTRASEÑAS y MEDIOS DE ACCESO que refiere el presente
instrumento, así como a recibirlos, activarlos, conocerlos, desbloquearlos y
restablecerlos en la misma forma.
El CLIENTE de manera excepcional podrá autorizar a un tercero para
recibir sus CONTRASEÑAS y MEDIOS DE ACCESO, reservándose el
derecho BANCO de establecer procedimientos y controles para que dicha
autorización sea de carácter eventual y revocable por el CLIENTE.
El uso de las CLAVES DE ACCESO que aquí se definen será exclusiva
responsabilidad del CLIENTE, quien reconoce y acepta desde ahora como
suyas todas las operaciones que se celebren con el BANCO utilizando
dichas Claves de Acceso, y para todos los efectos legales a que haya
lugar, expresamente también reconoce y acepta el carácter personal e
intransferible del Código de Cliente y NIP’s, así como su absoluta
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confidencialidad. De conformidad a lo señalado en el Título Segundo, Libro
Segundo, del Código de Comercio, denominado “Del Comercio
Electrónico”, según el cual el uso de los medios de identificación que se
establezcan en sustitución de la firma autógrafa, producirán los mismos
efectos que las leyes otorgan a los documentos correspondientes y, en
consecuencia, tendrán el mismo valor probatorio, en virtud de ello, las
Claves de Acceso que se establezcan para el uso de medios electrónicos,
sustituirán a la firma autógrafa por una de carácter electrónico, y las
constancias documentales o técnicas derivadas del uso de esos medios en
donde aparezca dicha firma electrónica, producirán los mismos efectos que
las leyes otorgan a los documentos suscritos por las partes y tendrán igual
valor probatorio. Cuando por negligencia, culpa, dolo o mala fe del
CLIENTE, llegaran a ser rebasadas las medidas de seguridad para el
acceso a medios electrónicos e incluso induzcan al error, causándose con
ello un daño o perjuicio al CLIENTE, el BANCO quedará(n) liberado(s) de
cualquier responsabilidad al ejecutar las instrucciones recibidas, sin
perjuicio de las acciones civiles y/o penales que pudieran proceder en
contra del responsable. El BANCO quedará(n) liberado(s) de cualquier
responsabilidad al ejecutar instrucciones recibidas a través de los medios
electrónicos que ha puesto a disposición del CLIENTE, aún cuando las
Claves de Acceso hubieren sido extraviadas por el CLIENTE o robadas, si
éste no lo notificó por escrito y con la debida anticipación al BANCO a fin
de que se tomen las medidas necesarias tendientes a evitar el acceso a
terceros no autorizados.
Las partes convienen que el BANCO BLOQUEARÁ automáticamente el
uso de CONTRASEÑAS Y MEDIOS DE ACCESO para el servicio de
Banca Electrónica, en los casos siguientes:
I. Cuando se intente ingresar al servicio de Banca Electrónica utilizando
información de Autenticación incorrecta, en tres ocasiones
consecutivas
II. Cuando el CLIENTE se abstenga de realizar operaciones o acceder a
su cuenta, a través del servicio de Banca Electrónica de que se trate
(excepto Terminales Punto de Venta y Cajeros Automáticos), por un
periodo de noventa días.
El BANCO podrá permitir el desbloqueo de dichas CONTRASEÑAS y
DISPOSITIVOS DE ACCESO a través de los canales que al efecto habilite
el BANCO, o bien mediante la solicitud por escrito por parte del CLIENTE
con firma autógrafa, en los términos y respecto de los distintos servicios de
Banca Electrónica que el BANCO pongan a su disposición.
Para efectos de la PROPIEDAD DEL SISTEMA, el CLIENTE acepta y
reconoce expresamente que EL BANCO es el propietario o titular de los
derechos de los medios de acceso y los programas que le permitan hacer
uso del servicios antes identificados, por lo que sin el consentimiento de
éste , según corresponda, el CLIENTE no podrá transferir, divulgar o dar un
uso distinto total o parcialmente a dichos medios de acceso y programas,
en caso contrario, será responsable de los daños y perjuicios que se
ocasionen al BANCO y/o a terceros, lo anterior con independencia de las
acciones judiciales, administrativas o de cualquier índole que le asistan al
BANCO . El CLIENTE acepta que es su responsabilidad la administración
de la información que genere mediante el uso de estos servicios y se
encuentre residente en su computadora o en algún otro medio, en los
elementos de guarda de información integrados a la misma o respaldada
en disco flexible y cualquier otro medio que exista o llegare a existir, y
pueda ser modificada por personas que tengan acceso a los medios
mencionados.
Los FACTORES DE AUTENTICACIÓN que El BANCO asignará al
CLIENTE son un “Código de Cliente”, que junto con la “Clave Telefónica” o
“Número de Identificación Personal (NIP)” y el “NIP dinámico de un solo
uso (OTP)” que según sea el caso determine el propio CLIENTE o sea
generado por un dispositivo para cada medio de acceso y/o servicio –en
adelante las “CLAVES DE ACCESO”-, lo identificarán como cliente del
BANCO y le permitirán acceder a los distintos medios electrónicos
reconocidos por las partes para efecto de concertar operaciones y servicios
financieros.
Para efectos del presente apartado, las partes acuerdan que los vocablos
que a continuación se describen y que se utilizan en el texto del presente
contrato, se entenderán de conformidad con las siguientes definiciones:
“Código de Cliente”/ “Número de Tarjeta de Crédito”/ Número de Cuenta de
Cheques”: Es, según se requiera al CLIENTE en cada caso, la cadena de
caracteres que permite reconocer la identidad del CLIENTE para el uso del
servicio de Banca Electrónica.
Las claves de carácter confidencial que se enumeran en lo sucesivo se
utilizarán sustitución de la firma autógrafa y supondrán plena manifestación
de la voluntad y facultades necesarias.
“Número de Identificación Personal (NIP)”: Es la clave numérica y/o
alfanumérica, dependiendo del Servicio de Banca Electrónica de que se
trate, generada por el CLIENTE cuya configuración es desconocida para
los empleados y funcionarios de EL BANCO que se utilizará para acceder a
los medios electrónicos para realizar las consultas y operaciones
permitidas por las disposiciones aplicables.
En la prestación de servicios a través de medios electrónicos esta clave
numérica podrá ser identificada bajo diversas denominaciones, tales como
Contraseña de acceso, Clave Telefónica, etc., todos ellos sinónimos. No
obstante las características y longitud de cada tipo de NIP podrá variar
dependiendo del medio de acceso.
“NIP dinámico de un solo uso (OTP)”: Es la clave numérica cuya
configuración es desconocida para los empleados y funcionarios de EL
BANCO, que se generará por un programa que al efecto designe el
BANCO, o en su caso, por un dispositivo especial –en lo sucesivo token
que utiliza un algoritmo, cada vez que le sea solicitado al CLIENTE, en
función de las operaciones que desee realizar por medios electrónicos con
plena manifestación de la voluntad y todas las facultades que resulten
necesarias para hacer uso de los servicios en su totalidad.
“Número de Referencia o Folio”: Significa la secuencia alfanumérica de
caracteres que se genera por el uso de medios electrónicos y que acredita
la prestación de algún servicio financiero que conforme a las disposiciones
legales y reglamentarias vigentes, afecte o deba afectar los estados
contables del BANCO , mismo que es dado a conocer al CLIENTE a través
del equipo o sistema electrónico de que se trate. El Número de Referencia
o Folio hará las veces del comprobante material de la operación de que se
trate, con todos los efectos que las leyes les atribuyen a los mismos.
Cuando el CLIENTE y/o EL BANCO CANCELE el uso de los servicios
objeto del presente instrumento o cuando termine su relación contractual,
las claves de acceso serán invalidadas.
EL BANCO, para permitir el INICIO DE UNA SESIÓN:
A. solicitará y validará dependiendo del medio de acceso:
I. Código de Cliente o número de la Tarjeta de Crédito o débito, o
cuenta de que se trate, y
II. Número de Identificación Personal NIP.
En caso de Pago Móvil y de Banca Móvil, el Identificador de Usuario será
en todo caso el número de la línea del Teléfono Móvil asociado al uso de
dichos servicios de Banca Electrónica,
B. Proporcionará al CLIENTE información para que pueda verificar que se
trata del servicio de Banca electrónica del BANCO , para lo cual podrá
utilizar Aquella que el CLIENTE pueda verificar mediante el TOKEN, o
bien mediante los medios que el propio BANCO indique al efecto.
Para el USO DE LA BANCA ELECTRÓNICA, las operaciones y servicios
solicitados a través de medios electrónicos se sujetarán a lo siguiente:
a. Los servicios que el BANCO , directamente o mediante el(los)
prestador(es) que se designe(n) al efecto, pongan a disposición del
CLIENTE a través de la red mundial de datos conocida como Internet,
vía Telefónica y Cajeros Automáticos, generarán un Número de
Referencia o Folio por la realización de cada operación o servicio, el
cual acreditará la existencia, validez y efectividad del uso de los
servicios que conforme a las disposiciones vigentes afecten o deban
afectar los registros contables de el BANCO, siendo tal Número de
Referencia o Folio el comprobante material de la operación de que se
trate, con todos los efectos que las leyes atribuyen a los mismos.
b. Al realizar cualquier transferencia electrónica a través de los servicios
antes referidos, el CLIENTE acepta que el BANCO utilizará para su
trámite, los sistemas que al efecto tenga establecidos o bien los
autorizados por el Banco de México, de acuerdo a montos, destino e
instrucciones, para depositarse precisamente en el número de cuenta
que se describe en los datos del beneficiario y dentro de los plazos
señalados para cada transacción según corresponda.
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c. Toda transferencia o pago se realizará a la cuenta indicada por el
CLIENTE, con independencia de la información adicional que se
señale, por lo que será su responsabilidad verificar la veracidad y
precisión de la totalidad de la información, no existiendo
responsabilidad de ninguna índole para el BANCO .
d. Tratándose de pagos de servicios, de facturas o pagos a terceros, el
BANCO queda relevado de toda responsabilidad si los pagos que
efectúe el CLIENTE se realizan en forma extemporánea.
e. La prestación de servicios a través de medios electrónicos
invariablemente estará sujeta a la existencia de saldo suficiente a
favor del CLIENTE, en ningún caso el BANCO estará obligado a
cumplir las instrucciones del CLIENTE si no existen en su favor saldos
disponibles para ejecutar las instrucciones de que se trate.
Igualmente, el BANCO no dará(n) cumplimiento a las instrucciones
del CLIENTE que contravengan lo establecido en las leyes y
disposiciones de carácter general expedidas por las autoridades
competentes.
f. Las operaciones ejecutadas a través de medios electrónicos mediante
la utilización de las Claves de Acceso y los actos y transacciones que
en cumplimiento de tales operaciones, servicios y/o instrucciones que
el BANCO llegue a ejecutar, serán consideradas para todos los
efectos legales a que haya lugar como realizadas por el CLIENTE,
quien las acepta y reconoce desde ahora como suyas siempre que
existan elementos que evidencien el uso de las Claves de Acceso y la
existencia del Número de Referencia o Folio que corresponda, y por
tanto, serán obligatorias y vinculantes para el propio CLIENTE y
encuadradas en los términos y condiciones de los modelos de
solicitudes y/o contratos que el BANCO habitualmente utiliza para
instrumentar tales actos, quien las acepta y reconoce como suyas
siempre.
g. Expresamente reconoce el CLIENTE que los registros de las
operaciones a que se refiere el presente contrato que aparezcan en
los sistemas del BANCO y en los comprobantes que de las mismas
expidan, tendrán pleno valor probatorio y fuerza legal como constancia
de que operó a través del equipo o sistema electrónico que hubiere
emitido el comprobante de que se trate.
h. En los estados de cuenta que en términos de este contrato se haga
llegar al CLIENTE, se harán constar e identificarán las operaciones
realizadas mediante medios electrónicos. Las observaciones a esos
estados de cuenta las formulará el CLIENTE en la forma y términos
que en dicha cláusula se señalan.
El CLIENTE y el BANCO convienen que éste último no estará obligado a
prestar servicios a través de medios electrónicos en los siguientes casos:
(i) cuando la información transmitida sea insuficiente, inexacta, errónea o
incompleta; (ii) cuando no se pudieren efectuar los cargos debido a que no
se mantengan saldos disponibles suficientes o bien cuando el CLIENTE no
tenga saldo a su favor; (iii) cuando los equipos de computo o el acceso a
Internet del CLIENTE no se encuentren actualizados, no sean compatibles
o presenten cualquier falla, restricción de uso o limitaciones de cualquier
naturaleza que imposibiliten accesar a los medios electrónicos que el
BANCO ponga a su disposición; (iv) en razón de la necesidad de realizar
tareas de reparación y/o mantenimiento de todo o parte de los elementos
que integran los sistemas a que hace referencia la presente cláusula, que
no pudieran evitarse.
Para lograr la conexión mediante Internet el CLIENTE deberá contar con
equipo de cómputo o dispositivos que permitan acceso a la red mundial
electrónica de datos, y con servicio de Internet, mismos que deberá
mantener actualizados de modo que conserven compatibilidad con los
equipos y sistemas del BANCO. El CLIENTE, en este acto, acepta que él
es el único responsable del uso que le da al equipo y/o sistemas
electrónicos que usa para celebrar operaciones, ejercer derechos y/o
cumplir obligaciones con el BANCO o cualquier otro acto a los que se
refiere el presente instrumento, razón por la cual, el CLIENTE, en este
acto, libera al BANCO de cualquier responsabilidad que pudiera derivarse,
de manera enunciativa más no limitativa, por el mal uso que le da o llegue
a dar a dicho equipo y /o sistema, así como por usar páginas de Internet no
seguras, por permitir que terceras personas, voluntaria o involuntariamente,
accedan a su computadora u otro dispositivo donde almacena o llegue a
almacenar sus Claves de Acceso. Asimismo, el CLIENTE, se obliga a
evitar abrir y/o contestar correos electrónicos de terceros, mensajes de
texto, o comunicaciones riesgosas provenientes de remitentes que
desconozca, así como utilizar programas o sistemas de cómputo legales y
a estar enterado de las actualizaciones o parches que dichos programas
requieren para su uso seguro y acepta que la navegación o vista de sitios
electrónicos, es bajo su más exclusiva responsabilidad. Será bajo la mas
exclusiva responsabilidad del CLIENTE, visitar sitios no seguros que
pudieran insertar spyware o algún otro sistema para extraer información
confidencial del CLIENTE, así como bajar cualquier contenido de tales
sitios y/o descargar sistemas o programas de cómputo que permitan
compartir archivos (peer to peer) que pudieran vulnerar la privacidad de su
información y que el equipo y/o sistemas electrónicos que utiliza cuenten
con la seguridad para evitar este tipo de intrusiones.
Para los MEDIOS DE FORMALIZACIÓN, las partes convienen en que las
instrucciones que el CLIENTE gire al BANCO , para celebrar operaciones,
ejercer derechos, cumplir obligaciones, así como para concertar
operaciones, dar avisos, hacer requerimientos y cualquier otro comunicado
del CLIENTE para el BANCO, deberán hacerse por escrito, a menos que el
BANCO, hubiese autorizado expresamente su realización por medios
electrónicos.
El BANCO podrán realizar válidamente cualquier comunicación, oferta,
policitación o notificación al CLIENTE, a través de los medios electrónicos
objeto del presente clausulado.
Con respecto a los MENSAJES DE DATOS, las partes reconocen los
medios electrónicos aceptados, son de naturaleza mercantil tanto para el
CLIENTE como para el BANCO. De acuerdo a lo anterior, el CLIENTE, el
BANCO convienen que:
a. Para efectos de lo previsto en el artículo 89 del Código de Comercio en
vigor, se entenderá como “mensaje de datos” a toda información
generada, enviada, recibida, archivada o comunicada a través de medios
electrónicos.
b. Para efectos de lo dispuesto en la fracción I del artículo 90 del Código de
Comercio en vigor, se entenderá que un “mensaje de datos” ha sido
enviado por el propio CLIENTE, cuando éste realice operaciones a través
del equipo o sistema de que se trate, utilizando las Claves de Acceso a
las que se refiere este clausulado.
c. Para efectos de lo dispuesto en las fracciones I y II del artículo 91 del
Código de Comercio en vigor y según sea el caso, se entenderá que el
BANCO recibe un “mensaje de datos” enviado por el CLIENTE, cuando
éste haga uso del equipo o ingrese al sistema automatizado de que se
trate, y que la información proporcionada a través de ese servicio se
recibe por el CLIENTE en el momento que obtenga dicha información.
Para el REGISTRO DE CUENTAS, el CLIENTE podrá instruir al BANCO la
realización de operaciones respecto de cuentas propias y a cuentas
terceros para lo cual podrá realizar el registro de cuentas de depósito e
inversión, así como de créditos y tarjetas de crédito –en adelante
“Cuentas”-, que podrán ser operadas a través del Sistema, ya sean propias
o de terceros.
De las Cuentas Propias: Para efectos del presente contrato, el CLIENTE
únicamente podrá registrar como cuentas propias aquellas cuentas que se
encuentren a nombre del propio CLIENTE o de las cuales sea cotitular, ya
sea que éstas se mantengan en el BANCO o en otras instituciones
bancarias, conviniendo el CLIENTE con el propias comprendidas dentro de
los servicios que compongan BANCO que a las Cuentas registradas como
el Sistema, les resulte también aplicable lo establecido en el presente
contrato normativo.
De las Cuentas de Terceros: El CLIENTE podrá registrar al Sistema,
cuentas de las que no sea titular o aquellas que en términos del propio
sistema pueda registrar precisamente como cuentas de terceros, ya sea
que éstas se mantengan en el BANCO o en otras instituciones bancarias.
Para la realización de Transferencias de recursos dinerarios a cuentas de
terceros u otras Instituciones, incluyendo el pago de créditos, así como las
autorizaciones e instrucciones de domiciliación de pago de bienes o
servicios; el CLIENTE deberá haber registrado previamente las Cuentas de
Destino a través de los servicios.
Para el caso de pago de servicios e impuestos se considerará como
registro de Cuentas Destino, al registro de los convenios, referencias para
depósitos, contratos o nombres de beneficiarios, mediante los cuales se
hace referencia a un número de cuenta.
En ningún caso se podrán registrar Cuentas Destino a través de Banca
Telefónica Voz a Voz.
En el caso de los servicios ofrecidos a Usuarios que sean personas
morales o personas físicas con actividad empresarial en términos de la
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legislación fiscal, las Instituciones podrán permitirles el registro de cuentas
por conjuntos de cuentas, considerando el registro de cada conjunto de
cuentas como una sola operación.
Las Cuentas Destino deberán quedar habilitadas después de un periodo
mínimo que al efecto establezca el BANCO, de conformidad con las
disposiciones aplicables, contados a partir de que se efectúe el registro.
Para las Operaciones Monetarias que se realicen a través de Banca Host
to Host, Terminales Punto de Venta o Cajeros Automáticos, no se requerirá
que el CIENTE registre las Cuentas Destino; tampoco para las que se
realicen mediante Pago Móvil y Banca Móvil, siempre que, tratándose de
estos dos últimos, el monto de dichas operaciones sea hasta el equivalente
a las de Baja Cuantía por cada operación.
En materia de NOTIFICACIONES, el BANCO notificarán al CLIENTE a
través de cualquiera de los medios de comunicación cuyos datos hubiese
proporcionado para tal fin, o aquellos por los que los hubiese sustituido en
términos de los formatos o medios que el BANCO pongan a su disposición
para tal efecto, la realización de las operaciones o consultas a través de los
servicios de Banca Electrónica que corresponda, con fundamento en el tipo
de operación, el servicio de Banca Electrónica de que se trate y los montos
individuales y acumulados.
El CLIENTE no podrá modificar el medio de notificación designado a través
de Cajeros Automáticos y Terminales Punto de Venta.
EL BANCO podrán permitir Al CLIENTE establecer LÍMITES DE MONTO
PARA LAS OPERACIONES MONETARIAS que realice a través de Banca
Electrónica, mediante firma autógrafa, o bien, siguiendo con las
formalidades de ley a través de los medios electrónicos convenidos entre
las partes si así se establece en el contrato respectivo, de éste en los
formatos que se encuentran a su disposición en las sucursales del BANCO,
previa identificación.
El CLIENTE podrá establecer límites de monto para transferencias de
recursos dinerarios a cuentas de terceros y otras instituciones así como
para pago de impuestos, para los servicios de Banca por Internet, Banca
Telefónica Voz a Voz, Banca Telefónica Audio Respuesta y Banca Móvil,
así como reducirlos
En el caso de Cajeros Automáticos, el BANCO sin su responsabilidad, se
reservan el derecho de declinar operaciones cuando sobrepasen el monto
acumulado diario por cuenta de las Operaciones Monetarias de Mediana
Cuantía.
En ningún caso el monto acumulado de las Operaciones Monetarias
realizadas por un Usuario a través de Pago Móvil, aún cuando tenga
asociadas hasta dos tarjetas o cuentas bancarias, en su caso, podrá
exceder del equivalente en moneda nacional a las Operaciones Monetarias
de Mediana Cuantía en un día y no deberán superar el equivalente en
moneda nacional a 4,000 UDIs mensuales. Tratándose de Operaciones
Monetarias de Micro Pagos, el saldo disponible de la cuenta asociada al
Teléfono Móvil no podrá ser mayor al equivalente en moneda nacional a 70
UDIs.
Sin perjuicio de lo dispuesto en la presente sección, el BANCO podrán
definir límites inferiores específicos para cada servicio de Banca
Electrónica.
A través de una sucursal del BANCO, de la Súper Línea, o bien de
SuperNet Personas Físicas, el CLIENTE podrá CANCELAR EL SERVICIO
de medios electrónicos que desee, a través de los mecanismos y
procedimientos que al efecto habilite el BANCO, mismos que se
encontrarán a su disposición para su consulta en cualquier momento en la
página de Internet www.santander.com.mx.
El registro de la solicitud de cancelación generará un número de folio a
través del cual el CLIENTE podrá darle seguimiento al trámite. Una vez
registrada la solicitud de cancelación el BANCO cerrara(n) el acceso a los
sistemas en un término máximo de 48 horas contados a partir del registro
de la solicitud de cancelación, siempre y cuando el CLIENTE no tenga
adeudos pendientes por cubrir.
Para las RESTRICCIONES OPERATIVAS APLICABLES DE ACUERDO
AL MEDIO ELECTRÓNICO, el CLIENTE acepta que el BANCO se
reservan el derecho, incluso después de autenticado el Usuario, para evitar
que la Sesión de que se trate no pueda ser utilizada por un tercero. Para lo
cual podrá, enunciando sin limitar:
Dar por terminada la Sesión en forma automática, e informar al Usuario del
motivo en cualquiera de los casos siguientes:
a) Cuando exista inactividad por más de veinte minutos, o uno
tratándose de Pago Móvil, Cajeros Automáticos y Terminales Punto
de Venta.
b) Cuando en el curso de una Sesión del servicio de Banca por Internet,
El BANCO identifique(n) cambios relevantes en los parámetros de
comunicación del Medio Electrónico.
c) Impedir el acceso en forma simultánea, mediante la utilización de un
mismo Identificador de Usuario a más de una Sesión en el servicio de
Banca.
Asimismo, el CLIENTE acepta que El BANCO podrá:
a) Solicitarle la información que estime necesaria para definir el uso
habitual que haga de los servicios de Banca Electrónica.
b) Aplicar medidas de prevención, incluyendo sin limitar: la suspensión
de la utilización del servicio de Banca Electrónica o de la operación
que pretenda realizar, cuando cuenten con elementos que hagan
presumir que el Identificador de Usuario o los Factores de
Autenticación no están siendo utilizados por el propio Usuario.
De igual forma y a su propio juicio, el BANCO podrá suspender temporal o
permanentemente los derechos del CLIENTE para utilizar los medios
electrónicos cuando cuente con elementos que le hagan presumir que las
Claves de Acceso no están siendo utilizadas por el propio CLIENTE, o
bien, por considerar que su uso viola los términos de este documento o que
su uso puede dañar los intereses de otros clientes o proveedores, o a las
entidades financieras integrantes de Grupo Financiero Santander México, o
bien, detecte(n) errores en la instrucción de que se trate.
Para ello el CLIENTE acepta que en los supuestos enunciados, El BANCO
podrán restringir hasta por quince días hábiles la disposición de los
recursos de que se trate, a fin de llevar a cabo las investigaciones y las
consultas que sean necesarias con otras instituciones de crédito
relacionadas con la operación de que se trate, pudiendo prorrogar el plazo
antes referido hasta por diez días hábiles más, siempre que se haya dado
vista a la autoridad competente sobre probables hechos ilícitos cometidos
en virtud de la operación respectiva.
No obstante lo dispuesto en el párrafo anterior, cuando El BANCO por
motivo de las investigaciones antes referidas, tengan evidencia de que la
cuenta respectiva fue abierta con información o documentación falsa, o
bien, que los medios de identificación pactados para la realización de la
operación de que se trate fueron utilizados en forma indebida, podrá cargar
el importe respectivo con el propósito de que se abone en la cuenta de la
que procedieron los recursos correspondientes.
Cuando El BANCO por error hayan abonado recursos en alguna de las
cuentas que lleven al CLIENTE podrá cargar el importe respectivo a la
cuenta de que se trate con el propósito de corregir el error.
El uso de los medios de identificación a que se refiere el presente
instrumento, en sustitución de la firma autógrafa, producirá los mismos
efectos que las leyes otorgan a los documentos suscritos mediante firma
autógrafa y tendrán el mismo valor probatorio.
I.15. ALCANCE DE LAS AUTORIZACIONES, COTITULARES Y
BENEFICIARIOS.- Las autorizaciones a terceros para manejo de cuenta
así como las inclusiones y/o designaciones de cotitulares y beneficiarios
que se realicen para efectos de la Cuenta, se harán extensivas y por tanto
se entenderán como válidas y aplicables en sus mismos alcances, para los
efectos de cualquier otro depósito o servicio que se contrate en términos de
este documento.
I.16. CANCELACIÓN.- El BANCO estará facultado para cancelar la cuenta
que funja como eje y demás depósitos a ésta vinculados, previa
comunicación al CLIENTE, por cualquiera de las siguientes causales:
a) Cuando la cuenta que funja como eje y demás depósitos a ésta
vinculados mantengan saldo en ceros y no presenten movimientos en
el transcurso de dos meses consecutivos
b) Cuando como resultado de una revisión posterior a la apertura de la
cuenta y/o depósitos de que se trate, se determine que los documentos
relativos a la identificación del CLIENTE no cumplen con las
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especificaciones que señalan las autoridades competentes, el BANCO
procederá a la cancelación de tal cuenta, sin que medie notificación
previa al CLIENTE.
Asimismo, el BANCO podrá rescindir el presente instrumento por el
incumplimiento por parte del CLIENTE a cualquiera de las obligaciones a
su cargo derivadas del presente instrumento, mediante simple notificación
efectuada por escrito o cualquier medio pactado entre las partes a más
tardar en el momento en que surta efectos dicha rescisión, previa
deducción de cualquier obligación pendiente de cumplir a cargo del
CLIENTE.
I.17. SECRETO BANCARIO.- El BANCO en ningún caso podrá dar noticias
o información de los depósitos, servicios o cualquier tipo de operaciones
relacionadas con este contrato, sino al CLIENTE, a sus representantes
legales o a quienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o
para intervenir en la operación o servicio, así como al beneficiario que
corresponda, salvo cuando la pidieren la autoridad judicial en virtud de
providencia dictada en juicio en el que el titular sea parte o acusado y las
autoridades hacendarias federales, por conducto de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores.
I.18. COMISIONES. El CLIENTE se obliga a pagar al BANCO las
comisiones que por concepto de la prestación de los servicios
materia del presente contrato se causen en favor de la entidad de que
se trate cuyo monto hayan convenido las partes o haya sido
modificado, en términos de las disposiciones legales aplicables. El
Cliente acepta de conformidad el monto de las comisiones vigentes
en el momento de la celebración del presente instrumento, que se
contienen en la última hoja del mismo bajo el rubro CLÁUSULA
COMISIONES formando parte integrante de la presente cláusula como
si a la letra se insertase. El BANCO podrá prestar al CLIENTE servicios
de inversión asesorados y no asesorados; en todo caso dichos servicios
serán prestados de conformidad con el perfil del CLIENTE.
El CLIENTE faculta expresamente al BANCO a cargar a la Cuenta, sin
necesidad de requerimiento o cobro previo: (a) las cantidades que se
adeuden al BANCO por concepto de comisiones causadas en
términos de este contrato: (b) los gastos diversos que se originen con
motivo del cumplimiento de las operaciones y servicios realizados por
el BANCO conforme a este contrato, y (c) los impuestos, derechos y
contribuciones derivados de los mismos.
Todos los cargos, comisiones, costos y cualesquiera otros conceptos serán
pagaderos en Dólares.
Las operaciones realizadas a través de los comisionistas bancarios podrán
generar una Comisión, consulte antes de realizar su operación.
I.19. ESTADOS DE CUENTA.- En atención a las políticas de emisión de
estados de cuenta que para cada servicio y con base en saldos mínimos
depositados y movimientos efectuados el BANCO determine y haga del
conocimiento del CLIENTE, el BANCO remitirá periódicamente al CLIENTE
–o al menos cada seis meses, al último correo electrónico por el CLIENTE
para ese fin, en caso de que la cuenta no resgitre movimientos durante el
período de que se trate- al último domicilio señalado por el CLIENTE para
ese fin, un estado de cuenta que especificará las operaciones y
movimientos que se hubieren realizado al amparo de este contrato durante
cada período transcurrido, el saldo o posición correspondiente, los
rendimientos que en su caso se hubieren obtenido y las comisiones
generadas a cargo del CLIENTE.
En sustitución a la obligación antes referida el CLIENTE podrá consultar el
estado de cuenta a través de cualquier medio, incluyendo los electrónicos,
si las partes así lo pactan en la Carátula del presente instrumento, o en
documento por separado cuando la designación se realice en momento
posterior. Lo anterior, en el entendido que el CLIENTE podrá solicitar en
cualquier momento al BANCO, el envío del estado de cuenta a su
domicilio, quedando el BANCO obligado a hacerlo en los términos
estipulados en el párrafo precedente. Dicha modificación deberá realizarse
a través de un escrito presentado en la sucursal de su elección.
El BANCO se reserva el derecho a emitir un estado de cuenta único en el
que se especifiquen en forma consolidada los movimientos efectuados
respecto de todos o algunos de los servicios que se presten al CLIENTE en
términos del presente contrato, o bien, a emitir un estado de cuenta por
cada servicio que se preste al CLIENTE en términos de este contrato.
El CLIENTE tendrá un plazo de 90 (noventa) días contado a partir del corte,
para objetar su estado de cuenta, por lo que si no lo recibe oportunamente,
deberá solicitarlo al BANCO para, en su caso, poder objetarlo en tiempo.
Transcurrido dicho plazo sin haberse hecho objeción a la cuenta, los
asientos que figuren en la contabilidad de la institución harán prueba a
favor de ésta.
No obstante lo anterior, el CLIENTE se obliga a pagar las cantidades que
resulten a su cargo en términos del contrato de que se trate aún y cuando
por cualquier razón, ya sea imputable a éste, al BANCO o a un tercero, no
haya recibido su estado de cuenta.
Los estados de cuenta a que se refiere la presente cláusula, harán fe, salvo
prueba en contrario, en el juicio respectivo. En caso de que el CLIENTE no
reciba su estado de cuenta deberá reportarlo al BANCO dentro de los diez
días naturales siguientes a la fecha de corte.
El BANCO dará a conocer por escrito al CLIENTE la fecha de corte de su
cuenta, la cual podrá modificar el BANCO en cualquier tiempo, previo aviso
al CLIENTE por los medios previstos en la cláusula I.21. siguiente, se
comunique con treinta días naturales de anticipación.
I.20. CASO FORTUITO O FUERZA MAYOR.- El BANCO no será en ningún
caso responsable de los daños y perjuicios que se puedan ocasionar al
CLIENTE en el evento de que éste no pueda hacer uso de los servicios
bancarios y financieros materia de este contrato o por el incumplimiento de
las instrucciones recibidas del propio CLIENTE, cuando tales eventos
deriven de caso fortuito, fuerza mayor o de cualquier otra causa o
acontecimiento o circunstancia inevitable y que en forma enunciativa mas
no limitativa se deriven de huelgas, paros, eventos de la naturaleza,
disturbios sociales, requerimientos u ordenes de autoridades judiciales o
administrativas competentes, asalto o robo de equipo de computo de
sucursales, oficinas centrales u oficinas de proceso de información y
operación, actos vandálicos sobre el equipo de computo de sucursales,
oficinas centrales u oficinas de proceso de información y operación, fallas
en el suministro eléctrico, problemas de telecomunicaciones para la
transmisión de información y operación al equipo central, más allá del
control razonable del BANCO.
I.21. MODIFICACIONES.- El BANCO estará facultado para modificar los
términos y condiciones del presente contrato, por escrito dirigido al
CLIENTE, a través del estado de cuenta, ó en alguno de los siguientes:
mediante publicaciones en periódicos de amplia circulación, colocación de
las modificaciones en lugares abiertos al público en sucursales y oficinas
del BANCO, los medios electrónicos pactados en su caso entre las partes o
cualquier otro medio que establezcan las disposiciones aplicables, con por
lo menos 30 (treinta) días naturales de anticipación a la fecha en que tales
modificaciones entren en vigor. Las partes convienen que la solicitud de
prestación del servicio bancario financiero de que se trate en fecha
posterior a la entrada en vigor del nuevo contrato, se entenderá como
aceptación del CLIENTE a los términos del respectivo contrato. El
consentimiento del CLIENTE expresado de la forma aquí prevista, liberará
al BANCO de toda responsabilidad y lo facultará a traspasar cualquier
saldo pendiente de pago al nuevo contrato, reservándose el BANCO el
derecho a que se continúe utilizando el número de contrato asignado al
contrato anterior.
En el evento que el CLIENTE no esté de acuerdo con las modificaciones
propuestas al contrato podrá solicitar la terminación del presente contrato
hasta 60 (sesenta) días naturales posteriores a la fecha de efectividad de
las mismas, sin responsabilidad de su parte, debiendo cumplir en su caso
cualquier adeudo que se hubiese generado a la fecha de la solicitud de
terminación por parte del CLIENTE del presente instrumento.
I.22. VIGENCIA/ TERMINACIÓN.- Este contrato tendrá una vigencia de un
año y será prorrogado por periodos iguales en forma automática, hasta que
alguna de las partes manifieste por escrito su intención de darlo por
terminado. Las partes podrán dar por terminado este contrato en cualquier
tiempo, notificándolo a la otra con una anticipación mínima de 10 días
hábiles a la fecha en que se pretenda dar por terminado el mismo.
La cancelación de uno o más de los servicios previstos en los distintos
apartados del presente contrato, ya sea por parte del CLIENTE o por parte
del BANCO, no conllevará la terminación del presente contrato en su
totalidad, a menos que alguna de las partes manifieste por escrito su
intención de que el presente contrato se dé por terminado en su conjunto.
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En caso de terminación o rescisión de este contrato, el BANCO no estará
obligado a dar cumplimiento a cualquier operación que se encuentre
pendiente o que hubiere sido programada con anticipación o a prestar
servicio alguno a partir de la fecha en que el contrato se tenga por
terminado, quedando el CLIENTE obligado a retirar cualquier saldo que
exista a su favor dentro de los 5 (cinco) días hábiles siguientes a la fecha
en que tal determinación hubiere sido notificada; transcurrido ese plazo sin
que se efectúe el retiro correspondiente, el importe correspondiente
quedará a disposición del CLIENTE mediante cheque de caja en la
sucursal en que hubiere aperturado la Cuenta que funja como eje de este
contrato.
fuerza mayor, por fallas en el funcionamiento de sistemas de computación
o interrupción en los sistemas de comunicación o algún acontecimiento
similar, fuera del control del BANCO.
El CLIENTE podrá solicitar en todo momento la terminación del presente
contrato, mediante solicitud por escrito dirigida al BANCO presentada en la
sucursal de su elección.
I.30. DATOS ADICIONALES.- En cumplimiento a lo dispuesto por la
legislación aplicable el BANCO señala como datos adicionales de
identificación, localización y contacto, los siguientes:
En los contratos celebrados al amparo del clausulado relativo a Depósito
Bancario de Dinero a la Vista, Inversión Vista, Depósitos Bancarios de
Dinero a Plazo Fijo y Préstamos con Interés otorgados al BANCO
documentados en Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento, los
contratos se darán por terminados a partir de la solicitud del CLIENTE,
siempre que éste hubiese retirado a la fecha de la solicitud, los fondos. EL
CLIENTE deberá acompañar a la solicitud, los medios de disposición
vinculados a la cuenta o manifestar por escrito y bajo protesta de decir
verdad que no cuenta con ellos, por lo que no podrá hacer disposición
alguna a partir de dicha fecha y el BANCO rechazará cualquier intento de
disposición posterior.
Dirección en Internet y lugar a través del cual el CLIENTE puede
consultar las cuentas que el BANCO mantiene activas en redes
sociales: www.santander.com.mx
Domicilio: Prolongación Paseo de la Reforma número 500, Colonia Lomas
de Santa Fe, C. P. 01219, Delegación Álvaro Obregón, en México, D. F.
Centro de atención para consultas de saldos, aclaraciones y movimientos,
entre otros: Súper Línea 55 51694300 y del interior 01 800 50100 00
El BANCO entregará al CLIENTE cualquier saldo que éste tenga a su favor
por cualquier medio que el propio CLIENTE indique, deduciendo las
comisiones, contraprestaciones y cantidades que por cualquier concepto
legal o contractual resulten a su cargo.
I.23. RESCISIÓN.- El incumplimiento del CLIENTE o de sus apoderados, a
cualquiera de los términos de este contrato, dará derecho al BANCO a su
inmediata rescisión, independientemente de los daños y perjuicios que el
BANCO pueda reclamar; al efecto bastará que se constate el
incumplimiento y que el BANCO en forma fehaciente, lo haga saber al
CLIENTE, para que proceda la rescisión inmediata de este contrato.
I.24. PARTICIPACIÓN EN RENDIMIENTOS.- Las partes convienen que
para dar cumplimiento a las disposiciones fiscales vigentes, en caso de
que el contrato se celebre con dos o más personas, y las designaciones en
que conste la proporción de los rendimientos que correspondan a cada uno
de ellos, resultaren equívocas o alternativas, se entenderá que todas las
personas de que se trate percibirán los intereses relativos en la misma
proporción, sin responsabilidad para el BANCO, por lo que se considerarán
sujetos pasivos del Impuesto sobre la Renta o de cualquier otro tipo de
gravamen fiscal aplicable a la cuenta de que se trate, salvo que en forma
expresa manifiesten lo contrario.
Las personas y porcentajes señalados por el CLIENTE para la participación
de los rendimientos, en ningún caso modificarán los términos de la
designación de beneficiarios ni el régimen de manejo de su cuenta.
I.25. OTROS SERVICIOS.- El CLIENTE estará en posibilidad de contratar
con el BANCO otros servicios bancarios y financieros que complementen,
amplíen o adicionen los servicios previstos en el presente contrato, ante lo
cual el contenido obligacional del mismo prevalecerá a menos que
expresamente en los contratos que se lleguen a firmar en lo futuro y que
complementen o adicionen tales servicios, se suprima o deje sin efecto
alguna parte del presente contrato.
I.26. CESIÓN.- El CLIENTE no podrá ceder o transmitir los derechos y
obligaciones derivados del presente contrato, y este contrato no deberá ser
considerado como una cesión de derechos o licencia de uso de cualquier
derecho de propiedad o derecho de comercialización cuyo titular sea el
BANCO.
I.27. ORIGEN DE LOS RECURSOS.- En el evento de que los recursos con
los que se celebren o paguen operaciones relacionadas con este contrato
sean propiedad de un tercero, el CLIENTE se obliga a notificar por escrito
al BANCO tal situación y el nombre del tercero de que se trate.
I.28. EXCLUSIÓN DE RESPONSABILIDAD.- El BANCO no será en ningún
caso responsable por incumplimiento en las instrucciones recibidas del
CLIENTE, cuando la falta de cumplimiento se deba a un caso fortuito o de
I.29. DOMICILIO.- Para todos lo efectos derivados del presente contrato, el
CLIENTE señala como su domicilio el señalado en la carátula
correspondiente a la Cuenta. El cambio de domicilio que el CLIENTE
llegase a tener en lo futuro deberá ser notificado por escrito al BANCO, en
caso de no hacerlo, los avisos que realice el BANCO en el último domicilio
señalado, surtirán plenamente sus efectos liberando al BANCO de toda
responsabilidad.
Unidad Especializada: [email protected]; domicilio Av. Vasco de
Quiroga No. 3900, Torre A Piso 13, Corp. Diamante, Col. Lomas de Santa
Fe, Delegación Cuajimalpa, C.P. 05100, México, D.F., Teléfonos: (01 55)
5267 5279, (01 55) 5267 5298, (01 55) 5267 6606, (01 55) 5267 5272, (01
55) 5267 5150 y Fax (01 55) 5169 4440; o a través de la Sucursal de
Banco Santander (México), S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo
Financiero Santander México, en la que se formalice el presente.
Centro de atención telefónica de CONDUSEF:
Teléfono: 55 53 40 09 99 y del Interior 01 800 99980 80
Correo electrónico: [email protected]
Dirección en Internet: www.condusef.gob.mx
I.31. PROCEDIMIENTO DE ACLARACIÓN.- En caso de inconformidad y
con el fin de objetar aquellos movimientos en los que El CLIENTE no este
de acuerdo, contenidos en el estado de cuenta respectivo o en su caso, en
los medios electrónicos, ópticos o cualquier otra tecnología que al efecto
hubieren pactado las partes, correspondientes a:
Depósitos bancarios a la vista, con o sin chequera, con o sin tarjeta de
débito,
Y siempre y cuando el monto reclamado por transacción no exceda del
equivalente en moneda nacional de 50,000 Unidades de Inversión a la
fecha de presentación de la reclamación, el CLIENTE podrá optar por el
siguiente procedimiento:
I. El CLIENTE deberá presentar su solicitud de aclaración en un plazo
que no exceda de 90 (noventa) días naturales contados a partir de la
fecha de corte, o en su caso, de la realización de la operación o del
servicio, en la sucursal en la que radica la cuenta, o bien dirigirla a la
Unidad Especializada de El BANCO, mediante escrito o cualquier otro
medio por el que se pueda comprobar fehacientemente su recepción.
El BANCO acusará de recibo dicha solicitud de aclaración, siempre y
cuando El CLIENTE cumpla con el plazo y términos establecidos.
El CLIENTE no estará obligado a realizar el pago de cuya aclaración
solicita, ni de cualquier otra cantidad relacionada con el mismo, hasta
en tanto El BANCO resuelva la aclaración conforme al presente
procedimiento.
II.En un plazo que no excederá de 45 (cuarenta y cinco) días naturales
contados a partir de la recepción de la solicitud que cumpla con los
requisitos y plazos señalados indicada en el ordinal que antecede, El
BANCO emitirá el dictamen correspondiente, por escrito, anexando
copia simple del documento o evidencia considerada para su emisión.
En caso de reclamaciones relativas a operaciones realizadas en el
extranjero el plazo previsto en el párrafo anterior será hasta de 180
(ciento ochenta) días naturales.
III.Una vez emitido el dictamen, cuando sea procedente el cobro del
monto respectivo, El CLIENTE deberá realizar el pago de la cantidad
correspondiente, incluyendo los intereses ordinarios pactados en el
presente contrato.
IV.Dentro del plazo de 45 (cuarenta y cinco) días naturales contados a
partir de la entrega del dictamen, el BANCO pondrá a disposición del
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cliente en la sucursal en la que radica la cuenta el expediente generado
con motivo de la solicitud, en términos de las disposiciones aplicables.
Las partes expresamente acuerdan que para lo dispuesto en la presente
cláusula, el lugar de notificación del estado que guarda la solicitud
respectiva será la sucursal en la que radica la cuenta y se verificará
mediante los documentos que el BANCO dispone para tal efecto. La falta
de presentación del CLIENTE en el lugar acordado, durante los plazos que
se establecen al efecto, relevará al BANCO de cualquier responsabilidad
relacionada, y se entenderá como desistimiento de la misma por parte del
CLIENTE, no estando obligado el BANCO a la realización de gestiones
judiciales, extrajudiciales ni de ninguna otra naturaleza a fin de notificar al
CLIENTE del estado de su solicitud.
Lo previsto en la presente cláusula, es sin perjuicio del derecho del
CLIENTE de acudir ante la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros o ante la Autoridad
Jurisdiccional correspondiente conforme a las disposiciones legales
aplicables, en el entendido que el procedimiento previsto en la presente
cláusula quedará sin efectos a partir del momento que el cliente presente
su demanda ante autoridad jurisdiccional o conduzca su reclamación en
términos de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros.
Para todos los casos distintos a las operaciones y condiciones señaladas
en los párrafos precedentes de esta cláusula, salvo que otra cosa se
indique en los clausulados específicos del presente contrato, el CLIENTE
podrá consultar saldos, transacciones y movimientos en los lugares y por
los medios que se establecen como datos adicionales del BANCO para
efectos de identificación, localización y contacto para consulta de saldos,
aclaraciones y movimientos.
I.32. FALTA DE MOVIMIENTOS.- Los intereses de los instrumentos
bancarios de captación que no tengan fecha de vencimiento, los que se
renueven automáticamente, así como transferencias e inversiones
vencidas y no reclamadas, que en el transcurso de tres años no hayan
tenido movimiento por depósitos o retiros, previo aviso por escrito dirigido
al domicilio del CLIENTE podrán ser abonados en una cuenta global que
llevará la institución para esos efectos.
Cuando el depositante o inversionista se presente para realizar un depósito
o retiro, o reclamar la transferencia o inversión, el BANCO retirará de la
cuenta global el importe total, a efecto de abonarlos a la cuenta respectiva
o entregarlos al CLIENTE.
Los derechos derivados por los depósitos e inversiones y sus intereses a
que se refiere esta cláusula, sin movimiento en el transcurso de tres años
contados a partir de que estos últimos se depositen en la cuenta global,
cuyo importe no exceda por cuenta el equivalente a trescientos días de
salario mínimo general vigente en el Distrito Federal, prescribirán en favor
del patrimonio de la beneficencia pública.
I.34. RECURSOS GARANTIZADOS.- Banco Santander (México), S. A.,
Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México, hace del
conocimiento del CLIENTE, que:
Unicamente están garantizados por el Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario (IPAB), los depósitos bancarios de dinero: a la vista, retirables en
días preestablecidos, de ahorro, y a plazo o con previo aviso, así como los
préstamos y créditos que acepte el BANCO, hasta por el equivalente a
cuatrocientas mil UDI por persona, cualquiera que sea el número, tipo y
clase de dichas obligaciones a su favor y a cargo de dichas instituciones.
Para el caso de cuentas solidarias el Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario (IPAB) cubrirá hasta el monto garantizado a quienes aparezcan
en los sistemas del banco como titulares o cotitulares en partes iguales. La
cobertura por parte del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario
(IPAB) de una cuenta solidaria no excederá de cuatrocientas mil UDI por
cuenta, cualquiera que sea el número de titulares o cotitulares.
I.
Las obligaciones a favor de entidades financieras, nacionales o
extranjeras;
II. Las obligaciones a favor de cualquier sociedad que forme parte del
grupo financiero al cual, en su caso, pertenezca el Banco;
III. Los pasivos documentados en títulos negociables, así como los títulos
emitidos al portador. Las obligaciones garantizadas, documentadas en
títulos nominativos, quedarán cubiertas siempre y cuando los títulos no
hayan sido negociados;
IV. Las obligaciones o depósitos a favor de accionistas, miembros del
consejo de administración y de funcionarios de los dos primeros niveles
jerárquicos de la Institución de que se trate, así como apoderados
generales con facultades administrativas y gerentes generales; y,
V. Las operaciones que no se hayan sujetado a las disposiciones legales,
reglamentarias, administrativas, así como a las sanas prácticas y usos
bancarios, en las que exista mala fe del titular y las relacionadas con
actos u operaciones ilícitas.
I.35. OMISIÓN DEL EJERCICIO.- La omisión por parte del BANCO en el
ejercicio de los derechos que a su favor prevé el presente contrato, en
ningún caso tendrá el efecto de o deberá entenderse como una renuncia a
los mismos; de igual forma, ni el ejercicio singular ni el parcial de cualquier
derecho derivado de este contrato por parte del BANCO, excluye la
posibilidad de ejercer algún otro derecho, facultad o privilegio.
I.36. RECONOCIMIENTO DE INFORMACIÓN.- El Cliente reconoce como
propios y da plena validez a la información asentada en la Hoja de Datos
que se anexa al presente contrato para formar parte integral del mismo y
ratifica tener conocimiento del clausulado y sus implicaciones en cuanto a
riesgo, rendimiento y plazo resultantes de los depósitos, así como de la
forma en que ha quedado clasificado en los archivos del Banco para
efectos del régimen fiscal.
La aceptación que en su caso hubiere proporcionado al BANCO
autorizando el intercambio de su información, podrá ser modificada o
cancelada en cualquier momento, mediante escrito que deberá ser
presentado en la sucursal titular, dicha modificación o cancelación surtirá
efectos dentro de los quince días hábiles posteriores a la fecha en que el
BANCO reciba dicha solicitud.
I.37 INFORMACIÓN Y DOCUMENTACIÓN.- El CLIENTE y el BANCO
acuerdan expresamente que en caso de haber celebrado un Contrato de
Depósito Bancario de Dinero al amparo del presente instrumento, los
recursos depositados al amparo del mismo solamente podrán ser
dispuestos mediante el libramiento de cheques y/o mediante disposiciones
en ventanilla de sucursales y/o mediante órdenes de traspasos o
transferencias de cualquier tipo a cuentas propias y de terceros, y/o
mediante el uso de la Tarjeta de débito asociada al mismo, una vez que el
BANCO haya comprobado a su satisfacción que la información y
documentación entregada por el CLIENTE a que se refiere el capítulo de
declaraciones, ya sea a la firma de este contrato o durante la vigencia del
mismo, cumple con las especificaciones contenidas en las disposiciones
legales aplicables a la identificación de clientes y/o en las políticas internas
del BANCO. Asimismo, las partes convienen que en tanto el BANCO no
haya comprobado lo aquí estipulado, tampoco estará en posibilidad de
recibir depósitos para abono a la Cuenta del CLIENTE con posterioridad a
la fecha de apertura.
En caso de cuentas mancomunadas se dividirá el monto garantizado de la
cuenta entre los titulares o cotitulares, en proporción al porcentaje
establecido expresamente y por escrito por los titulares o cotitulares o en
su defecto, conforme a la información relativa que el BANCO mantenga en
sus sitemas. En el supuesto que no se haya establecido un porcentaje, se
dividirá el saldo en partes iguales. La cobertura por parte del Instituto para
la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) de una cuenta mancomunada no
excederá de cuatrocientas mil UDI por cuenta, cualquiera que sea el
número de titulares o cotitulares.
Asimismo, las partes acuerdan expresamente que el BANCO estará
facultado para requerir en cualquier tiempo, a través de los medios
pactados en el presente instrumento, la información y/o documentos que se
requieran o que tengan establecidos o en lo sucesivo establezca el BANCO
con el fin de dar cumplimiento a las disposiciones legales aplicables y a
sus políticas internas, así como para acreditar el origen de recursos, la
licitud de cualquier operación particular u operativa general o su apego al
perfil declarado por el CLIENTE, en el entendido que la omisión o defecto
por parte del CLIENTE en proporcionar al BANCO la información y/o
documentación de que se trate, en los términos que el BANCO O le
indique, dará derecho a cualquiera o ambos de ellos de restringir de
cualquier forma los servicios contratados según corresponda, enunciando
sin limitar: no permitir la realización de depósitos a la Cuenta radicada en el
BANCO e incluso dar por terminado el presente instrumento en cualquier
tiempo, sin expresión de causa, con un día hábil de anticipación a la fecha
de su efectividad con arreglo a la cláusula de VIGENCIA del mismo.
Excepto los casos señalados en artículo 10 de la mencionada Ley, en los
cuales el IPAB no garantizará las operaciones siguientes:
Cualquier aviso, solicitud de información, aviso de restricción e incluso el
aviso de terminación antes mencionado, podrá hacerse por escrito en el
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último domicilio señalado por el CLIENTE o mediante el uso de medios
electrónicos pactados por las partes en este instrumento en el desarrollo de
una sesión iniciada por el CLIENTE mediante el uso de sus CLAVES DE
ACCESO o a través de mensaje enviado a los datos de contacto que
hubiese proporcionado para efectos de notificación de operaciones.
I.38. AUTORIZACIÓN PARA CARGO EN LA CUENTA. EL CLIENTE se
obliga a realizar sin necesidad de requerimiento o cobro previo, el pago de
las cantidades que adeude al BANCO en virtud de cualquier producto o
servicio bancario o del (los) crédito(s) celebrado(s) al amparo del presente
instrumento, en la fecha y lugar de pago pactado.
Para el caso que el CLIENTE suscriba la AUTORIZACIÓN PARA CARGO
EN CUENTA en la Sección Especial del presente instrumento autoriza e
instruye expresamente al BANCO para cargar en la Cuenta a que se refiere
este Contrato, o en las cuentas de depósito que tenga abiertas con el
BANCO y señale para tales efectos, considerando el saldo y plazo que se
indican a continuación:
a) Saldo: El BANCO cargará el monto acumulado que el CLIENTE
adeude al BANCO en la fecha de vencimiento por los productos y
servicios contratados que llegada su fecha de exigibilidad en el
presente instrumento siempre que dichas cantidades estén vencidas y
por tanto sean exigibles.
b) Plazo: El CLIENTE autoriza que la presente instrucción de cargo se
ejecute por el BANCO sin requerimiento o cobro previo dentro del plazo
que va desde el día posterior de la fecha de vencimiento sin que se
haya realizado el pago en los términos convenidos y hasta la siguiente
fecha de corte
EL CLIENTE tiene el derecho de solicitar en cualquier momento la
cancelación de dicha autorización presentando en la sucursal del BANCO
en la que se formalice el presente, una Carta Solicitud por escrito en la que
indique Nombre(s) y firma(s) del titular y/o cotitular(es) de la cuenta y
Número de cuenta.
I.39. LEGISLACIÓN APLICABLE, JURISDICCIÓN Y COMPETENCIA.Para todo lo no previsto en este contrato, se observará lo dispuesto por, la
Ley de Instituciones de Crédito, la Ley General de Títulos y Operaciones de
Crédito Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crédito, Ley para regular las Agrupaciones Financieras, Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, Disposición
Única de la CONDUSEF aplicables a las Entidades Financieras, y demás
disposiciones que resulten aplicables. Para la interpretación y cumplimiento
del presente contrato, las partes se someten a la jurisdicción de los
tribunales competentes de la Ciudad de México, Distrito Federal o los que
correspondan al lugar de firma del mismo conforme a lo que aparece en la
Carátula, a elección del BANCO, renunciando El CLIENTE expresamente a
cualquier otro fuero que pudiera corresponderles en función de sus
domicilios presentes o futuros.
SECCIÓN ESPECIAL:
En caso de que la Cuenta tenga diferentes Usuarios, el CLIENTE solicita que
en los estados de cuenta relativos al presente instrumento se incluya
únicamente el nombre de uno de ellos y el número de cuenta o contrato de que
se trate.
Si acepto ( )
No acepto( )
El (los) Cliente (s) previa lectura de los documentos relativos al servicio bancario contratado, recibe (n) una copia del contrato respectivo sujetándose a
todas y cada una de las cláusulas, firmando el presente documento, como prueba de su entrega, lectura y conformidad. Así mismo, acepta (n) que la
disposición de recursos depositados al amparo de este contrato y la recepción de depósitos adicionales, queda sujeta a la revisión a satisfacción por parte
de la Institución, de la documentación entregada por el (los) Cliente (s) como medio para acreditar identidad, legal existencia, facultades de representantes
y domicilio.
EL CLIENTE
AUTORIZACIÓN PARA FINES PROMOCIONALES. Autorizo a Banco Santander (México), S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander
México, y/o a las entidades que formen parte del Grupo Financiero al que pertenece, para que hagan uso de mis datos personales, incluyendo el poder
proporcionarlos a terceros para fines promocionales relacionados con bienes y/o servicios.
La aceptación que en su caso hubiere proporcionado al BANCO, autorizando el intercambio de su información, podrá ser modificada o cancelada en
cualquier momento, mediante escrito que deberá ser presentado en la sucursal titular, dicha modificación o cancelación surtirá efectos dentro de los quince
días hábiles posteriores a la fecha en que el BANCO reciba dicha solicitud.
EL CLIENTE
AVISO DE PRIVACIDAD
Al firmar el presente contrato Usted otorga su consentimiento expreso en relación con lo siguiente:
Banco Santander (México), S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México, señalando como domicilio convencional para los
efectos relacionados con el presente aviso el señalado en Av. Paseo de la Reforma, número 500, Colonia Lomas de Santa Fe, C.P. 01219, en México
Distrito Federal, hacen de su conocimiento que sus datos personales serán protegidos de acuerdo a lo establecido por la Ley Federal de Protección de
Datos Personales en Posesión de los Particulares así como por nuestra política de privacidad y que el tratamiento que se haga de sus datos será con la
finalidad, enunciando sin limitar, de dar cumplimiento a las obligaciones contractuales pactadas entre las partes, la realización de actividades propias,
relacionadas y derivadas de nuestro objeto social, así como para fines comerciales y promocionales. Usted podrá consultar nuestro aviso de privacidad
completo en la página www.santander.com.mx.
POR EL BANCO:
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Nombre y Firma del Funcionario Firmante
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