ver aquí bases - CSN Cooperativa Financiera

INTRODUCCIÓN
CAJA SAN NICOLÁS se fundó el 5 de mayo de 1973 en el centro del
municipio de San Nicolás de los Garza, N.L. integrada por un total de 65
Socios.
Desde sus inicios se integró al Sistema Nacional de Cajas Populares,
adoptando su figura social y sus objetivos solidarios.
Sus asociados recibieron capacitación de cómo fincar una Sociedad
Cooperativa de Ahorro y Préstamo y también sobre temas de educación
popular.
En el año de 1995 logramos uno de nuestros más caros anhelos,
Nuestro Registro Legal; el cual nos dio el reconocimiento que por más
de 22 años estuvimos esperando, como Sociedad Cooperativa, sin
fines lucrativos y al servicio de sus asociados.
El 1ero de Noviembre de 2007, logramos la autorización por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), convirtiéndonos en la primera
Cooperativa del Noreste del País para operar como Entidad de Ahorro y
Crédito Popular.
En el año 2009 logramos la certificación en la Norma ISO 9001-2008
en la zona de Nuevo León. En el ejercicio 2012 logramos refrendar
este logro obteniendo nuestra re certificación en dicha Norma.
Hoy, a 40 años de vida, la Cooperativa San Nicolás cuenta con 36
sucursales formalmente establecidas, sirviendo a más de 96,000
Socios.
CAJA SAN NICOLÁS, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V., quedó legalmente
constituida después de la Asamblea Constitutiva realizada el 20 de
agosto de 1995 de acuerdo a lo dispuesto por la Ley General de
Sociedades Cooperativas ante Notario Público y con la nutrida
participación de los Delegados Representantes de la Asamblea General
de Socios.
El Acta Constitutiva se registró mediante la Escritura Pública No. 4232
en el volumen 427, Libro No. 3 del Registro Público de la Propiedad y
del Comercio en la ciudad de Monterrey, N.L. el día 2 de octubre de
1995.
El Registro Legal vino a consolidar la imagen y beneficios que
ofrecemos a nuestros asociados y a la comunidad en general; del
mismo, también derivaron una serie de reglas llamadas “Bases
Constitutivas” las cuales deben ser conocidas, respetadas y acatadas
por todos los Socios.
Las Bases Constitutivas incorporan lo dispuesto en la Ley General
de Sociedades Cooperativas, cuya reforma más reciente se publicó
en el Diario oficial de la Federación el día 13 de agosto de 2009.
En una nueva etapa en la vida social de nuestra Sociedad Cooperativa y
con el objeto de adecuarnos al nuevo marco regulatorio derivado de la
publicación del 13 de agosto de 2009, de la Ley para Regular las
Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y
cuya reforma más reciente es la del día 4 de enero de 2013; el 10 de
marzo de 2013, la Asamblea de Delegados aprobó las
modificaciones necesarias para actualizar este nuevo conjunto de
Bases Constitutivas, las cuales abrogan y sustituyen a las anteriores.
Estas Bases Constitutivas incorporan también las Disposiciones
de Carácter General Aplicables a las Actividades de las Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo publicadas en el Diario Oficial
de la Federación el 4 de junio de 2012.
A mediados de 2012 Caja San Nicolás registró una marca comercial
con la que ahora proyecta su nueva imagen al público, como CSN
Cooperativa Financiera, es importante que sus socios la
identifiquen, la reconozcan como propia y la den a conocer a sus
familiares y amigos.
Exhortamos a todos los Socios de la Cooperativa a que lean, estudien y
conozcan las normas de Caja San Nicolás S.C. de A.P. de R.L. de C.V.
y sobre todo, cumplan con ellas, ya que de esto depende que nuestra
Sociedad siga adelante brindando y mejorando los servicios que de
manera equitativa y en base a su esfuerzo y cumplimiento se otorgan.
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CONTENIDO
CAPÍTULO I. DE LOS GENERALES, DENOMINACIÓN, DOMICILIO,
PRIVILEGIOS Y ENMIENDAS
Cláusula 1.- NATURALEZA JURÍDICA...............................................7
Cláusula 2.- DEFINICIONES...............................................................7
Cláusula 3.- DENOMINACIÓN............................................................8
Cláusula 4.- NACIONALIDAD Y DURACIÓN......................................8
Cláusula 5.- DOMICILIO SOCIAL.……...............................................8
Cláusula 6.- TERRITORIALIDAD........................................................8
Cláusula 7.- NORMATIVIDAD Y SUPLETORIEDAD….......................8
Cláusula 8.- NO PRIVILEGIOS….......................................................8
Cláusula 9.- ENMIENDAS A LAS BASES CONSTITUTIVAS………...8
CAPÍTULO II. DEL OBJETO SOCIAL
Cláusula 10.- OBJETO SOCIAL..........................................................9
CAPÍTULO III. DEL RÉGIMEN ECONÓMICO
Cláusula 11.- RÉGIMEN.....................................................................13
Cláusula 12.- PLAN Y PRÉSUPUESTO.............................................13
Cláusula 13.- DONACIONES………………………..............................14
Cláusula 14.- DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES..............................14
CAPÍTULO IV. DEL CAPITAL SOCIAL
Cláusula 15.- CAPITAL SOCIAL……………..…..................................14
Cláusula 16.- AUMENTO O DISMINUCIÓN…….................................14
Cláusula 17.- REQUISITOS DE LOS CERTIFICADOS DE
APORTACIÓN ……………………………………………………………...15
Cláusula 18.- CERTIFICADOS EXCEDENTES O
VOLUNTARIOS……………………………………………………………..15
Cláusula 19.- PAGO Y DEVOLUCIÓN DE LOS CERTIFICADOS DE
APORTACIÓN………………………………………………………………15
CAPÍTULO V. DE LOS SOCIOS.
Cláusula 20.- ADMISIÓN…………......................................................16
Cláusula 21.- ADMISIÓN DE EXTRANJEROS...................................17
Cláusula 22.- SEPARACIÓN VOLUNTARIA…...................................17
Cláusula 23.- SUSPENSIÓN..............................................................18
Cláusula 24.- EXCLUSIÓN……………...............................................18
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Cláusula 25.- PROCESO DE EXCLUSIÓN.....................................19
CAPÍTULO VI. DE LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LOS
SOCIOS.
Cláusula 26.- DERECHOS.............................................................19
Cláusula 27.- OBLIGACIONES………............................................20
Cláusula 28.- CONFIDENCIALIDAD O SECRETO.........................21
Cláusula 29.- CREDENCIAL PERSONAL......................................21
Cláusula 30.- CONCILIACIÓN Y ARBITRAJE................................22
CAPÍTULO VII. DE LOS FONDOS
Cláusula 31.- FONDOS SOCIALES................................................22
CAPÍTULO VIII. DEL EJERCICIO SOCIAL, LIBROS SOCIALES,
CONTABILIDAD
Cláusula 32.- EJERCICIO SOCIAL.................................................24
Cláusula 33.- LIBROS………………..…….......................................24
Cláusula 34.- LIBROS Y REGISTROS DE CONTABILIDAD………25
Cláusula 35.- ESTADOS FINANCIEROS........................................25
CAPÍTULO IX. DE LA ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN
Cláusula 36.- ESTRUCTURA……………….....................................26
Cláusula 37.- VOLUNTARIADO Y CONSEJEROS.........................26
CAPÍTULO X. DE LA ASAMBLEA GENERAL
Cláusula 38.- ASAMBLEA GENERAL…..........................................28
Cláusula 39.- TIPOS DE ASAMBLEA Y TIEMPO...........................28
Cláusula 40.- ASUNTOS.................................................................28
Cláusula 41.- CONVOCATORIA…..................................................30
Cláusula 42.- QUÓRUM Y RESOLUCIONES..................................31
Cláusula 43.- VOTACIONES...........................................................31
Cláusula 44.- DE LOS DELEGADOS..............................................31
CAPÍTULO XI. DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Cláusula 45.- ADMINISTRACIÓN…................................................33
Cláusula 46.- REQUISITOS……………..……...…...........................34
Cláusula 47.- OTORGAMIENTO DE PODERES.............................35
Cláusula 48.- FACULTADES Y OBLIGACIONES............................37
Cláusula 49.- SESIONES……….....................................................39
CAPÍTULO XII. DEL CONSEJO DE VIGILANCIA
Cláusula 50.- VIGILANCIA……………............................................39
Cláusula 51.- REQUISITOS…….....................................................40
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Cláusula 52.- FACULTADES Y OBLIGACIONES……....................40
Cláusula 53.- SESIONES................................................................42
CAPÍTULO XIII. DEL DIRECTOR GENERAL
Cláusula 54.- DIRECTOR GENERAL..............................................42
Cláusula 55.- REPRESENTACIÓN LEGAL.....................................42
Cláusula 56.- REQUISITOS…….....................................................42
Cláusula 57.- FACULTADES Y OBLIGACIONES............................44
CAPÍTULO XIV. DEL COMITÉ DE CRÉDITO O SU EQUIVALENTE
Cláusula 58.- COMITÉ DE CRÉDITO…….......................................46
Cláusula 59.- REQUISITOS Y REMOCIÓN.....................................46
Cláusula 60.- FACULTADES Y OBLIGACIONES............................46
Cláusula 61.- SESIONES................................................................47
CAPÍTULO XV. DEL COMITÉ DE RIESGOS
Cláusula 62.- COMITÉ DE RIESGOS.............................................47
Cláusula 62 BIS.-COMITÉ DE AUDITORÍA …..…………………...47
Cláusula 63.- FACULTADES..........................................................48
CAPÍTULO XVI. OPERACIONES CON PERSONAS RELACIONADAS
Cláusula 64.- PERSONAS RELACIONADAS…..............................48
CAPÍTULO XVII. DE LA SUPERVISIÓN AUXILIAR
Cláusula 65.- SUPERVISIÓN AUXILIAR….....................................50
Cláusula 66.- OBJETO……….........................................................50
Cláusula 67.- OBLIGACIONES………............................................50
CAPÍTULO XVIII. DE LA REGULACIÓN PRUDENCIAL
Cláusula 68.- LA SOCIEDAD EN SU OPERACIÓN……….............51
CAPÍTULO XIX. DEL FONDO DE PROTECCIÓN
Cláusula 69.- FONDO DE PROTECCIÓN......................................52
Cláusula 70.- SEGURO DE DÉPOSITO.........................................52
Cláusula 71.- CUOTAS…...............................................................53
CAPÍTULO XX.-DE LAS MEDIDAS CORRECTIVAS
Cláusula 72.- CLASIFICACIÓN……...……………...……….............53
Cláusula 73.- OBJETO…...............................................................53
Cláusula 74.- MEDIDAS CORRECTIVAS……………………...........53
CAPÍTULO XXI. DE LA ESCISIÓN, FUSIÓN, DISOLUCIÓN Y
LIQUIDACIÓN O CONCURSO MERCANTIL.
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Cláusula 75.- SELECCIÓN DE UN MECANISMO……....................63
Cláusula 76.- APOYOS FINANCIEROS………...............................63
Cláusula 77.- DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN................................64
Cláusula 78.- CAUSAS DE DISOLUCIÓN……...............................64
Cláusula 79.- PROCEDIMIENTO……............................................65
CAPÍTULO XXII. DISPOSICIONES COMUNES
CLÁUSULA 80.- La Sociedad en la celebración………………….....66
CLÁUSULA 81.- Esta Sociedad no podrá contar con……………….67
CLÁUSULA 82.- En función de la salvaguarda...............................67
CLÁUSULA 83.- INMUEBLES…....................................................67
CLÁUSULA 84.- REPRESENTACIÓN DE LA FEDERACIÓN........68
CLÁUSULA 85.- Los actos jurídicos que celebre la Sociedad…....68
CLÁUSULA 86.- La Sociedad en adición a las obligaciones….......68
CLÁUSULA 87.- REPRESENTACIÓN ANTE LA FEDERACIÓN…68
ARTÍCULOS TRANSITORIOS
PRIMERO…...………………………………...……………..…………68
REGLAMENTO DE REGISTRO DE ASPIRANTES A DELEGADOS
I.- DISPOSICIONES GENERALES……………..............................69
II.- REQUISITOS PARA SER DELEGADO………...…...…………..69
III.- FECHAS Y HORARIOS DE REGISTRO…………...……...……69
IV.- CIERRE DE REGISTRO…………...…..…………………………70
V.- TIEMPO PARA VOLVER A SER DELEGADO………………….70
VI.- ACTUALIZACIÓN DE LA BASE DELEGACIONAL………..…..71
TRANSITORIO ÚNICO…………………………………………………71
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CAPÍTULO I.
DE LOS GENERALES, DENOMINACIÓN, DOMICILIO, PRIVILEGIOS Y
ENMIENDAS
CLÁUSULA 1. NATURALEZA JURÍDICA. Es una Sociedad
Cooperativa integrada por personas con base en intereses comunes y
en los principios de solidaridad, esfuerzo propio y ayuda mutua, con el
propósito de satisfacer necesidades individuales y colectivas; constituida
y organizada conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y
Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo, teniendo por objeto realizar operaciones de ahorro y
préstamo con sus Socios, formando parte del sistema financiero
mexicano con el carácter de integrante del sector social sin ánimo
especulativo, por lo que reconoce no ser un intermediario financiero con
fines de lucro.
CLÁUSULA 2. DEFINICIONES: Para efectos de las presentes bases
constitutivas se entenderá por:
A) “LRASCAP”, a la Ley para Regular las Actividades de las
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
B) “LGSC”, a la Ley General de Sociedades Cooperativas.
C) “CNBV” o “Comisión”, a la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores.
D) “Disposiciones” y/o “Reglas de Carácter General”, a las
Disposiciones de Carácter General aplicables a las
Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo, emitidas por la Comisión.
E) “Sociedad” o “Cooperativa”, a Caja San Nicolás S.C. de A.P.
de R.L. de C.V.
F) “Socios” en singular o plural, a las personas físicas que
participen en el capital social de la Sociedad.
G) “Asamblea General” a la autoridad suprema de la Cooperativa
representada por la mayoría de los Socios con Delegados de
los mismos.
H) “Federación” al organismo de integración en la cual se
encuentre afiliada esta Cooperativa.
I)
“Consejeros” a los miembros de los Consejos de
Administración y Vigilancia.
J)
“Empleados” a las personas físicas que presten un servicio
personal subordinado a la Cooperativa.
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CLÁUSULA 3. DENOMINACIÓN: Esta Sociedad, se denomina Caja
San Nicolás, seguida de las palabras Sociedad Cooperativa de Ahorro
y Préstamo de responsabilidad limitada de capital variable o sus
abreviaturas, S.C. de A.P. de R.L. de C.V
CLÁUSULA 4. NACIONALIDAD Y DURACIÓN: La nacionalidad de la
Sociedad es mexicana y tendrá una duración indefinida.
CLÁUSULA 5. DOMICILIO SOCIAL: Esta Sociedad tiene su domicilio
social en la ciudad de San Nicolás de los Garza, Nuevo León, en el cual
quedará establecido el asiento principal de sus negocios y elegirá su
Administración General, pudiendo establecer sucursales en cualquier
parte del territorio nacional, sin que por ello se entienda que ha
cambiado de domicilio.
CLÁUSULA 6. TERRITORIALIDAD: Podrá prestar sus servicios en
cualquier parte de la República Mexicana, admitiendo como Socios
únicamente a personas físicas, nacionales o extranjeras que cumplan
con los requisitos que se establecen en las presentes Bases
Constitutivas y el Reglamento Interno de la Cooperativa.
CLÁUSULA 7. NORMATIVIDAD Y SUPLETORIEDAD: Todas y cada
una de las actividades y operaciones que realice esta Sociedad, serán
normadas y reguladas en primer término por lo dispuesto en la
LRASCAP y demás disposiciones que emanen de ella; en lo no previsto
por las mismas siempre y cuando no se contravenga a las mismas, se
aplicarán de manera supletoria y en el orden siguiente:
I.
II.
III.
La Ley General de Sociedades Cooperativas,
La legislación Civil Federal,
La Ley Federal de Procedimiento Administrativo en sus
Títulos Tercero A, referente a la mejora regulatoria y Sexto, en
relación con la tramitación del recurso de revisión,
IV. El Código Fiscal de la Federación respecto de la actualización
de multas, y
V. Estas bases constitutivas, reglamentación interna,
VI. Los Principios Universales del Cooperativismo, en lo que no
se opongan a las leyes nacionales.
VII. Y los usos y prácticas imperantes en las Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
CLÁUSULA 8. NO PRIVILEGIOS: Esta Sociedad no podrá exigir que
los Socios de nuevo ingreso contraigan cualquier obligación
económica, superior a la de los miembros que ya forman parte de
la Cooperativa.
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CLÁUSULA 9. ENMIENDAS A LAS BASES CONSTITUTIVAS:
Cualquier miembro de esta Cooperativa, podrá presentar en todo
momento las propuestas que estime convenientes, para enmendar
estas Bases Constitutivas, sin contravenir la LRASCAP y la L.G.S.C,
sujetándose al procedimiento que para tal efecto se formule.
CAPÍTULO II.
DEL OBJETO SOCIAL
CLÁUSULA 10. OBJETO SOCIAL. La Sociedad tendrá por objeto
prestar los servicios de ahorro y préstamo a sus Socios; facilitando a
sus miembros el acceso al crédito; apoyar el financiamiento de micro,
pequeñas y medianas empresas, y en general propiciar la solidaridad, la
superación económica, social, y el bienestar de sus miembros y de las
comunidades en que opere, sobre bases educativas, formativas, del
esfuerzo individual y colectivo; procurando en todo momento promover
el ahorro y crédito popular y propiciar por medio de la educación el
desarrollo integral de sus Socios, que les permita, entre otros beneficios,
acceder a la metodología de los negocios, impulsar el trabajo productivo
y aumentar el poder adquisitivo de sus recursos, mediante el desarrollo
de, al menos, las siguientes actividades:
A)
B)
C)
D)
Fomentar, estimular y sistematizar la captación del Ahorro de
sus Socios a fin de apoyarlos en el fortalecimiento de su
patrimonio familiar.
Otorgar Préstamos a sus Socios a intereses razonables,
apoyar el financiamiento de micro, pequeñas y medianas
empresas, de acuerdo a lo estipulado por estas bases
constitutivas y los reglamentos internos y de conformidad con
los lineamientos legales aplicables.
Promover que sus Socios aprecien el valor formativo de la
Cooperación por medio de cursos y actividades de Educación
Cooperativa y la promoción de eventos sociales y culturales
afines a la cooperación, propiciar la solidaridad, la superación
económica, social y el bienestar de sus Socios y las
comunidades en que se opere sobre estas bases.
Prestar los Servicios y llevar a cabo todas las operaciones
contempladas en la Ley y la Normatividad aplicable de
conformidad con el nivel autorizado.
Se entenderá como ahorro, la captación de recursos a través de
depósitos de ahorro de dinero de sus Socios; y como préstamo, la
colocación y entrega de los recursos captados entre sus mismos Socios.
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Para cumplir con su objeto y dependiendo del nivel de operaciones
autorizado por la CNBV, la Sociedad podrá realizar las siguientes
operaciones:
I.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Recibir depósitos de dinero a la vista, de ahorro, a plazo,
retirables en días preestablecidos y retirables con previo
aviso.
Las anteriores operaciones se podrán realizar con
menores de edad, en términos de la legislación común
aplicable, siempre y cuando sus padres o tutores sean
Socios.
Lo dispuesto en el párrafo anterior, no será necesario
tratándose de operaciones celebradas en el marco de
programas tendientes a fomentar el ahorro de menores y
los saldos respectivos no rebasen del equivalente en
moneda nacional a 1,500 UDIS por depositante.
Los depósitos a que se refiere este inciso, no otorgaran a
los menores el carácter de Socios de la Sociedad. Una
vez que los depositantes adquieran la capacidad legal
para celebrar las citadas operaciones podrán optar por
convertirse en Socios de la Sociedad o solicitar la
entrega de sus recursos, una vez que venzan los plazos
correspondientes a los respectivos depósitos.
Los depósitos constituidos por menores de edad en el
amparo de lo previsto en este inciso estarán cubiertos
por el Fondo de Protección, acorde con lo dispuesto en
el segundo párrafo del Artículo 54 de la LRASCAP.
Recibir préstamos y créditos de instituciones de crédito y
demás instituciones financieras nacionales o extranjeras,
fideicomisos públicos y organismos internacionales, así
como de sus proveedores nacionales y extranjeros.
Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
Recibir los apoyos del Comité de Protección al Ahorro
Cooperativo, en términos del Artículo 55 de la
LRASCAP.
Otorgar su garantía en términos del Artículo 55 de la Ley
para Regular las Actividades de las Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Otorgar préstamos o créditos a sus Socios.
Otorgar créditos o préstamos de carácter laboral a sus
trabajadores.
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h)
i)
j)
k)
l)
m)
n)
o)
p)
q)
r)
s)
t)
Otorgar a otras Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo, previa aprobación del Comité de Protección al
Ahorro Cooperativo, préstamos de liquidez, sujetándose
a los límites y condiciones que mediante disposiciones
de carácter general establezca la Comisión.
Descontar, dar en garantía o negociar títulos de crédito,
y afectar los derechos provenientes de los contratos de
financiamiento que realicen con sus Socios, en términos
de lo dispuesto por el Artículo 21 de la LRASCAP.
Constituir depósitos a la vista o a plazo en instituciones
de crédito.
Realizar inversiones en valores gubernamentales,
bancarios y de Sociedades de inversión en instrumentos
de deuda.
Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
Fungir como receptor de pago de servicios por cuenta de
terceros, siempre que lo anterior no implique para la
Sociedad la aceptación de obligaciones directas o
contingentes.
Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por
cuenta propia.
Distribuir entre sus Socios, seguros que se formalicen a
través de contratos de adhesión, por cuenta de alguna
institución de seguros o Sociedad mutualista de seguros,
debidamente autorizada de conformidad con la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros y sujetándose a lo establecido en el Artículo 41
de la referida Ley.
Distribuir entre sus Socios fianzas, en términos de las
disposiciones aplicables a dichas operaciones.
Llevar a cabo la distribución y pago de productos,
servicios y programas, todos ellos gubernamentales a
favor de sus Socios.
Celebrar
como
arrendatarias,
contratos
de
arrendamiento financiero sobre equipos de cómputo,
transporte y demás que sean necesarios para el
cumplimiento de su objeto social, y adquirir los bienes
que sean objeto de tales contratos.
Celebrar contratos de arrendamiento sobre bienes
muebles e inmuebles para la consecución de su objeto.
Realizar inversiones permanentes en otras Sociedades,
siempre y cuando les presten servicios auxiliares,
complementarios o de tipo inmobiliario.
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u)
v)
w)
x)
Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para
la realización de su objeto y enajenarlos cuando
corresponda.
Recibir donativos.
Aceptar mandatos y comisiones de entidades
financieras, relacionados con su objeto.
Las demás operaciones necesarias para la realización
de su objeto social.
II.
a)
b)
c)
d)
e)
Las operaciones señaladas en la fracción I anterior.
Realizar operaciones de factoraje financiero con sus
Socios o por cuenta de éstos.
Prestar servicios de caja de seguridad.
Ofrecer el servicio de abono y descuento en nómina.
Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por
cuenta propia o de terceros.
III.
a)
b)
c)
Las operaciones señaladas en las fracciones I y II
anteriores.
Celebrar contratos de arrendamiento financiero con sus
Socios.
Prestar servicios de caja y tesorería.
IV.
a)
b)
c)
d)
Las operaciones señaladas en las fracciones I, II y III
anteriores.
Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en
créditos concedidos, a través del otorgamiento de
aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito.
Expedir tarjetas de crédito con base en contratos de
apertura de crédito en cuenta corriente, a sus Socios.
Otorgar descuentos de toda clase, reembolsables a
plazos congruentes con los de las operaciones pasivas
que celebren.
La Comisión a través de las disposiciones de carácter general que emita
para el funcionamiento de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo con Niveles de Operación del I al IV, determinará las
características de las operaciones antes mencionadas, así como sus
límites y los requisitos para celebrarlas.
Por lo anterior, que la Sociedad no podrá celebrar operaciones en las
que se pacten términos y condiciones que se aparten de lo previsto por
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la LRASCAP y las disposiciones de carácter general que al efecto emita
la CNBV, ni tampoco podrá celebrar operaciones distintas de las que
correspondan a su objeto social o al nivel de operaciones que le hubiera
sido asignado.
Sin perjuicio de lo anterior, la Comisión podrá autorizar a la Sociedad la
realización de operaciones análogas o conexas a las señaladas en las
fracciones I a IV de esta cláusula, siempre que éstas no contravengan la
naturaleza u objeto social de la misma
Así mismo, dicha Comisión podrá autorizar a la Cooperativa la
realización de operaciones adicionales a las de nivel de operaciones
que tengan asignado, siempre y cuando acrediten ante la misma que
cumple con los requisitos que al efecto establezca ésta mediante
disposiciones de carácter general.
La Sociedad únicamente podrá recibir depósitos de los Gobiernos
Federal, Estatal o municipal, ya sea a través de sus sectores central o
paraestatal, cuando se ubiquen en los Niveles de Operación III y IV, y
cuando dichos depósitos se efectúen con la finalidad de destinar fondos
o recursos dinerarios para el fomento o financiamiento de sus Socios.
La Sociedad tendrán prohibido recibir en garantía de los préstamos que
otorguen a sus Socios, los certificados de aportación representativos de
su capital social.
En ningún caso la Sociedad podrá autorizar a sus Socios la expedición
de cheques a su cargo, en los términos que dispone el Título Primero
Capítulo IV de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
Asimismo, a la Sociedad solo le estará permitido realizar aquellas
operaciones que le estén expresamente autorizadas.
CAPÍTULO III
DEL RÉGIMEN ECONÓMICO.
CLÁUSULA 11. RÉGIMEN: Esta Sociedad adopta el régimen de
responsabilidad limitada, por lo tanto sus Socios se obligan únicamente
al pago de los certificados de aportación que hubieren suscrito y tendrá
como fuente ordinaria de ingresos para su sostenimiento, el importe de
los rendimientos y productos de sus operaciones activas, principalmente
los intereses por los préstamos otorgados a sus Socios.
CLÁUSULA 12. PLAN Y PRESUPUESTO. Anualmente, el Consejo de
Administración pondrá a consideración de la Asamblea General de
Socios, los planes de trabajo y presupuestos anuales, los cuales
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previamente habrán sido preparados y propuestos para su aprobación a
dicho Consejo por el Director General conforme a lo dispuesto en el
Reglamento Interno de la Sociedad.
CLÁUSULA 13. DONACIONES. Esta Sociedad podrá recibir de
personas físicas y morales, públicas o privadas, nacionales o
internacionales, donaciones, subsidios, herencias y legados para la
consecución de sus fines y aumentar su patrimonio.
CLÁUSULA 14. DISTRIBUCIÓN DE EXCEDENTES. Si al final de un
ejercicio social quedare algún excedente, éste se distribuirá de tal forma
que ningún Socio gane a costa de otro. La Asamblea General decidirá
su distribución, aplicando parcial o totalmente su monto en las
alternativas siguientes:
A.
B.
C.
D.
Incremento del Fondo de Reserva.
Incremento del Fondo de Previsión Social.
Incremento del Fondo de Educación Cooperativa.
La distribución entre los Socios en proporción a los intereses
pagados por sus préstamos en el ejercicio.
CAPÍTULO IV
DEL CAPITAL SOCIAL
CLÁUSULA 15. CAPITAL SOCIAL: El capital de la Sociedad será
variable, pero se deberá preservar el capital mínimo que mediante
disposiciones de carácter general establezca la CNBV conforme a lo
dispuesto por el artículo 31 de la LRASCAP, dependiendo del nivel de
operaciones autorizado. Dicho capital se integrará con las aportaciones
de los Socios y con los rendimientos que la Asamblea General acuerde
se destinen para incrementarlo, y estará representado por certificados
de aportación, nominativos, indivisibles y de igual valor. Los Certificados
de Aportación serán capital de riesgo para los Socios.
Los certificados de aportación tendrán un valor nominal de $ 100.00
(Cien pesos 00/100 M.N.) cada uno.
CLÁUSULA 16. AUMENTO O DISMINUCIÓN. Cuando la Asamblea
General extraordinaria acuerde reducir el capital que se juzgue
excedente, se hará la devolución a los Socios que posean mayor
número de certificados de aportación, si todos poseyeran igual número
de éstos la devolución se calculará a prorrata; y cuando el acuerdo sea
en el sentido de aumentar el capital, los Socios quedarán
comprometidos a suscribir el aumento en la forma y términos en que se
pacte.
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CLÁUSULA 17. REQUISITOS DE LOS CERTIFICADOS DE
APORTACIÓN: La Sociedad podrá emitir títulos que amparen uno o
más certificados de aportación, los cuales deberán expresar por lo
menos los siguientes datos:
A.
B.
C.
D.
E.
F.
G.
H.
I.
Número de título.
El nombre y domicilio del Socio.
La denominación, domicilio de la Sociedad.
El valor nominal del certificado de aportación y el número
de aportaciones que el Socio haga.
Los derechos concedidos y las limitaciones impuestas al
Socio, con la mención de que los mismos en Asambleas
Generales solo darán derecho a un voto por Socio
independientemente de los certificados que hubiere
suscrito.
Sello original de la Cooperativa.
Firma del Gerente o Encargado de la Sucursal
Firma del Socio.
Lugar y fecha de expedición.
Los Socios podrán transmitir los derechos patrimoniales que amparen
sus certificados de aportación, a favor del beneficiario que designen
para el caso de su muerte; y los derechos cooperativos sólo en caso de
que dicho beneficiario cumpla con los requisitos que para ser Socios
determinen las presentes bases constitutivas y demás reglamentos que
al efecto emita la Sociedad.
CLÁUSULA 18.
CERTIFICADOS
EXCEDENTES
O
VOLUNTARIOS: La Asamblea General podrá pactar la suscripción de
certificados excedentes o voluntarios por los cuales se percibirá el
interés que fije la Asamblea en los términos y condiciones que
establezca en el programa respectivo y las Disposiciones.
CLÁUSULA 19. PAGO Y DEVOLUCIÓN DE LOS CERTIFICADOS DE
APORTACIÓN. Cada Socio deberá suscribir y pagar por lo menos el
valor de un certificado de aportación.
Al ingresar un Socio, será obligatoria la exhibición del importe de un
certificado de aportación; o cuando menos del diez por ciento del
importe total de los certificados de aportación que suscriba.
El máximo de certificados de aportación obligatorios que cada Socio
deberá suscribir son 10(Diez), mismos que podrán estar representados
en un solo título. Tratándose de Socios de nacionalidad extranjera, se
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deberá observar en todo momento lo dispuesto por la Ley de Inversión
Extranjera al respecto.
El Socio podrá solicitar el retiro de sus aportaciones y ahorros en la
Sociedad en cualquier tiempo, siempre y cuando no existan operaciones
activas pendientes, en cuyo caso deberá liquidarlas previamente.
En el caso de que varios Socios soliciten al mismo tiempo el retiro de
sus aportaciones y ahorros, la Sociedad podrá fijar plazos para la
entrega de los montos solicitados, de acuerdo a la disponibilidad del
capital de trabajo y al índice de capitalización que deba mantener de
conformidad con las disposiciones de carácter general que emita la
Comisión para tal efecto.
CAPÍTULO V
DE LOS SOCIOS
CLÁUSULA 20. ADMISIÓN. Podrán ser Socios únicamente las
personas físicas, nacionales o extranjeras, que cumplan con los
siguientes requisitos:
A.
B.
C.
D.
E.
F.
G.
H.
I.
Haber cumplido 18 (dieciocho) años de edad, estar en pleno goce
de sus derechos civiles y pertenecer al vínculo común territorial,
profesional o local en que presta sus servicios la Sociedad
Cooperativa.
Ser una persona que manifieste el espíritu de trabajo, honradez y
sentido solidario;
Comprometerse con esta Sociedad a cumplir con las obligaciones
económicas, educativas, culturales y sociales propias de los
asociados;
Suscribir y pagar por lo menos un certificado de aportación, o en su
caso, el 10 % del valor de los certificados como lo establecen
estas bases constitutivas;
Presentarse personalmente para firmar y llenar la solicitud de
admisión respectiva.
Reunir los requisitos comprobatorios de información personal que
requiera la Cooperativa tales como constancias de domicilio,
fotografías, referencias y demás que se fijen en el reglamento
interno;
Cubrir los requerimientos que solicite la Sociedad Cooperativa en
sus reglamentos y manuales internos.
No haber sido excluido de nuestra Sociedad Cooperativa ni de
ninguna otra Sociedad con el mismo giro.
Ser ratificado o aprobado por la Asamblea General de Socios, y
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J.
Los demás que la Asamblea, las bases constitutivas y el
reglamento interno de la Sociedad determinen.
El procedimiento a seguir para la admisión de aquellos que deseen ser
Socios y que cumplan con los requisitos antes establecidos, estará
determinado en el reglamento interior de la Sociedad.
El aspirante que reúna los anteriores requisitos podrá ser reconocido y
aceptado como Socio en forma provisional por el Consejo de
administración, debiendo someter dicho consejo a consideración de la
Asamblea General al final de cada ejercicio, la admisión definitiva o
rechazo del aspirante a Socio. En caso de que la asamblea rechace al
aspirante, éste deberá de recibir dentro de un plazo máximo de 28 días
naturales contados a partir de la fecha en que se le notifique tal decisión
las aportaciones que haya realizado así como los beneficios
económicos que le correspondieren durante el lapso que formó parte de
la Sociedad; y en caso de ser ratificado como Socio por la Asamblea
General gozará plenamente de sus derechos como miembro de esta
Sociedad Cooperativa.
CLÁUSULA 21. ADMISIÓN DE EXTRANJEROS. Los extranjeros que
esta Sociedad tenga o llegare a tener como Socios, quedan obligados
formalmente con la Secretaría de Relaciones Exteriores a considerarse
como nacionales respecto a la parte social que adquieren de la
Sociedad, así como de los bienes, derechos, autorizaciones,
participaciones o intereses de que sea titular la Sociedad, como
igualmente de los derechos y obligaciones, que deriven de los contratos,
en que sea parte la Sociedad con autoridades mexicanas, y a no invocar
por lo mismo la protección de sus gobiernos, bajo la pena, de perder en
beneficio de la Nación Mexicana, la participación social que hubiere
adquirido. En ningún caso un Socio extranjero que no ostente la
nacionalidad mexicana podrá ser Consejero.
CLÁUSULA 22. SEPARACIÓN VOLUNTARIA. El Socio podrá solicitar
su retiro de la Sociedad y el consecuente retiro de sus aportaciones y
ahorros en cualquier tiempo, dicha solicitud se deberá hacer por escrito
al consejo de administración, con una anticipación mínima de 28 días
hábiles, manifestando en la misma los motivos de tal decisión.
El Consejo de Administración nunca podrá acordar el retiro provisional
del Socio si éste tiene operaciones activas pendientes a su cargo, como
algún crédito o si el mismo figura como aval de otro Socio; en cuyo caso
el Socio deberá de liquidar previamente sus operaciones. En el caso de
figurar como aval, el interesado podrá liberarse esta responsabilidad
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liquidando el crédito a nombre del Socio avalado, o logrando que se le
sustituya como aval a satisfacción de la Cooperativa o que la Sociedad
lo libere de este compromiso.
Lo anterior, en el entendido de que sólo se liberará de su carácter de
Socio en forma definitiva cuando la Asamblea General así lo acuerde.
CLÁUSULA 23. SUSPENSIÓN. El Consejo de Administración podrá
suspender temporalmente como fase previa a la exclusión, a los Socios
cuando dejen de cumplir con sus compromisos económicos, sociales o
educativos que le sean propios en su calidad de Socio y además
cuando incurran en las siguientes causas:
A)
B)
C)
Cuando el Socio sea empleado o ex-empleado de esta
Sociedad y que haya sustraído documentación confidencial de
esta empresa y que la utilice indebidamente para fines
personales o la haga pública.
O bien cuando el Socio realice actos que sin ser graves o
motivo de exclusión, puedan provocar o generar malos
hábitos o induzcan a conductas que puedan afectar los
principios cooperativos o el correcto funcionamiento de la
Sociedad. El acuerdo de suspensión sólo podrá decretarse
previa audiencia del interesado.
Cuando siendo Ex Empleado o Ex Consejero de esta
Sociedad, funja como Empleado o Consejero de otra
Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo o Sociedad
Financiera Popular a excepción de que el Consejo de
Administración lo autorice.
En estos casos se deberá notificar personalmente y por escrito al Socio
la causa de suspensión por medio del representante legal de la
Cooperativa o a quien se designe para ello.
CLÁUSULA 24.- EXCLUSIÓN. El Consejo de Administración propondrá
a la Asamblea General la exclusión de un Socio, cuando:
A.
B.
En forma grave o reiterada el Socio afecte a la Cooperativa,
por el incumplimiento de sus obligaciones establecidas en las
presentes bases constitutivas o en la LGSC, sin causa
justificada o en ,
Realice actos u omisiones que afecten gravemente a la
Cooperativa, en su imagen, patrimonio, Consejeros,
funcionamiento y organización, así como también en aquellos
casos en los que el Socio cometa delito patrimonial en contra
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C.
D.
E.
de la misma y aun cuando no sea en su contra se le expusiera
al menosprecio o descrédito público.
Cuando en forma reiterada infrinja las disposiciones
contenidas en LRASCAP, LGSC, o en las presentes bases
constitutivas y demás reglamentos o manuales de la
Sociedad; o bien, cuando no acate las resoluciones o
acuerdos de la Asamblea General.
Cuando funja como Empleado o Consejero de otra Sociedad
Cooperativa de Ahorro y Préstamo o Sociedad Financiera
Popular, sin contar con la autorización del Consejo de
Administración habiendo sido Empleado o Consejero de esta
Sociedad.
Desempeñe sus labores sin la intensidad y calidad requeridas.
En los casos urgentes el Consejo de Administración podrá ordenar en
forma inmediata la suspensión del Socio, pero dicho acuerdo deberá
de ser confirmado y ratificado por la Asamblea General. Para considerar
que el caso verdaderamente es urgente, refiriéndonos a la suspensión
del Socio, deberá ser fundado y/o motivado, tomando en cuenta las
pruebas que se tengan para tal resolución siempre se deberá oír
previamente al Socio.
CLÁUSULA 25. PROCESO DE EXCLUSIÓN: Al Socio que se le vaya a
sujetar a un proceso de exclusión, se le notificará por escrito en forma
personal, explicando los motivos y fundamentos de dicha determinación,
concediéndole el término de 20 días naturales para que manifieste por
escrito lo que a su derecho convenga ante el Consejo de administración.
Cuando el Socio considere que su exclusión ha sido injustificada, podrá
ocurrir a los órganos jurisdiccionales que señala el artículo 9 de la
LGSC.
CAPÍTULO VI
DE LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LOS SOCIOS
CLÁUSULA 26. DERECHOS: Son derechos de los Socios integrantes
de esta Sociedad, los siguientes:
A.
B.
Depositar y retirar sus ahorros, así como obtener intereses
por los mismos, en los términos que establezca las leyes y
disposiciones aplicables, las presentes bases y demás
reglamentos o manuales de la Sociedad,
Obtener préstamos, en las condiciones determinadas por
estas bases, manual de crédito y demás disposiciones
aplicables,
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C.
Separarse libremente de esta Cooperativa en cualquier
tiempo, bajo las condiciones y restricciones que se
determinan en las presentes bases,
D. Hacer retiros libremente de sus ahorros y de los intereses
devengados a su favor, si ellos no estuvieren en garantía de
algún préstamo,
E. Tener acceso a cualquier otro servicio adicional o a disfrutar y
participar en cualquier evento que dentro del marco legal esta
Cooperativa ofrece a sus Socios,
F. Disfrutar de los servicios, que dentro del margen legal esta
Cooperativa les ofrece, para su superación económica,
cultural, y social; así como de sus instalaciones,
G. Ser aval o fiador de otro Socio, en los términos de ley,
H. Participar con voz y voto en las asambleas generales, ya sea
personalmente, o a través del delegado que designe para
tales efectos; así como ser elegible para ejercer cualquier
cargo directivo, siempre y cuando satisfaga los requisitos
establecidos en las leyes aplicables, en las presentes bases
constitutivas y reglamento interior de la Sociedad, salvo que
se trate de Socios de nacionalidad extranjera, quienes en
ningún caso podrán desempeñar puestos de dirección o
administración en la Sociedad,
I.
Transmitir los derechos patrimoniales que amparen sus
certificados de aportación, en favor del beneficiario (s) que
designe para el caso de su muerte o a los que por derecho
legítimo o testamento indique el juez que tenga conocimiento
del caso concreto,
J. A ser informado por parte del Director General y demás
Consejeros, a través del boletín periódico o de manera
directa, sobre el estado financiero y administrativo que guarda
la Sociedad, entre otros aspectos generales. Asimismo,
tendrán derecho a ser informados sobre los términos y
condiciones en que quedarán garantizadas sus operaciones
de conformidad con lo dispuesto por el artículo 54 de la
LRASCAP, y
Los demás que estas bases, la asamblea o las leyes aplicables
determinen.
CLÁUSULA 27. OBLIGACIONES: Son obligaciones de los Socios
integrantes de esta Sociedad, las siguientes:
A.
Cumplir y respetar las disposiciones contenidas en la
LRASCAP, la LGSC y demás disposiciones aplicables; así
como, las dispuestas por presentes bases constitutivas,
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reglamento interno y acuerdos tomados por la Asamblea
General; asimismo deberá velar por la observancia de los
Principios Cooperativos,
B. Suscribir y pagar al menos un certificado de aportación, o en
su caso, cubrir puntualmente los pagos correspondientes a los
certificados de aportación que haya suscrito hasta liquidar los
mismos,
C. Asistir y participar en las asambleas generales, en las cuales
tendrá derecho a ejercitar un voto, cualquiera que sea el
número de los certificados de aportación que posea,
D. Responder sólo con el importe de los certificados de
aportación que haya suscrito, así como, de las obligaciones
contraídas con la Sociedad en tanto forme parte de ella,
E. Pagar puntualmente los préstamos que esta Cooperativa le
otorgue, y los intereses que se generen por los mismos,
F. Desempeñar honestamente los cargos directivos para los
cuales haya sido electo, por la Asamblea General de Socios o
demás órganos sociales competentes para ello,
G. Interesarse por conocer el funcionamiento y marcha de esta
Cooperativa, propiciando en todo momento su integración y
desarrollo, por lo que deberá abstenerse de todo acto que
pueda perjudicar a otros Socios o a los intereses sociales de
esta Cooperativa, y
Las demás que estas bases, la asamblea o las leyes aplicables
determinen.
CLÁUSULA 28. CONFIDENCIALIDAD O SECRETO.- En ningún caso
esta Cooperativa, ya sea por conducto de sus Consejeros o empleados,
en protección del derecho a la privacidad de sus Socios, podrá dar
noticias o información de los depósitos, operaciones o servicios y
estados de cuenta de los mismos, salvo en los casos y términos
establecidos en el Artículo 69 de la LRASCAP, guardando en todo
momento el respeto irrestricto a la Ley Federal de Protección de
Datos Personales en Posesión de Particulares y a su Reglamento.
CLÁUSULA 29. CREDENCIAL PERSONAL: Todos los Socios que
utilicen los servicios de ahorro y préstamo, recibirán una credencial
personal o su equivalente para que toda cantidad que el Socio entregue
o reciba de esta Cooperativa por cualquier concepto, sea registrada en
su estado de cuenta.
Dicha credencial será personal, obligatoria, no será transferible, ni
endosable y deberá de estar en poder del Socio, siendo cancelada en
su presencia, cuando realice su baja como Socio o cuando haya sufrido
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un desgaste tal que impida su operación , debiendo en este último caso
entregar la Cooperativa gratuitamente otra que la sustituya.
En caso de pérdida o robo, el Socio deberá de notificarlo de inmediato al
gerente, quien le extenderá un duplicado con costo para el Socio.
CLÁUSULA 30. CONCILIACIÓN Y ARBITRAJE. Las controversias que
se susciten entre los Socios de esta Cooperativa, en relación con la
interpretación de sus derechos y obligaciones serán hechas del
conocimiento y resueltas, en estricto orden por las siguientes instancias:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Gerente de Sucursal
Gerente de Zona
Director Comercial
Director General
Consejo de Administración
Consejo de Vigilancia
Federación a la cual esté afiliada la Cooperativa.
Sólo se dará atención al Socio en un nivel de instancia superior al orden
original cuando la diferencia involucre algún nivel diferente al inciso a),
en cuyo caso partirá del nivel relacionado.
Lo anterior, se deberá hacer en los términos y condiciones que se
establezcan para tal efecto en el reglamento interno de la Sociedad.
CAPÍTULO VII
DE LOS FONDOS
CLÁUSULA 31. FONDOS SOCIALES: Esta Sociedad podrá constituir
los siguientes fondos sociales:
1.- De Reserva,
2.- De Previsión social, y
3.- De Educación Cooperativa.
1.- Fondo de Reserva: Este deberá constituirse por lo menos con el
10% (Diez por ciento) de los excedentes, que se obtengan en cada
ejercicio social, hasta alcanzar un monto equivalente a, por lo menos, al
diez por ciento de los activos totales de la Sociedad. Dicho fondo podrá
ser afectado, previa decisión de la Asamblea General, cuando lo
requiera esta Sociedad para afrontar las pérdidas o restituir el capital de
trabajo, debiendo de ser reintegrado en ejercicios subsecuentes, con
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cargo a los excedentes. Se entenderá por capital de trabajo a la
diferencia entre activos y pasivos a plazo menor de un año.
Este fondo, será manejado por el Consejo de Administración con la
aprobación del Consejo de Vigilancia y podrá disponer de él, para los
fines que se consignan en el presente numeral.
2.- Fondo de Previsión Social: Dicho fondo se constituirá con la
aportación anual del porcentaje, que sobre los ingresos netos, sea
determinado por la Asamblea General. Este porcentaje podrá
aumentarse según los riesgos probables y la capacidad económica de la
Sociedad Cooperativa, así como con las aportaciones que se
realicen para este fin.
Este fondo no podrá ser limitado; y deberá destinarse a reservas para
destinarse a la realización de obras sociales para los Socios y la
comunidad, a cubrir los riesgos y enfermedades profesionales y formar
los fondos de pensiones y haberes de retiro de Socios, primas de
antigüedad y para fines diversos que cubrirán: gastos médicos y de
funeral, subsidios por incapacidad, becas educacionales para los
Socios o sus hijos, guarderías infantiles, actividades culturales y
deportivas y otras prestaciones de previsión social de naturaleza
análoga. Al inicio de cada ejercicio, la Asamblea General fijará las
prioridades para la aplicación de este fondo de conformidad con las
perspectivas económicas de la Sociedad. Dicho fondo, será
administrado por el Consejo de administración, quien deberá elaborar
un informe anual sobre la realización de obras sociales, el cual se
integrará al informe anual de la Cooperativa que será hecho del
conocimiento de la Asamblea General.
Las prestaciones derivadas de este fondo de previsión social, serán
independientes de las prestaciones que tengan derecho los Socios por
su afiliación a los sistemas de seguridad social.
El Consejo de Administración fijará las condiciones para la aplicación de
este fondo mediante un reglamento específico.
3.- Fondo de Educación Cooperativa: Este fondo se constituirá con el
4%(Cuatro por ciento) de los excedentes netos del mes, pudiendo ser
aumentado o disminuido por acuerdo de la Asamblea General, en el
entendido de que el porcentaje que se determine no podrá ser inferior al
1% de los excedentes netos del mes.
La Asamblea General será el órgano competente para definir los
programas y estrategias a realizar al respecto, a los cuales se dará
seguimiento a través de la Comisión de Educación.
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La Sociedad establecerá un plan anual de educación Cooperativa, con
el propósito de procurar la formación educativa de sus Socios,
Consejeros y empleados, mismo que será aprobado por la Asamblea
General.
El Director General será el responsable directo de proponer el
programa educativo al Consejo Administración, mismo que tendrá, entre
otros, los objetivos siguientes:
A.
Capacitar a los Socios en la cultura del cooperativismo y
promover su desarrollo.
B.
Proporcionar a los Socios orientaciones técnicas y financieras
para el incremento y la adecuada distribución de sus ingresos
y para el mejor aprovechamiento de los servicios que
proporciona la Cooperativa.
C.
Difundir la doctrina del cooperativismo entre los Socios y la
comunidad, a fin de que se consiga entender el valor de la
cooperación y trascendencia en el campo económico y social,
así como la información relativa a la economía solidaria.
CAPÍTULO VIII
DEL EJERCICIO SOCIAL, LIBROS SOCIALES, CONTABILIDAD
CLÁUSULA 32. EJERCICIO SOCIAL: El primer ejercicio social,
empezará a contarse a partir de la Asamblea Constitutiva y concluirá el
31 de diciembre del mismo año. Los demás ejercicios se regirán por el
año calendario.
CLÁUSULA 33. LIBROS: La Sociedad llevará sus registros en los
siguientes libros sociales y contables ya sea física o electrónicamente:
Sociales:
1.- Libros de actas de las Asambleas Generales de Socios,
2.- Libros de actas de las sesiones de los Consejos de Administración y
Vigilancia,
3.- Libros de actas del las sesiones del Comité de Crédito,
4.- Libro de actas de los demás comités o comisiones que conformen la
Sociedad,
5.- Los demás que sean necesarios para el adecuado control interno de
la Cooperativa.
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Cada uno de los libros estará bajo la responsabilidad del órgano
que le da su origen en su contenido y actualización.
Contables:
1.- Libro Mayor,
2.- Libro diario general,
3.- Libro de balances, y
4.- Los demás que sean necesarios para el adecuado control interno de
la Cooperativa.
Lo anterior, se llevará a cabo en los términos y condiciones que
señalen las disposiciones aplicables al respecto que emita la Comisión.
CLÁUSULA 34. LIBROS Y REGISTROS DE CONTABILIDAD. La
contabilidad, los libros y demás documentos correspondientes al control
interno de esta Sociedad, se regirán por las disposiciones de carácter
prudencial que al efecto emita la Comisión.
Al margen de lo señalado en párrafo anterior, esta Sociedad deberá
registrar en su contabilidad todo acto o contrato que signifique variación
en el pasivo, en el activo, en resultados o capital, o implique una
obligación directa o contingente para la misma.
La Sociedad podrá microfilmar o grabar en discos ópticos, o en
cualquier otro medio que les autorice la Comisión, todos aquellos libros,
registros y documentos en general, que obren en su poder, relacionados
con los actos que la misma realice, en los términos que mediante
disposiciones de carácter general señale dicha autoridad, de acuerdo a
las bases técnicas que para la microfilmación o la grabación en discos
ópticos, su manejo y conservación establezca la misma.
Sin perjuicio de lo anterior, la Sociedad deberá observar las reglas que
se señalan para los libros de contabilidad el artículo 28 del Código
Fiscal de la Federación.
CLÁUSULA 35. ESTADOS FINANCIEROS. La Comisión mediante
disposiciones de carácter general que faciliten la transparencia y
confiabilidad de la información financiera de la Sociedad, establecerá la
forma y el contenido que deberán presentar los estados financieros de
esta; de igual forma, podrá ordenar que los estados financieros se
difundan con las modificaciones pertinentes y en los plazos que al
efecto establezca.
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Los estados financieros anuales, deberán estar dictaminados por un
auditor externo independiente, quien será designado directamente por el
Consejo de Administración de esta Sociedad.
Los libros y registros de contabilidad y todo tipo de medio donde se
almacene información relativa a dicho rubro, deberán estar a disposición
de la CNBV, efecto de que este organismo esté en aptitud de poder
desarrollar la supervisión
y cumplir las normas de regulación
prudencial, que se le han encomendado.
CAPÍTULO IX
DE LA ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN
CLÁUSULA 36. ESTRUCTURA. La dirección, administración y
vigilancia interna de esta Cooperativa, en general, estará a cargo de los
siguientes órganos sociales:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
La Asamblea General;
El Consejo de Administración;
El Consejo de Vigilancia;
Un Comité de Crédito;
Un Comité de Riesgos;
Un Comité de Auditoría;
Un Director General;
Un Auditor Interno, y
Las comisiones y comités que establezca la LGSC y las
demás que designe la Asamblea General o el Consejo de
Administración.
La Sociedad deberá informar a la Comisión la elección de nuevos
Consejeros, miembros del Consejo de Vigilancia, así como la
designación del Director General, integrantes del Comité de Crédito o su
equivalente, dentro de los 15 días hábiles posteriores a su
nombramiento, debiendo verificar que los mismos cumplan con los
requisitos aplicables establecidos por las presentes bases constitutivas,
con anterioridad al inicio de sus gestiones.
CLÁUSULA 37. VOLUNTARIADO Y CONSEJEROS: Las personas que
ejerzan cualquier puesto en los órganos de gobierno de esta
Cooperativa, no podrán percibir remuneración alguna por el ejercicio de
sus funciones que pueda interpretarse como sueldo, salario, iguala o
equivalentes; como excepción a lo anterior, en base al presupuesto y
situación económica de la Sociedad la Asamblea General podrá
determinar la entrega de algún estímulo, compensación o bono a su
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favor a través de un reglamento y un presupuesto presentados y
aprobados expresamente por la propia Asamblea.
CONSEJEROS: Serán Consejeros de esta Sociedad Cooperativa los
Socios elegidos por la Asamblea General o que estén cubriendo una
vacante de acuerdo a estas bases, para integrar los siguientes órganos
de gobierno: Consejo de Administración y Consejo de Vigilancia.
CARGOS: Cada uno de los anteriores órganos constará de un número
impar de miembros y de entre ellos, en sus propias juntas, se
distribuirán los siguientes cargos: en el Consejo de Administración:
presidente, vicepresidente, secretario y prosecretario; los demás, de
haberlos, se denominarán “vocales” y en el Consejo de Vigilancia:
presidente, vicepresidente y secretario.
En el caso del Consejo de Administración se elegirán además dos
suplentes para cubrir las vacantes que llegasen a presentarse, y para el
caso del Consejo de Vigilancia se elegirá al menos un Consejero
suplente.
FACULTADES Y OBLIGACIONES: Los Consejeros además de las
facultades, obligaciones y exigencias que mencionan en las cláusulas
48 y 52 de estas bases tendrán las siguientes responsabilidades:
1.
Asistir puntualmente y participar en las juntas, según lo señale
el reglamento respectivo.
2. Dar ejemplo de cumplimiento en sus deberes como Socio y
Consejero.
3. Acudir y participar en los programas educativos destinados
para ellos.
4. Guardar confidencialmente los datos y operaciones de los
Socios en particular y de la Sociedad en general, así como
los acuerdos tomados a cualquier nivel y,
5. Comprometerse a ser fieles a la doctrina Cooperativa y a los
principios y normas de los diferentes niveles de la estructura
organizativa vinculada con la Sociedad Cooperativa.
6. Mantener actualizados los libros sociales que le
correspondan, sin exceder de dos meses de atraso.
TÉRMINO: La gestión de los Consejeros terminará con la conclusión del
período para el cual fueron electos, cuando sean removidos de sus
cargos, independientemente de la causa de su remoción o en el
momento en que presenten su renuncia y el Consejo respectivo haya
tomado conocimiento formal.
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VACANTES: Serán causas para declarar vacantes en los Órganos de
Gobierno las siguientes:
1.
2.
3.
4.
Acumular el número de faltas injustificadas, que establezca el
reglamento de su respectivo Órgano de Gobierno, no
pudiendo ser éstas más del 25% (veinticinco por ciento) de las
sesiones totales (ordinarias o extraordinarias) del ejercicio
social.
Cuando de alguna manera no cumpla con las obligaciones y
funciones que tenga encomendadas.
Cuando sea evidente que por sus intereses personales o sus
actividades propicien perjuicio en el funcionamiento del propio
Órgano de Gobierno, desviación de los objetivos de la
Sociedad Cooperativa o su desintegración.
Cuando el cónyuge del Consejero caiga en cartera vencida.
Los Consejeros que estén cubriendo una vacante en un ejercicio social
durarán en su gestión hasta el término del período correspondiente al
Consejero suplido.
CAPÍTULO X
DE LA ASAMBLEA GENERAL
CLÁUSULA 38. ASAMBLEA GENERAL. Es la autoridad suprema de
esta Sociedad, que resolverá y conocerá de todos los negocios y
problemas de importancia para la misma, y sus acuerdos obligan a
todos los Socios presentes o representados, ausentes y disidentes,
siempre que los mismos sean tomados de conformidad con las leyes
aplicables y las presentes bases; así como el órgano que establecerá
las normas generales que regirán su funcionamiento.
CLÁUSULA 39. TIPOS DE ASAMBLEA Y TIEMPO. Las Asambleas
Generales son ordinarias y extraordinarias. Unas y otras se reunirán en
el domicilio social, y sin este requisito serán nulas, salvo caso fortuito o
fuerza mayor.
La Asamblea General ordinaria se reunirá por lo menos una vez al año
dentro de los 90 (noventa) días naturales siguientes al cierre del
ejercicio social.; en tanto que la extraordinaria podrá reunirse en
cualquier tiempo.
CLÁUSULA 40. ASUNTOS. La Asamblea General conocerá y resolverá
de:
I.- Aceptación, exclusión y separación voluntaria de Socios;
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II.- Modificación de las presentes bases constitutivas;
III.- Aprobación de sistemas y planes de trabajo y financiamiento;
IV.- Nombramiento y remoción, con motivo justificado, de los miembros
del Consejo de Administración y de Vigilancia; de las comisiones
especiales y de los especialistas contratados;
V.- Examen del sistema contable interno;
VI.- Informes de los consejos y de las mayorías calificadas para los
acuerdos que se tomen sobre otros asuntos;
VII.- Responsabilidad de los miembros de los consejos y de las
comisiones, para el efecto de pedir la aplicación de las sanciones en
que incurran, o efectuar la denuncia o querella correspondiente;
VIII.- Aplicación de sanciones disciplinarias a Socios;
IX.- Reparto de rendimientos, excedentes y percepción de anticipos
entre Socios;
X.- Determinar los programas de capacitación que se impartirán a las
personas electas como consejeros y demás funcionarios de esta
Cooperativa, tomando en cuenta la complejidad de las operaciones que
realizan;
XI.- Aprobación de las medidas de tipo ecológico que se propongan, y
XII.- Los demás que la LRASCAP y demás disposiciones aplicables
establezcan.
ORDEN DEL DÍA: El orden del día de las Asambleas Generales
Ordinarias será el siguiente:
1.
2.
3.
Comprobación de quórum.
Aprobación del reglamento de asamblea.
Nombramiento de dos personas que funjan como
escrutadores y constaten el acta de la Asamblea.
4. Admisión, separación y exclusión de Socios.
5. Presentación de informes:
5.1 Consejo de Administración.
5.2 Consejo de Vigilancia.
6. Aprobación de planes y presupuestos.
7. Asuntos nuevos: materia de Asamblea, que hayan sido dados
a conocer a los Socios al menos con 7 (siete) días de
anticipación.
8. Elección, nombramiento y/o remoción y designación de
Delegados representantes de Asamblea y Consejeros y en su
caso, toma de protesta.
9. Lectura y aprobación del acta o del resumen de acuerdos de
la presente Asamblea.
10. Clausura.
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No deberá tratarse ningún asunto que no se haya programado
previamente, “Asuntos Generales”, “Varios” o indicaciones análogas no
podrán formar parte del programa.
La asamblea ordinaria de la Sociedad conocerá de todos los asuntos
que le corresponda conforme a las leyes aplicables o estas bases.
No obstante lo anterior, los siguientes asuntos deberán tomarse por el
voto en el mismo sentido del sesenta y seis por ciento de los Socios
que constituyeron el quórum.
I.
II.
III.
IV.
Aumento o disminución del valor de los certificados de aportación,
Modificación de Bases Constitutivas;
Fusión, escisión, transformación o disolución de la Sociedad, y
Los demás asuntos en que las leyes aplicables o estas bases
requieran un quórum especial.
Será nulo todo acuerdo tomado en Asamblea General ordinaria o
extraordinaria que contraviniendo las sanas prácticas financieras o las
condiciones prevalecientes en el mercado, tenga como propósito
provocar un deterioro en la condición o estabilidad financiera de la
Sociedad.
REGLAMENTO DE ASAMBLEA: La propuesta del reglamento de
Asamblea deberá incluir los siguientes puntos: integrantes, voz y voto,
presidencia y secretaría, presidencia de debates y generalidades. El
Reglamento de Aspirantes a Delegados regula de manera específica
los procesos relacionados con la integración de la base o registro
Delegacional.
CLÁUSULA. 41. CONVOCATORIA. Las Asambleas Generales
Ordinarias deberán ser convocadas por lo menos una vez al año, y las
extraordinarias en cualquier tiempo a pedimento de la propia Asamblea
General, del Consejo de Administración, del de Vigilancia o del 20% del
total de los miembros, con al menos 7 días naturales de anticipación.
La convocatoria deberá ser exhibida en un lugar visible del domicilio
social de la Cooperativa, misma que deberá contener la respectiva
orden del día, el lugar, día, hora, tipo de asamblea y firma que quien la
haga; también será difundida a través del órgano local más adecuado,
dando preferencia al periódico del domicilio de la Sociedad. De tener
sucursales en otras entidades federativas, se difundirá también en esos
lugares. En caso de que la Asamblea General así lo determine se
convocará en forma directa por escrito a cada Socio.
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Si no asistiera el suficiente número de Socios en la primera
convocatoria, se convocará por segunda vez con por lo menos 5 días
naturales de anticipación en los mismos términos y podrá celebrarse en
este caso, con el número de Socios Delegados que ocurran, siendo
válidos los acuerdos que se tomen, siempre y cuando no contravengan
lo dispuesto en las leyes aplicables, o en estas bases.
Para que los acuerdos de la Asamblea General Ordinaria se consideren
válidos, deberán ser tomados por la mayoría (cincuenta por ciento más
uno) de votos de los Socios que constituyeron el quórum, a excepción
de los asuntos para los que, en estas bases constitutivas, se
establezca que requieren de una votación mayor.
En el desarrollo de la Asamblea General de que se trate, se deberá
observar el procedimiento establecido en el reglamento de Asamblea de
esta Cooperativa para tal efecto.
CLÁUSULA 42. QUÓRUM Y RESOLUCIONES. Para que se considere
legalmente reunida la Asamblea General tanto ordinaria como
extraordinaria, deberá estar representado cuando menos la mitad más
uno del total de los Socios o de los Socios Delegados que integran la
Cooperativa.
Las resoluciones tomadas en Asamblea General Ordinaria, en primera o
posterior convocatoria, se considerarán válidas cuando se tomen por el
acuerdo favorable de la mayoría de los Socios; en tanto que, para que
las decisiones de los asuntos que se mencionan en la cláusula 40 la
Asamblea General, en primera o posterior convocatoria, sean
consideradas válidas se deberán tomar por el voto en el mismo sentido
del sesenta y seis por ciento de los Socios Delegados que constituyan
quórum.
CLÁUSULA 43. VOTACIONES. Todas las votaciones se deberán de
hacer por escrutinios, se prohíbe el uso de la votación secreta.
CLÁUSULA 44. DE LOS DELEGADOS. Los Socios de conformidad con
lo señalado en el artículo 40 bis de la LGSC, serán representados en las
asambleas generales por delegados electos, elegidos mediante el
proceso de asignación por sucursales que establezca el Reglamento
Interno de la Cooperativa, el cual deberá garantizar la representación de
todos los Socios de manera proporcional con base a las regiones en que
se agrupen las sucursales.
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Para ser elegible como Socio Delegado se deberán cumplir con los
requisitos establecidos en esta Cláusula así como lo establecido en el
Reglamento de Registro de Aspirantes; pudiendo representar el número
de Socios que se establezca en dicho reglamento, en el entendido de
que los Socios Delegados tendrán tantos votos como Socios
representen. Cada Delegado contará con la misma proporción de
votos del total de Socios convocados.
Considerando que la Asamblea General es la máxima autoridad de esta
Cooperativa, la misma en uso de sus facultades que le confiere el Art.
40 de la L.G.S.C, tiene a bien delegar a favor de los Socios Delegados,
la facultad de nombrar nuevos Socios Delegados que representen a la
totalidad de Socios, manifestándose así la voluntad Social de esta
Sociedad Cooperativa, al tenor de lo siguiente:
Las Asambleas Generales Ordinarias o Extraordinarias, se conformarán,
con 150 (ciento cincuenta) Delegados representantes, en forma fija, los
cuales serán nombrados según lo establezcan los procesos
consignados en estas Bases y el Reglamento respectivo.
Dichos Socios Delegados, serán los representantes de la voluntad
social de la totalidad de los Socios. La cantidad de Socios Delegados
por sucursal se determinará en base al Reglamento Interno de
Asamblea con la posibilidad de ser reelectos por un año más para el
período inmediato posterior de conformidad con este mismo reglamento.
Cada año en dos ocasiones y con por lo menos con 8 (ocho) días
naturales de anticipación, se lanzará convocatoria abierta, la cual será
publicada en todas las sucursales para que todos los Socios que
deseen tener ese carácter y deseen desempeñarse como Socios
Delegados de Asamblea, procedan a registrarse en la sucursal
respectiva dentro de los plazos establecidos en el Reglamento Interno
de Asamblea. Los Socios que dentro de dichos plazos se hayan así
inscrito y reunido los requisitos estatutarios y reglamentarios
respectivos, conformarían la base o registro Delegacional.
La Asamblea General Ordinaria, cada año, nombrará y reconocerá
como Socios Delegados de Asamblea a los primeros 150 (ciento
cincuenta) Socios de la base o registro Delegacional, para el ejercicio
siguiente, reservándose a los Socios aspirantes restantes de dicha base
para suplir las vacantes y bajas que se presenten durante el ejercicio.
Cada año y en la misma, siempre se nombrará como Socios Delegados
a los primeros 150 (ciento cincuenta) de dicha lista, y en el ejercicio
siguiente a los 150 (ciento cincuenta) que siguen en la base y así
sucesivamente.
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Los Socios así nombrados Delegados comenzarán a ejercer sus
funciones al momento en que el Consejo de Administración de esta
Sociedad Cooperativa les notifique por escrito de su nombramiento ya
sea de manera personal o mediante publicación en las sucursales.
REQUISITOS PARA SER SOCIO DELEGADO:
A)
B)
C)
D)
Estar admitido como Socio y tener por lo menos un año como
miembro de la Sociedad Cooperativa.
Estar al corriente en sus compromisos crediticios con la
Sociedad Cooperativa, es decir tener cubiertos sus abonos
con mínimo 15 días de anticipación a la celebración de la
Asamblea.
No tener alguno de los impedimentos que para ser Consejeros
establece estas bases constitutivas.
No guardar parentesco civil o por consanguinidad o afinidad
hasta el segundo grado, con un miembro de cualquiera de los
órganos de gobierno y/ o Director General.
LOS SOCIOS DELEGADOS TENDRÁN LAS SIGUIENTES
OBLIGACIONES:
A) Asistir puntualmente a las Asambleas Generales en su
calidad de Socio Delegado.
B) Cumplir con sus deberes crediticios como Socio.
C) Cumplir con el programa educativo propio para la
capacitación de sus funciones como Socio Delegado.
CAPÍTULO XI
DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
CLÁUSULA 45. ADMINISTRACIÓN. La administración de la
Cooperativa estará confiada a un Consejo de Administración, que será
el órgano responsable de la administración en general y de los negocios
de la Sociedad, así como de la firma social, integrado por 7 (siete)
personas, quienes serán nombradas y removidas, en su caso, por la
Asamblea General.
Los Consejeros podrán fungir por un periodo de hasta cinco años, con la
posibilidad de una sola reelección, cuando así lo aprueben por lo menos
las dos terceras partes de la Asamblea General. Se entenderá por
reelección cuando un consejero sea electo en dos diferentes Asambleas
no importando el tiempo transcurrido entre una y otra ni el período de
tiempo ejercido en el cargo.
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Para garantizar la continuidad en los procesos de toma de decisiones de
este consejo, se deberá proceder a la renovación cíclica de los
Consejeros evitando la salida simultánea de más de la mitad de
los integrantes.
CLÁUSULA 46. REQUISITOS. Los Consejeros y Suplentes deberán
reunir los siguientes requisitos:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
Tener por lo menos dos años como miembro de la Sociedad
Cooperativa.
No ser empleado de la propia o de otra Sociedad Cooperativa
similar a ésta, o de algún modo dependiente del Director
General y que no sea proveedor de bienes o servicios a la
Cooperativa de manera directa o a través de otras personas.
En caso de ser ex-empleado, hayan transcurrido, cinco años
del término de su relación laboral con la Sociedad
Cooperativa.
Que cumpla con el programa de capacitación realizado por la
Sociedad Cooperativa, con el motivo expreso de formarlo
como Consejero en el año inmediato anterior.
Estar al corriente con todos sus compromisos crediticios tanto
en la Cooperativa como en cualquier otra institución.
Que presente su candidatura mediante curriculum por escrito
con todos los requisitos anteriores cumplidos por lo menos
con 30 días de anticipación a la celebración de la Asamblea
en donde se pretenda proponer.
Ser propuesto por el Consejo de Administración, una vez que
el mismo haya verificado el cumplimiento de todos los
requisitos exigidos por la CNBV.
Acreditar la experiencia y los conocimientos de por lo menos
tres años en materia financiera, administrativa y de negocios,
con cartas de recomendación expedidas por personas físicas
o morales a las que haya prestado sus servicios
profesionales;
No desempeñar simultáneamente otro cargo como dirigente,
funcionario o empleado en la Sociedad, así como en otras
Cooperativas distintas a los Organismos de Integración;
No estar inhabilitado para ejercer el comercio;
No estar sentenciado por delitos intencionales patrimoniales;
No tener litigio pendiente con la Sociedad;
No haber celebrado con la Sociedad, directa o indirectamente,
contratos de obras, servicios, suministros o cualquier otro de
naturaleza análoga, o participar en empresas con las que la
Cooperativa celebre cualquiera de los actos antes señalados;
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XIV.
XV.
XVI.
XVII.
No desempeñar un cargo público de elección popular o de
dirigencia partidista;
No estar inhabilitado para ejercer cualquier cargo, comisión o
empleo en el servicio público federal, estatal o municipal, o en
el sistema financiero mexicano;
No tener parentesco por consanguinidad hasta el primer
grado, afinidad hasta el segundo grado, o civil con el Director
General, o con alguno de los miembros del Consejo de
Administración o de vigilancia de la Cooperativa, y
Los demás que la LRASCAP, la LGSC, la asamblea, estas
bases y demás disposiciones determinen.
La Asamblea General deberá conocer el perfil de los candidatos a
desempeñarse como Consejeros, y se someterá a su consideración la
documentación e información que a continuación se señala, con el fin de
evaluar la honorabilidad, historial crediticio y experiencia de negocios de
los mismos:

La declaración por escrito y bajo protesta de decir verdad dirigida a
esta Cooperativa, en la que se manifieste contar con solvencia
moral. Asimismo, dos referencias personales expedidas por
personas físicas o morales con las que el interesado haya
sostenido una relación laboral o comercial que avale su
honorabilidad y los recomiende por su buena fama pública,
expresando los datos necesarios a fin de corroborar dichas
referencias, sin que en ningún caso las puedan expedir el cónyuge
o las personas que tengan parentesco por consanguinidad hasta el
segundo grado, afinidad hasta el primer grado o civil con dicha
persona.

Un reporte emitido por una Sociedad de Información Crediticia
autorizada conforme a la Ley, que permitan calificar el perfil
crediticio del candidato, cuya fecha de emisión no exceda de 180
días naturales con relación a la fecha de presentación ante la
asamblea.
Las cartas con las que el interesado acredite la experiencia requerida en
materia financiera y administrativa, así como, el título, cédula, o las
constancias, certificados, diplomas y demás documentos que avalen sus
conocimientos en dicha materia.
CLÁUSULA 47. OTORGAMIENTO DE PODERES. El Consejo de
Administración tendrá las más amplias facultades para realizar el objeto
social y para dirigir y administrar la Sociedad, por lo que de manera
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enunciativa más no limitativa, actuará en ejercicio de los siguientes
poderes y facultades:
I.
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
Poder general para pleitos y cobranzas, con todas las
facultades generales, y aún con las especiales que de
acuerdo con la Ley aplicable requieran poder o cláusula
especial, en los términos del párrafo primero del artículo dos
mil quinientos cincuenta y cuatro del Código Civil Federal y
sus correlativos de los Códigos Civiles de los estados de la
República y del Código Civil para el Distrito Federal:
Para intentar y desistirse de toda clase de procedimientos,
inclusive del juicio amparo;
Para transigir;
Para comprometer en árbitros;
Para absolver y articular posiciones;
Para recusar;
Para hacer cesión de bienes;
Para recibir pagos, y
Para presentar denuncias y querellas en materia penal y
desistirse de ellas cuando lo permita la ley aplicable.
II.
Poder general para actos de administración, en los términos
del párrafo segundo del citado artículo dos mil quinientos
cincuenta y cuatro del Código Civil Federal de referencia y de
su correlativo de los Códigos Civiles de los estados de la
República y del Código Civil para el Distrito Federal
III.
Poder en materia laboral con facultades expresas para
articular y absolver posiciones de acuerdo con lo dispuesto en
el artículo setecientos ochenta y seis de la Ley Federal del
Trabajo, con facultades para administrar las relaciones
laborales y conciliar de acuerdo con lo dispuesto en los
artículos once y ochocientos setenta y seis, fracciones
primera y sexta de la citada ley, así como comparecer en
juicio en los términos de las fracciones primera, segunda y
tercera del artículo seiscientos noventa y dos y ochocientos
setenta y ocho de la mencionada ley.
IV.
Poder general para actos de dominio de acuerdo con el
párrafo tercero del artículo dos mil quinientos cincuenta y
cuatro del Código Civil para el Distrito Federal o su correlativo
de los Códigos Civiles de los estados de la República y del
Código Civil Federal, dentro de los límites establecidos por la
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Asamblea, con las limitaciones establecidas en las leyes
anteriormente señaladas y en estas Bases Constitutivas, en la
inteligencia de que para poder vender o gravar los bienes
inmuebles de la Sociedad Cooperativa se requerirá
autorización de la Asamblea General. Cuando se trate de la
venta de bienes inmuebles que hayan sido adquiridos en
dación en pago o por adjudicación judicial sólo bastará del
acuerdo del Consejo de Administración. y
V.
Poder para otorgar y suscribir títulos de crédito en los
términos del artículo 9 (nueve) y 85 (ochenta y cinco) de la
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.
Los poderes a los que aluden las fracciones anteriores, se ejercitará en
forma conjunta o separadamente por los miembros de este Consejo,
con excepción del indicado en la fracción IV para el que se requerirá
cuando menos dos de sus integrantes; ante particulares y ante toda
clase de autoridades Administrativas o Judiciales, inclusive de carácter
Federal o Local y ante las Juntas de Conciliación y de Conciliación y
Arbitraje, Locales o Federales y Autoridades del Trabajo.
CLAÚSULA 48. FACULTADES Y OBLIGACIONES. Son facultades y
obligaciones indelegables del Consejo de Administración de esta
Cooperativa las siguientes:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
Establecer las políticas generales de administración de la
Sociedad, así como las políticas para el otorgamiento de
créditos;
Acordar la creación de los comités que sean necesarios para el
correcto desarrollo de las operaciones de la Sociedad;
Autorizar los reglamentos que propongan los comités
respectivos y los que el propio consejo determine;
Instruir la elaboración y aprobar los manuales de administración
y operación, así como los programas de actividades;
Autorizar las operaciones que, de acuerdo a las bases
constitutivas de esta Sociedad y por su monto o importancia
necesiten de tal autorización;
Aprobar y hacer del conocimiento de la Asamblea General los
estados financieros del ejercicio ;
Informar a la Asamblea sobre los resultados de su gestión
cuando menos una vez al año;
Atender las observaciones detectadas por el Consejo de
Vigilancia;
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IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
XVIII.
XIX.
XX.
XXI.
Nombrar al Director General y acordar su remoción, en este
último caso previa opinión del Consejo de Vigilancia, de acuerdo
al procedimiento que establecen las presentes bases.
El Consejo de Administración deberá conocer el perfil del
candidato a Director General y se someterá a su consideración
la documentación e información, que al efecto determine el
Consejo y permita evaluar la honorabilidad, capacidad técnica,
historial crediticio y de negocios de los candidatos;
Proponer a la Asamblea General la ratificación definitiva de la
admisión de los Socios que con anterioridad fuera realizada
provisionalmente. Así como la suspensión, renuncia y exclusión
de los Socios.
Dar a conocer a los Socios las enmiendas a estas Bases y
recabar de ellos las inquietudes para sus modificaciones.
Otorgar poderes generales o especiales al Director General.
Cubrir las vacantes que se den en el Consejo de Administración
con los suplentes que la Asamblea haya designado para tal
efecto.
Autorizar los gastos extraordinarios y toda clase de inversiones
que juzgue necesarios, siempre que estén de acuerdo a estas
Bases y establecer las políticas a las cuales se sujetarán.
Evaluar al menos anualmente la gestión administrativa y
financiera del Director General de acuerdo a los objetivos y
estrategias previamente aprobadas así como al cumplimiento de
metas de crecimiento y de rentabilidad.
Convocar a las Asambleas de la Sociedad Cooperativa, ya sean
ordinarias o extraordinarias.
Tener a su cargo el control de los préstamos efectuados y tomar
las providencias que juzgue convenientes para asegurar su
pago.
Aprobar el plan de trabajo y el presupuesto que habrán de
presentarse a la Asamblea para su examen y aprobación.
Abrir o cancelar cuentas de cheques en los bancos y autorizar
personas que giren a cargo de las mismas.
Autorizar los puestos de trabajo y apoderados de la Sociedad
Cooperativa que sean necesarios, determinando sus
atribuciones, condiciones de trabajo, remuneración, así como
garantías que deban presentar para desempeñar su cargo.
Conferir poderes generales y especiales con o sin facultades de
sustitución o delegación y con todas las facultades que crea
oportunas y, en su caso, revocarlos.
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XXII.
XXIII.
XXIV.
XXV.
XXVI.
XXVII.
XXVIII.
En general, formar la voluntad social dentro del ámbito de su
competencia, para todas las actividades que sean conducentes
para la realización del objeto social.
Revisar el Plan Anual de Educación que será presentado a la
Asamblea
General
y
proponer
las
adecuaciones
correspondientes.
Verificar la correcta aplicación del plan de trabajo en lo referente
a programas, proyectos y actividades.
Establecer las tasas de interés activas y pasivas por los
recursos que la Sociedad Cooperativa capte y los préstamos
que la misma otorgue.
Contratar los préstamos y/o financiamientos de liquidez en los
términos de las presentes Bases Constitutivas, de la Ley y la
normatividad aplicable.
Autorizar y suscribir los contratos y convenios necesarios para
formalizar la venta o cesión de la cartera de crédito de la
Cooperativa en los términos de la Ley y la Normatividad
aplicable.
Las demás que la normatividad aplicable o la Asamblea de la
Cooperativa determinen.
CLÁUSULA 49. SESIONES. Las sesiones del Consejo de
Administración se celebrarán por lo menos una vez al mes según lo
estipule su propio reglamento, debiendo dar a conocer a sus miembros
el lugar y fecha en que se reúnan; se considerarán legalmente
instaladas cuando concurra la mayoría de sus miembros.
Para que los acuerdos sobre la administración de la Sociedad sean
válidos, se deberán tomar por mayoría de votos, salvo que se trate de la
aprobación de celebración de operaciones con personas relacionadas a
que se refiere el artículo 26 de LRASCAP, para lo cual se requerirá del
acuerdo de, por lo menos, las tres cuartas partes de los Consejeros que
estén presentes en las sesiones.
Los asuntos de trámite o de poca trascendencia los despacharán los
miembros del propio consejo, según sus funciones y bajo su
responsabilidad, debiendo dar cuenta del uso de esta facultad en la
próxima reunión del consejo.
A las sesiones de este Consejo deberán asistir con voz, pero sin voto,
los miembros del Consejo de Vigilancia y el Director General. En el caso
del Consejo de Vigilancia podrá intervenir cuando sea consultado o
cuando consideren que se ha violado la L.G.S.C., la LRASCAP., las
Bases Constitutivas o los Principios Universales del Cooperativismo.
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CAPÍTULO XII
DEL CONSEJO DE VIGILANCIA
CLÁUSULA 50. VIGILANCIA. La supervisión y funcionamiento interno
de la Sociedad, así como el cumplimiento de estas bases constitutivas,
reglamentos, políticas, lineamientos y demás normatividad aplicable,
estará confiado a un Consejo de Vigilancia, integrado de tres personas,
que serán nombradas y removidos por la Asamblea General.
Los miembros del Consejo de Vigilancia fungirán por un periodo de
hasta cinco años, con la posibilidad de una sola reelección cuando así lo
apruebe por lo menos las dos terceras partes de la asamblea. Se
entenderá por reelección cuando un consejero sea electo en dos
diferentes Asambleas no importando el tiempo transcurrido entre una y
otra ni el período de tiempo ejercido en el cargo.
Para garantizar la continuidad en los procesos de toma de decisiones de
este consejo, se deberá proceder a la renovación cíclica de los
consejeros evitando la salida simultánea de más de la mitad de
los integrantes.
CLÁUSULA 51. REQUISITOS. Para que un Socio pueda ser nombrado
miembro del Consejo de vigilancia, deberá cumplir con los requisitos
que para ser miembro del Consejo de Administración determinan las
presentes bases.
CLÁUSULA 52. FACULTADES Y OBLIGACIONES: Son facultades y
obligaciones del Consejo de Vigilancia las siguientes:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Asistir con voz pero sin voto a las sesiones del Consejo de
Administración;
Solicitar al Consejo de Administración, al Director General, a
los comités de la Cooperativa, la información que requiera
para el correcto desempeño de sus funciones;
Solicitar al auditor externo la información sobre el desarrollo y
resultados de la auditoria.
Convocar a Asamblea Ordinaria y/o Extraordinaria a falta de
convocatoria expedida por el Consejo de administración, en
los términos que se establece en el artículo 37 de la LGSC.
En su caso, emitir la opinión a que se refiere la fracción IX del
artículo 43 Bis 1 de la LGSC sobre la remoción del Director
General que el Consejo de Administración puede realizar.
Vigilar que los actos y decisiones de todos los órganos de la
Sociedad se realicen con apego a las presentes bases
constitutivas y a la normatividad aplicable;
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VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
Informar a la Asamblea sobre las irregularidades detectadas
en la operación de los órganos de gobierno de la Sociedad;
Supervisar que las observaciones efectuadas se atiendan y
las irregularidades detectadas se corrijan;
En su caso, recomendar a la Asamblea y justificar la
aceptación o rechazo de los estados financieros del ejercicio y
del informe del Consejo de Administración;
Ejercer derecho de veto, en los términos y condiciones que
señala el artículo 46 de la LGSC para el solo objeto de que el
Consejo de Administración reconsidere las resoluciones
vetadas. El derecho de veto se ejercerá ante el Presidente del
Consejo de Administración, de forma verbal y deberá
implementarse inmediatamente por escrito dentro de las 48
(cuarenta y ocho) horas siguientes a la resolución de que se
trate. En caso de que los Consejos en cuestión entren en
conflicto, se convocará en los términos de estas Bases
Constitutivas y del reglamento interno, dentro de los 30
(treinta) días siguientes a una Asamblea General
Extraordinaria para que se avoque a resolver dicho conflicto.
Verificar, por sí o por otros, la contabilidad, los auxiliares y la
documentación relativa, así como las cuentas de los Socios
y, cuando lo juzgue necesario, practicar también una
auditoria.
Cubrir sus propias vacantes con los suplentes que hayan
sido nombrados para tal efecto por la Asamblea.
Supervisar los préstamos otorgados en su registro,
documentación y cumplimiento, especialmente los concedidos
a los Consejeros, empleados y familiares hasta el segundo
grado de consanguinidad y/ o de afinidad.
Autorizar su libro de actas y mantenerlo actualizado con un
máximo de dos meses de atraso y aprobar su propio
reglamento de juntas;
Constatar mediante la firma de al menos uno de sus
miembros, que el balance mensual presentado por el Director
General ha sido elaborado con datos tomados de los libros
contables autorizados; así como, verificar que los estados e
informes financieros, reflejen la realidad de la situación de la
Sociedad;
Elaborar y rendir a la Asamblea General un informe anual
sobre su gestión;
Convocar a Asamblea General extraordinaria, siempre que así
lo resuelva el voto unánime de todos sus miembros cuando
detecte irregularidades que conciernan una violación franca y
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XVIII.
XIX.
XX.
manifiesta a lo dispuesto por la LRASCAP, la LGSC, estas
bases y demás normatividad aplicable;
Supervisar la vigencia de los seguros, cauciones, fianzas y
avales, que protegen el patrimonio de la Sociedad;
Comprobar que los acuerdos de la Asamblea General han
quedado debida y oportunamente asentados en el libro de
actas correspondiente.
Hacer del conocimiento a la Asamblea General, al Comité de
Supervisión Auxiliar, o a la Comisión, cualquier información
que coloque en riesgo la estabilidad financiera de la
Cooperativa; y
Las demás que la LGSC, LRASCAP, las disposiciones de carácter
general que emita la Comisión, la Asamblea y estas bases determinen.
CLÁUSULA 53. SESIONES. El Consejo de Vigilancia celebrará sus
sesiones por lo menos una vez al mes según lo estipule su propio
reglamento, debiendo dar a conocer a sus miembros el lugar y fecha de
su reunión. Se requerirá la presencia de la mayoría de sus miembros
para quedar instalada y sus resoluciones serán tomadas por mayoría
simple de los miembros presentes.
CAPÍTULO XIII
DEL DIRECTOR GENERAL.
CLÁUSULA 54. DIRECTOR GENERAL. Es la persona designada y
contratada por el consejo de administración, para realizar los programas
de acción emanados de la Asamblea General y del propio Consejo, y
para representar ordinariamente a la Sociedad. El Director General será
removido de su cargo por acuerdo del Consejo de Administración,
previa opinión del Consejo de Vigilancia.
En ningún caso se deberá contratar como Director General, a un
Consejero o a un Ex-Consejero hasta que mínimo hayan transcurrido
cinco años de que éste haya terminado su gestión.
CLÁUSULA 55. REPRESENTACIÓN LEGAL: El Director General,
únicamente podrá actuar como representante legal de esta Cooperativa
en función de los poderes generales o especiales que le hayan sido
conferidos por el Consejo de Administración.
CLÁUSULA 56. REQUISITOS. La persona designada como Director
General de esta Cooperativa deberá de reunir los requisitos siguientes:
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I.
II.
III.
IV.
V.
Contar con conocimientos básicos de por lo menos tres años
en materia financiera y administrativa, a satisfacción del
Consejo de Administración;
No tener alguno de los impedimentos que para ser Consejero
señala el artículo 43 Bis de la LGSC, con excepción de lo
señalado en la fracción IX;
No tener parentesco por consanguinidad hasta el primer
grado, afinidad hasta el segundo grado, o civil con alguno de
los miembros del Consejo de Administración o de Vigilancia
de la Cooperativa;
No ser Consejero o ex Consejero de la Sociedad, salvo que
hayan transcurrido cinco años como mínimo de terminada su
gestión, y
Los demás que la normatividad prevea, la asamblea, estas
bases y demás disposiciones aplicables determinen.
Para ser nombrado Director General, la Asamblea General deberá
conocer el perfil de candidatos a desempeñarse como Director General,
debiendo someter a la consideración del Consejo de Administración la
documentación e información que a continuación se señala, con el fin de
evaluar la honorabilidad, historial crediticio y experiencia de negocios de
los candidatos:


La declaración por escrito y bajo protesta de decir verdad dirigida a
esta Cooperativa, en la que se manifieste contar con solvencia
moral. Asimismo, dos referencias personales expedidas por
personas físicas o morales con las que el interesado haya
sostenido una relación laboral o comercial que avale su
honorabilidad y los recomiende por su buena fama pública,
expresando los datos necesarios a fin de corroborar dichas
referencias, sin que en ningún caso las puedan expedir el cónyuge
o las personas que tengan parentesco por consanguinidad hasta el
segundo grado, afinidad hasta el primer grado o civil con dicha
persona.
Un reporte emitido por una Sociedad de Información Crediticia
autorizada conforme a la Ley, que permitan calificar el perfil
crediticio del candidato, cuya fecha de emisión no exceda de 180
días naturales con relación a la fecha de presentación ante la
asamblea.
Las cartas con las que el interesado acredite la experiencia requerida en
materia financiera y administrativa, así como, el título, cédula, o las
constancias, certificados, diplomas y demás documentos que avalen sus
conocimientos en dicha materia.
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43
CLÁUSULA 57. FACULTADES Y OBLIGACIONES. Son obligaciones
del Director General las siguientes:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
VII.
VIII.
IX.
X.
XI.
XII.
XIII.
XIV.
Asistir, con voz pero sin voto, a las sesiones del Consejo de
Administración y de los comités de la Sociedad;
Representar a la Cooperativa en los actos que determine el
Consejo de Administración;
Aplicar las políticas establecidas por el Consejo de
Administración o por los demás comités de la Cooperativa,
actuando en todo momento con apego a lo dispuesto en estas
bases constitutivas y en la normatividad aplicable;
Presentar a la Asamblea General de Socios un informe anual
sobre su gestión;
Presentar al Consejo de Administración en ocasión de sus
juntas ordinarias, los informes sobre la situación financiera y
administrativa que guarda la Sociedad;
Preparar y proponer para su aprobación al Consejo de
Administración, los planes y presupuestos de cada ejercicio;
Presentar mensualmente al Consejo de Administración, en
ocasión de sus juntas ordinarias, los estados financieros para
su aprobación;
Aplicar los reglamentos y manuales operativos, y proponer al
Consejo de Administración los ajustes y modificaciones
necesarios a los mismos;
Vigilar la correcta elaboración y actualización de los libros y
registros contables y sociales de la Cooperativa;
Proponer al Consejo de Administración la remoción de los
integrantes del Comité de Crédito;
Ser responsable de la oficina, diseñando y aplicando los
sistemas de organización y funcionamiento. Dichos sistemas
deberán de ser efectivos para que esta Cooperativa, cumpla
en forma cabalmente con las reglas de carácter prudencial y
demás requisitos de operatividad que menciona la LRASCAP;
Llevar la contabilidad de la Sociedad en los términos que
dispongan la normatividad y disposiciones aplicables, así
como ser el responsable de la conservación de todos los
valores, documentos, instrumentos públicos y privados y los
libros sociales;
Firmar las actas del Consejo de Administración y de las
Asambleas como constancia de enterado de su contenido;
Entregar al Consejo de Administración, minuciosa, completa y
detalladamente, un inventario de los valores, mobiliario y
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44
XV.
XVI.
XVII.
XVIII.
XIX.
XX.
XXI.
XXII.
bienes de la Cooperativa al ser removido de su puesto o
terminar su gestión;
El Director General, por el solo hecho de su nombramiento,
tendrá la administración laboral, y representación legal y
patronal de la empresa, con las facultades previstas en los
artículos 11, 692, fracciones II y III, 694, 695, 786, 876
fracciones I y IV, 899 en relación con lo aplicable con las
normas de los capítulos XII y XVII, del Título catorce de la
Ley Federal del Trabajo en vigor, con las atribuciones,
derechos y obligaciones que en materia de personalidad se
refieren dichos dispositivos legales, estando ampliamente
facultado, para asistir a la celebración, de cualquier tipo de
audiencia, relativos a toda clase de procedimientos laborales,
ya sean individuales o colectivos, con expresa facultad, para
que en nombre y representación de la Sociedad, formule las
reclamaciones, conteste demandas, y ofrezca pruebas
interponga recursos legales, e incidentes de cualquier
naturaleza, transija y transe cualquier conflicto laboral, celebre
toda clase convenios judiciales y /o extrajudiciales, articule y
absuelva posiciones y los demás que en razón de su
nombramiento le sean conferidos;
Conservar en secreto la información a la cual tiene acceso en
razón de su cargo;
Ser responsable de los controles operacionales necesarios
con el fin de evitar, reducir o minimizar las pérdidas de
cualquier tipo y dar seguimiento al cumplimiento de los
objetivos organizacionales de la Sociedad Cooperativa,
debiendo evaluar el costo- beneficio de las principales
actividades o proyectos.
Efectuar la recuperación de los préstamos y controlar las
aportaciones de los Socios.
Emitir y dar a conocer a los Socios los Estados Financieros
mensuales dentro del mes inmediato siguiente al de su fecha
de cierre respectiva.
Presentar al Consejo de Administración mensualmente y por
escrito un informe de su gestión.
Ejecutar los acuerdos de la Asamblea General y del Consejo
de Administración en el tiempo y la forma que se haya
determinado.
Conferir poderes generales o especiales, dentro del ámbito de
sus facultades, con o sin facultades de sustitución o
delegación y con todas las facultades que crea oportunas y,
en su caso, revocarlos.
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XXIII.
XXIV.
Contratar a sus colaboradores en calidad de empleados
sujetos a las políticas establecidas por el Consejo de
Administración y a posible rectificación de los mismos;
mantener el control de dicho personal y en su caso, decidir
sobre su liquidación. no deberá tener como empleados o
dependientes a personas que desempeñen una función de
Consejeros o que tengan parentesco con él hasta el segundo
grado de consanguinidad y/o afinidad.
Efectuar las adquisiciones de bienes muebles e inmuebles
que resulten necesarios, según las normas que establezca el
Consejo de Administración.
Las demás que la normatividad aplicable, las disposiciones de
carácter general que emita la Comisión, la asamblea y estas bases
determinen.
CAPÍTULO XIV
DEL COMITÉ DE CRÉDITO
CLÁUSULA 58. COMITÉ DE CRÉDITO. Es el órgano responsable de
analizar y en su caso, aprobar las solicitudes de préstamos o crédito
que presenten los Socios a la Cooperativa; así como de determinar las
condiciones en que los mismos serán otorgados, de acuerdo a lo
dispuesto en los manuales y políticas que hayan sido aprobadas por el
Consejo de Administración. Estará integrado por siete personas,
nombrados por el Consejo de Administración.
CLÁUSULA. 59. REQUISITOS Y REMOCIÓN: Las personas que sean
designadas como miembros del Comité de Crédito, no deberán de tener
alguno de los impedimentos que para ser consejero señala el artículo 43
bis de la LGSC, a excepción de la fracción II, siempre y cuando no
exista conflicto de intereses.
Cuando alguno de los miembros de este Comité incumpla sus funciones
o sean detectadas irregularidades en su actuación, el Director General
propondrá su remoción al Consejo de Administración.
CLÁUSULA 60. FACULTADES Y OBLIGACIONES. Las principales
atribuciones y obligaciones de los miembros del Comité de Crédito
serán las siguientes:
I.
Analizar y estudiar, las solicitudes de préstamo y verificar su
correcta resolución conforme a las normas y políticas que
establezca el Consejo de Administración de esta Cooperativa;
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II.
III.
IV.
V.
Rechazar o autorizar las solicitudes de préstamos hechas por
los Socios, siempre con estricto apego a las normas legales,
estas Bases y los Reglamentos o Manuales aplicables;
Rendir un reporte trimestral sobre su gestión al Consejo de
Administración, donde se especifique el detalle de las
operaciones que de conformidad con la LRASCAP, las
disposiciones de carácter general que emita la Comisión,
estas bases haya autorizado o rechazado. Dicho reporte
deberá incluir un informe sobre el cumplimiento de los límites
de financiamiento a personas relacionadas, de conformidad
con lo establecido por la LRASCAP, las presentes Bases
Constitutivas, la regulación secundaria y el Manual de Crédito
que al efecto se expida;
Proponer al Consejo de Administración las modificaciones
pertinentes al Manual de Crédito;
Informar por escrito, al Consejo de administración, de sus
actividades al menos cada mes; y
Las demás que la LGSC, LRASCAP, las disposiciones de carácter
general que emita la Comisión, la asamblea y estas bases determinen.
CLÁUSULA 61. SESIONES. El Comité de Crédito sesionará cuando
menos una vez por semana, según lo indique su propio reglamento,
debiendo informar a sus miembros el lugar y fecha de su reunión; su
instalación legal será con la mayoría de sus miembros, los cuales
deberán dejar evidencia en el libro de actas de este Comité, de los
acuerdos y autorizaciones que se realicen en cada sesión firmando
dicha acta.
CAPÍTULO XV
DEL COMITÉ DE RIESGOS
CLÁUSULA 62. COMITÉ DE RIESGOS. Será el órgano responsable de
identificar y medir los riesgos, dar seguimiento de su impacto en la
operación y controlar sus efectos sobre los excedentes y el valor del
capital social de esta Cooperativa, integrado por no menos de tres
personas ni más de
siete, designadas por el Consejo de
Administración.
Las personas designadas como integrantes de este Comité no deberán
tener alguno de los impedimentos que para ser consejero señala el
artículo 43 bis de la LGSC, a excepción de la fracción II, siempre y
cuando no exista conflicto de interés.
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Cuando alguno de los miembros del Comité de Riesgos incumpla sus
funciones o sean detectadas irregularidades en su actuación, el Director
General propondrá su remoción al Consejo de Administración.
El Consejo de Administración emitirá los reglamentos y manuales
operativos a los cuales deberán ajustarse los comités citados en las
cláusulas 58 y 62 de las presentes bases.
CLÁUSULA 62 BIS. COMITÉ DE AUDITORÍA. Será el órgano
responsable de apoyar al Consejo de Administración en la
definición de los lineamientos generales del sistema de control
interno, así como de la verificación y validación de dicho sistema.
Lo anterior, mediante la supervisión de las funciones de auditoría
interna y externa, fungiendo como un canal de comunicación entre
el Consejo de Administración y los auditores internos, externos y
las autoridades supervisoras.
Estará integrado por no menos de tres ni más de cinco miembros
titulares del Consejo de Administración designados previo acuerdo
de dicho consejo dentro de los cuales uno de ellos deberá
presidirlo.
Las personas designadas como integrantes de este Comité no
deberán tener alguno de los impedimentos que para ser consejero
señala el artículo 43 bis de la LGSC, a excepción de la fracción II,
siempre y cuando no exista conflicto de interés.
Cuando alguno de los miembros del Comité de Auditoría incumpla
sus funciones o sean detectadas irregularidades en su actuación,
el Director General propondrá su remoción al Consejo de
Administración.
El Consejo de Administración emitirá el reglamento y el manual
operativo al que deberá ajustarse este comité, así como para los
comités a los que se refieren las cláusulas 58 y 62 de las presentes
bases constitutivas.
CLÁUSULA 63. FACULTADES. Los miembros de este Comité contarán
con las facultades y obligaciones que el Consejo de Administración,
estas bases, la normatividad aplicable determinen.
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En el ejercicio de sus funciones se deberán apegar en todo momento a
lo dispuesto en los reglamentos y manuales operativos que emita el
Consejo de Administración.
CAPÍTULO XVI
OPERACIONES CON PERSONAS RELACIONADAS
CLÁUSULA 64. PERSONAS RELACIONADAS. Se requerirá del
acuerdo de, por lo menos, las tres cuartas partes de los consejeros que
estén presentes en las sesiones del consejo de administración, para
aprobar la celebración de operaciones con personas relacionadas.
Serán operaciones con personas relacionadas, las celebradas por esta
Sociedad en las que resulten o puedan resultar deudoras de la misma,
las personas que se indican a continuación:
I.
II.
III.
IV.
Los miembros del Consejo de Administración, del Consejo de
Vigilancia y del Comité de Crédito o su equivalente, así como
los auditores externos de esta Sociedad;
Los cónyuges y las personas que tengan parentesco con las
personas señaladas en la fracción anterior;
Se entenderá por parentesco al que existe por
consanguinidad y afinidad en línea recta en primer grado, y
por consanguinidad y afinidad en línea colateral en primer
grado o civil.
Los funcionarios de esta Sociedad, así como las personas
distintas a éstos que con su firma puedan obligar a la
Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo.
Se entenderá por funcionario al Director General y a los funcionarios
que ocupen cargos con la jerarquía inmediata inferior a la de aquéllos.
En todo caso, la Sociedad deberá dar a conocer de manera anual a su
Asamblea General de asociados y a su Consejo de Administración, el
monto agregado de los créditos o préstamos a personas relacionadas,
así como cualquier incumplimiento observado en dichas operaciones.
Las operaciones con personas cuyo importe en su conjunto no exceda
del equivalente en moneda nacional a 100,000 UDIS o el dos por ciento
del capital social pagado de la Sociedad, el que sea menor, no
requerirán de la aprobación del Consejo de Administración, sin
embargo, deberán hacerse de su conocimiento y poner a su disposición
toda la información agregada relativa a las citadas operaciones a la
Asamblea General de Socios y al Consejo de administración, sin
precisar el nombre de los Socios acreditados en cuestión. Las personas
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que, siendo relacionadas en términos de esta cláusula, no podrá
obtener más de una vez al año, sin la referida aprobación, créditos o
préstamos cuyo importe no rebase la cantidad antes referida.
La suma total de los montos dispuestos y las líneas de crédito
irrevocables contratadas de las operaciones con personas relacionadas,
no podrá exceder del 10 por ciento del capital contable de la Sociedad.
Los Consejeros y Funcionarios deberán excusarse de participar en las
discusiones y abstenerse de votar en los casos en que tengan un
interés directo o un conflicto de interés.
En todo caso, las operaciones con personas relacionadas no deberán
celebrarse en términos y condiciones más favorables, que las
operaciones de la misma naturaleza que se realicen con los Socios.
Así mismo, se considerará una operación con persona relacionada,
aquélla que se realice a través de cualquier persona o fideicomiso,
cuando la contraparte y fuente de pago de dicha operación dependa de
una de las personas relacionadas a que se refiere esta cláusula.
No se considerarán operaciones con personas relacionadas, los créditos
de carácter laboral que la Cooperativa otorgue a sus trabajadores,
distintos a los señalados en las fracciones anteriores.
CAPÍTULO XVII
DE LA SUPERVISIÓN AUXILIAR
CLÁUSULA 65. SUPERVISIÓN AUXILIAR. Esta Sociedad estará
sujeta a la supervisión auxiliar del Comité de Supervisión Auxiliar del
Fondo de Protección, en los términos establecidos en la LRASCAP y en
disposiciones de carácter general que emita la Comisión. Asimismo,
estará sujeta a la supervisión de la Comisión en términos de lo
dispuesto en la Ley antes referida, en la Ley de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores y en el reglamento de supervisión de la Comisión.
CLAÚSULA 66. OBJETO. La supervisión auxiliar tendrá por objeto
revisar, verificar comprobar y evaluar los recursos, obligaciones y
patrimonio de la Sociedad, así como las operaciones, funcionamiento,
sistemas de control y, en general, todo lo que pudiendo afectar la
posición financiera y situación legal de la misma, conste o deba constar
en sus registros, a fin de que se ajuste a las disposiciones contenidas
en LRASCAP, las disposiciones que de ella emanen y a las sanas
prácticas y usos imperantes entre las Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo.
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CLAÚSULA 67. OBLIGACIONES. La Sociedad en relación a la
supervisión auxiliar estarán obligada a:
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
Proporcionar al Comité de Supervisión Auxiliar todos los
documentos, información y registros que les sean solicitados.
Permitir la revisión, por parte del Comité de Supervisión
Auxiliar, del cumplimiento de los requisitos del registro, en las
instalaciones de la Cooperativa.
Proporcionar a la Comisión todos los documentos, información
y registros que les sea solicitados.
Permitir la práctica de visitas de inspección y auditorias por
parte del Comité de Supervisión Auxiliar o de la propia
Comisión, para la comprobación del cumplimiento de las
obligaciones derivadas de esta Ley y de las disposiciones que
de ella emanen.
Pagar las cuotas periódicas que determine el Comité Técnico,
en términos de lo dispuesto por el Título Cuarto de la
LRASCAP y de las disposiciones que de ella emanen.
En el caso de que la Sociedad no cumpla en tiempo y forma
con las cuotas fijadas por el Comité Técnico, deberá pagar los
intereses moratorios que este establezca. Para el cálculo de
los intereses señalados, se deberá considerar por lo menos el
interés que hubiesen generado las cuotas no pagadas si se
hubiesen aportado al Fondo.
Informar tanto a la Comisión como al Comité de Supervisión Auxiliar, por
conducto de cualesquiera de los órganos de administración, Director
General de la propia Sociedad, cuando se presuma fundadamente que
se están llevando a cabo cualesquiera de las conductas que señala el
Artículo 400 Bis del Código Penal Federal, en términos de lo dispuesto
en los artículos 71 y 72 de la LRASCAP. En todo caso, la información a
que se refiere la presente fracción deberá ser hecha del conocimiento
de la Comisión de manera directa.
CAPÍTULO XVIII
DE LA REGULACIÓN PRUDENCIAL
CLAÚSULA 68. La Sociedad en su operación y funcionamiento deberá
sujetarse a lo dispuesto por las disposiciones de carácter general que
emita la Comisión, en relación a lineamientos mínimos relativos a
aspectos eminentemente técnicos u operativos tendientes a preservar la
liquidez, solvencia y estabilidad de la Sociedad, en las materias
siguientes:
I.
Capital mínimo.
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II.
III.
IV.
V.
VI.
Controles internos.
Proceso crediticio.
Integración de expedientes de crédito.
Administración integral de riesgos.
Requerimientos de capitalización aplicables en función de los
riesgos de crédito y, en su caso, de mercado. Dichos
requerimientos contemplarán el tratamiento relativo a las
inversiones en inmuebles y otros activos que corresponda a
las actividades a que se refiere el Artículo 27 de la LRASCAP
que, en su caso, deban restarse del capital neto en función de
su grado de liquidez u otros conceptos de riesgo asociados.
VII. Calificación de cartera crediticia y constitución de
estimaciones preventivas por riesgo crediticio.
VIII. Coeficientes de liquidez.
IX. Diversificación de riesgos en las operaciones.
X.
Régimen de inversión de capital.
XI. Aquellos otros que la Comisión juzgue convenientes para
proveer la liquidez, solvencia y estabilidad financiera, así
como la adecuada operación de la Sociedad.
CAPÍTULO XIX
DEL FONDO DE PROTECCIÓN
CLÁUSULA 69. FONDO DE PROTECCIÓN. Esta Sociedad deberá
participar en el Fondo de Supervisión Auxiliar de Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Préstamo y de Protección a sus Ahorradores,
denominado Fondo de Protección, constituido por el gobierno federal en
los términos dispuestos en la LRASCAP.
CLAÚSULA 70. SEGURO DE DEPÓSITO. La Cooperativa estará
obligada a pagar al Fondo de Protección cubriendo las cuotas
mensuales que determine el Comité de Protección al Ahorro
Cooperativo, órgano del Fondo de Protección encargado de administrar
la cuenta de seguro de depósitos de dicho fondo, constituido de
conformidad con lo señalado en el Título Cuarto de LRASCAP.
La cuenta de seguro de depósitos antes mencionada tendrá como fin
primordial procurar cubrir los depósitos de dinero de cada Socio
ahorrador a que se refiere el inciso a) de la fracción I del artículo 19 de
LRASCAP, en los términos establecidos por el artículo 61 de dicha Ley,
hasta por una cantidad equivalente a 25,000 UDIS, por persona física o
moral, cualquiera que sea el número y clase de operaciones a su favor a
cargo esta Sociedad, en caso de que se declare su disolución y
liquidación, o se decrete su concurso mercantil.
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Esta cuenta de seguro de depósitos no garantizará las operaciones que
no se hayan sujetado a las disposiciones legales, reglamentarias,
administrativas, así como a las sanas prácticas y usos entre las
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, en las que exista mala
fe del titular y las relacionadas con actos u operaciones ilícitas que se
ubiquen en los supuestos del artículo 400 Bis del Código Penal para el
Distrito Federal en Materia de Fuero Común y para toda la República en
Materia de Fuero Federal.
CLAÚSULA. 71. CUOTAS. Las cuotas mensuales que deberán cubrir la
Sociedad se determinarán tomando en consideración el riesgo al que se
encuentre expuesta, con base en el Nivel de Capitalización y de los
pasivos totales, de esta Cooperativa.
Dichas cuotas serán de entre 1 y 3 al millar anual sobre el monto de
pasivos de la Sociedad que sea objeto de protección conforme a lo
dispuesto por el artículo 54 de la LRASCAP.
El rango dentro del
calcular y pagar
determinado por el
efectos establezca
general.
cual se ubicarán las aportaciones y la forma para
mensualmente la aportación respectiva, será
Comité Técnico con base en lo que para tales
la Comisión mediante disposiciones de carácter
CAPÍTULO XX
DE LAS MEDIDAS CORRECTIVAS
CLAÚSULA 72. CLASIFICACIÓN. En el ejercicio de sus funciones de
supervisión auxiliar, el Comité de Supervisión Auxiliar clasificará a la
Sociedad en alguna de las 4 categorías a que se refiere la cláusula
siguiente, según su adecuación a los Niveles de Capitalización, en base
a los rangos de capitalización que se determinen para cada una de las
categorías en las disposiciones de carácter general que emita la
Comisión.
Adicionalmente, la Comisión, mediante disposiciones de carácter
general, establecerá las medidas correctivas mínimas y especiales
adicionales que deberán cumplir la Sociedad, así como sus
características y plazos para su cumplimiento de acuerdo con la
categoría en que hubiesen sido clasificadas.
CLAÚSULA 73. OBJETO. Las medidas correctivas tendrán por objeto
prevenir y, en su caso, normalizar oportunamente las anomalías
financieras o de cualquier otra índole, que la Sociedades presente,
derivadas de las operaciones que realice y que puedan afectar su
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estabilidad o solvencia, o pongan en riesgo los intereses de los Socios
ahorradores.
CLAUSÚLA 74. MEDIDAS CORRECTVAS.- De manera enunciativa y
no limitativa, la Sociedad deberá cumplir con las medidas que se indican
a continuación, dependiendo del Nivel de Capitalización en que se
encuentren clasificadas:
I.
Si es clasificada dentro de la categoría 1, no se le aplicarán
medidas correctivas mínimas ni medidas correctivas
especiales.
II.
Si fuera clasificada dentro de la categoría 2, deberá:
a)
Informar a su Consejo de Administración la categoría en
que fue clasificada en un plazo que no deberá exceder de
20 días hábiles, contados a partir de la fecha en que la
Sociedad recibió la notificación a la que se refiere el
primer párrafo del Artículo 234 de las Disposiciones.
Asimismo, deberá informar a su Consejo de
Administración en sesión previamente convocada, las
causas que motivaron un deterioro en su Nivel de
Capitalización que llevó a la Sociedad a ser clasificada en
esta categoría, para lo cual deberá presentar un informe
detallado de evaluación integral sobre su situación
financiera, que señale el cumplimiento al marco
regulatorio e incluya la evolución de los 2 últimos años de
los principales indicadores que reflejen el grado de
estabilidad y solvencia de la Sociedad, así como las
observaciones que, en su caso, le hayan dirigido el Comité
de Supervisión Auxiliar y la Comisión.
La Sociedad de que se trate deberá presentar por escrito
al Comité de Supervisión Auxiliar y a la Comisión, el
informe citado en el párrafo anterior presentado al
Consejo de Administración a más tardar a los 10 días
hábiles de celebrada la sesión de dicho órgano.
b)
Abstenerse de celebrar operaciones que la lleven a ser
clasificada dentro de una categoría inferior.
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c)
III.
Ajustar en el pago inmediato siguiente las cuotas de seguro de
depósitos conforme a lo dispuesto por el Art. 264 de las
presentes disposiciones.
En caso de que la Sociedad haya sido clasificada en la
categoría 3, además de las Medidas Correctivas Mínimas
prevista en la Fracción II, les serán aplicables las Medidas
Correctivas Mínimas siguientes:
a)
Suspender las aportaciones al fondo de previsión social.
b)
Suspender el pago de excedentes o cualquier otro mecanismo
que implique una transferencia de beneficios patrimoniales a
los Socios, distintos a los derivados de rendimientos de
los ahorros, retiro e inversión de depósitos.
c)
En un plazo no mayor a 15 días hábiles posteriores a que
reciba la notificación a que se refiere el primer párrafo del
Artículo 234 de las Disposiciones, presentar para la
aprobación del Comité de Supervisión Auxiliar, un plan de
restauración de capital que tenga como resultado un
incremento en el Nivel de Capitalización, el cual podrá
contemplar un programa de mejora en eficiencia operativa,
racionalización de gastos e incremento en la rentabilidad, la
realización de aportaciones al capital social y límites a las
operaciones que la Sociedad de que se trate pueda realizar
en cumplimiento a su objeto social o, a los riesgos derivados
de dichas operaciones. El plan de restauración de capital
deberá ser aprobado por el Consejo de Administración de la
Sociedad de que se trate antes de ser presentado al Comité
de Supervisión Auxiliar.
La Cooperativa deberá determinar en el plan de restauración
de capital correspondiente metas periódicas, así como el
plazo en el que dicha Sociedad obtendrá el Nivel de
Capitalización requerido del 100 por ciento conforme a las
disposiciones aplicables y el 150 por ciento en este
indicador que se establece para la categoría 1.
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El Comité de Supervisión Auxiliar deberá resolver lo que
corresponda sobre el plan de restauración de capital que le
haya sido presentado, en un plazo máximo de 30 días
naturales contados a partir de la fecha de presentación del
plan.
Lo anterior, sin perjuicio de que, dentro del plazo señalado en
el párrafo anterior, el Comité de Supervisión Auxiliar podrá
solicitar a la Sociedad las modificaciones que estime
convenientes respecto del mismo, siendo necesario para su
aprobación que la Sociedad presente la ratificación del
Consejo de Administración en un plazo no mayor a 15 días
naturales.
En caso de que a la Sociedad le resulte aplicable lo previsto
en este inciso, deberá dar cumplimiento al plan de
restauración de capital dentro del plazo en él previsto, el
cual, en ningún caso podrá exceder de 270 días naturales,
contados a partir del día siguiente al que se notifique a la
Sociedad la aprobación del referido plan. Para la
determinación del plazo para el cumplimiento del plan de
restauración de capital, el Comité de Supervisión Auxiliar
deberá tomar en consideración, entre otros aspectos, la
categoría en que se encuentra clasificada la Sociedad, su
situación financiera, así como las condiciones que en
general prevalezcan en el sector. La Comisión podrá
prorrogar por única vez este plazo por un período que no
excederá de 90 días naturales, considerando las mejoras
observadas en la Sociedad y las razones que hayan
justificado el retraso en el cumplimiento del plan.
La prórroga a que se refiere el párrafo anterior deberá
solicitarse mediante escrito dirigido a la Comisión, con
por lo menos 30 días hábiles de anticipación, a la fecha
que se hubiese fijado originalmente en el plan para la
restauración de capital. La solicitud de prórroga deberá
ser previamente acordada por el Consejo de
Administración de la Sociedad.
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d).
Suspender el pago de las compensaciones y bonos
extraordinarios adicionales, en su caso, al salario del Director
General y de los funcionarios del nivel inmediato inferior a
este, hasta en tanto la Sociedad cumpla con los niveles de
Capitalización requeridos de conformidad con la regulación
aplicable. Esta previsión deberá contenerse en los contratos y
demás documentación que regule las condiciones de trabajo
con estas personas.
Lo previsto en la presente fracción también será aplicable
respecto de pagos que se realicen a personas morales
distintas a la Sociedad de que se trate, cuando dichas
personas morales efectúen los pagos a los funcionarios
de la Sociedad.
Esta medida es sin perjuicio de los derechos laborales
adquiridos a favor de las personas que conforme a la
misma puedan resultar afectadas.
Adicionalmente, se deberán suspender las gratificaciones
o compensaciones a los miembros de los Consejos de
Administración y Consejo de Vigilancia de la Sociedad
hasta en tanto la Sociedad cumpla con los Niveles de
Capitalización requeridos de conformidad con la
regulación aplicable.
e)
Abstenerse de otorgar créditos a las personas
consideradas como relacionadas en términos del Artículo
26 de la LRASCAP, o bien, de convenir incrementos en los
montos vigentes en los créditos celebrados con dichas
personas,
f)
Deberán solicitar la autorización de la Comisión para
llevar a cabo nuevas inversiones en activos no
financieros, abrir sucursales o realizar nuevas actividades
distintas a las operaciones que habitualmente realiza la
Sociedad como parte de su operación ordinaria.
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El plan de restauración de capital deberá comprender, al
menos, los elementos siguientes:
I.
Identificar claramente las fuentes de recursos para
incrementar su capital y/o reducir sus activos sujetos a
riesgo.
II.
Señalar el plazo en el cual la Sociedad pretende alcanzar
un Nivel de Capitalización igual o superior a 100 por
ciento, así como igual o superior al 150 por ciento.
III.
Presentar un calendario con los objetivos que la Sociedad
alcanzaría en cada periodo. El calendario deberá contener
las fechas o etapas en las que la Sociedad pretenda llevar
a cabo cada una de las acciones necesarias para
restaurar el capital.
IV.
Presentar una relación detallada de la información que la
Sociedad deberá remitir periódicamente al Comité de
Supervisión Auxiliar que le permita a esta dar
seguimiento al cumplimiento del plan de restauración.
V.
Y de ser clasificada dentro de la categoría 4, le será aplicable
lo dispuesto en el artículo 78 de LRASCAP.
El Comité de Supervisión Auxiliar deberá informar a la Comisión y
al Consejo de Administración de la Sociedad, cuando en términos
de la presente Cláusula, la Sociedad hubiese subsanado sus
deficiencias conforme al plan de restauración aprobado al efecto.
Para efectos de lo anterior, se entenderá que la Sociedad ha
subsanado sus deficiencias cuando su Nivel de Capitalización sea
igual o superior al 100 por ciento y se mantenga así por lo menos
durante un período de 6 meses consecutivos.
De las Medidas Correctivas Especiales Adicionales
La Comisión, mediante una o varias notificaciones por escrito,
podrá ordenar en cualquier momento la aplicación de Medidas
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Correctivas Especiales Adicionales, atendiendo a la situación
particular de la Sociedad.
La Comisión, para la aplicación de las Medidas Correctivas
Especiales Adicionales, tomará en cuenta la categoría en que se
hubiere clasificado a la Sociedad y podrá además, considerar los
elementos siguientes:
I.
Su situación financiera integral.
II.
El cumplimiento al marco regulatorio.
III.
La tendencia del Nivel de Capitalización de la Sociedad y
de los principales indicadores que reflejen el grado de
estabilidad y solvencia.
IV.
La calidad de la información contable y financiera que
presenta la Sociedad a la Comisión, así como el
cumplimiento en la entrega de dicha información.
V.
La calidad y cumplimiento en la entrega de la información
que las Sociedades deban proporcionar al Comité de
Supervisión Auxiliar para determinar su categoría
conforme a lo dispuesto en el Artículo 230 de las
Disposiciones.
En caso de que la Sociedad haya sido clasificada en la categoría
2, además de las Medidas Correctivas Mínimas establecidas en la
Fracción II de esta Cláusula; la Comisión podrá ordenar una o
varias de las Medidas Correctivas Especiales Adicionales
siguientes:
I.
Definir las acciones concretas que deberá llevar a cabo
con el objeto de evitar el deterioro de su Nivel de
Capitalización.
Para tales efectos, la Sociedad deberá elaborar un
informe detallado que contenga una descripción sobre la
forma y términos en que llevará a cabo la administración
de los activos sujetos a riesgo totales, así como, en su
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caso, de la estrategia que seguirá para fortalecer y
estabilizar su Nivel de Capitalización. El informe a que se
refiere este párrafo deberá presentarse al Consejo de
Administración de la Sociedad de que se trate, así como a
la Vicepresidencia de la Comisión encargada de su
supervisión, a más tardar a los 20 días hábiles siguientes
a la notificación del oficio de la Comisión mediante el cual
se le solicite la elaboración del informe a que se refiere
este párrafo.
La Sociedades deberá informar a la Comisión, a solicitud
de ésta y con la periodicidad que la propia Comisión
determine, los avances sobre las acciones a que se
refiere esta fracción.
II.
Contratar los servicios de auditores externos u otros
terceros especializados para la realización de auditorías
especiales sobre cuestiones específicas. Para tal efecto,
la Comisión determinará las áreas en las que deberán
llevarse a cabo dichas auditorías y su alcance, así como
los plazos para realizarlas. Los informes de resultados de
estas auditorías deberán ser enviados a la Comisión
dentro de los 10 días hábiles siguientes al vencimiento
del plazo que esta hubiere determinado para que dichas
auditorías se realicen.
En los procedimientos para la contratación de los
servicios de auditoría a que se refiere esta fracción, la
Sociedad deberá observar, en todo tiempo, lo dispuesto
por el Capítulo IV del Título Cuarto de las Disposiciones,
en todo aquello que resulte aplicable. Los servicios de
auditores externos que las Sociedades deban contratar
en términos de lo dispuesto en este apartado deberán
contar con la opinión favorable de la Comisión previo a la
celebración del contrato de prestación de servicios.
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III.
Convocar a sesión del Consejo de Administración o a la
Asamblea General de Socios, en términos de lo dispuesto
por el Artículo 65 de la LRASCAP, a la cual a las cuales
deberá asistir un representante del Comité de Protección
al Ahorro Cooperativo.
En caso de que la Sociedad que haya sido clasificadas en la
categoría 3, además de las Medidas Correctivas Mínimas
establecidas en las Fracciones II y III de las presentes
disposiciones; la Comisión podrá ordenar una o varias de las
Medidas Correctivas Especiales Adicionales siguientes:
I.
Limitar el crecimiento de los activos en riesgo de la
Sociedad, para lo cual deberán limitar la celebración de
nuevas operaciones que, a juicio del Comité de
Supervisión Auxiliar o de la Comisión, puedan causar un
aumento en los activos sujetos a riesgo y/o provocar un
deterioro mayor en el Nivel de Capitalización.
II.
Invertir por lo menos el 50% de la captación de nuevos
pasivos en valores gubernamentales.
III.
Condicionar la celebración de nuevas operaciones
activas a la obtención de garantías reales, a por lo menos
el equivalente del principal del crédito.
IV.
Abstenerse de convenir incrementos en los salarios y
prestaciones de los funcionarios y empleados en general,
exceptuando las revisiones salariales convenidas y
respetando en todo momento los derechos laborales
adquiridos.
Lo previsto en la presente fracción también será aplicable
respecto de pagos que se realicen a personas morales
distintas a la Sociedad, cuando dichas personas morales
efectúen los pagos a los empleados o funcionarios de la
Sociedad;
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V.
Abstenerse de otorgar bonos o compensaciones
adicionales o extraordinarios al salario de sus
funcionarios distintos de los señalados en la fracción IV
del Artículo 237 de las Disposiciones, cuyo otorgamiento
sea discrecional para la Sociedad; respetando en todo
momento los derechos laborales adquiridos.
VI.
Solicitar en la celebración de nuevas operaciones de
crédito la suscripción de certificados de capital
excedentes o voluntarios.
VII.
Reducir los gastos de administración y promoción, así
como otros gastos.
VIII. Las demás que determine con base en el resultado de las
funciones de supervisión auxiliar realizadas por el Comité
de Supervisión Auxiliar, el ejercicio de sus funciones de
inspección y vigilancia, así como en las sanas prácticas
financieras.
IX.
Sustituir funcionarios, miembros del Consejo de
Administración y del Consejo de Vigilancia o auditores
externos,
X.
Llevar a cabo las acciones necesarias para reducir la
exposición a riesgos derivados de la celebración de
operaciones que se aparten significativamente de las
políticas y operación habitual de la Sociedad y que, a
juicio de la Comisión, generen un alto riesgo de mercado.
Adicionalmente, la Comisión podrá ordenar a la Sociedad
que se abstenga de celebrar nuevas operaciones que
generen un alto riesgo de mercado.
XI.
Modificar las políticas que haya fijado la Sociedad
respecto de tasas de interés que se paguen sobre
aquellos depósitos y pasivos cuyo rendimiento se
encuentre por encima del nivel de riesgo que la Sociedad
habitualmente asume en dichas operaciones y que la
Comisión, en sus funciones de inspección y vigilancia,
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así lo hubiere detectado. Lo anterior, sin perjuicio de las
sanciones que procedan conforme a lo dispuesto por el
Artículo 93 de la LRASCAP y demás disposiciones
aplicables.
En caso de que la Sociedades que haya sido clasificada en la
categoría 4, les será aplicable lo dispuesto por el Artículo 78 de la
LRASCAP
La aplicación de la presente Cláusula así como de las Medidas
Correctivas Mínimas
y Medidas Correctivas Especiales
Adicionales, es sin perjuicio de las facultades que se le atribuyen a
la Comisión y al Comité de Supervisión Auxiliar en la LRASCAP,
incluyendo de manera enunciativa mas no limitativa, las señaladas
en los Artículos 62, 66 y 80 de la propia LRASCAP.
El Comité de Supervisión Auxiliar informará por escrito a la
Comisión y al Comité de Protección al Ahorro Cooperativo dentro
de los primeros 10 días hábiles de cada mes, el nombre y las
circunstancias en que se encuentren las Sociedades que hubieren
sido clasificadas en las categorías de capitalización 3 y 4, así
como, en su caso, respecto del cumplimiento que estén dando a
las Medidas Correctivas Mínimas y Medidas Correctivas Especiales
Adicionales.
Lo anterior, sin perjuicio de que conforme a lo dispuesto por el
Artículo 93 de la LRASCAP, el incumplimiento de las Medidas
Correctivas a que se refieren las presentes disposiciones, será
sancionado en términos de lo previsto por el citado artículo.
CAPÍTULO XXI
DE LA ESCISIÓN, FUSIÓN, DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN O
CONCURSO MERCANTIL.
CLÁUSULA 75. SELECCIÓN DE UN MECANISMO. El Comité de
Protección al Ahorro Cooperativo podrá determinar, en su caso, la
implementación de alguno de los mecanismos siguientes:
I.
Escisión.
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II.
III.
IV.
Fusión.
Otras que contribuya a disminuir el riesgo de insolvencia o
quebranto.
Disolución y liquidación, así como concurso mercantil en
términos de la LGSC y de las presentes bases constitutivas.
Sin perjuicio de lo anterior la Asamblea General podrá determinar
éstos o cualquier otro mecanismo que juzgue conveniente para
sus intereses.
CLÁUSULA 76. APOYOS FINANCIEROS. Para el caso de que el
Comité de Protección al Ahorro Cooperativo determine alguno de los
mecanismos a que se refiere la cláusula anterior, dicho comité podrá
otorgar a la Sociedad apoyos financieros tendientes a cubrir los costos
derivados de la aplicación de los mecanismos adoptados en los
términos dispuestos en la LRASCAP.
En caso de que el Comité de Protección al Ahorro Cooperativo
determine la aplicación de alguno de los mecanismos previstos por las
fracciones I a III de la cláusula anterior, en ningún caso, en los
documentos en que se implementen los actos necesarios para llevar a
cabo, podrá establecerse a cargo del Fondo de Protección, el pago de
cantidades que excedan del importe que se tendría que cubrir por los
depósitos de dinero de los Socios ahorradores en términos del artículo
54 de LRASCAP, salvo que se trate del supuesto previsto por el
segundo párrafo de la fracción II del artículo 55 de dicha Ley.
Tales apoyos financieros podrán quedar garantizados con los activos de
la Sociedad, para lo cual la persona que tenga a su cargo la
administración podrá efectuar la afectación en garantía correspondiente.
Si la Sociedad, requiere ser capitalizada para implementar los
mecanismos previstos por las fracciones I a III antes mencionadas, el
Comité de Protección al Ahorro Cooperativo, en ejercicio de los
derechos corporativos de los certificados de aportación de la Sociedad
conforme al artículo 87 LRASCAP, podrá efectuar las aportaciones de
capital necesarias de acuerdo a lo siguiente:
I.
Deberá realizar los actos tendientes a aplicar las partidas
positivas del capital contable de la Sociedad a la absorción de
pérdidas que tenga la misma.
II.
Efectuada la aplicación a que se refiere la fracción anterior,
procederá a reducir el capital social y a realizar un aumento
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que suscribirá y pagará el Comité de Protección al Ahorro
Cooperativo, con cargo a la cuenta de seguro de depósito del
Fondo de Protección.
CLÁUSULA 77. DISOLUCIÓN Y LIQUIDACIÓN. Para el caso de que el
Comité de Protección al Ahorro Cooperativo determine como
mecanismo a seguir la disolución y liquidación de esta Sociedad, y el
consecuente pago de los depósitos de dinero, los pasivos a cargo de la
Cooperativa serán cubiertos de conformidad con lo señalado en la
LRASCAP.
CLÁUSULA 78. CAUSAS DE DISOLUCIÓN. La Sociedad,
independientemente del nivel de operaciones autorizado por la
Comisión, se disolverá por las causas siguientes:
I.
II.
Por el consentimiento de la Asamblea General de Socios.
Porque el número de Socios llegue a ser inferior a veinticinco,
según lo dispone en la LGSC.
III. Por imposibilidad de seguir realizando su objeto.
IV. Porque se le revoque la autorización para continuar realizando
operaciones.
V. Por resolución del Comité de Protección al Ahorro
Cooperativo en términos de la LRASCAP.
VI. Por resolución judicial.
CLÁUSULA 79. PROCEDIMIENTO. La disolución, liquidación y, en su
caso, concurso mercantil de esta Sociedad Cooperativa de Ahorro y
Préstamo, se regirá por lo dispuesto en la legislación aplicable, en lo
que no se oponga a lo establecido por LRASCAP, y por el Título Octavo,
Capítulo II de la Ley de Concursos Mercantiles, con las excepciones
siguientes:
I.
II.
El Comité de Protección al Ahorro Cooperativo, será el
encargado de adoptar las decisiones relativas a las facultades
del liquidador y síndico. Dicho cargo podrá recaer en el
interventor-gerente, en caso de que la Sociedad se encuentre
intervenida por la Comisión, a partir de que la misma se
encuentre en estado de liquidación o se declare el concurso
mercantil, según se trate, o en quien el propio Comité de
Protección al Ahorro Cooperativo decida. No obstante lo
anterior, la Comisión podrá, en todo momento, proceder en
términos de lo dispuesto por el último párrafo del artículo 37
de la LRASCAP.
A partir de la fecha en que entre en liquidación la Sociedad o
se le declare en concurso mercantil, los pagos derivados de
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III.
IV.
sus operaciones se suspenderán hasta en tanto el Comité de
Protección al Ahorro Cooperativo citado resuelva lo
conducente.
Podrán demandar la declaración de concurso mercantil de la
Sociedad, solicitando que inicie en la etapa de quiebra, el
Comité de Protección al Ahorro Cooperativo o la Comisión, en
términos de las disposiciones aplicables.
El cargo del liquidador podrá recaer en instituciones de
crédito, en el Servicio de Administración y Enajenación de
Bienes, o bien, en personas físicas o morales que cuenten
con experiencia en liquidación de Sociedades.
Cuando se trate de personas físicas, el nombramiento deberá
recaer en una persona que reúna los requisitos siguientes:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
Ser residente en territorio nacional en términos de lo
dispuesto por el Código Fiscal de la Federación.
Estar inscrita en el registro que lleva el Instituto Federal
de Especialistas de Concursos Mercantiles.
Presentar un reporte de crédito especial, conforme a la
Ley para regular las Sociedades de Información
Crediticia, proporcionado por Sociedades de información
crediticia que contenga sus antecedentes de por lo
menos 5 años anteriores a la fecha en que se pretende
iniciar el cargo.
No tener litigio pendiente en contra de la Sociedad de
que se trate.
No haber sido sentenciada por delitos patrimoniales, ni
inhabilitada para ejercer el comercio o para desempeñar
un empleo, cargo o comisión en el servicio público, o en
el sistema financiero mexicano.
No estar declarada quebrada ni concursada.
No haber desempeñado el cargo de auditor externo de la
Sociedad, durante los 12 meses inmediatos anteriores a
la fecha del nombramiento.
Tratándose de personas morales, las personas físicas designadas para
desempeñar las actividades vinculadas a esta función, deberán cumplir
con los requisitos a que hace referencia esta fracción.
A partir de la fecha en que se admita la demanda de concurso mercantil
de Sociedad, en los términos del artículo 91, fracción III de la
LRASCAP, esta deberá suspender la realización de cualquier tipo de
operaciones.
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El Comité de Protección al Ahorro Cooperativo o la Comisión, será
quien le solicite al juez la implementación de las medidas cautelares o
de apremio necesarias. Corresponderá al Comité de Protección al
Ahorro Cooperativo o a la Comisión, proponer al juez la designación,
remoción o sustitución, en su caso, del síndico del concurso mercantil
de la Sociedad.
Las propuestas de enajenación que presente el síndico, con la
aprobación del Comité de Protección al Ahorro Cooperativo, no podrán
ser objetadas por la Sociedad.
Cuando se declare el concurso mercantil de la Sociedad, el
procedimiento se iniciará en todos los casos en la etapa de quiebra.
CAPÍTULO XXII
DISPOSICIONES COMUNES
CLÁUSULA 80. La Sociedad en la celebración de operaciones activas y
pasivas o de servicios, que realice dependiendo del nivel de
operaciones autorizado, deberá apegarse a los términos y condiciones
que al efecto aprueben los órganos de gobierno de la misma, de
acuerdo con las facultades que tengan conferidas en las presentes
bases constitutivas.
Dichos términos y condiciones deberán ser de aplicación general entre
los Socios que cumplan con los requisitos establecidos para la
operación activa y pasiva o de servicios de que se trate. El resultado de
la implementación de lo anterior, en el conjunto de tales operaciones, no
deberá causar un menoscabo en la situación financiera y viabilidad de
esta Sociedad.
CLÁUSULA 81. Esta Sociedad no podrá contar con secciones o
departamentos distintos a las actividades de ahorro y préstamo en
términos de lo dispuesto en la LGSC, salvo que ofrezcan servicios y
productos de asistencia social a sus Socios en los términos señalados
en el artículo 57 de la mencionada Ley, en cuyo caso, los gastos e
inversiones que realicen para tales efectos, se cubrirán con cargo a
remanentes distribuibles de la propia Sociedad, constituyéndose con
dichos remanentes, reservas destinadas a tal fin. En ningún caso
podrán efectuarse dichos gastos e inversiones con cargo a los recursos
captados de sus Socios.
CLÁUSULA 82. En función de la salvaguarda y protección de los
intereses de esta Cooperativa, el personal, que tenga a su cargo el
manejo de fondos y bienes, deberán caucionar su manejo otorgando a
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satisfacción del Consejo de Administración, fianza o aval que garantice
su leal cuidado, manejo responsable y la no desviación o mal uso de los
mismos, la cual será devuelta a la conclusión de su cargo.
CLAUSULA 83.- INMUEBLES: Esta Sociedad Cooperativa podrá
adquirir los inmuebles necesarios para su funcionamiento y enajenarlos
cuando a su derecho convenga, debiendo cumplir con los siguientes
requisitos:
A) PARA ADQUISICIÓN.
1º Que un estudio económico financiero demuestre que no se
perjudica el servicio a los Socios.
2º Que no se utilizarán para fines distintos a los objetivos de esta
Sociedad Cooperativa.
3º Que el costo de los activos fijos no supere el 100%(cien por
ciento) del capital contable de la Sociedad Cooperativa. Si el
valor de la inversión excede de este monto y se justifica
plenamente la necesidad de llevarse a cabo será necesaria
la aprobación de la Asamblea General y.
4º Que el Consejo de Administración apruebe la resolución, por
mayoría de votos, en una junta especial.
B) PARA ENAJENACIÓN.
Que la resolución, sea aprobada por la Asamblea General, a excepción
de que el inmueble de que se trate se haya obtenido por una
adjudicación judicial o por una dación en pago y el mismo no se haya
adquirido para uso de la Cooperativa; en cuyo caso sólo será necesaria
la aprobación del Consejo de Administración.
CLÁUSULA 84.- REPRESENTACIÓN DE LA FEDERACIÓN: La
Federación a la que se encuentra afiliada la Cooperativa podrá tener
representación directa en la Asamblea General de la Sociedad
Cooperativa y cuando lo considere conveniente, en las reuniones de los
diferentes órganos de gobierno, contando con el derecho de voz y todos
los demás derechos estipulados por estas bases y la normatividad
propia de la federación.
CLÁUSULA 85. Los actos jurídicos que celebre la Sociedad en
contravención a lo establecido por la LRASCAP o por las disposiciones
que de ella emanen y en los demás actos administrativos emitidos por la
Comisión, darán lugar a la imposición de las sanciones administrativas y
penales que correspondan, sin que dichas contravenciones produzcan
la nulidad de los actos, en protección de terceros de buena fe, salvo que
la LRASCAP establezca expresamente lo contrario.
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CLÁUSULA 86. La Sociedad en adición a las obligaciones establecidas
por las presentes bases constitutivas, estará obligada a cumplir con la
normatividad que el ejercicio de sus facultades emita tanto la Comisión
como la Secretaria de Hacienda y Crédito Público que, en su caso, le
resulte aplicable.
CLÁUSULA 87.- REPRESENTACIÓN ANTE LA FEDERACIÓN. La
representación de esta sociedad ante la Federación a la cual se
encuentra afiliada, recaerá en los consejeros o empleados
designados por el Consejo de Administración.
El número de representantes dependerá de la normatividad propia
de la Federación.
ARTÍCULOS TRANSITORIOS
PRIMERO. Las presentes bases constitutivas entrarán en vigor al día
siguiente de su aprobación.
REGLAMENTO DE REGISTRO DE ASPIRANTES A DELEGADOS
I.- Disposiciones Generales
1.- El presente reglamento tendrá aplicación únicamente para los Socios
admitidos de Caja San Nicolás S.C. de A.P de R.L de C.V. que deseen
asistir como Delegados a la Asamblea General Ordinaria, en turno, a
partir del 2006.
Este Reglamento también será mencionado como Reglamento
Interno de Asamblea en las Bases Constitutivas vigentes.
2.- Los Delegados serán los representantes de la totalidad de socios, la
cantidad de Delegados por sucursal se determinará dividiendo el
número de 50 Delegados, entre el número de sucursales al cierre del
ejercicio social inmediato anterior y 100 repartidos en forma proporcional
entre el número de socios por sucursal del año cierre del ejercicio
inmediato anterior. En caso de resultar fracciones, se obtendrá la
sumatoria de éstas y el número de socios Delegados que así resulte
serán asignados a las sucursales, iniciando en orden de mayor a menor
de acuerdo al número de socios por sucursal al cierre del ejercicio
inmediato anterior.
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3.- La Asamblea General Ordinaria, cada año nombrará y reconocerá
como Delegados a los primeros 150 Socios de la base o registro
delegacional.
II.- Requisitos para ser Delegado.
4.- Los mencionados en la cláusula 44, penúltimo párrafo de las bases
constitutivas.
III.- Fechas y horarios de registro.
5.- El registro para los Socios Aspirantes a Delegados estará abierto
dentro del periodo del 7 al 24 de Septiembre y del 7al 24 de enero. Si
una sucursal no cuenta con el número requerido de registros del
Aspirantes a Delegados se realizará la distribución de los lugares
vacantes entre las sucursales que así lo demanden, los cuales deberán
ser cubiertos del 25 de enero al 17 de febrero.
6.- Los socios que deseen ser candidatos a Delegados se inscribirán en
la sucursal de su elección, llenando el formato de registro. Deberán
presentar su credencial de socio, y/o credencial de elector o pasaporte
como identificación, adicionalmente entregarán copia de los mismos.
7.- El formato de registro general por sucursal estará impreso en papel
membretado de CSN, debidamente foliado y contendrá los siguientes
datos: número de inscripción, no. socio, nombre, teléfono, firma, fecha y
hora.
8.- Una vez que se ha llenado el registro el socio recibirá constancia por
escrito de su inscripción, la cual contendrá folio y sello de la oficina
donde realizó su inscripción. Sólo se aceptará un registro por socio en el
ejercicio; si por alguna razón éste fue realizado en dos sucursales
diferentes, únicamente se hará valer el primero que se haya realizado
según la fecha y hora del mismo.
IV.- Cierre de registro
9.- Una vez cerrada la inscripción, el Gerente o Encargado de la
Sucursal y dos testigos, levantarán el acta correspondiente.
10.- El Gerente o Encargado de la Sucursal tendrá un plazo no mayor
de 7 días naturales a partir del 17 de febrero para remitir el acta con
sus comprobantes oficiales, en sobre cerrado al corporativo, donde se
concentrarán las actas de todas las oficinas para obtener el listado final
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de quienes serán Aspirantes a Delegados, para ser incluidos en el orden
que corresponda en la base delegacional.
11.- La Comisión de Educación validará que los socios registrados
cumplan con todos los requisitos y se cuente con todos los
comprobantes oficiales.
12.- Una vez concluida el acta concentrada correspondiente, la
Comisión de Educación dará fe de la misma y se exhibirá copia de ella
en todas las sucursales.
13.- El Consejo de Administración tendrá la obligación de notificar y
entregar por escrito los nombramientos de cada uno de los Delegados
ya sea de manera personal o mediante la publicación en las
sucursales cuando les corresponda cumplir con su cargo y será a partir
de quedar protocolizada el acta de asamblea.
V.- Tiempo para volver a ser Delegado.
14.- Los Socios Delegados durarán en su cargo 1 año con la posibilidad
de ser reelectos para el período inmediato posterior. Desde el primer
año de funcionamiento y entrada en vigor del presente reglamento y del
sistema de elección de Delegados, se elegirán de entre la totalidad de
Delegados hasta un 50% de ellos que solamente durarán en su cargo 1
año, para que por lo menos cada año se renueve hasta un 50% de los
Delegados con derecho a asistir a la Asamblea de Socios. En caso de
que las propuestas de reelección rebasen el límite del 50% se dará
prioridad a los socios Delegados conforme al orden de registro de
asistencia a la Asamblea correspondiente. Después de pasado un
ejercicio el Socio Delegado que fue reelecto podrá proponerse para una
nueva elección.
VI.- Actualización de la base delegacional.
15.- Al inicio del ejercicio social la base delegacional se deberá disminuir
eliminando a los socios Delegados de ese ejercicio, las bajas
efectuadas del ejercicio anterior y a los Aspirantes que no reúnan los
requisitos para seguir formando parte de la misma.
Cualquier situación no contemplada en el presente reglamento, será
resuelta por el Consejo de Administración.
Transitorio Único
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El presente reglamento fue aprobado en la Asamblea del 24 de febrero
de 2008, habiéndose revisado y/o actualizado el 10 de marzo de
2013, entrando en vigor al día 11 de marzo de 2013, pudiendo ser
revisado cuando el Consejo de Administración lo juzgue conveniente,
para su autorización por la Asamblea.
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