I. Modos de comisión del fraude de seguros

FUNDACIÓN INADE.
INSTITUTO ATLÁNTICO DEL SEGURO
INSTITUTO ATLÁNTICO DEL SEGURO
Forum Mediasegur
Vigo 18 de octubre de 2011
Vigo, 18 de octubre de 2011
JORNADA: “Fraude
JORNADA: Fraude al Seguro
al Seguro” L R
La Respuesta Jurídico‐Penal al Fraude de Seguro
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Dra. Marta García Mosquera © Dra
Marta García Mosquera ©
Contratada Doctora de Derecho Penal
Universidade de Vigo
ESQUEMA
I. Modos de comisión del fraude de seguros: su
posible calificación penal a través del delito de
estafa (y excepcionalmente, a través del delito de
incendio de bienes propios)
‐ Conclusión fraudulenta del contrato
‐ Causación dolosa del siniestro
‐ Simulación de un siniestro
‐ Liquidación fraudulenta del siniestro
II. Otros posibles delitos concomitantes
fraude de seguro
‐ Falsedades documentales
‐ Simulación de delito
en el
I. Modos de comisión del fraude de seguros: su posible calificación penal a través del delito de estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
Libro II Código Penal
Título XIII: Delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico
Título XIII: Delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico
Capítulo IV: De las defraudaciones
Sección 1.ª De las estafas
Artículo 248.1. “Cometen estafa los que, con ánimo de lucro, utilizaren
engaño bastante para producir error en otro, induciéndolo a realizar un
acto de disposición en perjuicio propio o ajeno” (…)
Artículo 249. “Los reos de estafa serán castigados con la pena de prisión de
seis
i meses a tres
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años,
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l cuantía
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
CONCLUSIÓN FRAUDULENTA DEL CONTRATO
‐Falsedades,
Falsedades inexactitudes y/u omisiones del tomador en la declaración del riesgo,
riesgo que conducen a una
infravaloración de la prima
‐Contratación de un seguro para cubrir un siniestro ya ocurrido
‐¿Otras? Seguro doble o múltiple y sobreseguro
■ Problemas para considerar la asunción del riesgo como Problemas para considerar la asunción del riesgo como
prestación de carácter patrimonial
■ No existe un perjuicio patrimonial efectivo, sino una puesta en
peligro del patrimonio del seguro
■ Excepcionalmente, se podrá apreciar una tentativa de estafa
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
CAUSACIÓN DOLOSA DEL SINIESTRO
‐Provocación dolosa del siniestro por parte del asegurado con la intención de reclamar la suma del seguro
‐El supuesto especial de incendio de bienes propios
DELITO DE INCENDIO DE BIENES PROPIOS
Libro II Código Penal
Título XVII: De los delitos contra la seguridad colectiva
Título XVII: De los delitos contra la seguridad colectiva
Capítulo II: De los incendios
Sección 4.ª De los incendios en bienes propios
Artículo 357. “El incendiario de bienes propios será castigado con la
pena de prisión de uno a cuatro años si tuviere propósito de
defraudar o perjudicar a terceros, hubiere causado defraudación o
perjuicio, existiere peligro de propagación a edificio, arbolado o
plantío ajeno o hubiere perjudicado gravemente las condiciones de
la vida silvestre, los bosques o los espacios naturales”.
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
CAUSACIÓN DOLOSA DEL SINIESTRO
• Valoración general del art. 357 CP
• Operatividad del art. 357 CP para sancionar Operatividad del art. 357 CP para sancionar
supuestos de fraude de seguro
– La condición de propietario
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– La interpretación como delito de propia mano (el propietario debe ser el autor material del incendio)
– El requisito jurisprudencial de que los bienes pertenezcan exclusivamente al causante del fuego
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
CAUSACIÓN DOLOSA DEL SINIESTRO
DELITO DE ESTAFA
O
S
‐ Doctrina: la causación dolosa del siniestro
constituye un acto preparatorio impune. La
tentativa de estafa comienza con la reclamación
de la suma del seguro.
‐ Jurisprudencia TS: pronunciamientos contradictorios, aunque en numerosas ocasiones ha sido favorable a castigar por delito de estafa en grado de tentativa la mera provocación del siniestro
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
CAUSACIÓN DOLOSA DEL SINIESTRO
• La reclamación del siniestro dolosamente l
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causado como delito de ESTAFA
– Supuestos de causación dolosa del siniestro por parte del asegurado (art. 19 LCS). – Supuestos de causación dolosa del siniestro por parte S
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del tomador del seguro.
– Supuestos de causación dolosa del siniestro por parte Supuestos de causación dolosa del siniestro por parte
de un tercero, con intención de que el asegurado obtenga la suma del seguro.
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– Supuestos de fraude de seguro de responsabilidad civil ajeno.
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
SIMULACIÓN DE UN SINIESTRO
‐Simulación
Simulación absoluta: se finge un siniestro que no ha ocurrido
absoluta: se finge un siniestro que no ha ocurrido
‐Simulación relativa: el evento dañoso sufrido no es el asegurado, pero pretende camuflarse como tal
– Los casos de simulación absoluta no plantean p
problemas para su encuadre en el delito de estafa (
(intentada o consumada)
)
– En los casos de simulación relativa, habrá que estar a las cláusulas delimitativas y limitativas del estar a las cláusulas delimitativas
y limitativas del
riesgo, que excluyen de cobertura el siniestro en cuestión.
cuestión
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estafa (y excepcionalmente, a través del delito de incendio de bienes propios)
LIQUIDACIÓN FRAUDULENTA DEL SINIESTRO
• La posibilidad de castigar estos supuestos por p
delito de estafa depende fundamentalmente de:
– La afirmación de la idoneidad de la conducta La afirmación de la idoneidad de la conducta
engañosa para inducir a error al asegurador
– La afirmación de la relación de imputación L fi
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objetiva entre la conducta del asegurado y el resultado de perjuicio para la compañía de lt d d
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seguros.
II Otros posibles delitos concomitantes en el fraude de seguro
II. Otros posibles delitos concomitantes en el fraude de seguro
• FALSEDADES DOCUMENTALES
– En el parte de siniestro
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– Facturas falsas
– Falsificación de certificados
Falsificación de certificados
• SIMULACIÓN DE DELITO