MEMORIA Y BALANCE GENERAL

MEMORIA
Y BALANCE GENERAL
AL 30 DE JUNIO DE 2015 - 38º EJERCICIO
4
MISIÓN Y OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
8
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
14
CONVOCATORIA
20
MEMORIA
50
BALANCE GENERAL
152
CASA CENTRAL Y FILIALES
164
CORRESPONSALES EN EL EXTERIOR
ÍNDICE
AL 30 DE JUNIO DE 2015 - 38º EJERCICIO
MISIÓN Y OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
CERRO DE LOS SIETE COLORES, PURMAMARCA, PROVINCIA DE JUJUY.
MEMORIA Y BALANCE 2015
MISIÓN DE BANCO CREDICOOP
cooperativos
COOPERATIVO LTDO.
participación de nuestros asociados y personal,
y
solidarios,
con
una
mayor
acentuando el carácter diferenciador de nuestra
El Banco Credicoop Cooperativo Limitado es un
naturaleza auténticamente nacional y cooperativa.
banco cooperativo propiedad de sus asociados,
gestionado en forma democrática, heredero y
Ser eficientes en todas nuestras acciones y
continuador de la valiosa labor desplegada desde
proyectos
los inicios del siglo XX por las cajas de crédito
Para desarrollar una entidad competitiva capaz de
cooperativas.
lograr la satisfacción de nuestros asociados y
El Banco Credicoop Cooperativo Limitado nació
usuarios, así como una mayor participación en el
bajo la orientación del Instituto Movilizador de
mercado financiero.
Fondos Cooperativos, el que sigue guiando
institucionalmente a nuestra Entidad.
Lograr la rentabilidad mínima necesaria para el
Nuestra labor primordial es la prestación de
sostenimiento de nuestra empresa cooperativa
servicios financieros eficientes y de calidad a
Para poder concretar nuestros planes de crecimiento
nuestros
y las consiguientes necesidades de capitalización y
asociados,
otorgando
particular
importancia a la asistencia crediticia a las
requerimientos de inversión.
pequeñas y medianas empresas, a las cooperativas,
a las empresas de economía social y a las personas;
Lograr un crecimiento permanente de Depósitos,
localizados tanto en los grandes centros urbanos
Préstamos y Servicios, preservando una elevada
como en las pequeñas poblaciones de nuestro país.
calidad de los Activos y un adecuado nivel
Los
de Liquidez
depósitos
captados
son
revertidos
prioritariamente en financiaciones en la misma
Para asegurar el cumplimiento de nuestros Objetivos
localidad.
con eficacia acorde con la responsabilidad que
Aspiramos a contribuir al progreso económico
implica seguir siendo un Gran Banco Cooperativo.
nacional y a la construcción de una sociedad
Aumentando nuestra presencia en el Sistema
solidaria con equidad distributiva para garantizar
Financiero a partir de la red de Filiales en todo el
una vida digna a todos los argentinos.
país, de nuestra gran experiencia en la atención
Concebimos nuestro aporte a estos objetivos a
personalizada a asociados y usuarios en la banca de
través de una participación creciente en la actividad
servicios, en particular el crediticio a las PyMEs, y
financiera nacional, mediante la difusión de los
en el fortalecimiento vincular con las organizaciones
principios
del sector social de la economía.
y
valores
del
cooperativismo
y
participando activamente tanto en el seno del
movimiento cooperativo -nacional e internacionalcomo en los movimientos populares que comparten
nuestras aspiraciones de construir una sociedad
justa y solidaria.
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS DE BANCO
CREDICOOP COOPERATIVO LTDO.
Fortalecer la Gestión Institucional
Incrementando la cantidad de asociados para seguir
avanzando en la concreción de nuestros objetivos
7
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
CAMINITO, LA BOCA, CIUDAD DE BUENOS AIRES.
MEMORIA Y BALANCE 2015
MESA DIRECTIVA
Miriam Carbone (fm)
Roberto Russo (fm)
Roberto Mandrino
Jorge Lepori (fm)
Presidente
Luis María Carrieri
Juan Durán
Carlos Heller
Juan J. Pintos
Daniel Frascarelli
Vice Presidente 1°
Mario Cauzillo
Roberto Alvárez
Ricardo Sapei
Jorge Pancaro
María Soledad Guzón
Vice Presidente 2°
Rafael Massimo (fm)
Germán Muiño (r)
Horacio J. Giura
Rubén Filiel
Néstor Audisio (fm)
Secretario
Oscar Carvajal
Néstor Monin
Melchor Cortés
M. Graciela Romanelli
Graciela Bonsignore (fm)
Pro Secretario 1°
Sebastián Deza
Ángel Gómez
Horacio Raffo Quintana (fm)
Hugo Higuera (fm)
José Regueira
Pro-Secretario 2°
Basilio Chalak (fm)
Elsa Mareque
Edgardo Bozzolo (fm)
Claudio Guzmán
Pablo Levinton (fm)
Tesorero
Raúl Aprea
Diego Volman (fm)
Carlos Louzán (fm)
Héctor Messina
Marcelo Mul
Pro Tesorero 1°
Alejandro Samek (fm)
Alicia Maturano (f)
Néstor Callegari (fm)
Marta Sitlonik
Raúl Klein
Pro-Tesorero 2°
Omar Mora
Fernando Coringrato
Marcelo De Lorenzi
Pablo Peluffo
Daniel Giannini
Secretario de Educación
José Olivo (fm)
Cooperativa
Vocales Suplentes
Juan Pacheco
Reynaldo Pettinari
Eduardo Coronel
Enrique Wlach
Graciela Bisaro (fm)
Jorge Barrios (fm)
Vocales Titulares
Gustavo Monti (fm)
Flavio Rosemblat
Eduardo Temkin
Jorge Moyano Víctor Mazzeo
Nelson Pesci (fm)
Alberto Stagnitti
Gustavo Lía
María V. Castellengo (fm)
José Affronti
Eduardo Llorente
Carlos Di Fabio (fm)
Comisión Fiscalizadora
Juan Nefa
Daniel De Lamo
Síndicos Titulares
Guillermo Mac Kenzie (fm)
Horacio Raffin
Jorge Lorenzo (fm)
Miguel Ángel Ruiz
Jorge O. Muriel
Raúl Guelman (fm)
Miguel Ángel Fabbro
Norberto Amengual (fm)
Raúl González (fm)
Salvador Ariel (fm)
Leandro Habichayn (fm)
Síndicos Suplentes
Tobías Scheinin (fm)
Marcela Guastoni (fm)
Nelson Cativiela (fm)
Roberto Pasquali (f)
José Cirilo
Ricardo Gil (fm)
Daniel Tonso
Alicia Scarpeccio
David Eizykovicz (fm)
Dante Pellegrini
Eduardo Vera
Aldo Raffaeli (fm)
Miguel Olivera (fm)
(fm) Finaliza mandato
Silvio Pettinari
Roberto D’Agostino
(r) Renuncia
Oscar Barbieri (fm)
Ángel Moscoloni (fm)
(f) Fallecimiento
Miguel Á. Ercoli (fm)
Héctor Meloni (fm)
Gustavo Casciotti
Luis Cárdenas
Santiago Navone
Jorge Coronel
11
12
BANCO CREDICOOP
GERENCIAS
Gerencia de Canales
Asesoría en Organización y
Alternativos
Procesos
Gerencia General
Eduardo Geraghty
Gastón Mostaccio
Gerardo Galmés
Gerencia de Comunicaciones
Subgerencia Control
Adscripto a la Presidencia
Gabriel Travella
Antiblanqueo
Juan Carlos Junio
Gerencia de Estrategia
Carlos Laino
Subgerencia General
Comercial
Sergio Clur
Ángela Carulli
Subgerencia General de
Gerencia de Exterior
Filiales
Horacio Nogueira
Gustavo Nagel
Gerencia de Finanzas
Adscripto Subgerencia
Gloria Prusak
General
Gerencia de Informática
Néstor Wassaf
Pablo Recepter
Gerencia de Relaciones
Gerencia de Operaciones
Institucionales
Crediticias
Adscripto Subgerencia
Claudia Córdoba de Dyki
General de Filiales
Gerencia de Planeamiento
Juan Carlos Picchio
Estratégico y Control de
Asesoría Letrada
Gestión
Carlos Cohen
José Luis Lago
Asesoría en Recursos
Gerencia de Procesamiento
Humanos
Eduardo Roitman
Ángel Petriella
Gerencia de Recupero de
Asesoría Económica
Préstamos
Financiera
Liliana Ostrovsky
Alfredo T. García
Gerencia de Recursos
Gerencias Regionales
Humanos
Alberto Borzel
Horacio Aizicovich
Juan Carlos Rivera
Gerencia de Responsables
Adriana Aspis
Operativos Zonales
Fernando Diminutto
Marta Schnizer de Caraballo
Ángel Saud
Gerencia de Riesgo de
Contador General
Créditos
Víctor Sara
José Caruso
Gerencia de Asuntos Legales
Gerencia de Servicios
María Aída Nejamkis
Administrativos
Gerencia de Auditoria
Roberto Nogueira
Claudio Falbo
Gerencia de Sistemas
Gerencia de Banca Empresa
Carlos Murat
José Luis Romani
Gerencia de Tecnología
Gerencia de Banca Personal
Ricardo Soto
Nelson Pereira
Gerencia Operativa
Horacio Kisilevsky
MEMORIA Y BALANCE 2015
13
CONVOCATORIA
PUERTO DE MAR DEL PLATA, PROVINCIA DE BUENOS AIRES.
MEMORIA Y BALANCE 2015
37ª ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA
día 30 de junio de 2015 y su comparativo con el
DE DELEGADOS DEL BANCO CREDICOOP
30 de junio de 2014, en los casos que el Banco
COOPERATIVO LIMITADO
Central de la República Argentina requiere;
Informe de los Auditores, Informe de la Comisión
En virtud de lo dispuesto por el Art. 45º del
Fiscalizadora;
Estatuto Social, el Consejo de Administración
del Banco Credicoop Cooperativo Limitado
7. Consideración del Proyecto de Distribución de
convoca a los delegados con mandato vigente a la
Excedentes correspondiente al ejercicio cerrado el
37ª Asamblea General Ordinaria de Delegados
día 30 de junio de 2015;
del Banco, a realizarse el día 29 de octubre de
2015 a las 18,00 horas en el Complejo Parque
8. Elección de 21 Consejeros Administradores
Norte, Av. Cantilo y Av. Güiraldes s/n, Ciudad
Titulares
Autónoma de Buenos Aires, a fin de considerar
Suplentes, por Tres ejercicios en: Zona 02:
el siguiente:
Consejeros Administradores Titulares 3 y Suplentes
y
21
Consejeros
Administradores
3; Zona 04: Consejeros Administradores Titulares
Orden del Día
2
y
Suplentes
2;
Zona
05:
Consejeros
Administradores Titulares 1 y Suplentes 1; Zona
06: Consejeros Administradores Titulares 2 y
1. Lectura y consideración del orden del día;
Suplentes 2; Zona 07: Consejeros Administradores
Titulares 1 y Suplentes 1; Zona 09: Consejeros
2. Apertura del acto;
Administradores Titulares 1 y Suplentes 1; Zona
3. Designación por la Asamblea de dos delegados
10: Consejeros Administradores Titulares 2 y
para firmar el acta;
Suplentes 2; Zona 12: Consejeros Administradores
Titulares 2 y Suplentes 2; Zona 14: Consejeros
4. Designación por la Asamblea de la Comisión de
Administradores Titulares 1 y Suplentes 1; Zona
Credenciales compuesta de tres miembros. Informe
15: Consejeros Administradores Titulares 1 y
de la Comisión sobre las credenciales de los
Suplentes 1; Zona 17: Consejeros Administradores
delegados presentes;
Titulares 1 y Suplentes 1; Zona 18: Consejeros
Administradores Titulares 2 y Suplentes 2; Zona
5. Designación por la Asamblea de la Comisión
20: Consejeros Administradores Titulares 1 y
Escrutadora compuesta de tres miembros;
Suplentes 1; Zona 21: Consejeros Administradores
Titulares 1 y Suplentes 1;
6. Consideración de la Memoria, Balance General,
Estado de Resultados, Cuentas de Orden, Estado
9. Elección de 1 Consejero Administrador Titular
de Evolución del Patrimonio Neto, Estado de
por Dos ejercicios para completar mandato en:
Flujo de Efectivo y sus Equivalentes, Anexos A a
Zona: 16;
L, N, y O, Notas, Estado de Situación Patrimonial
Consolidado, Estado de Resultados Consolidados,
10. Elección de 1 Consejero Administrador
Cuentas de Orden Consolidadas, Notas y Anexo a
Suplente por Dos ejercicios para completar
los
mandato en: Zona: 16;
Estados
Contables
Consolidados
con
Sociedades Controladas (Artículo 33º Ley 19550),
Estado de Flujo de Efectivo y sus Equivalentes
11. Elección de 1 Consejero Administrador
Consolidado del Banco Credicoop Cooperativo
Suplente por Un ejercicio para completar mandato
Limitado correspondiente al ejercicio cerrado el
en: Zona: 14 y Zona: 22;
17
18
BANCO CREDICOOP
12. Elección de la Comisión Fiscalizadora integrada
13. Designación del Contador dictaminante de los
por 3 Síndicos Titulares y 3 Síndicos Suplentes
estados contables por el ejercicio iniciado el 1 de
por terminación del mandato;
julio de 2015;
Melchor Cortés
Secretario
Carlos Heller
Presidente
NOTA: Art. 47º del Estatuto Social: “Las Asambleas se realizarán válidamente sea cual fuere el número de
asistentes, una hora después de la fijada en la Convocatoria, si antes no se hubiese reunido la mitad más uno
de los delegados”. La documentación a considerar se encuentra a disposición de los Sres. Delegados en: a)
en el domicilio legal del Banco sito en Reconquista 484, piso 9°, Ciudad Autónoma de Buenos Aires; b) en
la sede de la Secretaría General del Banco, con domicilio en Lavalle 406, piso 4°, Ciudad Autónoma de
Buenos Aires; c) en el domicilio de cada una de las Sucursales del Banco.
CIUDAD AUTÓNOMA DE BUENOS AIRES, 28 de septiembre de 2015.
MEMORIA Y BALANCE 2015
19
MEMORIA
CATARATAS DEL IGUAZÚ, PROVINCIA DE MISIONES.
MEMORIA Y BALANCE 2015
Señores Asociados:
2.4% en 2014, que sigue la tendencia de los últimos
Conforme a las disposiciones legales y estatutarias
años, mientras se proyecta un 2.5% para 2015. Tras la
en vigencia, el Consejo de Administración somete
finalización del programa de estímulos monetarios, la
a vuestro tratamiento la presente Memoria, Balance
tasa de interés de política monetaria que administra
General, Estado de Resultados, Estado de Evolución
la Reserva Federal se mantuvo en el rango del 0% al
del Patrimonio Neto, Anexos, Notas y Proyecto de
0.25%, dado que, a pesar del continuo descenso en el
Distribución de Excedentes, Informe de la Audito-
nivel de desempleo (5.3% en junio de 2015), todavía
ría Externa e Informe de la Comisión Fiscalizadora,
se observa un débil crecimiento de los salarios y una
correspondiente a la Memoria del Trigésimo Octavo
elevada subutilización de la fuerza de trabajo.
Ejercicio cerrado el 30 de junio de 2015.
En la Eurozona se verificó cierto rebote en el crecimiento en 2014 (0.8%), tras las caídas de los años 2012 y
CONTEXTO INTERNACIONAL
2013 (-0.8% y -0.4%, respectivamente). Para este año
se proyecta un crecimiento del 1,5%, apoyado en los
La producción mundial sigue registrando un creci-
menores precios del petróleo, las bajas tasas de interés
miento moderado y frágil, tal como ocurrió en años
y la depreciación del euro. Si bien el Banco Central
anteriores. Algunos de los aspectos novedosos y más
Europeo implementó un programa de estímulo mone-
relevantes incluyen el traslado de la crisis desde los
tario que complementó diversas medidas destinadas a
países centrales a las economías emergentes, las que
incentivar el crédito, sigue en pie la lógica del ajuste
sufren una importante desaceleración económica, en
fiscal, que contribuye decisivamente a impedir el des-
gran medida como consecuencia de la significativa
pegue económico y la baja del desempleo.
caída de los términos de intercambio y de los bajos
Por el lado de las economías emergentes y en desarro-
volúmenes de comercio registrados.
llo, el crecimiento en el bloque de los países asiáticos
Según los datos del FMI, en 2014 la economía mun-
alcanzó un 6.8% en 2014, inferior al 9.5% promedio
dial creció un 3.4%, idéntico valor al de los dos años
del lapso de mayor auge (2003-2007), una evolución
anteriores. Por su parte, el comercio global de bienes
que estuvo fuertemente influida por el menor creci-
y servicios se incrementó un 3.3%, lejos de los gua-
miento de China (7.4%).
rismos registrados en el lustro que antecedió al es-
La desaceleración fue mucho más marcada en América
tallido de la crisis de las hipotecas en 2007, cuando
Latina y el Caribe, que en 2014 creció un 1.3%, un valor
promedió un 7.5%.
magro que contrasta con el robusto 4.9% promedio del
Los precios de las materias primas registraron una baja
lustro mencionado. Las proyecciones para 2015 dan
del 31.7% entre mayo de 2014 e idéntico mes del pre-
cuenta de un crecimiento regional del 0.5%, muy afec-
sente año, afectados en gran medida por la evolución
tado por la situación en Brasil, cuya economía se con-
del precio del petróleo (-40%). La significativa caída,
traería un 1.5%. Según la CEPAL, al bajo crecimiento
que también alcanzó a otros rubros como los alimen-
de la economía mundial se suma una mayor volatilidad
tos (-22.2%) y los metales (-15%), está asociada a la
financiera internacional, al igual que el fin del llama-
sobreabundancia relativa de bienes primarios, diná-
do “superciclo” del precio de los bienes primarios que
mica en la que confluyen aspectos de tipo geopolítico,
afecta negativamente a varios países de la región.
climático y de demanda. En menor medida también
repercuten las cuestiones financieras, asociadas a la
SITUACIÓN ECONÓMICA NACIONAL
expectativa de una suba de las tasas de interés norteamericanas y al consiguiente fortalecimiento del dólar
En este difícil contexto se inserta la economía ar-
a escala global.
gentina. En 2014 el PIB creció un 0.5%, con una
A nivel de los distintos bloques, en Estados Unidos el
variación nula en el segundo semestre, en línea
crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) fue del
con los pronósticos de amesetamiento que hemos
23
24
BANCO CREDICOOP
venido sosteniendo desde el año 2012. El Consumo
de toneladas) que sobrepasó las previsiones más op-
Privado cayó un 0.5% y la Formación Bruta de Ca-
timistas. El incremento en la producción de soja ha
pital (FBK) se redujo un 5.6%, influenciada princi-
sido determinante, previéndose que el total cosecha-
palmente por maquinarias y equipos, en tanto que
do de la oleaginosa alcance unas 61 millones de to-
el Consumo Público aumentó un 2.8%.
neladas. Ante el efecto combinado de mayores volú-
Las cifras más recientes de las Cuentas Nacionales,
menes y menores precios, se estima que la baja en el
correspondientes al primer trimestre de 2015, dan
valor de la cosecha rondará un 12% respecto al ciclo
cuenta de un ascenso interanual del 1.1% del PIB.
anterior, equivalente a unos U$S 4.600 millones.
Entre los factores de la Demanda Global se destaca el
Atendiendo a estas cuestiones, en marzo de 2015 el
crecimiento del 0.5% en la FBK, que contrasta con
Gobierno Nacional anunció la creación de un Progra-
los guarismos negativos de trimestres anteriores. En
ma de Estímulo a Pequeños Productores de Granos
particular sobresale lo ocurrido con la Construcción,
(PEPPG), a través del cual se reintegra a los produc-
que con un incremento del 5.2% permitió balancear
tores alcanzados una parte de las retenciones que se
la baja del 4.6% en Equipo Durable de Producción.
cobran por la exportación de cereales y oleaginosas.
El Consumo Público ascendió un 8%, mientras que
En el plano externo, el freno de la economía brasi-
el Consumo Privado creció al 0.8%, dejando atrás
leña y la baja de los precios de las materias primas
los números rojos que había registrado durante los
agrícolas incidieron decisivamente en el desempeño
dos últimos trimestres del año anterior.
exportador reciente. Durante el año 2014 el valor de
Por su parte, si bien el Indicador Mensual de la Ac-
las exportaciones totalizó unos U$S 72 mil millones
tividad Económica arrojó para el mes de abril un
(-11.9% interanual), en tanto las importaciones lle-
crecimiento interanual del 1.7%, los meses de mar-
garon a los U$S 65 mil millones (-11.3%), situación
zo y abril no presentan signos de crecimiento men-
que derivó en un superávit comercial anual en torno
sual desestacionalizado, por lo cual aún no puede
a los U$S 7.000 millones, inferior a los U$S 8.000
indicarse una salida al amesetamiento que atraviesa
millones registrados en 2013. Del lado exportador la
la economía argentina.
contracción se centró en las Manufacturas de Origen
Al mes de junio de 2015 la actividad industrial evi-
Industrial, (especialmente por menores exportacio-
denció un crecimiento interanual del 0.9%, según
nes de automotores) y en Productos Primarios. En el
datos del Estimador Mensual Industrial (EMI) que
caso de las importaciones, las principales caídas se
elabora el INDEC, y es el cuarto mes del semestre
centraron en Automotores (-49%) y en Piezas y Ac-
que registra aumento mensual considerando la serie
cesorios de Bienes de Capital (-22%). En el primer
sin estacionalidad (0.8%).
semestre de 2015 se evidenció una merma del 18%
Cabe subrayar que el desempeño de la industria
en el valor exportado y una contracción del 13% en
continúa estando influido por lo que ocurre con el
el de las importaciones, explicadas esencialmente
sector automotor -muy afectado por la caída de la
por la baja de los precios.
demanda en Brasil- que en mayo registró una baja
No obstante la constante presencia de la restricción
en su actividad del 9% interanual. Si bien esta es
externa, se verificó un incremento del stock de Re-
la menor reducción sectorial desde febrero de 2014,
servas Internacionales. Además de las políticas de
aún así resultó fundamental para explicar la dismi-
administración de divisas y de regulación del mer-
nución en el nivel general del EMI: al excluirse este
cado cambiario, en esta evolución también influyó
sector, el resto de la industria tuvo en mayo un as-
la firma de diversos acuerdos, entre los que se des-
censo del 0.2% interanual.
tacaron el canje en monedas locales entre el Banco
Continúa destacándose el volumen de producción
Central de la República Argentina y el Banco de la
del sector rural, con un nuevo récord de cosecha en
República Popular de China, y los ingresos por fi-
la campaña 2014/2015 (superando los 118 millones
nanciamiento obtenidos por YPF, por los gobiernos
MEMORIA Y BALANCE 2015
Nacional, de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires
que subsidia parte de los haberes de trabajadores
y de la Provincia de Buenos Aires.
nuevos o de trabajadores pertenecientes a empresas
Las reservas alcanzaron los U$S 33.851 millones
en situación de crisis, y la puesta en marcha de la
al último día del mes de junio, por encima de
Ley de Promoción del Trabajo Registrado y Preven-
los U$S 29.278 millones de junio de 2014. De esta
ción del Fraude Laboral.
manera se logró reducir sustancialmente las especu-
En materia de fomento de la actividad económica,
laciones en torno al valor del dólar.
en septiembre de 2014 se lanzó el programa “Ahora
El tipo de cambio mayorista (Com. “A” 5.300 del
12”, que dispuso la financiación en 12 cuotas sin in-
BCRA) finalizó el ejercicio en un valor de $ 9,09
terés para consumos con tarjetas de crédito. Los ru-
por dólar, implicando una depreciación anual del
bros que incluye el programa, orientado a artículos
11.28%, muy por debajo de la variación registrada en
de producción nacional, fueron seleccionados en
el lapso anterior (52%), influida en aquel entonces
virtud de su participación en términos de empleo
por el salto abrupto del mes de enero de 2014, que
local. Entre sus inicios y principios de julio de 2015
implicó inicialmente un traslado hacia los precios,
se registraron más de 12 millones de operaciones y
aunque hacia finales de ese año se comenzó a obser-
ventas por $ 22.968 millones.
var una desaceleración del ritmo inflacionario.
En marzo de 2015 se incrementó en un 50% el valor
Otra variable relevante es el Tipo de Cambio Real
del beneficio mensual que reciben jóvenes estudian-
Multilateral, que refleja de manera aproximada la
tes a través del Programa PROGRESAR y se duplicó
competitividad de la producción argentina respecto
el universo abarcado, generando prácticamente una
de la de nuestros principales socios comerciales. El
universalización del derecho. También se incorpo-
indicador (deflactado por salarios) mostró una caída
ró para los beneficiarios de la Asignación Univer-
del 22.6%, influida entre otras variables, por la sig-
sal por Hijo la “Ayuda Escolar”, lo que equipara la
nificativa depreciación de la moneda brasileña. Las
AUH con las Asignaciones Familiares.
cuentas fiscales arrojaron en 2014 un Resultado Fi-
En el campo del cuidado del poder adquisitivo, se
nanciero negativo de $ 109.700 millones, represen-
continuó avanzando con el programa de Precios
tando un 2.5% del PIB, principalmente determinado
Cuidados, con una canasta de 506 productos.
por los mayores gastos requeridos por las políticas
El Gobierno Nacional también envió al Congreso un
anticíclicas que se implementaron para sostener la
proyecto de ley para hacer automática la movilidad
demanda agregada. Durante 2014 el empleo mantuvo
de la Asignación Universal por Hijo (AUH), la asigna-
un ritmo de expansión leve pero idéntico al del año
ción por embarazo y las asignaciones familiares para
anterior (0.9%), con una tasa de desocupación que
trabajadores en relación de dependencia, aplicando
promedió el 7.3%. A comienzos de 2015 no se pre-
el método utilizado para la movilidad de los haberes
sentaron grandes modificaciones, ya que en el primer
jubilatorios. Al mismo tiempo se estableció un au-
trimestre el desempleo alcanzó un valor igual al de
mento de un 30% para la AUH, de las asignaciones
un año atrás (7.1%).
familiares y por embarazo, a partir del 1° de julio.
Estos registros, históricamente bajos, son una con-
Durante el presente ejercicio se aprobaron importantes
trapartida de las medidas de fomento decididas por
leyes, que siguen la línea de las propuestas históricas
el Estado para sostener los puestos de trabajo y de
del movimiento cooperativo nucleado en el IMFC. Entre
la baja en la “tasa de actividad” (relación entre la
ellas figura un paquete de tres leyes, tales como la Ley
población económicamente activa y la población
26.991 de Nueva Regulación de las Relaciones de Pro-
total), una tendencia que, según la CEPAL y la OIT,
ducción y Consumo, (que reemplaza a la vieja Ley de
afecta a varios países de la región.
Abastecimiento), destinadas a expandir los derechos
Entre las decisiones de política pública para el soste-
del consumidor, brindarle al Estado las herramientas
nimiento del empleo aparecen el Plan Pro Emplear,
necesarias para lograr el cumplimiento de las regula-
25
26
BANCO CREDICOOP
ciones, y a evitar distorsiones en las cadenas de valor
descendió al 79.5%, el menor nivel desde mediados
por las cuales los consumidores pagan precios abusi-
de 2011, observándose como contrapartida una mayor
vos, mientras que los productores reciben una ínfima
colocación en Lebacs, que representaron el 45% de los
porción del precio de venta.
depósitos totales.
Se sancionó además la reforma a la Ley de Hidrocar-
De acuerdo a la normativa del Banco Central, se conti-
buros, que complementa el marco legal para generar
nuó orientando parte del crédito hacia la producción, a
las inversiones necesarias para llevar adelante los
través de la Línea de Créditos para la Inversión Produc-
objetivos de soberanía hidrocarburífera y de au-
tiva, destinada especialmente al segmento MiPyME y
toabastecimiento de nuestro país, propuestos en la
con incrementos sucesivos de los volúmenes conside-
Ley 26.741 por la cual se recuperó YPF y se declaró
rados. Así, mientras que para el primer semestre de
de Interés Público Nacional el logro del autoabaste-
2014 se estableció una proporcionalidad del 5% de
cimiento de hidrocarburos.
los depósitos del sector privado no financiero, un año
También se aprobaron la nueva Ley de Moratoria Pre-
después el requerimiento fue elevado al 6.5%. Entre
visional, que permitirá que cerca del ciento por ciento
las financiaciones elegibles se incorporaron, desde
de los adultos mayores tengan derecho a la jubilación,
2015, el descuento de certificados de obra pública y
y la Ley 27.132 por la cual se declara de interés público
de facturas conformadas por parte de las MiPyME, en-
nacional, y como objetivo prioritario de la República
tre otras. Para el segundo semestre de 2015 se anunció
Argentina, la política de reactivación de los ferrocarri-
la realización de la séptima etapa de la Línea, con un
les de pasajeros y de cargas, dando lugar a la creación
porcentaje de aplicación crediticia mayor (7.5% de los
de Ferrocarriles Argentinos como sociedad del Estado,
depósitos), y a una tasa de interés del 18%, en lugar del
entre otros cambios.
19% vigente en el primer semestre.
El gobierno continuó con la profundización de sus vín-
Continuó ejecutándose el Programa de créditos hipote-
culos estratégicos con otros países a través de la firma
carios Pro.Cre.Ar, desde cuyo lanzamiento en junio de
del convenio marco con la República Popular de China
2012 se inició la construcción de 178.000 viviendas,
y con la Federación Rusa, en ambos casos con avances
de las cuales 93.000 ya se encuentran terminadas. Se
hacia el desarrollo y construcción de centrales hidro-
creó también el Fondear, destinado a facilitar el acce-
eléctricas y nucleares, entre otros temas relevantes.
so al financiamiento de proyectos que promuevan la
inversión en sectores estratégicos para el desarrollo
SITUACIÓN FINANCIERA
económico y social.
Para incentivar el ahorro en pesos, el Banco Central
Al cierre del ejercicio, el sistema financiero registró un
hizo uso de las herramientas disponibles habilitadas
crecimiento de los depósitos totales del sector privado
por la Carta Orgánica y determinó tasas pasivas míni-
en pesos del 37.4%, con un aumento interanual del
mas para los plazos fijos menores a $ 350.000 de perso-
35.1% para las cuentas a la vista y del 40.2% para las
nas físicas, asociándolas al nivel de las tasas de las Le-
colocaciones a plazo fijo. Los depósitos en moneda
bacs. Asimismo incrementó la cobertura de la garantía
extranjera, medidos en dólares estadounidenses, au-
de depósitos hasta $ 350.000. Los rendimientos de las
mentaron un 14.4%. Los préstamos en pesos al sector
Lebacs a 30 días se redujeron 0.9 puntos porcentuales
privado avanzaron un 27.4%, liderados por las finan-
durante este ejercicio, y la Badlar de Bancos Privados
ciaciones al consumo (36.3%), respecto del 26.3% de
se situó en un promedio mensual de 20.4% al finalizar
incremento en las comerciales.
el ejercicio (2.6 puntos porcentuales menos que la de
La ratio de irregularidad del crédito al sector privado
una año atrás).
no mostró un incremento significativo, pues se ubicó
En materia de Protección a Usuarios de los Servicios
en el 2.1% en abril de 2015, similar al 1.9% del mismo
Financieros se determinó que todas las modificacio-
mes del año anterior. La relación préstamos/depósitos
nes en comisiones deberán ser aprobadas por el Banco
MEMORIA Y BALANCE 2015
Central, algo que anteriormente sólo regía para los
nales de La Haya.
productos básicos. Además, se determinó un nuevo
Al cierre del ejercicio los demandantes no habían
esquema de cargos y comisiones para transferencias,
podido efectivizar la sentencia, ni impedir nuevas
y la gratuidad de las menores a $ 50.000.
emisiones de bonos soberanos, ni embargar bienes
En el plano de las medidas destinadas a desalentar
que el país posee en el exterior.
la especulación cambiaria y la evasión impositiva se
Con la intención de restablecer el pago de los ven-
creó la Unidad de Seguimiento y Trazabilidad de las
cimientos de deuda bajo ley extranjera, bloqueados
Operaciones de Comercio Exterior. También se resta-
por el fallo judicial, el Congreso Nacional aprobó la
bleció una norma suspendida en 2002 para penalizar
Ley de Pago Soberano, que ratifica la voluntad de
las liquidaciones de exportadores e importadores que
cumplir con el 100% de los acreedores “en condi-
se realicen por fuera del plazo establecido.
ciones justas, legales, equitativas y sustentables”.
Se redujo la participación máxima de activos en dóla-
Además se crearon la Comisión Bicameral Perma-
res de las entidades financieras del 30% al 20% de la
nente de Investigación del Origen y Seguimiento
Responsabilidad Patrimonial Computable. Para incen-
de la Gestión y del Pago de la Deuda Exterior de la
tivar a los bancos a obtener mayor fondeo en moneda
Nación, y la Comisión Bicameral Investigadora de
extranjera se incrementaron las tasas de las Lebacs en
Instrumentos Bancarios y Financieros, destinados
dólares, impactando sobre las tasas de los depósitos
a facilitar la evasión de tributos y la consecuente
en dicha moneda.
salida de divisas del país.
La deuda pública a junio de 2014 (último dato publi-
Finalmente, dando continuidad a la política de dere-
cado al cierre de esta Memoria por el Ministerio de
chos humanos del Gobierno Nacional, las autoridades
Economía) ascendió al 42% del PIB, con una partici-
del Banco Central ordenaron desclasificar y hacer pú-
pación de acreedores privados del 12% del PIB.
blicas las actas secretas realizadas por el directorio de
Entre las operaciones realizadas se destacaron la emi-
la Autoridad Monetaria entre los años 1981 y 1983.
sión en el mercado internacional del Bonar 24, las licitaciones de los títulos Bonac, y el pago de la segunda cuo-
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
ta del acuerdo alcanzado con el Club de París en 2014.
La Argentina continuó afrontando las consecuencias
Según surge del Balance General, el Resultado del ejer-
del fallo judicial que favoreció a los acreedores litigan-
cicio presenta un Excedente de $ 916.616.364,21.
tes que no participaron de los canjes de deuda, sen-
Dicho Resultado, según lo dispuesto por la Ley de
tenciado por los tribunales inferiores de los Estados
Cooperativas en su Artículo 42, se obtiene de la
Unidos en febrero de 2011 y convalidado por la Corte
sumatoria de un excedente de $ 1.455.540.874,40
Suprema de ese país en junio de 2014. A la causa se
vinculado a operaciones con no Asociados y un
sumó un nuevo fallo adverso que extiende la sentencia
quebranto de $ 538.924.510,19 proveniente de las
a los holdouts (tenedores de deuda vencida que no par-
operaciones del Banco con sus Asociados.
ticiparon de los canjes) que se sumaron posteriormente,
Entre las operaciones con no Asociados del Banco
involucrando demandas por unos U$S 5.200 millones,
se destacan las originadas en la inversión en car-
que se suman a los U$S 1.600 millones originales.
tera de Títulos Públicos, Letras y Notas del Banco
La postura argentina recibió el apoyo de numerosos
Central de la República Argentina, la resultante de
países y Premios Nobel de Economía, además de la
operaciones varias entre Entidades Financieras y de
aprobación por parte de las Naciones Unidas, de la
otros servicios u operaciones con terceros.
elaboración de un marco jurídico multilateral que
El mencionado quebranto será absorbido aplicando
aborde los procesos de reestructuración de deudas
la Reserva Especial del Art. 42 de la Ley 20.337. El
soberanas. A pesar de ello, el gobierno de Estados
20% del Excedente total del ejercicio debe destinar-
Unidos se rehusó a dirimir la disputa en los tribu-
se a la Reserva Legal por $ 183.323.272,84. El 80%
27
BANCO CREDICOOP
remanente $ 733.293.091,37 a la Reserva Especial
POSICIONAMIENTO Y PARTICIPACIÓN DEL
del Artículo 42 de la Ley 20.337.
BANCO EN DEPÓSITOS
Aplicación del Fondo de Educación y Capacitación
Nuestra participación en el Total de Depósitos del
Cooperativa y Fondo de Acción Asistencial y
Sector Privado, en el que focalizamos nuestra ges-
Laboral o para Estímulo del Personal:
tión, se ubicó en el 5.38%, que supera ampliamente
En razón de haber resultado al 30 de junio de 2014
a la participación de inicio del ejercicio (5.23%). La
un quebranto de las operaciones del Banco con sus
participación total (incluyendo los Depósitos del
Asociados, no se constituyeron fondos para Educa-
Sector Público Nacional, Provincial y Municipal) se
ción y Capacitación Cooperativa y Fondo de Acción
ubicó en el 4.23%.
Asistencial y Laboral o para Estímulo del Personal.
Nos posicionamos como el 5° banco dentro de los
privados y 7° de todo el Sistema, según información
PATRIMONIO NETO Y RESPONSABILIDAD
disponible en el BCRA a febrero de 2015. Destaca-
COMPUTABLE
mos que dicha participación se alcanzó operando,
en promedio, con tasas pasivas similares a las pagadas por los bancos privados.
Capital, Reservas y
Resultados
$ 3.824.990.000
Responsabilidad Patrimonial
Computable
$ 3.789.190.000
COMPOSICIÓN DE LOS DEPÓSITOS
Los principales rubros quedaron integrados en las
siguientes proporciones: Plazo Fijo 50.64%, Cuenta
Corriente 31.05%, Caja de Ahorros (incluye Cuentas
RECURSOS
Sueldo) 15.32% y Otros Depósitos 2.99%.
La principal fuente de recursos está constituida por los
Depósitos, los cuales totalizaron $ 46.509.205.728,83
Plazo Fijo
50.64%
superando en $ 13.585.205.728,83 el saldo del ejer-
Cuenta Corriente
31.05%
cicio anterior. Medido en términos porcentuales, representa un incremento del 41.3.
Caja de Ahorros
15.32%
En los últimos ejercicios, los depósitos mostraron
Otros Depósitos
2.99%
una tendencia de constante crecimiento, tal como
podemos observar a continuación:
EVOLUCIÓN DE LOS DEPÓSITOS
En relación a la composición por moneda, el 92.02%
en millones de pesos
de los Depósitos está denominado en moneda local
2015
46.509
2014
y el 7.98% restante, en dólares estadounidenses.
32.496
2013
LIQUIDEZ
26.128
2012
20.147
2011
Los principales recursos se mantuvieron como sal-
17.492
2010
dos en Disponibilidades, Corresponsales del país y
12.227
50.000
45.000
40.000
35.000
30.000
25.000
20.000
15.000
5.000
10.000
del exterior, y en Títulos Públicos.
0
28
MEMORIA Y BALANCE 2015
LIQUIDEZ AMPLIADA
Disponibilidades
Títulos Públicos
30.06.2015 30.06.2014
calidad crediticia respecto de otros emisores o emi-
5.325.291
siones del país. El riesgo crediticio inherente a estas
19.540.838 12.031.633
obligaciones financieras difiere levemente de los emi-
7.582.383
sores o emisiones mejor calificados dentro del país”.
Total Liquidez Ampliada
(Disp. + Títulos)
27.123.221 17.356.924
En sus informes la calificadora destaca: importante
Total Depósitos
46.509.206 32.924.878
participación en el mercado en depósitos y activos,
amplia cobertura regional, actividad de asistencia
LIQUIDEZ AMPLIADA /
TOTAL DE DEPÓSITOS
58,3%
52,7%
crediticia a pequeñas y medianas empresas con bajos márgenes de irregularidad, y una extensa cober-
en miles de pesos
tura con previsiones, holgados niveles de liquidez,
Sostuvimos elevados niveles de liquidez ampliada
adecuado y estable desempeño en relación a su ren-
alcanzando el 58.3% de los depósitos. A los efec-
tabilidad, sustentada en la capacidad del banco para
tos de comparar el nivel de liquidez con el Sistema,
generar volumen de negocios dentro del segmento
se calcula el índice considerando solo la cartera de
en el cual se enfoca, y el pertinente control de sus
Letras del BCRA. Así, el Banco registra un indica-
riesgos que apuntalan su margen financiero y su
dor del 56.18%, ratio superior al 39.4% del Sistema
buena generación de ingresos netos por servicios.
Financiero.
Por otra parte también destaca y considera positivo,
La capacidad prestable generada por el aumento
la capitalización recurrente del excedente y la am-
de los depósitos (+41.3%) en el año, fue aplicada a
plia base de Asociados, aunque reconoce una alta
cartera de préstamos a Asociados, que crecieron un
dependencia de estos dos factores para la expansión
25% y a la cartera de Letras del BCRA. La cartera de
de su base patrimonial.
Letras del BCRA, representa el 94.9% de la cartera
de Títulos Públicos.
PARTICIPACIÓN DEL BANCO EN LOS
El saldo de Títulos Públicos y Privados ascendió a
MERCADOS DE DINERO Y CAPITALES
$ 19.540.837.636,24 clasificado según lo establece
el BCRA, en las siguientes categorías:
Finalizamos los trámites de registración en la Comisión Nacional de Valores, quedando inscriptos
POSICIÓN DE TÍTULOS
30.06.2015 30.06.2014
Instrumentos emitidos
por el BCRA
Agente de Negociación Propio N° 106 (“ALyC y AN
18.544.850 10.971.572
Títulos Públicos a Valor
Razonable de Mercado
Previsiones
TOTAL
propio”) y como Agente de Custodia de Productos
de Inversión Colectiva de Fondos Comunes de In-
794.420
680.866
427.561
447.189
trónico (MAE), bajo el N° 476, habiendo quedado
-225.994
-67.994
registrados en dicho Mercado en la categoría ALyC
19.540.838 12.031.633
y AN Propio. Adicionalmente fuimos habilitados en
Títulos Públicos a Costo
más Rendimiento
como Agente de Liquidación y Compensación y
versión bajo el N° 15.
Somos agente miembro del Mercado Abierto Elec-
en miles de pesos
el Mercado de Valores de Buenos Aires (MERVAL)
como ALyC y AN propio con el N° 009. En función a
CALIFICACIÓN OTORGADA AL BANCO
las registraciones y habilitaciones obtenidas, parti-
CREDICOOP COOP. LTDO.
cipamos en la actividad de negociación, liquidación
y compensación de acciones, títulos públicos, obli-
La calificación otorgada por FixSCR S.A. Agente de
gaciones negociables, fondos comunes de inversión,
Calificación de Riesgo, es “AA-”arg. El significado
y de otras operatorias admitidas en el Mercado de
técnico de la misma es: “implica una muy sólida
Capitales.
29
30
BANCO CREDICOOP
Proahorro Administradora de Activos S.A. fue ins-
personas, la atención alcanza al 22%, distribuidos
cripta en el Registro de Agentes de Administración
en un 19% para Préstamos Personales, Tarjetas y
de Productos de Inversión Colectiva de Fondos Co-
Credicuentas, y un 3% para Créditos Hipotecarios
munes de Inversión bajo el N° 21. Asimismo conti-
para la vivienda.
nuó gerenciando los Fondos Comunes de Inversión:
1810 Renta Fija Dólar, 1810 Renta Variable Argenti-
FINANCIAMIENTO POR
na y 1810 Ahorro. Este último, siguió liderando las
ACTIVIDAD
Agro, Ganadería,
Pesca y Minería
12%
Industria 27%
posiciones de rentabilidad.
Construcción 7%
Comercio 17%
PRÉSTAMOS
Servicios 13%
Personales,
Tarjetas de
Crédito y
Credicuentas 19%
Mantenemos un permanente apoyo a la evolución
de las empresas, entidades de carácter social y personas, lo que nos permitió un crecimiento del 25%
Personal
Hipotecario 3%
de la cartera de préstamos al Sector Privado no Financiero, posicionándonos en el puesto 11° en el total de entidades del Sistema Financiero, y 8° dentro
de las privadas (a marzo del 2015).
En el marco de las normas establecidas por el BCRA
En el siguiente gráfico se muestra la composición
para otorgar financiamiento a través de la línea de
de los créditos otorgados al sector privado no finan-
créditos para la inversión productiva, desde su lan-
ciero, observándose que el 72% de las asistencias,
zamiento (segundo semestre del 2012), liquidamos
fueron otorgadas a las pequeñas y medianas empre-
préstamos por un total de $ 10.259.000.000, regis-
sas con deudas de hasta $ 60.000.000, y sólo el 6% a
trando un saldo de cartera de $ 4.883.000.000, aten-
grandes empresas. El 22% corresponde a la cartera
diendo crediticiamente a 12.421 empresas, de las
de consumo.
cuales el 98% son MiPyMEs, estas financiaciones
fueron aplicadas a la compra de Bienes de Capital,
FINANCIAMIENTO SECTOR PRIVADO
al desarrollo de Proyectos de Inversión, descuentos
de CPD y adicionalmente hasta un 20% para Capital
NO FINANCIERO
Grandes Empresas
mayores a
60 millones
6%
Cartera PyME
entre 25 y 60
millones
8%
Cartera PyME
Deudores menores
a 25 millones
64%
Cartera Consumo
22%
de Trabajo.
Destacamos que la línea de Préstamos para la Inversión Productiva representa el 11% del total de
depósitos del Sector Privado en nuestra entidad.
Mantenemos la promoción de créditos a través del
convenio firmado con el Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación Productiva, que permite financiar a tasa de fomento, proyectos aprobados técnicamente por dicho organismo.
Participamos en los programas para el Desarrollo de
la Producción y el empleo de la Pcia. de San Juan, y
Si analizamos la composición del financiamiento
en la línea de Capital de Trabajo (cosecha y elabora-
según el sector de actividad, observamos como más
ción) en San Juan y Mendoza.
relevantes los sectores de la Industria con el 27%
Lanzamos la línea para el cuidado del medio am-
y del Comercio con el 17%, Agropecuario 12%,
biente e implementación de sistemas de calidad que
Servicios 13% y Construcción 7%. En cuanto a las
permitió financiar las inversiones en proyectos que
MEMORIA Y BALANCE 2015
promuevan la preservación del medio ambiente,
ricano de Comercio Exterior y en la 48° Asamblea
contribuyendo al uso eficiente de los recursos natu-
Anual de FELABAN, para continuar estrechando
rales y el desempeño responsable en el desarrollo de
vínculos con distintas entidades a través de las cua-
las actividades. Apoyando esta iniciativa de generar
les canalizamos nuestra operatoria.
conciencia ecológica, la Fundación Banco Credicoop
Finalmente, por cuarto año consecutivo nuestros
brindó asistencia técnica a las empresas en la formu-
corresponsales nos distinguieron por nuestro alto
lación y/o implementación de los proyectos.
nivel de eficiencia en el procesamiento de pagos a
Facilitando el acceso al crédito para las pequeñas y
nuestros Asociados.
medianas empresas, continuamos con los acuerdos
firmados con GARANTIZAR SGR y FOGABA SAPEM,
PRODUCTOS Y SERVICIOS
como así también con otras sociedades de garantías recíprocas abocadas a distintos sectores de la economía
Tarjetas (avícolas, metalúrgicas, agropecuarias, etc).
Entre tarjetas de crédito y débito emitidas para in-
Seguimos manteniendo nuestra posición como uno
dividuos y empresas, alcanzamos la cantidad de
de los principales dadores de bienes en leasing fi-
2.360.000 plásticos con nuestras diferentes mar-
nanciero, siendo este producto una herramienta
cas: Cabal, Visa y MasterCard; de ellas, 827.000
sumamente conveniente para la incorporación de
son Tarjetas de Crédito Cabal y 1.340.000 Tarjetas
rodados, equipamiento técnico, maquinaria agríco-
Cabal Débito.
la y vial, etc.
Con nuestras tarjetas de crédito llegamos a una fac-
En referencia al financiamiento orientado al Comer-
turación anual de $ 16.295.000.000, lo que repre-
cio Exterior, la cartera de Prefinanciación y Finan-
sentó un 43% más y con Cabal Débito, se realizaron
ciación de Exportaciones asciende a U$S 68.356.000
consumos por $ 5.672.000.000, lo que significó un
y $ 98.970.000, en tanto que la Financiación de Im-
incremento del 37%.
portaciones, alcanzó los U$S 2.557.385.
Lo antedicho se generó por la mayor emisión y el
En el sector Agropecuario contamos con 19.400 Asocia-
fortalecimiento del vínculo que llevamos adelante a
dos, la cartera de créditos ascendió a $ 3.100.000.000,
través de diversas promociones que desarrollamos,
representando el 12% de la cartera del total de Aso-
entre las que destacamos la financiación de los con-
ciados de nuestra entidad, y el 4.36% respecto al Fi-
sumos con la tasa más baja de los bancos privados y
nanciamiento Agropecuario del total del Sistema.
la compra en cuotas sin interés; incluyendo en este
punto la adhesión al programa del Gobierno Nacio-
COMERCIO EXTERIOR
nal “Ahora 12”.
A su vez, los usuarios obtuvieron importantes aho-
Apoyando la gestión de las PyMEs en la tarea del
rros a través de nuestras tarjetas, principalmente
desarrollo de la operatoria internacional, continua-
Cabal Débito y Crédito, ya que accedieron a múl-
mos teniendo una cercana presencia con éstas, co-
tiples beneficios, utilizándolas diariamente en más
operando en las tareas de capacitación y orientación
de 7.000 locales adheridos a la Red de Comercios
comercial en todo el país.
Beneficios Credicoop y en fechas especiales como
Por otro lado, en el marco de la “Iniciativa de Fa-
ser: inicio de clases, los días de la madre, padre,
cilitación del Comercio Internacional”, impulsada
niño, fin de año, etc., en rubros de alto valor perci-
por el Banco Centroamericano de Integración Eco-
bido como lo son el de indumentaria, restaurantes,
nómica, firmamos con esa entidad un acuerdo para
librerías y jugueterías.
bancos confirmadores, herramienta que facilitará
Mantuvimos vigentes diferentes promociones como
las exportaciones a países de Centroamérica.
beneficios en la compra de combustibles y en todos
Estuvimos presentes en el 31° Congreso Latinoame-
los restaurantes del país, descuentos en 21 centros
31
32
BANCO CREDICOOP
comerciales, 196 supermercados, que nos brindaron
Seguros
cobertura en todas las provincias donde tenemos Fi-
En relación a la cartera de seguros, superamos
liales. Realizamos ofertas especiales de descuentos
1.200.000 pólizas en conjunto con las Aseguradoras
y cuotas sin interés en el rubro turismo, a través de
Segurcoop CSL y CNP Assurances SA, comerciali-
Turismo Cabal y Aerolíneas Argentinas.
zando los seguros: Automotor, Combinado Familiar,
Fortalecimos el programa Puntos Credicoop, llegan-
Integral de Comercio e Industria, Protección Caje-
do a casi 120.000 Asociados adheridos, los cuales
ros, y las coberturas de Vida Colectivo, AssurVida,
participaron activamente a partir de la mayor utili-
AssurplanMax, Universal y AssurEmpresas.
zación de nuestros productos y una mejor reciproci-
Mejoramos las coberturas de los nuevos planes,
dad con nuestro Banco.
como así también la de la cartera vigente.
Más de 50.000 tarjetas de crédito están adheridas al
Nos ajustamos a la Resolución N° 38.052 de la Su-
programa Credicoop Aerolíneas Plus, en el marco
perintendencia de Seguros de la Nación, a través de
del esquema de fidelidad desarrollado por la com-
la cual se regula la actividad de Agentes Institorios
pañía de bandera nacional Aerolíneas Argentinas.
-empresas responsables de comercializar seguros-,
Cabe destacar que lanzamos la nueva operatoria
en tal sentido contamos con la aprobación N° 22 del
de consumos diferidos para las tarjetas AgroCa-
organismo de contralor.
bal, una alternativa que permite, a las 9.000 cuentas vigentes, financiar las compras hasta 180 días
Gestión de Tesorería
sin intereses. Esto es posible gracias a la suscrip-
Desarrollamos este servicio que comprende todos
ción de casi 40 nuevos convenios con grandes
los productos que las empresas utilizan para el ma-
comercios proveedores de insumos y servicios
nejo de sus cobros y pagos. Les brindamos los recur-
agropecuarios.
sos necesarios para agilizar sus operaciones, logran-
Implementamos el servicio de Tarjeta Cabal Precar-
do centralizar en nuestro banco el flujo de dinero
gada, dirigida a empresas que deseen otorgar a sus
que se gestiona en cada una de ellas.
empleados o a terceros, un medio que les permita
Con este lanzamiento brindamos una solución inte-
efectuar compras o realizar gastos en un pago.
gral a las empresas, las que tienen a su disposición
una herramienta de primer nivel para su evolución
Pagos a Comercios
y crecimiento.
Continuamos siendo el Primer Banco Privado Nacional pagador de comercios con 88.963 adhesiones
Cobranza de Servicios, Facturas, Pago a
activas, según la información suministrada por el
Proveedores y Depósitos Remotos
BCRA en su régimen de transparencia.
A través de los diversos medios automáticos, tanto en nuestras Filiales como en las 145 oficinas
Cuentas
de Pagocoop, realizamos la cobranza de más de
Contamos con un total de 136.600 Cuentas Corrien-
26.900.000 comprobantes por aproximadamente
tes Empresarias, lo que equivale a un crecimiento del
$ 90.000.000.000. Mil setecientas empresas y en-
8.02%, conformadas por 90.300 Cuentas Comerciales,
tidades de carácter social ya cuentan con nuestros
8.600 Entidades de Carácter Social y 37.700 MyPEs.
servicios mediante diversos convenios.
En cuanto a las Cuentas Personales existen 1.200.000
Además, seguimos con la promoción de los distin-
activas, que incluyen Cajas de Ahorro en pesos y
tos servicios de recaudación por ventanilla y cana-
dólares, Credicuentas, Cuentas Sueldo de la Seguri-
les electrónicos tales como: Cobranza de Facturas,
dad Social, Asignación Universal por Hijo y Cuen-
Tarjetas de Depósito, Débitos Automáticos en Tarje-
tas Gratuitas Universales.
tas de Crédito y Comercio Electrónico.
A través del servicio Depósitos Remotos con captu-
MEMORIA Y BALANCE 2015
ra y transmisión óptica de las imágenes, 38 empre-
En el marco del proyecto estratégico de derivación
sas depositaron 175.000 cheques al día y de pago
de las operaciones hacia los medios automáticos, el
diferido, por un total de $ 4.300.000.000; desde sus
cual supone preservar la atención y trato personali-
oficinas, sin necesidad de acercarse a la Filial.
zado para todas aquellas cuestiones que agregan va-
En el servicio de Pago a Proveedores mediante sus
lor a la relación y fortalecen el vínculo comercial e
dos modalidades: emisión de cheques con firma di-
institucional con nuestros Asociados, continuamos
gitalizada y transferencias por Banca Internet Em-
ampliando, modernizando e incorporando nuevas
presaria (BIE), el volumen de operaciones ascendió
funcionalidades en los distintos canales alternati-
a un total de 970.000, con un monto operado mayor
vos de atención y operación.
a $ 19.000.000.000.
En ese sentido, avanzamos con los planes de ampliación y renovación total de nuestra red de Caje-
Asalariados Plan Sueldos
ros y Terminales de Autoservicio.
Más de 18.600 empresas utilizaron nuestro Servicio
Adicionalmente adquirimos 110 nuevos equipos,
Integral de Plan Sueldos Credicoop, lo que nos ubi-
que serán destinados totalmente a la ampliación de
có en 3° lugar en el Sistema Financiero, abonando
la capacidad instalada, que al cierre del ejercicio
haberes a más de 459.000 asalariados, posicionán-
constó de 652 Cajeros Automáticos (de los cuales
donos en el 7° lugar en cantidad de asalariados, con
102 poseen tecnología de reconocimiento de billetes
una participación del 4.73%.
y acreditación inmediata de depósitos en efectivo).
Continuamos incorporando mejoras en el servicio
Respecto a las Terminales de Autoservicio, incor-
de las cuentas sueldo que el Banco abre centraliza-
poramos 44 nuevos equipos, siendo nuestro parque
damente asegurando a las empresas asociadas poder
actual de 543 TAS (de ellas 106 cuentan con la nue-
pagar los sueldos a través de nuestra BIE.
va funcionalidad de captura de imágenes y procesamiento digital de depósitos de cheques).
Jubilados
De este modo, ocupamos la 7° posición en el Siste-
A través de la Cuenta Sueldo de la Seguridad Social,
ma Financiero en cantidad de equipos instalados.
abonamos 190.000 beneficios, correspondientes a
Esta extensa red de equipamiento tecnológico nos
más de 160.000 personas. Con nuestra propuesta de
permitió canalizar más de 105 millones de opera-
valor integral, logramos consolidar el vínculo con
ciones registrando un incremento del 12.5%.
los jubilados y pensionados, quienes valoran signi-
En lo que respecta a la Banca Internet, el nivel de
ficativamente nuestros servicios y atención.
uso de Banca Internet Empresaria creció un 7.1%,
llegando a casi 62.300 empresas que cotidianamen-
Credicoop Directivos
te hicieron uso de este canal, que continuó conso-
Complementando nuestra oferta de servicios de la
lidándose como una herramienta fundamental en
banca de personas, desarrollamos Credicoop Direc-
la operatoria de las PyMEs, Comercios y Personas.
tivos. Una propuesta de atención integral orientada
En cuanto a los volúmenes operados, se incremen-
a dirigentes y funcionarios jerárquicos de las empre-
taron las transacciones en un 14.8%, realizándose
sas vinculadas.
mensualmente más de 1.500.000 operaciones por
Alrededor de 5.500 Asociados nos eligieron para la
aproximadamente $ 22.000.000.000.
atención de sus finanzas personales.
En relación a la Banca Personal Internet, 162.000
individuos la utilizan habitualmente, registrando
Canales Alternativos de Atención y Operación
un crecimiento del 10.2%. Asimismo y en sintonía
Cajeros Automáticos. Terminales de Autoservicio.
con el aumento en los niveles de uso, la cantidad de
Banca Internet Empresaria. Banca Personal Internet.
operaciones se incrementó un 15.9%; destacándose
Credicoop Responde. Gestión Comercial
las transacciones de pagos de servicios, tarjetas e im-
33
34
BANCO CREDICOOP
puestos, transferencias y operaciones de inversión.
relacionamiento con las Entidades de Carácter Social.
Complementando la oferta de canales a través de
En ese marco, y con motivo de la celebración del
los cuales los Asociados pueden realizar sus ope-
36° Aniversario del Banco, realizamos numerosas
raciones de forma ágil, cómoda y rápida, el servicio
reuniones en todo el país junto a centenares de ellas,
telefónico “Credicoop Responde” contribuyó a la
destacándose la incorporación a nuestro banco de
atención de manera alternativa de un número im-
casi medio millar de entidades, así como también,
portante de consultas de comercialización de pro-
la suscripción de convenios de prestación de servi-
ductos y servicios.
cios a una importante cantidad de organizaciones.
Por todos estos atributos, podemos asegurar que
Con cooperativas de servicios públicos, desarrolla-
pusimos a disposición herramientas tecnológicas
mos acciones solidarias vinculadas a la comunidad
que son un claro beneficio para la operatoria diaria
en las que participamos, como resultado del desa-
de nuestros usuarios. A partir de esto seguiremos
rrollo de distintos grupos de afinidad de nuestra
transitando el proceso de una mayor orientación
Tarjeta Cabal.
hacia los medios automáticos. El 90.2% de las tran-
Mantenemos un importante vínculo con muchas
sacciones derivables fueron realizadas a través de
Universidades Nacionales y en particular este año,
los distintos canales alternativos, con el objetivo de
renovamos el convenio de pago de haberes con la del
generar mayores tiempos disponibles en las Filiales,
Litoral, a la que continuamos apoyando en el desa-
para fortalecer las relaciones con los Asociados, agre-
rrollo regional de su Planta de Alimentos Nutritivos.
gando valor institucional y comercial a la gestión.
Por último y en relación con el proyecto Emprendedor XXI, participamos en la Segunda Semana del Em-
CALIDAD
prendedor Tecnológico, convocada por el Ministerio
de Ciencia y Tecnología de la Nación, así como de una
Continuamos desarrollando el Sistema de Gestión
nueva edición del programa INNOVAR.
de la Calidad, con el objetivo de incrementar día a
día la satisfacción de nuestros Asociados.
FUNDACIÓN BANCO CREDICOOP
Reafirmando este concepto, el IRAM validó nuevamente su Certificación bajo la Norma ISO 9001:2008
La Fundación realizó una significativa cantidad de
en cinco procesos de alto impacto para los Asociados
actividades y brindó servicios a más de 2.000 PyMEs,
y de gran valor estratégico para la organización.
demostrando el firme compromiso de aportar en for-
Se trata de: Atención Telefónica, Comercialización,
ma permanente al crecimiento de este segmento del
Asesoramiento y Respuesta del Centro de Contac-
empresariado y el apoyo a su mejora competitiva.
to Telefónico; Atención y Resolución de Reclamos
La capacitación siguió siendo un tema relevante a la
en el Departamento de Calidad de Servicio; Plan
hora de abordar la problemática de este sector, por
Sueldos - Pago de Haberes por Banca Internet Em-
lo que continuó con los programas ejecutivos junto
presaria; Pago Anticipado por Importación de Mer-
a las Universidades Nacionales de Buenos Aires,
caderías de la Gerencia de Exterior; Recepción y
Rosario y Quilmes y se mantuvo la continuidad de
Liquidación de Órdenes de Pago del Exterior.
los restantes programas.
De esta forma, seguimos siendo uno de los bancos
En referencia al “Programa de Desarrollo para Man-
con mayor cantidad de procesos certificados bajo
dos Medios” se dio inicio a dos nuevas ediciones
normas de calidad.
en el Centro Cultural de la Cooperación y se replicó
la experiencia en la Sede Litoral y en la ciudad de
CREDICOOP Y LA COMUNIDAD
Venado Tuerto, provincia de Santa Fe.
Se celebraron “Encuentros de Comercio Exterior” y
Continuamos apoyando la gestión de las Filiales en el
”Debates PyME” en diversas localidades de la pro-
MEMORIA Y BALANCE 2015
vincia de Buenos Aires, organizados en forma con-
fue de 5.198 personas. Se incorporaron 204 nuevos
junta con el Ministerio de la Producción, Ciencia y
empleados, lo que implicó un crecimiento neto de
Tecnología de la Provincia de Buenos Aires.
42 trabajadores.
En forma exitosa se lanzaron dos ediciones del
Una de las fortalezas de nuestra institución se asien-
“Curso Ejecutivo de Comercio Exterior”, que tiene
ta en la definición estratégica de cubrir los puestos
como objetivo comprender y profesionalizar la ope-
jerárquicos con personal desarrollado dentro de la
ratoria de exportación e importación.
cooperativa. Esta política se tradujo en la promo-
En la ciudad de Luján se celebró una nueva edición
ción de 166 nuevos funcionarios.
de la “Jornada PyME” con la colaboración de la Uni-
Los planes de formación, distribuidos en cuatro ejes
versidad Nacional y la participación de destacados
centrales (comercial, operativo, de gestión e insti-
disertantes nacionales.
tucional), son trascendentes para el desarrollo de
Continuó en plena vigencia el Programa DIVER-
nuestra Entidad. Por lo tanto, las acciones en ese
PYMEX, transfiriendo su metodología en acuerdos
área se ofrecieron con igual importancia a quienes
celebrados con la Agencia ProCórdoba y con el Mi-
ejercen puestos de dirección y jefatura, al personal
nisterio de la Producción, Ciencia y Tecnología de
promovido a funciones superiores, a los auxiliares
la Provincia de Buenos Aires (Programa Experiencia
y a quienes se incorporan al Banco.
Exportadora II).
Dictamos 178 capacitaciones presenciales a 2.102
Se realizaron cursos del Programa de Empleo Inde-
participantes (lo que implicó que 1.245 empleados
pendiente (PEI) del Ministerio de Trabajo para Pe-
pasaran por nuestras aulas). A su vez, los 82 cursos
queños Emprendedores de diversas localidades de
activos de capacitación en red fueron realizados
la provincia de Entre Ríos y Santa Fe.
por 14.431 participantes (esto significa la asistencia
Con referencia al Programa de Fortalecimiento para
de 3.694 empleados a 56.489 horas de capacitación
Cooperativas de Trabajo Autogestionadas y Peque-
virtual).
ños Emprendedores, en el marco del Régimen de
Luego de un intenso trabajo de toda la organización,
Crédito Fiscal del Ministerio de Trabajo, Empleo y
culminó exitosamente la etapa del Programa de Ges-
Seguridad Social de la Nación, se hizo entrega de
tión por Competencias prevista para este período.
los certificados de finalización del primer ciclo de
Mediante la concreción de las respectivas entre-
capacitaciones.
vistas de planificación, se avanzó en el análisis de
En cuanto a la agenda internacional, la Fundación
4.807 empleados.
participó por cuarta vez en la Expodireto Cotrijal,
Con motivo del 36° Aniversario del Banco, se pro-
en la ciudad de Nao Me Toque, Brasil, y organizó
dujo y distribuyó un video conmemorativo, con el
misiones comerciales a Chile y Perú.
fin de fortalecer y reafirmar nuestra identidad. Mediante el testimonio de algunos de los protagonistas
de las jornadas fundacionales de nuestra Entidad,
MOVIMIENTO DE ASOCIADOS
logramos una obra emotiva que sirvió tanto para que
Cantidad de Asociados
al 30.06.2014
Altas del Ejercicio
902.892
32.759
CANTIDAD DE ASOCIADOS
AL 30.06.2015
935.651
los empleados más recientes compartan esas vivencias, como para que quienes tienen mayor antigüedad, se reconozcan en las luchas compartidas.
En consonancia con nuestra misión de contribuir
al progreso económico nacional y a la construcción
de una sociedad solidaria, brindamos nuestro apo-
RECURSOS HUMANOS
yo institucional a la implementación del Programa
HOGAR de ANSES. Durante la segunda parte del
La dotación total del Banco, al concluir el ejercicio
ejercicio, coordinamos un operativo con personal de
35
36
BANCO CREDICOOP
la Casa Central, que colaboró en apoyo a las Filiales
espera de los asociados para su atención.
que debieron enfrentar la apertura de una cantidad
En el marco de la adecuación de aplicaciones para
inusual de cajas de ahorro para planes sociales.
modernizar su tecnología y brindar mayores presta-
Celebramos, como ya es costumbre, junto a quienes
ciones funcionales, dispusimos una nueva modali-
cumplieron 30 años de antigüedad en el movimien-
dad para la visualización de los listados que emiten
to cooperativo y otorgamos medallas de reconoci-
los distintos sistemas desde una plataforma web y
miento a 115 empleados y 21 dirigentes.
adecuamos la aplicación de prevención de lavado
Con motivo del Campeonato Mundial de Fútbol,
de dinero, dando mayores y mejores alertas para el
implementamos un espacio lúdico con la partici-
seguimiento de las operaciones inusuales.
pación de todo el personal del Banco y de las em-
Continuamos con el proyecto de actualización de
presas del Grupo Cooperativo. La predicción de los
los Nodos de Comunicaciones que se encuentran
resultados generó un punto de encuentro creando
instalados en cada una de las Filiales y depen-
un clima de camaradería entre los participantes.
dencias vinculadas, migrándose su software a una
Distinguió a esta propuesta el estímulo a los tres pri-
nueva versión que posibilita una mejor administra-
meros ganadores, de designar a una Entidad de la
ción del ancho de banda de los enlaces principal y
Economía Social para otorgarle un premio solidario.
alternativo, disponibles en cada uno de los sitios.
Fueron reemplazados en el período 90 nodos, lle-
RECURSOS MATERIALES Y TECNOLÓGICOS
gándose a un total de 274 de los casi 300 operativos
en la red.
Continuamos trabajando en el desarrollo y persona-
Como parte de diversos proyectos orientados a la
lización del nuevo núcleo de sistemas centrales, en
actualización de la infraestructura tecnológica en
el marco del proyecto Crecer 21.
Filiales, continuamos con el recambio de las esta-
En ese sentido se produjeron avances significati-
ciones de trabajo que se encontraban por debajo de
vos, que nos colocan en condiciones de realizar
un estándar predefinido, por lo cual fueron reem-
una implementación piloto en Sucursales en los
plazadas en el período mas de 1.200 máquinas en
próximos meses.
Filiales y 400 en Casa Central.
También concretamos diferentes proyectos vincula-
En el mismo sentido, habilitamos nuevas herra-
dos a la instalación de herramientas especializadas
mientas de software para mejorar la experiencia
en la Gestión del Riesgo y la cobertura de la opera-
de los usuarios, como por ejemplo: Navegador Lo-
toria crediticia. En ese sentido, instalamos y perso-
cal y paquete Libre Office, actualizándose también
nalizamos una nueva aplicación para la administra-
los antivirus.
ción de la operatoria de Leasing e implementamos
Implementamos una central telefónica IP de 200
la primera versión del sistema de Gestión Integral
internos, desarrollada en nuestra Entidad para el
de Límites.
Centro de Cómputos, restando el reemplazo de las
Este último sistema permitió la vinculación de los
correspondientes a los edificios de Maipú 66 y de Re-
límites crediticios asignados a los Asociados en sus
conquista 468/84, cerrando de esta forma el ciclo de
distintas modalidades y el encuadre con las distin-
renovación en los edificios de nuestra Casa Central.
tas financiaciones contraídas por los mismos, propi-
Dimos inicio al proceso de recambio del parque de
ciando importantes mejoras, control y posibilidades
impresoras, firmándose un acuerdo para la sustitu-
de automatización a los procesos de otorgamiento
ción de 1.490 equipos.
crediticio.
Adquirimos una nueva infraestructura de almacena-
Asimismo, implementamos en las primeras Filiales
miento de datos, llevando la actual capacidad insta-
el nuevo sistema de Atención de Turnos, verificán-
lada de 266 a 488 Terabytes, mejorando la relación
dose una sustancial mejora en el ordenamiento y
de costos de mantenimiento y ampliación, como así
MEMORIA Y BALANCE 2015
también los tiempos de respuesta del servicio.
y pisos de algunas Gerencias aún pendientes de
En materia de infraestructura edilicia venimos sos-
adecuación.
teniendo anualmente un ritmo de reformas y nuevos
Completa la información de obras, el inicio de los
locales acorde a las necesidades de crecimiento.
trabajos de remodelación integral del edificio de la
Terminamos los edificios y ya se encuentran en fun-
calle Vera en Villa Crespo, donde funciona uno de
cionamiento las Filiales 254 Cutral-Có en la provin-
los Centros de Procesamiento del Banco, dotándo-
cia de Neuquén y 256 Lanús Oeste en la provincia
lo a partir de esta reforma de una mayor capacidad
de Buenos Aires.
operativa.
Paralelamente iniciamos los trabajos para tres nuevas Filiales: Plottier en la provincia de Neuquén,
PLAN INTEGRAL DE GESTIÓN
Comodoro Rivadavia Sur en la provincia de Chubut
y en el barrio de Belgrano, en la Ciudad Autónoma
El Plan Integral de Gestión 2014-2015 plasma la
de Buenos Aires sobre Avenida del Libertador.
unidad indivisible de las diferentes esferas de nues-
En etapa de proyecto podemos mencionar los co-
tra gestión, por cuanto aúna y articula los objetivos
rrespondientes a nuevos emplazamientos por licen-
institucionales con los comerciales y administrati-
cias otorgadas a nuestro Banco en la localidad de
vos, representando la aplicación práctica de nuestro
Martínez provincia de Buenos Aires, en la ciudad
Modelo Integral de Gestión.
de Santa Fe en zona céntrica y en el barrio de Paler-
Nuestro Plan Integral de Gestión es el resultado de
mo sobre la Avenida Scalabrini Ortiz, en la Ciudad
un proceso de análisis, discusión y planificación
Autónoma de Buenos Aires.
que compromete a todos los niveles e instancias de
En lo referente a reformas de locales, destacamos las
nuestro Banco, constituyéndose así en una referen-
correspondientes a las Filiales 291 Lincoln, 005 Vi-
cia comercial e institucional colectiva.
lla Insuperable y 010 Valentín Alsina en la provincia
Para este Plan, nuestras Filiales llevaron a cabo una
de Buenos Aires, 266 El Trébol, 365 San Cristóbal,
jornada exclusiva dedicada a la planificación, po-
268 Fighiera y 380 Villa Mugueta en la provincia de
sibilitando optimizar la participación de Dirigentes
Santa Fe, 116 Godoy Cruz, 320 Palmira en la provin-
y Empleados, favoreciendo el debate constructivo y
cia de Mendoza, 168 Centenario en la provincia de
el consenso en la definición y cuantificación de los
Neuquén, 137 Bariloche en la provincia de Río Ne-
objetivos comerciales e institucionales.
gro, y 001 Centro en la Ciudad Autónoma de Buenos
Los objetivos que nos propusimos fueron exigentes
Aires, entre otras obras concretadas.
pero factibles de ser logrados. Estos objetivos fueron
Realizamos trabajos de adecuación de imagen en to-
consensuados en toda la organización persiguiendo
dos los locales recientemente adquiridos por la fu-
un crecimiento equilibrado y sostenible de la Enti-
sión con La Capital del Plata, con diversos alcances.
dad, tanto en el plano institucional como en el co-
Asimismo, realizamos múltiples intervenciones
mercial, buscando que ambos se potencien y retroa-
producto de recambios de Cajeros Automáticos y
limenten con el fin de continuar materializando los
Terminales de Autoservicio, tanto en locales pro-
valores cooperativos que expresamos en la Misión
pios como en puntos neutrales de todo el país, su-
del Banco y en los Objetivos Estratégicos aprobados
perando los 250 trabajos vinculados a dicho plan.
por el Consejo de Administración.
En cuanto a los edificios centrales, continuamos
El seguimiento y control adecuados de la marcha
con las tareas de adecuación de diversos pisos para
del Plan Integral de Gestión, están garantizados por
el mejor funcionamiento de las distintas Gerencias
el funcionamiento mancomunado de todas las ins-
que componen la Casa Central, así como los tra-
tancias de gestión, tales como los Comités de Auto-
bajos iniciales de reformas de los edificios de la
control y Seguimiento del Plan Integral de Gestión
calle Reconquista en materia de fachadas, ingresos
de cada Filial, las Comisiones de Asociados, las
37
38
BANCO CREDICOOP
Comisiones Asesoras Zonales, los funcionarios de
ción de un primer modelo de comportamiento, el
la Casa Central, la Mesa Directiva y el Consejo de
cual servirá tanto para poblar la Posibilidad de De-
Administración.
fault de aquellos casos faltantes a los efectos del
El Plan Integral de Gestión es una pieza fundamen-
cálculo de capital económico, especialmente de
tal del Modelo Integral de Gestión de nuestra en-
la banca de consumo, como así también para una
tidad cooperativa, que nos permite continuar cre-
mejor gestión comercial y crediticia de dicho seg-
ciendo con eficiencia, en el marco de una gestión
mento y también del segmento Profesionales y pe-
democrática y una cada vez más arraigada cultura
queñas empresas.
del cumplimiento como valores fundamentales.
Otro paso importante fue haber avanzado con pruebas de estrés específicas de riesgo de crédito y haber
GERENCIA DE RIESGO DE CRÉDITO
iniciado los procesos de validación y auditoría de
dicha metodología.
En el marco de las mejoras introducidas por la rede-
A futuro, no quedan líneas de acción sin registrar
finición del Proceso de Originación para Banca Em-
avance, lo que sí resta es la sofisticación de todas
presa, mejoramos los tiempos medios de respuesta.
las metodologías y modelos, en un proceso de me-
Continuamos con el desarrollo del Equipo especia-
jora continua que venimos llevando adelante desde
lizado en Agronegocios y el desarrollo de una herra-
hace tiempo. La idea que siempre nos impulsa es
mienta predictiva específica para el segmento.
cumplir con un doble propósito: por un lado, el cál-
En el transcurso del ejercicio, continuamos con el
culo del capital económico del banco con el nivel
desarrollo y mejoramiento de distintos Modelos
de confianza exigido y todo lo atinente a lo norma-
Predictivos de Riesgo Crediticio.
do por el Ente Regulador, conscientes de que vamos
Mejoramos las metodologías necesarias para el Cál-
camino a su uso en el mediano plazo; y, por otro
culo de Capital Económico por Riesgo de Crédito en
lado, que cada modelo, metodología y reporte sirva
el marco de la nueva normativa introducida por el
para una mejora genuina en la gestión crediticia de
BCRA (IAC), que implicó un esfuerzo considerable
la entidad.
de sofisticación, especialmente en lo concerniente a
Apoyamos la implementación de los proyectos
una correcta separación de los riesgos.
estratégicos y acompañamos a un grupo de áreas
A su vez, participamos junto con otras gerencias
adecuando y sistematizando los procesos, los indi-
responsables de los distintos riesgos en las Pruebas
cadores de performance y/o Acuerdos de nivel de
de Tensión dispuestas por el Órgano de Control. Se-
Servicio, la estructura organizacional y propician-
guimos mejorando y ampliando el nivel de informes
do los cambios culturales que se requieren, dotan-
regulares que presentamos al Comité de Gestión In-
do de las herramientas necesarias para poder admi-
tegral de Riesgo, a fin de dotar a la organización de
nistrar el crecimiento esperado.
nuevas, modernas y muy sólidas técnicas para el
monitoreo de los riesgos crediticios.
PERSONAL
En materia de modelos predictivos de mora, iniciamos un proceso de validación con una consultora
La participación de un plantel de excelencia técnica
independiente, al mismo tiempo que continuamos
y de gran valor humano, hizo posible una vez más,
con la mejora continua de los modelos existentes.
que los objetivos planteados fueran alcanzados sa-
Culminamos la construcción de una nueva regre-
tisfactoriamente. Por tal motivo, valoramos y agra-
sión para la población de Profesionales y peque-
decemos la responsabilidad mostrada en la práctica
ñas empresas.
laboral cotidiana. Los valores y principios del coo-
Dimos un paso fundamental, por tratarse de un hito
perativismo en los que se sostiene nuestro continuo
para la Entidad, al haberse finalizado la construc-
crecimiento, nos distinguen como una organización
MEMORIA Y BALANCE 2015
con un compromiso significativo con la sociedad.
del país para definir adecuadamente el escenario
Alentamos a todo el personal a continuar profun-
futuro y así responder con precisión y máxima efi-
dizando esta gran construcción colectiva que es el
cacia a la complejidad que el actual contexto exige.
Banco Credicoop.
Nuestro Consejo de Administración debió conducir
y orientar a la Entidad en el marco de una coyuntu-
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
ra económico-financiera influida por la compleja y
sostenida situación internacional que impactó en el
El funcionamiento institucional del Banco continuó
conjunto de la economía, el comercio y las finanzas
afirmándose, siguiendo las mismas pautas de ante-
en el mundo. También cumplió con su rol, como
riores períodos. En las 22 zonas se fue consolidando
máxima instancia de dirección del Banco.
la gestión del Consejo de Administración, valoran-
En el marco de su funcionamiento regular, demo-
do permanentemente la problemática tanto local
crático, y participativo, fue elaborando las políticas
como regional, y teniendo en cuenta la dimensión
pertinentes para cada ámbito de la gestión, logrando
y diversidad geográfica.
el pleno respaldo de las Comisiones de Asociados,
El trabajo y los planes específicos de las Comisio-
de los Asociados y del conjunto de los integrantes
nes Asesoras Zonales, se siguieron afirmando en
de la Entidad.
la participación de las Filiales en la gestión de di-
La evaluación mensual de la marcha del Plan de
rección del Banco. Ese espacio regional continuó
Gestión anual permitió que se puedan ponderar los
generando una forma original y eficaz de gestión,
resultados parciales y globales en cuanto a los gra-
que sintetiza el plano institucional-social y el de la
dos de ejecución y en su caso adoptar las medidas
empresa cooperativa.
correctivas necesarias.
Este funcionamiento organizacional se apoya, como
Esta dinámica es la base fundamental de la gestión
siempre, en la participación desde la base de la coo-
concebida como una integralidad, constituyéndose
perativa a través de las Comisiones de Asociados,
en el soporte para el logro de los objetivos planifi-
sosteniendo de esta forma su rol protagónico de
cados, lo cual permitió no sólo obtener resultados
vinculación con los Asociados y las entidades de
positivos, sino continuar mejorando nuestro posi-
carácter social, cultural, municipal, empresarial y
cionamiento e iniciando un nuevo ejercicio con re-
cooperativista, entre otras, vinculadas a cada Filial.
novadas expectativas con una situación económico
De esta forma, el modelo de trabajo de la organiza-
financiera consolidada.
ción continuó privilegiando la acción local, favore-
También fue fructífera la tarea de elaboración y
ciendo la más amplia superficie de contacto posible
aprobación del Plan de Gestión. Este proceso se des-
con los integrantes de la entidad cooperativa y de
plegó a lo largo de toda la organización, estimulan-
la comunidad.
do la participación plena y pertinente de Dirigentes
El Consejo mantuvo su pleno funcionamiento a
y Asociados, haciendo que la planificación sea una
través de reuniones mensuales, que incluyen a la
verdadera construcción colectiva, que garantice el
Mesa Directiva y a la Gerencia General. Como es tra-
compromiso y el entusiasmo por el cumplimiento
dicional, participó también un importante número
de los planes.
de funcionarios. Sobre la base de este equilibrado
Los objetivos centrales en los cuales concentró su
esquema de conducción, se trataron y aprobaron
tarea fueron: a) profundizar la democracia parti-
los temas de mayor trascendencia para el funciona-
cipativa, fortaleciendo el rol de los eslabones de
miento del Banco.
gestión de la Entidad: Consejo de Administración,
En lo concerniente a los temas principales de la es-
Comisiones Asesoras Zonales y las Comisiones de
trategia empresarial de la Entidad, se discutió per-
Asociados, b) crecer en el número de Asociados
manentemente la situación económica y financiera
que participan actualmente en la gestión coope-
39
40
BANCO CREDICOOP
rativa, c) incrementar la influencia de nuestra or-
ción de 570 Dirigentes, 309 Funcionarios de Filiales
ganización en el debate de ideas por una sociedad
y 87 Funcionarios de Casa Central.
solidaria y auténticamente democrática.
Como corolario podemos afirmar que el Plan de Gestión Institucional constituye un instrumento eficaz
Talleres en Filiales. 174 actividades con la participación de 1.200 Dirigentes y 1.620 Empleados.
Talleres en Casa Central. 27 actividades con la par-
que aplicado en forma flexible y constante, deviene
ticipación de 653 Empleados.
en un modelo y una metodología de planeamiento
En este período, la Secretaría de Educación junto
en la materia que se va superando y enriqueciendo
con IDELCOOP elaboró la propuesta de formación
año tras año por el crecimiento y la profundidad de
“Modelo Integral de Gestión. Programa de Fortale-
la participación de todos los miembros de la enti-
cimiento de las Secretarías”, que fue aprobada en su
dad en su elaboración y ejecución.
versión inicial por la Dirección del Banco en octu-
Durante el ejercicio continuó el debate en todos los
bre de 2014. La misma tiene por objetivo contribuir
niveles institucionales y de gestión de nuestra enti-
al permanente desarrollo de dirigentes y funciona-
dad en torno al documento “Modelo Integral de Ges-
rios, fortaleciendo las Secretarías de las Comisiones
tión - Manual de Estructura y Funciones”. El objetivo
de Asociados. Busca favorecer la apropiación de
del mismo es el de facilitar el proceso de incorpo-
herramientas que promuevan el afianzamiento de
ración efectiva del Modelo Integral de Gestión en el
los miembros en sus respectivos roles y funciones
conjunto de la Organización con el objetivo primor-
a los fines de consolidar su desempeño cotidiano y
dial de contribuir a optimizar la participación y ges-
profundizar la participación plena y pertinente en
tión en cada ámbito, la formación de dirigentes y fun-
la gestión de la Cooperativa.
cionarios actuales y futuros, la homogeneización del
A partir de noviembre de 2014 se inició el proceso
proceso de implementación y el seguimiento efectivo
de presentación y análisis de la versión original de
de su aplicación en el conjunto del Banco.
la propuesta a efectos de ser analizada y enriquecida
El documento aprobado oportunamente por el Conse-
con los aportes de todos los integrantes de la Coope-
jo de Administración es una invalorable herramienta
rativa. En el mes de junio, comenzó la labor de sis-
para la gestión integral de nuestra Cooperativa.
tematización y análisis de las conclusiones por parte
La Secretaría de Educación Cooperativa continuó
de la Secretaría de Educación, con la asistencia de
desarrollando el Programa Educativo aprobado por
IDELCOOP, a fin de ajustar la propuesta inicial to-
el Consejo de Administración para la formación,
mando en cuenta los aportes de todos los miembros
capacitación y fortalecimiento institucional de los
de la organización que fueron protagonistas durante
integrantes de la Cooperativa.
este proceso. En su implementación se prevé la par-
Junto al Programa de Fortalecimiento Institucional de
ticipación aproximada de 6.000 miembros de la Enti-
la Gerencia de Recursos Humanos y la apoyatura aca-
dad entre Dirigentes, Funcionarios y Empleados.
démica de IDELCOOP, la Secretaría de Educación, los
El programa educativo también incluyó los cursos
Responsables de Educación Cooperativa Zonales y los
en red del PLED, coordinados por la Gerencia de Re-
Secretarios de Educación de las Filiales desplegaron
cursos Humanos y dictados por el PLED/IDELCOOP.
su labor en el marco del Modelo Integral de Gestión
Los mismos tuvieron, entre Dirigentes, Funciona-
para afianzar la democracia, eficiencia y la participa-
rios y Empleados, 363 matriculados durante el 2°
ción en cada uno de los ámbitos de la Organización.
cuatrimestre 2014 y 413 matriculados en el 1° cua-
Con este objetivo, entre julio y diciembre 2014 se
trimestre 2015.
desarrollaron talleres de capacitación sobre el Plan
También, durante el Ejercicio, se realizaron tres en-
de Fortalecimiento para la implementación del Mo-
cuentros, de dos jornadas cada uno, con los Respon-
delo Integral de Gestión:
sables de Educación Cooperativa Zonales a efectos
Talleres Zonales. 24 actividades con la participa-
de planificar las actividades y balancear los resul-
MEMORIA Y BALANCE 2015
tados del Plan Educativo en la totalidad de las 22
Administración integran la Dirección del IMFC,
Zonas del Banco.
participando en sus iniciativas y representando al
En cumplimiento de la Comunicación “A” N° 5.042
IMFC y/o al Banco en actos y reuniones de carácter
del BCRA, continuó funcionando el Comité de Au-
regional o nacional.
ditoría del Banco con el expreso objetivo de vigilar el adecuado funcionamiento de los sistemas de
COMISIONES DE ASOCIADOS
control interno. El Comité coordinó la labor de la
Auditoría Interna y Externa y la Sindicatura.
El período bajo análisis evidenció nuevamente el
Por su parte, el Comité de Control y Prevención
rol protagónico que juegan los integrantes de las Co-
del Lavado de Dinero cumplió su rol de: planificar,
misiones de Asociados, tanto en lo referente a la co-
coordinar y velar por el cumplimiento de políticas
laboración con el Presidente de la misma, como en
y procedimientos establecidos y aprobados en el
la tarea de vinculación con Asociados y entidades
marco de la normativa vigente, diseñar controles
vinculadas a empresas de cada Filial.
internos y de monitoreos para detectar operaciones
Las Comisiones de Asociados son la materialización
susceptibles de ser denunciadas a la Unidad de In-
de la filosofía cooperativa de nuestra Entidad. Tie-
formación Financiera, como así también planes de
nen a su cargo la supervisión, junto a funcionarios y
capacitación al personal, y de aplicación de la polí-
personal de la Filial, de la gestión administrativa y
tica “Conozca a su Asociado”.
comercial de la misma, y el desarrollo de la política
El Comité de Tecnología Informática, en cumpli-
institucional de la cooperativa.
miento de lo establecido por la circular BCRA Co-
Además, dado el carácter social del Movimiento
municación “A” N° 4.609, continuó supervisando
Cooperativo, son las responsables de la vinculación
el adecuado funcionamiento del entorno de Tecno-
del Banco con la comunidad en la que actúan.
logía Informática, mediante la evaluación del grado
Desde esta convicción, han ido superándose en la
de cumplimiento del Plan Estratégico de Informáti-
búsqueda constante por generar espacios de concu-
ca, revisando los informes emitidos por las audito-
rrencia y protagonismo de los Asociados, como vía
rías relacionados con el sector, asegurando la ejecu-
para su incorporación activa a las comisiones. Con
ción de acciones correctivas tendientes a regularizar
esta perspectiva, los nuevos miembros van desple-
o minimizar las debilidades observadas, y transmi-
gando su experiencia en la gestión participativa en
tiendo los temas tratados a la Dirección del Banco.
el plano social y en el de la empresa.
El Sr. Carlos Heller, Presidente de nuestro Banco,
Merced a la iniciativa de cada una de las Comisiones,
continuó como Vicepresidente Primero de la Aso-
se desarrollaron miles de actividades de muy diverso
ciación de Bancos Públicos y Privados de la Repú-
carácter. En muchos casos, tuvieron la valiosa cola-
blica Argentina (ABAPPRA), como miembro del
boración del Instituto Movilizador de Fondos Coope-
Comité Regional de Cooperativas Financieras y
rativos, del Instituto de la Cooperación, Fundación
Bancos Cooperativos de la Alianza Cooperativa In-
de Educación, Investigación y Asistencia Técnica
ternacional (ACI), y como miembro del Comité Eje-
(IDELCOOP) y del Instituto Argentino para el Desa-
cutivo de la Confederación Internacional de Bancos
rrollo Económico (IADE) y dirigentes y funcionarios
Populares (CIBP).
del Banco, además de personalidades de la cultura,
El Presidente asistió en representación de nuestra
la política y los movimientos sociales.
Entidad a la III Cumbre Cooperativa de las Américas
El resumen de tales actividades y la cantidad de
que se llevó a cabo en Cartagena de Indias, Colom-
participantes en las mismas fue el siguiente:
bia, bajo el lema: “Por una integración que genere
un cambio social”.
Como siempre, miembros de nuestro Consejo de
41
42
BANCO CREDICOOP
Actividades Asistentes
Charlas y debates
975
21.357
Cursos y seminarios
639
12.870
Actos masivos
27.510
3.868
17.213
y el Ministerio de Desarrollo Social de la Nación,
(CONAMI).
cenas, actividades
1.725
32.087
Este servicio, mediante el cual se da continuidad
a uno de los objetivos establecidos al constituirse
Actividades difusión Prop.
el Instituto Movilizador, se desarrolla eficazmente
Coop. Con Asociados
TOTAL
ríodo comentado, se destaca la evolución positiva
a través de la Comisión Nacional de Microcréditos
Conmemoraciones diversas,
e Instituciones
En cuanto a las principales realizaciones del pe-
convenio oportunamente celebrado entre el IMFC
número de Asociados
culturales, sociales
de la Alianza Cooperativa Internacional.
de la operatoria con microcréditos, en el marco del
Reuniones con pequeño
referidos a diferentes temas
otorgado por Cooperativas de las Américas - Región
3.327
9.833
10.534
120.870
en las redes organizadas en las Filiales Córdoba,
Mar del Plata y Buenos Aires, con la perspectiva de
ampliar dichas prestaciones en las Filiales Litoral
y Tucumán.
INSTITUTO MOVILIZADOR DE FONDOS
Esta última, con sede en la ciudad de San Miguel
COOPERATIVOS
de Tucumán y que abarca el Noroeste de nuestro
país, ha comenzado a funcionar como Delegación
El período abarcado por la presente Memoria fue su-
en la segunda mitad de 2014 y al promediar 2015
mamente fecundo para el Instituto Movilizador de
vuelve a la categoría de Filial, habida cuenta de su
Fondos Cooperativos.
creciente labor institucional y la potencialidad que
Un primer aspecto a destacar en tal sentido fue la
tiene la economía solidaria en ese punto neurálgico
publicación de su primer Balance Social Cooperati-
del NOA.
vo (BSC), presentado en la Asamblea General Ordi-
Con la inauguración de esta representación insti-
naria en octubre de 2014.
tucional y operativa, el Instituto cuenta al presente
En dicho texto se hace hincapié en la importancia de
con las Filiales anteriormente mencionadas, más
tan valioso documento institucional, al señalar que
Cuyo, La Plata y Bahía Blanca, a las que se suman
“en este año, la presentación del BSC adquiere una
las delegaciones del NEA, con sede en Formosa, y
significación especial, ya que se enmarca en la pro-
en la Patagonia, con sede en Cipolletti y Neuquén.
puesta de la Década Cooperativa en la que la Alianza
En cada uno de esos ámbitos territoriales, los repre-
Cooperativa Internacional invita a las cooperativas
sentantes del IMFC han brindado el aporte concep-
del mundo a sumarse al sostenimiento de los ejes
tual de la entidad durante los foros organizados por
fundantes del cooperativismo: identidad, participa-
el Instituto de Promoción de la Economía Solidaria
ción, sostenibilidad, marco jurídico y capital”.
(IPES), con vistas a la elaboración de una Ley Fede-
El dictamen de la Auditoría Social Cooperativa afir-
ral de la Economía Solidaria.
ma que “De la lectura de los Indicadores y Variables
Esta normativa, cuyos lineamientos generales fue-
que componen las dimensiones propuestas para la
ron presentados por el titular del INAES a fines de
evaluación, se concluye que el Instituto Movilizador
2014, apunta a recoger las experiencias y cambios
de Fondos Cooperativos Cooperativa Limitada es una
producidos desde la puesta en vigencia de las Leyes
Empresa Social de Servicios que enmarca su accio-
de Cooperativas y Mutuales en 1973.
nar en el cumplimiento y observancia de los Princi-
En principio se prevé redactar un texto concebido
pios Cooperativos Universales”, tras lo cual consta el
como Ley abarcativa de las diversas expresiones
Certificado de Calidad en Balance Social Cooperativo
del asociativismo.
MEMORIA Y BALANCE 2015
Para completar esta síntesis informativa, recorda-
El área de Ediciones publicó 15 libros de nuestros
mos que el Instituto brinda un Servicio de Consul-
propios investigadores y en coedición con la Uni-
toría Integral para Cooperativas y Entidades de la
versidad de Quilmes. Continuaron las presentacio-
Economía Solidaria, cuenta con un Departamento
nes en el ciclo Los Martes del Libro. Durante el pe-
de Proyectos, emite un microprograma sobre temas
ríodo se presentaron en nuestro Centro 81 libros con
de actualidad a través de Radio Nacional y también
la concurrencia de 2.900 personas. El CCC estuvo
un programa semanal dedicado específicamente a
presente con stand propio en la 41.ª Feria Interna-
difundir las experiencias del movimiento coopera-
cional del Libro de Buenos Aires. Es destacable la
tivo en la Argentina y el mundo.
gran repercusión del trabajo editado por el Centro
El IMFC es un miembro activo de la Confederación
Cultural “Justicia y Dictadura”, obra llevada a cabo
Cooperativa de la República Argentina (Cooperar)
por dos investigadoras que indaga el rol de los ope-
y también de la Alianza Cooperativa Internacional,
radores jurídicos en ese período.
donde aporta su mirada sobre el papel del coopera-
Otro acontecimiento editorial fue la publicación
tivismo para construir sociedades con más demo-
de “Hacia una pedagogía emancipatoria en nues-
cracia y equidad distributiva.
tra América”. La publicación de este libro tiene la
En lo relacionado con la actividad del Centro Cul-
particularidad de haber convocado a actores muy
tural de la Cooperación Floreal Gorini, desde las
diversos de la comunidad educativa que llevan ade-
Ciencias Sociales se desplegaron ciclos de charlas,
lante prácticas transformadoras.
conferencias, seminarios y presentaciones de libros,
Finalmente, se inauguró la Colección Historia del
con gran adhesión de público.
Presente, a partir de los dos primeros títulos “Saber
En cuanto a las actividades artísticas, a las que
de la pobreza” y “El hogar como problema y como
asistieron en este período 88.000 personas, se han
solución”, respectivamente. Se trata de tesis docto-
realizado espectáculos infantiles, de títeres, y obras
rales de investigadoras del CCC llevadas al formato
teatrales para adultos. Los ciclos musicales: Tango
de libro.
de Miércoles, Los Jueves de Música Popular y el Ci-
En cuanto al trabajo de investigación, comprendido
clo Emergencia de los días Viernes han programado
como proceso de producción intelectual es una mar-
155 recitales. El Departamento de Ideas Visuales or-
ca distintiva del Centro Cultural de la Cooperación.
ganizó 14 muestras en las tres salas de exposiciones,
El Seminario Interno Interdisciplinario (SIT), el Se-
entre las que se destaca “FLOREAL: 10 años”, rea-
minario de Epistemologías del Arte, las Jornadas de
lizada al cumplirse los diez años de la desaparición
Metodologías Epistemologías y Teorías (MET) y las
física de Floreal Gorini, fundador y primer Director
múltiples actividades realizadas entre áreas, equi-
del Centro Cultural de la Cooperación, que hoy lle-
pos y departamentos -incluidas las instancias de
va su nombre. La exposición consistió en fotos, tex-
coordinación colectiva- son iniciativas que apuntan
tos y recuerdos sobre su vida y su obra.
a facilitar interrelaciones entre nuestros jóvenes es-
También se realizaron encuentros y festivales, como
tudiosos de las ciencias sociales y las artes.
el II Festival Novísima Dramaturgia Argentina, el
En otras palabras, se sigue profundizando en la
Festival Humoris Causa, VII Festival Latinoame-
experimentación de nuevos modos de producir
ricano de Poesía en el Centro al que concurrieron
conocimiento, recorriendo un camino de nuevas
poetas nacionales de 8 países del continente; y el XI
experiencias pedagógicas, al tiempo que nos com-
Congreso Argentino de Historia del Teatro Univer-
prometen a ocupar un rol más activo en el debate
sal, entre otros. También se realizó la Segunda edi-
público sobre cultura, artes y ciencias sociales en el
ción de los Premios Nacionales “Javier Villafañe”,
futuro cercano.
ya constituido en el premio más representativo del
Otro rasgo nodal de la investigación en el CCC es
títere y el teatro infantil de nuestro país.
que ella suele vincularse con actividades que exce-
43
44
BANCO CREDICOOP
den el ámbito académico. Desde la programación
dagógica, en colaboración con IDELCOOP y el De-
de la cartelera de espectáculos, hasta el aporte a los
partamento de Educación, con la participación de
proyectos de leyes (Ley de la Danza, Ley de Jubi-
docentes y pedagogos del continente. En la misma
lación a Directores Cinematográficos, Ley de Jubi-
línea se organizó una exposición de fotos sobre
lación para la Escritores, Ley Federal de las Cultu-
Cuba y sus líderes en el Senado de la Nación, con
ras), la elaboración de contenidos audiovisuales,
curaduría del CCC y la presencia del Vicepresidente
así como distintas formas de producción artística
de la Nación.
(poesía, novelas, obras de títeres, obras de teatro,
En materia de Comunicación y medios, el Centro
etc.): todos estos procesos, que atraviesan el CCC,
Cultural de la Cooperación continúa produciendo
se alimentan de investigaciones propias. Esta arti-
“Que vuelvan las ideas”, el programa radial propio
culación entre producción artística e investigación
que se emite de lunes a viernes por AM750, y que
es otro rasgo saliente de nuestro centro cultural que
desde este quinto año cuenta con un espacio mayor
desafía la evidencia de fronteras perimidas, en este
de aire, de 17 a 19 hs. También se continuó con la
caso, entre el “hacer” y el “pensar”.
producción de microprogramas audiovisuales del
La producción de las investigaciones también se
CCC, que reflejan el trabajo de los investigadores en
vuelca a la comunidad mediante charlas y encuen-
distintas áreas.
tros públicos, jornadas, seminarios y demás activi-
Asimismo, a través de su portal web, el Centro Cul-
dades en las aulas y salas del CCC. Y a través de
tural transmite en directo por Internet sus activida-
diversos modos de publicación escrita: libros, cua-
des más destacadas y como productor de conteni-
dernos, revistas, etc. Así es que son numerosas y
dos integra la Cooperativa “Trama”, impulsada por
diversas las actividades que los diferentes departa-
la Usina de Medios del INAES. El CCC se comunica
mentos y áreas han realizado, y que atrajeron gran
y vincula con todo el mundo, a través de su por-
cantidad de personas. Entre las más destacadas se
tal web y por la redes sociales Facebook, Twitter y
pueden mencionar “I Jornada organizada por el Gru-
Youtube. Del portal web se desprenden los blogs de
po de Comunicación y Géneros”, el “Congreso de
las diversas áreas y departamentos, así como la Re-
Economía Política”, el “VI Congreso Internacional
vista Virtual del CCC.
de Psiquiatría Forense, Psicología y Criminología”,
Por otro lado, la Biblioteca Utopía durante este pe-
las “V Jornadas de Historia”. “El Foro por la Ciudad
ríodo ha incrementado su colección y sus servicios,
de Buenos Aires”, realizado en junio de 2015 como
pasando a lo largo del ejercicio a más de 11.200
una forma de intervenir en la discusión de coyuntu-
usuarios, de los cuales un 70% corresponde a pú-
ra ha sido otro evento destacado.
blico externo. La colección alcanzó los 44.880 re-
Asimismo, el CCC sigue sosteniendo la particulari-
gistros. Por otra parte, la Biblioteca fortaleció sus
dad que le da su vocación latinoamericanista. Esta
servicios en línea, con un crecimiento de más del
línea que guía las actividades del Centro, ha gene-
100% en el tráfico de visitas a su catálogo en línea.
rado que hoy el CCC sea una referencia ineludible
Como parte del compromiso con la comunidad bi-
para todo el campo político y cultural latinoame-
bliotecaria se colaboró y participó activamente en el
ricano. En esa búsqueda, se llevó a cabo la Confe-
Comité Organizador de la 47ª Reunión Nacional de
rencia de Galo Mora Witt, intelectual ecuatoriano,
Bibliotecarios realizada en Buenos Aires, del 21 al
ex ministro de Cultura de su país, sobre la unidad
23 de abril de 2015.
cultural del continente, así como otras conferencias
Con el PLED (Programa Latinoamericano de Edu-
dadas por investigadores propios e invitados, en el
cación a Distancia) se desarrollaron 8 cursos du-
marco del Seminario Abierto y Permanente del Área
rante el segundo semestre de 2014, en general con
de Estudios Nuestroamericanos.
contenidos referentes a la Economía Política, la
En este mismo sentido se realizó la Expedición Pe-
Filosofía Política, la Posmodernidad en las Cien-
MEMORIA Y BALANCE 2015
cias Sociales, el desarrollo capitalista en América
fue de $ 12.018.649.
Latina y en Argentina.
Durante el primer semestre de 2015 se impartieron
REVISTA ACCIÓN
9 cursos con similares temáticas, más otras como
extractivismo, conflictividad social, derechos hu-
Acción, quincenario del Instituto Movilizador de
manos, con un total de 112 participantes, especial-
Fondos Cooperativos, mantiene entre sus objetivos
mente de Latinoamérica y Argentina. Se otorgaron
los fundamentos que le dieron vida hace casi 5 dé-
medias becas y becas completas en todos los cursos
cadas: ofrecer una entrega quincenal de calidad, que
a miembros de organizaciones sociales, estudianti-
aporte una mirada crítica de los múltiples temas
les, y estudiantes de escasos recursos.
que aborda, asentada en el rigor periodístico, y en
En conjunto con la Facultad de Filosofía y Letras
sintonía con los principios y valores solidarios que
de la Universidad de Buenos Aires (UBA) se dic-
distinguen al Banco.
tó una Diplomatura de duración de 4 meses sobre
En consonancia con lo anterior, la revista se ocupó
Geopolítica y Defensa Latinoamericana, con un to-
de temas relevantes por sus aspectos políticos, eco-
tal de 66 inscriptos.
nómicos y/o sociales y de derechos humanos, junto
Por su parte, la Secretaría de Investigaciones con-
a cuestiones de género, cooperativismo, sociedad,
tinúa aportando a la producción en el CCC desde
culturales, ciencia y tecnología.
una mirada de conjunto, institucional y estratégi-
Asimismo ofreció un análisis a fondo a cargo de es-
ca. A partir de estos objetivos generales, publicó la
pecialistas y dirigentes del movimiento cooperati-
quinta edición del Anuario que contiene gran parte
vo. También incluyó abundante información sobre
de las investigaciones producida en el CCC.
la actividad de las PyMEs y presentó reportajes a
Asimismo, en el marco de la implementación de es-
figuras destacadas en el ámbito nacional e interna-
pacios de formación específica para los investigado-
cional. Se consignaron, de este modo, las múltiples
res/as del CCC, organizó el “Taller de herramientas
actividades realizadas por Filiales y comisiones de
para la búsqueda bibliográfica y la investigación”
Asociados del Banco.
en conjunto con la Biblioteca Utopía (Unidad de
En el mismo sentido, Acción cubrió con cronistas y
Información) y el ciclo de encuentros sobre “Meto-
fotógrafos actos celebrados en distintos puntos del
dología, Epistemología y Teoría” (MET).
país y realizó entrevistas a miembros de variadas
Por otro lado, realizó el cuarto Seminario Interno
cooperativas de trabajo y emprendimientos comuni-
Transdisciplinario, (SIT) -en esta ocasión sobre el
tarios que adoptaron el modelo solidario de gestión,
eje “Nación-nacionalismo-integración”- en el que
apoyadas por la entidad.
intercambian perspectivas integrantes de las áreas
La incesante labor del IMFC y el CCC Floreal Gorini
de Ciencias Sociales y del Departamento Artístico,
también fue reflejada en las páginas de la revista.
cada uno desde su saber específico.
Mención especial merece la continuidad de la sec-
En otro orden de cosas, el Observatorio de Políticas
ción Historia del Cooperativismo y la amplia cober-
Culturales, en el marco del Programa Gorini, orga-
tura con motivo de cumplirse el décimo aniversario
nizó una serie de foros que tuvieron como objetivo
del fallecimiento de Floreal Gorini, dirigente que
abrir un espacio para compartir experiencias con
promovió el desarrollo y el fortalecimiento del coo-
referentes de organizaciones sociales y culturales,
perativismo, en base a sus ideas transformadoras.
artistas, especialistas en cultura y gestores cultura-
Así, Acción dedicó un significativo espacio a la
les. Los investigadores del CCC ofrecieron dispara-
muestra titulada “Floreal, 10 años”, que se inauguró
dores para este debate a partir de su trabajo colecti-
en el CCC y recorrió distintos puntos del país, en
vo plasmado en el libro “Ciudad Empresa”.
actos, conmemoraciones y homenajes, a cargo de
La contribución aportada al IMFC durante el ejercicio
dirigentes, artistas, intelectuales y amigos.
45
46
BANCO CREDICOOP
Por último, cabe destacar el servicio de acceso en
esta etapa consiste en el desarrollo de acciones de
línea, con una página web que permitió al suscrip-
asistencia técnica orientadas a la presentación y en-
tor ingresar a la edición impresa completa, a la vez
riquecimiento de la propuesta inicial en las diferen-
que ofreció contenidos multimedia sobre variados
tes zonas y Filiales del Banco, en articulación con
temas vinculados con la actividad del movimiento
el proceso de trabajo desarrollado en las Jornadas
cooperativo.
de RECZ.
De esta forma, Acción consolidó su crecimiento y
Se dio continuidad a la coordinación del espa-
su prestigio en base a su protagonismo en nuevos
cio de intercambio y reflexión sobre la formación
soportes tecnológicos, con calidad en su edición y
política institucional, conformado por referentes
su creciente presencia en el país. La tirada actual de
del IMFC, Banco Credicoop Coop. Ltdo., Segurcoop,
la revista ascendió a 101.700 ejemplares, cifra que la
Credicoop Seguros de Retiro, Fundación Banco
ubica como una publicación de peso y una referen-
Credicoop, Cabal, RCT, RCC, Acción y Turismo
cia central del periodismo nacional.
Cabal. Se trata del espacio iniciado a fines del 2012,
que incluye el intercambio sobre las instancias de
INSTITUTO DE LA COOPERACIÓN, FUNDACIÓN
formación que se desarrollan en cada una de las
DE EDUCACIÓN, INVESTIGACIÓN Y ASISTENCIA
entidades; la generación conjunta de propuestas
TÉCNICA - IDELCOOP
de formación, y la implementación por parte de
IDELCOOP de dichas propuestas.
Sus actividades están destinadas a formar, a través
También se dió respuesta a los pedidos de las
de la investigación, la capacitación y la asistencia
Comisiones de Asociados para el desarrollo de ac-
técnica, a dirigentes, asociados, funcionarios y em-
tividades de difusión del ideario cooperativo en la
pleados de cooperativas; y a acercar el ideario co-
comunidad.
operativo al conjunto de la comunidad, promovien-
Por otra parte, continuamos editando la Revista,
do un modelo de gestión que aporte la experiencia
con el objetivo de que sea una herramienta que cola-
y los valores de compromiso, solidaridad y partici-
bore con la promoción de la educación cooperativa
pación. Sus principales esfuerzos están destinados
y constituya un espacio de difusión de investiga-
a contribuir a la formación institucional de las Enti-
ciones, reflexiones y experiencias cooperativas en
dades del Movimiento y principalmente del Banco,
nuestra Latinoamérica y el resto del mundo. Hacia
desarrollando para ello las siguientes actividades:
el interior del movimiento cooperativo, la Revista
Gestión y desarrollo del Programa Latinoamerica-
propone sensibilizar a los dirigentes en aquellos
no de Educación a Distancia (PLED) para empleados
temas de trascendencia que favorezcan la compren-
y dirigentes. Durante el Ejercicio se matricularon
sión de los procesos políticos, sociales y económi-
817 participantes, pertenecientes al Banco Credicoop,
cos que atraviesan la región. Se edita cuatrimestral-
Segurcoop, IMFC, RCT y Cabal.
mente y cuenta con una versión digital de acceso
Colaboración con el área de RRHH y la Secretaría
abierto con un nuevo portal web inaugurado a fines
de Educación, en el diseño y desarrollo de las Jor-
de 2014. Sobre esto, cabe destacar que la página web
nadas de Responsables de Educación Cooperativa
institucional de IDELCOOP también fue rediseñada
Zonal (RECZ), como así también en el diseño de los
y cuenta hoy con un nuevo formato.
talleres del Departamento de Fortalecimiento Institucional.
En el mes de diciembre se presentó ante el Ministerio de Educación de la Nación el proyecto para
Elaboración de un programa de formación orien-
la creación del Instituto Universitario de la Coope-
tado al fortalecimiento de las Secretarías de las Co-
ración -IUCOOP- (Expediente MEN N° 22158/14).
misiones de Asociados. Se inició en este marco el
Durante todo el año se trabajó en la conformación
proceso de implementación del Programa que en
de dicha carpeta que consta de 1.747 fojas. La coordi-
MEMORIA Y BALANCE 2015
nación de este trabajo estuvo a cargo de un equipo de
madre tierra”.
IDELCOOP abocado especialmente a dicha tarea.
Frente a ello y sus nefastas consecuencias, los paí-
La contribución aportada durante el ejercicio a
ses y pueblos de la región, se organizaron y propu-
IDELCOOP fue de $ 3.772.424.
sieron políticas colaborativas, materializadas en la
creación y fortalecimiento del Mercosur, la Unasur,
CONSIDERACIONES FINALES Y PERSPECTIVAS
la Celac, el Alba, etc.
Las políticas públicas implementadas arrojaron re-
Señores Delegados:
sultados interesantes, que permitieron sobrevivir a
Ustedes habrán de ponderar la información prece-
nuestras patrias, resistiendo -no sin dificultades- las
dente, que da cuenta de la ingente y profunda labor
presiones por volver al antiguo régimen neoliberal.
desempeñada en los ámbitos operativos, institucio-
En abono de estas políticas públicas, nuestro Banco
nales y de inserción local e internacional de nuestro
Cooperativo se ha abocado a un intenso análisis en
Banco Cooperativo.
cuanto al desarrollo y consolidación de la economía
Esto ha sido posible, por la diligencia y experiencia
popular y solidaria, como una forma de resolver te-
de nuestros Directivos, Funcionarios y Empleados,
mas de profunda implicancia social y propugnar la
enmarcados en los esfuerzos por hacer realidad el
gestión tal como ejemplificamos con nuestra propia
Modelo Integral de Gestión, sobre el que volvere-
existencia.
mos más adelante.
Se trata de desarrollar nuestra creatividad para en-
Ello, coincidentemente con una tremenda crisis
contrar formas, métodos, actitudes e instrumentos
económica, social e institucional que azota al siste-
para combatir las políticas económico financieras
ma capitalista, tal como lo conocemos hoy día.
del mundo globalizado.
Se trata de una crisis global, multidimensional, y
Se trata de Globalizar la Solidaridad. Se trata de
que expresa la perversidad de este modelo.
llevar nuestra experiencia y buenos métodos para
Se manifiesta en un aumento de la desigualdad a es-
guiar a nuestro Banco Cooperativo hacia las nuevas
cala global, la pérdida de poder de los estados frente
fronteras del cambio, hasta las periferias existen-
a la extraordinaria concentración de la riqueza y el
ciales donde se alimenta la necesidad y el servicio,
creciente poder de los organismos internacionales
desprovisto del lucro como único fin.
que promueven las políticas neoliberales.
Nosotros sabemos que construyendo una sociedad
Vemos como se avanza sobre Europa y sus sistemas
basada en crear oportunidades para todos, con sóli-
de bienestar social, condenando a los pueblos a sa-
dos fundamentos de justicia social se genera la po-
crificios y dolores ya conocidos por nosotros a prin-
sibilidad de hacer crecer a las personas en todas sus
cipios de siglo. Así el modelo de desarrollo más ex-
potencialidades.
tendido en el planeta está montado en una lógica
Aspiramos a que esas premisas se apliquen en nues-
de depredación que pone en vilo la continuidad de
tra entidad porque el Asociado de nuestra coope-
la especie y la vida en el planeta, como lo pusiera
rativa a través de la misma crece, social y profesio-
de manifiesto la reciente visita del Papa Francisco
nalmente, en la responsabilidad, en hacer realidad
a nuestra América, al expresar “...Cuando el capi-
la esperanza, en construir juntos. Es necesario que
tal se convierte en ídolo y dirige las opciones de
nuestra empresa cooperativa crezca de verdad de
los seres humanos, cuando la avidez por el dinero
modo cooperativo, es decir implicando a todos.
tutela todo el sistema socioeconómico, arruina la
La economía cooperativa, como la de nuestro Banco
sociedad, condena al hombre, lo convierte en escla-
Cooperativo, si quiere ser coprotagonista del futuro
vo, destruye la fraternidad interhumana, enfrenta
de una Nación, debe perseguir finalidades claras y
pueblo contra pueblo y, como vemos, incluso pone
trasparentes. Debe promover la economía de la hon-
en riesgo ésta nuestra casa común, la hermana y
radez, de la rentabilidad mínima necesaria, de la
47
48
BANCO CREDICOOP
participación democrática. Una economía virtuosa
sabilidad social.
y solidaria, en el mar oscuro de la economía global.
Como dijimos antes, nuestra gestión implica un esti-
Una verdadera economía promovida por personas
lo de desarrollo que confiere primacía a las personas,
que tienen en el corazón y en la mente, sólo la soli-
con la capacidad de generar nuevas oportunidades,
daridad y la fraternidad, el bien común.
así como mitigar desequilibrios sociales y económi-
En consideración a todo ello, es que habremos de
cos, de las personas humanas, de las PyMEs, y de
profundizar la implementación y debate participati-
los emprendimientos de la economía social.
vo de nuestro Modelo Integral de Gestión, que con-
Con estas precisiones doctrinarias, con la transpa-
cebimos como expresión de nuestra cultura organi-
rencia de nuestra gestión, con el esfuerzo y dedi-
zacional cooperativa con sentido transformador. Se
cación de nuestros Empleados y Funcionarios, y
trata de potenciar la participación de nuestros Aso-
la participación creciente de nuestros Asociados y
ciados, superando los límites de la exigencia estatu-
Dirigentes, la práctica de nuestro Modelo Integral
taria y de esta manera, hacerlos actores necesarios
de Gestión será una luminosa realidad, al servicio y
de la gestión de su Banco Cooperativo.
ejemplo de nuestra gente.
Así reivindicamos la gestión de Nuestra Coopera-
Ponemos a vuestra consideración esta Memoria y
tiva, como una herramienta apta para el desarrollo
nuestra Gestión.
de actividades económicas que satisfagan necesidades concretas, pero también como espacios de
democracia participativa, como escuela de respon-
Carlos Louzan Tesorero Melchor Cortés
Secretario
Carlos Heller
Presidente
MEMORIA Y BALANCE 2015
49