EL MANEJO DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS EN LA ACTUAL

EL MANEJO DE LAS COMPAÑIAS DE
SEGUROS EN LA ACTUAL
COYUNTURA NACIONAL
Empresas de Seguros
Compañías
de Seguros
Empresas de
Medicinas
Pre pagadas
Cooperativas
de seguros
Administradoras
de riesgos
COMPAÑIAS DE SEGUROS:
DEFINICION: Son instituciones financieras especializadas en asumir riesgos de
terceros mediante la expedición de pólizas de seguros. Las partes que intervienen
en un contrato de seguros son el tomador que es la persona que traslada los
riesgos, el asegurado cuya vida o patrimonio se asegura y la empresa
aseguradora que se encarga de asumir los riesgos.
Las operaciones de seguros únicamente pueden ser realizadas por las empresas
de seguros autorizadas por la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
Existen autorizaciones para operar en el ramo de seguros de vida o en uno o más
ramos de seguros generales o en ambos. Los seguros de hospitalización, cirugía
y maternidad y de accidentes personales se consideran seguros generales.
NORMAS: Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
Reglamento de la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
EMPRESAS DE MEDICINA PREPAGADA
DEFINICION: Son todos aquellos servicios médico-asistenciales prestados en
forma directa o indirecta, que sean pagados periódica o totalmente por
anticipado por los contratantes y que para la determinación de la tarifa o prima
se consideren factores aleatorios, estadísticos y cálculos técnicos actuariales.
En la medicina prepagada, se precompra con una clínica o administradora, los
servicios de salud, tanto preventivos como curativos, algunos hasta incluyen
los medicamentos, ejemplos muy exitosos en Venezuela son Sanitas y
Rescarven, las cuales son propietarios de sus propias clínicas, con
consultorios, laboratorios, farmacias y centro odontológicos.
NORMAS: Código de Comercio.
COOPERATIVAS DE SEGUROS
DEFINICION: La cooperativa se entiende como una forma de organización social
integrada por personas físicas con base en intereses y en principios de solidaridad,
esfuerzo propio y ayuda mutua, con el propósito de satisfacer necesidades
individuales y colectivas a través de la realización de actividades económicas, de
producción, distribución y consumo de bienes y servicios.
Las Cooperativas de Seguros son “Asociaciones de Personas Naturales u
Organismos de Integración, constituidos conforme a la Legislación que rige a las
Asociaciones Cooperativas que como actividad económica complementaria, otorgan
cobertura de los riesgos que individualmente les corresponde a cada uno de sus
asociados, fijando las cantidades con que cada uno de ellos contribuirá en el
resarcimiento de los daños o pérdidas de la asociación o sus asociados, sin que la
actividad de seguros tenga como finalidad lucro quedando permitidas las
operaciones de seguros con personas que no ostenten o demuestren la condición
de los asociados”.
NORMAS: Ley de Asociaciones Cooperativas.
Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
ADMINISTRADORAS DE RIESGOS
DEFINICION: Administración del riesgo es un término aplicado a un método
lógico y sistemático que establece el contexto, identificación, análisis, evaluación,
tratamiento, monitoreo y comunicación sobre los riesgos asociados con una
determinada actividad, función o proceso, con el fin de capacitar a las
organizaciones para minimizar sus pérdidas y maximizar sus ventajas.
Administración del riesgo es, en suma, identificar oportunidades y reducir
pérdidas.
Las Administradoras de Riesgos son por lo general compañías anónimas que
tienen como objeto el administrar los recursos económicos de terceros en aras de
conseguirles los servicios de salud privados que requieren, los cuales van desde
consultas médicas preventivas, medicamentos, medicina especializada,
emergencias, cirugías y maternidad, se han extendido a otros ramos de Seguros.
NORMAS:
Código de Comercio.
FINANCIADORAS DE PRIMAS
DEFINICION: Las Financiadoras de Primas son organizaciones que tienen por
objeto la prestación de servicios de financiamiento a los usuarios de la actividad
aseguradora, para que puedan pagar las primas.
El Financiado es la persona jurídica o natural que encomienda a la Financiadora
a pagar a la empresa aseguradora el monto total de la prima correspondiente a
la póliza solicitada.
1) Las aseguradoras están obligadas a cubrir los riesgos desde el momento en
que los asegurados realicen el pago y les sea entregado el recibo por la
compañía o los productores de seguros, haciendo eficaz el contrato.
2) Si un siniestro ocurre luego de la entrega del recibo y antes de enterar dichas
primas a la caja de la aseguradora respectiva, la misma esta obligada a
indemnizar dicho siniestro.
3) De acuerdo con la Legislación Venezolana, las primas debe ser pagadas de
contado, por lo que la Ley prevee las Financiadoras de Primas.
FINANCIADORAS DE PRIMAS
4) Si por solicitud del financiado, el contrato es anulado, el mismo deberá pagar
todas las cuotas que adeude de forma inmediata.
5) En caso de anulación, principalmente falta de pago, el financiado autoriza a
la Financiadora para convenir con la empresa aseguradora la terminación de la
póliza de seguro establecida en el contrato. La financista debe recibir, de la
empresa aseguradora, la devolución de prima que corresponda, después de
haber aplicado “la tabla de devolución de prima a corto plazo”, lo cual incluye
los costos de dicha anulación a cargo del Asegurador, para así determinar el
monto de la misma. Por lo tanto, el financiado declara su autorización a la
financista para que reciba cualquier cantidad de dinero derivada del pago de la
indemnización objeto de algún siniestro que le ocurriese, firmando así los
documentos y finiquitos que sean necesarios. El dinero cobrado por la
financista deberá ser imputado al saldo deudor que tenga para la fecha el
financiado con la financista
NORMA VIGENTE:
.
Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros
FINANCIADORAS DE PRIMAS
FUNCIONAMIENTO DE LAS FINANCIADORAS DE PRIMAS
Asegurado
Póliza
Financiadora
de Primas
Compañías
de Seguros
RESPONSABILIDAD DE LOS ADIMINISTRADORES
DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS
QUIÉNES PUEDEN SERLO :
- La Junta Directiva será integrada por 5 miembros de reconocida solvencia moral y
economía, Limitación de parentesco de consanguinidad y afinidad, la mayoría
venezolanos y residenciados en el país.
- Al menos dos (2) de los administradores deber tener mas de 5 años de experiencia
en el área de seguros.
SANCIONES PARA DIRECTIVOS Y ADMINISTRADORES
• 1 mes a 3 años de cárcel
Inspectores de riesgos, peritos, avaluadores y ajustadores.
Médicos.
Productores de Seguros.
• 1 a 5 Años de presidio
Funcionario que en ejercicio de sus funciones sean responsables de aprovechamiento
ilícito, corrupción y encubrimiento.
Falsificación y forjamiento de documentos.
Quien suscriba, autorice, certifique, presente o publique cualquier clase de información,
estados financieros, que no reflejen razonablemente la verdadera solvencia, liquidez y
solidez económica o Financiera.
-Si se acuerdan dividendos los responsables de estos hechos serán además
sancionados con 10 años de inhabilitación.
CONSIDERACIONES SOBRE EL PROYECTO
DE LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA.
- Compañías de Seguros.
- Cooperativas de Seguros.
- Empresas de Medicina Prepagada.
- Administradoras de Riesgos.
- Financiadoras de Primas.
- Responsabilidad de los Administradores.
CONSIDERACIONES SOBRE EL PROYECTO DE LEY DE LA
ACTIVIDAD ASEGURADORA
- Eliminación de las Claves de Emergencia.
- Creación de Seguros Solidarios.
- Aseguramiento de Preexistencias.
- Eliminación de Seguros Privados para Funcionarios Públicos.
- Limitación del Monto de las Fianzas al Capital de la Compañía.
Michael Walzer: La tolerancia se produce en la diferencia , y la diferencia
genera tolerancia; en tanto, la diferencia obliga a estimar ciertas
compresiones de la tolerancia en términos de la reflexión crítica sobre la
posibilidad de existencia de un mundo donde quepamos todos.