análisis detallado de instrumentos de financiación y

Juntos por el empleo de los más vulnerables
Modelos de financiación
Conclusiones de proyecto
1
Índice
 Resumen ejecutivo
-
Objetivos
Principios básicos
Nuestra recomendación
 Análisis y conclusiones
-
Alternativas de financiación analizadas
Modelos propuestos
 Apéndice
-
Detalle de actividades por itinerario
Fichas de alternativas de financiación analizadas
Fichas de entidades participantes en el proyecto
2
 Resumen ejecutivo
-
Objetivos
Principios básicos
Nuestra recomendación
 Análisis y conclusiones
-
Alternativas de financiación analizadas
Modelos propuestos
 Apéndice
-
Detalle de actividades por itinerario
Fichas de alternativas de financiación analizadas
Fichas de entidades participantes en el proyecto
3
Resumen ejecutivo
Objetivos del proyecto
•
Identificar alternativas de financiación disponibles en la actualidad para
colectivos vulnerables en los ámbitos de:
− Auto empleo / Emprendimiento  alternativas de financiación tanto para
organizaciones sociales como para emprendedores individuales.
− Esfuerzo formativo / Mejora de la empleabilidad  alternativas de
financiación para las organizaciones sociales.
•
Evaluar las distintas alternativas en función de las necesidades de financiación
identificadas en cada uno de los itinerarios.
•
Proponer nuevos modelos o variantes a los modelos ya existentes para
aumentar la oferta de financiación que dé soporte al esfuerzo formativo y a la
actividad encaminada al auto empleo.
4
Resumen ejecutivo
Principios básicos

La actual coyuntura económica hace aún más evidente la necesidad de buscar
alternativas de financiación a los modelos de finanzas inclusivas actuales,
principalmente caracterizados por:
Depender principalmente de donaciones/subvenciones de origen público.
− Identificar la financiación con la prestación de una actividad, y no con los
resultados obtenidos por la misma.
− Conllevar una baja implicación del capital privado.
−

Como consecuencia de lo anterior, el proyecto analiza las alternativas actuales y
propone una serie de modelos de financiación sustentados en los siguientes principios
básicos:
Modelos operativos
sostenibles:
Colaboración
público-privada:
fomentando la
inversión de impacto
social y reduciendo la
dependencia de
donaciones y
subvenciones.
modelos mixtos que
busquen eficiencia
social (ahorro) y
bonifiquen al capital
privado.
Financiación
ligada a
resultados:
no asociado a la
prestación de una
actividad, sino a la
consecución de
resultados.
Pilares del nuevo ecosistema de financiación
5
Resumen ejecutivo
Nuestra recomendación

El equipo de proyecto propone desarrollar nuevos modelos y potenciar algunos ya
existentes con el objetivo de superar los principales retos de financiación para
Emprendedores y Organizaciones Sociales en la actualidad, con foco en colectivos
vulnerables:
Necesidades de financiación de Emprendedores
Principales retos
Nuestra propuesta
•
Colectivos con riesgo elevado
•
Tipos de interés altos
•
Mínima
oferta
microcrediticia
(acentuada por la consolidación del
número de cajas de ahorro)
•
Lanzamiento/Consolidación:

Microcréditos
Necesidades de financiación de Organizaciones Sociales
Principales retos
•
Reducción de los fondos públicos
•
Poca participación del capital privado
•
Desfase
temporal
entre
gasto
incurrido y recepción de la subvención
pública
•
Modelos de financiación basados en la
prestación de una actividad
Nuestra propuesta
•
Ejecución de proyectos:

•
Cofinanciación:

•
Bonos de impacto social
Marketplace
Financiación inicial:

Anticipos de subvenciones
6
 Resumen ejecutivo
-
Objetivos
Principios básicos
Nuestra recomendación
 Análisis y conclusiones
-
Alternativas de financiación analizadas
Modelos propuestos
 Apéndice
-
Detalle de actividades por itinerario
Fichas de alternativas de financiación analizadas
Fichas de entidades participantes en el proyecto
7
Análisis y conclusiones
Alternativas de financiación analizadas

En función del receptor y sus necesidades específicas, se han analizado las siguientes
alternativas de financiación:
Auto empleo / Emprendimiento
Foco en Organizaciones Sociales
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Esfuerzo formativo / Mejora de la empleabilidad
Foco en Emprendedores
Lanzamiento
Consolidación
Foco en Organizaciones Sociales
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
FINANCIACIÓN PRIVADA
Tipo de Financiación
Business Angels
Capital Riesgo
Microcréditos
Préstamos blandos
Préstamos participativos
Bonos de impacto social
Donaciones
FFF (1)
Crowdfunding
FINANCIACIÓN PÚBLICA
Subvenciones (2) – Marketplace (3)
Subvenciones (2) – Anticipos
Subvenciones (2) – Cheques sociales
Otras Ayudas (4)
(1) Family, Friends & Fools – el perfil del beneficiario no se corresponde con la definición de “colectivo vulnerable” según JPE
(2) Administración Europea, del Estado, Autonómica y Local
(3) Plataforma común para facilitar la cofinanciación de proyectos de origen público
(4) Cursos de formación, contrato “primer empleo”, capitalización del paro, tarifa plana para autónomos,…

Ver detalle de actividades por itinerario en Apéndice
Por presentar un mayor alineamiento con los principios definidos en el proyecto,
proponemos priorizar el desarrollo e implementación de los cuatro modelos marcados
con
8
Análisis y conclusiones
Emprendedores – Microcréditos

Este modelo tiene como objetivo acercar la oferta crediticia a colectivos vulnerables que no
tienen acceso a financiación tradicional, con un tipo de interés total o parcialmente
subvencionado y con un fondo de garantía que cubre el riesgo.
Necesidades de financiación
Lanzamiento
Consolidación
Ejecución de
proyectos
Cofinanciación
Financiación
inicial
Descripción del modelo
 Créditos de importe reducido a colectivos vulnerables con riesgo de
exclusión de los canales de financiación tradicionales.
 Al tratarse de préstamos de riesgo, los tipos de interés son altos.
 Proponemos un modelo basado en:
- Creación de un fondo de garantía para cubrir fallidos, costes
Ver detalle del flujo en Apéndice
operativos del modelo y subvencionar (total/parcialmente) tipo de
interés.
- Colaboración público/privada para dotar y gestionar el fondo.
- Compromiso (aval moral) de la organización social con el proyecto de emprendimiento.
- Bonificaciones al capital privado para facilitar la reinversión en el fondo una vez recuperado el préstamo.
Valor diferencial
Desafíos
 Fondo de garantía.
 Subvención total/parcial del tipo de interés.
 Bonificaciones al capital privado para facilitar la
reinversión.
 Vehículo legal.
 Participación de una entidad financiera.
Auto Empleo / Emprendimiento
Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
9
Análisis y conclusiones
Organizaciones sociales – Bonos de impacto social

El modelo de Bonos de Impacto Social facilita la colaboración público-privada en un marco de
financiación ligado a la consecución de resultados de un proyecto de impacto social, ejecutado
por una organización, financiado por un inversor privado y avalado por la Administración.
Necesidades de financiación
Lanzamiento
Consolidación
Ejecución de
proyectos
Cofinanciación
Financiación
inicial
Descripción del modelo
 Modelo por el que una Administración Pública y una organización social
pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún
aspecto de impacto social (por ejemplo, reducir índices de paro en una
comunidad) y necesitan financiación privada para el proyecto.
 Se definen objetivos concretos, métricas para evaluarlos y resultados
en forma de ahorros que se esperan generar.
 La Administración se compromete a garantizar la rentabilidad del
inversor privado en función del grado de consecución de resultados.
Ver detalle del flujo en Apéndice
 En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores (capital privado) asumen las pérdidas.
Valor diferencial
Desafíos
 Nuevo vehículo de financiación (Bonos – instrumento
financiero de deuda) ligado a resultados.
 Modelo basado en ahorros, no en conceptos de gasto o
inversión para la Administración.
 El riesgo lo asume el inversor privado, pero el objetivo
final es una situación donde todos los involucrados ganan.
 Vehículo legal.
 Falta de experiencia en España.
 Cambio cultural: medición de resultados.
Auto Empleo / Emprendimiento
Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
10
Análisis y conclusiones
Organizaciones sociales – Marketplace

Este modelo tiene por objetivo dotar al sector de una plataforma común de contacto entre
potenciales inversores y organizaciones sociales que facilite la cofinanciación de proyectos de
impacto social, con especial foco en atraer al capital privado:
Necesidades de financiación
Lanzamiento
Consolidación
Ejecución de
proyectos
Cofinanciación
Financiación
inicial
Descripción del modelo
 El modelo pretende facilitar la captación de fondos de grandes
inversores (captación mayorista: fundaciones de grandes empresas,,
grandes capitales de sensibilidad social, etc.) para cofinanciar iniciativas
parcialmente financiadas por la Administración Pública. En este sentido,
nos focalizamos en los fondos canalizados vía los Programas Operativos
del Fondo Social Europeo (FSE).
Ver detalle del flujo en Apéndice
 En función de la región a la que se destinan, los recursos gestionados por los Programas Operativos del FSE cubren
entre un 50-80% del total del presupuesto del proyecto.
- Para el resto de la financiación, es necesaria la involucración de capital público (Administraciones Locales) o
privado.
- La rentabilidad del inversor privado puede ser de tipo económico, fiscal, de reconocimiento social o imagen
corporativa, etc.
Valor diferencial
Desafíos
 Reducción de los costes de captación del capital.
 Obtención de sinergias como consecuencia del modelo
colaborativo.
 Una mayor seguridad para el inversor por tratarse de
proyectos en el ámbito de los Programas Operativos del
FSE.
 Adhesión de organizaciones sociales.
 Adhesión de inversores.
Auto Empleo / Emprendimiento
Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
11
Análisis y conclusiones
Organizaciones sociales – Anticipos de subvenciones

Este modelo facilita el soporte inicial necesario para organizaciones con poco músculo
financiero que ejecutan proyectos subvencionados por fondos de la Administración que tardan
en recibirse o que están ligados a la consecución final de resultados.
Necesidades de financiación
Lanzamiento
Consolidación
Ejecución de
proyectos
Cofinanciación
Financiación
inicial
Descripción del modelo
 El modelo pretende reforzar las opciones de acceso a los recursos del
Fondo Social Europeo (u otras subvenciones públicas) a aquellas
organizaciones sociales con poca capacidad financiera y que no
pueden hacer frente al tiempo que transcurre entre la concesión de la
subvención y el ingreso de la misma.
 El anticipo de la subvención se canaliza vía un fondo para anticipos de
capital público y/o privado (subvenciones y donaciones).
Ver detalle del flujo en Apéndice
 Dado que la naturaleza del fondo es la financiación temporal o anticipo, el modelo es especialmente conveniente para
fundaciones de entidades financieras, cuya misión es de similar naturaleza; para fundaciones con misiones diferentes,
existen alternativas para poder realizar la aportación (por ejemplo, endoso o domiciliación irrevocable).
Valor diferencial
Desafíos
 Fondo para anticipos.
 Ampliación de la actividad a organizaciones sociales
menores especializadas.
 Colaboración con la Unidad Administradora del Fondo
Social Europeo
 Diseño del modelo (alinear misión con el objetivo de cada
proyecto).
Auto Empleo / Emprendimiento
Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
12
 Resumen ejecutivo
-
Objetivos
Principios básicos
Nuestra recomendación
 Análisis y conclusiones
-
Alternativas de financiación analizadas
Modelos propuestos
 Apéndice
-
Detalle de actividades por itinerario
Fichas de alternativas de financiación analizadas
Fichas de entidades participantes en el proyecto
13
Apéndice – actividades por itinerario
EMPRENDIMIENTO
Emprendimiento
EMPLEABILIDAD
Se ha utilizado como referencia la definición de itinerario de Emprendimiento usada dentro del ámbito
de Juntos por el Empleo, con el objetivo de identificar las necesidades de financiación específicas de
cada etapa:
Agentes
Receptores:
- Emprendedores
- Organizaciones sociales
- Cámaras de Comercio*
- Sindicatos*
- Universidades*
Inversores:
- Empresas
- Fundaciones
empresariales
- Administraciones Públicas
Alternativas de
financiación
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
• Análisis del perfil
• Espíritu emprendedor de • Formación para la
• Actuación integral para el
la persona
creación del Plan de
cumplimiento de
• Identificar la madurez de
Empresa.
necesidades básicas
la idea de negocio
• Desarrollo del Plan de
• Identificación de skills
Empresa
con el objetivo de
• Asesoramiento a corto y
encontrar una idea válida
medio plazo
• Conocimiento de las
alternativas de
financiación
• Negociación con
entidades financieras
* Colectivos fuera del alcance del proyecto
Lanzamiento
• Puesta en marcha de la
iniciativa
Consolidación
• Seguimiento a corto,
medio y largo plazo
• Identificación de nuevas
necesidades
• Asesoría para reforzar la
aplicación del plan de
negocio
• Asesoría y
acompañamiento
remunerado
-
Business angels
Capital riesgo
Microcréditos
Préstamos blandos
Préstamos participativos
Bonos impacto social
Donaciones
FFF
Crowdfunding
14
Apéndice – actividades por itinerario
EMPRENDIMIENTO
Mejora de la empleabilidad
EMPLEABILIDAD
Se ha utilizado como referencia la definición de itinerario de Empleabilidad desarrollada dentro
del ámbito de Juntos por el Empleo, con el objetivo de identificar las necesidades de financiación
específicas de cada etapa:
Agentes
Receptores:
- Organizaciones sociales
- Cámaras de Comercio*
- Sindicatos*
- Universidades*
Inversores:
- Empresas
- Fundaciones
empresariales
- Administraciones Públicas
Alternativas de
financiación
Itinerario
Acogida
• Recopilación de
información de la
persona
• Información sobre la
organización:
objetivos y
expectativas
• Análisis de aptitudes y
conocimientos
* Colectivos fuera del alcance del proyecto
Diagnóstico
• Grado de empleabilidad
• Determinación de
expectativas y objetivos
de cada persona
Diseño itinerario
• Asesoramiento en la
consecución de
objetivos
• Acompañamiento en los
pasos a seguir para
lograr su objetivo
Formación
• Formación prelaboral:
desarrollo personal,
conocimiento,
habilidades de
comunicación
• Capacitación
profesional: necesidades
formativas
Inserción laboral
• Consecución ofertas de
empleo
• Acceso a un puesto de
trabajo compatible con
las aptitudes del
candidato (acuerdos con
empresas)
-
Bonos impacto social
Donaciones
Crowdfunding
Subvenciones
Cheques sociales
Otras ayudas
15
Apéndice – modelos de financiación
EMPRENDIMIENTO
Emprendimiento
EMPLEABILIDAD
Financiación privada
Capital
Deuda
Donaciones /
Subvenciones
Otras ayudas
Financiación Pública
• Business Angels
• Capital riesgo
• N/A
•
•
•
•
• Préstamos blandos
Microcrédito
Préstamos blandos
Préstamos participativos
Bonos de impacto social
• Donaciones
• FFF
• Crowdfunding
• Fondo Social Europeo (FSE)
• Ayudas otras Administraciones (Estado,
Autonómicas, Locales…)
• N/A
• Medidas para incentivar el
emprendimiento
16
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Capital
BUSINESS ANGELS
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Personas físicas con experiencia en determinados sectores, con capacidad de inversión, que impulsan el desarrollo de
proyectos empresariales con potencial crecimiento en fases iniciales, aportando capital y valor añadido a la gestión.
Funcionamiento de Business Angels en España
Los Business Angels en España son una alternativa de financiación asociada a startups o pequeñas empresas innovadoras.
•
El Business Angel define su política de inversión: cantidad a invertir, por cuánto tiempo, dónde, con qué intensidad, etc.
•
Análisis de proyectos: se identifican proyectos a través de la Red de Business Angels en España, incubadoras, universidades, etc.
•
Una vez seleccionado el proyecto, se analiza el equipo, la propuesta de valor, el plan de negocio y el mercado.
• Caso particular – Los CIGALES en Francia
•
Grupo de inversores privados que, a diferencia de los Business Angels tradicionales, invierten en proyectos de carácter social, buscando un doble
retorno: rentabilidad e impacto social.
•
Estos clubes se constituyen durante 5 años, en los cuales los miembros aportan una cantidad mensual para generar un fondo. Se renuevan otros
5 años para beneficiarse de las ventajas fiscales, aunque durante esos años no realizan más aportaciones.
•
Suelen invertir 3.000€ por proyecto y eligen dónde invertir en conjunto.
Ventajas
Desventajas
• Los business angels, aparte de capital,
aportan experiencia, conocimiento al
proyecto y una red de contactos.
• Exceso de oferta de proyectos para la
cantidad de Business Angels que hay en
España.
• También pueden facilitar el acceso a otras
alternativas de financiación.
Referencias internacionales
• Taiwán, Eslovaquia y Estados Unidos son los 3
países por delante de España en el ranking
internacional de volumen de inversión privada
en actividad emprendedora*. (incluyendo
también en esta estadística el volumen de
ayudas recibidas vía canales más informales
tipo FFF, muy elevado en España comparado
con otros países)
*Datos GEM 2012
17
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Capital
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Emprendedor
BUSINESS ANGELS
Identificación de
necesidades de
financiación
Canales
Business Angels
Realización plan
de negocio
Alta del proyecto
en los canales de
búsqueda de
Business Angels
Presentación del
proyecto
Business Angel
Centralización de
iniciativas
emprendedoras
Definición
estrategia de
inversión
Búsqueda de
nuevas opciones
de inversión
Selección del
proyecto en el que
invertir
Entrevista con el
emprendedor
Evaluación y
decisión sobre
inversión
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
•
En España, la inversión de Business Angels representa un 0,2%, mientras que la inversión informal (existe algún tipo de relación con el beneficiario) representa
un 3,4%*
* Datos GEM 2012
18
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Capital
CAPITAL RIESGO
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Inversión a medio y largo plazo de forma minoritaria y temporal en empresas con potencial de desarrollo y
rentabilidad.
Funcionamiento de Capital Riesgo en España
Por lo general, las sociedades de capital riesgo, tienden a invertir en empresas consolidadas y en menor medida, en empresas de nueva creación, con un
porcentaje de participación entre el 30% y 50%, pero con presencia en el Consejo de Administración y en la toma de decisiones estratégicas. Invierten
en empresas no financieras, no inmobiliarias y no cotizadas.
Acceso a una operación de capital riesgo
•
El emprendedor toma la decisión de asociarse con un socio financiero. Es aconsejable contar con la experiencia de un asesor.
•
Elaboración de la documentación necesaria y valoración de la empresa.
•
Búsqueda de potenciales inversores, contacto y reuniones preliminares.
•
La sociedad de capital riesgo recibe ofertas y selecciona.
•
Realización de la due diligence, renegociación y firma del contrato.
Ventajas
• Además de dar financiación, asesoran y
aportan credibilidad ante terceros.
• Tienen experiencia en industrias, mercados,
etc.
Desventajas
• Implica una cesión temporal de la propiedad.
• A veces se incluyen clausulas que pueden
comprometer a los propietarios.
Referencias internacionales
N/A
19
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
MICROCRÉDITO
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Préstamo de hasta 25.000€ a 5 años cuyos principales clientes son autónomos y microempresas que necesitan
financiación para su negocio.
Funcionamiento de Microcrédito en España
Pueden concederlos las entidades financieras con programas propios o adhiriéndose a iniciativas públicas , que facilitan fondos para conceder
préstamos o como cobertura de riesgo de fallidos. A pesar de no ser un concepto nuevo, la realidad es que el ecosistema de microcréditos en España no
está suficientemente desarrollado.
Con organización social
1. El emprendedor acude a la organización social en busca de ayuda
para crear su empresa (asesoramiento, acompañamiento y ayuda
financiera).
2. La organización social da soporte para formalizar la solicitud,
canalizarla a la entidad financiera y aval moral frente ella.
3. La entidad financiera, analiza la viabilidad del proyecto y si es
viable, formaliza el contrato de microcrédito.
4. El emprendedor y la entidad financiera firman el contrato.
Sin organización social
1. El emprendedor acude a la entidad financiera a solicitar un crédito
2. La entidad financiera tramita la solicitud, se analiza y se decide su
aprobación basándose en la viabilidad del proyecto
3. El emprendedor y la entidad financiera firman el contrato.
Proponemos dos variantes a los modelos actuales basados en nuevas modalidades de colaboración público-privada: 1)
modelo con entidad financiera y un Fondo de Garantía de composición público-privada que cubra parcial o totalmente el
coste financiero del préstamo y el riesgo asociado al mismo para perfiles más desfavorecidos, y 2) modelo sin entidad
financiera en la que un Fondo de Microcréditos presta a una Organización Social a precios de mercado sostenibles.
Ventajas
Desventajas
• No se exigen garantías.
• Suelen conceder periodos de carencia (1-2
años).
• En algunos casos, no tienen comisiones.
• El emprendedor no cede parte de la
propiedad.
• La reducción en el número de cajas de ahorro
en España ha conllevado una drástica
reducción de la oferta microcrediticia.
• Las entidades financieras no acaban de
apostar por este modelo, por el riesgo y los
costes que conllevan este tipo de
operaciones. Los tipos de interés ofrecidos
son altos, a pesar que el principal es modesto.
• Los modelos requiere alianzas entre
entidades financieras, organizaciones sociales
y la Administración Pública.
Referencias internacionales
Modelo 1 – Modelo basado en los prêts
d'honneur (préstamos de honor) de la
asociación France Initiative, que
permiten acceder a una primera
financiación o ser capaz de hacer frente
a otros préstamos.
Modelo 2 – Qredits: acompañamiento
integral y concesión de microcréditos
con capital público y privado.
20
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
2
Organización
social
Emprendedor
MICROCRÉDITO
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
MODELO PROPUESTO – CON ENTIDAD FINANCIERA MICROCREDITICIA
4
Solicitud de
información sobre
financiación
Formalización de
la solicitud,
canalización y aval
moral
Soporte en el
desarrollo del plan
de negocio
3
Entidad
financiera
Administración
Pública
Inversor
Privado
Acogida
Análisis de
viabilidad
Obligación de
devolver el
principal +
intereses
Acompañamiento
y asesoramiento
durante la vida del
préstamo
Concesión del
microcrédito
Principal + intereses
Obtención
incentivo
Reinversión
Devolución del
microcrédito
Intereses (prima), fallidos
1
Subvención para
dotar un fondo de
garantía
Inversión para
dotar un fondo de
garantía
5
Fondo de garantía
(Riesgo de fallidos
+ intereses
(prima) + gastos)
Pago de intereses
(prima), fallidos y
costes operación
Colaboración
Público-Privada
Pago de incentivo
Obtención
incentivo
Reinversión
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Modelo propuesto
Particularidades
1• La Administración Pública , junto con inversión privada, dota un Fondo de Garantía que tiene doble función: cubrir el riesgo de fallidos y total/parcialmente el
coste financiero de este tipo de operaciones por tratarse de colectivos vulnerables (el riesgo es mayor, por lo tanto los costes financieros aumentan).
2• El emprendedor acude a la organización social en busca de soporte para crear su empresa y esta tiene obligación de acompañar y asesorar al emprendedor.
3• La entidad financiera analiza la viabilidad del proyecto, define las condiciones contractuales y toma la decisión sobre la concesión del microcrédito.
4• El emprendedor tiene obligación de devolver el principal y unos intereses similares a los de mercado. La organización social acompañará al emprendedor durante
todo el proceso
5• El Fondo asume la diferencia entre el precio de mercado (incluyendo riesgos y costes de la operación) y el que fija la entidad y, además, si el emprendedor
devuelve el crédito, concede una rentabilidad (asumida por la Adm. Pública) al inversor privado en forma económica, reconocimiento social, fiscalidad, etc.
21
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
2
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
MODELO PROPUESTO – CON ORGANIZACIÓN SOCIAL MICROCREDITICIA
4
Soporte en el
desarrollo del plan
de negocio
1
Diagnóstico
Solicitud de
información sobre
financiación
Análisis de
viabilidad
Acompañamiento
y asesoramiento
Concesión del
microcrédito
Gestión operativa
del microcrédito
Obligación de
devolver el
principal +
intereses
Subvención para
concesión de
microcréditos
Ente gestor
Administración
Pública
Organización
social
Emprendedor
MICROCRÉDITO
Acogida
Fondo de
microcréditos
3
Inversor
Privado
Principal + Intereses
Inversión para
concesión de
microcréditos
Obtención
incentivo
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
1• El ente gestor (formado por representantes de Administración Pública, inversores privados y entidades sociales) administra el fondo de microcréditos y asume el
2•
riesgo de la operación. La aportación (pública, privada) debe cubrir los costes operativos del modelo, así como el riesgo asociado.
El emprendedor acude a la organización social en busca de financiación y soporte, que analiza la solicitud en función de la información requerida.
3• El ente gestor toma la decisión sobre la concesión del microcrédito, y es el responsable de la gestión operativa de los microcréditos. La organización social
acompañará al emprendedor durante las distintas fases del proyecto de auto empleo.
4• El emprendedor tiene obligación de devolver el principal y los intereses al Fondo de microcréditos, para asegurar la sostenibilidad del modelo. El inversor recibe
la rentabilidad asociada (económica, reconocimiento social, fiscalidad, etc.)
22
Modelos de financiación
Itinerario
Privada/Pública: Deuda
PRÉSTAMOS BLANDOS
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Son préstamos con condiciones favorables para el prestatario (tipo de interés más bajo, periodos de amortización
más largos, carencia). Los fondos suelen ser públicos, aunque a veces los concedan entidades financieras privadas.
Funcionamiento de Préstamos Blandos en España
Los préstamos blandos con más presencia en España son los que otorga el ICO a través de las entidades financieras asociadas. Además, otros
organismos públicos a nivel autonómico, encargados de promover el emprendimiento, también conceden este tipo de préstamos.
Línea ICO
• El ICO determina las características y condiciones de la financiación a las entidades financieras.
• Las entidades financieras analizan la viabilidad, determinan las garantías a exigir y deciden la concesión del préstamo.
• Las entidades financieras asumen el riesgo del impago de los clientes, y tienen la obligación de devolver la financiación otorgada por el ICO en
cualquier caso.
Existen distintas líneas de crédito por comunidad autónoma, provincia, colectivo, etc. A continuación, se detallan los más relevantes:
1. Línea ICO: Empresas y Emprendedores
2. Sublínea ICO Garantía SGR
3. Línea ICO Internacional
4. Sublínea ICO Exportadores
Ventajas
•
Alternativa de financiación para aquellos que no
pueden acceder a un préstamo por las vías
tradicionales.
Desventajas
•
Dependen en gran medida de fondos públicos.
Referencias internacionales
Weetu, una organización inglesa que da
apoyo a mujeres emprendedoras, ofrece
préstamos con intereses más bajos
respeto a los del mercado. Una vez que
hayan devuelto el primer préstamo,
pueden acceder al siguiente de mayor
cantidad.
23
Modelos de financiación
Itinerario
Privada/Pública: Deuda
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Emprendedor
PRÉSTAMOS BLANDOS
Entidad gestora
Solicitud de
financiación
Organismo
público
Análisis de
viabilidad
Contrato de
financiación
Recepción de
préstamo
Definición de
condiciones
específicas
Concesión de
préstamo blando
Entrega de fondos
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
•
•
•
•
Un organismo público reserva fondos para la concesión de créditos para emprendedores y autónomos.
Identifica a las entidades financieras que gestionarán la concesión de los préstamos y se formaliza la colaboración.
Las entidades financieras se encargan de analizar la viabilidad, definir condiciones específicas teniendo en cuenta al inversión, el emprendedor, etc.
El riesgo lo asumen ambos, entidades financieras y el organismo público.
24
Modelos de financiación
Privada/Pública: Deuda
1.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
ICO - Línea ICO Empresas y Emprendedores
Clientes: Autónomos y empresas españolas. También particulares y comunidades, exclusivamente para la
rehabilitación de sus viviendas.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones. Los
préstamos podrán destinarse a financiar:
•
•
Liquidez: Para cubrir las necesidades de circulante, tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a
proveedores, compra de mercancía, etc.
Inversiones productivas dentro del territorio nacional:
• Activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano (IVA incluido).
• Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros.
• Adquisición de empresas.
• Rehabilitación de viviendas.
• Hasta el 50% de gastos de circulante vinculados a la inversión.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el
plazo de amortización.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años de carencia si se financia Inversión, o Inversión que lleve
vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
25
Modelos de financiación
Privada/Pública: Deuda
2.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
ICO – Sublínea ICO Garantía SGR
Clientes: Autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español que cuenten con el
aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).
Importe de la operación: Hasta 1 millón de euros por cliente para operaciones avaladas al 100% por la SGR y hasta
60.000 euros para operaciones avaladas en un 50% por la SGR.
Conceptos financiables: Similares a los anteriormente descritos para la Línea ICO Empresas y Emprendedores.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el
plazo de amortización y la modalidad del aval.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12 y 15 años con hasta 2 años de carencia si se financia Inversión, o
Inversión que lleve vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: La SGR o la Entidad de Crédito cobrarán una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe
formalizado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el saldo vivo del importe avalado, más hasta el
4% del importe de la operación en concepto de cuota social mutualista.
Garantías: La Entidad de Crédito o la SGR realizarán un análisis de cada solicitud y determinarán las garantías a
aportar.
Tramitación: Se podrán solicitar operaciones de esta Línea en las Entidades de Crédito o directamente en las SGR.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
26
Modelos de financiación
Privada/Pública: Deuda
3.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
ICO – Línea ICO Internacional
Clientes: Autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
Conceptos financiables: Similares a los anteriormente descritos para la Línea ICO Empresas y Emprendedores.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el
plazo de amortización.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia si se financia Inversión, o
Inversión que lleve vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
27
Modelos de financiación
Privada/Pública: Deuda
4.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
ICO – Sublínea ICO Exportadores
Clientes: Autónomos y empresas españolas que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las
facturas que emitan por su actividad exportadora.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
Modalidad: Anticipo del importe de la factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la Entidad de Crédito.
Tipo de interés: Variable (Euribor 3 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según la tipología
de la operación.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación, que podrá estar garantizada
por una Entidad Aseguradora.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
28
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Préstamo a largo plazo con un interés variable en función de la evolución de la actividad de la empresa. Al vencer la
deuda, la empresa puede negociar el rembolso o la conversión en participación en capital de la empresa.
Funcionamiento de los Préstamos Participativos en España
Los préstamos participativos son herramientas de financiación que en el caso español, pueden ser concedidos por entidades de capital riesgo privadas,
sociedades de inversión vinculadas a la Administración Pública y grupos de empresas.
Las entidades de capital riesgo lo conceden junto con otro tipo de financiación, los grupos de empresas lo utilizan para operaciones vinculadas.
La referencia a nivel nacional es ENISA, aunque existen varias entidades ligadas a la Administración Pública. Algunas de ellas limitan su ámbito de
actuación a la comunidad autónoma respectiva.
Ventajas
Desventajas
• El emprendedor evita la cesión de propiedad
de la empresa.
• Adapta el pago de intereses a la evolución de
la empresa.
• No tiene que aportar garantías.
• La entidad financiera puede prever
rendimientos de forma periódica.
• Tiene más facilidad para desinvertir.
• Suelen exigir aportaciones mínimas de los
socios.
Referencias internacionales
N/A
29
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Emprendedor
PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS
Prestamista
participativo
Solicitud préstamo
Negociación de las
condiciones del
préstamo
Entrevista con el
emprendedor
Análisis de viabilidad
Análisis de la
rentabilidad
esperada
Concesión del
préstamo
participativo
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
• Los prestamistas participativos realizan un análisis de riesgo, y analizan las perspectivas futuras de la empresa.
• La clave para conceder el préstamo es que los beneficios esperados estén alineados al riesgo del préstamo.
• Las sociedades de inversión públicas fijan el interés participativo respecto al beneficio antes de impuestos. Las entidades de capital riesgo toman como
referencia las ventas o el EBITDA.
• El plazo se fija según el plazo de maduración de la inversión.
• Además de fijar las condiciones generales del préstamo, pueden incluirse otras clausulas que actúen como mecanismos de control.
30
Modelos de financiación
EMPRENDIMIENTO
Privada/Pública: Deuda
EMPLEABILIDAD
ENISA –JÓVENES EMPRENDEDORES
Clientes: Jóvenes con PYMES de reciente constitución que necesitan recursos financieros
Requisitos:
-
Ser PYME como máximo desde hace 24 meses antes de la solicitud
-
Modelo de negocio innovador/ novedoso
-
Se requieren aportaciones mínimas de los socios
Importe de la operación: Importe del préstamo mínimo 25.000€, máximo 75.000€
Conceptos financiables: N/A
Tipo de interés: Dos tramos. Primer tramo  Euribor + diferencial a determinar; segundo tramo  Interés
variable a determinar según la rentabilidad financiera de la empresa.
Amortización y carencia: Vencimiento máximo de 4 años, incluido periodo de carencia (máximo de 1 año).
Amortización mensual de intereses y principal
Comisiones:
-
Apertura 0,5%
-
Amortización anticipada y vencimiento anticipado.
Garantías: Sin garantías.
Tramitación: A través de Enisa o entidades colaboradoras.
FUENTE: http://www.enisa.es/es/financiacion/info/creacion/enisa-jovenes-emprendedores
31
Modelos de financiación
Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
ENISA – EMPRENDEDORES
Clientes: Emprendedores con PYMES de reciente constitución que necesitan recursos financieros
Requisitos:
-
Ser PYME como máximo desde hace 24 meses antes de la solicitud
-
Modelo de negocio innovador/ novedoso
-
Se requieren aportaciones mínimas de los socios equivalentes, como mínimo al préstamo solicitado
Importe de la operación: Importe del préstamo mínimo 25.000€, máximo 75.000€
Conceptos financiables: N/A
Tipo de interés: Dos tramos. Primer tramo  Euribor + diferencial a determinar; segundo tramo  Interés
variable a determinar según la rentabilidad financiera de la empresa.
Amortización y carencia: Vencimiento máximo de 6 años, incluido periodo de carencia (máximo de 2 años).
Amortización trimestral de intereses y principal
Comisiones:
-
Apertura 0,5%
-
Amortización anticipada y vencimiento anticipado.
Garantías: Sin garantías.
Tramitación: A través de Enisa o entidades colaboradoras.
FUENTE: http://www.enisa.es/es/financiacion/info/creacion/enisa-emprendedores
32
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Son herramientas de inversión en iniciativas sociales, cuya rentabilidad está garantizada por la Administración Pública
siempre que se consigan unos determinados resultados.
Funcionamiento de Bonos de Impacto Social
En España no se conoce ninguna experiencia relevante con este instrumento. La operativa en las experiencias internacionales identificadas es la
siguiente:
1. Administración Pública y una organización social pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún aspecto crítico para una
determinada comunidad (absentismo escolar, delincuencia juvenil, paro).
2. Se definen objetivos concretos, resultados específicos, ahorros que se esperan generar e indicadores que permitan medir estos resultados.
3. La Administración autoriza la emisión de bonos por parte de la organización social con la garantía de que la Administración pagará intereses a los
inversores en función del grado de consecución de los objetivos del proyecto.
4. Una vez realizado el proyecto, se miden los resultados y se calcula el ahorro.
5. En base a esos resultados y gracias al ahorro obtenido, la Administración realiza el pago de intereses.
6. En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores asumen las pérdidas.
Proponemos un modelo de colaboración público-privada por el que se canalizan recursos de tipo privado hacia las
organizaciones sociales mediante la garantía de rentabilidad que ofrece la Administración Pública, siempre y cuando se
consigan los objetivos de tipo social identificados por el proyecto.
Ventajas
• El modelo está basado en la consecución de
ahorros para la Administración, por lo que el
rol de financiación pública no está basada en el
gasto (subvención).
• Las organizaciones sociales no asumen riesgo,
ya que no son financiadas por resultados.
• El riesgo lo asume el inversor privado pero el
objetivo final es una situación donde todos los
participantes consiguen su objetivo.
Desventajas
• Poca experiencia en España.
• Es imprescindible establecer unos indicadores
de medición de resultados fiables y reales.
• Es un modelo arriesgado para el inversor, ya
que no existen garantías para la recuperación
de la inversión.
Referencias internacionales
El Ministerio de Justicia firmó un acuerdo
para disminuir un 7,5% la reincidencia de
ex presidiarios. Consiguieron £ 5M de
capital privado y los inversores esperan un
13% de retorno.
MDRC, el ayuntamiento de Nueva York y
Goldman Sachs, pactan reducir la
delincuencia juvenil en un 10%. De ser así,
Goldman Sachs recuperará su inversión de
9,6 millones de dólares.
33
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
3
Presentación
proyecto de
impacto social
Administración
Pública
1
Análisis del
proyecto
Establecimiento
de indicadores
para medir el
resultado (ahorro)
Inversores
privados
Organización
social
BONOS DE IMPACTO
SOCIAL
Análisis del
proyecto
Aprobación de
participación
2
Formalización
contrato de
servicios
Emisión de bonos
de impacto social
Obtención de
financiación
Ejecución del
proyecto (éxito)
4
Autorización de la
emisión de bonos
de impacto social
Cálculo del ahorro
generado y pago
del retorno de la
inversión
Recuperación de
la inversión y
obtención de
rentabilidad
Adquisición de
bonos de impacto
social
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Modelo propuesto
Particularidades
1• La organización social presenta un proyecto que tendrá un impacto positivo en la sociedad y un ahorro para la Administración Pública. Los posibles
inversores privados analizan el proyecto. Se establecen los indicadores para medir los resultados del proyecto, que determinarán la rentabilidad de los
inversores privados. La Administración garantiza la rentabilidad, siempre y cuando se consigan estos resultados, por lo que el riesgo lo asume el inversor.
2• La Administración Pública formaliza el contrato de servicios en base a los resultados esperados y autoriza la emisión de bonos de impacto social.
3• La organización social emite los bonos, adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. La organización social emite los bonos,
adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. Esto supondría una oportunidad para grandes capitales de sensibilidad social.
4• Una vez finalizado el plazo de ejecución acordado, la Administración Pública calcula los resultados obtenidos y, gracias al ahorro generado, paga la
34
rentabilidad pactada a los inversores privados que, además de obtener rentabilidad, recuperan su inversión.
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Donaciones
DONACIONES
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Acto por el cual una persona física o jurídica cede un bien o derecho a otra personas de forma gratuita. En el marco
de análisis del proyecto, se considera una aportación dineraria.
Funcionamiento de Donaciones en España
Están reguladas en el Código Civil y su principal ventaja es que las personas jurídicas que donan a organizaciones sin ánimo de lucro obtienen beneficios
fiscales. Ciertas donaciones a organizaciones sociales se canalizan a través de concursos, tanto para iniciativas privadas como públicas.
Iniciativa Concursos
•
La entidad organizadora (pública o privada) lanza una convocatoria para la presentación de proyectos.
•
Los participantes preparan la documentación solicitada ajustándose a las bases del concurso.
•
Se presentan los proyectos.
•
Se analizan los proyectos y se realiza la selección de ganadores en el órgano definido por la entidad organizadora.
Ventajas
Desventajas
• No tiene coste financiero para la organización
social o emprendedor
• Son voluntarias, por lo que no pueden ser la vía
de financiación fundamental de un modelo
auto sostenible.
Referencias internacionales
N/A
35
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Donaciones
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Familiares o amigos aportan recursos financieros en las etapas iniciales del proyecto, motivados por la relación de
confianza establecida con los emprendedores.
FFF
Funcionamiento de FFF en España
La inversión por parte de familiares o amigos es informal, por lo tanto carece de regulación o norma. Además, en el caso particular de colectivos
vulnerables, es poco frecuente que el entorno del emprendedor pueda ayudarle financieramente para crear su empresa. No obstante, si existiera la
posibilidad de contar con esa financiación, sería fundamental establecer condiciones básicas.
Consejos para la financiación FFF
•
Explicar detalladamente en qué consiste la empresa y cómo se va a llevar a cabo. Por ejemplo, redactando un documento sencillo, pero explicativo.
•
Establecer por escrito condiciones de la colaboración: cantidad, plazo para la devolución y, si se puede, qué podría ofrecer a cambio.
•
Si se establece un acuerdo, mantener al inversor informado de los avances en la creación, del funcionamiento una vez en marcha, etc.
Ventajas
• Alternativa de financiación más flexible.
• Sin coste financiero.
Desventajas
• Puede resultar complicado conseguir grandes
cantidades.
Referencias internacionales
N/A
• Puede generar problemas personales entre
emprendedor e inversor.
36
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Donaciones
CROWDFUNDING
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Financiación colectiva que, por lo general, se consigue en red. A través de una página web o redes de crowdfunding
se publicitan proyectos para conseguir “donaciones” de individuales.
Funcionamiento de Crowdfunding en España
En España, existen numerosas plataformas de crowdfunding, especializadas en diferentes tipologías de proyectos/iniciativas. También existen
plataformas que operan en varios países, siendo las más destacadas: Kickstarter, Indiegogo o, en España, Lánzanos.
Funcionamiento general
•
Los emprendedores presentan la información requerida: descripción detallada del proyecto, un vídeo explicativo, listado de recompensas, cuantía a
conseguir y el plazo.
•
Los organizadores del crowdfunding analizan el proyecto, comprueban que reúne toda la información y lo someten a votación (dentro del propio
crowdfunding, redes sociales, etc.)
•
Si el proyecto pasa el filtro, empieza la fase de financiación. Es decir, empieza a descontar el tiempo para conseguir la cantidad determinada.
•
Si no se consigue en el plazo, el proyecto no recibe financiación.
En función de los colectivos objetivo de nuestro análisis, el estudio se ha centrado en el concepto de Crowdfunding ligado a donaciones.
Ventajas
Desventajas
• Plataformas ya existentes de captación de
financiación con acceso a un gran número de
potenciales inversores.
• Es necesario conseguir el 100% del objetivo de
financiación, en caso contrario no se puede
disponer de ninguna de las donaciones recibidas
en la plataforma.
Referencias internacionales
• Divulgación de la idea antes de que se haya
desarrollado.
37
Modelos de financiación
Privada: Donaciones
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Emprendedor/
Organización
social
Presentación de la
idea
Organizadores
CROWDFUNDING
Análisis del
proyecto
Publicación del
proyecto
Lanzamiento del
proyecto y pago
de recompensas
Soporte en la
plataforma
crowdfunding
durante el plazo
Acceso a la fase
de financiación
Inversores
privados
Votación del
proyecto
Fijación cantidad a
financiar y plazo
de consecución
Recaudación del
100% en el plazo
determinado
Donación A
Donación B
Donación C
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
• La mayoría de las plataformas de crowdfunding obligan al emprendedor a establecer un listado de recompensas en función de la cantidad aportada.
• Normalmente, también se establece el requisito de obtener el 100% de la financiación durante un determinado período de tiempo, ya que se entiende
que es la cifra requerida para financiar el proyecto y, por lo tanto, sin esa cantidad mínima, la iniciativa no es viable.
• Otra alternativa para seleccionar el proyecto a financiar es que el inversor privado vota un proyecto y realiza una donación. Después de un periodo de
tiempo, el proyecto con más votos consigue la financiación recaudada
38
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Subvenciones FSE
FONDO SOCIAL EUROPEO
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Es uno de los Fondos Estructurales de la UE, que tiene como objetivo promover el empleo y el desarrollo de las
capacidades de los trabajadores de los países miembros.
Funcionamiento de Programas Operativos financiados por el FSE en España
Los recursos que facilita el FSE se canalizan a través de Programas Operativos:
Programas Operativos Regionales
• Se conceden por Comunidad Autónoma.
• Son las propias comunidad autónomas quienes gestionan
estos recursos y deciden el reparto de los mismos.
Programas Operativos Multi-regionales
• Participan organismos públicos sociales y grandes organizaciones sociales.
• La decisión sobre el reparto de los recursos depende del organismo
responsable del tema a tratar (Empleo, Medio Ambiente, etc.).
• El FSE financia entre 50%-80% del proyecto, dependiendo de la región
donde se vaya a realizar.
• De cara al próximo periodo 2014-2020 se quiere aumentar el número de
organizaciones sociales colaboradoras mediante concursos (bases
pendientes de definirse).
Proponemos dos modelos: 1) colaboración público-privada para financiar de forma temporal los recursos del FSE durante
el periodo de tiempo que transcurre entre la aprobación de la subvención y el ingreso de la misma; 2) colaboración
público/privada para conseguir la participación de fondos privados como co-inversores (mediante una plataforma común
de proyectos o marketplace).
Ventajas
Desventajas
• España cuenta con un presupuesto de más de
11.200 M€ para el último periodo 2007-2013,
de los cuales 8.000 M€ proceden de la UE,
3.100 M€ son fondos nacionales y 130 M€
corresponden a fondos privados.
• Con sus ayudas se mejora la formación y se
crean nuevas oportunidades de empleo.
• Existe una carencia entre el momento en que
se incurre el gasto asociado al proyecto y el
ingreso de la subvención. Como consecuencia
de lo anterior, las organizaciones sociales
necesitan disponer de una capacidad financiera
mínima para poder lanzar los proyectos.
• No financian el 100% del proyecto, son
necesarios co-inversores (Administraciones
Autonómicas, Locales e Inversores Privados)
Referencias internacionales
N/A
39
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Subvenciones FSE
Organización
social
FONDO SOCIAL
EUROPEO
1
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
MODELO PROPUESTO – ANTICIPOS DE SUBVENCIONES
Concurso para
participación en
progr. Operativo
multi-regional
Recepción del
resto de la
subvención
Lanzamiento de
los proyectos
2
Donantes
Acogida
Donación a
Donación b
x
Ente gestor
Donación c
Concesión del
anticipo de la
subvención
Fondo social
europeo
Fondo para
anticipos
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de los
proyectos
3
Concesión de la
subvención
y-x
4
Recuperación del
anticipo (1)
x
Refinanciación del
fondo de
depósitos
y
(1) En el supuesto que el ente gestor no pudiera ser el receptor de los fondos, existen diferentes alternativas para asegurar la devolución del anticipo (endoso,
domiciliación irrevocable)
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Modelo propuesto
Particularidades
1• Las organizaciones sociales con menos recursos financieros necesitan un partner privado para ser sostenibles en el tiempo entre que se concede la
subvención y se recibe. Se presenta a concurso para acceder a los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención.
2• El FSE abona los gastos incurridos, de manera que se produce un desajuste temporal entre el gasto incurrido y la recepción de los fondos. Se realizan
donaciones para la creación de un fondo de depósitos, y el riesgo asumido por el fondo es sólo que el proyecto se pare o que no se recuperen algunos
gastos que no superen la auditoría.
3• El FSE concede la subvención, el ente gestor aprueba el anticipo hasta la recepción de la subvención y, así, poder llevar a cabo los proyectos.
4• Una vez que el FSE ingresa la subvención, el ente gestor recibe el anticipo que concedió y el resto se entrega a la organización social. El Fondo se 40
refinancia consiguiendo un modelo auto sostenible.
Modelos de financiación
Pública: Subvenciones FSE
FONDO SOCIAL
EUROPEO*
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
MODELO PROPUESTO – MARKETPLACE – COFINANCIACIÓN PÚBLICO-PRIVADA
Concurso para
participación en
Progr. Operativo
Multi-regional
Administración
Pública
Total de la
financiación
(x%+y%+z%)
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de
participación
Subvención
pública (z% del
total)
Inversores
Privados
1
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de
participación
Donación /
Inversión privada
(y% del total)
Fondo Social
Europeo
Organización
Social
* El modelo propuesto se centra en las subvenciones del Fondo Social Europeo, pero también es aplicable a otros fondos de la Administración Pública (Estatal, Autonómica, Local, etc.)
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de los
proyectos
2
Concesión de la
subvención (x%
del total)
3
Ejecución del
proyecto y
obtención de
resultados
Recuperación de
la inversión y
obtención de
rentabilidad
(generalmente entre 50-80% financiación)
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Modelo propuesto
Particularidades
1• La organización social se presenta a concurso para participar en los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención que
cubre parte del presupuesto del proyecto. Es necesario captar capital privado/público para el resto del presupuesto.
2• La organización obtiene parte de la financiación para realizar el proyecto vía capital público (Subvención) o privado (Donación – rentabilidad “social”
mejor imagen, perfil social e Inversión – rentabilidad económica). El FSE concede la subvención, que se gestionará a través del anticipo (ver modelo
anterior).
3• La rentabilidad del inversor privado puede ser de tipo económico, fiscal, reconocimiento social, imagen corporativa, etc. En función del objetivo, se
41
constituirá el mecanismo de financiación más adecuado.
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Cheques sociales
CHEQUES SOCIALES
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
Títulos que la Administración Pública concede a los usuarios para entregarlos en las organizaciones sociales donde
consideren que hayan recibido un mejor servicio.
Funcionamiento de los Cheques Sociales en España
Los cheques sociales no tienen una gran presencia en España, aunque algunas Comunidades Autónomas como Andalucía o Catalunya han utilizado esta
herramienta para la canalización de subvenciones.
Sistema de cheques sociales
• La Administración Pública emite los cheques y los entrega a los potenciales beneficiarios de los servicios prestados por las organizaciones sociales.
• Los beneficiarios buscan las organizaciones que ofrecen los servicios necesarios para mejorar de su empleabilidad (horas de formación,
asesoramiento inserción laboral, etc.)
• Los beneficiarios acuden a las organizaciones y, por cada hora de asesoramiento o formación, entregan un cheque a la organización.
• La Administración Pública bonifica a las organizaciones sociales en función del número de cheques recibidos, y que son equivalentes a las horas de
formación/asesoramiento prestadas.
Ventajas
Desventajas
• Fomenta la competitividad entre las
organizaciones y, por lo tanto, mejora su
eficiencia.
• Reparto más equitativo de las ayudas públicas.
• Supone un coste alto para la Administración
Pública: emisión de cheques, sistemas anti
fraude, conversión de los cheques.
Referencias internacionales
N/A
42
Modelos de financiación
Pública: Otras Ayudas I
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
AYUDAS
•
•
•
Apoyos fiscales para el crecimiento empresarial
•
Aplicación del IVA de caja para PYMES: Retraso del pago del IVA hasta el cobro de la factura
•
Fomento de la reinversión en la actividad económica de los beneficios: Empresas con un volumen de negocio inferior a 10 millones de
euros podrán deducirse hasta el 10% de los beneficios que se reinviertan en la actividad económica en el Impuesto de Sociedades
•
Incentivos fiscales a la calidad del crecimiento a través de la innovación empresarial: Deducciones por I+D+i
Apoyos fiscales para la iniciativa emprendedora
•
Tributación reducida para empresas de nueva creación (15%) y autónomos (20%) durante los dos primeros ejercicios de actividad
•
Canalización de recursos a la actividad emprendedora: El inversor particular que participe temporalmente en empresas nuevas aportando
capital financiero únicamente o capital financiero y asesoramiento y acompañamiento tendrá un doble incentivo fiscal  Deducción del
15% en el IRPF y una exención parcial de la plusvalía (50%) al salir de la sociedad
•
Fomento del autoempleo para autónomos: Desempleados que se establezcan como autónomos se beneficiarán de la exención completa
en el IRPF de las prestaciones por desempleo cuando se haga en forma de pago único
Estímulo a la actividad emprendedora
•
Fomento de la cultura emprendedora
•
Tarifa plana en la cotización de la Seguridad Social para menores de 30 años y nuevos autónomos:
•
Primeros 6 meses: Tarifa plana 50€
•
Siguientes 6 meses: Reducción en la base mínima del 50%
•
Siguientes 18 meses: Reducción y bonificación del 30% (para mujeres hasta 35 años)
•
Capitalización del paro: Compatibilización de la prestación por desempleo con el inicio de una actividad por cuenta propia
•
Ampliación de las posibilidades de capitalización del paro para iniciar una actividad emprendedora
•
Facilitación de la creación de empresas: Emprendedor de responsabilidad limitada
•
Red de protección de autónomos: Facilitación de la segunda oportunidad empresarial
•
Agilización de trámites para la creación de una empresa
•
Contrato generaciones: incentivo a la contratación indefinida que estimula a los jóvenes autónomos a contratar a un desempleado mayor de 45
años que pueda ofrecerle experiencia
43
Modelos de financiación
Pública: Otras Ayudas II
AYUDAS
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
Acogida
Diagnóstico
Desarrollo
Lanzamiento
Consolidación
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
INSTRUMENTOS DE APOYO
•
JEREMIE: Recursos europeos conjuntos para las microempresas y PYME
•
Iniciativa conjunta de la Comisión Europea y el Fondo Europeo de Inversiones que tiene como objetivo promover el uso de instrumentos
financieros para mejorar el acceso de las PYMES a la financiación a través de las intervenciones de los Fondos Estructurales
•
El FEDER asigna sus contribuciones a fondos de préstamos, garantía o capital riesgo para que inviertan en PYMES, a través de acciones,
préstamos y/o garantías
•
JASMINE: Acción conjunta para apoyar a las instituciones microfinancieras en Europa
•
Iniciativa conjunta de la Comisión, el Banco Europeo de Inversiones (BEI ) y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI ) para:
• Mejorar la capacidad de los proveedores de microcréditos/instituciones microfinancieras (no bancarios) en distintos campos, como la
buena gobernanza, los sistemas de información, la gestión del riesgo y la planificación estratégica
• Ayudarles a ser operadores sostenibles y viables en el mercado de los microcréditos
• Concesión de apoyo financiero para los préstamos con recursos del BEI y de la UE
PROGRESS: Instrumento financiero de apoyo al desarrollo y la coordinación de políticas de la UE
•
Progress se centra en 5 ámbitos: Empleo, Inclusión y protección social, Condiciones de trabajo, No discriminación e Igualdad.
•
Dentro del ámbito de empleo, se busca crear y mejorar puestos de trabajo en la UE. Para ello se ha desarrollado el Paquete de Empleo:
• Apoyar la creación de puestos de trabajo:
• reducir la fiscalidad del trabajo
• utilizar eficazmente las subvenciones a la contratación
• aprovechar el potencial de sectores clave como la economía ecológica, las TIC o la sanidad
• Restablecer la dinámica de los mercados laborales:
• ayudar a los trabajadores al cambiar de empleo o reincorporarse al trabajo
• movilizar a todas las partes para aplicar las reformas necesarias
• invertir en capacidades basadas en una mejor previsión y control de las necesidades
• fomentar la libre circulación de trabajadores
• Consolidar la gobernanza de las políticas de empleo:
• reforzar el control de las políticas junto con los Estados miembros de manera que los problemas sociales y de empleo no queden
eclipsados por los económicos
•
44
Apéndice – modelos de financiación
EMPRENDIMIENTO
Empleabilidad
EMPLEABILIDAD
Financiación privada
Financiación pública
• N/A
• N/A
• Bonos de impacto social
• N/A
• Donaciones
• Crowdfunding
• Fondo Social Europeo (FSE)
• Ayudas otras Administraciones (Estado,
Autonómicas, Locales…)
• N/A
• Medidas para mejorar la empleabilidad
Capital
Deuda
Donaciones /
Subvenciones
Otras ayudas
45
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Son herramientas de inversión en iniciativas sociales, cuya rentabilidad está garantizada por la Administración Pública
siempre que se consigan unos determinados resultados.
Funcionamiento de Bonos de Impacto Social
En España no se conoce ninguna experiencia relevante con este instrumento. La operativa en las experiencias internacionales identificadas es la
siguiente:
1. Administración Pública y una organización social pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún aspecto crítico para una
determinada comunidad (absentismo escolar, delincuencia juvenil, paro).
2. Se definen objetivos concretos, resultados específicos, ahorros que se esperan generar e indicadores que permitan medir estos resultados.
3. La Administración autoriza la emisión de bonos por parte de la organización social con la garantía de que la Administración pagará intereses a los
inversores en función del grado de consecución de los objetivos del proyecto..
4. Una vez realizado el proyecto, se miden los resultados y se calcula el ahorro.
5. En base a esos resultados y gracias al ahorro obtenido, la Administración realiza el pago de intereses.
6. En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores asumen las pérdidas.
Proponemos un modelo de colaboración público-privada por el que se canalizan recursos de tipo privado hacia las
organizaciones sociales mediante la garantía de rentabilidad que ofrece la Administración Pública, siempre y cuando se
consigan los objetivos de tipo social identificados por el proyecto.
Ventajas
• El modelo está basado en la consecución de
ahorros para la Administración, por lo que el
rol de financiación pública no está basada en el
gasto (subvención).
• Las organizaciones sociales no asumen riesgo,
ya que no son financiadas por resultados.
• El riesgo lo asume el inversor privado pero el
objetivo final es una situación donde todos los
participantes consiguen su objetivo.
Desventajas
• Poca experiencia en España.
• Es imprescindible establecer unos indicadores
de medición de resultados fiables y reales.
• Es un modelo arriesgado para el inversor, ya
que no existen garantías para la recuperación
de la inversión.
Referencias internacionales
El Ministerio de Justicia firmó un acuerdo
para disminuir un 7,5% la reincidencia de
ex presidiarios. Consiguieron £ 5M de
capital privado y los inversores esperan un
13% de retorno.
MDRC, el ayuntamiento de Nueva York y
Goldman Sachs, pactan reducir la
delincuencia juvenil en un 10%. De ser así,
Goldman Sachs recuperará su inversión de
9,6 millones de dólares.
46
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Deuda
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
3
Presentación
proyecto de
impacto social
Administración
Pública
1
Análisis del
proyecto
Establecimiento
de indicadores
para medir el
resultado (ahorro)
Inversores
privados
Organización
social
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
Análisis del
proyecto
Aprobación de
participación
2
Formalización
contrato de
servicios
Emisión de bonos
de impacto social
Obtención de
financiación
Ejecución del
proyecto (éxito)
4
Autorización de la
emisión de bonos
de impacto social
Adquisición de
bonos de impacto
social
Cálculo del ahorro
generado y pago
del retorno de la
inversión
Recuperación de
la inversión y
obtención de
rentabilidad
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
1• La organización social presenta un proyecto que tendrá un impacto positivo en la sociedad y un ahorro para la Administración Pública. Los posibles
inversores privados analizan el proyecto. Se establecen los indicadores para medir los resultados del proyecto, que determinarán la rentabilidad de los
inversores privados. La Administración garantiza la rentabilidad, siempre y cuando se consigan estos resultados, por lo que el riesgo lo asume el inversor.
2• La Administración Pública formaliza el contrato de servicios en base a los resultados esperados y autoriza la emisión de bonos de impacto social.
3• La organización social emite los bonos, adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. Esto supondría una oportunidad para grandes
capitales de sensibilidad social.
4• Una vez finalizado el plazo de ejecución acordado, la Administración Pública calcula los resultados obtenidos y, gracias al ahorro generado, paga la
47
rentabilidad pactada a los inversores privados que, además de obtener rentabilidad, recuperan su inversión.
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Donaciones
DONACIONES
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Acto por el cual una persona física o jurídica cede un bien o derecho a otra personas de forma gratuita. En el marco
de análisis del proyecto, se considera una aportación dineraria.
Funcionamiento de Donaciones en España
Están reguladas en el Código Civil y su principal ventaja es que las personas jurídicas que donan a organizaciones sin ánimo de lucro obtienen beneficios
fiscales. Ciertas donaciones a organizaciones sociales se canalizan a través de concursos, tanto para iniciativas privadas como públicas.
Iniciativa Concursos
•
La entidad organizadora (pública o privada) lanza una convocatoria para la presentación de proyectos.
•
Los participantes preparan la documentación solicitada ajustándose a las bases del concurso.
•
Se presentan los proyectos.
•
Se analizan los proyectos y se realiza la selección de ganadores en el órgano definido por la entidad organizadora.
Ventajas
Desventajas
• No tiene coste financiero para la organización
social.
• Son voluntarias, por lo que no pueden ser la vía
de financiación fundamental de un modelo
auto sostenible.
Referencias internacionales
N/A
48
Modelos de financiación
Itinerario
Privada: Donaciones
CROWDFUNDING
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Financiación colectiva que, por lo general, se consigue en red. A través de una página web o redes de crowdfunding
se publicitan proyectos para conseguir “donaciones” de individuales.
Funcionamiento de Crowdfunding en España
En España, existen numerosas plataformas de crowdfunding, especializadas en diferentes tipologías de proyectos/iniciativas. También existen
plataformas que operan en varios países, siendo las más destacadas: Kickstarter, Indiegogo o, en España, Lánzanos.
Funcionamiento general
•
Los emprendedores presentan la información requerida: descripción detallada del proyecto, un vídeo explicativo, listado de recompensas, cuantía a
conseguir y el plazo.
•
Los organizadores del crowdfunding analizan el proyecto, comprueban que reúne toda la información y lo someten a votación (dentro del propio
crowdfunding, redes sociales, etc.)
•
Si el proyecto pasa el filtro, empieza la fase de financiación. Es decir, empieza a descontar el tiempo para conseguir la cantidad determinada.
•
Si no se consigue en el plazo, el proyecto no recibe financiación.
En función de los colectivos objetivo de nuestro análisis, el estudio se ha centrado en el concepto de Crowdfunding ligado a donaciones.
Ventajas
Desventajas
• Plataformas ya existentes de captación de
financiación con acceso a un gran número de
potenciales inversores.
• Es necesario conseguir el 100% del objetivo de
financiación, en caso contrario no se puede
disponer de ninguna de las donaciones
recibidas en la plataforma.
Referencias internacionales
• Divulgación de la idea antes de que se haya
desarrollado.
49
Modelos de financiación
Privada: Donaciones
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Emprendedor/
Organización
social
Presentación de la
idea
Organizadores
CROWDFUNDING
Análisis del
proyecto
Publicación del
proyecto
Lanzamiento del
proyecto y pago
de recompensas
Soporte en la
plataforma
crowdfunding
durante el plazo
Acceso a la fase
de financiación
Inversores
privados
Votación del
proyecto
Fijación cantidad a
financiar y plazo
de consecución
Recaudación del
100% en el plazo
determinado
Donación A
Donación B
Donación C
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
• La mayoría de las plataformas de crowdfunding obligan al emprendedor a establecer un listado de recompensas en función de la cantidad aportada
• También establecen como requisito obtener el 100% de la financiación, ya que se entiende que es un cifra realista y, por tanto, sin esa cantidad mínima,
no se puede lanzar el proyecto
• Otra alternativa para seleccionar el proyecto a financiar es que el inversor privado vota un proyecto y realiza una donación. Después de un periodo de
tiempo, el proyecto con más votos consigue la financiación recaudada
50
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Subvenciones FSE
FONDO SOCIAL EUROPEO
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Es uno de los Fondos Estructurales de la UE, que tiene como objetivo promover el empleo y el desarrollo de las
capacidades de los trabajadores de los países miembros.
Funcionamiento de Programas Operativos financiados por el FSE en España
Los recursos que facilita el FSE se canalizan a través de Programas Operativos:
Programas Operativos Regionales
• Se conceden por Comunidad Autónoma.
• Son las propias comunidades autónomas quienes
gestionan estos recursos y deciden el reparto de los
mismos.
Programas Operativos Multi-regionales
• Participan organismos públicos sociales y grandes organizaciones sociales.
• La decisión sobre el reparto de los recursos depende del organismo
responsable del tema a tratar (Empleo, Medio Ambiente, etc.).
• El FSE financia entre 50%-80% del proyecto, dependiendo de la región
donde se vaya a realizar.
• De cara al próximo periodo 2014-2020 se quiere aumentar el número de
organizaciones sociales colaboradoras mediante concursos (bases
pendientes de definirse).
Proponemos dos modelos: 1) colaboración público-privada para financiar de forma temporal los recursos del FSE durante
el periodo de tiempo que transcurre entre la aprobación de la subvención y el ingreso de la misma; 2) colaboración
público/privada para conseguir la participación de fondos privados como co-inversores (mediante una plataforma común
de proyectos o marketplace).
Ventajas
Desventajas
• España cuenta con un presupuesto de más de
11.200 M€ para el último periodo 2007-2013,
de los cuales 8.000 M€ proceden de la UE,
3.100 M€ son fondos nacionales y 130 M€
corresponden a fondos privados.
• Con sus ayudas se mejora la formación y se
crean nuevas oportunidades de empleo.
• Existe una carencia entre el momento en que
se incurre el gasto asociado al proyecto y el
ingreso de la subvención. Como consecuencia
de lo anterior, las organizaciones sociales
necesitan disponer de una capacidad financiera
mínima para poder lanzar los proyectos.
• No financian el 100% del proyecto, son
necesarios co-inversores (Administraciones
Autonómicas, Locales e Inversores Privados)
Referencias internacionales
N/A
51
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Subvenciones FSE
Organización
Social
FONDO SOCIAL EUROPEO
1
Acogida
Donantes
Formación
Inserción
laboral
MODELO PROPUESTO – ANTICIPO DE SUBVENCIONES
Concurso para
participación en
Progr. Operativo
Multi-regional
Recepción del
resto de la
subvención
Lanzamiento de
los proyectos
2
Diseño
itinerario
Diagnóstico
Donación A
Donación B
X
Ente gestor
Donación C
Concesión del
anticipo de la
subvención
Fondo Social
Europeo
Fondo para
anticipos
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de los
proyectos
3
Concesión de la
subvención
Y-X
4
Recuperación del
anticipo (1)
X
Refinanciamiento
del fondo de
depósitos
Y
(1) En el supuesto que el ente gestor no pudiera ser el receptor de los fondos, existen diferentes alternativas para asegurar la devolución del anticipo (endoso, domiciliación
irrevocable)
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
1• Las organizaciones sociales con menos recursos financieros necesitan un partner privado para ser sostenibles en el tiempo entre que se concede la
subvención y se recibe. Se presenta a concurso para acceder a los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención.
2• El FSE abona los gastos incurridos, de manera que se produce un desajuste temporal entre el gasto incurrido y la recepción de los fondos. Se realizan
donaciones para la creación de un fondo de depósitos, y el riesgo asumido por el fondo es sólo que el proyecto se pare o que no se recuperen algunos
gastos que no superen la auditoría.
3• El FSE concede la subvención, el ente gestor aprueba el anticipo hasta la recepción de la subvención y, así, poder llevar a cabo los proyectos.
4• Una vez que el FSE ingresa la subvención, el ente gestor recibe el anticipo que concedió y el resto se entrega a la organización social. El Fondo se
52
refinancia consiguiendo un modelo auto sostenible.
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Subvenciones FSE
FONDO SOCIAL EUROPEO*
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
MODELO PROPUESTO – MARKET PLACE – COFINANCIACIÓN PÚBLICO-PRIVADA
Concurso para
participación en
Progr. Operativo
Multi-regional
Administración
Pública
Total de la
financiación
(x%+y%+z%)
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de
participación
Subvención
pública (z% del
total)
Inversores
Privados
1
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de
participación
Donación /
Inversión privada
(y% del total)
Fondo Social
Europeo
Organización
Social
* El modelo propuesto se centra en las subvenciones del Fondo Social Europeo, pero también es aplicable a otros fondos de la Administración Pública (Estatal, Autonómica, Local, etc.)
Análisis de los
proyectos a
realizar
Aprobación de los
proyectos
2
Concesión de la
subvención (x%
del total)
3
Ejecución del
proyecto y
obtención de
resultados
Recuperación de
la inversión y
obtención de
rentabilidad
(generalmente entre 50-80% financiación)
Flujo monetario
Agentes
Instrumento del modelo
Herramienta de financiación
Flujo del proceso
Particularidades
1• La organización social se presenta a concurso para participar en los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención que
cubre parte del presupuesto del proyecto. Es necesario captar capital privado/público para el resto del presupuesto (fondos de grandes empresas).
2• La organización obtiene parte de la financiación para realizar el proyecto vía capital público (Subvención) o privado (Donación – rentabilidad “social”
mejor imagen, perfil social e Inversión – rentabilidad económica). El FSE concede la subvención, que se gestionará a través del anticipo (ver modelo
anterior).
3• En el supuesto que la participación del capital privado esté ligado a una rentabilidad (por ejemplo, bonos de impacto social), ésta deberá concretarse al
53
final del proyecto.
Modelos de financiación
Itinerario
Pública: Cheques sociales
CHEQUES SOCIALES
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
Títulos que la Administración Pública concede a los usuarios para entregarlos en las organizaciones sociales donde
consideren que hayan recibido un mejor servicio.
Funcionamiento de los Cheques Sociales en España
Los cheques sociales no tienen una gran presencia en España, aunque algunas Comunidades Autónomas como Andalucía o Catalunya han utilizado esta
herramienta para la canalización de subvenciones.
Sistema de cheques sociales
• La Administración Pública emite los cheques y los entrega a los potenciales beneficiarios de los servicios prestados por las organizaciones sociales.
• Los beneficiarios buscan las organizaciones que ofrecen los servicios necesarios para mejorar de su empleabilidad (horas de formación,
asesoramiento inserción laboral, etc.)
• Los beneficiarios acuden a las organizaciones y, por cada hora de asesoramiento o formación, entregan un cheque a la organización.
• La Administración Pública bonifica a las organizaciones sociales en función del número de cheques recibidos, y que son equivalentes a las horas de
formación/asesoramiento prestadas.
Ventajas
Desventajas
• Fomenta la competitividad entre las
organizaciones y, por lo tanto, mejora su
eficiencia.
• Reparto más equitativo de las ayudas públicas.
• Supone un coste alto para la Administración
Pública: emisión de cheques, sistemas anti
fraude, conversión de los cheques.
Referencias internacionales
N/A
54
Modelos de financiación
Fiscalidad/ Ayudas
Itinerario
Acogida
Diagnóstico
Diseño
itinerario
Formación
Inserción
laboral
AYUDAS
•
•
•
Mejora de la empleabilidad a los jóvenes
•
Desarrollo de estímulos para que jóvenes desempleados obtengan el título de Educación Secundaria.
•
Extensión de programas formativos para la obtención de certificados de profesionalidad, con compromiso de contratación.
Contratación de jóvenes. Tasa de paro juvenil por debajo del 15%
•
Reducción de la cuota de la empresa a la Seguridad Social entre un 75% y 100% para la contratación a tiempo parcial con vinculación
formativa.
•
Reducción del 100% de la cuota de la empresa a la Seguridad Social durante el primer año de contrato indefinido a desempleados
menores de 30 años.
•
Contrato “primer empleo joven”, temporal del 6 meses con incentivos para su conversión en indefinido.
•
Incentivos para el contrato en prácticas para el primer empleo.
Mejora de la intermediación laboral
•
Impulso de la colaboración público-privada en las Comunidades Autónomas.
•
Autorización a ETTs a formalizar contratos para formación y aprendizaje.
•
Portal Único de Empleo con toda la información de utilidad y herramientas para facilitar la búsqueda de trabajo.
55
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
P 4.2 Mecanismos de financiación del asesoramiento, formación, acompañamiento y mentoring
Organizaciones
Convocantes
Organizaciones
Sociales
Empresas y Fundaciones
empresariales
Administración
Pública
56
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Fundación Mujeres
•
•
•
•
•
•
http://www.fundacionmujeres.es/
Tipo de proyectos: Tiene como objetivo conseguir la igualdad real entre hombres y mujeres. Para ello,
promociona el emprendimiento femenino y la creación y consolidación de empresas que permiten
fortalecer el acceso a la financiación de proyectos de mujeres emprendedoras.
Estructura: Delegaciones en varias ciudades.
Metodología de trabajo:
1. Entrevista de diagnóstico: Valoración del grado de empleabilidad y espíritu emprendedor
2. Análisis de pre viabilidad: Identificar la madurez de la idea emprendedora. Si la idea está “madura”, se
pasaría a formación específica para emprendedoras. Si la idea no está desarrollada, se asesora a la
emprendedora a valorar lo que supone emprender.
3. Formación: Las emprendedoras con una idea clara y madura reciben formación en creación de
empresas. Es semipresencial y 100% monitorizada, donde se realiza un plan de empresa y un plan
económico-financiero. Aquí es dónde la emprendedora aprende si su proyecto es viable o no. Además,
también recibe formación en intermediación bancaria y tutorías para la puesta en marcha de la
empresa.
4. Puesta en marcha: una vez que la emprendedora ha recibido la formación y conoce sus opciones de
financiación y los trámites necesarios, empieza a trabajar en ello.
5. Seguimiento: Identificar nuevas necesidades, asesorías para reforzar la aplicación del plan, acciones
para mejorar el posicionamiento de la nueva empresa (ferias, redes sociales, etc).
Estrategia con las empresas colaboradoras:
Financiación: Principalmente pública.
Tipos de perfiles: Desempleadas que no tienen otra opción de empleo, emprendedoras con inquietudes
que no pueden cumplir en el marco del empleo por cuenta ajena (desarrollo profesional), inmigrantes.
57
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Fundación ONCE
•
•
•
•
•
•
http://www.fundaciononce.es/ES/Paginas/Portada.aspx
Tipo de proyectos: El objetivo de Fundación ONCE es realizar programas de integración laboral y empleo
para personas discapacitadas.
Estructura: Realización de proyectos en todo el territorio español.
Metodología de trabajo: Promover el empleo y mejora de empleabilidad para personas con discapacidad a
través de:
• Acciones formativas: cualificación profesional y de las habilidades laborales necesarias para poder
acceder al mercado de trabajo en condiciones de igualdad. Se enmarca dentro del Programa
Operativo de Lucha contra la Discriminación del FSE (Programa Xtalento).
• Creación de empleo: promover la creación de empleo a través de diferentes vías:
• Empresas del Grupo Fundosa.
• Apoyo económico a proyectos de terceros.
• Asociación FSC-INSERTA: intermediación laboral en el mercado ordinario a través del Programa
Inserta.
• Apoyo a la creación de plazas ocupacionales: en colaboración con entidades/ asociaciones que
trabajan con personas discapacitadas y sus familias.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Colaboración con Administraciones Públicas, empresas,
agentes sociales, otras asociaciones representantes de personas con discapacidad.
Financiación: La fuente principal de financiación es propia, a través de la lotería de ONCE.
Tipos de perfiles: Personas con discapacidad.
58
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Plan España
•
•
•
•
•
•
•
http://plan-espana.org/
Tipo de proyectos: Los proyectos que desarrolla Plan se basan en promover los derechos de la infancia
para lograr que millones de niños y niñas salgan de la pobreza; además, elabora planes de cooperación al
desarrollo para las comunidades en las que viven. Las acciones de cooperación y programas de desarrollo
se centran en las siguientes 7 áreas de intervención: Educación, salud, agua y saneamiento, hábitat,
emergencias, participación infantil, derechos del niño, por ser niñas y seguridad económica. En esta última
área, se utilizan las microfinanzas para facilitar el ahorro entre los más pobres.
Estructura: Plan trabaja en 69 países de África, Asia y América, 50 de ellos son países en los que se
desarrollan programas y 22 son países en los que se obtienen fondos ; en 3 de ellos –India, Colombia y
Brasil-, también se realizan programas.
Plan es una organización internacional cuya sede corporativa está en Gran Bretaña. La oficina principal y
sede de Plan Internacional España- está en Madrid; además, existen otras oficinas de apoyo en otras
ciudades de España.
Metodología de trabajo:
1. Análisis de la situación de los niños en el país correspondiente, desde la perspectiva de sus derechos
2. Planificación estratégica para ese país, que incluye programas, seguimiento de estos, evaluación e
investigación
3. Implantación del programa a través de proyectos
4. Continuo seguimiento, evaluación e investigación y evaluación final del proyecto
Estrategia con las empresas colaboradoras: Tiene numerosos acuerdos internacionales. En España, varias
organizaciones pertenecen a Plan (CONGDE, FONGDCAM, etc.), tiene alianzas con instituciones públicas.
Financiación: El 90% de su financiación procede de padrinos y el 10% de subvenciones.
Tipos de perfiles: Protege los derechos de la infancia, niños y jóvenes, en situaciones de marginación. Con
atención especial, al colectivo de chicas, por la discriminación que pueden llegar a sufrir.
59
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Ayuda en Acción
•
•
•
•
•
•
http://www.ayudaenaccion.org/
Tipo de proyectos: Ayuda en Acción trabaja en 22 países del mundo propiciando cambios estructurales que
contribuyan a la erradicación de la pobreza.
Estructura: Las iniciativas de emprendimiento se realizan, principalmente, en Ecuador y México,
acompañados de partners locales. El objetivo es apoyar el emprendimiento para colectivos vulnerables en
España.
Metodología de trabajo:
•
Ecuador: Apoyo a mujeres emprendedoras. Hasta ahora, se han estado financiando a través de
donaciones (privadas y públicas). Este modelo no es sostenible, por eso se quieren introducir los
microcréditos o inversores privados (fondo de inversión social) para que las emprendedoras sigan
obteniendo resultados de sus negocios pero, además, posibilidad de hacer frente a posible
competencia.
•
México: Economía social. Se financia a través del gobierno local, empresarios locales y sus propios
fondos.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Alianza público – privada con el AECID (Agencia Española de
Cooperación Internacional para el Desarrollo):
•
3 ONGs + 3 empresas colaboran en un mismo territorio para asesoramiento y acompañamiento a
emprendedores.
•
Los beneficiarios financian su proyecto a través de microcréditos
Financiación: Financiación pública y privada.
Tipos de perfiles: Colectivos vulnerables.
60
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Acción contra el hambre
•
•
•
•
•
•
http://www.accioncontraelhambre.org/
Tipo de proyectos: Generar oportunidades de inclusión socio-laboral para personas en riesgo, a través de
acciones de emprendimiento y de fomento de la empleabilidad. Enfocados a ayudar a organizaciones sociales a
incluir programas de emprendimiento.
Estructura: Sede en Madrid, y delegaciones autonómicas operativas en Catalunya, Andalucía, Navarra, Euskadi,
Aragón y C Valenciana. Actualmente VIVES Proyecto se está ejecutando en Andalucía, Extremadura, Galicia y C
Valenciana. Se prevé que comience también en C Madrid y Catalunya.
Metodología de trabajo:
Fase I – Dirigida a entidades (foco actual)
1. Formación: dirigida a técnicos y coordinadores de las organizaciones participantes sobre cultura del
emprendimiento, metodologías de acompañamiento, acceso a la financiación, etc.
2. Asistencia técnica: Soporte al área de emprendimiento/autoempleo de las organizaciones participantes
Fase II – Dirigida a emprendedores
1. Mentoring: Asesoramiento en el día a día de la empresa, resolución deudas, etc.
2. Apoyo en el acceso a la financiación: Identificación de necesidades y tutorías personalizadas
3. Desarrollo competencial para emprendedores: Programas de movilidad europeos
Fase III
1. Desarrollo de herramientas para fortalecer el emprendimiento .
Estrategia con las empresas colaboradoras: Convenios de colaboración en proceso de negociación.
Financiación: Como operador privado del FSE tiene como objetivo fortalecer al tercer sector, facilitando puentes
entre las políticas públicas e iniciativas privadas que contribuyan a la inclusión socio-laboral de colectivos
vulnerables, con el fin de que no queden excluidos de estas políticas e iniciativas. La entidad tiene un papel
importante apoyando técnica y financieramente iniciativas que favorezcan el emprendimiento inclusivo.
Tipos de perfiles: Inmigrantes, desempleados, discapacitados, mujeres.
61
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Citi
•
•
•
•
Tipo de proyectos:
• Educación financiera: 4 proyectos en colaboración con organizaciones sociales y financiados por la
Fundación Citi.
• Fundación Junior Achievement: Educación a jóvenes en soft skills
• Fundación Tomillo: Programa para el consumo responsable enfocado en niños (obra de teatro y
cómic)
• Fundación Exit: Realización de un manual de conocimientos financieros básicos (por empleados de
Citi) y becas para prácticas en empresas para la integración social.
• Fundación ONCE: adaptación del manual de conocimientos financieros para personas discapacitadas.
• Voluntariado: Financiado por Citi en España. Organizan actividades de voluntariado en días laborables.
En fin de semana sólo el Día Global de la Comunidad.
• Otros proyectos: con Fundación SERES (formación en red), Fundación Pardo-Varcarce (becas y
prácticas para discapacitados), Fundación Síndrome de Down de Madrid (becas y prácticas)
• Emprendimiento: Financiación de un estudio de Nantik Lum sobre el emprendimiento en EEUU
aplicable a Madrid. Este año pretenden hacer un seguimiento del estudio a raíz de un módulo sobre
comercio exterior que van a realizar junto con el IESE y Madrid Emprende.
• Empleabilidad: Financian un estudio en preparación por el IESE sobre la empleabilidad de jóvenes
Metodología de trabajo: Financian proyectos asociados a educación financiera y ofrecen voluntariado
Financiación: Fundación Citi y Citi en España
Tipos de organizaciones: Organizaciones según el colectivo o la actividad que se quiera acometer
62
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
P 4.4 Análisis de necesidades financieras, herramientas, modelos para el emprendedor vulnerable
Organizaciones
Convocantes
Organizaciones
Sociales
Empresas y Fundaciones
empresariales
Administración
Pública
63
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Nittúa
•
•
•
•
•
•
http://www.nittua.eu/
Tipo de proyectos: Creación de métodos, herramientas y emprendimientos destinados a aportar carácter
inclusivo al sistema económico. Apoyo estratégico en la innovación social y económica, incluido el
emprendimiento social.
Estructura: Actúa a nivel internacional. Sus oficinas están en Valencia y en el resto de la plazas se trabaja
siempre bajo acuerdos de cooperación
Metodología de trabajo: Identificación de una necesidad no resuelta, muy apoyados en los 11 años de
experiencia de trabajo directo con las personas que viven situaciones de exclusión. Diseño de la solución.
Creación de la herramienta e implementación de la misma. Réplica de su uso.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Pertenece a varias redes nacionales e internacionales en las
que se apoya para identificar socios para sus proyectos. Colaboración en procesos de formación con varias
universidades aportando de esta manera difusión de ideas y realidades a la vez que apoyan en ellas para la
investigación sobre nuevas innovaciones. Participación en grupos de trabajo tanto en el ámbito del tercer
sector como en el empresarial. Proyectos compartidos con diferentes actores de todos los ámbitos de la
economía.
Financiación: Mixta: facturación de servicios prestados y subvenciones públicas y privadas. Cada vez tiene
más peso la facturación. La inversión inicial se hizo con recursos propios.
Tipos de perfiles: Se trabaja con las personas para su empoderamiento, especialmente con aquellas que
padecen las mayores injusticias del sistema. El resultado del trabajo de Nittúa afecta al modelo en su
conjunto sin excluir a ningún colectivo.
64
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Foro de Microfinanzas
•
•
•
•
•
•
Tipo de proyectos: Foro de Microfinanzas se dedica a promover la investigación y divulgación de las
microfinanzas para conseguir la especialización del sector.
Estructura: alcance a nivel nacional.
Metodología de trabajo: Sensibilización, realización de estudios, investigación, debates sobre
microfinanzas. Para ello:
• Investigación y publicaciones: realización de cuadernos monográficos para la divulgación de las
microfinanzas.
• Jornadas y encuentros: organización de eventos con profesionales y expertos en el ámbito de las
microfinanzas para respaldar el crecimiento del sector, identificar necesidades y crear planes de
acción para fortalecer el sector.
• Redes internacionales: participación en redes internacionales de microfinanzas aprovechando
sinergias e intercambio de experiencias gracias al trabajo en red.
• Grupo de Legislación Microfinanciera Española: el objetivo es desarrollar una regulación adecuada a
las características y necesidades de las microfinanzas en España.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Las entidades organizadoras son: Universidad de Comillas,
universidad Autónoma de Madrid, Nantik Lum, Fundación ICO y África Directo. Además, el Foro cuenta con
entidades colaboradoras, tanto del ámbito privado como del público.
Financiación: Apoyo financiero de la Fundación ICO y de la consejería de Asuntos Sociales de la
Comunidad de Madrid.
Tipos de perfiles: Emprendedores con acceso limitado a las fuentes tradicionales de financiación.
65
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Fundació Privada per a la Promoció del l’autoocupació de Catalunya
•
•
•
•
•
•
http://www.autoocupacio.org/
Tipo de proyectos: Fomento del empleo a través del autoempleo y la creación de nuevas empresas,
siempre desde un punto de vista social. Además, se promociona la cultura del emprendimiento, dando
soporte a la creación de empresas y desarrollando una red de emprendimiento.
Estructura: Trabajan en Catalunya, a través de cuatro delegaciones. En ámbito internacional, pertenecen a
Youth Business International y European Microfinance Network.
Metodología de trabajo: soporte para el emprendimiento a través de:
•
Orientación y asistencia técnica: entrevista, diagnóstico, propuesta del plan de trabajo. Asesoramiento
y acompañamiento para la elaboración del plan de empresa.
•
Programa de formación para emprendedores: competencias y habilidades emprendedoras y gestión
de microempresas
•
Acompañamiento en la financiación
•
Programa de Mentoring: Acompañamiento durante el inicio , primer año de la actividad hasta la
consolidación del negocio.
•
Consolidación de empresas: Creación de la Agencia de la Microempresa para la prestación de servicios
de gestión y asesoramiento a precios muy competitivos.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Acuerdos con organismos públicos, entidades financieras y
otras organizaciones sociales (Generalitat, Fundación Caixa Catalunya, Fundación La Caixa, UAB, etc.)
Financiación
Tipos de perfiles: No hay un foco específico en algunos perfiles, se ayuda a personas que no tienen acceso
a la financiación tradicional.
66
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Nantik Lum
•
•
•
•
•
•
http://www.nantiklum.org/
Tipo de proyectos:
• Cooperación para el Desarrollo y Codesarrollo: Concesión de microcréditos, formación microempresarial y
acompañamiento en el desarrollo de negocios
• Investigación: Con Foro de microfinanzas y otros estudios dentro del sector de las microfinanzas
• Participación en redes (Por ejemplo, European Microfinance Network)
• Fomento del emprendimiento en España: A través de PEM, que ayuda a emprendedores a crear su empresa
y que las organizaciones sociales difundan su actividad a través de la plataforma.
Estructura: Con sede en Madrid y una pequeña delegación en Barcelona, sus proyectos de cooperación los
realizan en origen (República Dominicana, Haití, México) y también en España. Ofrecen un servicio online gracias
a la PEM.
Metodología de trabajo: Proceso de creación de la PEM.
• Mapeo de todas las entidades de apoyo al emprendimiento en España
• Recopilación de información de todas las entidades especializadas en emprendimiento
• Una vez que se tiene información de las posibles organizaciones colaboradoras, se realiza una presentación
por CCAA de la PEM, de la mano de alguna entidad del sector local y algún organismo público.
• Captación de entidades que participan en la PEM (Las organizaciones colaboradoras envían información de
cursos, formación, posibles emprendedores, apoyo a la difusión, etc.)
• Desayunos PEM: sesiones de trabajo sobre temas concretos con las organizaciones colaboradoras
• Campañas de presencia online.
Estrategia con empresas colaboradoras: Acuerdo con la Fundación ICO, asesoría de Accenture para la parte
tecnológica de la PEM. Actividades de difusión de la PEM en colaboración con las entidades de la PEM.
Financiación: Fundación ICO.
Tipos de perfiles: Perfiles vulnerables (sin acceso a la financiación por los canales tradicionales).
67
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Fundaciones empresariales y empresas
Citi
•
•
•
•
Tipo de proyectos:
• Educación financiera: 4 proyectos en colaboración con organizaciones sociales y financiados por la
Fundación Citi.
• Fundación Junior Achievement: Educación a jóvenes en soft skills
• Fundación Tomillo: Programa para el consumo responsable enfocado en niños (obra de teatro y
cómic)
• Fundación Exit: Realización de un manual de conocimientos financieros básicos (por empleados de
Citi) y becas para prácticas en empresas para la integración social.
• Fundación ONCE: adaptación del manual de conocimientos financieros para personas discapacitadas.
• Voluntariado: Financiado por Citi en España. Organizan actividades de voluntariado en días laborables.
En fin de semana sólo el Día Global de la Comunidad.
• Otros proyectos: con Fundación SERES (formación en red), Fundación Pardo - Valcarce (becas y
prácticas para discapacitados), Fundación Síndrome de Down de Madrid (becas y prácticas)
• Emprendimiento: Financiaron un estudio de Nantik Lum sobre el emprendimiento en EEUU aplicable a
Madrid. Este año pretenden hacer un seguimiento del estudio a raíz de un módulo sobre comercio
exterior que van a realizar junto con el IESE y Madrid Emprende.
• Empleabilidad: Financian un estudio en preparación por el IESE sobre la empleabilidad de jóvenes
Metodología de trabajo: Financian proyectos asociados a educación financiera y ofrecen voluntariado
Financiación: Fundación Citi y Citi en España
Tipos de organizaciones: Organizaciones según el colectivo o la actividad que se quiera acometer
68
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Fundación AFI
•
•
•
•
Tipo de proyectos: Principalmente experiencia internacional en proyectos para promover la innovación e
inclusión financieras, y experiencia nacional en promoción de la educación financiera.
Metodología de trabajo: dos tipos de iniciativas (realizados en el extranjero):
• Jornadas de divulgación: sobre temas de interés para el emprendedor (creación de empresas,
financiación de proyectos, gestión empresarial, fiscalidad, etc.)
• Cooperación técnica: con otras organizaciones sociales, diseño, formulación y ejecución de proyectos
de cooperación técnica promotores de la inclusión, innovación y educación financieras, ámbitos de
especialización de Fundación Afi.
En España, capacidad para realizar actividades de voluntariado profesional en el marco de la Iniciativa
Juntos por el Empleo (formación de segmentos en riesgo de exclusión, mentoring de emprendedores, etc.).
Como Secretaría Técnica de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior (www.remexspain.org),
Fundación Afi puede actuar como enlace con sus miembros (+20 entidades dedicadas a las microfinanzas).
Financiación: Fundación Afi no financia proyectos en los que no participa directamente en la ejecución; sí
cuenta con dedicación pro-bono de los profesionales de Grupo Afi. Para los proyectos internacionales, ha
contado con el apoyo financiero de la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo
(AECID) y otros socios locales.
Tipos de perfiles: Las actividades de Fundación Afi están destinadas a mejorar el acceso y uso responsable
de los servicios financieros de la población en general, así como a difundir conocimiento que facilite la
toma de decisiones financieras generadoras de bienestar, con especial dedicación hacia personas con
menores recursos, tanto a nivel nacional como internacional.
69
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Fundaciones empresariales y empresas
Fundación Microfinanzas BBVA
•
•
•
•
•
Tipo de proyectos: Su principal línea de actividad es la creación y gestión de su grupo de entidades
microfinancieras en América Latina. Un grupo de entidades especializadas en Finanzas Productivas que han
situado a la Fundación Microfinanzas BBVA como la primera entidad filantrópica en número de clientes
(1,3 millones) con metodología individual y por cartera en América Latina. Complementariamente
desarrolla actividades que inciden en la transformación y fortalecimiento del sector microfinanciero en su
conjunto.
Metodología de trabajo: Finanzas productivas (la provisión de productos y servicios financieros y
acompañamiento en el desarrollo de actividades productivas cuyo objetivo es el éxito del cliente)
Estrategia con las empresas colaboradoras: Como parte del espíritu de colaboración que configura el
proyecto de la Fundación, se establecen acuerdos con otras organizaciones (que comparten la misión de
Fundación Microfinanzas BBVA) que impulsen y multipliquen el impacto de sus actividades y contribuyan al
desarrollo y fortalecimiento del sector microfinanciero.
Financiación: La Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro, que fue creada
altruistamente en el 2007 por el BBVA, dotándola de 300 millones de dólares para promover el desarrollo
económico y social sostenible e inclusivo de los más desfavorecidos de la sociedad, a través de las finanzas
productivas.
Tipos de perfiles: El público objetivo son personas en la base de la pirámide, que tienen o pueden tener
actividades productivas.
70
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Administración Pública
Fundación Incyde
•
•
•
•
Tipo de proyectos: Ofrece servicios de formación y asesoramiento para la creación y consolidación
empresarial. Su actividad se desarrolla fundamentalmente en medianas y pequeñas ciudades y zonas
rurales.
Metodología de trabajo:
• Formación y asesoramiento
• Organiza cursos para emprendedores y pyme a demanda de las Cámaras de Comercio o
Administraciones Públicas en España.
• Clases conjuntas (diferentes perfiles de emprendedores) sobre gestión empresarial, + sesiones
individuales con cada participante para desarrollar su propio plan de negocio
• Compromiso de seguimiento durante 1 año
• Red de viveros: 96 viveros en funcionamiento a disposición tanto de beneficiarios de la formación
como de otras personas con proyectos de creación empresarial que superen una evaluación sobre su
viabilidad. Permanencia en el vivero hasta 3 años, gratuita (salvo parte proporcional de consumos –
agua, luz,…-).
Financiación: La formación y asesoramiento se financia a través del FSE (organismo intermedio del
Programa Operativo de Adaptabilidad y Empleo) y los viveros a través del FEDER (organismo intermedio de
los PO regionales).
Tipos de perfiles: No hacen diferencia entre perfiles específicos.
71
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
Organizaciones
Convocantes
Organizaciones
Sociales
Empresas y Fundaciones
empresariales
EMPLEABILIDAD
Administración
Pública
72
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Education for Employment
•
•
•
•
•
•
•
http://www.efe.org/
Tipo de proyectos: Formación a jóvenes e inserción en el mercado laboral
Estructura: Fundaciones afiliadas en los países dónde trabaja. Estas fundaciones llevan a cabo las acciones
formativas (EFE Europa no “ejecuta” ninguna de estas acciones).
Metodología de trabajo:
1. Análisis de las necesidades del mercado (qué sectores van a contratar a más empleados)
2. Desarrollo de cursos de formación basándose en esas necesidades de mercado
3. Contacto con las empresas de los sectores dónde hay más necesidades de contratación
4. Selección de los candidatos que van a recibir la formación
5. Inserción de los candidatos formados en el mercado laboral
EFE tiene convenios con empresas, buscando que contribuyan a nivel financiero y consiguen su
compromiso de contratación, ya que está implicada en los cursos que desarrollan para los candidatos.
Estrategia con las empresas colaboradoras: Dependiendo de las necesidades del mercado, se trabaja con
diferentes empresas. Una vez que se identifican potenciales colaboradores, se contacta con los
departamentos de RRHH (qué necesidades de contratación tienen) y con el de RSC. En el caso de España,
empresas que quieren invertir en los países MENA; siempre se suele acompañar la iniciativa con una acción
social relevante para reforzar la imagen en el país al que se dirige el proyecto/iniciativa.
Financiación: Partenariados público-privados (la contribución que piden a las empresas hace que éstas se
impliquen más y sean exigentes con el retorno de su inversión).
Tipo de perfiles: En los países MENA  Colectivos sin oportunidades, desfavorecidos; jóvenes
universitarios. Los ingresos familiares son clave para identificar candidatos.
Otra información: EFE está muy vinculada a empresas privadas (Patronatos formados por empresarios
locales  conexión con las necesidades reales del mercado en demanda de empleo)
73
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Secretariado Gitano
•
•
•
•
•
•
http://www.gitanos.org/
Tipo de proyectos: Mejorar la empleabilidad de la comunidad gitana como vía para la inclusión social
Estructura: Sede en Madrid, pero con una red de 49 oficinas en toda España. Tiene una Metodología común
(Programa Acceder) con equipos base formados por Coordinador, Orientadores, Agente intercultural y
Prospector de empleo.
Metodología de trabajo: Itinerarios personalizados de inserción, que se traducen en:
1. Acogida/ Diagnóstico: Recopilación de información, aclarar qué hacen como organización social y ajuste de
expectativas entre las necesidades/ demandas por parte del participante y el mercado laboral.
2. Orientación laboral: Se asigna un tutor que acompañará a cada persona, analizará su perfil y establecerá el
plan de acción, priorizando y motivando hacia una mejora de la cualificación mediante la formación.
3. Intermediación/Prospección: acercamiento de los participantes del programa a las empresas, siendo
prioritarios aquellos que participan en las acciones de formación.
Estrategia con empresas colaboradoras: dispone de convenios con empresas cuyo objetivo es adaptar la
formación a las necesidades de la empresa y de sus puestos de trabajo. La organización se encarga de formar a
las personas y las empresas tienen un compromiso de contratación (en la actualidad, contratos de prácticas).
Financiación: Forma parte de un Programa Operativo plurirregional del FSE (junto con otras 5 organizaciones
sociales privadas y 5 públicas) con periodo de ejecución de 6 años, en donde se reciben fondos. No obstante,
para utilizar esos fondos en cada proyecto se necesita una cofinanciación, en función de unos criterios marcados
por la UE que establecen el % necesario (de un 20 a un 50% de cofinanciación en función de las regiones). Esta
cofinanciación debe ser conseguida y formalizada por la entidad gestora, y es condición previa para recibir
dichos fondos asignados por el FSE. Para ello se acude a Administraciones Locales y Regionales, así como a
entidades privadas
Tipo de perfiles: Población gitana – no gitana (80%-20%). Prioritariamente jóvenes, sin cualificación y con poca
o nula experiencia laboral por cuenta ajena.
74
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Plan España
•
•
•
•
•
•
•
http://plan-espana.org/
Tipo de proyectos: Los proyectos que desarrolla Plan se basan en promover los derechos de la infancia
para lograr que millones de niños y niñas salgan de la pobreza; además, elabora planes de cooperación al
desarrollo para las comunidades en las que viven. Las acciones de cooperación y programas de desarrollo
se centran en las siguientes 7 áreas de intervención: Educación, salud, agua y saneamiento, hábitat,
emergencias, participación infantil, derechos del niño, por ser niñas y seguridad económica. En esta última
área, se utilizan los microfinanzas para facilitar el ahorro entre los más pobres.
Estructura: Plan trabaja en 69 países de África, Asia y América, 50 de ellos son países en los que se
desarrollan programas y 22 son países en los que se obtienen fondos ; en 3 de ellos –India, Colombia y
Brasil-, también se realizan programas.
Plan es una organización internacional cuya sede corporativa está en Gran Bretaña. La oficina principal y
sede de Plan Internacional España- está en Madrid; además, existen otras oficinas de apoyo en otras
ciudades de España.
Metodología de trabajo:
1. Análisis de la situación de los niños en el país correspondiente, desde la perspectiva de sus derechos
2. Planificación estratégica para ese país, que incluye programas, seguimiento de estos, evaluación e
investigación
3. Implantación del programa a través de proyectos
4. Continuo seguimiento, evaluación e investigación y evaluación final del proyecto
Estrategia con las empresas colaboradoras: dispone de numerosos acuerdos internacionales. En España,
varias organizaciones pertenecen a Plan (CONGDE, FONGDCAM, etc.). Alianzas con instituciones públicas.
Financiación: El 90% de su financiación procede de padrinos y el 10% de subvenciones.
Tipos de perfiles: Protegen los derechos de la infancia, niños y jóvenes, en situaciones de marginación. Con
atención especial, al colectivo de chicas, por la discriminación que pueden llegar a sufrir.
75
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Fundaciones empresariales y empresas
Banco Popular
•
•
•
•
http://www.grupobancopopular.com/ES/ResponsabilidadCorporativa/DocumentacionRc/Paginas/InformesRSC.aspx
Tipo de proyectos:
•
Promoción del progreso educativo y cultural: Dirigido a colectivos vulnerables en países en desarrollo
mediante la concesión de microcréditos y otras iniciativas para mejorar las condiciones educativas,
sociales, sanitarias, etc.
•
Acceso a educación de calidad: Ayuda a personas que, careciendo de recursos, estén capacitadas para
acceder a una educación de calidad, priorizando aquellos proyectos que facilitan la inserción laboral.
•
Integración de personas con discapacidad: Inserción laboral directa e indirecta, fomento de la
accesibilidad, financiación de programas realizados por organizaciones sociales especializadas, etc.
Se han realizado 68 proyectos enfocados a estás líneas, de lo cuales, 25 se han desarrollado en España.
Los recursos invertidos se han destinado, principalmente, a educación y formación. Estas ayudas se han
canalizado a través de becas, ayudas reintegrables, préstamos blandos, etc.
Metodología de trabajo: se presta ayuda participando en proyectos realizados por organizaciones sociales
y fomentando el voluntariado corporativo. Otras formas de colaboración son ayudas en especie (donación
de productos, material informático, mobiliario, etc.), realización de campañas en la red de sucursales para
captar fondos para organizaciones del tercer sector, canalización de donativos de particulares sin gastos ni
comisiones y acciones de sensibilización a través de sus canales coordinadas por organizaciones sociales.
Financiación: Las dotaciones que recibe la Fundación se dedican íntegramente en cumplir sus fines
sociales, prestando, en su mayoría, ayudas reintegrables sin intereses.
Tipos de perfiles: Inmigrantes, personas con discapacidad y otros colectivos en riesgo de exclusión.
76
Apéndice - Participantes
EMPRENDIMIENTO
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPLEABILIDAD
Organizaciones Sociales
Bankia
•
•
•
•
http://www.bankia.es/
Tipo de proyectos: Acción social Bankia. Participa, principalmente, en dos tipos de proyectos:
• Voluntariado en educación financiera (junto a Fundación Randstad): Expertos en finanzas imparten
cursos de formación a personas en riesgo de exclusión social.
• Aumento de la empleabilidad entre el segmento joven a través de:
• Iniciativas relacionadas con la formación a través de Becas (como el caso de las becas para la
formación dual en la Comunidad Valenciana)
• Iniciativas relacionadas con el emprendedurismo.
Metodología de trabajo: Colaboración con organizaciones sociales a través del voluntariado corporativo y
de financiación a determinados proyectos que suponen beneficio mutuo.
Financiación: Concesión de créditos a autónomos y PYMES con las líneas ICO.
Sugieren alternativas financieras de riesgo compartido, para poder incluir los «microcréditos» o
financiación a proyectos de interés social y para la propia organización.
Tipos de organizaciones: Se trabaja con todo tipo de organizaciones sociales y en especial se intenta
intervenir en proyectos dirigidos a las capas más desfavorecidas de la sociedad, entre las que se incluyen
discapacitados.
77
Apéndice - Participantes
Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
Fundaciones empresariales y empresas
Fundación Barclays
•
•
•
https://www.barclays.es/publico/contents/comunes/fundacionbarclays_home.jsp?lang=es_ES&origen=
Tipo de proyectos: El objetivo prioritario es la integración social y laboral de los segmentos de la población
que se encuentren en riesgo de exclusión social (discapacidad, género, cultura, raza, educación, etc.), a
través de diferentes programas:
• Banca para un futuro mejor: formación y educación para personas en riesgo de exclusión. El objetivo
es ofrecer apoyo económico a proyectos que llevados a cabo por organizaciones sociales y
Administraciones Públicas que trabajan con estos colectivos y desarrollar actividades de voluntariado
por empleados de Barclays.
• Programa de empleados: todos los empleados de Barclays disponen de una jornada laboral para
dedicarla a actividades de voluntariado
• Cuenta conmigo: apoyo a proyectos organizados por organizaciones de ámbito local que inspiran la
estrategia de RSC, en ocasiones, también se realizan actividades de voluntariado.
• Spaces for Sports: programa internacional que tiene como objetivo revitalizar comunidades
desfavorecidas y hacer frente a problemas sociales a través del deporte. En España, más de 100
jóvenes en riesgo de exclusión social practican deporte y reciben educación adicional fuera del
colegio.
Metodología de trabajo: Financiación de proyectos y voluntariado corporativo.
Tipos de perfiles: colectivos en riesgo de exclusión social.
78