regla amento tabla o de ser a de con rvicios ntenido de

REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
TABLA
A DE CON
NTENIDO
O
Pag
CAP
PÍTULO PR
RIMERO
Con
ndiciones g
generales d
del servicio
o…... ………
…………..…
…………………….............2
CAP
PÍTULO SE
EGUNDO
Insta
ancias de a
aprobación……………
………….…
………………
……………………….…
….....6
CAP
PÍTULO TE
ERCERO
Gara
antías………
…..…………
……………
………………
……………
………………
…………...…...9
CAP
PÍTULO CU
UARTO
Línea
as de Créd
ditos………
………………
……………
………………
…………………………
…....12
CAP
PÍTULO QU
UINTO
Análisis de solicitud perso
ona jurídica
a …………
…………………………
………………
……21
CAP
PÍTULO SE
EXTO
Apro
obación y vigencia……
v
……………
………………
…………………………
………………...23
ANE
EXOS
Tasa
as de coloccación vige
entes………
…………………………
………………
……………
……..24
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e
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RVICIOS DE CRÉD
DITO
GEN
NERALIDA
ADES
El Co
onsejo de A
Administració
ón de la Ca
aja Coopera
ativa Petrole
era COOPE
ETROL, en uso de
sus fa
acultades le
egales y esttatutarias y;
CO
ONSIDERAN
NDO:
ue los servicios que pre
esta COOPETROL deb
ben estar de
ebidamente
e reglamenta
ados.
A. Qu
ue el serviccio de crédito obedece
e a la contrribución que
e COOPET
TROL realiza en la
B. Qu
sa
atisfacción d
de las necessidades de los asociados.
RESUEL
LVE:
Aprob
bar el Regllamento de
e Crédito en
n contenido
o y forma, cconstituido por los siguientes
artícu
ulos.
CAPÍT
TULO PR
RIMERO
COND
DICIONES GENERALE
G
ES DEL SE
ERVICIO
1.1
ncia que ap
pruebe créd
ditos por fue
era de lo esstipulado en este regla
amento
La instan
deberá pagar los valores vencid
dos irrecupe
erables.
1.2
El crédito
o es un servvicio exclusivo de los a
asociados.
1.3
El monto aprobado del
d crédito e
estará sujetto principalm
mente a la capacidad
c
d
de pago
historial cre
editicio.
del asociado y a su h
1.4
mínimo de giro para la
as líneas de
e crédito que no tengan establecid
do este
El valor m
valor en el
e presente reglamento
o no podrá sser inferior a un (1) SMMLV.
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DITO
1.5
Todos los créditos sse abonaran a través de la cuentta rentadiarrio, excepto
o los de
a, Vehículo
o, Educativo
o. Se autorizza la consig
gnación
destinación específicca: Vivienda
ociados que no residan en las ciudades con ag
gencias Coopetrol.
a los aso
1.6
A efectoss de accede
er a los se
ervicios, la a
afiliación se
e considera
ara aprobada en la
fecha de pago de la cuota de ad
dmisión y el primer apo
orte mensual.
1.7
No se capitalizaran
n aportes ssociales porr medio de
e la solicitud del crédito que
006-2008 de Mar 06/08)..
realice ell asociado ((Modificado ssegún resolución 047/20
1.8
educirá el va
alor del imp
puesto de timbre que g
genere el crrédito solicittado de
No se de
éste, dich
ho impuesto
o se debe ccancelar po
or parte del asociado u
una vez se lle haya
aprobado
o el crédito. (Modificadoo según resollución 024/2
2006-2008 de
el 15 de Juniio/07).
1.9
La Coop
perativa porr el solo h
hecho de re
ecibir la so
olicitud de crédito no queda
comprom
metida a aprrobarlo.
1.10
eserva el derecho de vverificar la a
La Coope
erativa se re
autenticidad
d y veracida
ad de la
informaciión suministtrada en loss documento
os.
1.11
La Coope
erativa tienen contrata
ada una póliza de segu
uro de vida deudores, la cual
cubre lass obligaciones de los associados en
n caso de fa
allecimiento
o. Esta pólizza será
asumida por los aso
ociados en el 100%sin
n excepción
n. (Modificad
do según res
solución
081/2008
8-2010 del 17
7 de Abril /0
09).
1.12
Para los asociados mayores a 80 años ssolo se otorrgarán créd
ditos con un
n plazo
de 5 años. ((Modificado ssegún resolu
ución 024/20
010-2012).
máximo d
1.13
Ni los Co
omités Regio
onales ni ell Director de
e Agencia tienen auton
nomía para a
ampliar
el plazo m
máximo esta
ablecido. (M
Modificado se
egún resoluc
ción 024/201
10-2012).
1.14
Los abon
nos extraord
dinarios a lo
os créditos, para ser re
eliquidados deben ser mínimo
de tres (3
3) cuotas fija
as mensuales.
1.15
Los créditos por caja
a hasta porr $5.000.000
0 se aproba
arán con un
n solo codeu
udor, el
e ser de n
nomina cumpliendo con
c
los req
quisitos
cual neccesariamentte no debe
establecidos. (Modifiicado según resolución 0
024/2006-20
008 del 15 de
e Junio/07).
1.16
ados por ell asociado, así como e
el resultado
o de la soliccitud de
Los datos suministra
arácter conffidencial y salvo las excepcione
es de ley, no se
crédito, ttendrán ca
suministrrará ningún tipo de información a o
otra persona
a.
1.17
Los asocciados con ssalario básicco menoress a uno com
ma tres (1,3) salarios m
mínimos
mensuale
es legaless vigentes, se conssidera que no tiene
en capacid
dad de
endeudamiento y p
por consiguiiente no te
endrán acce
eso a créditos. Se less podrá
a tarjeta De
ebito-Créditto de acuerrdo a la especificación
n de esta líínea de
otorgar la
crédito.
1.18
ado podrá acceder
a
a lo
os servicios de crédito una vez se haya afiliad
do a La
El asocia
Cooperattiva y cum
mpla con los siguientes requisitoss (Modificad
do según res
solución
109/2008
8-2010 del 14
4 de noviemb
bre /09).
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DITO
1.18.1
Hab
ber asistido a la charla de induccción: Se p
podrá firma
ar comprom
miso de
asisstencia para
a el primer crédito.
c
(Mod
dificado segú
ún resolución
n 111/2008-2010).
1.18.2
Para
a el trámite de solicitud
des de crédito se debe garantizar que los aso
ociados
teng
gan el 2% en aportess sociales. (Modificadoo según Ressolución 018
8/20082010
0).
1.19
En el evento en que el asocia
ado no canccele por nó
ómina sus obligaciones
o
s, debe
ponsabilidad
d del asociado realizar los trámites
pagarlas por caja. Es resp
ara tal efecto
o.
correspondientes pa
1.20
el nivel de e
endeudamie
ento supere
e $80.000.000 milloness, y que
Los asocciados que e
estén tramitando una
a nueva obligación deb
ben anexar garantía real, en su efe
ecto no
se tendrá
á en cuentta para el nivel
n
de en
ndeudamien
nto los créd
ditos de convenio.
(Adicionad
do según Resolución 125
5/2008-2010
0).
1.21
Para tene
er derecho a
al servicio de
d crédito el asociado d
debe:
1
1.21.1 Estar al día en todas sus obligacione
es con La Cooperativa
a, salvo loss casos
mitidos por la
a ley y en cuyo caso no
o podrá hab
ber desembo
olso de recu
ursos.
perm
1
1.21.2 Cum
mplir y dilige
enciar los do
ocumentos establecido
os para tram
mitar el resspectivo
serviicio.
1
1.21.3 Asisttir a la cha
arla de eco
onomía del hogar para tomar un
n crédito m
mayor a
$10.0
000.000.
1.22
Al asocia
ado con con
ntrato de tra
abajo tempo
oral y descu
uento por no
omina, se le
e podrá
otorgar u
un mayor plazo al esta
ablecido en
n el contrato
o laboral sie
empre y cua
ando el
monto de
e los crédito
os no superre el valor de los aporte
es sociales o demuestrre otros
ingresos..
1.23
Para dem
mostrar cap
pacidad de p
pago en loss créditos qu
ue se quieran pagar po
or caja,
se podrá soportar co
on los desprrendibles de
e pago de n
nomina.
1
1.23.1 Del 50% que le
e queda dissponible a los asociad
dos jubilado
os de su m
mesada,
dan tramitarr créditos, estos caso
os serán re
emitidos a la central p
para su
pued
aprobación. (Adicionado seg
gún resolució
ón 012/2010
0-2012)
1
1.23.2 Se aprueba
a
la ccompra de cartera
c
para
a asociados que tengan
n obligacion
nes con
el se
ector financiero y solidario. Si la cartera es con el secttor solidario
o se les
manttiene la tasa
a que tiene
en con esa entidad,
e
si es
e con el se
ector financciero se
manttiene la tasa
a de Coopetrol. (Adicion
nado según resolución
r
012/2010-2012)
1
1.23.3 Se rratifica que los aporte
es sirven p
para garanttía de una línea de ccrédito.
(Adic
cionado segú
ún resolución
n 012/2010-2
2012)
1.24
El plazo mínimo que
e aplicara a todos los ccréditos será
á de un 1 m
mes y el máxximo de
ecida en cad
da línea de crédito.
acuerdo a la estable
1.25
damiento in
ncluyendo entidades
e
exxternas será
á hasta
La capaccidad global de endeud
35 vecess el monto d
de los ingre
esos. (Modificado en ressolución 061//2008-2010 de Oct.
18/2008)
).
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RVICIOS DE CRÉD
DITO
1.26
Las conssultas a centrales de rie
esgo hacen parte del esstudio de crrédito.
1
1.26.1 Las cuotas corrrespondienttes a Tarjetas de crédiito en entidades extern
nas, no
endrán en cuenta dentrro del análissis de capaccidad de pago, únicame
ente se
se te
tendrá en cuentta el monto de la obliga
ación dentro
o del nivel d
de endeuda
amiento
globa
al.
1.27
Los asocciados que presenten mora
m
superrior a 90 día
as en obliga
aciones cre
editicias
y/o aporttes socialess, se excluirrán del beneficio de prrevisión exe
equial. Una vez se
coloquen
n al día el mismo será restablecido. (Modificado en A
Acta de Consejo de
Administrración No. 01
13/2008-201
10 del 19 de Marzo de 20
009).
1.28
Las tasass de los créditos vigenttes * se enccuentra en e
el Anexo 1:
*Tasas vvigentes a
mercado.
partir de octubre 1 de 2009, sujeta a modificacion
m
nes del
(Modificad
do según reso
olución No 101/2008-20
010 del 11 de
e septiembre
e de 2009)
1.27
Para los créditos qu
ue sean respaldados co
on garantía
a real, Coop
petrol podrá hacer
po del crédiito, con el fin de realiza
ar los trámites de hipoteca o pigno
oración,
un anticip
garantiza
ando que se cumplan con las co
ondiciones descritas p
para la mod
dalidad.
(Adicionad
do según res
solución 015/2010-2012
2).
1.29
Se debe informar al asociado al
a momento de la aseso
oría de servvicios, que p
para los
nstituyan co
on garantía real (Vivie
enda y Vehíículo), los seguros
s
créditos que se con
esgo, hogarr y Soat) se
e deben tom
mar a travé
és de nuestros convenios con
(Todo rie
Turispetrrol. (Adicionaado según reesolución 015
5/2010-2012
2).
1.30
Cuando un asociad
do este tram
mitando una solicitud de crédito,, y anexe para el
de capacida
ad de pago, desprend
dibles Pensión por Susstitución, sse debe
estudio d
garantiza
ar que esta pensión no tenga ninguna rrestricción de tiempo ni de
beneficia
arios, Por lo
o anterior se
s debe reg
gistrar la confirmación
n del desprrendible
anexo. (A
Adicionado según resoluc
ción 018/2010-2012).
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DITO
CAPÍT
TULO SEGUNDO
INSTANCIAS DE APROBACION
N
2.1
La aprob
bación de lo
os créditos amortizado
os por nóm
mina será ccompetencia
a de la
Gerencia
a, con las excepcione
es establecidas en el presente reglamento, dicha
función la
a podrá dele
egar.
2.2
Los Direcctores de Ag
gencia será
án competen
ntes para la
a aprobación
n de:
2.2
2.1
Los crréditos por caja o nom
mina desde (1) SMMLV
V hasta $5.0
000.000.oo, aplica
para ta
arjeta debito
o crédito e incrementos de cupo.
2.2
2.2
Los cré
éditos Espe
ecial Aportess y convenios.
2.2
2.3
Los créditos de convenio
os y especcial aportess que sea
an tramitados por
erentes y Directores de proce
eso y agen
ncia serán aprobados por el
Subge
Gerente General. Los demáss colaboradores serán aprobados por los Dire
ectores
encia. (Modiificado según
n resolución 024/2010-2
2012).
de Age
2.2
2.4
La instancia de a
aprobación de los créditos respaldados 100
0% por los aportes
a
es, será el Director de
e Agencia, el trámite d
de giro se realizara
r
de
e forma
sociale
inmediiata. (Apliica para tod
das las líne
eas).(Incluid
do según res
solución 024
4/20102012).
2.3
La aprob
bación de los créditoss superioress en valor capital dessde $5.000..001.oo
hasta $15
5.000.000.o
oo, serán co
ompetencia de la Direccción Nacional de Créd
dito y la
Coordina
ación Nacion
nal de Crédito. (Modificado según reesolución 02
24/2010-201
12).
2.4
La aprob
bación de lo
os créditos superioress en valor capital
c
desd
de $15.000..001.oo
hasta $3
35.000.000..oo, serán competenccia de la Subgerenccia Financie
era y
Comercia
al, Dirección
n Nacional de Crédito y la Coord
dinación Na
acional de C
Crédito.
(Modificad
do según res
solución 024/
/2010-2012).
2.5
La aprob
bación de lo
os créditos ssuperiores en
e valor capital a $35.000.000.oo
o, serán
competen
ncia de la Gerencia
G
Ge
eneral, Subg
gerencia Fin
nanciera Co
omercial, Dirección
Nacional de Crédito
o y la Coo
ordinación Nacional d
de Crédito. (Modificadoo según
resolución
n 024/2010--2012).
2.6
La aprob
bación de lo
os créditos para Vehícu
ulo y Petrovvivienda ind
dependiente
e de su
forma de
e pago serán
n competen
ncia de los C
Comités Re
egionales de
e Créditos, al igual
que los ccréditos para
a asociadoss mayores a 75 años.
6.1. Cuando el endeudamiento crediticio,
c
de
e un asocia
ado en Coo
opetrol sup
pere los
2.6
00.000 (Ochenta Millones de Pessos), la insttancia de a
aprobación será el
$80.00
Comité
3/2008é Regional.. (Modificadoo en Acta dee Consejo dee Administración No. 013
2010 d
del 19 de Marrzo de 2009)
).
2.6
6.2
Así mismo
m
será de competencia de los
l
Comitéss Regionale
es de Créd
dito los
crédito
os con cirrcunstanciass especiale
es en cua
anto a capacidad, re
eportes
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DITO
negatiivos a las centrales d
de riesgo, a
antecedente
es con ca
artera castigada y
garanttías. Adicio
onalmente, el comité será la instancia de decisión sobre
contro
oversias con
n el asociado relacion
nadas con ttema de créditos. (Modificado
según resolución 1
111/2008-20
010).
2.7
La aprob
bación de lo
os créditos de Subgerencias, Au
uditoria, Ase
esor de Ge
erencia,
Director Jurídico, D
Directores d
de proceso
o, Directores de agen
ncia y Seccretaria
es y casos especiales de cartera, serán
General, al igual que las reestrructuracione
ncia del Comité Na
acional de Créditos. (Modificadoo según ressolución
competen
024/2010
0-2012).
2.8
Se facu
ulta a los A
Asistentes A
r
aprrobaciones de los
Administrattivos para realizar
créditos en
e las mism
mas condicio
ones de los directores d
de agenciass a partir de
el 17 de
octubre de 2007
7. (Modificaado en resolución 032/2006-2
2008
del
13
de
Septiembre/2007).
2.9
Los traba
ajadores de COOPETR
ROL, deberá
án tramitar ssus solicitud
des de créd
dito ante la
Gerencia
a General. De acuerd
do al reglam
mento de los comitéss de Crédito Art. 3.
(Modificad
do según Resolución 002
2/2008-2010
0 del 29 de Abril/08).
A
2.10
La aprob
bación de lo
os créditos d
de familiare
es de trabaja
adores será
án competencia de la
Central d
de Créditos (Incluido según Resolución 123/200
08-2010).
2.11
El Gerente General, deberá tramitar sus solicitudes
s
d crédito a
de
ante el Consejo de
Administrración.
2.12
Todo cré
édito independiente de la instan
ncia de aprobación (e
excluyente de los
aprobado
os por los directores de agencia) debe se
er remitidoss a la cen
ntral de
créditos p
para su prevvio análisis.. (Incluido ssegún Resolu
ución 123/20
008-2010).
2.13
Todos lo
os créditos de los mie
embros del Consejo de Adminisstración, Ju
unta de
Vigilancia
a y sus fam
miliares deb
berán aprob
barse por el Consejo d
de Administtración,
dando cumplimiento
c
o al artícu
ulo 61 de la ley 454
4 de 1998 hace refe
erencia:
Operacio
ones con associados, ad
dministradorres, miembrros de las ju
untas de vig
gilancia
y sus parrientes. Lass operacione
es de créditto realizadas con las siguientes pe
ersonas
o entidad
des requerirán de un número de
e votos favo
orables, que en ningú
ún caso
resulte in
nferior a lass cuatro quintas (4/5) partes de la
a composicción del resspectivo
Consejo de Administración de la
as cooperattivas con acctividad financiera.
2.13.1
Asociados titula
ares del cincco por cientto (5%) o más de los ap
portes socia
ales.
2.13.2
mbros de lo
os consejos de adminisstración.
Miem
2.13.3
Miem
mbros d ela
a junta de vigilancia
2.13.4
Rep
presentantess Legales
2.13.5
urídicas de
Las personas ju
e las cualess los anterio
ores sean administrad
dores o
miem
mbros de jun
nta de vigila
ancia.
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DITO
Los cónyuges y parientes hasta segu
undo grado de consanguinidad, se
egundo
merales
de afinidad y primero civvil de las personas sseñaladas en los num
eriores.
ante
2.14
Cuando u
un miembro
o del Comité de crédito
o o sus famiiliares soliciitan créditoss, estos
no podrán hacer parrte de la cessión donde sse aprueben estos créd
ditos.
2.15
Ninguna instancia de aprobacción podrá aprobar o autorizar lo
os créditos de sus
do según Res
solución 012/2006-2008
8 del 20 de En
nero/07).
familiaress. (Modificad
2.16
Las reesstructuracion
nes de créd
ditos y casos especiales serán estudiadoss por el
analista d
de la centra
al respectivva y serán enviados al Comité na
acional de Crédito
para su aprobación. (Modificaado según Resolución 073/2008--2010 del 14 de
Febrero/0
09).
2.17
Los caso
os que am
meriten un a
análisis especial será
án aprobados por el Comité
Nacional de crédito.
2.18
mités Region
nales, analizzaran los ca
asos especiales que su
uperen los montos
Los Com
de las Líneas
L
de Crédito Lib
bre Inversió
ón y Petro
ocupo, siem
mpre y cua
ando el
asociado
o tenga ca
apacidad de
e pago y cuente co
on las gara
antías suficcientes.
(Modificad
do según res
solución No 0
097/2008-20
010 del 21 de
e agosto de 2009)
2
.
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oopetrol, las verrsiones vigentess y aprobadas están
e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
CAPÍT
TULO TERCERO
GARANTÍA
AS
3.1
La Geren
ncia y los C
Comités de
e Crédito podrán soliccitar mayore
es garantíass a las
estipulad
das en este reglamento
o.
3.2
La Coope
erativa se rreserva el derecho de ssolicitar las garantías, una vez analizada
la solicitu
ud de crédito
o. (Modificad
do en resoluc
ción 024/200
06-2008 del 15 de Junio/
/07).
3.3
Los crédiitos se debe
en respalda
ar con garan
ntía real y/o personal, de
d acuerdo con las
condicion
nes estableccidas por La
a Cooperativa.
3.4
Cuando un asociad
do cambie ssus condicio
ones labora
ales y éstas sean las que le
otorgación de
d créditos, debe soliccitar cambia
ar estas
sirvieron de respaldo para la o
a
a suss nuevas co
ondiciones.
últimas acorde
3.5
Se podrá
á garantizarr los créditoss con los C
CDATS que el asociado
o deudor po
osea en
odo de
La Coop
perativa, garantizando que la vige
encia del CDAT
C
sup
pere el perio
tiempo del crédito. S
Se debe de
ejar carta de
e de renova
ación periód
dica hasta, por el
e duración del
d crédito.
tiempo de
3.6
Los créd
ditos cuya ssumatoria vvalor capita
al no superre el 100% del valor de sus
aportes no
n necesitarran de code
eudores. (M
Modificado se
egún Resoluc
ción 012/200
06-2008
del 20 de Enero/07). Excepto la Tarjeta
T
Deb
bito-Crédito..
3.7
A los colaborado
ores les podrán sservir com
mo
os.(Modificad
do según Res
solución 034/2010-2012)
asociado
3.8
Los miem
mbros de lo
os organismos de admiinistración y control de
e Coopetrol podrán
servir de codeudoress entre elloss y sus familiares única
amente.
3.9
ociado podrá servir de
e codeudor máximo ha
asta de cincco (5) asociados y
Cada aso
por un va
alor capital máximo de
e cien millo
ones de pessos ($100.0
000.000). Para ser
codeudorr se debe se
er menor de
e 75 años de edad.
3.10
Los code
eudores deb
ben ser asocciados a CO
OOPETROL
L.
codeud
dores
todo
os
los
(Modificado según Acta de
e Consejo
de Administtración No. 010
0/2008-2010 del 10 de Diciemb
bre de 2008).
3.11
La capaccidad de pago se deterrminará con
n base el re
esultado del scoring, p
para los
cual los asociados deben anexxar, despre
endibles de pago de lo
os dos (2) últimos
Si se trata de asociad
dos independientes de
eben adjun
ntar constan
ncia de
meses. S
ingresos debidamente soporta
ados y (rut, extractoss bancarioss, certificad
dos de
tradición y libertad, contratos de arrenda
amiento, en
ntre otros). (Modificadoo según
resolución
n 024/2010--2012).
3.12
Los créditos que prresenten ga
arantía real admisible, la cual cub
bra mínimo el 70%
de codeudorr (con las exxcepciones establecida
as en el
de la obliigación, no requieren d
Págin
na 9 de 24
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8/2009
FR-CD
D-19
Versión
n: 04
Este do
ocumento es prropiedad de Co
oopetrol, las verrsiones vigentess y aprobadas están
e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
reglamen
nto y con base en el ccomportamiento de ca
artera del associado). Se debe
constituirr hipoteca a
abierta en primer grado
o y cuantía ilimitada. E
El avalúo comercial
correspondiente debe estar a
actualizado, siendo su
u vigencia máxima u
un año.
(Modificad
do según res
solución 024/
/2010-2012).
3.13
Los créditos amortizzados por caja
c
hasta ssesenta (60)) SMMLV se deben resspaldar
p
susccrito por el d
deudor y do
os (2) codeudores y de
d acuerdo con su
con un pagaré
nivel de endeudam
miento y el análisis d
de comporta
amiento crediticio, se
e podrá
garantía real, la cual debe ser m
máximo el 70% del va
alor comerccial del
solicitar g
inmueble
e. (Modificado en resolucción 109/200
08-2010).
3.14
Los créditos amortizzados por nómina hastta (60) SMM
MLV se pue
eden respald
dar con
un pagarré suscrito p
por el deud
dor y un (1) codeudor. Cuando loss créditos ssuperen
(60) SMM
MLV se pue
eden respald
dar con un pagaré susscrito por el deudor y dos (2)
codeudorres. A juicio
o del aproba
ador.
3.15
Se debe
e realizar análisis de ccapacidad de pago de los code
eudores parra todo
crédito, de igual forma que se realiza al de
eudor. El análisis cconsiste
en:
fundamentalmente e
ue un deud
dor o codeu
udor tengan en su sa
alario un em
mbargo
3.15.1 En el evento qu
%, casos esspeciales de
d capacida
ad de pago
o y solvenccia será
superrior al 20%
faculttad de los C
Comités Reg
gionales de Crédito su aprobación
n.(Modificado según
resolu
ución 024/20
010-2012).
en estar al d
día en sus obligaciones
o
sy
3.15.2 Debe
en tener ingrresos suficie
entes para poder paga
ar la cuota mensual
m
del crédito
3.15.3 Debe
garan
ntizado y loss aportes.
mar delante de los colaborado
ores de
3.16 Los deudores y codeudores deben firm
ol. En caso de que esta
as personass no residan
n en la ciudad, y en loss casos
Coopetro
por los ccuales dich
ha firma de
eba hacersse fuera de
e la agenciia, esta de
ebe ser
registrada
a ante notaria pública e
en el respecctivo pagaré
é.
ún caso se d
deben devo
olver al aso
ociado los documentos requeridoss en las
3.17 En ningú
solicitude
es de créditto, aprobadas o negada
as.
8 El asocia
ado que no
o presente certificación
n de salario
o mínimo, debe respa
aldar el
3.18
monto de
e medio sala
ario mínimo
o con un codeudor.
3.19
El asocia
ado que devvengue un ssalario mínimo mensua
al legal vige
ente, no po
odrá ser
codeudorr.
3.20
En caso que el aso
ociado reporrte activoss, se le deb
be al momento de tram
mitar un
es en caso que se req
quieran
crédito ccopia de loss documenttos de las propiedade
(Adicionad
do resolución 047/2006--2008 de 6 d
de mar/2008
8).
3.21
Seguro d
de Crédito: El seguro d
de crédito esstá dirigido a todas lass líneas de ccrédito,
a excepcción de la T
Tarjeta Deb
bito Crédito
o y Crédito
os de Convvenios. (Modificado
según res
solución 024/
/2010-2012)
).
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e
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AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
3.21.1
El valor a cobra
ar por este seguro es d
de 0.56% m
mas IVA parra las obliga
aciones
nes por nom
mina sobre e
el saldo
por caja y de 0.38% mas IIVA para lass obligacion
bligación. (M
Modificado s
según resolu
ución No 095
5/2008-2010
0 del 25
capiital de la ob
de ju
ulio de 2009)
).
3.21.2
El valor máxiimo en la
as obligacio
ones para adquirir e
el seguro es de
ara obligaciones por ca
aja y $50.000.000 para
a obligacion
nes por
$25.000.000 pa
mina, esto para uno o vvarios crédittos por asocciado tenien
ndo en cuen
nta que
nom
no deben sup
perar el mo
onto para ccaja y parra nomina. (Modificadoo según
reso
olución 024/2
2010-2012).
3.21.3
Los asociados que incurra
an en mora y lleguen a calificar en
n “C”, la obligación
ñía de Seg
guros La E
Equidad, la cual cance
elara a
se ttraslada a la compañ
COO
OPETROL el
e total adeu
udado por e
el asociado incluyendo la mora.
3.21.4
En el momentto de trasladar las deudas a la
a compañía
a de Segu
uros La
uidad, será é
ésta la que realizará lo
os trámites legales juríd
dicos en con
ntra del
Equ
asocciado.
3.21.5
El S
Seguro de Crédito lo podrán tom
mar voluntariamente lo
os asociado
os para
aquellos casos en los cualles les sea imposible conseguir co
odeudores es
e decir
a personal de la oblig
gación resp
pectiva,
que el seguro sustituirá la garantía
miento de lo
os requisitos de asegu
urabilidad establecidos
e
s por la
prevvio cumplim
com
mpañía aseg
guradora. (M
Modificado s
según resolu
ución No 101
1/2008-2010
0 del 11
de se
eptiembre de
e 2009)
3.21.6
Los requisitos e
exigidos parra la adquissición de estte seguro so
on:
a) Dilige
enciar debid
damente tod
dos los cam
mpos de la solicitud de
e crédito y aceptar
a
expre
esamente en
n la solicitud
d de crédito
o las condiciiones del Se
eguro de crrédito.
b) Firma
a del pagare
e a nombre del tomado
or.
c) Tener menos o ig
gual a 70 años de edad
d.
er estado en
n calificación
n A durante el último añ
ño.
d) Habe
e) Para los casoss de los asociados q
que estén o hayan e
estado repo
ortados
en las centra
ales de riessgo, deben presentar lo
os paz y salvos de
negattivamente e
las en
ntidades que los hayan
n reportado.
(Modifficado según resolución N
No 101/2008
8-2010 del 11 de septiem
mbre de 2009
9)
3.22
a
al C
Crédito Emp
presarial son
n: garantía real
r
y codeu
udores.
Las garantías que aplican
(Modificad
do según res
solución 052/
/2010-2012).
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e
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AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
CAPÍT
TULO CU
UARTO
LÍNEA
AS DE CRE
EDITOS
4.1 C
CRÉDITO ESPECIAL APO
ORTES
4.1
1.1
El plazzo máximo d
de pago es de 48 mese
es.
4.1
1.2
El dine
ero prestado
o puede serr invertido lib
bremente por el asocia
ado.
4.1
1.3
El mo
onto del p
préstamo corresponde hasta el 100% de los a
aportes
certificcados que
e tenga el asociado
o en La C
Cooperativva. (Modificcado en
resoluc
ción 109/200
08-2010 del 14 de noviem
mbre/09).
4.1
1.4
Se puede utilizarr para pago
o de impue
estos, cuyoss montos ssuperen un salario
o legal vig
gente, se d
debe garan
ntizar la formalización
n presentan
ndo los
mínimo
reciboss de pagoss de los re
espectivos impuestos. (Modificadoo según ressolución
024/20
010-2012).
4.1
1.5
El Esp
pecial Aporte
es no será excluyente con ningun
na línea de crédito incluyendo
la Libre
e Inversión Superior. (M
Modificado s
según resoluc
ción 111/200
08-2010).
4.1
1.6
Se darrá un incentivo de dism
minución de
e la tasa a los
l asociados con la líínea de
crédito
o Especial A
Aportes teniendo en cu
uenta el sald
do de los ap
portes socia
ales del
asocia
ado.
SALDOAPORTES
S
SOCIALES
DESSDE
0
1.000.000,00
5.000.001,00
10.000.001,00
15.000.001,00
HASTA
1.000.000,00
5.000.000,00
10.000.000,00
15.000.000,00
NA
A
NM
15%
14%
12%
10%
9%
(Modifficado según resolución 0
018/2010-20
012)
4.1
1.7
El Crédito Especia
al de Aporte
es, cuando el monto total de las ob
bligaciones supere
los $80
0.000.000.0
00, no debe
erán constitu
uir garantía real cuand
do este resp
paldado
con el 100% de lo
os aportes ssociales. (In
ncluido según
n resolución 034/2010-2
2012).
4.2 C
CRÉDITO PETROCUPO
4.2
2.1
El plazo máximo de pag
go es de 84
8 meses.
(Modificado
o según Res
solución
125
5/2008-2010
0).
4.2
2.2
El dine
ero prestado
o puede serr invertido lib
bremente por el asocia
ado.
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e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
25
1,2
1,1
17
1,0
00
0,8
83
0,7
75
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.2
2.3
La Co
ooperativa ffijará cada mes el cup
po del asocciado el cu
ual correspo
onde al
300 % de los aportes,
a
del saldo del mes anterrior. (Modificado en ressolución
044/20
006-2008 de
el 26 de Enerro de 2008).
4.2
2.4
La renovación de esta línea de
d crédito n
no tendrá re
estricción de
e tiempo; se
e puede
ar hasta el monto soliccitado por el
e asociado en la últim
ma renovacción por
renova
una so
ola vez o el
e 300% de aportes so
ociales. (Modificado seg
gún resolució
ón 006/
2010-2
2012).
4.2
2.5
Se darrá un incentivo de dism
minución de
e la tasa a llos asociados con la líínea de
crédito
o Petrocupo
o teniendo en
e cuenta la antigüedad
d de afiliació
ón así:
CUPO
PETROC
Antigüe
edad
1‐9a
años
10‐‐20AÑOS
21‐30AÑOS
MASDE30AÑ
ÑOS
1
18,48%
17,48%
16,48%
TasaNominal
19,48%
Efectiva
21,32%
20,13%
18,95%
17,78%
1,62
1,54
1,46
1,37
TasaNominalMensual
ado según circular inform
mativa GG-00
02/2010).
(Modifica
4.3 C
CRÉDITO TURISPETROL
L
4.3
3.1
El créd
dito tendrá u
un plazo de pago máxim
mo de 36 m
meses.
4.3
3.2
El pré
éstamo debe
ado en la compra de pasajes, p
planes turíssticos y
e ser utiliza
petrol IAC., incluyend
do la compra de
demáss servicios ofrecidos por Turisp
mercancías (Elecctrodomésticcos). (Modifficado en ressolución 105
5/2008-2010
0 del 17
de Octu
ubre/09).
4.3
3.3
El mo
onto mínimo
o es equivvalente a medio
m
(1/2
2) SMMLV
(Modificado
o según
resoluc
ción 125/ 20
008-2010)
Pa
arágrafo. En
n casos esp
peciales La
a Gerencia p
podrá aprob
bar montos y plazos m
mayores
de acuerdo a la necesida
ad, previo esstudio de la capacidad de pago de
el asociado.
4.4 C
CRÉDITO LIB
BRE INVERS
SION
4.4
4.1
El plazzo máximo de pago e
es de 120 meses.
m
(Modificado seg
gún resolució
ón 125/
2008-2
2010)
4.4
4.2
El dine
ero prestado
o puede serr invertido lib
bremente por el asocia
ado.
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RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.5 C
CRÉDITO ED
DUCATIVO
4.5
5.1
El cré
édito educa
ativo podrá ser utiliza
ado para E
Educación F
Formal, Pre
egrado,
Especializacioness, doctorados, Maestrrías y Estu
udios en el
e exterior; Para
á un plazo
o de 60 m
meses, los demás
Especializacioness, y Maesttrías tendrá
os, se pued
de llevar a un plazo má
áximo de 12
2 meses siin ser renovvable ni
estudio
rotativo
o. (Modificad
do en resoluc
ción 105/2008-2010 del 17 de Octub
bre/09).
4.5
5.2
El dinero prestad
do debe ser invertido en
n el pago a las instituciiones educa
ativas o
c
lass obligacion
nes que se
e tengan co
on el ICETEX. (Modificcado en
para cancelar
resoluc
ción 101/200
08-2010 del 11 de Septie
embre/09).
4.5
5.3
El monto mínimo
o del présta
amo será ½ SMMLV
V.
(Modificad
do según res
solución
125/ 2008-2010)
4.5
5.4
El mon
nto se esta
ablece de a
acuerdo con
n el valor d
de la matríccula o penssión del
respecctivo programa educativvo.
4.5
5.5
El ben
neficiario d
de este cré
édito debe ser del n
núcleo familiar del associado
entend
dido en las m
mismas con
ndiciones qu
ue establece
en los estattutos.
4.5
5.6
Se podrá destina
ar para la a
adquisición de activo d
de cómputo
o y sus acccesorios
gún resolució
ón 052/2010-2012).
con la tasa establecida para pregrado. (Incluido seg
Pa
arágrafo 1ºº. Los beneficiarios del crédito ed
ducativo que
e a su vez sean benefficiarios
de
el programa
a Coopetrolito, entendiido en las mismas
m
con
ndiciones q
que estableccen los
esstatutos y el reglamento
o Coopetrolito. (Modificaado según reesolución 052/2010-2012).
Pa
arágrafo 2ºº. Los créd
ditos otorga
ados en prrogramas e
educativos en conven
nio con
Turispetrol contaran con el beneficio
o de estar un punto po
or debajo de
e la tasa de interés
gente a la lín
nea de créd
dito educativvo. (Aplica y acumula e
en el caso del parágrafo
o 1º del
vig
cré
édito educattivo.) (Adicioonado en ressolución No. 060/2008-2010 del 13 d
de Septiembrre/08).
4.6 C
CRÉDITO DE
E SEGUROS
4.6
6.1
El plazzo máximo de pago pa
ara cualquie
er crédito de
e seguros sserá de 12 meses,
de acu
uerdo con la
a vigencia de la póliza ccolectiva.
4.6
6.2
El présstamo se uttilizara en la
a adquisició
ón de cualqu
uier póliza d
de seguros que se
ofrezca
a por medio
o de Turispe
etrol
4.6
6.3
Los associados q
que cancele
en este créd
dito por cajja y presen
nten atraso, se les
cobrarrán los intereses de mo
ora vigentess.
4.6
6.4
Con e
el fin de faccilitar el accceso a nuestros convvenios los asociados podrán
tramita
ar más de u
un crédito p
por SOAM y SOAT, incluso si el beneficiario
o es un
tercero
o. (Modificad
do según resolución 015/
/2010-2012)
)
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e
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erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.6
6.5
El estu
udio de cré
édito consistirá en el a
análisis del comportam
miento creditticio en
Coope
etrol.
Pa
arágrafo 1ºº. El pago d
diferido de los seguro
os obligatoriios solo aplicará a aquellos
a
vehículos cuyo propietario sea el aso
ociado, su ccónyuge o compañero(
c
(a) permane
ente.
arágrafo 2º. Para la líne
ea de conve
enios-segurros no se co
onsiderara monto
m
mínim
mo
Pa
(½
½ smmlv) sse debe suscribir
s
pa
agare en b
blanco con carta de instruccione
es y se
ma
anejara la renovación
r
automática
a. Si el aso
ociado no a
acepta esta
as condicio
ones se
ma
antienen lass condicio
ones actuales, es deccir el pago
o de contad
do. (Modificcado en
res
solución 029/2006-2008 del 15 Junio
o/2007).
4.7 C
CRÉDITO PA
ARA VEHICU
ULO
4.7
7.1
El plazzo máximo d
de pago es de 84 mese
es.
4.7
7.2
El dine
ero prestad
do debe serr invertido en
e la comp
pra de vehículos particculares,
público
os y motos,, nuevos y u
usados por el asociado
o o en canccelación de crédito
para vehículo que
e el asociado haya adquirido con o
otras entidad
des financie
eras.
Para la
as solicitude
es de comp
pra de carte
era con entidades finan
ncieras el va
alor del
crédito
o es por el 1
100% de va
alor del créd
dito con esa
a entidad previa presentación
de la ccertificación donde se cconstate el ssaldo de la o
obligación.
(Modifiicado según resolución 024/2010-2012).
4.7
7.3
Los montos de fin
nanciación d
dependerán
n del modello del vehícculo, estable
eciendo
ernativas:
las siguientes alte
MO
ODELO
% FINANCIACION
NU
UEVO
80%
US
SADO
70%
4.7
7.4
Para ccompra de vvehículo usado, se esttablece que
e el modelo no puede ssuperar
un tiem
mpo de antiigüedad, de
e 5 años pa
ara vehículo
o de servicio
o público y 8 años
para vehículo de servicio
s
parrticular.
4.7
7.5
Este ccrédito es renovable cada vez que el associado cam
mbie de ve
ehículo,
siemprre y cuando
o cumpla tod
das las cond
diciones de garantía.
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Este do
ocumento es prropiedad de Co
oopetrol, las verrsiones vigentess y aprobadas están
e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.7
7.6
No se exigirá con
nstituir gara
antías del crrédito de ve
ehículo para
a moto, sie
empre y
o el valor de la moto
o, sea menor o igual al valor de
e los aporte
es y el
cuando
asocia
ado no tenga
a más crédiitos.
Pa
arágrafo. Cuando
C
sea
a para la co
ompra de vvehículos de
e servicio público
p
en el
e valor
solicitado se p
podrá incluir el valor d
del cupo. Pa
ara vehículo
os nuevos se podrá te
ener en
enta el valo
or de converrsión de gassolina a gass dentro del valor solicittado.
cue
4.8 C
CRÉDITO TA
ARJETA DEB
BITO-CRÉDIT
TO
4.8
8.1
El cup
po se podrá
á asignar a partir de la afiliación d
del asociado
o, se asign
nará de
acuerd
do con la ccapacidad d
de pago y correspond
derá hasta dos (2) ve
eces el
salario
o básico rep
portado en e
el sistema ssobre el cua
al se esté calculando
c
la
a cuota
de apo
ortes sociale
es.
El cup
po máximo por asociado estará sujeto
s
al co
omportamie
ento crediticcio y la
capacidad de pag
go del asocia
ado y sus codeudores.
ociado podrrá disponerr del cupo asignado a través de
e las agenccias de
El aso
COOP
PETROL en el ámbito nacional en efectivo o en chequ
ue conforme
e a las
política
as internas de COOPETROL.
(Modifiicado según resolución 024/2010-2012).
4.8
8.2
Para los asociad
dos que durante el últtimo año no
o hayan esstado moro
osos en
na línea de crédito, el cupo máxximo será d
de cinco (5)) veces su salario
ningun
básico
o. (Modificad
do en resoluc
ción 047 seg
gún acta de Consejo de Administrac
ción No.
047/ 2006-2008 de
el 6 de Marzo
o/08)
8.3
4.8
El cup
po mínimo sserá de $1.000.000 (co
on la excep
pción descrrita en el sig
guiente
numerral), la cuotta mínima mensual es de $75.0
000. El va
alor de las cuotas
mensu
uales se harrá de la sigu
uiente mane
era:
Valor d
del Cupo po
or el 3.75% ejemplo:
$20.00
00.000 * 3.7
75%, el cuall equivale a $750.000 de
d cuota me
ensual.
(Modifiicado según resolución 125/ 2008-20
010)
8.4
4.8
El cup
po asignado para asociados con in
ngresos de un (1) SMM
MLV, será d
del 50%
de $10.000
0 mensuale
es. (Modificcado en ressolución
de estte, y una ccuota fija d
047/20
006-2008 del 06 de Marz
zo/08).
4.8
8.5
El cup
po de la tarje
eta se asignará sobre los ingreso
os base para
a calcular a
aportes.
(Modifiicado en res
solución 014
4 según actta de Consejjo de Administración No
o. 004 /
2008-2
2010 de Junio
o 14 de 2008
8).
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e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.8
8.6
Para lo
os asociado
os que prese
enten mora en diez (10
0) días en créditos y/o aportes
a
sociale
es, se bloq
queara el p
plástico. La activación del mismo
o será auto
omática
despué
és de pone
erse al día, cuando la m
mora no hubiera superrado 40 días. Para
asocia
ados al día q
que hubiera
an presentad
do mora superior a 40 días, la acttivación
o y deberá tramitarse e
se harrá por solicittud directa d
del asociado
en las agencias de
COOP
PETROL, previo análissis de capaccidad de pa
ago y calculo nuevame
ente del
cupo y cuota de a
acuerdo con
n establecido. (Adicionado en resolu
ución No. 012
2/20082010 del 17 de May
yo/08).
4.8
8.7
El cup
po se podrá
á asignar a partir de la afiliación d
del asociado
o, se asign
nará de
acuerd
do con la ccapacidad d
de pago y correspond
derá hasta dos (2) ve
eces el
salario
o básico rep
portado en e
el sistema ssobre el cua
al se esté calculando
c
la
a cuota
de apo
ortes sociale
es.
po máximo por asociado estará sujeto
s
al co
omportamie
ento crediticcio y la
El cup
capacidad de pag
go del asocia
ado.
(Modifiicado según resolución 024/2010-2012).
4.8
8.8
Todo ccrédito de ta
arjeta se de
ebe respalda
ar con un pa
agare suscrrito por el associado
y un codeudor.
c
Si el cupo a
asignado ess superior a $5.000.000
0.00 debe anexar
dos co
odeudores. Para esta línea no a
aplica el se
eguro de ccrédito. (Modificado
según resolución
r
024/2010-2012).
4.8
8.9
El aso
ociado solo podrá tener el cupo de
e crédito en
n una tarjeta Debito –C
Crédito.
(Modificado según resolución N
No 101/2008-2010 del 11
1 de Septiem
mbre de 2009).
4.8
8.10 Por co
ompras hecchas con la
a tarjeta de Coopetro
ol, al valor cancelado, se le
devolvverá 5 puntos de la ta
asa de interrés. (Incluid
do según res
solución 048
8/20102012).
4.8
8.11 La devvolución aplica para associados qu
ue estén al día.
(Incluid
do según res
solución
048/20
010-2012).
CRÉDITO PETROVIVIENDA
4.9 C
4.9
9.1
El dine
ero prestado se debe invertir excclusivamente para com
mpra, liberacción de
hipotecca, construcción de vivienda, me
ejoras de la
a vivienda y compra d
de lote.
(Modifiicado según resolución 0
006/2010 - 2
2012)
Parágrafo 1. El crédito ess renovable, para los asociado
os que solicitaron
mente esta modalidad para comp
pra de vivienda y poste
eriormente se
s va a
inicialm
tramita
ar para mejo
oras. (Incluiido según reesolución 00
06/2010 - 20
012).
Parágrafo 2. El crédito ess renovable, para los asociado
os que solicitaron
mente para
a compra d
de lote y posteriorme
ente se va
a a tramita
ar para
inicialm
constru
ucción. (Inccluido según
n resolución 006/2010 - 2012).
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DITO
Parágrafo 3. Se rratifica que el crédito de vivienda e
es renovablle. Para el caso
c
de
ucción y mejoras
m
se debe hace
er seguimie
ento mediante fotos antes
a
y
constru
despué
és tomadass por Coope
etrol. (Adicionado según resolución 012/ 2010-20
012)
Parágrafo 4: Se pueden oto
orgar crédito
os con gara
antía de hip
poteca en se
egundo
grado (2º) siemprre y cuando
o la entidad
d que tiene la hipoteca
a en primerr grado
ertifique la a
aceptación y formalizacción del trám
mite para la
a constitució
ón de la
(1º) ce
misma
a, teniendo en cuentta las co
ondiciones del crédito
o y el monto de
constittución de la misma. (Ad
dicionado seg
gún resolució
ón 015/ 201
10-2012)
4.9
9.2
El mon
nto mínimo del préstam
mo será de
e 1 SMMLV
V.
(Adicionad
do según res
solución
125/ 2008-2010)
4.9
9.3
Los crréditos se d
deben respa
aldar con un pagare su
uscrito por el asociado
o y con
hipotecca abierta d
de primer g
grado y cua
antía ilimitad
da, este no será por m
más del
70% del
d avaluó comercial del bien inmueble. (Modificadoo según ressolución
024/20
010-2012).
4.9
9.4
Los associados Ju
ubilado y Acctivos con ccontrato a té
érmino inde
efinido y que
e no se
encuen
ntren emba
argados pod
drán tramita
ar su crédito
o por caja solamente con un
codeud
dor e hipote
eca abierta d
de primer grado.
4.9
9.5
Para e
el caso de cancelación
c
en hipoteca
ario con otra
a entidad, se
e girará
de gravame
el valo
or, previa ce
ertificación de
d la entidad y como re
espaldo de ésta deberá
á firmar
pagare
e en blanco
o con dos ccodeudores con adecu
uada capaciidad de pag
go, una
vez se
e tramite la garantía hipotecaria a favor de COOPETROL se realiizara el
trámite
e respectivo
o del crédito
o. (Modificadoo según resoolución 024/2010-2012)..
4.9
9.6
El valo
or de la cu
uota, debe cubrir los intereses ccausados en
e cada período y
abonar a capital, lo
l cual debe
e llevar relación directa
a con el plazzo.
4.9
9.7
El plazzo máximo de pago e
es de 180 meses.
m
(Modificado seg
gún resolució
ón 125/
2008-2
2010)
4.9
9.8
Requissitos Específicos:
Avalúo
o comerciall no mayorr a sesenta
a días de antigüedad,
a
el cual de
ebe ser
realiza
ado por un p
profesional debidamentte certificad
do por la lonja y asigna
ado por
COOP
PETROL El valor correspondiente
e al mismo
o será asum
mido directa
amente
por el asociado.
Certificcado de tra
adición y libertad, que
e para el caso
c
de co
ompra de vvivienda
usada debe aplica
arse lo esta
ablecido en el instructivvo de garan
ntía. En cada caso,
uerdo a la destinación
n del créditto, Subgere
encia Operativa a travvés del
de acu
asesorr jurídico se
eñalaran los documento
os requerido
os para tal ffin.
más trámites requerridos para el otorgam
miento de crédito
Realizar los dem
mplados en el reglame
ento de cré
éditos y serrvicios. Ess imprescind
dible la
contem
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AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
constittución de las pólizas pertinentess (pólizas del
d hogar) la cual de
ebe ser
adquirrida a travéss de Turispe
etrol I.A.C antes de desembolso del crédito
o.
Parágrafo 1: Lo
os avalúos comerciale
es se debe
en realizar a través de los
conven
nios que m
maneja cada
a agencia, d
de igual se deben establecer con
nvenios
con no
otarias para
a la formalizzación de crréditos de vvivienda y crrédito de ve
ehículo,
agiliza
ando de esta
a forma la constitución
n de garanttías prendarrias e hipottecarias
facilita
ando al asocciado el trám
mite de las m
mismas.
(Modifiicado según resolución 024/2010-20
0
012).
4.10
MICROCR
RÉDITO
4.1
10.1
El pla
azo máximo
o de pago ess de 24 messes.
4.1
10.2
El din
nero prestad
do debe ser invertido p
por las perssonas naturales o jurídicas en
actividades empresariales,, agropecu
uarias, indu
ustriales, ccomerciales o de
serviccios; rural o urbana, ccuya planta no supere diez (10) ttrabajadoress y sus
activo
os totales sean inferiores a quinientos uno
o (50) S.MM.L.V. (Modificado
según
n resolución 024/2010-2012).
4.1
10.3
El mo
onto mínimo
o es ½ S.MM
M.L.V y el m
máximo será
á hasta 25 S
S.M.ML.V.
4.1
10.4
El mo
onto del cré
édito debe sser equivale
ente al valorr del activo ffijo destinad
do para
la com
mpra, bien sse trate de un activo nu
uevo o usad
do, o equiva
alente al capital de
trabajjo necesario
o para la acctividad indiccada en el lliteral b del presente nu
umeral.
4.1
10.5
Los a
asociados q
que tramiten
n crédito po
or esta mod
dalidad deb
ben anexar el RUT
como
o soporte de
e su negocio
o o actividad
d económicca.(Modificado según ressolución
024/2
2010-2012).
4.1
10.6
Es re
enovable ccon el pago de la última cuota
a y con la
a presentacción de
seguiimiento al estudio
e
de viabilidad financiera del negocio.
4.1
10.7
Este crédito serrá aprobado
o por el dirrector de ag
gencia dentro de los montos
blecidos en el literal c.
estab
4.1
10.8
El associado deb
be recibir p
por parte de
el analista una induccción person
nalizada
sobre
e “Formació
ón Empresarial”.
4.1
10.9
Como
o garantía sse acepta un
n codeudor, o el seguro
o crédito.
4.1
10.10 Todo
os los asocia
ados que so
oliciten esta
a línea de crréditos debe
en ser consultados
012/2008-20
010 del 17 d
de Mayo/08)..
en CIIFIN. (Adicioonado en ressolución No. 0
4.1
10.11 Como
o requisito p
para la apro
obación de e
esta línea, sse tendrá en
n cuenta:
4.1
10.12 Estud
dio de viabiilidad financciera del ne
egocio, el cual se realizará por pa
arte del
analissta de micro
ocrédito y re
eemplazará certificacio
ones de ingrreso
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AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
4.1
10.13 En ca
aso de que la actividad de negocio
o sea tan pe
equeña y el solicitante no esté
obliga
ado a tenerr RUT o Nitt se podrán realizar de
esembolsos con el sop
porte de
copia
a de cédula de identifica
ación.
4.1
10.14 La ch
harla de economía dell hogar o co
ompromiso de asistencia.
(Adicion
nado en
resolu
ución No. 012
2/2008-2010 del 17 de M
Mayo/08).
4.1
10.15 (Adicciona en resolución
r
003/2008-2
2010
Administración N
No. 002 de A
Abril 29 de 2008)
2
4.11
se
egún acta de Conse
ejo de
CRÉDITO
O EMPRES
SARIAL (Inccluido según resolución 0
052/2010-20
012).
ero prestado está desttinado a ate
ender las ne
ecesidades de financiación de
4.11.1 El dine
creación y/o form
mación de empresa / ca
apital de tra
abajo, inverrsión fija, crreación,
pitalización de empressa consolid
dación de p
pasivos las cuales
adquissición y cap
serán de destinacción y coberrtura nacion
nal.
de 120 messes.
4.11.2 El plazzo máximo de esta modalidad es d
modalidad te
endrá un pe
eriodo de grracia de 2 años.
4.11.3 Esta m
o de esta lín
nea es desd
de 2 SMMLV
V y el máxiimo será 10
00% de
4.11.4 El monto mínimo
las necesidades d
del empresa
ario.
ociado para esta modalidad debe a
anexar:
4.11.5 El aso



Plan de nego
ocio con el A
Aval de Ge
estando (fo
ormato exte
erno)
de constitución legal de
e la empressa.
Constancia d
ndimiento.
Certificación de asistenccia a charlass de empren
alizará segu
uimiento en forma menssual al proyyecto por pa
arte de Coop
petrol.
4.11.6 Se rea
arágrafo No
o. 1: Aplican
n los demáss requisitos y condicion
nes estableccidos Coope
etrol.
Pa
Pa
arágrafo No
o 2: El sald
do de ende
eudamiento del deudorr no podrá e
exceder del ciento
ve
einte (120) ssalarios mín
nimos menssuales vigentes al mom
mento de la
a aprobació
ón de la
respectiva op
peración acctiva de cré
édito. Se entiende porr saldo de endeudamiento el
onto de las obligacione
es vigentes a cargo de la correspo
ondiente miccroempresa
a con el
mo
se
ector financiero y otros sectores, que se encue
entren en lo
os registros de los operradores
de
e bancos de
e datos con
nsultados p
por el respe
ectivo acree
edor, excluyyendo los ccréditos
hip
potecarios para finan
nciación de
e vivienda y adiciona
ando el va
alor de la nueva
ob
bligación”.
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RVICIOS DE CRÉD
DITO
CAPÍT
TULO QU
UINTO**
ANALIS
SIS DE SOLICITUD PE
ERSONA JURIDICA
Con base en lo
os Estadoss Financie
eros de loss dos últimos años co
ontables (B
Balance
eral y Estado de Resulttados) con las notas a éstos, se d
debe realiza
ar el cálculo
o de los
Gene
siguie
entes indica
adores finan
ncieros, con
n el objetivo de determiinar la viabilidad financciera de
la em
mpresa que se encuentra realizand
do la solicitu
ud:
RENTABILID
DAD
5.1 R
presa. Refle
eja la efectividad del n
negocio
Es el resultado final de la operación de la emp
orcionando retorno de dinero a lo
os socios. La evaluaciión de este
e indicador permite
p
propo
medir que tan efficiente es o que tan rie
esgosas son
n sus activid
dades econó
ómicas.
a. R
ROA (UTILID
DAD NETA / TOTAL D
DEL ACTIV
VO PROMEDIO): Mide la rentabilid
dad del
activo
ROE (UTILIDAD NETA
A/ PATRIMO
ONIO PRO
OMEDIO): M
Mide la ren
ntabilidad de cada
b. R
peso invertid
do por los acccionistas o dueños de
e negocio.
UTILIDAD N
NETA / ING
GRESOS OP
PERACION
NALES: Es el porcenta
aje de utilidad que
c. U
re
epresenta cada
c
peso ve
endido o co
olocado.
PATRIMONIIO
5.2 P
mite identificar las basess de solidezz que prese
enta la emprresa frente a sus terceros y la
Perm
capacidad que tiene
t
de en
nfrentarse a posibles e
eventos exte
ernos que p
puedan afe
ectar su
bilidad.
estab
5.2.1
CRECIMIENTO DE
E PATRIMO
ONIO: El crecimiento
c
patrimonia
al indica m
mayores
bases de
e liquidez y un mejor respaldo frente a la
as obligacio
ones que sse han
contraído
o con tercerros.
Este indicador se ca
alcula de la siguiente fo
orma:
monio period
do actual ((ej. Dic/07) – Vr. Pattrimonio pe
eriodo anterrior (ej.
{Vr. Patrim
Dic/06)} / V
Vr. patrimon
nio periodo a
anterior
5.2.2
TOTAL PATRIMON
P
IO / TOTAL
L DEL ACT
TIVO: Es la relación qu
ue existe en
ntre los
recursos proporcion
nados por lo
os accionisttas o dueño
os del capita
al y el activvo total.
presentado en número
o de vecess. Cuando este indica
ador presen
nta una
Está rep
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AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
disminucción represe
entativa, se convierte e
en una seña
al de alerta
a que advierte que
los activo
os se están
n financiando con passivos en ve
ez de recurrsos propios. Este
cálculo se efectúa m
matemáticam
mente como
o lo indica el subtítulo.
5.3 A
ACTIVO
S los recu
Son
ursos dispon
nibles con que
q cuenta una empressa para lleva
ar a cabo su
us
operaciones..
5.3.1
CRECIMIENTO DE
E ACTIVOS
S: Muestra el aprove
echamiento de los re
ecursos
os por la em
mpresa como resultado de todas la
as gestioness administra
ativas y
adquirido
financiera
as. Dicho ccrecimiento representa las bases económica
as que perm
miten la
continuid
dad del nego
ocio. El creccimiento ide
eal sería ma
ayor al índicce de inflació
ón.
guiente:
La metodología del cálcculo es la sig
Activo perio
odo anteriorr (ej. Dic/06
6)} / Vr.
{Vr. Activo periodo acctual (ej. Dicc/07) – Vr. A
Activo periiodo anterio
or
5.4 L
LIQUIDEZ
Muestra el nivell de disposicción de fond
dos financie
eros y mone
etarios con llos que cuenta la
emprresa para cu
umplir con sus
s comprom
misos.
a. R
Razón Corrriente: Tam
mbién denom
minado rela
ación corrie
ente, este ttiene como objeto
v
verificar
lass posibilidad
des de la empresa afrontar
a
com
mpromiso; hay
h
que te
ener en
c
cuenta
que es de corto plazo.
Corriente= A
Activo Corrriente / Pas
sivo Corrie
ente
Razón C
b. P
Prueba Áccida: Reve
ela la capacidad d
de la emp
presa parra cancela
ar sus
o
obligaciones
s corriente
es, pero sin
s contar con la ve
enta de sus existenciias, es
d
decir,
básiccamente co
on los saldo
os de efecctivo, el pro
oducido de sus cuentas por
c
cobrar,
sus inversione
es tempora
ales y algú
ún otro acctivo de fáccil liquidació
ón que
p
pueda
habe
er, diferente
e a los inventarios. Es una relación similar a la
l anterior p
pero sin
tener en cue
enta a los in
nventarios.
Prueba Ácida=
= (Activo C
Corriente – Inventarios
s)/ Pasivo Corriente
Margen Eb
bitda: Muesstra cuánto
os pesos de
d utilidad operativa en efectivvo está
c. M
g
generando
una empre
esa por cad
da cien pessos de ingrreso operaccional, por lo que
p
permite
evaluar la capa
acidad que tiene el neg
gocio de ob
btener efectiivo como prroducto
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Este do
ocumento es prropiedad de Co
oopetrol, las verrsiones vigentess y aprobadas están
e
publicada
as en la red inte
erna de la
Cooperrativa
REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
de su actividad princip
d
pal. En la presentació
ón que se encuentra a continuacción se
m
muestra
com
mo se calcu
ula e interpre
eta.
EBITDA = Utilidad O
Operacional + Depreciiación + Am
mortización
n + Provisio
ones
El pe
eso porcentu
ual de cada una de las variables es:
e
VAR
RIABLE
PES
SO
REN
NTABILIDA
AD
15%
PAT
TRIMONIO
15%
ACT
TIVOS
15%
LIQ
QUIDEZ
55%
TOT
TAL
100
**Adiicionado según resolució
ón número 11
19/2008-201
10
CAP
PÍTULO SEXTO
S
APROB
BACIÓN Y V
VIGENCIA
culo 1: Apro
obación y V
Vigencia
Artíc
El pre
esente regla
amento reco
opila y unificca las resoluciones exp
pedidas porr el Consejo
o de
Admiinistración, e
en ésta matteria y deroga todas lass disposicio
ones anterio
ores.
Actua
alizado según circular informativa
a GG-001/20
011, dada en
e la ciudad de Bogottá a los
tres ((03) días de
el mes de en
nero del año
o dos mil on
nce (2011).
orado por,
Elabo
SO
ONIA ALME
EIDA GARC
CÍA GONZÁ
ÁLEZ
Dirrector de Crrédito
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REGLA
AMENTO
O DE SER
RVICIOS DE CRÉD
DITO
ANEXO 1
TAS
SAS DE C
COLOCACIIÓN VIGEN
NTES
Lass tasas para
a asignación
n de créditos vigentes son las sigu
uientes:
(Modiificado segú
ún circular informativa GG
G-001/2011)
).
SO
ONIA ALME
EIDA GARC
CÍA GONZÁ
ÁLEZ
Dire
ector de Crrédito
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