CONTRATO DE MUTUO CON GARANTIA

CONTRATO DE MUTUO CON GARANTIA MOBILIARIA DE DEPOSITO A
PLAZO FIJO
Conste por el presente documento, con firma notarialmente legalizada, la
constitución de EL CONTRATO DE GARANTIA MOBILIARIA, que celebran de
una parte, “EL CLIENTE/CONSTITUYENTE” cuyos datos y demás generales de
ley figuran al final de este documento; y, de la otra parte, la CAJA MUNICIPAL DE
AHORRO Y CREDITO DE MAYNAS S.A., con RUC Nº 20103845328, cuyos
datos de sus representantes figuran al final del presente documento, bajo las
siguientes condiciones:
OBJETO, DECLARACION DE PROPIEDAD Y PLAZO DEL CONTRATO
PRIMERO: EL CLIENTE/CONSTITUYENTE contrae mediante el presente
documento obligaciones crediticias a favor de LA CAJA, las mismas que se
señalan en la cláusula segunda por lo que en garantía de esas obligaciones EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE afecta en calidad de primera y preferencial
GARANTIA MOBILIARIA, un depósito a plazo fijo, la misma que se encuentra
depositado en LA CAJA, depósito que en adelante se conocerá ( n ) como EL
(LOS ) BIEN ( ES ), aun en el caso de ser mas de uno cuya descripción figura en
el ANEXO que forma parte del presente contrato.
Se precisa que la Garantía Mobiliaria que EL CLIENTE/CONSTITUYENTE
constituye por este contrato a favor de LA CAJA, en respaldo de sus obligaciones,
también respalda las obligaciones existentes a la fecha de este contrato como de
aquellas que pudiesen contraer posteriormente a favor de LA CAJA.
EL CLIENTE/CONSTITUYENTE declara con arreglo a la Ley de Garantía
Mobiliaria y la Ley General del Sistema Financiero, que EL BIEN es de su
exclusiva propiedad, sobre éste tiene su libre disposición, y uso y que sobre el
mismo no pesa ningún gravamen, carga, pleito pendiente, ni medida judicial o
extrajudicial que limite en algún modo sus derechos sobre su libre disposición,
declara también que EL (LOS) BIEN (ES) que otorga en garantía mobiliaria no es
herramienta de trabajo y tampoco es indispensable para el desempeño de su
oficio o profesión. Adicionalmente, EL CLIENTE/CONSTITUYENTE asume como
obligación de no hacer, el de no transferir, disponer, ceder, gravar o afectar con
algún derecho EL BIEN que afectan en garantía en este acto en favor de LA
CAJA. Sin embargo, en caso de realizar cualquiera de tales actos, LA CAJA
quedará facultada a dar por vencidos todos los plazos establecidos en favor de EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE, quien en tal caso se obligan a pagar todas las
deudas y obligaciones garantizadas con la presente garantía mobiliaria. En caso
de no pagar tales deudas, dará lugar a que LA CAJA ejecute la garantía que se
constituye en virtud del presente contrato, conforme al artículo 175, incisos 4 y 5
de la Ley No. 26702, de acuerdo al procedimiento de venta extrajudicial señalada
en la Cláusula Sexta, conforme al Artículo 47º,53 y siguientes de la Ley de
Garantía Mobiliaria y conforme el artículo 132, inciso 11 de la Ley 26702.
El plazo del presente contrato es de duración indeterminada.
OBLIGACIONES GARANTIZADAS
SEGUNDO: La Garantía Mobiliaria que sobre EL BIEN otorga EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE servirá de primera y preferencial garantía de todas
las deudas y obligaciones, presentes o futuras, que expresamente se señalan a
continuación, hasta el importe señalado en el ANEXO ADJUNTO ó su equivalente
en otras monedas, más sus intereses, comisiones, gastos, primas de seguro
pagadas por LA CAJA, las costas y costos procesales, los eventuales gastos de
custodia y conservación, las penalidades y la indemnización por daños y
perjuicios.
Las deudas y obligaciones que quedan respaldadas por la presente garantía de
Primer Rango que se constituye sobre EL BIEN, serán las que de modo expreso
se especifican a continuación:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
El crédito a que se refiere en el acápite III) del Anexo de este contrato;
Las deudas y obligaciones asumidas por EL CLIENTE/CONSTITUYENTE,
que consten en contratos, o en títulos valores;
Las deudas y obligaciones que sean o resulten de cargo de EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE, provenientes de contratos de crédito, líneas
de crédito, mutuo, préstamos, u otras modalidades de crédito directo o
indirecto y financiamientos;
Las deudas y obligaciones relacionadas o resultantes de la emisión o
concesión de cartas fianzas, avales y todo otro crédito indirecto o
contingente que LA CAJA le tenga concedido o conceda en el futuro a EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE.
Las otras deudas y obligaciones distintas a las indicadas en los acápites
anteriores que en la fecha pueda tener EL CLIENTE/CONSTITUYENTE
frente a LA CAJA, en cualquiera de sus oficinas del país, sea en moneda
nacional o extranjera, provenientes de cualquier crédito directo o indirecto,
incluyendo aquellas obligaciones asumidas originalmente por EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE en favor de terceros y que hayan sido
transferidas, cedidas o endosadas a LA CAJA y/o que cuenten con la
fianza y/o aval de EL CLIENTE/CONSTITUYENTE.
El importe total adeudado de cargo de EL CLIENTE/CONSTITUYENTE que
se encuentre en mora o pendiente de pago, será determinado mediante la
suma de las liquidaciones de dichas obligaciones impagas, hechas por LA
CAJA en una fecha determinada.
La presente Garantía Mobiliaria servirá igualmente de garantía de las propias
obligaciones de EL CLIENTE/CONSTITUYENTE que tenga a la fecha o pudiese
contraer en el futuro a favor de LA CAJA, bajo las mismas condiciones y amplitud
señaladas en el presente contrato.
PERFECCIONAMIENTO DEL CONTRATO Y FACULTAD DE INSPECCION
TERCERO: EL CLIENTE/CONSTITUYENTE declara que EL BIEN que afecta en
favor de LA CAJA quedará perfeccionado, desde la suscripción del presente
documento.
OBLIGACIONES DEL DEPOSITARIO Y FORMA DE TOMAR LA POSESION
DEL BIEN OBJETO DE GARANTIA MOBILIARIA
CUARTO: EL CLIENTE/CONSTITUYENTE a la firma del presente documento
hace entrega de EL BIEN materia de garantía mobiliaria a LA CAJA.
LA CAJA se adjudicará y/o compensará el bien mueble afecto en garantía
mobiliaria de conformidad con lo señalado por el Articulo 53 de la Ley 28677 y/o
de conformidad con el art. 132, inciso 11 de la Ley 26702 “Ley General del
Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia
de Banca y Seguros” que permite a las entidades del sector financiero la
compensación de sus acreencias por cobrar con los activos de los deudores, en
caso de incumplimiento en los pagos parciales o totales de la obligación;
Todos los gastos que irrogue la conservación, custodia, mantenimiento de EL
BIEN, informes, primas de seguros, pago de tributos, y cualquier gasto serán de
cargo y cuenta de EL CLIENTE/CONSTITUYENTE.
EXTENSION DE LA GARANTIA MOBILIARIA
QUINTO: La Garantía Mobiliaria que por este acto se constituye, se extiende a sus
integrantes y accesorios existentes al tiempo de la ejecución y, eventualmente, el
precio de la enajenación, el nuevo bien que resulte de la transformación del bien
mueble afectado en garantía mobiliaria, la indemnización del seguro que se
hubiese contratado y la justipreciada en caso de expropiación; asimismo,
comprende a sus rentas, frutos, mejoras y demás derechos a los que dicho bien
dé origen.
VALOR DEL BIEN Y DESIGNACION DE REPRESENTANTE
PROCEDIMIENTO DE VENTA ADJUDICACION Y/O COMPENSACION
Y
SEXTO: EL CLIENTE/CONSTITUYENTE declara que el valor de EL BIEN objeto
del presente contrato asciende a la suma que se señala en el ANEXO adjunto.
Pudiendo ser compensados a favor de LA CAJA hasta su monto total incluido
intereses de conformidad con lo señalado por el artículo 132, inciso 11 de la Ley
26702 “Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca y Seguros”.
Para efectos de la compensación, las partes otorgan poder específico e
irrevocable, a favor del señor ………………………………………………….
identificado
con
D.N.I.
Nº
……………………..
y/o
el
señor
………………………………………………., identificado con D.N.I. Nº …………….,
a quienes en adelante se le denominará “REPRESENTANTE” quedando
autorizado para realizar y formalizar la transferencia del bien mueble afecto en
garantía mobiliaria, mediante su compensación a favor de LA CAJA sin
intervención de autoridad judicial, ni martillero o agente alguno.
El representante designado se obliga a expedir una constancia de adjudicación
y/o compensación.
SEPTIMO: Producido el incumplimiento de EL CLIENTE/CONSTITUYENTE, del
cual dejará constancia LA CAJA mediante carta notarial dirigida a aquél y a “EL
REPRESENTANTE”, LA CAJA podrá proceder a la ADJUDICACION Y/O
COMPENSACION del bien afecto en garantía mobiliaria, después de transcurridos
tres días hábiles de recibida dicha comunicación, siguiendo el procedimiento
estipulado en la cláusula precedente.
Si transcurrieran sesenta días desde la remisión de la carta a EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE y a “EL REPRESENTANTE” y EL BIEN no hubiese
sido materia de adjudicación y/o compensación a favor de LA CAJA, podrá
solicitar la ejecución judicial conforme al Código Procesal Civil.
PERDIDA DE VALOR DEL BIEN Y EJECUCION ANTICIPADA DE LA
GARANTIA MOBILIARIA
OCTAVO:
Durante
la
vigencia
del
presente
contrato,
EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE podrá mantener asegurado EL BIEN y sus
integrantes y accesorios contra todos los riesgos que al efecto le señale LA CAJA,
en una Compañía de Seguros a satisfacción de ésta; por una cantidad que al
efecto le señale LA CAJA.
EL CLIENTE/CONSTITUYENTE se obliga a transferir a LA CAJA su derecho a la
indemnización que debe pagar la Compañía de Seguros en caso de siniestro, para
lo cual le entregará a LA CAJA la póliza debidamente endosada, a fin de
permitirle que cobre el importe de la indemnización y lo aplique al pago o
amortización de su deuda.
Sin perjuicio de lo señalado anteriormente, LA CAJA queda autorizada para,
dirigirse directamente a la Compañía de Seguros a fin de que le pague la
indemnización debida, en caso de siniestro, al amparo de lo dispuesto en el
Artículo 173 de la Ley General del Sistema Financiero.
Adicionalmente, por la presente EL CLIENTE/CONSTITUYENTE otorga poder
irrevocable a LA CAJA para que pueda endosar la póliza de seguro a favor de LA
CAJA.
Si EL CLIENTE/CONSTITUYENTE no cumpliese con asegurar EL BIEN o con
renovar el seguro en su oportunidad o no cumpliese con entregar la póliza
debidamente endosada a favor de LA CAJA, ésta queda autorizada a contratar o
renovar dicha póliza designando como beneficiario a la propia CAJA. El costo de
dicho seguro contra los riesgos señalados, será asumido por EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE,
debiendo
además
asumir los
intereses
compensatorios, moratorios a las tasas más altas que LA CAJA tenga vigentes
para sus acreencias en mora, así como las comisiones y gastos correspondientes,
desde el día en que efectúe el pago de las respectivas primas, si no reembolsase
de inmediato los pagos efectuados por LA CAJA; autorizándola para tal efecto a
cargar dichos importes en las cuentas o depósitos que mantenga en LA CAJA.
Asimismo, EL CLIENTE/CONSTITUYENTE conviene que LA CAJA no incurrirá
en responsabilidad alguna, si no hace uso de la presente facultad y no contrata o
renueva el seguro; sin perjuicio de que LA CAJA ejercite su derecho de resolver el
contrato de crédito garantizado con la presente garantía por incumplimiento de EL
CLIENTE en contratar o endosar la póliza.
PERDIDA DE VALOR DEL BIEN Y COMPENSACIÓN ANTICIPADA DE LA
GARANTÍA MOBILIARIA.
NOVENO: Si el valor de EL BIEN objeto de garantía mobiliaria desmejorase a
juicio de LA CAJA, sea por deterioro, pérdida de su valor de mercado o por
cualquier otra causa, EL CLIENTE/CONSTITUYENTE se obliga, a simple
requerimiento a mejorar la garantía a satisfacción de LA CAJA o, en su defecto, a
disminuir el monto de su obligación al importe que LA CAJA le señale. En caso de
no cumplirlo dentro del plazo que LA CAJA fije, quedará automáticamente
resuelto el contrato de crédito que garantiza esta garantía, entendiéndose que se
darán por vencidos todos los plazos establecidos en favor de EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE, sin necesidad de formalidad ni aviso alguno al
respecto, de acuerdo al artículo 1430 del Código Civil; pudiendo LA CAJA
proceder a la ADJUDICACION Y/O COMPENSACION de la garantía conforme a
lo estipulado en la Cláusula Sexta de este documento, si no se cancelase
totalmente las obligaciones asumidas en favor de LA CAJA.
Asimismo, si EL CLIENTE/CONSTITUYENTE en su caso o un tercero ajeno a la
presente relación contractual, pusiera en peligro EL BIEN mueble afectado en
garantía mobiliaria, LA CAJA podrá proceder a la ADJUDICACION Y/O
COMPENSACION inmediata de la garantía, conforme a lo estipulado en la
cláusula sexta del presente contrato, de conformidad con el Articulo 132, inciso 11
de la Ley 26702.
REGLAS DE IMPUTACIÓN
DECIMO: El pago derivado de la compensación de la garantía mobiliaria se
imputará a los gastos y comisiones, la indemnización por daños y perjuicios, las
penalidades, las costas y costos procesales, las primas de seguro pagadas por el
acreedor, los intereses que devengue y el capital, en ese orden.
ADJUDICACION DEL BIEN POR LA CAJA
DECIMO PRIMERO: Las partes acuerdan que en caso de incumplimiento de
cualquiera de las obligaciones asumidas por EL CLIENTE/CONSTITUYENTE, en
virtud del presente contrato, LA CAJA podrá, alternativamente a la
COMPENSACION, ADJUDICARSE la propiedad de EL BIEN afectado con
garantía mobiliaria. Con tal fin, se establece que el valor de EL BIEN es el
indicado en la ANEXO del presente documento; asimismo, se conviene en otorgar
poder específico e irrevocable a favor del Señor …………………………………,
identificado
con
D.N.I.
Nº
………………………….
y/o
el
señor………………………., identificado con D.N.I. Nº ………………., para que en
caso de incumplimiento proceda a suscribir la documentación necesaria para la
transferencia del bien mueble afecto en garantía mobiliaria.
El representante designado se obliga a expedir una constancia de adjudicación
para los efectos tributarios correspondientes
GASTOS DE FORMALIZACION DEL CONTRATO
DECIMO SEGUNDO: Todos los gastos que se originen como consecuencia del
presente documento serán cargados por LA CAJA en cualquiera de las cuentas o
depósitos que EL CLIENTE/CONSTITUYENTE mantenga en LA CAJA, o que al
efecto ésta abra a su nombre con obligación del mismo de rembolsar tales
importes el día mismo en que se produzcan los cargos, generándose en caso
contrario los intereses compensatorios y moratorios a las tasas más altas que LA
CAJA tenga establecidos, hasta la fecha efectiva de su pago.
INFORMACION CREDITICIA DEL CLIENTE Y/O CONSTITUYENTE
DECIMO TERCERO: EL CLIENTE/CONSTITUYENTE autoriza a LA CAJA a
proporcionar las informaciones relativas al incumplimiento de sus obligaciones, a
terceras personas, inclusive centrales de riesgo; pudiendo difundirse y/o
comercializarse dichas informaciones crediticias negativas sin ninguna
responsabilidad para LA CAJA.
Del mismo modo, LA CAJA queda autorizada a verificar los datos e informaciones
proporcionadas
por
EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE,
actualizarlos
e
intercambiarlos con otros acreedores o terceros (inclusive centrales de riesgo); así
como obtener información sobre su patrimonio, cumplimiento en sus pagos con
terceros acreedores y sobre sus transacciones bancarias y crediticias en general.
EL CLIENTE/CONSTITUYENTE libera a LA CAJA de toda responsabilidad por la
difusión y/o comercialización por terceros de dichas informaciones; limitándose
exclusivamente la obligación de LA CAJA a rectificar informaciones que haya
proporcionado, siempre que no correspondan exactamente a la situación de EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE.
COMPETENCIA TERRITORIAL
DECIMO CUARTO: Para la validez de todas las comunicaciones y notificaciones a
las partes con motivo de la ejecución de este contrato, convienen en señalar como
sus respectivos domicilios los indicados en la introducción de este documento. El
cambio de domicilio de cualquiera de las partes surtirá efecto desde la fecha de
comunicación de dicho cambio a la otra parte, mediante escrito de fecha cierta,
dentro de los treinta días de ocurrido el hecho.
Para efectos de cualquier controversia que se genere con motivo de la celebración
y ejecución de este contrato, las partes se someten a la competencia territorial de
los jueces y tribunales de Loreto.
MEDIO DE PAGO
DECIMO QUINTO: El medio de pago utilizado por LA CAJA a favor de EL
CLIENTE/CONSTITUYENTE corresponde al Deposito en cuenta N°
……………………………., código N° 001, de acuerdo con lo previsto en el artículo
N° 5 del D.S. N° 190-2003-E.F. y los artículos N° 5 y 7 del D.L. N° 939.
En señal de total y plena conformidad que EL CLIENTE/CONSTITUYENTE
manifiesta con cada una de las estipulaciones que preceden, suscriben este
documento en Iquitos, a los catorce días del mes de Julio de dos mil seis.
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CLIENTE/CONSTITUYENTE
Nombre
:
DNI Nº
:
Domicilio :
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Cónyuge del CLIENTE/CONSTITUYENTE
Nombre
:
DNI Nº
:
Domicilio :
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LA CAJA
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LA CAJA
ANEXO
AL CONTRATO DE GARANTÍA MOBILIARIA
I.
DESCRIPCION del BIEN afectado en Garantía Mobiliaria en favor de- LA
CAJA por LOS CLIENTES/CONSTITUYENTES, quienes manifiestan con
carácter de declaración jurada y de acuerdo a la Ley Nº 26702, que es de
su propiedad y libre disposición:
CUENTA A PLAZO FIJO Nº ………………………, por el monto de
……………….Y 00/100 ………………….( ……………. ).
___________________________
II.
VALOR DEL BIEN : …………………………….(………………………. ) ( mas
intereses futuros) .
III.
CREDITO GARANTIZADO ………………………………….. por la suma de
………………….Y 00/100 ………………………….(……………………………),
más los que resulten conforme a lo expresamente pactado en la Cláusula
Segunda del Contrato.
________________________
CLIENTE/CONSTITUYENTE
Nombre
:
DNI Nº
:
Domicilio :
__________________________________
Cónyuge del CLIENTE/CONSTITUYENTE
Nombre
:
DNI Nº
:
Domicilio :
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LA CAJA
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LA CAJA