Instructivo para operar la compensación electrónica de cheques

INSTRUCTIVO PARA OPERAR
LA COMPENSACIÓN
ELECTRÓNICA DE CHEQUES
GERENCIA DE TESORERIA
DEPARTAMENTO DE DEPÓSITOS
FEBRERO DE 2004
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INDICE
Pág.
1.
GENERALIDADES
1.1 ANTECEDENTES
1.2 BASE LEGAL
1.3 AMBITO DE APLICACIÓN
2
2
2
2
2.
OBJETIVO
2
3.
DEFINICIONES
4.
NORMAS GENERALES
4.1 HORARIOS
4.2 REQUISITOS DE PARTICIPACIÓN
4.3 CODIGOS Y CLAVES DE ACCESO AL SISTEMA DE COMPENSACIÓN
4.4 DISPONIBILIDAD DE FONDOS
4.5 OBLIGACIONES GENERALES DE LOS BANCOS Y SUS DELEGADOS
4.5.1 OBLIGACIONES DE LOS BANCOS
4.5.2 OBLIGACIONES DE LOS DELEGADOS
5
NORMAS ESPECIFICAS
5.1 COMPENSACIÓN DE PRESENTADOS
5.2 COMPENSACIÓN LOCAL DEPARTAMENTAL
5.3 COMPENSACIÓN NO LOCAL DEPARTAMENTAL
5.4 COMPENSACIÓN DE CHEQUES RECHAZADOS
5.5 LIQUIDACIÓN DE RESULTADOS
5.6 LIBERACIÓN DE FONDOS
6.
DISPOSICIONES ESPECIALES
6.1 DISPONIBILIDAD Y RESERVA DE FONDOS
6.2 AUSENCIA DE DELEGADO PARA EL INTERCAMBIO FISICO DE
CHEQUES
6.3 PROCESO DE EXCLUSIÓN POR DEFICIENCIA DE FONDOS
6.4 CONTINGENCIAS
6.5 REPORTES A LA SUPERINTENDENCIA
6.6 CASOS NO CONTEMPLADOS
2
4
4
5
5
6
6
6
7
8
8
8
9
9
10
10
11
11
11
11
12
12
14
14
7.
VIGENCIA, DISTRIBUCIÓN Y DIVULGACIÓN
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1. GENERALIDADES
Eliminado: GENERALIDADES
1.1 Antecedentes
A partir del 17 de marzo de 2003, se inició con el nuevo esquema de compensación de
cheques, con el cual se emigró de un proceso manual a uno electrónico. Para normar su
operatividad, el Consejo Directivo en sesión CD-No.05/2003 del 10 de febrero de 2003,
aprobó el Instructivo para operar la Compensación Electrónica de Cheques, el cual entró en
vigencia a partir del 17 de marzo de 2003.
En la aplicación de la normativa se ha detectado la necesidad de efectuar modificaciones,
así como la conveniencia de adecuar el instructivo al formato establecido en el Instructivo
para la administración de instrumentos administrativos, aprobado por el Consejo Directivo
en sesión No. CD-18/2003 de fecha 26 de mayo de 2003; dichas modificaciones se
incorporan al presente instrumento.
1.2 Base Legal
Art. 3 literales “g” y “h” y Art. 67 de la Ley Orgánica del Banco Central de Reserva de El
Salvador.
Art.60 de la Ley de Bancos
1.3 Ámbito de Aplicación
Eliminado: Ambito
El presente instructivo se aplica al proceso de compensación electrónica de cheques,
cuya responsabilidad de administrarlo corresponde a la Gerencia de Tesorería a través
del Departamento de Depósitos, así como a las entidades participantes.
2. OBJETIVO
Normar el proceso de compensación y liquidación electrónica de cheques entre las
Instituciones participantes y el Banco Central de Reserva de El Salvador.
3. DEFINICIONES
En la aplicación del presente instructivo se utilizarán las siguientes definiciones:
3.1
Banco Central: Se refiere al Banco Central de Reserva de El Salvador, que es la
Institución responsable de la operación de la Cámara de Compensación de Cheques.
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3.2
Superintendencia: Se refiere a la Superintendencia del Sistema Financiero,
institución que fiscaliza el proceso y vela por el cumplimiento de las presentes
normas.
3.3
Instituciones participantes: Los bancos, que en adelante se denominarán bancos,
bancos participantes o simplemente participantes.
3.4
Cámara: Se denomina así a la Cámara de Compensación de Cheques, que es el
lugar donde se realiza el intercambio físico de cheques entre los bancos y se efectúa
el proceso de compensación y liquidación bancaria por medios electrónicos. Para
este efecto, será en las oficinas del Departamento de Depósitos ubicadas entre 1ª.
calle Poniente y 7ª. Avenida Norte, en las instalaciones del Edificio Centro del Banco
Central
3.5
Compensación: Acto mediante el cual los participantes se intercambian entre sí
cheques y datos para su liquidación en el Banco Central.
3.6
Área Metropolitana: Comprende las ciudades de San Salvador, Mejicanos, Ciudad
Delgado, Cuscatancingo, Ayutuxtepeque, San Marcos, Antiguo Cuscatlán,
Soyapango, Ilopango, San Martín, Apopa, Nejapa, Tonacatepeque y Nueva San
Salvador.
3.7
Compensación Local Departamental: Proceso de intercambio físico y revisión de
cheques que realizan los bancos entre sí en los lugares del interior de la República
autorizados por
el Banco Central, detallados en Anexo No.1, enviando
posteriormente los datos definitivos al Banco Central para su liquidación.
3.8
Compensación No Local Departamental: Intercambio físico de cheques en la
oficina de la Cámara y envío electrónico de datos de todos aquellos cheques que
fueron recibidos en el interior de la República y que no pudieran ser compensados
localmente. Estos resultados serán incorporados en el ciclo completo de
compensación y liquidados después de la sesión de rechazos, en los horarios
establecidos por el Banco Central.
3.9
Días Hábiles: Lunes a Viernes de cada semana a excepción de las fechas de cierre
establecidos por la Superintendencia.
3.10 Delegados: Empleados de los bancos, facultados formalmente ante el Banco Central
para que presenten y reciban los cheques en la Cámara.
3.11 Ciclo de compensación: Proceso que consta de dos momentos:
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3.11.1
Sesión de Presentados: Se refiere al envío electrónico de datos de los
cheques y la presentación física de cheques para su intercambio,
compensación y posterior liquidación
3.11.2
Sesión de Rechazos: Se refiere al envío electrónico de datos y devolución
física de cheques no aceptados, por no cumplir con los requisitos legales para
su pago.
3.12 Cuenta de Liquidación: Cuenta receptora de los saldos netos deudores de la
Compensación, cuyas aplicaciones son realizadas por los Bancos participantes con
cargo a su cuenta de depósito, para efectuar la liquidación final de los resultados
netos de la compensación.
3.13 Neteo Multilateral: Proceso mediante la cual se obtiene el resultado de compensar
las obligaciones reciprocas entre dos o más bancos, previo al proceso de liquidación.
3.14 Liquidación: Proceso operado en las cuentas de depósito de los participantes en el
Banco Central, en el cual a partir del resultado obtenido del neteo multilateral los
bancos que presenten un saldo neto deudor deben realizar los cargos a su cuenta de
depósito para ser trasladada a la cuenta de liquidación de la cámara, para que ésta
los distribuya a aquellos Bancos con resultado acreedor, abonando sus respectivas
cuentas de depósito.
3.15 Tiempos de Operación: Son aquellos en los que se deben desarrollar cada una de
las operaciones necesarias para realizar el pago de los cheques:
3.15.1
T + 0: Día en que son depositados los cheques en los bancos por los clientes.
3.15.2
T + 1: Día que es presentado el cheque para compensación en el Banco
Central.
3.15.3
T + 2: Día en que los Bancos deben liberar los fondos a sus clientes.
3.16 Gerente de Tesorería: Es el funcionario del Banco Central responsable de la
Gerencia de Tesorería bajo cuya jurisdicción se encuentra el Departamento de
Depósitos que es el responsable de ejecutar el proceso de compensación de
cheques.
3.17 Administrador de la Cámara: Es el responsable por parte del Banco Central de dar
mantenimiento a los parámetros del sistema de compensación así como de la
realización del proceso de distribución de saldos.
4. NORMAS GENERALES
4.1 HORARIOS
4.1.1 El proceso de compensación de cheques se desarrollará de acuerdo a los horarios
establecidos en el anexo 2.
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4.1.2 Cualquier cambio en los horarios establecidos será comunicado por el Gerente de
Tesorería del Banco Central a los participantes, con cinco días hábiles de
anticipación, salvo cuando se trate de casos de contingencias en que la
comunicación se hará en el momento en que se presente dicha contingencia.
4.1.3 Una vez concluido el horario para el registro y autorización de datos,
automáticamente el Sistema quedara bloqueado para dar paso al proceso de
Neteo Multilateral y establecimiento de las posiciones netas de compensación.
4.1.4 Los datos que hayan sido registrados pero no autorizados por parte de los Bancos
participantes en cualquiera de las sesiones dentro de los horarios establecidos
para esta acción tendrán un margen adicional de 15 minutos. Si finalmente el
banco no autoriza los datos, el sistema automáticamente los autorizará durante el
proceso de neteo multilateral.
4.1.5 En el último día hábil de junio y penúltimo día hábil de diciembre de cada año, la
Cámara operará el ciclo completo de compensación de forma normal en los
horarios establecidos.
4.2
REQUISITOS DE PARTICIPACIÓN
4.2.1 Autorización de
banco.
la Superintendencia del Sistema Financiero para operar como
4.2.2 Suscribir contrato de cuenta de depósito entre el Banco Central y el participante,
en el que manifieste estar de acuerdo en participar en la compensación y cumplir
con las normas del presente instructivo, así como suscribir Contrato de Uso de
Software de Compensación Electrónica de Cheques.
4.2.3 Disponer de los medios tecnológicos que el Banco Central establezca para
acceder a los servicios de la Cámara.
4.2.4 Cumplir con otras normas que el Banco Central dicte para el desarrollo de estas
operaciones.
4.3 CODIGOS Y CLAVES DE ACCESO AL SISTEMA DE COMPENSACIÓN
4.3.1 Los Bancos que estén en proceso de constitución, deberán solicitar al Gerente de
Tesorería del Banco Central asignación de código para operar en la Cámara a
efecto de que cuando hayan sido autorizados por la Superintendencia puedan
participar en la compensación. La resolución será comunicada por escrito dentro
de los 3 días hábiles siguientes a la fecha de presentación de la solicitud.
4.3.2 La clave de seguridad con la que los usuarios de los bancos accesarán al Sistema
Electrónico de Compensación de Cheques será solicitada al jefe del Departamento
de Depósitos, por el Gerente de Operaciones o por el funcionario de
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responsabilidad similar dentro de la institución, bajo cuya responsabilidad se
encuentre el proceso de compensación de cheques. Estas claves deberán ser
entregadas al funcionario que las solicitó en formularios continuos de seguridad
rotulado con el nombre de los designados para operar el sistema; dicha clave es
personal e intransferible.
4.3.3 Cuando una persona a quien se le haya asignado una clave tenga que ausentarse
de su puesto y que por lo tanto debe ser sustituida, deberá comunicarse al Banco
Central por lo menos con tres días de anticipación, para la asignación de una
nueva clave de seguridad que será utilizada por el periodo que dure la ausencia
del titular.
El cumplimiento de esta disposición es responsabilidad del banco
participante.
4.3.4 Cuando un Banco deje de operar como tal, su código de compensación bancaria y
cuenta de depósito, así como la clave de acceso al Sistema Electrónico, serán
inactivados por el Departamento de Depósitos del Banco Central y en ningún
momento podrán ser reasignados a otro Banco.
4.3.5 El Gerente de Tesorería comunicará al resto de participantes cuando se autorice o
se excluya a un Banco del proceso de Compensación.
4.4 DISPONIBILIDAD DE FONDOS
4.4.1 A efecto de garantizar las operaciones derivadas de la Cámara, los Bancos
deberán mantener en la cuenta de depósito del Banco Central al menos una
cantidad de fondos equivalente al valor máximo de los resultados netos
multilaterales deudores de sus operaciones diarias en la Cámara, registrados en
los tres meses anteriores, monto que formará parte de la Reserva de Liquidez. El
dato que constituye el monto citado
será actualizado e informado
automáticamente por el Banco Central a través del sistema de compensación el
último día hábil de cada semana, al efectuar el cierre del ciclo de ese día, teniendo
vigencia para la semana siguiente. Dichos fondos deberán mantenerse disponibles
a partir de la 1:30 p.m. de cada día de operación de la Cámara, hora en que serán
reservados lo fondos los cuales serán liberados al momento de autorizar la
aplicación por el saldo adeudado.
4.4.2 Cuando a un participante, después de la Compensación no Local Departamental,
le resulte un saldo neto menor al monto requerido al que se hace referencia en el
numeral anterior; el Banco Central, reservará dicho saldo mas una variación del
5% por los rechazos que puedan presentarse, siempre que ello no sea mayor a lo
requerido.
4.5 OBLIGACIONES GENERALES DE LOS BANCOS Y SUS DELEGADOS
4.5.1 OBLIGACIONES DE LOS BANCOS
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4.5.1.1 Realizar la gestión ante el Departamento de Seguridad Bancaria del Banco
Central, a efecto de obtener la autorización correspondiente para que sus
delegados participen en el proceso de intercambio de cheques.
4.5.1.2 Designar por escrito a las personas que registrarán y autorizarán los datos
de compensación a enviar a la Cámara así como el autorizador del débito
correspondiente.
4.5.1.3 Registrar en los horarios establecidos la información consolidada de los
cheques a compensar, en el Sistema Electrónico de Compensación para su
envío al Banco Central. Esta medida es aplicable a todas las sesiones de
compensación.
4.5.1.4 Definir una estructura de control interno que permita que los registros de
datos para afectar las cuentas de deposito en el Banco Central contengan
como mínimo dos niveles: “Registrado” y “Autorizado”.
4.5.1.5 Responder por las consecuencias que se puedan generar cuando se realice
el registro de datos erróneos y tomar las medidas necesarias para su
corrección. Cuando el error sea detectado antes de ejecutar el proceso de
neteo multilateral, el participante deberá hacerlo del conocimiento del Banco
Central a efecto de que éste revierta los datos y puedan ser nuevamente
registrados. Si el error se detecta después de que se ha ejecutado el
proceso de neteo multilateral, se actuará de acuerdo a lo establecido en el
numeral 5.5.3.
4.5.1.6 Informar por escrito al Departamento de Depósitos de este Banco Central,
debidamente documentadas las irregularidades que se presenten en el
proceso de compensación de cheques.
4.5.2 OBLIGACIONES DE LOS DELEGADOS
4.5.2.1 Acudir a la Oficina de Compensación todos los días hábiles, presentándose
con cinco minutos de anticipación al inicio del período señalado para el
intercambio físico, aún cuando no tengan cheques que presentar.
4.5.2.2 Efectuar correctamente el intercambio de los sobres que contienen los
cheques para el canje, ubicándolos en las casillas correspondientes a cada
Banco. Un delegado del Departamento de Depósitos verificará dicho
proceso y el cumplimiento de los horarios para el intercambio físico de los
cheques.
4.5.2.3 Aceptar sin restricción alguna en las distintas sesiones de compensación los
sobres que contienen los cheques presentados por los demás Bancos.
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4.5.2.4 No abrir los sobres que contienen los cheques intercambiados en la cámara,
sino hasta finalizar la entrega de los mismos en las oficinas de cada Banco.
4.5.2.5 Firmar de “recibido conforme” la hoja de compensación por banco que para
tal efecto emitirá el Banco Central.
5. NORMAS ESPECIFICAS
5.1
COMPENSACIÓN DE PRESENTADOS
5.1.1 Los bancos autorizarán en T+1 los registros en el sistema de compensación que
resuma la información consolidada de los cheques recibidos en el territorio
nacional. Este proceso podrá realizarse el mismo día de recibidos los cheques de
acuerdo a los horarios establecidos en Anexo 2.
5.1.2 Los cheques recibidos los días sábado, domingo y días de asueto, deberán ser
presentados a mas tardar en la compensación del segundo día hábil siguiente.
5.1.3 Los cheques que se presenten para compensación deberán llevar al reverso una
impresión que contenga la siguiente información:
CÓBRESE POR COMPENSACIÓN
NOMBRE DEL BANCO: _____________________
FECHA DE RECIBIDO:______________________
5.1.4 Para el intercambio físico, los Bancos presentarán los cheques dentro de un sobre
cerrado, en el cual anotarán el nombre del Banco receptor, el número de piezas,
su importe y fecha de presentación.
5.2
COMPENSACIÓN LOCAL DEPARTAMENTAL
5.2.1 Los bancos que tengan representación en los lugares de intercambio autorizados
por el Banco Central, podrán compensar localmente, los cheques recibidos el día
hábil anterior, mediante visita recíproca, para tal efecto adjuntarán el formato
“Compensación Local Departamental”, (Anexo 3), en original y 2 copias. No
obstante dichos cheques podrán ser trasladados a las oficinas centrales de cada
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banco
a efecto de que sean compensados a través de la oficina de
compensación; lo que no le exime de la obligación de recibir los cheques que otros
bancos le presenten a través de la Compensación Local Departamental.
5.2.2 Los bancos que participen en la Compensación Local Departamental y que por
alguna razón tengan que devolver cheques, deberán presentarlos a los
respectivos bancos a más tardar a las once horas del mismo día.
5.2.3 Finalizado el proceso de la Compensación Local Departamental los bancos
deberán enviar los resultados finales a su Oficina Central, para que a su vez estos
datos sean enviados de forma electrónica al Banco Central.
5.3 COMPENSACIÓN NO LOCAL DEPARTAMENTAL
Los cheques presentados a cargo de bancos que no tengan representación en los
lugares de Compensación autorizados por el Banco Central, deberán enviarlos a su
Oficina Central, con la finalidad de que la información consolidada de los mismos sea
transmitida al Banco Central, así como los cheques para su intercambio físico en los
horarios establecidos.
5.4
COMPENSACIÓN DE CHEQUES RECHAZADOS
5.4.1 Los cheques intercambiados en las sesiones de presentados y que no cumplan
con los requisitos establecidos en el código de Comercio serán devueltos en la
Sesión de rechazos del mismo día.
5.4.2 En caso que un banco por alguna causa no pueda aceptar algún cheque, adherirá
al mismo un aviso de devolución señalando la causa por la cual rechaza el cheque,
para lo cual podrá utilizar el modelo según Anexo 4.
5.4.3 Cuando un banco notare errores o irregularidades que hagan presumir la falta de
legitimidad del cheque y que por lo tanto necesita un mayor tiempo para analizarlo,
deberá enviar carta al banco que presentó el cheque en la compensación de
rechazos, informándole de tal situación a efecto de que dicho banco no libere los
fondos. Si se comprueba la falta de legitimidad, el banco receptor comunicará de
forma definitiva la no aceptación del cheque en cuestión, devolviéndolo al banco
presentante para los efectos legales pertinentes. Caso contrario deberá informar al
Banco que el cheque es legítimo a fin de ejecutar la liberación de fondos al cliente.
El tiempo de análisis del cheque no deberá ser mayor de 24 horas después de
recibida la compensación.
5.4.4 Bajo ninguna circunstancia los bancos podrán incluir en la sesión de rechazos,
cheques que no hayan sido recibidos a través de las sesiones de presentados del
mismo día, a excepción de lo establecido en el numeral 5.4.3. Si un banco se
percata de tal situación deberá informarlo al Banco Central.
5.4.5 Los bancos registrarán electrónicamente en el sistema de compensación, la
información estadística referida al detalle pormenorizado de los cheques
rechazados a los demás bancos con indicación de número y valor de los cheques
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clasificados por banco y el motivo que los originó, tal disposición incluye los
rechazos del interior de la República; esta información deberá enviarse
electrónicamente a más tardar en los primeros ocho días hábiles del mes siguiente.
5.5
LIQUIDACION DE RESULTADOS
5.5.1 Para efectos de establecer los resultados preliminares y definitivos de las sesiones
de compensación, el Banco Central efectuará el procedimiento de Neteo
Multilateral tomando como validos los datos registrados y autorizados por cada
banco en las diferentes sesiones.
5.5.2 El Banco Central una vez finalizado el proceso de Neteo Multilateral de cada sesión
pondrá a disposición de los bancos los resultados preliminares de compensación
de la sesión de que se trate.
5.5.3 El Banco Central no es responsable de la veracidad de los datos que remitan los
bancos. Las diferencias que ocurrieren entre lo reportado al Banco Central y los
datos físicos recibidos por los bancos deberán ser subsanadas fuera de la Cámara,
para lo cual los bancos deberán darse facilidades reciprocas a fin de resolver
dichas diferencias.
5.5.4 Concluido el ciclo de compensación y establecidas las posiciones finales
Multilaterales netas, se procederá a efectuar el proceso de liquidación, para lo cual
será necesario que la autorización de los débitos sean realizadas dentro del horario
ordinario.
5.5.5 Si el sistema de compensación está operando normalmente y un banco cuyo
resultado neto sea deudor no autoriza electrónicamente el pago, según lo
establecido en el numeral anterior, éste podrá autorizar por medio de la opción
“Ordenes Extemporáneas de Pago” en los quince minutos posteriores a la hora
establecida. Si finalmente el banco no autoriza la instrucción de pago aún teniendo
los fondos suficientes, el sistema automáticamente efectuará el débito sobre su
cuenta de depósitos al momento de la distribución de saldos, para lo cual los
bancos deberán autorizarlo en el contrato que suscriban para tal efecto con el
Banco Central.
5.5.6 Una vez la cuenta liquidadora cuente con los fondos provenientes de los saldos
deudores, el Administrador de la Cámara efectuará el proceso automático de
distribución de saldos debitando dicha cuenta y acreditando la cuenta de los
bancos que resultaron con posiciones acreedoras.
5.5.7 La liquidación de los datos derivados de la Compensación Local Departamental
deberá realizarse en el tiempo establecido para dicho proceso.
5.6 LIBERACION DE FONDOS
5.6.1 Una vez finalizada la liquidación de compensación de cheques en el Banco
Central, los bancos deberán poner los fondos a disposición de sus clientes a mas
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tardar al inicio del día siguiente (T+2), medida que es extensiva en todo el territorio
nacional.
5.6.2 A excepción de lo establecido en el numeral 5.4.3, los cheques que presenten
deficiencias legales y que no fueron reportados en la sesión de rechazos se
entenderá que han sido aceptados, por lo que el banco presentante liberará
fondos a sus clientes, eximiendo de toda responsabilidad al Banco presentante y
asumiendo toda pérdida el Banco aceptante o librado en caso de que los fondos
sean retirados por el cliente.
6 DISPOSICIONES ESPECIALES
6.1
DISPONIBILIDAD Y RESERVA DE FONDOS
6.1.1 Cuando un banco registren un saldo neto deudor, pero que en el trimestre anterior
no haya registrado resultados netos deudores ya sea porque sus resultados fueron
netos acreedores o porque se encuentre iniciando operaciones, la reserva de
fondos que efectuará el Banco Central será equivalente al monto adeudado más el
5% por rechazos.
6.1.2 Cuando con el saldo disponible en su cuenta de depósitos un banco no alcance a
cubrir la reserva de fondos requerida para garantizar las obligaciones de la
cámara, y con el propósito de prevenir potenciales riesgos, el Gerente de
Tesorería o la persona que éste designe, deberá informar por cualquier medio al
banco participante y al Superintendente del Sistema Financiero, a más tardar a las
2:00 p.m., a fin de que dicho banco deposite los fondos necesarios o realice las
gestiones ante el Superintendente del Sistema Financiero para que le autorice el
uso del III tramo de la Reserva de Liquidez. El saldo deberá estar disponible a mas
tardar a las 4:45 p.m., caso contrario se procederá según lo establecido en el
numeral 6.3.
6.2 AUSENCIA DE DELEGADO PARA EL INTERCAMBIO FISICO DE CHEQUES
6.2.1 En el caso que un delegado no se presente para el intercambio físico de cheques
en cualquiera de las sesiones de compensación, dicho banco queda obligado a
honrar las obligaciones resultantes del proceso de Compensación, asumiendo la
responsabilidad de dicho incumplimiento y deberá coordinarse con el resto de
participantes para la recepción de los cheques que éstos le presentaron en dicha
sesión.
6.2.2 Si como consecuencia de la ausencia de un participante en el intercambio físico un
banco no recibe los cheques, no obstante haber recibido datos electrónicos, éste
retornará dichos datos incluyéndolos en la sesión de rechazos de ese día; sin
embargo, eso no exime al Banco que no remitió los cheques de la obligación de
liberación de fondos a los clientes, de acuerdo a lo normado en este instructivo.
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6.2.3 Si habiendo registrado y autorizado los datos electrónicos de rechazos, un banco
no presenta físicamente cheques que han sido rechazados a uno o más bancos,
dichos datos serán excluidos de la sesión de rechazos y el mismo se obliga a
pagar la totalidad de cheques que fueron presentados para compensación, de
forma tal que el banco que presentó originalmente pueda liberar los fondos a sus
clientes en el tiempo estipulado.
6.3
PROCESO DE EXCLUSIÓN POR DEFICIENCIA DE FONDOS
Si llegada la hora de liquidación y habiendo agotado las gestiones pertinentes
detalladas en el numeral 6.1.2 de este instructivo, el banco deudor aún no cuenta con
los fondos suficientes para realizar el pago, se procederá a realizar el proceso de
recomposición de resultados, iniciando por excluir las operaciones (débitos y créditos)
que conformen el resultado bilateral neto deudor más bajo; si con esta acción la
deficiencia persiste se continuará con el procedimiento antes descrito hasta cubrir la
deficiencia y ejecutar la liquidación, de quedar un remanente se destinará al pago
parcial del acreedor que hubiere sido excluido en orden del débito inmediato superior,
dicho pago será efectuado fuera del software de la cámara de compensación.
6.4
CONTINGENCIAS
6.4.1 En el caso de fallas de comunicación que imposibiliten el envío electrónico de la
información entre los bancos y el Banco Central, ésta deberá ser enviada por la
institución participante al Departamento de Depósitos del Banco Central utilizando
la planilla de datos (Anexo No. 5) debidamente autorizada a fin de que dicha
información sea ingresada al Sistema de Compensación Electrónico en el Banco
Central. Esta información deberá ser enviada por medio de fax, debiendo enviar
el documento original en el transcurso de ese mismo día.
6.4.2 Si por fallas técnicas el sistema queda fuera de operación, dichas operaciones
serán registradas en un sistema alterno de contingencia para lo cual es necesario
que los participantes envíen por escrito la información pertinente. Una vez
solventada la falla en el sistema, los datos serán registrados manualmente en el
sistema de compensación para su liquidación final.
6.4.3 En el caso de situaciones que imposibiliten el registro de información o el acceso a
las instalaciones del Banco Central ubicadas en la 1ª calle poniente y 7ª avenida
norte y por consiguiente se determine que el proceso de compensación no podrá
ejecutarse en dicho lugar, este se ejecutará en el edificio del Banco Central
ubicado en la Alameda Juan Pablo II, lo cual se hará del conocimiento de los
bancos participantes.
6.4.4 Ante las situaciones de contingencia se evaluará y determinará la ampliación de
los horarios normales de Compensación según se considere necesario, lo cual
será comunicado a los bancos por escrito o a través de cualquier otro medio con el
que cuente el Banco Central al momento en que se presente la contingencia.
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6.4.5 La puesta en marcha de las medidas de contingencia definidas en los numerales
anteriores serán autorizadas por el Gerente de Tesorería o por quién este delegue.
6.5
REPORTES A LA SUPERINTENDENCIA.
6.5.1 El Banco Central deberá informar a la Superintendencia los siguientes
incumplimientos:
6.5.1.1 Cuando un banco no cuente con los fondos suficientes para efectuar la reserva
de fondos que permitan garantizar la liquidación de la Cámara.
6.5.1.2 Por no contar con los fondos necesarios para efectuar la liquidación del proceso
de compensación.
6.5.1.3 Por no presentase dentro del tiempo establecido a efectuar el intercambio físico
en las oficinas de la Cámara.
6.5.1.4 Por incluir en la sesión de rechazos de un día, cheques que no hayan sido
recibidos a través de las sesiones de presentados de ese mismo día.
6.5.1.5 Cuando un Banco no autorice los datos electrónicos de los cheques a
compensar dentro del tiempo ordinario establecido en este instructivo.
6.5.1.6 Por enviar en tiempo extemporáneo la instrucción de pago por el saldo
adeudado, resultante del ciclo de compensación.
6.5.1.7 Cuando un Banco teniendo los fondos suficientes no autoriza el pago del
saldo deudor y que en consecuencia sea efectuado por el sistema.
6.5.2 Los reportes a que se refiere el numeral anterior serán efectuados de la siguiente
manera:
6.5.2.1 Los incumplimientos descritos en los numerales 6.5.1.1 y 6.5.1.2 deberán ser
reportados al Superintendente en el momento en que se presente dicho evento.
6.5.2.2 En el caso de los incumplimientos referidos en los numerales del 6.5.1.3 y
6.5.1.4 deberán ser reportados dentro de las próximas 24 horas a partir del
momento en que se tenga conocimiento del incumplimiento.
6.5.2.3 En el caso de los incumplimientos a que se hace referencia en los numerales
6.5.1.5 al 6.5.1.7, se procederá así:
Para cada tipo de incumplimiento, será el Banco Central por medio del Gerente
de Tesorería, quien enviará notificación al Gerente de Operaciones o al
funcionario de responsabilidad similar responsable del proceso en el banco
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CHEQUES
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infractor, a fin de que en lo sucesivo se tomen las medidas correctivas que
tiendan a evitar dicha situación, dicha notificación será enviada los primeros tres
días hábiles del mes siguiente.
De presentarse reincidencias en un mismo mes por más de tres veces por tipo
de incumplimiento, será reportado al Superintendente del Sistema Financiero en
los primeros tres días hábiles del mes siguiente.
Los incumplimientos de horarios que hayan ocurrido como producto de fallas en
los sistemas informáticos y de comunicación y que sean debidamente
comprobados no serán considerados como tales y en consecuencia no
implicarán
ningún
tipo
de
reporte.
De presentarse reincidencias en un mismo mes por más de tres veces por tipo
de incumplimiento, será reportado al Superintendente del Sistema Financiero en
los primeros tres días hábiles del mes siguiente.
Los incumplimientos de horarios que hayan ocurrido como producto de fallas en
los sistemas informáticos y de comunicación y que sean debidamente
comprobados no serán considerados como tales y en consecuencia no
implicarán ningún tipo de reporte.
6.5.3 El banco que el día anterior haya agotado los depósitos a la vista en el Banco
Central y que dicha situación persista después de finalizada la primera sesión de
compensación, y para prevenir posibles riesgos, deberá ser reportado a la
Superintendencia del Sistema Financiero a más tardar a las 10:00 a.m. para los
efectos pertinentes.
6.6
CASOS NO CONTEMPLADOS
6.6.1 Los casos no previstos en el presente instructivo será resueltos por el Consejo
Directivo.
6.6.2 Los casos de índole operativos no contemplados en el presente instructivo serán
resueltos por el Gerente de Tesorería.
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7 VIGENCIA, DISTRIBUCIÓN Y DIVULGACIÓN
7.1
El presente instructivo entrará en vigencia a partir del 15 de marzo de 2004, y dejará
sin efecto el Instructivo aprobado por Consejo Directivo en CD No. 05/2003 del 10 de
febrero de 2003.
7.2
El Consejo Directivo conservará un original de este instrumento y entregará el otro
original al Departamento de Planificación y Procesos, quien lo publicará en el Sistema
de Instrumentos Administrativos del Banco Central.
Asimismo entregará Copia Controlada N° 1 a la Gerencia de Tesorería y la autoriza
para distribuir copias controladas de este instructivo de la siguiente manera:
Copia Controlada N° 2
Departamento de Depósitos
Copia Controlada N° 3
Departamento de Informática
Copia Controlada N° 4
Gerencia del Sistema Financiero
o
Copia Controlada N 5
7.3
Departamento de Auditoria interna
Se autoriza a la Presidencia para: entregar copia controlada No. 6 a la
Superintendencia, divulgar el presente instructivo entre todas las instituciones
participantes en el proceso de compensación de cheques y publicarlo íntegramente
en la página web del Banco Central, para conocimiento del público en general.
CUADRO DE CONTROL DE MODIFICACIONES
N°
Versión Anterior
Revisión (Identificación de apartado y
contenido)
1
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7.3 Se autoriza a la Presidencia
para entregar copia controlada
No. 6 a la Superintendencia, y a
divulgar el presente instructivo
entre todas las instituciones
participantes en el proceso de
compensación de cheques.
CODIGO
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Versión Aprobada
(Identificación de apartado
y contenido)
Aprobador y
fecha
7.3 Se autoriza a la Presidencia
para: entregar copia controlada
No. 6 a la Superintendencia,
divulgar el presente instructivo
entre todas las instituciones
participantes en el proceso de
compensación de cheques y
publicarlo íntegramente en la
página web del Banco Central,
para conocimiento del público en
general.
Consejo
Directivo del
BCR, 15 de
noviembre de
2004
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Anexo No. 1
Lugares autorizados para el intercambio de cheques
correspondientes a la Compensación Local Departamental
COMPENSACION
LUGAR
Local Departamental
Santa Ana
Ahuachapán
San Miguel
Usulután
Santa Rosa de Lima
Sonsonate
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Anexo No.3
COMPENSACION LOCAL DEPARTAMENTAL
BANCO:
FECHA:
A/C:
CANTIDAD DE CHEQUES
VALOR
No.
US$
FIRMA Y SELLO
BANCO QUE ENVIA
FIRMA Y SELLO
BANCO QUE RECIBE
HORA DE INTERCAMBIO:
OPERACIONES ACEPTADAS
FECHA:
A/C:
CANTIDAD DE CHEQUES
ACEPTADOS:
VALOR
No.
US$
RECHAZADOS: No.
US$
TOTAL
US$
No.
FIRMA Y SELLO
BANCO QUE ENVIA
FIRMA Y SELLO
BANCO QUE RECIBE
HORA DE ENTREGA:_______________________________________________________________
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A n e x o N o .5
P L A N IL L A D E D A T O S
S e s io n e s d e C o m p e n s a c ió n
S e s ió n d e P re s e n ta d o s :
- C o m p e n s a c ió n Á re a M e tro p o lita n a
- C o m p e n s a c ió n N o L o c a l D e p a r ta m e n ta l
C o m p e n s a c ió n L o c a l D e p a rta m e n ta l
S e s ió n d e R e c h a z o s - C h e q u e s D e v u e lto s
B a n c o :_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ C u e n ta :_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
S a n S a lv a d o r,_ _ _ _ _ _ _ _ _ d e _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ d e 2 0 0 2
C u e n ta
D E B IT O S
N o . C ta .
C te . N o .
00
30 00 04
B a n c o C e n tra l d e R e s e rv a
0
0 .0 0
01
30 00 12
B a n c o A g ríc o la , S .A .
0
0 .0 0
03
30 00 38
B a n c o d e C o m e rc io , S .A .
0
0 .0 0
05
30 00 79
B a n c o S a lv a d o r e ñ o , S .A .
0
0 .0 0
06
30 00 53
B a n c o H ip o te c a rio , S .A .
0
0 .0 0
07
30 00 87
C itib a n k , N .A .
0
0 .0 0
09
30 00 95
B a n c o C u s c a tlá n , S .A .
0
0 .0 0
10
30 01 29
B a n c o d e F o m e n to A g r o p e c u a rio
0
0 .0 0
18
30 04 59
P r o m é ric a , S .A .
0
0 .0 0
21
60 00 46
S c o tia b a n k , E l S a lv a d o r, S .A .
0
0 .0 0
23
30 05 09
B a n c o U n o , S .A .
0
0 .0 0
25
60 00 67
B a n c o d e A m e ric a C e n tra l
0
0 .0 0
27
60 00 33
F irs t C o m m e rc ia l B a n k
0
0 .0 0
28
60 00 44
B a n c o A m e ric a n o , S .A .
0
0 .0 0
T o ta le s ... ........... ........... ............ ........... ..........
0
0 .0 0
R e g is tra d o
N o m b re d el B an co
A u to riz a d o
N o .C h e q .
M o n to s
S e llo d e B a n c o C o m e rc ia l
Nota: Se adicionarán a esta planilla aquellos nuevos bancos autorizados por la SSF o los que cambien su
razón social, asimismo se eliminarán aquellos que dejen de operar como tales o los que cambien su razón
social.
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