Ciclo formativo Programación del módulo Productos y servicios financieros

Programación del módulo
Productos y servicios financieros
y de seguros básicos
GRADO MEDIO
Ciclo formativo
Autores:
 Miguel Jiménez Blasco
 Juan Antonio Jiménez Sánchez
 Carmen Martín García
CAPACIDADES TERMINALES DEL MÓDULO
1. Distinguir las organizaciones, entidades y empresas que operan en el sector
financiero.
2. Analizar los productos y servicios financieros básicos, relacionando sus
características con sus posibilidades de aplicación.
3. Analizar los productos de seguros básicos, relacionando sus características con sus
posibilidades de aplicación.
4. Calcular los gastos y beneficios de los servicios y productos financieros básicos.
5. Calcular primas de seguros aplicando tablas y coeficientes específicos del sector.
6. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos y servicios
financieros básicos.
7. Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos.
8. Aplicar las técnicas y procedimientos adecuados en la negociación con clientes.
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CONTENIDOS
CONCEPTOS
Bloque I. El dinero. El sistema financiero
• El sistema financiero español: El dinero. El sistema financiero. Composición del
sistema financiero español. El Banco de España. Banca privada. Cajas de ahorro.
Introducción a las operaciones financieras.
Bloque II. Aplicaciones del cálculo mercantil y financiero a las operaciones
bancarias
• Interés simple: Introducción. Capitalización anual. Capitalización no anual. Formas
abreviadas para el cálculo de los intereses. Intereses anticipados. Las comisiones.
• Actualización simple: El descuento. Cálculo del descuento. El descuento comercial.
El descuento racional. El descuento bancario. Comparación entre el descuento
comercial y el racional.
• Equivalencia financiera: Capitales equivalentes. Vencimiento común. Vencimiento
medio.
• Progresiones y logaritmos: Progresiones aritméticas. Progresiones geométricas.
Logaritmos. Cálculo de logaritmos. Potencias.
• El interés compuesto: Capitalización compuesta. Diferencias entre capitalización
compuesta y simple. Tantos equivalentes en interés compuesto. Capitalización
fraccionada. Actualización compuesta o descuento compuesto.
• Rentas: Concepto de renta. Clasificación de las rentas. Rentas constantes
pospagables. Rentas constantes prepagables.
• Préstamos: Concepto de préstamo. Elementos de un préstamo. Clasificación de los
préstamos. Gestión de un préstamo.
Bloque III. La actividad bancaria
• Operaciones pasivas: Las operaciones bancarias. Normas relativas a las cuentas
bancarias. Cuentas corrientes a la vista. El cheque. Cuentas de ahorro a la vista.
Imposiciones a plazo fijo y certificados de depósito. Liquidación de cuentas
bancarias.
• Operaciones activas: El descuento de efectos comerciales. El préstamo bancario;
clasificación. La cuenta de crédito. Los descubiertos. El aval bancario.
• Servicios bancarios: Tarjetas bancarias. Domiciliaciones bancarias. Transferencias
bancarias y operaciones similares. Gestión de cobro de efectos comerciales.
Compraventa de moneda extranjera. Servicios diversos. Instituciones de defensa de
los clientes: los servicios de reclamaciones.
• La oficina y el marketing bancario: La actividad bancaria en el mercado español.
Organización de la oficina bancaria. Segmentación del mercado bancario. La
atención al cliente. Documentación básica bancaria.
Bloque IV. Productos y operaciones bursátiles
• El mercado de valores. La bolsa de comercio: El mercado de valores. Los activos
financieros o valores mobiliarios. Clasificación de los mercados financieros. El
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mercado de valores en España. La Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV). Las sociedades y las agencias de valores. La bolsa de valores.
• Operaciones bursátiles: Liquidación. Renta y rentabilidad. Préstamos con garantía de
activos financieros (pignoración).
Bloque V. Productos y servicios de seguros
• La actividad aseguradora: El seguro; sus antecedentes. El seguro en España. El
riesgo: concepto y características. El contrato de seguro. Elementos del contrato de
seguro. Trámites y documentos para formalizar un contrato. Obligaciones de las
partes. Distribución de riesgos. Las empresas aseguradoras. Organismos públicos
relacionados con la actividad de seguros.
• Los productos de seguros: Clases de seguros privados. Seguros personales. Planes
de jubilación. Planes y Fondos de Pensiones. Seguros patrimoniales. Seguros de
responsabilidad civil. Seguros de automóviles. Seguros patrimoniales multirriesgo.
Seguros de crédito y caución. Seguros asistenciales. División legal de los seguros
privados.
• Aplicación de tarifas: Bases técnicas del seguro. La prima; elementos y tipos. Las
franquicias. La edad en los seguros. La prima en los seguros de vida para el caso de
fallecimiento. La prima en los seguros de accidentes personales. La prima en los
seguros de ahorro. La prima en los seguros de automóviles. La prima en los seguros
multirriesgo hogar. La Agencia Española de Protección de Datos.
• La oficina y el marketing de seguros: El carácter empresarial de las compañías de
seguros. La organización de la empresa de seguros. Los canales de distribución.
Elementos materiales de la oficina de seguros. Elementos técnicos de la oficina de
seguros. Recursos humanos de la oficina de seguros. El marketing de seguros.
Tipología del cliente de seguros.
PROCEDIMIENTOS
• Identificación de las funciones del dinero.
• Elaboración de un análisis en grupo sobre el papel económico del sistema financiero.
• Realización de un análisis de los mercados financieros.
• Descripción y análisis de las entidades con funciones de dirección y control en el
sistema financiero español.
• Identificación de las funciones del Banco de España.
• Debates, informes y puesta en común de la necesidad de la política monetaria y de
tipo de cambio.
• Análisis de la banca privada y cajas de ahorros.
• Realización de un análisis de las operaciones financieras.
• Identificación de las operaciones financieras a interés simple.
• Ejecución de ejercicios de capitalización y actualización a interés simple.
• Reconocimiento de las peculiaridades aplicables en los cálculos de operaciones a
interés simple.
• Identificación de las operaciones financieras a interés compuesto.
• Elaboración de cuadros de supuestos aplicando a un mismo enunciado ambas
capitalizaciones, simple y compuesta.
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• Análisis de los instrumentos matemáticos de cálculo aplicados a las operaciones
financieras en interés compuesto, especialmente progresiones y logaritmos.
• Realización de ejercicios de capitalización y actualización a interés compuesto.
• Descripción y análisis de los distintos tipos de rentas y supuestos de aplicación
práctica.
• Descripción y análisis de los distintos tipos de préstamos y supuestos de aplicación
práctica.
• Consulta en entidades financieras sobre las prácticas de operaciones financieras de
actualización y capitalización.
• Descripción de las posibilidades de utilización de las cuentas corrientes, cuentas de
ahorro, imposiciones a plazo y de los certificados de depósito.
• Comparación entre distintas operaciones bancarias, como, por ejemplo:
- Cuentas corrientes y de ahorro.
- Descuento y gestión de cobro de efectos comerciales.
- Préstamos y créditos.
- Tarjetas de débito y de crédito.
• Análisis de la clasificación de los diferentes tipos de préstamos y determinación de
los requisitos de su formalización.
• Distinción de las tareas que se realizan en una oficina bancaria, de los
departamentos, de las secciones y de los puestos de trabajo de su organigrama.
• Clasificación de los tipos básicos de clientes bancarios y especificación de sus
necesidades y motivaciones.
• Determinación de las fases de un proceso de negociación de un producto bancario
concreto, indicando los procedimientos de atención al cliente y la documentación
requerida.
• Construcción y argumentos sobre determinadas situaciones y tipos de clientes,
relacionando las necesidades y motivaciones de cada uno con los distintos
productos bancarios.
• Visitas por grupos a oficinas de bancos y cajas, recabando información sobre las
operaciones bancarias.
• Realización de un esquema del funcionamiento del mercado financiero.
• Identificación de los mercados primario y secundario mediante el encuadramiento de
operaciones concretas.
• Reconocimiento de los valores mobiliarios más comunes en los mercados
financieros.
• Elaboración de un esquema con las características de los activos financieros de
renta fija y renta variable.
• Identificación de la normativa básica relacionada con el mercado secundario.
• Inspección de los mercados continuo y de corros a través del funcionamiento
bursátil.
• Simulación de contratación de compraventa de activos financieros en el mercado
secundario.
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• Simulación de liquidación de compraventa de activos financieros en el mercado
secundario.
• Diferenciación de las distintas manifestaciones del seguro en España, en sus
vertientes pública y privada, así como de la finalidad de sus coberturas.
Seguimiento del proceso de contratación de una póliza con identificación de las partes
y de sus obligaciones.
• Análisis de las diferentes formas jurídicas que puede adoptar una entidad
aseguradora.
• Definición de la terminología básica relativa a los seguros como: riesgo, siniestro,
indemnización, franquicia, tomador, beneficiario, asegurado, etc.
• Identificación de los organismos públicos que intervienen en el control de las
entidades aseguradoras, con su finalidad y extremos de actuación.
• Distinción entre las distintas clases de seguros privados atendiendo a diversos
criterios, como son la naturaleza del riesgo, el número de asegurados y/o riesgos y la
voluntariedad en su contratación.
Definición de términos relativos a las diferentes clasificaciones de los seguros como:
seguros personales, patrimoniales, asistenciales, multirriesgo, colectivos, etc.
Análisis de la división legal por ramos de actuación de los seguros privados.
Identificación de las bases técnicas en que se basa la viabilidad de los seguros
• Interpretación de los criterios utilizados por las compañías aseguradoras para la
valoración económica de las primas en cada clase de seguro.
• Lectura y aplicación de las tarifas utilizadas por el departamento comercial de las
entidades aseguradoras para sus distintos productos.
Identificación de las funciones y utilidad de la Agencia Española de Protección de
Datos
Reconocimiento del carácter empresarial y la organización de las empresas
aseguradoras
• Análisis de los distintos canales de distribución de seguros y de sus peculiaridades
en la forma de contratación y asesoramiento
Diferenciación entre las formas de mediación existentes, así como de los requisitos
exigidos para el ejercicio de su actividad.
• Identificación de los distintos departamentos que intervienen para la realización de la
actividad de seguros y las funciones propias de cada uno.
• Realización de visitas a oficinas de seguros con reconocimiento de los distintos
departamentos.
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CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Definir las funciones y servicios de las principales entidades financieras.
2. Exponer la organización y relaciones funcionales de las empresas de servicios
financieros.
3. Explicar la organización y relaciones funcionales de una oficina bancaria tipo.
4. Definir las características y posibilidades de aplicación de:
- Productos financieros de pasivo tipo.
- Productos financieros de activo tipo.
5. Exponer las características y posibilidades de aplicación de los servicios tipo
siguientes:
- Cambio de moneda extranjera y divisas.
- Transferencias.
- Domiciliación de cobros y pagos.
- Gestión de cobros de efectos.
6. Explicar las características y posibilidades de aplicación de los productos y seguros
tipo:
- Seguros personales.
- Seguros de bienes muebles.
- Seguros de bienes inmuebles.
- Seguros combinados o multirriesgo.
- Seguros de vida.
7. A partir de supuestos sobre servicios bancarios y/o contratación de productos
financieros, y contando con tarifas de comisiones, intereses, tipos de cambio y con
tablas de coeficientes y fórmulas para el cálculo abreviado:
- Determinar las comisiones y/o los intereses que son aplicables al caso
presentado.
- Realizar el cálculo de los mismos aplicando los coeficientes o fórmulas
abreviadas.
- Determinar, en el caso de los préstamos, las cuotas de amortización de los
mismos, aplicando coeficientes o fórmulas abreviadas.
- Calcular descuentos y comisiones en operaciones de negociación de efectos
comerciales.
- Calcular importes y comisiones en operaciones de cambio de moneda extranjera.
8. A partir de una situación simulada con los datos personales de un cliente y una
modalidad determinada de seguro, y disponiendo de tablas con coeficientes e
instrucciones para el cálculo de primas:
- Identificar los conceptos y coeficientes que hay que aplicar.
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- Calcular el importe de la prima del seguro.
9. Explicar el proceso administrativo necesario: documentos,
características de la gestión y departamentos que intervienen.
requisitos,
10. A partir de un supuesto convenientemente caracterizado sobre un servicio o
producto financiero básico, aplicar el procedimiento administrativo necesario en la
contratación, información al cliente y extinción.
11. Explicar el proceso administrativo necesario: documentos,
características de la gestión y departamentos que intervienen.
requisitos,
12. A partir de un supuesto convenientemente caracterizado sobre un producto de
seguros de carácter básico, aplicar el procedimiento administrativo necesario en la
contratación, información al cliente, seguimiento y extinción.
13. Describir las etapas de un proceso de negociación de condiciones de compraventa
de productos financieros y de seguros.
14. Describir las técnicas de negociación y los parámetros que deben tenerse en
cuenta en un proceso de venta de productos financieros y de seguros.
15. En la simulación de una actuación de venta, aplicar las técnicas y procedimientos
adecuados:
- Postura, comportamiento y trato.
- Exactitud en la expresión.
- Convicción y seguridad.
- Información sobre el(los) producto(s).
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