ACH Directo

A). Bancos se conectan a nueva red de transferencia electrónica de fondos
Unos 25 bancos que operan en el sistema bancario panameño están afiliadas a la red de transferencia
electrónica de fondos, a través del cual las empresas podrán efectuar sus transacciones desde sus oficinas.
El nuevo servicio se conocerá con el nombre de ACH Directo y funcionará bajo los esquemas de la
organización estadounidense "National Automated Clearing House Association" (NACHA), de la cual es
miembro.
Panamá ahora cuenta con una ventaja más para facilitar los negocios, tanto para las empresas ya establecidas
como para las que pueden invertir en el país en el futuro.
ACH Directo permite que las compañías desde la comodidad de sus propias oficinas envíen a sus bancos
transacciones de depósitos directo de planillas, pagos de dividendos, pago de facturas, entre otras
transacciones, todo electrónicamente y entre las cuentas localizadas de los bancos miembros, sin necesidad de
confeccionar cheques.
Este sistema ahorra tiempo, esfuerzos y dinero, ya que se suprimirá el manejo de la papelería y se harán más
dinámicas las transacciones bancarias. También garantiza mayores niveles de seguridad porque el sistema
contiene pistas de auditorías y la posibilidad de detectar posibles fraudes.
ACH Directo se fundamenta en los estándares operativos, técnicos y de seguridad de la institución
norteamericana, que a su vez está conformada por 36 asociaciones y más de 13,000 instituciones financieras.
Actualmente a través de la red se efectúan casi 4 mil millones de transacciones anualmente y los fondos
transferidos superan los 11 trillones de dólares.
El costo de la transacción le decidirá el banco, si lo asume o lo transfiere al cliente.
Los bancos miembros de la red son ABN AMRO Bank, Banco Continental, Banco del Istmo, Banco Disa,
Banco Exterior, Banco General, Banco de Iberoamérica, Banco Nacional de Panamá, Bancolat, Bancomer,
BankBoston, Banque National de Paris, Banvivienda, BIPAN, Citibank, Colabanco, Credicorp Bank, Global
Bank Corporation, Lloyds Bank PLC, Midland Bank, Multi Credit Bank, Panabank, Pribanco, The Chase
Manhattan Bank y Towerbank.
Viernes 7 de Agosto de 1998
Derechos Reservados 1996−1998 Editora Panamá América
B). LAS AYUDAS DE EQUIFAX ESTABLECEN LA RED DE ACH EN PANAMÁ
Equifax su software lógica y el consultar ha permitido a Centro de Intercambio Automatizado, S.A. (CIASA)
para establecer la primera red automatizada de la cámara de compensación (ACH) con el establecimiento en
Panamá. La organización de las actividades bancarias ha comprado y software lógica de actividades bancarias
electrónico instalado de GOLDNET de las tecnologías de Equifax Goldleaf, haciendo a Panamá el primer país
de América central para poner una red de ACH en ejecución en una escala nacional.
Esas baterías ya en la red representan un quinto de las baterías en Panamá. Los miembros del Centro de
Intercambio Automatizado, S.A (CIASA) que usa GOLDNET incluyen las baterías internacionales como
Citibank, persecución, batería nacional de París y BankBoston, así como Panameños ejerce la actividad
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bancaria como el Banco general, Banco del Istmo y Banco continental.
Panamá ha desarrollado sus reglas de modo que se conformen con la asociación nacional de ACH (NACHA)
con la cual todas las baterías en los E.E.U.U. deben conformarse. Dentro de CIASA, los ficheros y las
transacciones para los pagos cruzados de la frontera entre Panamá y los E.E.U.U. serán formados
correctamente.
Poner la red de ACH en ejecución en Panamá es justo el primer paso de progresión, nos estamos preparando
ya para introducir transacciones electrónicas del intercambio de los datos (EDI) incluyendo la cuenta
electrónica completa que paga capacidad.
C). LA CREACIÓN DE ACH
C.1 ¿Por que fue creado el ACH?
La creación de ACH es un método más rápido, menos costoso de procesar pagos que se repiten regulares tales
como tarjeta de crédito o pagos del préstamo. En vez de usar bosquejos o cheques de la parte, la información
del pago se transmite electrónicamente a través de los ordenadores a partir de una institución a otra. La
cámara de compensación automatizada (ACH) actúa como el " hombre medio " entre las instituciones.
C.2 ¿Cómo funciona?
El programa da su acceso de la unión de crédito al sistema de ACH a través de un software. Una vez que su
unión de crédito tenga el software, usted puede realizar una variedad de funciones de ACH tales como
directamente cargar las cuentas de sus miembros para su tarjeta de crédito y pagos del préstamo o acreditar
sus cuentas para los pagos de dividendo. Usted puede también transmitir la información de la nómina de pago
a otras instituciones financieras para sus miembros.
C.3 ¿Cómo trabaja?
Después de obtener la aprobación de su miembro, usted incorpora la información apropiada en el programa
del software y después transmite el fichero, donde se encamina a través del sistema de ACH a la institución
apropiada que debe o acreditar la cuenta de su miembro. La información se incorpora solamente una vez;
después el débito o el crédito ocurrirá automáticamente en una frecuencia predeterminada señalada por su
unión y/o miembro de crédito.
C.4 ¿Qué Equipo Necesitaré?
Usted necesitará un ordenador personal, un módem y el software. Controle por favor con Mid−States si hay
especificaciones del ordenador y del módem.
C.5 ¿Cómo Este Programa Beneficia Mi Unión De Crédito?
La creación de ACH ofrece varias ventajas. Él:
Permite que su unión de crédito amplíe lazos del miembro. Por ejemplo, usted puede ofrecer la conveniencia
directamente de cargar las cuentas de sus miembros en otras instituciones financieras para sus pagos del
préstamo, de tal modo eliminando la necesidad de escribir y de enviar un bosquejo de la parte cada mes.
Reduce costes del papeleo y del personal. El proceso de un pago vía el sistema de ACH cuesta
aproximadamente $.15 − $.25 comparados a los $1.25 − $1.50 que cuesta para procesar un bosquejo del
cheque o de la parte. Reduce delincuencia de los pagos del préstamo y asegura la previsibilidad de esos pagos.
Promueve uso de su unión de crédito concluido otra institución financiera. Renta posible del honorario del
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miembro y/o de la compañía para ACH de proceso pagos y depósitos.
D). Enmiendas recientes a las reglas de funcionamiento de ACH
INFORMACIÓN DE ACH
Aplicaciones De ACH
Regla de la aplicación y de las multas
De diciembre el 18 de 1998
Una enmienda a las reglas de funcionamiento de ACH que permite que NACHA imponga penas financieras
ante las instituciones financieras que violan las reglas que gobiernan el uso de la red automatizada de la
cámara de compensación (ACH).
Reglas de la remuneración y del arbitraje
De marcha la 19 de 1999
Las enmiendas a los requisitos para los procedimientos arbitrales formales para prever el acuerdo mutuo para
el arbitraje y para aumentar los límites del dólar para los procedimientos A y las enmiendas de B.
Compensación revisan fórmulas de la remuneración e incorporan gravámenes del seguro de depósito.
Tipos de cuentas para las transacciones de ACH
De Septiembre El 15, 2000 (Fecha Eficaz)
Extiende la fecha de la puesta en práctica para la regla que amplía los tipos de cuentas para que las
transacciones de ACH incluyan créditos a las cuentas de préstamo y a los debes o a los créditos a las cuentas
de libro mayor de general de una institución financiera.
Inscripción Automatizada
De Septiembre El 18 De 1998 (Fecha Eficaz)
Amplía el uso actual de las inscripciones automatizadas (ENR) de acomodar la inscripción a las agencias de
estatal federal a nombre de consumidores y de compañías.
Tratamiento de la información de la remesa de RDFIs
De Septiembre El 18 De 1998 (Fecha Eficaz)
Requiere RDFIs (por el requerimiento del receptor) proveer de la información de pago relacionada de los
expedientes de las adiciones transmitidos las entradas del CCD, de CTX y del CIE a los receptores dentro de
depositar 2 los días después del establecimiento.
Notificación de las ediciones del cambio (NOC)
De Septiembre El 18 De 1998 (Fecha Eficaz)
Acorta plazo de las creaciones del NOC de RDFÍs a partir de 4 días a 2 días. Establece el marco de tiempo de
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2 días para que ODFI notifique al terminal original de NOCs y establece el mínimo que señala estándares.
Débito De las Entradas de clientes iniciados(Cie)
De Septiembre El 18 De 1998 (Fecha Eficaz)
Establece a un operador de ACH corrigen para volver todas las transacciones del débito del CIE, a excepción
de revocaciones a los créditos erróneos correctos.
Pagos De Cross−Border
De Septiembre El 15, 2000 (Fecha Eficaz)
Crea dos nuevos códigos de clase estándares de la entrada (CBR y PBR) que sean utilizados para las
creaciones y el recibo de las entradas fronterizas de ACH. Los códigos permitirán que los pagos fronterizos
sean identificados fácilmente para la dirección especial así como prevén eficacias de registro del formato.
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Anexos
U.L.A.C.I.T.
Tema:
SISTEMA A.C.H
Año 1998
Indice
Introducción
Resumen Ejecutivo
A). Bancos se conectan a una nueva red de transferencia de fondos.
B). Las ayudas de EQUIFAX establecen la red de A.C.H. en Panamá.
C). LA creación de A.C.H.
C.1 ¿Por qué fue creado el A.C.H.?
C.2 ¿Cómo funciona?
C.3 ¿Cómo trabaja?
C.4 ¿Qué equipo necesito?
C.5 ¿Cómo este programa beneficia mi unión de Crédito?
D). Enmiendas recientes a las reglas de funcionamiento de A.C.H.
Conclusión
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Anexos
Bibliografía
Introducción
El A.C.H. es un sistema de redes para la transferencia electrónica de fondos a través del cual las empresas
podrán efectuar sus transacciones desde sus oficinas, ahorra tiempo dinero y esfuerzo.
Se maneja por medio de un software que se conecta a la red y maneja la cuenta, los cheques, deposito, pagos y
retiros acreditando y desacreditándola a la cuenta que se da entre bancos o instituciones de las mismas.
Es eficiente y seguro ya que posee un sistema para detectar fraudes.
Este sistema también esta regido por leyes y normas que regulan todas sus actividades para su mejor
funcionamiento.
Conclusión
El sistema A.C.H. aporta muchas ventajas al mundo de los negocios ya que promueve las actividades
bancarias como la inversión, agiliza las transacciones y da mas comodidad para las empresas en realizar sus
transacciones.
También garantiza mayores niveles de seguridad porque el sistema contiene pistas de auditorías y la
posibilidad de detectar posibles fraudes.
Este sistema también ayuda a los países que lo utilizan porque promueve la inversión tanto interna como de
instituciones fuera del país.
Bibliografía
http://www.webcom.com/midstate/achorig.htlm
http://www.members.tripod.com/edseft/truncarion.htlm
http://www.paytips.org/ruleupd.htlm
Resumen Ejecutivo
En este trabajo se tocaran aspectos básicos Del A.C.H., de su introducción a Panamá, bancos donde se
implementa el sistema, la ayuda que recibió para la introducción del sistema.
Historia del A.C.H., su uso y aplicaciones, ventajas de sus aplicaciones, el equipo necesario para su ejecución,
los beneficios que aporta a las instituciones y las reglas necesarias para que el sistema se ejecute con toda la
contabilidad y seguridad necesaria.
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